黄金价格近期走势 - 11月17日下午现货黄金直线跳水一度跌08%报406373美元/盎司 [1] - 国内品牌金饰价格自14日起出现三连跌例如老庙黄金足金饰品报1289元/克较13日下跌36元/克老凤祥足金饰品报1293元/克较13日下跌32元/克 [1] - 主要金饰品牌日涨跌幅普遍为负周大福六福珠宝金至尊均下跌076%老凤祥下跌015%周生生下跌038%老庙下跌046%仅周六福上涨047% [2] 银行积存金业务调整 - 商业银行近期密集上调积存金购金门槛中信银行自2025年11月15日起将定期积存最低定投金额从1000元调整为1500元 [3] - 此前中国银行工商银行宁波银行等多家银行也已宣布上调积存金产品起购金额最低门槛突破千元大关 [3] - 部分银行将积存金起点模式由固定金额变更为随金价浮动方式 [3] 金价回调驱动因素 - 国际金价在触及阶段高点后出现显著回调现货黄金已连续三个交易日走弱 [3] - 回调主因包括美国政府停摆风险暂时解除使避险需求阶段性弱化 [3] - 多位美联储官员释放谨慎行事信号12月降息概率由此前高点大幅回落至不足50% [3] - 美元指数获得支撑导致贵金属承压明显 [3] 机构对金价的长期展望 - 多数机构维持长期看多判断瑞银策略师认为黄金有望在2026~2027年间创出5000美元/盎司的历史高位 [4] - 嘉盛集团分析师指出美国及日本法国英国等发达经济体的财政负担持续走重使全球金融市场对风险对冲资产的需求难以显著下降 [4] - 花旗集团在概率约30%的牛市情景下预测若全球财富大规模重新配置金价可能在2027年底被动推升至6000美元/盎司 [4] - 花旗集团基准判断概率50%倾向于认为金价在2026年面临回调压力预计可能回落至3650美元/盎司基于美国经济环境改善的假设 [5] - 花旗集团提出概率20%的熊市路径若宏观担忧显著缓和金价可能在2026年底至2027年下探至3000美元/盎司左右 [5]

黄金市场投资热度与价格表现 - 2025年以来国际金价涨幅超60%，10月下旬涨至4300美元/盎司刷新峰值后进入高位震荡与回调阶段 [1] - 国内大盘金价在10月下旬飙升至1006元/克创历史新高，随后一度跌至886元/克，11月初又反弹至950元/克附近波动 [4][9][14] - 大众对黄金的投资热情和兑现需求均处于历史高点 [1] 实物黄金投资面临的挑战与风险 - 投资者在买卖实物黄金过程中遭遇三大套路：购买时遇到“金包铜”的假黄金，卖出时遭遇“八两秤”克扣重量，以及被收取高额提纯折旧费 [1][4][5][7][8] - 实物黄金存在加工费和品牌高溢价问题，例如一条不足3.5克的项链一口价高达3350元，折算接近1000元/克，而当时大盘价约950元/克 [9] - 部分回收商家通过使用特殊火枪或坩埚造成黄金发黑假象，借此收取10%的提纯费及8%的折旧手续费，导致投资者在金价上涨80%后反而亏损5000元 [8] - 安徽省消保委数据显示，自2025年3月以来，“上门回收黄金”服务纠纷频发，不法经营者通过虚高报价、秤上做手脚等手段在几分钟内让黄金价值缩水 [8] 税收政策对黄金市场的影响 - 11月1日财政部、国家税务总局发布黄金税收新政，导致实物金条、金饰采购成本因增值税抵扣链条中断而上升 [3] - 新政实施当天各品牌首饰价格普遍上调60-70元/克，而通过交易所渠道投资黄金则能继续享受增值税税收优惠政策 [3] 黄金投资渠道的转变与趋势 - 投资者开始转向线上黄金投资，如黄金积存金、黄金ETF等场内金融工具，以规避实物黄金的溢价、税收负担和回收难题 [3][11] - 黄金ETF等产品具有交易成本优势，支持“1元起投”的低门槛定投，可作为长期的攒钱方式 [12] - 银行黄金积存金没有高溢价，能实时显示收益和随时变现 [12] 投资者行为与资产配置策略 - 年轻投资者更倾向于数字化投资方式，并重视分散风险，将货币基金、债券基金和黄金ETF组合为“新三金”进行配置 [11][16] - 蚂蚁财富数据显示近千万90后和00后投资者同时配置这三类资产，有投资者以15万债券基金为底仓、5万余额宝为灵活资金，仅将10%资产配置于黄金和美股等高风险资产 [16] - 建议投资者采取定期、分批买入策略平滑成本，将黄金作为资产配置的一部分着眼于长期保值而非短线投机 [14]

