文章核心观点 济南科创金融改革试验区通过构建数据信用化、资本接力与系统治理三大协同体系，探索出一条适配科创企业高风险、长周期、轻资产特性的金融生态路径，有效促进了科技与金融的深度融合，为区域创新发展提供了系统性解决方案 [1][2][23] 智慧中枢：数据信用化体系 - 构建了覆盖省级“科融信”、市级“泉融通”和区级“园区通”的多层次数据信用化平台，将企业创新潜力转化为可识别、可定价的信用资产 [2][3] - 省级平台“科融信”作为全国首创的科技金融综合服务平台，累计为全省超3000家企业完成授信168亿元 [3] - 市级平台“泉融通”整合资源，入驻金融机构121家、上架金融产品427款，累计撮合融资放款达523亿元，其专项产品“泉融通-科创贷”已服务科创企业310家，放款近10亿元，平均担保费率0.76% [4] - 区级平台“园区通”整合区内12万家市场主体信息，其自研“科创力评价模型”包含160项指标，侧重评估企业创新基因，评级结果已与银行授信模型对接，农业银行据此最高可提升授信额度25% [5][6] - 山东知识产权公共服务平台作为核心枢纽，累计完成知识产权交易超3万件，交易额突破6亿元，推动无形资产价值转化 [7] 资本接力：全周期资本供给体系 - 通过风险共担机制优化风险收益结构，构建了“担保分担、政府托底、尽职免责”的组合拳 [9] - 济南融资担保集团构建“国担-省担-市担-银行”按2:2:4:2比例的风险分担机制，将银行单笔业务损失上限锁定在20% [9] - 政府设立规模20亿元的企业贷款风险补偿资金池，对不良贷款项目最高补偿本金损失的50% [9] - 财政资金实施“拨改投”改革，济南市财政投资基金控股集团打造“6+N”基金集群，以六大产业母基金为核心，聚焦硬科技赛道进行布局 [10][11] - 银行提供全周期信贷支持，齐鲁银行“科研贷”最长授信期限达10年，累计已投放85亿元；其“联投易贷”产品累计投放近4亿元 [11][12] - 推动多层次资本市场衔接，齐鲁股权交易中心“专精特新”专板已挂牌企业3556家，累计培育87家企业到新三板及交易所挂牌上市 [13] - 引入AIC基金、探索设立S基金，促进形成“募投管退”完整闭环 [13] 机制润滑：系统协同与治理体系 - 建立协同服务网络，全市设立24个科技金融服务站，组建242支金融伙伴团队和200名科技辅导员，累计帮助3920家企业解决贷款967.78亿元 [15] - 在济南高新区，“金融伙伴”机制推动设立19支专业团队和5家科创金融辅导站，累计走访企业2889家次，为1231家企业解决融资需求160亿元 [16] - 创新“科创经纪人”平台化合作机制，由济南高新控股集团与中科院苏州医工所联合首创，已在生物医药领域完成8个项目立项，其中血液单采项目实现超3000万元成果转化收益 [17] - 争取到四个国家级金融创新试点，包括数字人民币试点（累计交易457.72亿元）、资本市场金融科技创新试点（15个项目获证监会批准）、AIC股权投资试点（8只基金完成注册）和科技企业并购贷款试点（落地15笔、17.47亿元业务） [17] - 构建“标准引领-评价促进-机制保障-服务优化”四位一体的科技金融机构发展体系，发布全国首个《山东银行业保险业科技金融机构建设指引(试行)》及地方标准《科技金融机构建设指南》 [18] - 实施《济南市金融机构服务科技创新效果评估实施方案》，评估结果作为货币政策工具激励的重要依据 [18] - 银行内部建立科技金融专属机制，如对科技支行给予最高50BP的FTP返还，下放1000万元以内贷款的自主审批权限，有效建立“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制 [19][20] - 提供强有力的组织保障，省市级成立专项领导小组，高新区设立科创金融办公室，并优化金融营商环境，如开设“同股不同权”备案登记“绿色通道” [21]

