承保能力与保障覆盖 - 保险业"十四五"期间累计赔付9万亿元 较"十三五"增长61.7% [3] - 车险累计承保机动车超16亿辆次 较"十三五"增长40% [3] - 新能源车在保车辆超过4000万辆 通过"车险好投保"平台实现愿保尽保 [3] - 三大主粮保险亩均保额提升72% 完全成本保险和种植收入保险覆盖全国 [3] - 科技保险累计提供风险保障超过10万亿元 首台（套）首批次保险支持创新应用项目3600个 [3] - 出口信用保险累计提供风险保障4.4万亿美元 较"十三五"增长52% [3] - 大病保险服务12.2亿城乡居民 长期护理保险覆盖1.8亿人 [3] - 农业保险为8亿户次农户提供风险保障 商业养老、健康保险积累准备金11万亿元 [3] - 针对洪涝台风地震等灾害累计赔付超过1500亿元 实现应赔尽赔能赔快赔 [4] - 商业健康险为患病人群累计支付1.8万亿元经济补偿 [4] 投资端表现与政策引导 - 保险资金投资股票和权益类基金超5.4万亿元 余额较"十三五"末增长85% [5] - 长期股票试点规模达2220亿元 保险资金在资本市场举牌频频 [6] - 监管部门要求大型国有保险公司从2025年起每年新增保费30%用于投资A股 [5] - 银行业保险业通过多种方式为实体经济提供新增资金170万亿元 [5] 行业效率与成本优化 - 财险公司综合成本率降至近十年最低水平 费用率创20年新低 [7] - 寿险公司2024年以来压降成本3500亿元 [7] - 车险综合改革和"报行合一"推动行业内生发展动力持续增长 [7]

金融风险防范化解成效 - 高风险机构数量及高风险资产规模较峰值大幅压降，在金融体系中占比较小，风险完全可控 [1][3] - 相当部分省份已实现高风险中小金融机构动态清零，重点地区通过一省一策、兼并重组、在线修复、市场退出等方式推进改革化险 [1][3] - 五年来处置不良资产较十三五时期增长超40%，行业抵御风险的资本和拨备总规模超过50万亿元 [3] 中小金融机构改革与提质 - 中小金融机构减量提质成效明显，区域布局持续优化，截至2024年12月末银行业金融机构法人数量为4295家，较2023年减少195家 [1][5] - 农信社改革蹄疾步稳，过半数省份已组建省级法人机构，城商行改革重组有序实施，股份制银行高质量发展扎实推进 [4][5] - 改革方向包括深化产权制度改革、完善公司治理、推动省级平台强化科技与资本支持，以及通过并购重组、增资扩股提升资本充足率和风险管理能力 [5][6] 金融服务实体经济质效 - 十四五期间银行业保险业为实体经济提供新增资金170万亿元，融资主渠道作用持续凸显 [7] - 资金投向重点领域呈现精准滴灌，科研技术贷款、制造业中长期贷款、基础设施贷款年均增速分别达27.2%、21.7%、10.1% [7] - 普惠型小微企业贷款余额达36万亿元，是十三五末的2.3倍，利率较同期下降2个百分点 [7] 金融监管体系强化 - 金融监管开创局面，完成总局系统机构改革，加快搭建监管法制四梁八柱，全面强化机构监管、行为监管、功能监管、穿透式监管、持续监管等五大监管 [8] - 坚持严格执法，累计处罚机构2万家次、责任人3.6万人次，罚没金额达210亿元 [8] - 十四五期间发布银行、保险、资管、非银等领域规制171件，《中华人民共和国银行业监督管理法（修订草案）》已原则通过并提请审议 [9] 未来发展方向与建议 - 需建立更包容的尽职免责制度，打通数据壁垒，利用多维度信息提升风控精准度，构建敢贷、愿贷、能贷、会贷的长效机制 [7] - 应深化金融科技应用，构建精准风险评估模型，针对科技型企业、中小企业、绿色产业等重点领域开发定制化产品 [8] - 需完善考核激励机制，引导银行将更多资源投向国家战略重点领域与薄弱环节，实现金融与实体经济良性互动 [8]

