文章核心观点 兴业银行2024年营收和净利润双增但仍有提升空间，公司从过往金融风险中总结经验，加强风险管理，同时制定2025年“稳中求进”工作思路应对挑战 [5][6][21] 风险管控 - 国家系列增量政策显效，重点领域风险收敛，公司对管控风险更有信心 [6] - 公司要从经历的风险中检视管理理念和机制，健全风险管理体系，提升管理质量和效率 [6] - 2025年工作会议强调加强风险合规内控管理，打好风险防控主动仗 [7] 业绩情况 - 2024年营收2122.26亿元，同比增长0.66%；归母净利润772.05亿元，同比增长0.12%；净利差和净息差分别降至1.56%和1.82%；不良贷款率1.07%与2023年末持平；拨备覆盖率降至237.78% [7][27] - 2023年净利润骤降15.61%，原因包括营收下降、费用投入增加、合理计提减值 [11][12] - 2023年计提减值损失611.78亿元，贷款减值损失同比增长77.43%至671.03亿元 [14] - 2024年计提贷款减值损失516.13亿元开始回落，资产质量改善 [15] 贷款质量 - 整体不良贷款率从2020年的1.25%降至2024年的1.07%，但关注类贷款余额和占比上升 [16] - 零售、房地产、地方政府债务等重点领域不良率近年整体增长 [16] - 成立重点领域风险防控敏捷小组，加大不良资产处置力度，信用卡不良贷款率连续回落 [17] - 零售信贷新发生不良有上升压力，个人按揭和经营贷不良率上升，消费贷不良率下降 [18][19] 行业共性问题 - 零售信贷不良率提升，如渤海、中信、民生银行个人贷款不良率均上升 [19] - 手续费及佣金净收入下降，兴业、光大、平安、招商等银行降幅超10% [23] 2025年工作思路 - 坚持稳中求进，力争跑赢大市，以自身确定性应对外部不确定性 [21] - 把握发展大势，拓展低成本存款，多措并举扩中收 [21][22] - 强化科技赋能，从“数字兴业”向“智慧兴业”迈进，加强风险管理 [25] - 深化改革，优化调整多体系，争取政策红利 [25]

文章核心观点 兴业银行济南分行参加供应链票据生态示范市创建工作推进会，积极探索供应链金融创新，为临沂企业提供融资支持并助力商城建设 [1][2] 分组1：供应链金融交流与实践 - 兴业银行济南分行参加临沂市供应链票据生态示范市创建工作推进会，围绕供应链票据生态建设等议题交流 [1] - 兴业银行积极响应国家政策，以支持实体经济为己任，探索供应链金融创新，构建数字化供应链金融服务体系 [1] 分组2：为临沂企业提供融资服务 - 兴业银行济南分行与临沂核心企业、上下游供应商合作，以供应链票据为切入点提供融资服务 [1] - 分行利用线上化、智能化模式简化业务流程，缩短融资周期，缓解中小企业融资难题 [1] - 截至2025年3月末，分行累计为临沂企业提供6000余万元融资支持，促进供应链产业链稳定发展 [1] 分组3：支持临沂商城建设 - 分行依托金融科技实力，通过供应链金融创新支持临沂商城建设，定制数字化金融解决方案 [2] - 分行搭建线上支付结算平台、提供电子供应链融资服务，提升商城交易效率和资金流转速度 [2] - 分行利用大数据、人工智能等技术分析商城企业经营数据，提供精准金融服务和风险预警，降低企业经营风险 [2]

