文章核心观点 - 中国人民银行发布《金融机构客户受益所有人识别管理办法（征求意见稿）》，旨在规范金融机构对客户受益所有人的识别与核实工作 [1] 受益所有人识别原则与标准 - 金融机构需在客户尽职调查时识别并核实客户受益所有人，遵循基于风险、合理性和可靠性原则 [1] - 规定了法人与非法人组织、信托、资产管理产品的受益所有人定义与识别标准，其中法人与非法人组织的标准与《受益所有人信息管理办法》一致 [1] - 贯彻基于风险原则，允许金融机构对低风险客户适用豁免或简化识别标准 [2] 金融机构识别工作要求 - 明确了受益所有人识别核实的整体流程及要求 [2] - 明确了应识别并保存的受益所有人身份信息和权利状况信息要素 [2] - 规定金融机构应基于风险评估结果采取差异化的识别核实措施 [2]

10月11日，中国人民银行发布消息称，为了预防和遏制洗钱和恐怖融资活动，落实金融机构客户尽职调查要求，规范受益所有人识别核实工作，有 效应对反洗钱国际评估，研究起草了《金融机构客户受益所有人识别管理办法（征求意见稿）》（下称《办法》），并向社会公开征求意见。 《办法》适用于 《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》 所规定的应当履行客户尽职调查义务的机构。金融机构在开 展客户尽职调查时，应当根据客户的组织形式和风险状况，识别并采取合理措施核实非自然人客户的受益所有人，以增强对客户及其风险状况的了 解， 并将识别核实结果充分运用于洗钱风险管理。 《起草说明》指出，《办法》是细化落实《反洗钱法》有关规定的要求、满足反洗钱国际评估要求的必要举措、提升金融机构受益所有人工作有效 性的需要。 "近年来监管发现，金融机构在开展受益所有人识别核实工作中，往往未区分风险采取相应的简化、强化措施，导致反洗钱资源投入与风险背离。 亟待对相关制度进行修订， 落实基于风险的反洗钱理念，为金融机构提供更为明确的制度指引。"《起草说明》指出。 《办法》的主要内容包括明确金融机构识别核实受益所有人的基本要求和原则、明确 ...

新反洗钱法立法背景与意义 - 全国人大常委会第十二次会议表决通过最新修订的《中华人民共和国反洗钱法》，自2025年1月1日起施行 [3] - 新《反洗钱法》是中央金融工作会议之后修订出台的第一部金融领域法律，标志着中国反洗钱事业发展进入新的历史阶段，具有里程碑意义 [3] 反洗钱定义与适用范围 - 反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为 [6] - 适用范围包括黑社会性质的组织犯罪、毒品犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等 [6] 反洗钱工作基本原则 - 贯彻落实党和国家路线方针政策、决策部署，坚持总体国家安全观，完善监督管理体制机制，健全风险防控体系 [8] - 反洗钱工作应当依法进行，确保反洗钱措施与洗钱风险相适应，保障正常金融服务和资金流转顺利进行，维护单位和个人合法权益 [9] 监督管理职责分工 - 中国人民银行负责全国反洗钱监督管理工作，国务院有关部门在各自职责范围内履行反洗钱监督管理职责，各部门应当相互配合 [10][11] - 中国人民银行职责包括组织协调全国反洗钱工作、制定金融机构反洗钱管理规定、监督检查金融机构履行反洗钱义务情况、负责反洗钱资金监测等 [12] - 有关金融管理部门参与制定所监督管理的金融机构反洗钱管理规定，在金融机构市场准入中落实反洗钱审查要求 [13] - 有关特定非金融机构主管部门制定特定非金融机构反洗钱管理规定，监督检查其履行反洗钱义务情况 [14] 金融机构反洗钱义务 - 金融机构应当建立健全反洗钱内部控制制度，设立专门机构或指定内设机构牵头负责反洗钱工作，配备相应人员，开展反洗钱培训和宣传 [17] - 金融机构应当定期评估洗钱风险并制定相应风险管理制度和流程，根据需要建立相应信息系统，通过审计等监督反洗钱内部控制制度有效实施 [17] - 金融机构负责人对反洗钱内部控制制度有效实施负责 [17] 客户尽职调查与交易记录保存 - 客户尽职调查包括识别并采取合理措施核实客户及其受益所有人身份，了解客户建立业务关系和交易的目的，涉及较高洗钱风险的还应当了解相关资金来源和用途 [19] - 在业务关系存续期间持续关注并评估客户整体状况及交易情况，了解客户洗钱风险，发现交易与客户身份、风险状况不符的应当进一步核实 [19] - 金融机构不得为身份不明客户提供服务或进行交易，不得开立匿名账户或假名账户，不得为冒用他人身份客户开立账户 [21] - 客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后应当至少保存十年 [23] 洗钱风险管理措施 - 金融机构对存在洗钱高风险情形的可以采取限制交易方式、金额或频次，限制业务类型，拒绝办理业务，终止业务关系等风险管理措施 [24] - 采取洗钱风险管理措施应当平衡管理洗钱风险与优化金融服务的关系，不得采取与洗钱风险状况明显不匹配的措施，保障基本金融服务 [24] 大额和可疑交易报告制度 - 金融机构按照规定执行大额交易报告制度，客户单笔交易或一定期限内累计交易超过规定金额的应当及时向反洗钱监测分析机构报告 [27] - 金融机构按照规定执行可疑交易报告制度，制定并不断优化监测标准，有效识别、分析可疑交易活动，及时提交可疑交易报告 [27] 特定非金融机构反洗钱义务 - 特定非金融机构包括房地产开发企业或房地产中介机构、会计师事务所、律师事务所、公证机构、贵金属宝石交易商等 [30] - 特定非金融机构在从事特定业务时参照金融机构履行反洗钱义务相关规定，根据行业特点、经营规模、洗钱风险状况履行反洗钱义务 [30][31] 单位和个人配合义务 - 任何单位和个人不得从事洗钱活动或为洗钱活动提供便利 [31] - 任何单位和个人应当配合金融机构和特定非金融机构依法开展的客户尽职调查，提供真实有效身份证件，准确完整填报身份信息，如实提供交易和资金相关资料 [31][32] - 任何单位和个人应当按照国家有关机关要求对联合国安理会制裁人员等采取反洗钱特别预防措施，包括立即停止提供服务或资金、限制资产转移等 [33] 信息安全与保密要求 - 对依法获得的客户身份资料和交易信息、反洗钱调查信息等应当予以保密，非依法律规定不得向任何单位和个人提供 [35]

