文 | 银行螺丝钉 （转载请注明出处） 投资个人养老金，既可以为自己的养老增添一份保障，还能享受个税递延的优惠。 个人养老金账户如何开通？5大品种如何投资？ 这里有一门限时免费的福利课程，介绍了个人养老金的投资方法。 想要获取这个课程，可以添加下方「课程小助手」，回复「 养老金 」领取哦～ 更有课程笔记、思维导图，帮您快速搞懂课程脉络，学习更高效。 长期持有,耐心等待闪电劈下来的 时候 好品种+好价格+长期持有=好收益。 除了好品种、好价格之外，保持耐心，长 期持有，也很重要。 市场的大部分行情，发生在7%的时间里， 其他93%的时间，没有啥行情。 但是如果没有长期持有,反而有可能错过 那7%。 ◆◆◆ 耐心，是投资者最好的美德~ ▼点击阅读原 文，免费学习大额家庭资产配置课程 这是A股股票资产的一个特征:它长期收益 很好，但需要有足够的耐心长期投资。 在低估的时候买入,耐心持有,等待短期 快速上涨的到来。 用一句话来形容,那就是,「闪电劈下来 的时候，我们必须在场。」 不过好在, A股本身有熊长牛短的特征,并 目波动比较大，我们不难等到低估买入的 机会。 剩下的,就是耐心持有,等待闪电到来的 时刻。 ...

个人养老金基金显著回暖 - 个人养老金基金Y份额年内均实现正收益，平均净值涨幅达6.56%，最高业绩超20% [1][3] - 全市场296只个人养老金基金Y份额规模合计124.1亿元，较去年末增长35.7% [1][4] - 指数增强基金增设Y份额，产品持续扩容，297只个人养老金基金中二季度新增9只 [1][6][7] 基金业绩表现 - 工银养老2050Y年内业绩超20%暂列第一，国泰民安养老2040三年Y等4只产品净值增长率超14% [3] - 超九成产品自成立以来收益率为正，近两成涨幅超10%，广发养老目标2060五年持有Y成立以来业绩超30% [3] - 权益类资产配置受益于A/H股上涨，债券市场震荡上行及黄金/REITs等另类资产表现贡献收益 [4] 规模增长亮点 - 华泰柏瑞红利低波动ETF联接Y季度规模增长311.85%，达1.87亿元 [4] - 汇丰晋信基金等8家机构首次进入个人养老金基金名录，国君资管等多家公司跟进增设Y份额 [6][7] 行业发展趋势 - 税收优惠、费率下降、长期资金锁定机制三重驱动下，个人养老金市场有望持续扩容 [1][7] - 需通过投资者教育、产品创新（如永续现金流供给）及精准客户分层管理提升吸引力 [8] - 多层次养老保险体系完善标志养老金融进入新时代，行业将提供更多元化产品服务 [7]

个人养老金投资 - 投资个人养老金可为养老增添保障并享受个税递延优惠 [1] - 个人养老金账户开通及5大品种投资方法可通过限时免费课程学习 [2] 课程福利 - 添加课程小助手回复"养老金"可领取免费课程 [3] - 课程提供笔记和思维导图帮助高效学习 [3] - 点击原文可免费学习大额家庭资产配置课程 [4]

个人养老金产品表现 - 首批个人养老金客户通过投资偏股型FOF产品获得可观收益，24000元本金产生近5000元收益，账面投资回报接近30% [2] - 资本市场活跃带动高风险类养老基金表现优异，尤其是FOF产品在四大类产品中表现突出 [2] - 养老目标Y份额FOF产品回报率领先，年内平均回报率达4.96%，工银养老2050Y以18.42%领跑 [4] - 30只Y份额基金成立以来回报率突破10%，广发养老目标2060五年持有期Y以27.65%居首 [5] 市场规模与增长 - 个人养老金产品数量达1060款，较一季度末增加47只，其中基金类产品297只 [8] - 个人养老金基金规模一季度突破百亿达113.9亿元，较年初增长21.28%，FOF规模占102.04亿元 [6] - 指数基金Y份额规模较年初增长4倍，显示投资者理念成熟推动长线投资趋势 [6] - 截至2024年11月已有7279万人开通账户，潜在资金体量达8735亿元 [7] 产品类型与特点 - 四类产品中储蓄类466款、基金类297款、保险类262款、理财类35款 [8] - 养老基金Y份额新增9只均为FOF产品，多家机构首次有产品纳入 [6] - 保险和储蓄类产品仍为主流，但基金类产品随市场反弹吸引力增强 [8] - 不同产品满足不同需求：保险重保障、基金重增值、理财储蓄重安全保值 [10] 行业发展趋势 - 资管机构将持续加大养老金融支持力度，预计Y份额产品持续扩容 [6] - 个人养老金制度全国推广后产品类型增加，85只权益类指数基金纳入目录 [7] - 长期资金入市有望优化A股市场生态，为长牛奠定基础 [7] - 投资者理念成熟推动"长钱长投"趋势形成，产品选择呈现"各有所好"局面 [6][8]