政策导向与行业转型 - 政策信号明确引导银行业打破传统服务模式局限，推动科技金融服务从“零散化、碎片化支持”向“系统化、全链条布局”转型 [1] - 行业需聚焦科技型企业融资需求与痛点，通过全生命周期适配服务、配套机制协同革新，为高水平科技自立自强注入金融活水 [1] 针对初创期企业的服务模式 - 针对初创期科技企业“缺抵押、缺流水”特点，银行业推出专属信贷产品并建立风险共担机制 [2] - 齐鲁银行通过“联投易贷”产品，将顶尖投资机构的Pre-A轮股权投资作为核心增信依据，为一家初创企业提供1000万元纯信用贷款及优惠利率 [2] - 银行需转变传统信贷逻辑，通过与政府引导基金、创投机构合作前置服务，导入“耐心资本”锁定优质项目 [5] 针对成长期企业的服务模式 - 针对成长期企业的规模化研发需求，银行业创新“投贷联动”等特色金融模式 [3] - 中信银行合肥分行采用投贷联动“积分卡审批”模式，弱化短期财务指标考核，聚焦企业核心研发能力、专利技术含金量等硬核实力 [3] - 银行需建立市场化技术评价体系，将知识产权、研发投入等“软实力”量化为“硬信用”，实现精准画像与快速授信 [5] 针对成熟期企业的服务模式 - 针对成熟期企业的技术升级需求，银行业依托科技创新和技术改造再贷款政策，提供低成本资金支持 [4] - 中国银行运用相关政策，为浙江汇隆新材料股份有限公司的技改项目成功批复4.8亿元贷款，并给予再贷款优惠利率支持 [4] - 银行需为成熟期领军企业提供“商行+投行”一体化服务，聚焦产业链整合、并购重组、上市辅导及供应链金融平台搭建 [5] 融资对接与信息共享机制 - 银行业正通过牵头搭建平台、联动多方资源，构建“对接—共享—转化”的协同服务体系，以打通融资服务全链条 [6] - 银行业联动地方科技、经信等部门打造集约化科技金融服务平台，系统性整合企业研发数据、知识产权信息、政策支持资源与银行金融产品体系 [6] - 通过大数据技术构建智能匹配机制，将分散的企业创新指标转化为可量化的授信参考依据，实现高潜力企业的批量挖掘与精准对接，并提升信贷审批效率 [7] - 需搭建常态化“政银企”对接平台，并推动跨部门数据共享，将企业专利成果、研发投入等核心信息转化为金融信用凭证 [8] 知识产权价值转化 - 银行业联合知识产权管理部门、专业评估机构共建标准化专利价值评估体系，从多维度对企业知识产权进行量化赋信 [7] - 通过创新知识产权质押融资产品，将专利成果转化为融资筹码，目前行业内知识产权质押贷款规模持续扩大，服务覆盖面稳步提升 [7] 风险共担与协同机制 - 需创新风险共担机制，牵头构建多方协同模式，包括与政府性融资担保体系深度绑定、争取专项风险补偿，以及联合保险机构创新“科技研发损失保险” [8] - 通过“银行+担保+保险+财政”的协同联动，系统性降低信贷风险 [8]

文章核心观点 - 中国金融体系正处于从规模扩张向质量提升转型的关键时期，科技金融作为“五篇大文章”之首，是“十五五”期间提供高质量金融服务的重点任务[1] - 济南作为全国首个科创金融改革试验区，经过四年探索，其“试验田”实现了从“融资难”到“良性循环”的“质”的蜕变，并正从“独奏”走向区域协同“合奏”[4][8][12] - 济南通过构建“六专四价”工作体系等创新实践，推动科技、产业与金融形成良性循环格局，旨在打造立足山东、辐射北方的科技金融高地，为全国提供可复制经验[5][6][13] 济南科创金融改革试验区建设成果 - 济南科创企业数量突破1.1万家，高新技术产业产值占规模以上工业总产值比重达68.7%，较试验区获批前提升14个百分点[5] - 2021年至2024年，全市规模以上高技术制造业增加值年均增长12.1%，形成13条标志性产业链群，其中3条产业链达到千亿级规模[5] - 济南在英国《自然》杂志2025年全球科研城市百强名单中位列第27位，较2021年上升30个位次[5] - 科创企业贷款余额达3028.98亿元，较试验区获批前增长175.76%，贷款加权平均利率为2.81%，较获批前下降144个基点[9] - 科创企业从2021年的6800多家跃升至过万家，科技型中小企业、高新技术企业、专精特新“小巨人”企业分别增长58%、63%、3.6倍[11] 体制机制与模式创新 - 系统构建并推进“六专四价”工作体系，在历下区CBD和济南高新区CTD打造两大增长极，集聚241家金融机构和394家科技企业[6] - “科创经纪人”模式推动成果转化收益超3000万元[6] - 打造“贷、投、保、担”四位一体人才金融服务品牌，“人才贷”累计备案11.05亿元，“人才险”承保29.55亿元，“人才担”担保20.49亿元，海右人才投资基金投放早期人才项目7个、金额1700万元[6] - 