消费是经济增长的"压舱石"，而金融则如精准滴灌的"活水"，让人们对美好生活的向往跨越场景边界、 穿透城乡壁垒。 有这样一群"金融伙伴"，它们既是家电"焕新"的"助推器"、文旅出行的"铺路石"，也是新市民扎根城市 的"定心丸"、县域消费升级的"动力源"。它们，就是深耕普惠的消费金融公司。 回顾即将过去的一年，在政策指引与市场需求的双重驱动下，它们将金融服务无缝嵌入消费全链条。这 一年它们收获了哪些成长，实现了哪些突破？碰到了哪些难题，又遇到了哪些挑战？一起来听听各家消 费金融公司怎么说。 > 关于政策 < 2025年，多项与消费以及消费金融相关的政策落地实施。如何贯彻落实有关政策要求、适应监管变化， 将政策红利转化为消费潜力，成为消费金融公司面对的重要课题。各项促消费政策对消费金融行业发展 有何影响？如何落实助贷新规？消费金融行业发展还需要哪些政策支持？ 马上消费金融：今年以来，包括《提振消费专项行动方案》《关于金融支持提振和扩大消费的指导意 见》等在内的各项促消费政策为消费金融行业发展提供了坚实的政策基础和市场信心，起到了关键的支 撑作用，不仅明确了消费金融公司服务国家扩大内需战略的责任与机遇，还引导我们将金 ...

产品发布与升级概览 - 北京保险行业协会组织11家承保公司正式发布2026年度北京普惠家财保产品升级方案 [1] - 该产品是北京地区首款普惠家财险产品，由北京金融监管局监督、北京保险行业协会指导推出 [1] - 2026年度升级秉持“普惠加码、守护更全”原则，将原有方案扩展为3个系列产品 [2] 产品历史与市场表现 - 产品于2025年度首次推出，采用“基础+可选”的组合模式 [1] - 推出一年来累计服务超30万户在京家庭，提供风险保障超万亿元 [2] - 共深入全市3000余个街道、社区、乡村、楼宇等开展保险宣教活动，累计提供风险减量服务事项1.6万余次 [2] 2026年度“家财版”升级详情 - 保持基础保费128元不变，最低保额365万元 [1][2] - 保障范围扩展至家庭名下多套住房 [2] - 将管道渗漏等高频出险灾因的保额提升60% [2] - 在“五选一”风险减量服务包中新增管道疏通、家电清洗等高价值服务内容 [2] - 新添“电信诈骗损失保障”等可选保障 [2] 新增特色专属产品 - 新增“骑行版”为家用电动自行车提供59元-299元四档定制化产品方案，不限骑行人，一人投保全家受益 [3] - 高保障方案免费赠送头盔等服务包，响应强制佩戴头盔的管理要求 [3] - 新增“农房版”保费100元，保障房屋主体及附属设施等，支持单户购买2份，最高可提供48万元风险保障 [3] - 将中国城乡居民住宅地震巨灾保险投保入口整合纳入产品投保平台 [3] 产品核心保障与创新机制 - 基础保障兜底火灾、暴雨、洪涝、燃气泄漏、管道渗漏、电动自行车自燃等风险 [1] - 提供电线安全检测等“五选一”风险减量服务包 [1] - 可选责任包括宠物责任、高空坠物、雇佣家政意外、收入损失、出行意外等5项 [1] - 全国首创新市民收入损失保险，提供最高1万元保障 [1] - 全国首创减碳量免费兑换保险机制，支持使用30KG减碳量免费兑换30万保额的公共交通出行意外险 [1] 行业服务与科技赋能 - 行业积极发挥社会“稳定器”和经济“减震器”功能作用 [2] - 同步推出全国首个“家庭风险减量智慧管理系统”，整合承保理赔、风险减量服务、自然灾害等多维度历史数据 [3] - 该系统旨在实现对灾害的精准识别与干预，并为城市交通优化、老旧小区改造、物业安全巡检等提供数据支持和决策参考 [3] - 推动行业内外协同共治，助力构建“数据共享、行动协同”的安全治理新生态 [3] 产品投保信息 - 2026年度北京普惠家财保系列产品已正式开放投保 [4] - 消费者可通过“北京普惠家财保”官方微信公众号了解详情并在线投保 [4]

