声明：市场有风险，投资需谨慎。本文为AI基于第三方数据生成，仅供参考，不构成个人投资建议。 来源：市场资讯 国家知识产权局信息显示，中国建设银行股份有限公司取得一项名为"业务数据批处理方法及装置"的专 利，授权公告号CN117194451B，申请日期为2023年9月。 天眼查资料显示，中国建设银行股份有限公司，成立于2004年，位于北京市，是一家以从事货币金融服 务为主的企业。企业注册资本26160038.1459万人民币。通过天眼查大数据分析，中国建设银行股份有 限公司共对外投资了36家企业，参与招投标项目5000次，财产线索方面有商标信息1897条，专利信息 5000条，此外企业还拥有行政许可149个。 ...

公司专利与知识产权动态 - 中国建设银行股份有限公司于2024年8月申请的一项名为“一种资源对象的变更控制方法、装置、设备及介质”的专利获得授权，授权公告号为CN118890191B [1] - 根据天眼查数据，中国建设银行股份有限公司拥有专利信息5000条 [1] 公司基本情况 - 中国建设银行股份有限公司成立于2004年，位于北京市，主营业务为货币金融服务 [1] - 公司注册资本为26,160,038.1459万人民币 [1] - 公司对外投资了36家企业，参与招投标项目5000次 [1] - 公司拥有商标信息1897条，行政许可149个 [1] 主要科技子公司情况 - 建信金融科技有限责任公司成立于2018年，位于上海市，主营业务为软件和信息技术服务业 [1] - 该公司注册资本为172,972.9729万人民币 [1] - 该公司对外投资了6家企业，参与招投标项目4246次 [1] - 该公司拥有商标信息297条，专利信息5000条，行政许可10个 [1]

合作概览 - 全球支付及金融平台Airwallex空中云汇与中国建设银行于1月6日宣布达成合作，共同推出个人跨境汇款产品“全额到账” [1] - 此次合作开创了第三方支付机构与国有银行在跨境金融领域的深度协同先例 [1] 产品详情与市场痛点 - 产品旨在解决传统跨境汇款流程繁琐、信息不透明、到账周期长以及费用扣除不清晰等长期痛点 [1] - 市场对透明、高效的个人跨境汇款需求日益迫切，但手续费高、中间行扣费不透明、到账延迟等问题仍未根本解决 [3] - 该服务整合了双方在资金网络、合规牌照与本地化结算方面的优势，优化交易路径与处理效率 [3] - 通过嵌入式金融服务模式，实现跨境汇款流程的端到端可追踪与信息实时同步，提升业务处理效率与透明度 [3] - 双方深度协作以降低跨境支付的整体成本 [3] - 服务一期已支持8个主流币种，覆盖数十个国家与地区，可满足留学、旅行等多元场景需求 [3] 合作基础与战略意义 - 创新金融科技应用是此次合作的重要基础，建设银行将科技赋能作为“新金融”战略关键一环 [3] - 空中云汇凭借其覆盖广泛的全球资金网络、与全球主流金融机构的深度合作及技术积累，成为建设银行在跨境支付领域的重要战略合作伙伴 [3] - 银行与金融科技公司的融合被视为必然趋势，双方在账户体系、客户基础、合规管理与技术架构、全球网络、产品迭代方面优势互补 [4] - 此次合作是双方优势互补与业务协同的体现，旨在为市场提供更优质、高效的跨境支付服务 [4] 公司背景与全球布局 - 中国市场是空中云汇全球化战略的重要组成部分，公司于2023年获得中国内地支付业务许可 [4] - 空中云汇已与摩根大通、花旗银行、渣打银行、德意志银行等全球众多主流银行建立合作关系，搭建高效、安全、合规的全球资金清算与结算网络 [4] - 依托广泛的银行协作体系与本地化支付通道，公司能够为用户提供具备竞争力的汇率与高效可靠的跨境资金服务 [4] 未来规划 - 空中云汇未来将与更多金融机构深度协同，共同推动跨境金融服务体验提升 [4] - 后续业务拓展将基于市场反馈与监管导向稳步推进：一方面持续拓展用户高频需求的国家和地区，适时扩大币种与地域覆盖范围；另一方面积极探索汇率优化、场景化支付等增值服务 [4]

