齐鲁银行科创金融中心支行发展情况 - 截至2025年一季度末，该支行服务科技型企业贷款余额达15 75亿元，占全部对公贷款余额的97 90% [1] - 服务科创企业贷款户数125户，占全部对公贷款户数的88 65% [1] - 公司是山东省较早发展科技金融的商业银行，2014年挂牌科技金融特色支行 [1] 科创金融产品体系 - "科研贷"产品突破传统信贷框架，提供最长10年授信期限，支持信用、知识产权质押等灵活担保方式 [2] - "远期共赢利率贷款"产品提供前低后高收取利息的3年期中期流动资金贷款 [2] - 针对成熟期企业推出"联投易贷"产品，向私募股权投资机构合作名单内的中小企业发放贷款 [2] - 推出"未来星"系列、"启明星"系列金融解决方案，以及星火贷、科创易贷等多款创新业务 [3] 科技型企业服务模式 - 建立科技型企业认定标准，涵盖技术领域、知识产权、研发团队、研发投入等维度 [1] - 编制科技金融产业目录，运用人工智能、大数据技术实现企业精准识别和生命周期划分 [1] - 打造"科创金管家"综合服务品牌，包含财资管家、票据管家、外汇管家、薪税管家、财务管家五大方案 [3] 银企对接与团队建设 - 通过"星空学堂"路演平台累计举办8场次银企对接活动 [4] - 提供科小入库、科技成果转化、知识产权质押贴息等惠企服务政策辅导 [4] - 支行现有员工16人，其中科技金融专营团队9人，占比超50% [4] - 专营团队联合生态伙伴包括协会、社会资本方、政府服务平台等共同服务科技型企业 [4]

核心业绩表现 - 2024年资产总额达6895.39亿元，同比增长14.01%，贷款总额3371.42亿元（+12.31%），存款总额4395.41亿元（+10.42%）[2] - 营业收入124.96亿元（+4.55%），净利润49.86亿元（+17.77%），非息收入34.65亿元（+12.70%）[1][2] - 2025年一季度延续增长，营收和净利润同比分别增长4.72%和16.47%[4] 资产质量与风险管理 - 不良贷款率降至1.19%（-0.07pct），关注类贷款占比1.07%（-0.31pct），拨备覆盖率322.38%（+18.80pct）[3] - 引入大数据风控工具，优化风险计量模型，建立"大监督"协同防控体系[3] 业务结构优化 - 科创贷款、绿色贷款、普惠贷款余额分别增长46.64%、38.93%、13.97%[2] - 手续费及佣金净收入占比10.12%（+0.76pct），国际业务线上交易活跃度提升50%[2][8] 战略业务布局 - **普惠金融**：小微贷款余额747.04亿元（+13.97%），推出"微融e贷"等创新产品[5][6] - **绿色金融**：绿色贷款余额321.83亿元（+38.93%），获评ESG评价A类行[6] - **县域金融**：县域存贷款余额分别增长16.87%和15.49%，新设3家县域支行[7] - **科技金融**：科技贷款余额347.04亿元（+46.64%），新设5家科技金融中心[7] 数字化转型 - 数据中台累计接入6000余张报表，开发300余个模型，线上交易占比30%[10] - 投产86个流程自动化机器人，节省人工操作3.3万工时[10] - 培育500余人数据分析师队伍，科技专员派驻业务部门[11] 投资者回报与市场表现 - 2024年分红预案每10股派2.66元（+21%），股价涨幅居A股银行前列[4] - 对公客户增长显著，新开户2.5万户，活跃客户13.04万户（+14.37%）[12] 社会责任与企业文化 - 社保卡发卡超100万张，推出"乐龄心安"养老品牌和"萌小齐"儿童剧[13] - 零售客户数784.15万户（+8.36%），人均资产提升5.95%[13] - 构建"家园文化"，开展数字化人才分级认证和员工文化活动[13] 未来规划 - 2025年聚焦"稳中求进、改革转型"，深化金融"五篇大文章"，巩固城乡联动发展[14]