产品发布与升级 - 北京保险行业协会组织11家承保公司发布2026年度北京普惠家财保产品升级方案[1] - 该产品是北京地区首款普惠家财险产品，由北京金融监管局监督、北京保险行业协会指导推出[1] - 2026年产品焕新升级，将原有方案扩展为3个系列产品，旨在提供保障更全、覆盖更广、服务更优的方案[3] 2025年产品表现与模式 - 产品推出一年来累计服务超30万户在京家庭，提供风险保障超万亿元[3] - 累计提供风险减量服务事项1.6万余次[3] - 2025年产品采用“基础+可选”组合模式，基础保费128元，最低保额365万元[3] - 基础保障涵盖火灾、暴雨、洪涝、燃气泄漏、管道渗漏、电动自行车自燃等风险[3] - 提供“五选一”风险减量服务包，包括电线安全检测等服务[3] - 支持消费者灵活选择宠物责任、高空坠物、雇佣家政意外、收入损失、出行意外等5项可选责任[3] - 全国首创新市民收入损失保险，提供最高1万元保障[3] - 全国首创减碳量免费兑换保险机制，支持使用30KG减碳量免费兑换30万保额的公共交通出行意外险[3] 2026年“家财版”升级内容 - “家财版”保持基础保费128元不变，将保障范围扩展至家庭名下多套住房[4] - 将管道渗漏等高频出险灾因的保额提升60%[4] - 在“五选一”服务包中新增管道疏通、家电清洗等高价值服务内容[4] - 新添“电信诈骗损失保障”等可选保障[4] 2026年新增特色产品 - 新增“骑行版”特色专属产品，为家用电动自行车提供59元-299元四档定制化方案[5] - “骑行版”不限骑行人，一人投保、全家受益[5] - 高保障方案免费赠送头盔等服务包，响应强制佩戴头盔的管理要求[5] - 新增“农房版”特色专属产品，保费100元，保障范围涵盖房屋主体、附属设施、装潢及室内财产[5] - “农房版”支持单户购买2份，最高可提供48万元风险保障[5] - 将中国城乡居民住宅地震巨灾保险投保入口整合纳入产品投保平台[5] 风险减量与数据系统 - 发布会同步推出全国首个“家庭风险减量智慧管理系统”[5] - 该系统整合行业承保理赔、风险减量服务、自然灾害等多维度历史数据，实现对灾害的精准识别与干预[5] - 通过持续扩展外部数据，为城市交通优化、老旧小区改造、物业安全巡检等提供数据支持和决策参考[5] - 系统旨在助力构建“数据共享、行动协同”的安全治理新生态[5] 产品投保 - 2026年度北京普惠家财保系列产品已正式开放投保[5] - 消费者可通过“北京普惠家财保”官方微信公众号了解详情并在线投保[5]

文章核心观点 - 由New Energy Nexus中国与绿色金融60人论坛联合发布的案例集《小资金，大转变》系统展示了中国乡村绿色转型的创新模式，其核心论点是：乡村新能源发展的关键在于设计精巧包容的创新融资机制，而非寻求巨额资金，通过“小成本、小体量的资金”可以带来“大的影响和转变”[1][14] 行业背景与挑战 - 中国乡村能源转型面临“有潜力，但缺资源；有需求，但缺机制”的困境，尽管拥有太阳能、风能与土地空间等自然优势，但投资推进存在多重阻力[4] - 随着集中式光伏、风电建设接近阶段性瓶颈，受土地、电网消纳限制，行业发展重心正逐步转向分布式光伏、分散式风电等“乡村场景”，激发乡村内在能源需求成为核心问题[5] - 乡村新能源项目普遍呈现“小而分散”的特征：投资额小、回收周期长、单位成本高于集中式项目，难以满足机构投资者对规模化资产的要求，导致大量优质项目难以获得长期稳定的金融支持[5] - 部分地区在收益分配上存在不清晰的问题，村集体、农户、企业、电网之间缺乏清晰的收益结构，一些“光伏下乡”项目因缺乏专业评估，甚至导致农户收益为负并背上贷款[6] - 上述问题导致农户信心受损、金融机构更加审慎、以及优质可再生能源企业与普通经销商混杂导致市场秩序混乱的后果[9] 解决方案与关键问题 - 案例集系统回应了中国乡村能源转型中三个关键问题，超越了单纯讨论资金来源或展示成功经验[9] - 关键问题一：资金如何有效流入乡村？