行业综合实力 - 截至今年6月末，中国银行业总资产近470万亿元，位居世界第一 [2] - 股票、债券市场规模位居世界第二，外汇储备规模连续20年位居世界第一 [2] - 今年8月A股市场总市值首次突破100万亿元 [2] - 全球最大信贷和第二大保险市场地位更加稳固 [2] 金融服务实体经济质效 - 5年来银行业保险业通过信贷、债券、股权等方式为实体经济提供新增资金170万亿元 [3] - 近5年交易所市场股债融资合计达到57.5万亿元，直接融资比重较"十三五"末提升2.8个百分点至31.6% [3] - 科研技术贷款、制造业中长期贷款、基础设施贷款年均增长分别为27.2%、21.7%、10.1% [3] - 目前普惠型小微企业贷款余额36万亿元，是"十三五"末的2.3倍，利率下降2个百分点 [3] - A股科技板块市值占比超过四分之一 [3] - 5年来保险业累计赔付9万亿元，较"十三五"时期增长61.7% [3] - 商业养老、健康保险积累准备金11万亿元 [3] 防范化解金融风险 - 截至今年6月末，与2023年初相比融资平台数量下降超过60% [5] - 优化调整房地产政策每年可为超过5000万户家庭减少利息支出约3000亿元 [5] - 高风险机构数量和高风险资产规模较峰值大幅压降，风险完全可控 [5] - "十四五"期间上证综指年化波动率15.9%，较"十三五"期间下降2.8个百分点 [5] 金融业改革开放 - 截至今年8月底，各类中长期资金合计持有A股流通市值约21.4万亿元，较"十三五"末增长32% [6] - "十四五"以来办理贸易收支便利化等业务近4.6万亿美元 [6] - 7月末境外机构和个人持有境内股票、债券、存贷款超10万亿元 [6] - 全球前50大银行有43家在华设立机构，40家最大的保险公司半数已进入中国 [6]

人民银行公开市场操作 - 9月22日开展2405亿元7天期逆回购操作，操作利率1.40% [1] - 同日开展3000亿元14天期逆回购操作，当日有2800亿元逆回购到期，实现净投放2605亿元 [1] 上海银行间同业拆放利率（Shibor） - 隔夜Shibor下跌3.40个基点，报1.4270% [1][3] - 7天Shibor下跌2.20个基点，报1.4660% [1][3] - 14天Shibor上涨2.80个基点，报1.6750% [1][3] - 1个月Shibor报1.5500%，上涨0.30个基点 [3] - 3个月Shibor报1.5620%，与昨日持平 [3] - 6个月Shibor报1.6300%，上涨0.20个基点 [3] - 9个月和1年期Shibor分别报1.6630%和1.6730%，均与昨日持平 [3] 银行间质押式回购市场 - DR001加权平均利率下行3.7个基点至1.4277%，成交额增加1253亿元 [5] - R001加权平均利率下行2.4个基点至1.4749%，成交额增加2422亿元 [5] - DR007加权平均利率下行2.1个基点至1.4888%，成交额增加83亿元 [5] - R007加权平均利率上行1.0个基点至1.5262%，成交额减少1754亿元 [5] - DR014加权平均利率上行2.9个基点至1.6662%，成交额增加18亿元 [5] - R014加权平均利率上行3.6个基点至1.703%，成交额增加354亿元 [5] 货币市场交易情况 - 22日资金面整体均衡偏松，早盘非银隔夜主要成交在1.53%-1.55%区间 [7] - 午后资金面趋松，非银隔夜成交在1.50%-1.52%区间，尾盘隔夜押利率存单最低成交1.46% [7] - 当日有111只同业存单发行，实际发行量为2318.7亿元 [7] 同业存单市场 - 一级存单全期限均为工作日到期，整体交投情绪较为活跃 [8] - 二级存单交投活跃度一般，1M国股收益率收在1.595%，较昨日上行1个基点 [8] - 6M国股收益率收在1.645%，较昨日上行约0.5个基点 [8] - 