日前，陕西省高级人民法院与中国人民银行陕西省分行联合召开新闻发布会，介绍近年来全省打击 治理洗钱违法犯罪工作开展情况。 省高院副院长赵合理介绍，洗钱犯罪与众多犯罪密切关联，违法犯罪分子通过洗钱活动将非法所得 合法化，严重侵害社会经济秩序，危害国家总体安全，必须依法严厉打击。 为更好维护人民群众财产安全，有效防范化解金融风险，陕西法院全力推动相关工作向纵深发展。 省高院成立工作专班，通过细化工作台账、畅通信息报送渠道等举措，不断健全工作机制，提升司法能 力；各中、基层法院加强组织领导，优化审判团队，坚持打防并重，加大追赃挽损力度。同时，全省各 级法院不断加强与公安机关等部门的协同配合，建立联合打击预防合作机制，努力从源头上预防和减少 洗钱犯罪，实现常治长效。 人民银行陕西省分行副行长王钢介绍，人民银行陕西省分行持续完善体制机制建设，不断深化跨部 门协作配合，与省高院、省公安厅等10个部门联合制定《陕西省打击治理洗钱违法犯罪三年行动计划实 施方案》，构建常态化、高效化洗钱犯罪联动打控工作体系；发挥职能优势，持续提升金融情报价值， 加强全省重点可疑交易监测预警；积极履行反洗钱监督管理职责，加强对金融机构的监督指导， ...