个人养老金基金业绩表现 - 个人养老金基金年内均获得正收益，平均净值涨幅达到5 5% [1] - 约九成产品成立以来收益率为正，逾10%的产品净值涨幅超过10% [1] - 工银瑞信养老目标日期2050五年持有期混合发起式（FOF）Y份额年内涨幅达到20%，嘉实养老目标日期2040五年持有期混合发起式（FOF）Y份额上涨12% [1] - 华夏中证500指数增强Y份额、国投瑞银中证500指数量化增强Y份额等指增产品涨幅可观 [1] 个人养老金基金规模与产品数量 - 个人养老金基金总规模从一季度末的114 52亿元增长至二季度末的124 72亿元，增幅超8% [2] - 个人养老金基金数量较一季度末增加9只，达到297只 [2] - 新增基金均为养老FOF，包含3只养老目标日期FOF与6只养老目标风险FOF [2] - 汇丰晋信基金、前海开源基金、东方基金、财通资管、华泰资管首次进入名录 [2] 个人养老金市场发展前景 - 65%的受访者认为需要额外配置个人养老金金融产品 [3] - 近九成受访者预估退休后收入仅能达到退休前的30%至70% [3] - 个人养老金账户的"制度红利"逐步释放，产品线将持续扩容 [3] - 投顾服务将成为推动个人养老金走向成熟的重要抓手 [3]

个人养老金基金名录更新 - 截至2025年6月30日个人养老金基金数量达297只较一季度末新增9只均为养老目标FOF产品 [1][2] - 新增FOF包括交银施罗德安悦平衡养老目标三年持有期混合发起式FOF、东方养老目标日期2050五年持有期混合发起式FOF等9只产品覆盖不同持有期限和风险策略 [2][3] - 个人养老基金产品中FOF占比超210只以一年和三年持有期为主养老目标风险FOF数量多于养老目标日期FOF [3] 个人养老金基金销售机构情况 - 销售机构数量维持52家未变化包括25家证券公司、19家商业银行和8家独立基金销售机构 [4] 个人养老金基金规模增长 - 一季度末个人养老金基金Y份额总规模首次突破百亿达113.9亿元较去年末增长超20% [5] - 二季度末已披露的71只Y份额合计规模23.07亿元较上季末21.47亿元增长7.45%其中6只规模超1亿元 [5] - 招商和悦稳健养老一年Y规模2.83亿元单季净申购378万份建信优享进取养老目标五年持有Y规模2.64亿元单季净申购967万份 [5] 公募FOF市场表现 - 上半年FOF发行规模前两名分别为东方红盈丰稳健配置6个月持有(65.73亿元)和富国盈和臻选3个月持有(60.01亿元) [6] - 前海开源康悦稳健养老混合FOF成立规模超22亿元为三年来养老FOF最大首发募集产品 [6] - 上半年共成立30只FOF合计发行327.52亿份创2022年上半年以来新高 [6]

养老金调整政策 - 2025年1月1日起继续调整退休人员基本养老金水平 总体调整水平为2024年退休人员月人均基本养老金的2% [1] - 此次调整主要惠及城镇职工基本养老保险待遇的各类企业和机关事业单位退休人员 总量约1.5亿人 [3] 基本养老保险与个人养老金区别 - 基本养老保险属于我国多层次、多支柱养老保险体系中的主体部分 由国家、用人单位和个人共同承担 [3] - 个人养老金由参加人自主决定缴费金额和缴费时间 每年最高缴存12000元 需先参加基本养老保险才能参加个人养老金 [3][6] 税收政策 - 城镇职工基本养老保险在领取时免税 缴纳时单位缴工资的16% 个人缴工资的8% [5] - 个人养老金享受递延纳税优惠 购买时享受税收优惠 领取时按领取额的3%缴纳个人所得税 [6] 适用人群分析 - 收入越高、个税税率越高的人群购买个人养老金更划算 工资未达每月5000元个税起征点的人群参与可能不划算 [6] - 基本养老金是退休后稳定的经济来源 属于"必选项" 个人养老金是"可选项" 可作为额外养老保障 [6]