1Y大行收益率收在1.6825%附近，较昨日上行约0.5个基点 [8] - 1Y与9M曲线利差为0.75个基点，较昨日拉宽0.5个基点 [8] 金融监管政策与数据 - 截至今年6月末，融资平台数量较2023年初下降超过60%，金融债务规模下降超过50% [9] - 降低存量房贷利率每年可为超过5000万户家庭减少利息支出约3000亿元 [9] - “十四五”以来保险资金投资股票和权益类基金超5.4万亿元，余额较“十三五”末增长85% [11] - 银行业保险业总资产超过500万亿元，5年来年均增长9% [11] - 信托、理财、保险资管机构管理资产近100万亿元，规模较“十三五”末翻一番 [11] - 外汇展业改革试点银行已纳入客户超过2.3万家，累计办理业务5000多亿美元 [11]

金融体系规模与稳健性 - 中国金融体系总体稳健，金融机构总体健康，金融市场运行平稳 [1] - 截至今年6月末，中国银行业总资产近470万亿元，位居世界第一 [1] - 金融监管总局数据显示，银行业保险业总资产超过500万亿元，5年来年均增长9%，全球最大信贷和第二大保险市场地位更加稳固 [2] - 外汇储备规模连续20年位居世界第一，近两年稳定在3.2万亿美元以上 [1][7] 资本市场发展 - 股票、债券市场规模位居世界第二 [1] - 近五年，交易所市场股债融资合计达57.5万亿元，直接融资比重达到31.6％，较"十三五"末提升2.8个百分点 [3] - A股市场韧性和抗风险能力增强，上证综指年化波动率15.9%，较"十三五"下降2.8个百分点 [4] - 截至今年8月底，各类中长期资金合计持有A股流通市值约21.4万亿元，较"十三五"末增长32% [5] 金融服务实体经济 - 5年来，银行业保险业通过多种方式为实体经济提供新增资金170万亿元 [2] - 科技型中小企业贷款、普惠小微贷款、绿色贷款年均增速均超过20% [1] - 科研技术贷款、制造业中长期贷款、基础设施贷款年均增长分别为27.2%、21.7%、10.1% [2] - 城市房地产融资协调机制白名单项目贷款超过7万亿元，支持近2000万套住房建设交付 [2] 资本市场结构与质量 - A股科技板块市值占比超过1/4，已明显高于银行、非银金融、房地产行业市值合计占比 [3] - 市值前50名公司中科技企业从"十三五"末的18家提升至当前的24家 [3] - 上市公司主动回报投资者意识增强，5年通过分红、回购合计10.6万亿元，比"十三五"增长超过8成，相当于同期股票IPO和再融资金额的2.07倍 [3] - "十四五"时期共207家公司平稳退市 [6] 人民币国际化与对外开放 - 人民币已成为中国对外收支的第一大结算货币，全球第三大贸易融资货币、第三大支付货币，在IMF特别提款权货币篮子中的权重位列第三 [1] - 人民币在跨境贸易中的使用占比由16%上升到近30% [7] - 新增核准13家外资控股证券基金期货机构来华展业，外资持有A股市值3.4万亿元，269家企业境外上市 [6] - 跨境双向投融资活跃，7月末境外机构和个人持有境内股票、债券、存贷款超10万亿元 [7]

绿色金融政策与标准 - 中国人民银行发布《绿色金融支持项目目录（2025年版）》统一各类金融产品界定标准并覆盖绿色消费与贸易等新增领域实现生产流通消费全链条覆盖 [2] - 新版目录剔除煤炭清洁利用和天然气等化石能源相关内容并对具有碳减排效益的低碳经济活动进行标注为绿色贷款绿色债券及碳中和金融产品提供依据 [2] - 未来将加快转型金融标准制定与应用推动钢铁煤电建材农业等高碳行业低碳转型并研制《生物多样性金融目录》提升金融对生态保护支持力度 [2] 绿色金融国际合作与创新 - 中央财经大学论坛提出RCEP需纳入绿色贸易内容通过降低关税和非关税壁垒激励绿色低碳产品服务生产出口 [3] - 绿色贸易政策可加速成员国减碳并提升各国GDP相关课题组将持续推进模型估算和非关税壁垒研究 [3] - 