政策核心内容 - 部分银行试点个人账户月度存取款限额管理，原则上单月累计存取款金额不超过5万元 [1] - 政策主要针对个人银行账户的非柜面交易，对于确需超额交易的情况，客户可通过提前报备等方式申请临时额度调整 [3] - 限额管理呈现出“刚性约束，柔性执行”的特点，采取“额度管理+白名单”的混合模式 [11] 政策出台动因 - 反洗钱是首要考量，2024年上半年可疑交易报告量同比上升23%，其中通过分散存取规避监管的案件占比达37% [5] - 政策是电信诈骗防控体系的关键一环，某股份制银行设置交易限额后，成功拦截的异常转账案件月均增加180余起 [5] - 在金融风险防范层面，限额机制为银行流动性管理提供了新工具，有助于商业银行更精准地控制存贷比 [5] - 政策隐含着对非必要现金交易的引导，有助于加速支付体系现代化转型 [5] 对行业与储户影响 - 对大多数工薪阶层而言，5万元月度限额约为全国城镇居民月人均可支配收入4865元的10倍，足以覆盖日常需求 [7] - 限额管理推动了金融服务的精细化分层，部分银行推出“智能额度”服务，根据客户历史交易习惯动态调整限额 [7] - 政策试点地区企业账户开户量环比增长42%，数字钱包、对公账户等替代性支付工具使用率显著提升 [7] - 对于个体经营者等特定群体，政策预留特殊通道，如小微企业主可凭营业执照申请更高额度 [7] 行业生态变革 - 传统靠大额存单吸引存款的做法面临转型，多家银行开始发力“长尾客户”服务，推出零钱理财、自动分账等创新产品 [9] - 银行业风险控制体系升级，某国有大行已建立实时交易监测系统，能动态识别300余种异常交易模式 [9] - 政策完善了货币政策传导机制，通过提高资金流动透明度，为央行宏观调控提供更高质量的数据支持 [9] 未来演进方向 - 预期将建立动态调整机制，根据地区经济发展水平差异化设置额度标准 [11] - 行业将深化科技赋能，运用区块链技术实现额度管理的智能化和透明化 [11] - 完善配套措施，包括扩大数字人民币应用场景、优化中小企业融资服务等 [11]

近日，由香港大学社会科学学院、国际反洗钱协会（IALA）、陆家嘴金融安全研究院联合主办的"2025 金融安全治理研讨会（香港）"在香港大学成功举行。 会议以"专题讨论+互动问答"形式直面痛点，围绕"金融创新、反洗钱合规与国际协作""技术赋能与专业 人才培养"两项议题凝练务实路径。与会专家指出，全球约30%的跨境洗钱案件涉及加密货币，非托管 钱包与跨链桥显著增加了追踪难度，亟需确立区域统一的虚拟资产监管底座；香港凭借《稳定币条例》 形成"分级牌照+动态储备金监测"的全流程监管，可在FATF框架下向东南亚复制推广。情报协作方面， 亚太地区跨境洗钱情报平均传递需7天，而资金往往24小时内完成流转；"沪港协作会议"已将响应压缩 至2小时，建议今后在更多区域和领域建立"快速通道"，并将律师、会计师等"看门人"行业纳入反洗钱 合规体系，填补监管空白。技术侧，AI与图计算、序列异常检测等多模融合可将可疑交易识别效率提 升约3倍，基于LightGBM算法的风险评估模型可将客户洗钱风险识别准确率提升至95%；区块链"链上 存证"支持跨境交易轨迹可追溯，部分机构已将取证周期缩短约40%。为平衡创新与安全，建议采用隐 私计算实现" ...

智通财经APP获悉，10月2日，香港证监会公布，暂时吊销名泰富证券的前负责人员罗伟汉的牌照，为 期四个月，由2025年9月30日至2026年1月29日止，原因是他没有适当地管理信贷风险和识别及报告客户 的可疑交易模式。 香港证监会指，在采取上述纪律行动前，发现名泰富没有维持有效的政策及程序，以确保信贷风险获得 适当的管理，亦没有维持有效的持续监察系统，以识别、审查及报告可疑交易模式，违反《操守准则》 以及其他有关风险管理和打击洗钱及恐怖分子资金筹集的监管规定。香港证监会认为，名泰富的缺失可 归因于罗伟汉在关键时间没有履行他作为名泰富的负责人员兼高级管理层成员的职责。 香港证监会亦发现，该三名客户动用了该等交易限额，进行与其中两名客户的财务状况并不相称的交 易。这些交易亦呈现可疑特征，理应引起名泰富对潜在市场失当行为及洗钱的合理怀疑。然而，名泰富 没有将这些交易识别为可疑交易并作出跟进，或确保能够及时地向联合财富情报组及香港证监会报告有 关交易。 香港证监会在决定对罗采取上述纪律处分时，已考虑到名泰富的缺失属严重性质，因为这可能会损害公 众对市场的信心和破坏市场的廉洁稳健；有需要向市场传递具阻吓力的讯息，以示有 ...