解决方案是不再单一依赖财政支持，而是构建让政策性资金、商业资本、公益与社会资本形成互相补位的融资体系，以实现项目可持续运行[10] - 关键问题二：项目收益如何真正“留在”乡村？解决方案是通过创新的股权结构、治理机制与运营模式，让村集体和农户成为真正的参与者与受益者，并借此推动乡村产业升级与经济增长[11] - 关键问题三：乡村如何从“被服务对象”变成“共同建设者”？案例集特别关注返乡青年、乡村女性与民间组织在绿色转型中的角色，呈现基层主体如何成为新型能源体系中的关键力量[11] 案例集内容与价值 - 案例集呈现了政策制定者、市场主体、公益组织与乡村社区共同构成的生态系统，以及如何构建连接多元利益相关方的价值网络[14] - 案例集系统梳理了具有代表性的创新实践案例，将散落各地的中国经验提炼为可复制的模式范本[14] - 案例集内容包含三大部分：乡村能源转型前沿洞察、乡村绿色金融实践方法论、以及中国乡村创新案例分享[15][16][18] - 前沿洞察部分剖析了乡村能源转型的关键挑战与现实困境，揭示了资金缺口背后的深层次矛盾，同时肯定了乡村地区蕴藏的可再生能源开发潜力[15] - 实践方法论部分构建了完整的乡村能源转型融资理论框架，阐释了多元资金协同运作的内在逻辑，并详细分析了混合融资等创新机制的设计原理与实践路径[17] - 创新案例部分精选了7个具有代表性的创新实践案例，分享其运作机制与可复制价值，为读者提供了理解中国乡村能源转型现状、机制设计与实践创新的完整认知框架[19] - 专家认为，该案例集敏锐捕捉到了“乡村新能源”与“普惠金融”两大关键议题的融合点，其探索具有前瞻性与现实意义，书中案例生动呈现了基层融资创新的活力[14] - 案例集以扎实的调研和鲜活的乡村案例，呈现了中国特色的绿色金融创新如何在基层真正落地生根，展示了政策、市场与公益协同的可能，对于推动绿色金融下沉、激活地方三倍可再生能源部署、探索普惠而可复制的绿色发展机制具有重要参考价值[14]

今年以来，工商银行张店支行积极落实国家普惠金融政策，聚焦小微企业及个体工商户续贷难、转贷贵 问题，深化无还本续贷政策工具应用，以主动服务、数据赋能、高效审批与精准让利的组合举措，为市 场主体纾困发展注入"金融活水"。截至2025年11月末，该行累计为400余户小微企业、个体工商户办理 无还本续贷业务，续贷金额近3.2亿元，用金融温度托起了市场主体的经营底气。 该行客户经理团队从被动等待转向主动服务，建立贷款到期前1-3个月的常态化联系机制，重点覆盖制 造业、批发零售、住宿餐饮等行业，通过"一户一档"精准掌握企业经营状况和续贷需求，初步建立无还 本续贷意向客户"白名单"，为后续精准服务奠定基础。 主动服务建立客户"白名单" 数据赋能从经验判断到量化评估 "以前贷款到期得操心资金周转衔接，现在银行提前3个月就对接续贷，不用愁了！"淄博某制造业企业 负责人的感慨，正是张店支行服务模式转变的缩影。 张店支行在传统信贷审查基础上，引入征信平台、资金流信用信息共享平台等数据工具，对企业征信、 资金流水、公共事业缴费记录、供应链交易数据等信息进行多维度交叉验证。 "通过分析企业近6个月的资金流水和供应链订单，我们能更准确判 ...