在全省率先设立市级层面知识产权运营基金，完善科技企业信贷风险分担机制[8] - 创新推出“科研贷”、“泉融e贷”、“联投易贷”、“济担—活力贷”等专属特色产品[9] 知识产权运营与成果转化 - 积极构建知识产权运营体系，在山东齐鲁知识产权交易中心建立线上交易系统，汇集14.8万条高价值专利，通过“揭榜挂帅”促进技术对接[10] - 推动“知产”变“资产”，破解知识产权转化“不能转、不愿转、不会转、不敢转”的困境[10] 区域协同与未来发展 - 济南的科技金融改革正从“济南试验”迈向“区域协同”，致力于打造“区域性科技创新高地”[12] - 第三届科技金融论坛设立闭门会议，邀请黄河流域重点城市代表，共同探讨构建跨区域科技金融合作机制，增强济南科创金融资源的辐射带动能力[13] - “泉融通”平台开始为黄河流域提供服务，济南的科技金融产品被周边城市借鉴，旨在“十五五”期间服务国家创新驱动发展战略中彰显更大价值[13]

论坛概况 - 第三届济南科技金融论坛于11月26日至28日在济南举行，主题为“科技金融 深度赋能”，旨在探讨高质量科技金融服务高水平科技自立自强的路径与模式 [2] - 论坛结构包括“一主、两分、一会、两活动、六沙龙”十二个板块，涵盖主论坛、平行分论坛、闭门会议、专题活动和沙龙交流 [3] - 分论坛聚焦“全周期科技金融的产品创新与生态构建”和“激活多层次资本市场，驱动科技-资本-产业大循环”等主题 [3] 政策背景与战略意义 - 党的二十届四中全会明确“加快建设金融强国”战略目标，并将科技金融列为金融“五篇大文章”之首，强调构建同科技创新相适应的科技金融体制 [4] - “十五五”时期科技金融将持续受到重点关注，加强对国家重大科技任务和科技型中小企业的金融支持 [4] - 济南作为全国首个科创金融改革试验区，经过四年探索，具备先发优势，系统构建了以“六专”服务体系和“四价”评价体系为核心的工作框架 [5] 济南科创金融改革成效 - 截至2025年9月末，济南市科创企业贷款余额达3028.98亿元，较试验区获批前增长175.76%，贷款加权平均利率为2.81%，下降144个基点 [5] - 科创企业数量突破1.1万家，拥有各类科创平台860余个，高新技术产业产值占规模以上工业总产值比重达68.7%，较获批前提升14个百分点 [6] - 高技术制造业增加值年均增长12.1%（2021-2024年），形成13条标志性产业链群，新一代信息技术、节能与新能源汽车等产业链达千亿级规模 [6] - 济南在英国《自然》杂志2025年全球科研城市百强名单中居第27位，较2021年上升30个位次 [6] 金融业发展指标 - 截至2025年9月末，济南市金融业增加值完成1030.3亿元，增长5.8%，高于全国和全省水平 [7] - 全市社会融资规模余额5.34万亿元，同比增长10.3%，本外币贷款余额3.45万亿元，同比增长10.3%，保费收入完成762.2亿元，同比增长11% [7] - 济南“科研贷”等两项创新实践在全国推广，相关经验入选“中国改革2023年度典型案例” [7] “六专四价”工作体系 - “六专”服务体系包括专营机构（认定62家科技金融及特色机构，20家科技支行科创企业贷款余额占对公贷款比重达23.98%）、专属产品（研发114项科创专项信贷产品，实现融资352亿元）、专项政策（累计引导贷款超4800亿元，减负9400余万元）、专家团队（组建242支金融伙伴团队，帮助3920家企业融资967.78亿元）、专门板块（为4800余家企业建立档案，融资186亿元）和专业载体（集聚241家金融机构和394家科技企业） [10] - “四价”评估体系包括信用数据定价（“泉融通”平台累计撮合贷款突破500亿元）、人才团队作价（“人才贷”备案11.05亿元，“人才险”承保29.55亿元，“人才担”担保20.49亿元）、知识产权估价（专利权质押融资187.16亿元，居全省首位）和科创企业评价（科创企业准入率提升25%以上） [11] 未来发展与区域协同 - 济南推动科创金融改革从“试验探索”迈向“示范引领”，打造立足山东、辐射北方的科技金融高地 [13] - 济南持续打造“海右”路演品牌，累计举办43场，服务企业295家，解决融资12.94亿元，并研究起草《济南市科技金融促进条例》 [13] - 论坛设立黄河流域高质量发展闭门会议，探讨跨区域科技金融合作机制，增强济南科创金融资源的辐射能力 [15] - “十五五”期间将深化制度创新、强化政策协同，完善多层次金融服务生态，为全国科技金融发展提供可复制经验 [15]