论坛发布绿色中标贷及航运业转型融资大湾区自然风险评估绿色保险和气候压力测试等研究成果 [3] 企业ESG与可持续发展 - 中诚信绿金发布《企业可持续发展/ESG工作实用手册》系统梳理ESG战略制定信息披露绩效评价及投融资对接操作指南 [5] - 手册涵盖ESG起源与发展政策与准则评级与投资报告编制报告指标信息披露与管理六大板块兼具国际视野与本土实践 [5] - 手册为企业提供全景学习地图和管理路径助力完成信息披露并实现管理提升服务于企业内部从业者和金融投资者等多类受众 [5] 碳市场交易数据 - 上周全国碳市场综合价格最高价62.09元/吨最低价59.12元/吨收盘价较前一周下跌3.85% [6] - 上周挂牌协议交易成交量2,117,238吨成交额120,955,258.76元大宗协议交易成交量3,402,454吨成交额217,814,255.62元 [7] - 上周全国碳排放配额总成交量5,519,692吨总成交额338,769,514.38元 [7] - 2025年1月1日至9月19日全国碳市场碳排放配额成交量84,626,287吨成交额6,006,990,489.78元 [7] - 截至2025年9月19日全国碳市场碳排放配额累计成交量714,894,951吨累计成交额49,039,717,593.29元 [7] 保险业绿色金融实践 - 平安产险发布《保险助力绿色交通发展蓝皮书》分析新能源汽车智慧交通绿色出行等领域发展机遇和风险点 [8] - 保险可通过财产险责任险等传统保障服务降低绿色交通项目运营风险并通过资金运用端引导保险资金流向绿色交通产业链 [8] - 平安产险将推动建立多层次绿色交通保险体系围绕新能源汽车充电桩建设动力电池回收公共交通低碳转型等场景研发新型保险产品 [8] 生物多样性金融支持 - 农业银行云浮分行发放广东省首笔生物多样性保护支持贷款用于森林保护自然保护地建设和生物多样性修复相关项目 [9] - 贷款通过定制化金融产品设计将贷款利率优惠与项目生态绩效挂钩提升资金使用效率并解决生态保护类项目融资渠道单一和抵押物不足问题 [9] 绿色金融数字化平台 - 山东省上线美丽山东建设金融项目库管理平台推动绿色项目与金融资源精准对接集项目申报审核入库和融资对接于一体 [10] - 平台通过设立绿色项目标准和对接银行绿色信贷产品提升项目融资透明度和匹配度首批入库项目涵盖新能源绿色建筑污染治理等领域 [10] 创新绿色金融产品 - 兴业银行厦门分行落地福建省首笔融资租赁ESG挂钩贷款以企业ESG表现为核心挂钩指标动态调整融资租赁条款引导企业提升ESG管理水平 [11] - 该模式形成ESG价值发现与银租生态共建良性循环帮助金融机构建立风险可控和收益与社会价值并重的融资机制 [11]

新华社北京9月22日电（记者 任军）"十四五"期间，我国金融服务实体经济质效大幅提升，推动经 济持续回升向好和高质量发展。这是记者从国新办9月22日举行的"高质量完成'十四五'规划"系列主题 新闻发布会上了解到的。 5年来，银行业保险业通过信贷、债券、股权等多种方式，为实体经济提供新增资金170万亿元；近 5年，交易所市场股债融资合计达到57.5万亿元，直接融资比重较"十三五"末提升2.8个百分点，达 31.6%…… 金融管理部门最新数据显示，"十四五"期间，金融部门扎实做好金融"五篇大文章"，有力支持国家 重大战略、经济社会发展的重点领域和薄弱环节，有效稳定市场预期、提振信心。 "中国人民银行坚持支持性的货币政策立场，中国特色现代货币政策框架初步形成，实施和传导更 为有效，助力'十四五'经济社会发展主要目标顺利完成。"中国人民银行行长潘功胜表示。 金融监管总局局长李云泽表示，通过增供给、优结构、补短板，金融监管总局全力支持完成经济社 会发展目标。 发布会数据显示，"十四五"期间，科技型中小企业贷款、普惠小微贷款、绿色贷款年均增速均超过 20%。5年来，科研技术贷款、制造业中长期贷款、基础设施贷款年均增长27 ...