黄金价格走势 - 国际金价近日回升至4100美元/盎司 [1] - 11月12日国内品牌金饰价格大幅上涨，多数品牌克价突破1300元/克，部分头部品牌报价超过1310元/克，创下单品价格新高 [1] 银行积存金业务调整 - 11月11日，中信银行、建设银行发布公告，自2025年11月15日起将积存金定期积存计划定时定额最低定投金额从1000元调整为1500元 [3] - 上月，中国银行、工商银行、宁波银行等多家银行相继宣布上调积存金产品起购金额，最低门槛纷纷突破千元大关 [3] - 10月21日，平安银行将平安金积存业务定投计划起投金额由900元上调至1100元，兴业银行将单次购买、新增定投购买起点由1000元起调整为1200元起 [5] - 部分银行将积存金起点模式由按固定金额变更为随金价浮动方式，如交通银行和农业银行 [4][6] 黄金积存业务属性与市场观点 - 黄金积存业务最小业务单位为1克，支持客户提取实物黄金或将黄金卖出获得相应的货币资金 [5] - 黄金在投资组合中依然属于对冲风险的配置型资产，其避险属性和抗通胀属性仍然可靠 [6] - 支撑金价长期上行的核心因素（如全球不确定性、实际利率下行趋势等）未发生根本改变 [7] - 当前多头市场拥挤度已处于较高水平，市场对突发信息高度敏感，可能加大金价波动 [7]

黄金价格走势 - 国际金价近日回升至4100美元/盎司 [1] - 国内金价从10月底的900元/克上涨至近日超过940元/克 [1] - 黄金长期上行趋势未发生根本性扭转，核心支撑因素包括全球不确定性和实际利率下行趋势 [4] 银行积存金业务调整 - 多家银行密集上调积存金产品起购金额，最低门槛纷纷突破1000元，例如中信银行将最低定投金额由1000元调整为1500元 [1] - 平安银行将起投金额由900元上调至1100元，兴业银行将购买起点由1000元调整为1200元 [2] - 部分银行将积存金起点模式由固定金额变更为随金价浮动，例如交通银行和农业银行 [1][3] 黄金积存业务特点 - 黄金积存是金融机构为客户开立黄金账户，记录存入黄金重量的负债类业务，最小业务单位为1克 [2] - 与黄金ETF相比，积存业务支持提取实物黄金或将黄金卖出获得货币资金，因此受到部分客户青睐 [2] - 银行对积存产品定价参考上海黄金交易所金价，金价上涨直接导致购买门槛提高 [2] 市场分析与展望 - 黄金在投资组合中依然属于对冲风险的配置型资产，避险属性和抗通胀属性仍然可靠 [3] - 当前市场多头拥挤度较高，对特朗普关税政策、美元指数波动、地缘政治突变、美联储政策等突发信息高度敏感 [4][5] - 近期金价波动可能会成为常态，任何相关消息都会影响市场情绪并加大价格波动 [4][5]

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黄金税收新政核心内容 - 财政部、税务总局发布公告对上海黄金交易所和上海期货交易所会员单位或客户的标准黄金交易增值税政策进行调整 [1] - 新政自2025年11月1日起实施执行至2027年12月31日适用时间以发生实物交割出库的时间为准 [1] - 新政核心是将黄金流通环节进行分类管理旨在区分黄金作为普通商品和金融投资品的用途以更精细地管理黄金市场 [1] 税收政策具体调整 - 对于会员单位购金用于投资性用途本身税负不变但转售时后续购买方的增值税税负提升因只能开具普通发票不得开具增值税专用发票 [1][4] - 