公司与建设银行达成战略合作 - 空中云汇与中国建设银行合作推出个人跨境汇款产品“全额到账” [1] - 该合作开创了支付机构与国有大行在跨境金融领域深度协同的先例 [1] - 产品旨在降低传统银行个人跨境汇款成本，提高便捷性，降低交易和合规风险 [1] 公司最新融资与估值情况 - 公司于2025年12月完成G轮融资，融资金额为3.3亿美元 [4] - G轮融资后公司估值达到80亿美元，较2025年5月F轮融资时上涨近30% [4] - 本轮融资由Addition领投，投资方包括T. Rowe Price、Activant、Lingotto、Robinhood Ventures和TIAA Ventures等欧美机构 [4] 公司核心业务与财务表现 - 2025年10月，公司年化收入突破10亿美元，较2024年同比增长90% [1][5] - 2025年10月，公司年化交易额突破2350亿美元，同比增长一倍 [5] - 公司持有全球80张牌照及许可，支持企业在200多个国家和地区开展业务，服务超20万客户 [1][5] - 2025年第三季度获客速度比年初速度增加了一倍 [5] “全额到账”产品细节与优势 - 产品整合了双方在资金网络、合规牌照与本地化结算的优势，优化交易路径与处理效率 [7] - 通过嵌入式金融服务，实现跨境汇款流程端到端可追踪与信息实时同步 [7] - 为个人客户提供极具竞争力的费率，降低了跨境支付整体成本 [7] - 服务一期支持8个主流币种，覆盖欧美等数十个国家与地区，满足留学、旅行等场景需求 [7] - 融合了双方在反洗钱监测与交易风险防控的系统能力，能动态管理交易处理时效并进行智能化风险管控 [8] 公司全球合作与生态建设 - 公司已与摩根大通、渣打银行、德意志银行、星展银行等全球大型银行建立长期稳定合作关系 [11] - 通过模块化、可嵌入的金融科技解决方案，协助合作机构快速部署跨境支付产品，整合全球收款、多币种账户管理等能力 [11] - 2023年3月，公司正式获得中国内地支付业务许可，为深化与境内金融机构合作奠定合规基础 [11] 公司全球扩张与战略投入 - 公司将在美国旧金山设立第二全球总部，部署核心产品、工程技术和市场推广团队 [5] - 未来一年内，计划将美国团队规模扩充一倍至400余人 [5] - 预计2026-2029年将在美国市场投入超10亿美元用于战略布局 [5]

公司与业务里程碑 - 公司近期完成G轮融资，融资金额3.3亿美元，估值达80亿美元，较上一轮估值增长近30% [1][2] - 公司2025年10月年化收入突破10亿美元，较2024年同比增长90% [1][3] - 公司2025年10月年化交易额突破2350亿美元，同比增长一倍 [3] - 公司目前持有全球80张牌照及许可，业务覆盖200多个国家和地区，服务超过20万客户 [1][3] - 公司计划在美国旧金山设立第二全球总部，未来一年内将美国团队规模扩充一倍至400余人，并预计在2026-2029年间在美国市场投入超10亿美元用于战略布局 [3] 战略合作与产品创新 - 公司与中国建设银行达成合作，共同推出个人跨境汇款产品“全额到账”，旨在降低汇款成本、提高便捷性并降低交易和合规风险 [1] - 此次合作开创了支付机构与国有大行在跨境金融领域深度协同的先例，是第三方支付机构首次与国有大型商业银行在跨境支付领域开展系统性深入合作 [1][7] - “全额到账”服务整合了双方在资金网络、合规牌照与本地化结算的优势，支持8个主流币种，覆盖欧美等数十个国家与地区 [4][5] - 该产品通过嵌入式金融服务实现流程端到端可追踪与信息实时同步，并融合了双方的反洗钱监测与交易风险防控能力 [4][5] - 合作被视为建设银行“新金融”战略的关键一环，公司凭借其全球资金网络和技术积累成为建设银行在跨境支付领域的重要战略合作伙伴 [5][7] 投资者背景与行业生态 - 公司G轮融资由Addition领投，投资方包括T Rowe Price、Activant、Lingotto、Robinhood Ventures和TIAA Ventures等欧美机构 [2] - 领投方Addition创始人Lee Fixel是老虎环球基金前合伙人，擅长科技和金融领域投资，曾投资Facebook、LinkedIn、Spotify等公司 [2] - 公司早期投资者包括戈壁创投、腾讯、红杉中国、高瓴等 [1] - 公司已与摩根大通、渣打银行、德意志银行、星展银行等全球大型银行建立长期合作关系，共同搭建全球资金结算网络 [6] - 公司于2023年3月正式获得中国内地支付业务许可，为深化与境内金融机构合作奠定合规基础 [6] - 公司通过模块化、可嵌入的金融科技解决方案，协助合作机构快速部署跨境支付产品，整合全球收款、多币种账户管理等能力 [6]