高青农商银行的业务模式与信贷策略 - 作为农村金融主力军 公司深耕本土 将信贷活水精准灌注产业根系 致力于推动区域从“物产丰饶”向“产业兴旺”蝶变 [1] - 公司创新金融产品以匹配特色产业需求 例如针对黑牛养殖推出“金牛贷” 定制3-5年中长期贷款并按季度灵活还款 完美匹配36个月养殖周期 [2] - 公司推行动态驻村机制并联合农资公司提供团购优惠 以快速响应大棚种植户“用款急”的需求 帮助棚膜采购成本降低15% [3] - 公司坚守“支农支小”初心 未来计划继续创新金融产品并优化服务质效 以让金融活水更好浸润特色产业 [4] 对黑牛产业的金融支持与成效 - 公司通过“金牛贷”等产品为黑牛养殖提供资金托底 支持产业从十头八头发展到十万军团 [2] - 在高青农商银行支持下 782户养牛主体中90%获得信贷扶持 25户规模养殖户户均授信达300万元 [2] - 金融支持助力高青黑牛全产业链产值已近百亿元 A5级雪花牛肉公斤价突破1500元 并成为G20峰会国宴食材 [2] 对肉鸭及葡萄等特色产业链的赋能 - 公司通过“鲁担惠农贷”等产品向肉鸭养殖“链主”企业精准注入资金 例如提供150万元贷款助其日养殖规模从40万只跨越到60万只 从而激活整条产业链并带动更多农户增收 [3] - 对葡萄种植产业提供持续信贷支持 从1999年的3000元启动贷款发展到如今30万元“信e贷”随借随还 服务始终与产业成长同频 [3] - 通过沿产业链精准流动信贷资金 公司助力特色农产品实现价值升级 从“论斤卖”变为“论克卖” [3] 整体业务规模与资金投向 - 截至11月末 高青农商银行各项贷款余额达71亿元 较年初增长近3亿元 [4] - 信贷资金正转化为黑牛养殖场的智能设备 葡萄大棚的滴灌系统以及产业链上的物流车辆 [4] - 目前全县大棚种植户授信总额已达7000万元 [3]

公司战略定位 - 公司将普惠金融置于全行发展战略的突出位置，以支持实体、服务中小为经营宗旨 [1] - 公司以陪伴者、赋能者、共建者的角色，与小微企业并肩前行，助力实体经济高质量发展 [1] 信贷产品与服务创新 - 公司针对小微企业“轻资产、缺抵押”的融资痛点，创新推出“小微贷”、“容易贷”、“出口极贷”、“科创贷”、“订单贷”等一系列纯信用信贷产品组合 [2] - 公司通过简化申请材料、落实专属优惠政策、推广无还本续贷等举措，降低小微企业融资难度 [2] - 公司为步入发展快车道的小微企业匹配“容易贷”等产品，支持其在线申请、提款与还款，灵活化解短期资金周转压力 [2] 全周期综合服务 - 公司为小微企业提供“金融+非金融”的全周期、全场景、全方位综合服务方案，陪伴企业从初创走向壮大 [2] - 在企业扩张阶段，公司凭借对当地产业布局的了解，主动为企业提供“找园区”等专业建议，助力新厂区落地 [3] - 在企业数字化转型关键期，公司引进工业数字化专家，围绕研发、生产、销售等环节提供全面的数字化服务方案，帮助企业降本增效 [3] 数字化解决方案赋能 - 公司通过“财资大管家”、“票据好管家”、“外汇金管家”、“数字人力3.0”等数字化解决方案全方位赋能小微企业经营管理 [4] - “财资大管家”作为国内资金管理标杆平台，整合企业内部系统，提供跨银行、跨区域、跨分子公司的资金管理，提升资金使用效率 [4] - 某新能源汽车运营服务商接入“财资大管家2025版”的“闪电查”小程序后，实时查询租金到账状态的效率大幅提升70% [4] - “外汇金管家”深度融合大数据、云计算、人工智能等技术，集成200多项功能，为跨境小微企业提供一站式高效金融服务 [5] - 一家国际货运公司借助“外汇金管家”的“航运速汇”功能，通过拍摄发票一键完成跨境汇款，高效锁定海运舱位 [5] 资源链接与生态构建 - 公司服务从“资金支持”延伸至“资源对接”，致力于构建银企价值共生的可持续生态 [6] - 针对科创小微企业，公司通过“波波知了”平台整合高校人才、技术、专利等资源，并策划“走进研究所”等活动，搭建产学研深度融合的桥梁 [6] - 为护航小微企业出海，公司打造“海外服务”一站式平台，与境内外70余家专业事务所、咨询公司、银行等机构深度合作，汇聚全渠道服务资源 [6] - 某科技公司计划在马来西亚设立数据中心时，公司联动马来西亚本土大型会计师事务所，为其提供专业解答，扫清出海障碍 [6] 服务模式总结与展望 - 公司服务小微企业的路径包括“量体裁衣”的精准滴灌、数字工具的深度赋能以及产业生态的开放共建 [7] - 公司将普惠金融从“政策红利”转变为企业的“发展动力”，并继续坚守普惠初心，与小微企业同频共振 [7]

文章核心观点 - 金融机构通过创新信贷产品与服务模式 为青海省非物质文化遗产产业提供精准金融支持 有效破解了产业发展面临的资金瓶颈 助力传统技艺传承与产业化发展 并带动了当地就业与增收 [2][9][12] 非遗产业面临的挑战 - 青海非遗产业长期面临“酒香也怕巷子深”的发展困境 受高原地理条件限制 原材料采购成本居高不下 [2] - 传统“手工作坊”模式产能有限 难以对接规模化市场 [2] - 唐卡艺术创作周期长 资金回笼慢 优质原材料价格昂贵 让不少艺人难以为继 [3] - 土族盘绣产业曾因原材料涨价、产销渠道狭窄等问题 陷入“守着金手艺挣不到钱”的困境 [6] 金融支持措施与产品创新 - 中国人民银行青海省分行牵头印发金融“五篇大文章”实施方案 建成“1+5+N”制度体系 在全省创新开展示范点创建工作以支持重点产业 [9] - 中国人民银行黄南州分行研究出台支持特色产业发展工作方案 制定16条具体措施 并设立特色文化产业再贷款专用额度以引导信贷支持 [4] - 农业银行黄南分行创新推出“唐卡贷”等长期、低息、还款方式灵活的贷款产品 在热贡艺术相关产业链上累计投放1900余万元贷款 [4] - 建设银行黄南分行推出“云义贷” 设立小微企业贷款白名单准入制度 为两家重点画院各授信300万元 [4] - 同仁农商银行成立全省首家热贡文化产业特色支行——唐卡主题银行 专注于为唐卡产业提供全方位金融服务 [4] - 中国人民银行海东市分行指导地方法人银行推出“再贷款+”系列产品 通过央行低成本资金惠及青绣产业 [7] - 针对青绣产业“轻资产”特点 金融机构创新推出“青绣贷”“绣娘贷”等专属信贷产品 通过知识产权质押、信用评级等方式破解融资难题 [10] - 中国人民银行青海省分行联合多部门打造省级融资信用服务平台“青信融” 平台已汇聚53家金融机构 累计为8.21万户小微企业放款462.61亿元 [10] - “青信融”平台引导金融机构开发“拉面贷”“高原牦牛贷”“虫草贷”“唐卡贷”等20余款具有场景化的信贷产品 [11] 金融支持的具体成效 - 截至今年9月末 黄南州热贡文化产业贷款余额达8605万元 较年初增长29.53% 其中同仁市唐卡产业贷款8555万元 较年初增长29.07% [5] - 邮储银行通过“极速贷”为唐卡艺人扎西尖措提供29.4万元贷款 后续累计提供44万元信用贷款支持 [3][4] - 互助农商银行为素隆姑公司提供100万元信用贷款 后续逐步增加至500万元 [6] - 截至今年10月末 当地累计发放青绣产业贷款1635万元 其中互助农商银行“再贷款+能人产业贷”“再贷款+七彩易贷”共计发放3950笔、余额达14.47亿元 [7] - 通过“青信融”平台 中国农业银行为黄南州热贡画院精准放贷助力唐卡技艺传承 青海银行为玉树尕日卡生态畜牧业养殖专业合作社投放160万元“乡村振兴牦牛贷” [11] 产业发展与社会效益 - 金融支持助力唐卡艺术焕发新生 扎西尖措的画室成为高校艺术实践基地 每年接待近百名艺术学子 其经营收入用于改造画室并新增教学区 [5] - 金融活水精准滴灌让土族盘绣产业扩大生产 素隆姑公司计划建立青绣博物馆以展示精品 [7] - 素隆姑公司建立起以海东为枢纽、辐射全省的青绣产业供应链体系 已累计带动211户贫困户、2000余名贫困人员实现就业 [8] - 绣娘伊太荣西通过参与盘绣工作 每月收入可达5000多元 实现了“守着家、抱着娃、绣着花、养着家”的愿望 [6][8]