公司概况与业务 - 德晟机器人股份有限公司是一家成立于2018年的国家级专精特新“小巨人”企业 [1] - 公司专注于提供机器人及高端智能装备、智能数字化车间解决方案 [1] - 公司研发的接箍预拧机器人、丝扣自动检测等技术达到行业先进水平 [1] - 公司每年持续增加在产品研发方面的投入 [1] 金融支持与融资 - 邮储银行济南市分行为德晟机器人量身办理了2000万元的科技型企业贷款 [3] - 邮储银行山东省分行今年前10个月科技型企业贷款同比增长30.70% [3] - 工商银行山东省分行累计为科创企业核定超110亿元授信 [4] - 山东省通过“科研贷”“联投易贷”等114项科创专项信贷产品，累计实现融资支持352亿元 [4] 行业趋势与创新评估体系 - 传统信贷评估更看重厂房、设备、土地等“硬资产”，而科技企业的核心资产是专利与研发智慧 [3] - 建行山东省分行启用“技术流”评价体系，从多个维度评估企业知识产权的含金量 [4] - 邮储银行山东省分行利用外部数据资源，从技术、管理、市场、财务等方面对企业进行核查分析 [4] - 山东省探索构建人才团队可作价、信用数据可定价、知识产权可估价、科创企业可评价的“四价”体系 [4]

资金链扩容提质 - 各金融机构项目投放167个 金额达1473.76亿元 [1] - 推动济南 青岛两市注册成立10只基金 出资规模66.53亿元 重点投向新材料 新一代信息技术等战略性新兴产业 [1] - 强化与中央大型金融机构总部对接 争取更多信贷资源 保险资金 聚焦高端制造 集成电路等关键领域 [1] 产业链赋能增效 - 推出114项科创专项信贷产品 累计实现融资支持352亿元 [2] - 支持济南市探索构建"四价"体系 为人工智能 集成电路等19条标志性产业链逐一匹配"金融链主"并提供全生命周期金融支持 [2] - 加快推动国家首个科创金改试验区建设 [2] 创新链融资渠道 - 全省新增9家上市公司中科技型企业占8家 IPO在审及在辅导企业超八成为科技型企业 [2] - 区域性股权市场"专精特新"专板入板培育企业3673家 累计帮助企业实现各类融资65.93亿元 [2] - 聚焦新一代信息技术 新能源新材料等领域精准挖掘培育优质企业 [2] 人才链金融支撑 - 优化"人才贷"服务 累计发放贷款2877笔 金额129.51亿元 [3] - 扩大"人才险"覆盖 为139家企业提供风险保障86.63亿元 [3] - 加强"人才板"建设 区域股权交易市场"人才板"累计服务挂牌企业206家 [3]

文章核心观点 - 科技金融作为政策重点和时代方向 在推动科技成果转化和培育新兴产业中发挥关键作用 [1] - 齐鲁银行通过专营机构建设 创新产品体系和智能服务平台 构建覆盖科技创新全周期的金融服务生态 [1][2][3][8] - 截至2025年一季度 科技贷款余额达388亿元 累计服务科技型企业超7000家 覆盖济南市61%专精特新企业和78%小巨人企业 [6] 专营机构建设 - 设立科创金融中心支行 采用"六专"工作机制 获清华大学评估组高度认可 [2] - 针对科创企业轻资产特性提供差异化服务：初创期提供最长10年授信的"科研贷" 成长期提供"远期共赢利率贷款" 成熟期提供"联投易贷"链接私募投资 [2] - 构建多层次服务网络 包括2家科技支行 3家特色支行及10家科技金融中心 [3] - 截至2025半年末 科创金融中心支行科技贷款余额超17亿元 服务120余户科创企业 科创户数占比95% 科技贷款余额占比98% [3] - 全行科技金融机构科创贷款总额超60亿元 2024年该类机构贷款增量占全行科创贷款增量近三分之一 [3] 信贷产品创新 - 推出"科融贷"信用担保产品 依托科技厅风险补偿机制 为山东冠县鑫亚公司解决9000万元订单带来的资金压力 提供300万元贷款 [4][5] - 为青岛华芯晶电半导体衬底晶片生产线项目审批1.5亿元固定资产贷款 期限七年 支持3.2亿元投资项目 预计年产量达960万片 [5] - 