公募基金费率改革收官与银行定制化FOF布局 - 公募基金费率改革正式收官 作为核心代销机构的商业银行积极应变 推出定制化产品 探索代销转型新路径 [1] - 建设银行于1月1日正式推出定制化FOF品牌“龙盈FOF” 继招商银行“TREE长盈计划”后 又一家大型银行进入该领域 标志着头部银行基金销售赛道竞争再度升级 [1] - 银行布局定制化FOF的核心驱动因素包括：银行固收类理财产品收益率承压 需迭代产品体系提升竞争力 FOF可借助公募基金投研与创新能力增强产品吸引力 [2] - 公募基金费率改革压缩了银行依赖认申购费、尾随佣金的传统盈利空间 需通过FOF等定制化产品提升服务附加值 [2] - 投资者理财需求升级 定制化FOF可精准匹配这一需求 [2] 定制化FOF的产品定位与特点 - FOF是通过持有多只优秀的基金产品来覆盖各种类型、风格、主题、地域的资产 实现买一只产品 实现多种资产的多元配置 [1] - 建设银行“龙盈FOF”定位于为大众投资者解决“选基难”的问题 通过多元配置策略 灵活构建特定风险收益特征的策略 严控投资风险 力争实现多元收益风险平衡 [1] - “龙盈FOF”是建设银行联合优秀基金公司打造的专业资产配置方案 为投资者提供一站式全流程资产配置服务 [1] - 目前“龙盈FOF”已经上线华夏、建信、银华基金旗下多款FOF产品 另有多只产品正陆续推出 [1] - 招商银行“TREE长盈计划”是业内较早推出的银行定制化FOF 已为行业提供了实践样本 [1] 定制化FOF对银行业务格局的重塑 - 布局定制化FOF将深度重塑银行业务格局 收入端 推动银行从依赖前端销售费转向获取与资管规模挂钩的持续管理费分成 提升中间业务收入质量与稳定性 [2] - 客户端 产品持有期机制可减少频繁申赎、增强资金黏性 稳定客户资产规模 [2] - 战略层面 倒逼银行提升专业能力 通过深度参与定制、联动基金管理人深化投研 实现从“产品引进”向“买方投顾”的实质性转变 筑牢客户服务护城河 [2] - 未来预计将有更多银行尤其是客户基础雄厚的大型银行 积极投身于定制化FOF的布局与探索 行业大概率会形成头部机构引领、中小银行依托自身资源禀赋差异化跟进的格局 [2] 定制化FOF的市场前景与发展关键 - 在居民财富向金融资产迁移、稳健理财需求旺盛的背景下 银行凭借广泛客户触达与天然信任优势 有望成为FOF市场的核心力量 [3] - 若渠道发力获市场认可 定制化FOF规模有望显著增长并占据可观份额 [3] - 该业务可持续性高度依赖银行能否建立匹配的专业资产配置能力 以及持续为投资者创造优质持有体验 [3]

南向资金近期交易活动 - 1月5日南向资金增持建设银行1.4亿股 [1] - 近5个交易日中有4天获增持累计净增持1.72亿股 [1] - 近20个交易日中有12天遭减持累计净减持1044.31万股 [1] 南向资金持股现状 - 截至目前南向资金持有建设银行339.92亿股 [1] - 持股数量占公司已发行普通股的14.13% [1] 公司业务概览 - 公司为中国建设银行股份有限公司是一家商业银行 [1] - 公司银行业务包括企业存款、企业信贷、资产托管、企业年金、贸易融资、国际结算、国际融资和增值服务等 [1] - 个人银行业务包括个人储蓄、贷款、银行卡服务、私人银行服务、外汇买卖和黄金买卖等 [1] - 公司业务还包括资金业务 [1] - 公司在中国国内及海外市场开展业务 [1]