金融体系规模与地位 - 中国银行业总资产近470万亿元，位居世界第一 [3] - 股票、债券市场规模位居世界第二，外汇储备规模连续20年位居世界第一 [3] - 银行业保险业总资产超过500万亿元，5年来年均增长9%，全球最大信贷和第二大保险市场地位更加稳固 [3] - 全球1000强银行中143家中资银行上榜，前10位占据6席，全球前50大银行有43家在华设立机构 [3] 金融服务实体经济 - 5年来银行业保险业通过信贷、债券、股权等方式为实体经济提供新增资金170万亿元 [3] - 科研技术贷款、制造业中长期贷款、基础设施贷款年均增长分别为27.2%、21.7%、10.1% [3] - 普惠型小微企业贷款余额36万亿元，是"十三五"末的2.3倍，利率下降2个百分点 [3] 资本市场发展 - 2024年8月A股市场总市值首次突破100万亿元 [3] - 全市场期货期权品种达到157个，广泛覆盖国民经济主要产业领域 [3] - A股科技板块市值占比超过1/4，已明显高于银行、非银金融、房地产行业市值合计占比 [3] - 新上市企业中九成以上是科技企业或科技含量较高企业 [3] 投资者回报与市场稳定 - 5年上市公司通过分红、回购派发"红包"合计达到10.6万亿元，比"十三五"增长超过八成 [3] - "十四五"期间上证综指年化波动率15.9%，较"十三五"下降2.8个百分点 [3] - 对财务造假、操纵市场、内幕交易等案件作出行政处罚2214份，罚没414亿元，较"十三五"分别增长58%和30% [3] 金融风险化解 - 高风险机构数量和高风险资产规模较峰值大幅压降，在金融体系中占比较小，风险完全可控 [4] - 相当部分省份已实现高风险中小机构"动态清零" [4] - 为保障性住房等"三大工程"提供资金支持超1.6万亿元，租赁性住房贷款年均增长52% [5] - 支持近2000万套住房建设交付，有力保障广大购房人的合法权益 [5] 外汇管理与开放 - "十四五"以来我国外汇储备始终稳定在3万亿美元以上，近两年在3.2万亿美元以上 [8] - 直接投资项下已实现基本可兑换，跨境证券投资形成以机构投资者制度、互联互通机制为主的跨境投资制度安排 [3] - 支持上海、香港国际金融中心建设，在自贸试验区、海南自贸港、粤港澳大湾区等重点区域先行先试外汇创新政策 [8] 金融基础设施与监管 - 基本建成多渠道、广覆盖、安全高效的人民币跨境支付清算网络，移动支付处于国际领先水平 [3] - 坚持严格执法，累计处罚机构2万家次、责任人3.6万人次，罚没金额210亿元 [3] - 指导金融机构严守不新增隐债的红线，依法合规对融资平台开展债务重组和置换 [5]

文章核心观点 - 发布会聚焦于回顾“十四五”时期金融业发展成就，强调中长期视角，未涉及短期政策调整 [3] - 金融业在支持实体经济、防控金融风险、深化对外开放等方面取得显著成果，为“十五五”高质量发展奠定基础 [3][4][13] 金融业综合实力提升 - 银行业保险业总资产突破500万亿元，5年年均增长9%，全球最大信贷市场和第二大保险市场地位稳固 [6] - 信托、理财、保险资管机构管理资产规模近100万亿元，较“十三五”末实现翻倍 [6] - 