文章核心观点 厦门国际银行泉州分行深度融入泉州“强产业、兴城市”发展战略，通过加大信贷投放、深耕金融“五篇大文章”及发挥华侨金融特色，精准服务民营经济产业升级与侨胞侨企，成为支持地方经济发展的关键金融力量[1][10] 加大信贷投放与产业赋能 - 公司聚焦泉州纺织鞋服、智能制造等本地千亿产业集群，成立产业专业化工作小组，采用“名单制”精准对接产业链头部腰部企业、重点技改项目企业及工业园区企业，量身定制融资方案[2] - 为缓解企业“融资难、融资贵”，公司推出利率优惠、手续费减免政策，并推行无还本续贷、随借随还等灵活还款方式，截至2025年11月已累计为86家企业减费让利207万元[2] 深耕金融“五篇大文章” - **科技金融**：公司推出“科创贷”产品，为高新技术企业、科技型中小企业等提供最高3000万元免抵质押担保贷款，截至2025年11月科技金融贷款同比增长超70%[3] - **绿色金融**：公司通过引入碳减排支持工具、建立“碳足迹”贷款评价体系等举措优先支持相关企业，绿色金融贷款较年初增长超15%[3] - **普惠金融**：公司联合泉州市食品行业协会创新推出“海丝食韵贷”，打造“Hello！梦想+”普惠金融品牌，并依托“链e融”线上供应链产品服务重点产业上下游小微企业，截至2025年11月普惠小微企业贷款户数超700户、金额超19亿元[3][5] - **数字金融**：公司加快数字化转型，推出华侨金融数智服务平台“跨境e站通”，支持企业在线办理各类跨境业务[6] - **养老金融**：公司推出满足银发客群需求的产品，开展涉老金融知识宣传教育，并建立老年客群专属风控机制[6] 华侨金融特色服务 - 公司积极响应泉州市“聚侨引侨和泉商回归”专项行动，依托“六专”服务机制搭建金融桥梁，截至2025年11月华侨金融业务总量近40亿元，华侨客户数超700户[8] - 公司为华侨企业和个人提供差异化贷款利率优惠、跨境汇款手续费电讯费全免、每月前3笔结售汇零加点等优惠政策，并推出泉州主题“侨心卡”及侨心贷、侨安贷等专项产品[8] - 公司作为首家入驻泉州“故土家园”海内外泉侨泉商联络总部的银行机构，提供驻点一站式服务，并联动澳门国际银行、集友银行搭建面向“海丝”沿线国家和地区的跨境金融合作平台[8]

产品升级与发布 - 北京保险行业协会组织11家承保公司正式发布2026年度北京普惠家财保产品升级方案 [1] - 该产品是北京地区首款普惠家财险产品 由北京金融监管局监督、北京保险行业协会指导推出 于2025年度首次推出 [1] 核心产品方案升级 - 2026年度产品将原有方案扩展为3个系列产品 [1] - 基础保障方案保持保费128元普惠门槛不变 [1] - 保障范围扩展至家庭名下多套住房 [1] - 将管道渗漏等高频出险灾因的保额提升60% [1] - 在“五选一”服务包中新增管道疏通、家电清洗等高价值服务内容 [1] - 新添“电信诈骗损失保障”等可选保障 聚焦社会治理痛点 [1] 新增特色专属产品 - 进一步完善“普惠+”产品矩阵 新增“骑行版”和“农房版”两个特色专属产品 [2] - “骑行版”为家用电动自行车提供59元至299元四档定制化产品方案 不限骑行人 一人投保全家受益 [2] - “骑行版”高保障方案免费赠送头盔等服务包 响应《北京市非机动车管理条例》关于强制佩戴头盔的要求 [2] - “农房版”保费100元 保障范围涵盖房屋主体及附属设施、装潢及室内财产 [2] - “农房版”支持单户购买2份 最高可提供48万元风险保障 [2] 平台整合与投保信息 - 将中国城乡居民住宅地震巨灾保险投保入口整合纳入北京普惠家财保投保平台 [2] - 2026年度北京普惠家财保系列产品已正式开放投保 [2] - 消费者可通过“北京普惠家财保”官方微信公众号了解详情并在线投保 [2]