公募基金费率改革收官与银行定制化FOF发展 - 公募基金费率改革正式收官 作为核心代销机构的商业银行积极应变 推出定制化产品 探索代销转型新路径 [1] - 建设银行于1月1日正式推出定制化FOF品牌“龙盈FOF” 继招商银行“TREE长盈计划”后 又一家大型银行进入该领域 标志着头部银行基金销售赛道竞争再度升级 [1] - 银行布局定制化FOF的核心驱动因素包括：银行固收类理财产品收益率承压 需迭代产品体系提升竞争力 FOF可借助公募基金投研与创新能力增强产品吸引力 [2] - 公募基金费率改革压缩了银行依赖认申购费 尾随佣金的传统盈利空间 需通过FOF等定制化产品提升服务附加值 [2] - 投资者理财需求升级 定制化FOF可精准匹配这一需求 [2] 银行定制化FOF的产品定位与市场格局 - FOF是通过持有多只优秀的基金产品来覆盖各种类型 风格 主题 地域的资产 实现多元配置 [1] - 建设银行“龙盈FOF”定位于为大众投资者解决“选基难”问题 通过多元配置策略 灵活构建特定风险收益特征的策略 严控投资风险 力争实现多元收益风险平衡 [1] - “龙盈FOF”是建设银行联合优秀基金公司打造的专业资产配置方案 为投资者提供一站式全流程资产配置服务 目前已上线华夏 建信 银华基金旗下多款FOF产品 另有多只产品正陆续推出 [1] - 招商银行“TREE长盈计划”作为业内较早推出的银行定制化FOF 已为行业提供了实践样本 [1] - 未来预计将有更多银行尤其是客户基础雄厚的大型银行 积极投身于定制化FOF的布局与探索 行业大概率会形成头部机构引领 中小银行依托自身资源禀赋差异化跟进的格局 [2] 定制化FOF对银行业务的重塑与长期影响 - 布局定制化FOF将深度重塑银行业务格局：收入端 推动银行从依赖前端销售费转向获取与资管规模挂钩的持续管理费分成 提升中间业务收入质量与稳定性 [2] - 客户端 产品持有期机制可减少频繁申赎 增强资金黏性 稳定客户资产规模 [2] - 战略层面 倒逼银行提升专业能力 通过深度参与定制 联动基金管理人深化投研 实现从“产品引进”向“买方投顾”的实质性转变 筑牢客户服务护城河 [2] - 在居民财富向金融资产迁移 稳健理财需求旺盛的背景下 银行凭借广泛客户触达与天然信任优势 有望成为FOF市场的核心力量 [3] - 若渠道发力获市场认可 定制化FOF规模有望显著增长并占据可观份额 [3] - 该业务可持续性高度依赖银行能否建立匹配的专业资产配置能力 以及持续为投资者创造优质持有体验 [3]