文章核心观点 兴业银行乌鲁木齐分行与区域某医药零售龙头连锁药店合作上线“智慧医药结算服务解决方案”，以“支付入口 + 场景生态”为核心打造医药行业数字化转型新范式，其聚合支付正进化为健康产业数字化基座，未来将为“健康中国”战略注入动能 [1][2] 合作情况 - 兴业银行乌鲁木齐分行与区域某医药零售龙头连锁药店达成深度合作，全面上线“智慧医药结算服务解决方案” [1] 解决方案特点 - 以“支付入口 + 场景生态”为核心，整合支付、数据、金融能力 [1] - 重点聚焦“一码聚合”，破解医药零售商业支付碎片化现象 [1] - 依托品牌支付渠道，实现全渠道支付整合，支持多种渠道结算，提高客户结算效率 [1] - 基于强大的客户管理中台，解决客户多门店对账管理等多种问题，为企业集约化经营提供数据支撑 [1] - 依托聚合支付接口及服务支撑能力，将客户销售管理系统与支付渠道有机融合，使客户业财一体化更为内聚 [1] 服务现状 - 已为多家医疗机构提供多元金融服务，涵盖药企、医院、零售药店等行业主体，服务包括支付结算、融资等多个领域 [1] 未来展望 - 兴业银行乌鲁木齐分行聚合支付从交易工具进化为健康产业数字化基座，未来将以科技之力书写“金融为民”新篇章，为“健康中国”战略落地注入强劲动能 [2]

文章核心观点 兴业银行济南分行与山东齐汇企业发展集团签订“红色合伙人”党建共建协议，体现党建与业务深度融合，为服务地方经济注入活力，双方将深化合作探索金融赋能实体经济新路径并开展金融知识普及活动 [1][2] 合作事件 - 兴业银行济南分行在临沂的基层党支部与山东齐汇企业发展集团基层党支部签订“红色合伙人”党建共建协议 [1] 合作理念与协议内容 - 双方围绕“党建引领、资源共享、互学互鉴”理念签署《“红色合伙人”共建协议》 [1] - 双方将通过联合开展主题党日活动、共建学习交流平台、探索党建与业务融合新路径等深化合作，实现党建与金融服务双向赋能 [1] 特色金融教育基地 - 双方共同揭牌成立“红色领航·同心同行”特色金融教育基地 [1] - 基地将结合红色教育与金融实践，打造地方特色金融教育品牌，营造健康和谐金融环境 [1] 合作意义与后续计划 - 协议搭建党建交流合作桥梁，为金融教育等领域深度合作奠定基础 [2] - 双方将整合资源、创新模式，探索金融赋能实体经济新路径 [2] - 双方将以党建为引领，通过基地开展金融知识普及活动，提升公众金融素养 [2]

转自：新华财经 为落实关于支持小微企业融资协调工作机制的战略部署，兴业银行呼和浩特分行创新构建"融资协调 +科创再贷"双轮驱动服务模式，紧抓科技创新再贷款政策契机，精准破解小微企业融资难题，为内蒙 古自治区经济高质量发展注入强劲动能。 据悉，分行坚持"区域+行业"双轮驱动战略，以重点行业为导向，聚焦科技型小微企业融资痛点，迅速 响应国家科技创新再贷款利率优惠政策，第一时间组织全行开展政策学习解读，建立目标客户沙盘实施 分层对接；针对符合科技创新再贷款的企业额外进行FTP补贴；对有授信需求的企业，量身定制综合授 信方案，开通绿色审批通道，加快授信上报，让更多企业享受再贷款的政策红利，确保低成本信贷资金 精准支持科技创新。 此次小微企业融资协调机制与科技创新再贷款政策的协同落地，标志着兴业银行呼和浩特分行在践行普 惠金融、服务实体经济方面再上新台阶。后续，该行将持续深化落实小微企业融资协调机制，紧抓政策 红利，扩大融资协调机制覆盖面，通过多方协同，持续为小微企业、科技型企业提供"有温度、有速 度、有深度"的金融服务，构建金融服务新格局。 编辑：穆皓 兴业银行呼和浩特分行从组织实施、资源保障、运行机制、过程管理等方 ...