纳斯达克IPO（首次公开募股）完成后，企业从私有公司转变为公众公司，需严格遵守美国及全球范围内的法律法规、交易所规 则，并履行持续的信息披露和公司治理义务。以下是IPO后企业合规的核心流程和关键要点： 一、法律与交易所基础合规 纳斯达克上市企业需同时遵守美国联邦证券法、州证券法（如蓝天法）及纳斯达克交易所（Nasdaq）的上市规则。 1. 联邦证券法框架 二、持续信息披露义务 信息披露是公众公司的核心合规要求，需严格遵循SEC和纳斯达克的规则，主要包括： 1. 定期报告 四、内部控制与财务合规（SOX 404） 三、公司治理要求 纳斯达克对上市公司治理有严格规则（《纳斯达克上市规则》第5600系列），核心包括： 1. 董事会结构 《1934年证券交易法》（Exchange Act）： IPO后企业自动成为"报告公司"（Reporting Company），需履行持续报告义务（如定期财报、重大事件披露）。 《萨班斯-奥克斯利法案》（SOX Act）： 强制要求企业建立并维护有效的内部控制体系（尤其SOX 404条款），管理层需对内控有效性进行年度评估，外部审计师 需对财务报告内控（ICFR）发表鉴证意见。 10 ...

9月监管处罚概况 - 9月共有4家支付机构收到监管罚单，均采用“双罚”机制，合计罚没金额达515.33万元 [1] - 9月支付机构的违法违规行为集中于预付卡管理、客户备付金安全、交易信息合规、高管任职备案四大领域 [2] - 单张罚单金额跨度从10万元至200万元，其中付临门支付因交易信息合规问题被罚200万元，为当月最高罚单 [2][3] 具体机构处罚详情 - 易通金服支付因违反预付卡管理规定、违反特约商户管理规定等5项违法行为被警告、通报批评，没收违法所得3346.05元，罚款180万元，时任副总经理被罚款4万元 [2] - 汇联通支付因变更监事、高级管理人员未经央行批准被警告、通报批评并罚款10万元，时任法定代表人被罚款5万元 [2] - 上海金诚通电子支付因违反客户备付金管理规定被警告并罚款125万元，时任董事长被警告并罚款7.25万元 [3] - 付临门支付因未确保交易信息的真实性、完整性、可追溯性被警告并罚款200万元，相关责任人被警告并罚款10万元 [3] 违规行为深度分析 - 付临门支付的违规行为涉及交易发起、清算、记录的全链条问题，可能导致监管无法穿透资金链路，为违法活动提供可能 [4] - 上海金诚通电子支付违反客户备付金管理规定，此类行为直接威胁消费者资金兑付安全 [4] - 易通金服支付的核心问题指向反洗钱履职不到位、商户管理失序和清算管理违规 [5] - 汇联通支付因高管变更未经批准被罚，此类原因较为罕见 [6] 2025年行业监管态势 - 2025年监管部门对支付机构保持严监管态势，年内支付机构已收到超过50张罚单，合计被罚没金额约1.56亿元 [1][6] - 监管处罚重点多集中在“反洗钱义务履行不到位”、“商户管理存在漏洞”等传统违规领域 [6] - 部分支付机构为获取市场份额和利润而放松反洗钱监管要求 [6]

工作人员还特别针对中老年客户的需求，强调了守护金融权益的重要性："保护好个人信息和账户安 全，就是守护咱们的美好生活。遇到可疑情况不要慌张，随时来支行找我们，或者打官方客服电话咨 询。" 此次活动让中老年客户直呼"实用"。民生银行邹城支行负责人表示，未来将持续围绕"保障金融权益"开 展宣传，用更贴心的服务帮助大家远离金融风险，真正让金融服务成为美好生活的助力。 为了让知识记得更牢，活动还设置了互动环节。"发现有人让您帮忙转账到陌生账户，该怎么办？""要 第一时间联系银行或报警！"面对提问，王大爷率先举手，准确的回答赢得了现场掌声，也获得了支行 准备的实用小礼品。大家你一言我一语，在轻松交流中掌握了"不随意透露银行卡密码""不替他人代办 金融业务"等防范要点。 "原来出租银行卡不仅有风险，还可能涉嫌违法！"在民生银行邹城支行的活动室里，刚听完讲解的李阿 姨恍然大悟。近日，该支行以"保障金融权益，助力美好生活"为主题，专门邀请中老年客户开展反洗钱 宣传活动，用接地气的方式为大家筑起金融安全防线。 活动现场，工作人员把反洗钱知识变成了"身边事"。结合近期常见的诈骗案例，他们详细讲解不法分子 如何利用老年人的信任，诱 ...