全球1000强银行中143家中资银行上榜，前10位占据6席，彰显全球竞争力 [6] 金融服务实体经济成效 - 五年来通过信贷、债券、股权等方式为实体经济注入新增资金达170万亿元 [7] - 科研技术贷款、制造业中长期贷款、基础设施贷款年均增速分别达27.2%、21.7%、10.1% [7] - 普惠型小微企业贷款余额达36万亿元，是“十三五”末的2.3倍，利率下降2个百分点 [7] - 保险业累计赔付9万亿元，较“十三五”时期增长61.7% [7] 金融风险防控与处置 - 资本市场五年间作出行政处罚2214份，罚没414亿元，较“十三五”分别增长58%和30% [7] - 银行业保险业累计处罚机构2万家次、责任人3.6万人次，罚没金额210亿元 [7] - 融资平台风险较2023年初数量下降超60%、金融债务规模下降超50% [8] - 存量房贷利率下调每年为5000余万户家庭减负约3000亿元 [8] - 高风险中小银行数量压降，7000家“僵尸”私募机构出清，27家金交所及上百家“伪金交所”全部清理 [8] 金融业对外开放进展 - 全球前50大银行有43家在华设立机构，40家最大保险公司半数已进入中国 [10] - 全面取消银行业机构外资持股比例限制，完善合格境外投资者制度，优化互联互通机制 [11] - “十四五”期间新增核准13家外资控股证券基金期货机构来华展业，外资持有A股市值3.4万亿元，269家企业境外上市 [11] - 跨境双向投融资活跃，7月末境外机构和个人持有境内股票、债券、存贷款超10万亿元 [11] “十五五”金融政策展望 - 货币政策将坚持“以我为主、兼顾内外均衡”，保持适度宽松，依据宏观经济运行态势灵活调整 [14] - 政策预计以财政货币双宽为主，央行或维持利率低位，新一轮政策性金融工具将聚焦数字经济、人工智能等八大领域 [14] - 将持续建设更高水平开放型金融新体制，深化对外开放、推进人民币国际化、完善跨境支付体系 [12][15]

金融业整体规模与地位 - 截至今年6月末，中国银行业总资产近470万亿元，位居世界第一 [2] - 股票、债券市场规模位居世界第二 [2] - 外汇储备规模连续20年位居世界第一 [2] - “十四五”以来外汇储备始终稳定在3万亿美元以上，近两年在3.2万亿美元以上 [4] 金融服务实体经济成效 - 5年来银行业保险业为实体经济提供新增资金170万亿元 [3] - 科研技术贷款、制造业中长期贷款、基础设施贷款年均增长分别为27.2%、21.7%、10.1% [3] - 普惠型小微企业贷款余额36万亿元，是“十三五”末的2.3倍，利率下降2个百分点 [3] - 保险业累计赔付9万亿元，较“十三五”时期增长61.7% [3] - 农业保险为8亿户次农户提供风险保障，商业养老、健康保险积累准备金11万亿元 [3] 金融风险防范与市场治理 - “十四五”期间对财务造假、操纵市场、内幕交易等案件作出行政处罚2214份，罚没414亿元，较“十三五”分别增长58%和30% [4] - “十四五”期间A股市场上证综指年化波动率15.9%，较“十三五”下降2.8个百分点 [4] - 行业不断完善全链条监管体系，坚决打击违法违规行为，市场生态进一步净化 [4]