文章核心观点 兴业银行南京分行办理首批跨国公司本外币一体化资金池业务，标志该业务试点政策在江苏落地，分行后续将持续推动新政惠民利企，助力江苏外向型经济高质量发展 [1][3] 政策背景 - 2024年末央行和外管局在江苏等10省市优化跨国公司本外币一体化资金池业务试点政策，升级至“3.0版” [1] - 新政丰富跨境资金池功能，允许境内成员企业间错币种借贷，简化备案流程及涉外收付款材料，提升跨境贸易投融资便利化程度 [1] 银行举措 - 兴业银行南京分行成立行动专班，排摸企业需求，宣传试点政策，与总行联合为企业解读新政优势并演示系统操作 [2] - 分行成功获得企业认可，成为江苏省内某跨国公司本外币一体化资金池业务首批4家合作银行之一，且是唯一股份制银行 [2] 系统优势 - 系统实现本外币一体化资金池业务全流程线上化办理 [2] - 同一集团内公司可在资金池框架下借用其他公司美元资金对外支付，还款币种不限，降低融资成本，提升集团资金使用效率 [2] - 本外币一体化资金池允许外债和境外放款额度部分归集，满足企业自身资金使用灵活性，提升集团整体资金运营效率 [2] 未来规划 - 兴业银行南京分行将根据政策演变和客户需求优化资金池系统，便利企业跨境资金运营管理，提升企业跨境收支便利化水平 [3]

文章核心观点 兴业银行深圳分行以客户体验为中心的厅堂标准化3.0项目升级开业，为传统金融服务注入新活力，树立区域金融发展标杆，通过多方面转型提升客户服务体验并构建融合发展模式 [2][6] 从交易型到服务型：网点转型的核心理念 - 数字化浪潮冲击下，银行将网点从交易型转变为服务体验中心，通过多方面提升改造带来全新金融服务体验 [2] - 采用“柜岗分离”创新模式，让柜台员工走出柜台响应客户需求，提升服务效率 [2] - 根据业务类型定制服务动线，解决等待时长和沟通私密性问题 [3] - 关注“非交易”洽谈空间建设，打造多功能服务区开展非金融活动，设置儿童娱乐区提供有温度服务 [3] 以人为本：升级个性化服务体验 - 以客户为中心，通过精细化服务设计满足不同客户群体需求 [4] - 网点设置金融培训区，提供终端讲解与培训指导，满足客户个性化金融服务需求 [4][5] - VIP区域从多方面全面升级，权益可视化，设置多种场景适配不同服务需求 [5] - 通过听觉和嗅觉设计，定制香氛主题提升客户感官体验 [5] 科技赋能：智能化服务的创新实践 - 紧跟“数字兴业”战略，运用智能化技术提升网点服务能力，减少客户等待时间 [6] - 以项目为起点展现对新零售银客关系的思考，构建“网点兴业 + 数字兴业”融合发展模式 [6]

可转债发行 - 公司于2021年12月27日公开发行500亿元可转债，期限6年[3] 转股情况 - 截至2025年3月31日，累计291.9万元兴业转债转股，形成120,516股，占比0.00058%[4] - 2025年1 - 3月，7.1万元兴业转债转股，形成3,161股[4] - 截至2025年3月31日，未转股金额499.97081亿元，占比99.99416%[4] 股份数据 - 2024年12月31日无限售流通股和总股本均为20,774,308,106股，2025年3月31日因转股各增加3,161股[8] 转股价格 - 兴业转债自2022年6月30日起可转股，目前转股价格22.25元/股[5]