公司基本情况 - 公司经营范围涵盖人民币业务和外汇业务，包括吸收公众存款、发放贷款、办理结算、票据贴现、发行金融债券等[4] - 业务主要集中在山东省，辐射天津、河南、河北，在中小型企业客户领域及县域金融、零售金融领域具有竞争优势[5] - 业务渠道包括传统银行网点和电子银行渠道，收入主要来源于利息收入、手续费及佣金收入和投资收益[6] 行业发展情况 - 2024年国家加强宏观调控，推动经济回升向好，高质量发展扎实推进[7] - 人民银行加大逆周期调节力度，促进货币信贷合理增长，普惠小微、科技型中小企业、制造业中长期、绿色贷款增速高于平均[8] - 银行业围绕"高质量发展"主线，持续提升对居民消费、普惠小微、民营企业、制造业等领域的金融支持力度[8] 公司银行业务 - 公司存款余额2,187.29亿元，较上年末增长7.61%；公司贷款余额2,402.89亿元，增长15.51%[9] - 专精特新企业授信客户达到1,927户，增幅39.64%；对公新开户2.50万户，对公活跃客户13.04万户，增幅14.37%[10] - 科技型企业贷款余额347.04亿元，增长46.64%；绿色贷款余额321.83亿元，增长38.93%[11][13] 个人银行业务 - 个人存款余额2,208.12亿元，增长13.34%；个人贷款余额864.17亿元，增长3.23%[16] - 零售客户数784.15万户，增幅8.36%，人均在行资产提升5.95%[16] - 个人金融资产余额2,952.87亿元，增幅12.98%，中高端客户13.96万户，增幅15.62%[17] 普惠金融业务 - 普惠型小微企业贷款余额747.04亿元，增长13.97%，户数达到6.92万户[20] - 推出"微融e贷"新产品，实现批量获客、自动审批[20] - 优化"齐鲁e融"智能融顾方案，整合21款线上产品，实现客户需求与金融产品精准匹配[21] 县域金融业务 - 县域支行存款余额1,344.14亿元，增长16.87%；贷款余额999.33亿元，增长15.49%[22] - 新设一级县域支行3家，县域支行达到83家，铺设62家县域普惠金融中心[22] - 12家村镇银行资产总额160.26亿元，贷款总额112.41亿元，个人贷款占比74%，涉农贷款占比74%[23] 金融市场业务 - 承分销规模全年累计超过500亿元，服务投资人数量超过90家[15] - 直贴量同比增长109.50%，转出量同比增长149.92%，再贴现量同比增长47.72%[25] - 代客外汇衍生品交易量同比增长27%[26] 资产管理业务 - 理财规模555.99亿元，构建"泉心理财"特色品牌[27] - 获评普益标准金誉奖"卓越资产管理城市商业银行"[27] - 荣获银行业理财登记托管中心"2024年度理财信息登记优秀机构"[28] 互联网金融业务 - 个人手机银行客户330.38万户，新增44万户；企业手机银行客户11.01万户，新增1.97万户[29] - 手机银行交易量1,773.61万笔，交易额6,662.60亿元[29] - 数字人民币交易金额累计达11.63亿元[31] 经营情况 - 资产总额6,895.39亿元，增长14.01%；贷款总额3,371.42亿元，增长12.31%[32] - 营业收入124.96亿元，同比增长4.55%；净利润49.86亿元，增长17.77%[33] - 不良贷款率1.19%，下降0.07个百分点；拨备覆盖率322.38%，提高18.80个百分点[33] 2025年一季度情况 - 资产总额7,163.97亿元，增长3.90%；贷款总额3,576.71亿元，增长6.09%[39] - 营业收入31.65亿元，同比增长4.72%；净利润13.64亿元，增长15.69%[40] - 不良贷款率1.17%，下降0.02个百分点；拨备覆盖率324.06%，提高1.68个百分点[40]