对于会员单位购金用于非投资性用途本身税负提升按6%扣除率计算进项税额并可能受城市维护建设税、教育费附加影响但后续转售环节可开具增值税专用发票不影响后续购买方税负 [1][5] - 对于客户在交易所购金的税负均有所提升 [1][5] - 卖出方会员单位或客户销售标准黄金时免征增值税未发生实物交割出库的交易所免征增值税 [3] 政策意图与市场影响 - 新政意图包括促进黄金交易更加规范减少场外交易堵上税收漏洞以及保障黄金实物供给避免投资需求增加导致大量实物黄金被囤积影响实体企业运转 [5] - 新政明显降低了黄金场内交易的税负成本预计将引导更多场外交易至场内 [1][6] - 通过金融机构或交易所渠道购买的黄金产品如黄金T+D、黄金期货、黄金ETF等税负与此前并无不同不会产生额外税务负担 [3] - 投资者买入实物黄金进行投资会因销售商无法抵扣足额增值税而产生额外税务负担这将变相鼓励投资需求转向金融产品而非实物黄金 [2][3] 银行业务即时调整 - 工商银行自2025年11月3日起暂停受理如意金积存业务的开户、主动积存、新增定期积存计划以及提取实物申请 [6][7] - 建设银行自2025年11月3日起暂停受理易存金业务实时买入、新增定投买入、实物金兑换申请以及个人黄金积存兑换实物贵金属等申请 [6][7] - 银行行动与黄金税收新政相关因积存金按原价提取实物若规则不变银行可能亏税预计相关产品规则将进行调整如提取时额外加税或区分产品价格 [2][8] 对黄金价格的影响 - 一种观点认为政策几乎不会对国内金价产生影响因国内定价中心在上海黄金交易所和上海期货交易所政策不影响交易所黄金标价反而强化其定价中心地位主要影响下游及终端环节税负 [9] - 另一种观点认为市场尚未完全吃透新政短期内黄金价格可能受激上涨因销售源头税负成本抬升会传导至下游如黄金首饰价格同时普通投资者持有和变现成本可能增加 [10] - 11月3日沪金期货低开高走收盘价为922.58元/克涨幅0.47% [10]

国内金价表现 - 10月31日国内金饰价格集体跳涨，周生生克价突破1203元，老凤祥站上1200元关口，单日涨幅最高达2.4% [1] - 品牌金店足金价格快速上涨，老庙黄金从1179元涨至1193元，周大福从1179元升至1198元，单克涨幅足以抵销前几日累计跌幅 [4] - 金价剧烈波动引发社交媒体关注，出现“黄金刺客”话题，投资者情绪分化 [4] 国际金价动态 - COMEX黄金期货强势反弹2.45%，将国际金价重新推回4000美元/盎司上方 [1] - 伦敦金现价格从10月30日的3920美元附近，于纽约尾盘突然拉升2.37%，最终收于4023美元/盎司 [6] - 全球最大黄金ETF SPDR Gold Shares同日增持8.7吨，创下近三个月最大单日流入量 [6] 价格驱动因素 - 美元指数从107.2高位回落至106.3，触发黄金负相关效应，历史数据显示美元指数每下跌1%金价平均上涨0.8%-1.2% [6] - 巴以冲突持续升级推高避险需求，全球对冲基金黄金净多头持仓一周内增加19% [8] - 各国央行购金步伐未减，三季度全球官方黄金储备增加337吨，中国央行已连续11个月增持 [8] 机构观点与预测 - 大华银行将2026年金价预测上调至4300美元，依据是央行购金与投资需求的双轮驱动 [8] - 过去五年数据显示第四季度金价平均涨幅达4.3%，瑞达期货认为震荡区间在3800-4200美元，大华银行的乐观预测隐含15%上行空间 [10] - 黄金正从商品转变为战略资产，与1971年布雷顿森林体系解体后的情形高度相似 [8] 产业链影响 - 上游矿企盈利显著改善，紫金矿业前三季度净利润457亿元，相当于每天净赚1.67亿元，西部黄金净利润增速达168% [10] - 上游矿企毛利率普遍提升5-8个百分点，主因金价上涨完全覆盖了采矿成本上升 [10] - 下游零售商遭遇挑战，周大生三季度营收骤降37%，豫园股份转亏4.88亿元，行业库存周转天数同比增加22天 [10] 投资策略参考 - 建议关注11月2日美联储议息会议和4000美元心理关口两个关键节点 [10] - 可采用“金字塔加仓法”，在3950-4050美元区间分三批建仓，每50美元设置一个档位 [10] - 世界黄金协会建议5%-10%的黄金持仓能有效对冲风险，黄金积存金门槛低至100元/月起投 [11]