创新产品"科创积分贷""联投易贷""科研贷"入选中国人民银行优秀实践案例和山东好品金融案例 [6] 数字化服务平台 - 东营分行推行"线上+线下"双轮驱动 线上推出"微融e贷""轻松e贷"等数字产品 线下保留"助业贷"等传统业务 [7] - 通过大数据智能风控与自动化审批双引擎 实现风险可控前提下的高效信贷服务 [8] - 计划深化人工智能和大数据应用 推动"设备贷""知识产权贷"等创新产品落地 [8] 服务成效数据 - 全行科技贷款余额388亿元（2025年一季度） [6] - 累计服务科技型企业超7000家 [6] - 服务覆盖济南市61%专精特新企业和78%小巨人企业 [6] - 科创金融中心支行单点服务科创企业120余户 [3] - 科技金融机构贷款总额超60亿元（2025半年末） [3]

齐鲁银行科创金融中心支行发展情况 - 截至2025年一季度末，该支行服务科技型企业贷款余额达15 75亿元，占全部对公贷款余额的97 90% [1] - 服务科创企业贷款户数125户，占全部对公贷款户数的88 65% [1] - 公司是山东省较早发展科技金融的商业银行，2014年挂牌科技金融特色支行 [1] 科创金融产品体系 - "科研贷"产品突破传统信贷框架，提供最长10年授信期限，支持信用、知识产权质押等灵活担保方式 [2] - "远期共赢利率贷款"产品提供前低后高收取利息的3年期中期流动资金贷款 [2] - 针对成熟期企业推出"联投易贷"产品，向私募股权投资机构合作名单内的中小企业发放贷款 [2] - 推出"未来星"系列、"启明星"系列金融解决方案，以及星火贷、科创易贷等多款创新业务 [3] 科技型企业服务模式 - 建立科技型企业认定标准，涵盖技术领域、知识产权、研发团队、研发投入等维度 [1] - 编制科技金融产业目录，运用人工智能、大数据技术实现企业精准识别和生命周期划分 [1] - 打造"科创金管家"综合服务品牌，包含财资管家、票据管家、外汇管家、薪税管家、财务管家五大方案 [3] 银企对接与团队建设 - 通过"星空学堂"路演平台累计举办8场次银企对接活动 [4] - 提供科小入库、科技成果转化、知识产权质押贴息等惠企服务政策辅导 [4] - 支行现有员工16人，其中科技金融专营团队9人，占比超50% [4] - 专营团队联合生态伙伴包括协会、社会资本方、政府服务平台等共同服务科技型企业 [4]

核心业绩表现 - 2024年资产总额达6895.39亿元，同比增长14.01%，贷款总额3371.42亿元（+12.31%），存款总额4395.41亿元（+10.42%）[2] - 营业收入124.96亿元（+4.55%），净利润49.86亿元（+17.77%），非息收入34.65亿元（+12.70%）[1][2] - 2025年一季度延续增长，营收和净利润同比分别增长4.72%和16.47%[4] 资产质量与风险管理 - 不良贷款率降至1.19%（-0.07pct），关注类贷款占比1.07%（-0.31pct），拨备覆盖率322.38%（+18.80pct）[3] - 引入大数据风控工具，优化风险计量模型，建立"大监督"协同防控体系[3] 业务结构优化 - 科创贷款、绿色贷款、普惠贷款余额分别增长46.64%、38.93%、13.97%[2] - 手续费及佣金净收入占比10.12%（+0.76pct），国际业务线上交易活跃度提升50%[2][8] 战略业务布局 - **普惠金融**：小微贷款余额747.04亿元（+13.97%），推出"微融e贷"等创新产品[5][6] - **绿色金融**：绿色贷款余额321.83亿元（+38.93%），获评ESG评价A类行[6] - **县域金融**：县域存贷款余额分别增长16.87%和15.49%，新设3家县域支行[7] - **科技金融**：科技贷款余额347.04亿元（+46.64%），新设5家科技金融中心[7] 数字化转型 - 数据中台累计接入6000余张报表，开发300余个模型，线上交易占比30%[10] - 投产86个流程自动化机器人，节省人工操作3.3万工时[10] - 培育500余人数据分析师队伍，科技专员派驻业务部门[11] 投资者回报与市场表现 - 2024年分红预案每10股派2.66元（+21%），股价涨幅居A股银行前列[4] - 对公客户增长显著，新开户2.5万户，活跃客户13.04万户（+14.37%）[12] 社会责任与企业文化 - 社保卡发卡超100万张，推出"乐龄心安"养老品牌和"萌小齐"儿童剧[13] - 零售客户数784.15万户（+8.36%），人均资产提升5.95%[13] - 构建"家园文化"，开展数字化人才分级认证和员工文化活动[13] 未来规划 - 2025年聚焦"稳中求进、改革转型"，深化金融"五篇大文章"，巩固城乡联动发展[14]