养老金税收政策 - 基本养老金免征个人所得税 根据《中华人民共和国个人所得税法》第四条第七项规定 国家统一发放的基本养老金 退休费 离休费等均免税 [3][6] - 个人养老金领取时按3%税率单独计税 采用递延纳税模式 缴费和投资环节暂不征税 仅在领取时按3%税率缴纳 [3][7][9] - 个人养老金缴费可税前扣除 每年限额12000元 可通过综合所得或经营所得据实扣除 [3][8][9] 个人养老金制度特点 - 个人养老金为政府政策支持 市场化运营的补充养老保险制度 实行完全积累的个人账户制 缴费由个人承担 [4][6] - 账户资金可自主配置合规金融产品 包括储蓄存款 理财产品 商业养老保险 公募基金等 [4] - 年度缴费上限为12000元 允许按月 分次或按年缴纳 次年重新计算额度 [10] 操作实施细节 - 开户渠道包括国家社会保险公共服务平台 电子社保卡 掌上12333App及商业银行 [10] - 每年可两次变更资金账户开户银行 缴费凭证可通过个人所得税APP扫码申报扣除 [9][10] - 投资收益在领取前暂不征税 适用税率较综合所得最低档3% 体现政策优惠 [7][9]

个人养老金投资 - 投资个人养老金可为养老增添保障并享受个税递延优惠 [1] - 个人养老金账户开通及5大品种投资方法可通过限时免费课程学习 [2] 课程福利 - 添加指定课程小助手并回复关键词可领取免费课程 [3] - 课程提供笔记和思维导图以帮助高效学习 [3] - 点击原文链接可免费学习大额家庭资产配置课程 [4]

产品发布 - 平安人寿推出首款个人养老金保险产品"平安盛世优享养老年金保险(分红型)"，旨在满足多层次养老保障需求并助力税收优惠政策 [1] - 该产品具备"当下省钱、未来省心"特点，支持9种交费期灵活选择，最长交费期累计节税金额更多 [2] - 客户每年最高可实现节税5400元，以35岁年收入38万元客户为例，25年交费期合计可节税7.5万元 [3] 产品特点 - "当下省钱"：支持税收优惠，不同收入人群适用不同节税额度，年收入102万以上客户最高可节税5400元 [3][11] - "未来省心"：提供稳定现金流，60岁起保证利益下每年可领取约21865元，20年累计43.7万元；含红利演示下平均每年27940元，20年累计55.9万元 [3][7] - 附加"臻享家医"服务权益，提供健康咨询、体检、就医指导等专业医疗服务 [4][8] 公司养老业务 - 深耕养老金融30年，累计陪伴养老保险客户约1400万 [5] - 截至2024年末，有效重大疾病保险保单达6000万件，总保额超8.7万亿元 [6] - 财富及养老类产品最高投保年龄提高至80岁，扩展客户群体 [6] 养老服务生态 - 构建"保险+医疗健康"、"保险+居家养老"、"保险+高品质康养社区"服务模式 [6][11] - 截至2024年9月，健康管理覆盖超1950万客户，居家养老服务覆盖75个城市超15万客户 [6] - 高品质康养社区在5个城市启动建设，拟2025年起逐步开业 [6] 投资与资产 - 截至2024年三季度末总资产超4.8万亿元，支持实体经济余额超万亿元 [7][12] - 参与京沪高铁、一带一路、轨道交通等国家战略项目建设 [7] - 坚持长期价值投资理念，为分红险保单持有人创造稳健收益 [7] 行业背景 - 个人养老金制度试点以来已有超7000万人开户，缴存金额近5000亿 [8] - 2024年12月政策全面实施，税收优惠范围从36个城市扩大到全国 [8] - 研究机构预测到2035年中国个人养老金规模或达12万亿元 [9]