A股市场表现 - 三大指数集体下挫，上证指数午盘跌0.63%，创业板指跌1.49% [1] - 沪深两市半日成交额1.58万亿，较上个交易日放量274亿 [1] - 市场共3826股上涨，1497股下跌 [1] - 北证50指数拉升涨超3%，力佳科技、贝特瑞等多股涨超10% [1] - 医药板块逆势上涨，三生国健20cm涨停，联环药业等多股涨停 [1] - 锂电板块表现活跃，天际股份2连板，恩捷股份等多股涨停 [1] - 福建本地股平潭发展11天8板，福建板块多股跟涨 [1] - 算力硬件、存储芯片、可控核聚变等概念股集体下跌，江波龙跌超10%，中国核建跌停 [1] 北交所动态 - 北交所上市公司已达280家，其中中小企业占比超八成，民营企业占比近九成，国家级专精特新"小巨人"企业占比超过一半 [1] 港股市场表现 - 恒生指数和恒生科技指数均下跌，生物科技、医疗保健类板块走强 [2] - 中国中车跌近9%，比亚迪股份一度跌超5%，中芯国际跌超5%，阿里巴巴跌超3%，小米集团跌近2% [2] 日本股市表现 - 日经225指数首次突破52000点，再创历史新高，截至午盘回落至51948.26点，涨幅1.21% [2] - 半导体、消费、电力等板块领涨，日立涨超8%，东京电力涨近3%，软银集团涨近2% [2] 黄金市场动态 - 现货黄金涨2.37%，全天持续震荡上行，北京时间31日早盘小幅下跌，再度跌破4000关口 [2] - 国内部分品牌金饰最新克价重回1200元，周生生金饰克价为1203元，较前一日涨28元/克，老凤祥为1200元，单日涨17元，老庙黄金为1192元/克，单日涨20元/克 [2] - 多家银行对黄金积存金固定投资门槛模式，调整为更贴合市场动态的"随金价浮动"机制 [2] - 世界黄金协会资深市场分析师表示，黄金市场前景依然乐观，美元的持续走弱、普遍的降息预期以及滞胀风险的存在，均可能进一步支撑黄金投资需求 [3]

报告行业投资评级 未提及 报告核心观点 10月31日资讯早班车涵盖宏观数据、商品投资、财经新闻、股票市场等多领域信息 宏观经济数据反映经济态势 商品投资涉及中美经贸磋商成果、政策发布、商品基差等 财经新闻包含央行操作、政策发文、国际动态等 股票市场呈现A 股放量下跌、港股震荡走低态势 各部分总结 宏观数据速览 - 2025年9月GDP不变价当季同比4.80% 较上期降0.4% 较去年同期升0.2% [1] - 9月制造业PMI为49.80% 较上期升0.4% 与去年同期持平 [1] - 9月非制造业PMI商务活动为50.00% 较上期降0.3% 与去年同期持平 [1] - 9月社会融资规模增量当月值为35296.00亿元 较去年同期增9636亿元 [1] - 9月M0同比11.50% 较上期降0.2% 与去年同期持平 [1] - 9月M1同比7.20% 较上期升1.2% 较去年同期升10.5% [1] - 9月M2同比8.40% 较上期降0.4% 较去年同期升1.6% [1] - 9月金融机构人民币贷款当月新增12900.00亿元 较去年同期降3000亿元 [1] - 9月CPI当月同比 - 0.30% 较上期升0.1% 较去年同期降0.7% [1] - 9月PPI当月同比 - 2.30% 较上期升0.6% 较去年同期升0.5% [1] - 9月固定资产投资不含农户完成额累计同比 - 0.50% 较上期降1% 较去年同期降3.9% [1] - 9月社会消费品零售总额累计同比4.46% 较上期降0.14% 较去年同期升1.16% [1] - 9月出口总值当月同比8.30% 较上期升4% 