公司基本情况 - 公司经营范围涵盖人民币业务和外汇业务，包括吸收公众存款、发放贷款、办理结算、票据贴现、发行金融债券等[4] - 业务主要集中在山东省，辐射天津、河南、河北，在中小型企业客户领域及县域金融、零售金融领域具有竞争优势[5] - 业务渠道包括传统银行网点和电子银行渠道，收入主要来源于利息收入、手续费及佣金收入和投资收益[6] 行业发展情况 - 2024年国家加强宏观调控，推动经济回升向好，高质量发展扎实推进[7] - 人民银行加大逆周期调节力度，促进货币信贷合理增长，普惠小微、科技型中小企业、制造业中长期、绿色贷款增速高于平均[8] - 银行业围绕"高质量发展"主线，持续提升对居民消费、普惠小微、民营企业、制造业等领域的金融支持力度[8] 公司银行业务 - 公司存款余额2,187.29亿元，较上年末增长7.61%；公司贷款余额2,402.89亿元，增长15.51%[9] - 专精特新企业授信客户达到1,927户，增幅39.64%；对公新开户2.50万户，对公活跃客户13.04万户，增幅14.37%[10] - 科技型企业贷款余额347.04亿元，增长46.64%；绿色贷款余额321.83亿元，增长38.93%[11][13] 个人银行业务 - 个人存款余额2,208.12亿元，增长13.34%；个人贷款余额864.17亿元，增长3.23%[16] - 零售客户数784.15万户，增幅8.36%，人均在行资产提升5.95%[16] - 个人金融资产余额2,952.87亿元，增幅12.98%，中高端客户13.96万户，增幅15.62%[17] 普惠金融业务 - 普惠型小微企业贷款余额747.04亿元，增长13.97%，户数达到6.92万户[20] - 推出"微融e贷"新产品，实现批量获客、自动审批[20] - 优化"齐鲁e融"智能融顾方案，整合21款线上产品，实现客户需求与金融产品精准匹配[21] 县域金融业务 - 县域支行存款余额1,344.14亿元，增长16.87%；贷款余额999.33亿元，增长15.49%[22] - 新设一级县域支行3家，县域支行达到83家，铺设62家县域普惠金融中心[22] - 12家村镇银行资产总额160.26亿元，贷款总额112.41亿元，个人贷款占比74%，涉农贷款占比74%[23] 金融市场业务 - 承分销规模全年累计超过500亿元，服务投资人数量超过90家[15] - 直贴量同比增长109.50%，转出量同比增长149.92%，再贴现量同比增长47.72%[25] - 代客外汇衍生品交易量同比增长27%[26] 资产管理业务 - 理财规模555.99亿元，构建"泉心理财"特色品牌[27] - 获评普益标准金誉奖"卓越资产管理城市商业银行"[27] - 荣获银行业理财登记托管中心"2024年度理财信息登记优秀机构"[28] 互联网金融业务 - 个人手机银行客户330.38万户，新增44万户；企业手机银行客户11.01万户，新增1.97万户[29] - 手机银行交易量1,773.61万笔，交易额6,662.60亿元[29] - 数字人民币交易金额累计达11.63亿元[31] 经营情况 - 资产总额6,895.39亿元，增长14.01%；贷款总额3,371.42亿元，增长12.31%[32] - 营业收入124.96亿元，同比增长4.55%；净利润49.86亿元，增长17.77%[33] - 不良贷款率1.19%，下降0.07个百分点；拨备覆盖率322.38%，提高18.80个百分点[33] 2025年一季度情况 - 资产总额7,163.97亿元，增长3.90%；贷款总额3,576.71亿元，增长6.09%[39] - 营业收入31.65亿元，同比增长4.72%；净利润13.64亿元，增长15.69%[40] - 不良贷款率1.17%，下降0.02个百分点；拨备覆盖率324.06%，提高1.68个百分点[40]