银行推行企业微信考核的现状与动因 - 多家银行将企业微信添加数量作为一线员工的关键绩效指标，并伴随严格的奖惩措施 [1] - 考核要求具体且多样，例如华夏银行华南某分支机构要求每月添加50人，未完成扣300元；浦发银行华东某机构要求添加300人以上，否则每季度扣1000元；四川某农信机构要求支行正副行长及客户经理每人添加100个，柜员50个 [1][2] - 为完成任务，银行员工在社交平台发起“互助”添加，甚至出现电商平台付费添加服务，价格约为10~15元添加100人 [1][2][3] - 银行在考核中设定添加范围限制以提升质量，如要求“外省IP不超过20%”、“需有本行账户”、“需为名下客户”及“首次添加”等 [3] - 客户添加后需完成实名认证才能计入考核，认证方式包括填写个人信息或登录银行App绑定，旨在将客户信息与银行CRM系统打通，避免“刷人头”并精准统计客群覆盖率 [4] 银行力推企业微信的战略意图 - 银行推广企业微信旨在避免客户资源随员工离职而流失，实现客户关系的平滑转移与服务连贯性 [5] - 企业微信被视为统一管理整体客群、分析客户行为偏好、并提升跨部门业务协同效率的有效工具 [5] - 行业背景是金融获客成本在过去5年增长约3~5倍，获取新客成本比维护老客高5倍，而存量客户利润贡献是新客的16倍，因此企微被视作经营存量客户的有力工具 [6] - 从国有大行到村镇银行均在发力，通过官方渠道推送客户经理二维码并推出添加礼遇活动以吸引客户，例如邮储银行福建分行提供最高1000元京东e卡抽奖，建行广东省分行提供至高66元微信立减金抽奖 [6] - 总分行层面建立刚性督导机制，例如工行东营分行将企微认证好友数等指标纳入“日跟踪、周通报、月考核” [7] 当前企微考核与运营中存在的痛点 - 考核制度设计被指存在漏洞，当前压力主要集中于前台营销人员，而未能有效覆盖负责日常管理的中台人员（如网金部、个金部） [9] - 科学的考核方式应覆盖“前台+中台”，前台考核添加客户、发布朋友圈等过程，中台考核添加通过率、互动效果等结果 [9] - 一线员工执行流于形式，仅为完成任务而添加，担心骚扰客户，后续互动仅限于节日问候或活动通知，未能有效促进业务 [10] - 客户经理在专业内容输出上存在欠缺，朋友圈内容多集中于过时财经早报、银行广告与权益活动，缺乏时效性与价值，难以吸引客户并打造专业个人品牌 [10] - 银行在推动企微时存在误区，过于强调添加认证率、群发数量等表面指标，忽视了与客户的有效触达和真实互动 [11] 企微有效运营的关键与成功案例 - 企微运营的核心被归纳为三点：科学的考核、正确的方法、专业的内容 [11] - 专业内容应具备合规性、时效性和价值性，例如发布特定市场行情走势图或产品分析，以筛选目标客户并引导咨询，进而带来业绩产出 [11] - 绩效考核应以利润为导向，衡量通过企微交互带来的利息与非息收入增长 [11] - 部分银行通过深耕企微生态已取得成效：工行东营分行截至2025年7月末企微添加好友数达23.49万户，认证客户超15万户，带动手机银行引流动户数连续两月突破7000户，重点客群动户率环比正增长 [15] - 交通银行截至2025年11月上旬通过企微为近千万客户提供一对一服务，日均获客7500人；上海农商银行企微经营半年多建联客户近百万，认证率超2/3，其直营客户资产增幅是平均水平的5倍 [15] 银行零售业务承压与企微的破局角色 - 2025年上半年，银行零售业务增长疲软，多家银行零售营收与利润同比下滑，例如浙商银行、平安银行、光大银行零售营收出现两位数降幅；交通银行、邮储银行、平安银行、农业银行、建设银行等零售利润同比明显下降 [13] - 零售业务承压原因包括存量房贷利率调整、市场利率下行导致利息收入放缓，以及基金减费让利、保险“报行合一”等政策导致手续费收入增长乏力 [14] - 在此背景下，银行积极寻求零售破局之道，企业微信被视为深化客户运营、打通“客户洞察-精准运营-协同服务”全链条的重要抓手 [14]

| | 中国建设 银行股份 | | 对中国建设银 行股份有限公 | | | --- | --- | --- | --- | --- | | | 有限公司 | 贷款业务严重违反审值经营规 | 司江门市分行 | 江门金融监 | | 3 | 江门市分 | 应 | 合计罚款64 | 管分局 | | | 行及相关 | | 万元。对丘陵 | | | | 圭任人员 | | 给予警告。 | | 责任编辑：曹睿潼 责任编辑：曹睿潼 1月5日金融一线消息，国家金融监督管理总局江门监管分局行政处罚信息公示列表显示，中国建设银行 股份有限公司江门市分行及相关责任人员贷款业务严重违反审慎经营规则，中国建设银行股份有限公司 江门市分行被罚款64万元，丘陵被给予警告。 1月5日金融一线消息，国家金融监督管理总局江门监管分局行政处罚信息公示列表显示，中国建设银行 股份有限公司江门市分行及相关责任人员贷款业务严重违反审慎经营规则，中国建设银行股份有限公司 江门市分行被罚款64万元，丘陵被给予警告。 | | 中国建设 | | 对中国建设银 | | | --- | --- | --- | --- | --- | | | 银行股份 | | 行股份有 ...