较去年同期升5.97% [1] - 9月进口总值当月同比7.40% 较上期升6.2% 较去年同期升7.27% [1] 商品投资参考 综合 - 中美吉隆坡经贸磋商 美方取消10%“芬太尼关税” 24%对等关税暂停一年 双方延长部分关税排除措施 就多问题达成共识 [2] - 美方暂停多项出口管制及调查措施 中方相应暂停反制措施 [2] - 商务部发布拓展绿色贸易实施意见 提出多项绿色贸易举措 [3] - 10月30日国内39个商品品种基差为正 28个为负 沪镍等基差大 丁二烯橡胶等基差小 [3] - 香港金管局将基准利率下调25个基点至4.25% 总裁称将监测市场 [4] - 香港邀上金所参与建立黄金中央清算系统 目标三年超2000吨 丰富投资工具 [5] 金属 - 商务部公布2026 - 2027年度钨、锑、白银出口国营贸易企业申报条件及程序 [6] - 黄金高频震荡 银行调整黄金积存金购买规则 [6] - 2025年三季度全球央行净购金220吨 较二季度增28% 较上年同比增10% [6] - 三季度全球黄金需求总量达1313吨 金额达1460亿美元 创单季最高纪录 [6] - 三季度中国零售黄金投资与消费需求152吨 较上年同比降7% 金额增29%创历史新高 [7] - 富国银行上调黄金2026年底目标价格区间至每盎司4500 - 4700美元 [7] - 10月29日伦敦金属交易所锡、锌等库存减少 铝合金、钴库存持稳 [7] 煤焦钢矿 - 河南印发钢铁产业提质升级行动计划 推动多产业整合发展 [8] - 河南煤炭行业提质升级计划提出到2027年智能化煤矿产能占比达65% [8] 能源化工 - 世行预计2025年和2026年大宗商品价格分别下跌7% [9] - 美国财长提及整合造船业、日本能源依赖、亚洲投资等事宜 [10] - 美国能源部长称可向韩国供应天然气和石油 [11] - 乌克兰11月将恢复通过跨巴尔干路线进口天然气 [12] - 尼日利亚批准对汽油和柴油征收15%进口关税 [13] 农产品 - 113家食品饮料行业上市公司前三季度营收6308.45亿元 同比增1.99% 净利润1376.76亿元 同比微降0.26% [14] - 印度11月1日起对黄豌豆征收30%进口关税 [15] - 欧盟委员会预测2025/26年度普通小麦产量等数据维持不变 [15] 财经新闻汇编 公开市场 - 10月30日央行开展3426亿元7天期逆回购操作 利率1.40% 当日净投放1301亿元 [16][17] 要闻资讯 - 中美元首会晤 同意加强经贸、能源等领域合作 促进人文交流 [18] - 中美吉隆坡经贸磋商达成多项共识 美方在投资等领域作承诺 中方解决TikTok问题 [18] - 11月1日起完善免税店政策 扩大经营品类 [19] - 5000亿元新型政策性金融工具完成投放 预计拉动超7万亿元投资 [19] - 央行发布人民币国际化报告 推进金融开放 优化投资渠道等 [19][20] - 2025年三季度全国新发放商业性个人住房贷款加权平均利率3.07% [20] - 养老理财产品试点地区扩大至全国 期限三年 [20] - 住建部加快构建房地产发展新模式 推动建筑业转型升级 [20] - 21家出险房企债务重组获批及完成 化债约1.2万亿元 [21] - 香港金管局下调基准利率 总裁称监测市场 [21] - 香港金管局重开10年期港元特区政府机构债券投标 [21] - 美国政府停摆或造成70 - 140亿美元经济损失 [22] - 美国财长称美联储主席第二轮面试将开始 或圣诞节前选候选人 [22] - 日本央行维持基准利率0.5%不变 [22] - 欧洲央行维持基准利率2%不变 [22] - Meta Platforms公司债券发行获约1250亿美元认购 预计不低于250亿美元 [23] - 多家公司有债券重大事件 部分债券将全额赎回 [23] - 多家公司获海外信用评级 部分展望调整 [24] 债市综述 - 