文章核心观点 2024年银行业普遍承压，兴业银行财务数据回暖，市场关注其转型战略选择及能否打破“低估值魔咒” [2] 营收、净利润从“双降”到“双增” - 截至2024年末，公司总资产达10.51万亿元，是第二家迈入“10万亿俱乐部”的股份行，较2021年末增长22.14%，年化增长率为6.89% [3] - 2024年公司实现营业收入2122.26亿元，同比增长0.66%；净利润772.05亿元，同比增长0.12%，年内增速由负转正 [3] - 营收逆转得益于生息资产增长、投资收益增加，净利润逆转得益于息差降幅控制、风险成本和经营成本压降 [3] - 2024年公司净息差1.82%，减值计提601.89亿元、同比下降1.62%，业务及管理费622.03亿元、同比下降0.65% [3] 息差情况 - 近几年行业净息差呈下降趋势，2024年我国商业银行净息差1.52%，比2023年降17个BP，比2020年降58个BP；公司净息差同比降11个BP，在同类型银行中保持较好水平 [4] - 今年公司将在企金、零售、金融市场三方面发力做好息差管控，2025年存款付息率约有20BP优化空间，净息差降幅力争控制在10BP以内 [4] 非利息净收入与资产质量 - 受监管政策影响，2024年公司非息净收入同比下降0.32%，公司通过拓展中间业务收入拓宽非息收入来源，投资交易业务保持较好发展，全年投资交易收入超200亿元 [5] - 2024年公司清收处置不良资产144.71亿元，压降地方政府融资平台债务余额572.44亿元，信用卡不良率下降0.29个百分点 [5] - 公司压降风险房地产项目敞口约143亿元，通过专项债置换压降地方政府融资平台业务敞口390亿元，回拨减值约19亿元，政信业务风险收敛；信用卡业务风险暴露趋势遏制，不良率、逾期率分别降0.29、0.43个百分点，不良清收额同比提升15.67% [6] 分红与估值管理 - 公司2024年度计划每股分红1.06元，分红总额220.21亿元，占普通股股东净利润比例达30.17%，首次突破30%，比例连续15年上升；自上市累计分红1936.7亿元，是普通股融资的2.32倍，股息率在4.6%-6%之间，处A股上市公司前5%水平 [7] - 我国银行估值长期偏低，当前银行股低估值、高股息，配置价值显著；过去三年公司股价涨21%，截至目前PB为0.58，股息率为4.98%，在银行业中中等偏上 [8] - 公司制定《市值管理制度》和《估值提升计划》，将从加快转型发展、走“轻资产、轻资本、高效率”道路、平衡分红等因素三方面努力做好估值管理，力争形成自身“α” [8][9]

文章核心观点 兴业银行2024年营收和净利润双增但仍有提升空间，公司从过往风险中检视风险管理理念和机制，采取措施防控重点领域风险，2025年工作思路为稳中求进，从多方面应对行业挑战 [2][3][17] 风险管控 - 国家系列增量政策显效，重点领域风险收敛，公司对管控风险更有信心 [3] - 2025年要加快风险向低点收敛，重新检视风险管理理念和机制，完善管理体系，提升管理质量和效率 [3] - 成立重点领域风险防控敏捷小组，加大不良资产处置力度，对潜在风险资产掌握详细情况 [11] 业绩情况 - 2024年营收2122.26亿元，同比增长0.66%；归母净利润772.05亿元，同比增长0.12%；净利差和净息差分别降至1.56%和1.82%；不良贷款率1.07%与2023年末持平；拨备覆盖率降至237.78% [4][5] - 2023年净利润骤降15.61%，原因包括营收下降、成本收入比上升、合理计提减值 [7] - 2023年计提减值损失611.78亿元，贷款减值损失同比增长77.43%至671.03亿元 [8] - 2024年计提贷款减值损失516.13亿元开始回落，资产质量改善，风险管理优化 [9] 贷款质量 - 整体不良贷款率从2020年的1.25%降至2024年的1.07%，但2024年关注类贷款余额和占比上升 [10] - 零售、房地产、地方政府债务等重点领域不良率近年整体增长，受房地产市场调整等因素影响 [10] - 信用卡不良贷款率连续回落，预计2025年新发生不良资产规模和减值计提规模下降，地方债和信用卡风险收敛，房地产新发生不良总体收敛，但零售信贷新发生不良有上升压力 [11][12] 行业共性问题 - 近几年零售信贷不良率提升是行业共性问题，如渤海银行、中信银行、民生银行等个人贷款不良率有不同程度增长 [14][15] - 2024年手续费及佣金净收入下降是行业共性问题，受减费让利政策、市场环境变化、竞争加剧等因素影响 [19] 2025年工作思路 - 坚持稳中求进，力争跑赢大市，以自身工作确定性应对外部不确定性 [17] - 把握发展大势，开拓增长空间，拓展低成本存款，多措并举扩中收 [17][18] - 强化科技赋能，构建智慧兴业，提升经营管理效率，防范风险，加快存量风险化解 [20][21] - 继续深化改革，优化调整多体系，对接国家金融改革举措，争取政策红利 [21]