银行间债市情绪偏暖 现券收益率下行 国债期货主力合约多升 资金市场宽松 [25] - 交易所债券市场部分债券涨跌不一 万得地产债30指数跌 高收益城投债指数涨 [25] - 中证转债指数等下跌 部分转债涨跌居前 [26] - 货币市场利率多数下行 [26] - Shibor短端品种集体下行 [27] - 银行间回购定盘利率多数下跌 [27] - 银银间回购定盘利率全线下跌 [27] - 国开行、进出口行金融债中标收益率及倍数公布 [28] - 欧债、美债收益率集体上涨 [28][29] 汇市速递 - 在岸人民币对美元收盘报7.1107 较上一交易日跌116个基点 中间价调贬21个基点 [30] - 纽约尾盘美元指数涨0.39% 非美货币多数下跌 [30] 研报精粹 - 中信证券称今年债市赔率胜率不足 防守策略占优 区间震荡有波段机会 [31] - 中信证券预计美联储12月或降息25bps [32] - 华泰固收称香港类城投机构受关注 有投资性价比 [32] 今日提示 - 10月31日多只债券上市、发行、缴款、还本付息 [33] 股票市场要闻 - A股放量下跌 科技题材走低 锂电池产业链逆势爆发 全天成交2.46万亿元 [34] - 港股震荡走低 有色、煤炭股涨幅居前 创新药概念调整 南向资金净买入136.41亿港元 [34][35] - A股融资融券余额破2.5万亿元 10月融资资金净买入半导体行业130.84亿元 [35]

黄金价格波动 - 现货黄金价格进入高频震荡阶段，在短短十来个交易日内从最高价4381.11美元/盎司最低跌至3886.3美元/盎司，最大波动逼近500美元/盎司，截至发稿时价格重回3900美元上方 [1] 银行积存金业务调整 - 为应对市场波动，多家银行调整黄金积存金购买规则，从固定投资门槛模式改为“随金价浮动”机制 [3] - 交通银行自2025年10月27日9:30起调整“贵金属钱包积存计划”起点金额为“随金价浮动”，投资者设置的积存金额需大于等于实时金价且为100元整数倍，例如实时金价为1010元/克时最低金额需为1100元 [5] - 农业银行在去年9月已率先发布积存金“随金价浮动”定价机制公告，将“存金通2号”购买起点调整为随金价浮动，交易递增单位维持10元不变 [5] - 多数银行仍采取固定起点模式，兴业银行自10月21日起将按金额购买起点由1000元调整为1200元，按重量购买起点1克不变 [6] - 平安银行自10月24日起将按金额设定的定投计划起投金额由900元上调至1100元，中国银行自10月15日起将最小购买金额由850元调整为950元，工商银行自10月13日起将最低投资额由850元上调至1000元，宁波银行自10月11日起将起购金额由900元调整为1000元 [6][7] 全球黄金需求趋势 - 世界黄金协会报告显示，2024年三季度全球黄金需求总量同比增长5%至1313吨，创历年三季度需求新高，需求总额首次突破1000亿美元大关 [9] - 全球投资需求同比增长逾一倍至364吨，主要因西方投资者对黄金ETF需求大增，全球黄金ETF流入95吨，是自2022年一季度以来首次取得季度需求正增长 [9] - 金条和金币需求下降9%至269吨，但年初至今需求总量达859吨，高于过去10年平均水平774吨 [9] - 三季度央行购金需求达186吨，今年截至目前央行购金总量为694吨，与2022年同期持平 [10] - 金饰消费总量同比下降12%至459吨，但其价值总额同比上升13%达360多亿美元 [10] - 科技用金需求总量同比增长7%达83吨，主要受人工智能热潮推动电子消费品行业发展影响 [10] - 黄金供应总量同比增长5%，其中金矿产量达989.8吨同比增长6%，回收金为323吨同比增长11% [10] 黄金市场前景 - 市场前景乐观，美元的持续走弱、普遍的降息预期以及滞胀风险的存在均可能进一步支撑黄金投资需求，当前市场环境显示黄金仍有进一步上行空间 [11]