事件概述 - 中国邮政储蓄银行在内蒙古包头市固阳县的网点推出促销活动 通过赠送实物礼品来吸引客户购买保险理财产品 [4][8] - 活动于12月1日开始 首日尚未送出作为最高奖品的整羊 [4][8] 促销活动具体内容 - 客户每年购买1万元保险理财产品 连续5年 可获得电器或购物卡 [4][7] - 客户每年购买2万元保险理财产品 连续5年 可获得一只重40-45斤的整羊 或选择兑换为购物卡 [4][7] - 替代方案：单次购买1万元保险可送冰柜 单次购买2万元保险可送价值1000多元的电动车 [4][8] - 活动被网友和记者解读为针对保险理财产品的促销 而非普通存款业务 [4][8] 市场反应与关注 - 该促销活动在网络上引发关注 部分网友表现出兴趣并询问具体地址 [4][8] - 有网友对“送整只羊”的营销方式感到震撼并讨论其吸引力 [1][4] - 有网友提醒活动实质是需连续5年每年投入2万元（总计10万元）购买保险产品才可获得整羊 [4][8]

文章核心观点 - 邮储银行青岛分行通过系统性战略和创新金融服务 精准赋能青岛现代海洋产业体系发展 为城市经略海洋注入金融动能 [1][2][3] 战略规划与政策支持 - 邮储银行青岛分行于2025年初印发《金融支持海洋经济高质量发展三年行动方案（2025—2027年）》 系统性擘画蓝色金融发展蓝图 [1] - 该行紧扣青岛市"4+4+2"现代海洋产业体系布局 主动对接青岛市海洋发展局 围绕其发布的170个涉海重点项目及地方金融监管局推送的优质企业名录开展深度调研 [1] - 组建专业研究团队开展"一业一策、一企一档"深度调研 [1] 客群服务体系创新 - 创新构建"金字塔式"客群服务体系 精准服务链主企业、成长型企业及小微企业 推动形成"大者愈强、中者向上、小者有成"的良性发展格局 [2] - 对"塔尖"链主企业 突破传统信贷逻辑 转向"价值共创"伙伴关系 重点拓展跨境金融、财富管理等业务 完成从"资金提供者"到"战略协作者"的角色进化 [2] - 对"塔身"成长型企业奉行"陪伴式成长"理念 提供覆盖战略咨询、技术对接、产业链整合与风险管理等多维度的全周期服务 [2] - 对"塔基"小微企业 创新推出"技术流"信用评级体系 将企业专利质量、研发投入、核心团队实力等"软实力"转化为授信依据 [2] 产品与服务创新 - 在海洋工程装备领域推动服务从制造环节向设计、运维等高附加值环节延伸 [1] - 在海洋生物医药赛道针对研发周期长、前期投入高的行业痛点 量身定制覆盖企业全生命周期的综合金融方案 [1] - 为聚大洋藻业集团量身定制2000万元融资方案 保障了季末生产加速推进并帮助超额完成全年销售目标 [3] - 构建"精准滴灌"式信贷产品体系 面向渔业从业者推出"极速贷—渔船抵押贷款" 实现随用随还 [3] - 面向涉海科技型小微企业创新推出"科创e贷" 具备纯信用、线上化、快审批特点 [3] - 为大中型涉海企业提供流动资金贷款、固定资产贷款等标准化与定制化相结合的产品 全面覆盖不同发展阶段资金需求 [3] 未来发展方向 - 将持续以战略为舵、创新为帆、服务为桨 深耕蓝色金融实践 [3] - 为青岛经略海洋、培育海洋新质生产力注入持久金融动能 助力建设引领型现代海洋城市 [3]

活动概述 - 邮储银行四川省分行与汇添富基金于11月28日联合举办“邮银财富·进步与您同步”年度投资策略报告会 [1] - 活动旨在进行投资者教育并提升财富管理服务水平 [1][2] 公司战略与理念 - 邮储银行作为国有大型商业银行，坚持金融的人民性，围绕客户需求守护人民财富 [1] - 公司财富管理体系坚持“以客户为中心”的理念，通过多元资产配置助力客户分享经济增长红利 [1] - 公司致力于向客户传递“长期投资、价值投资、理性投资”的理念 [1] 业务发展现状 - 邮储银行在全国已建设运营超过500家财富中心和10家私行中心 [2] - 公司培养了理财经理、贵宾理财经理、财富顾问共计5万余名专业团队 [2] - 公司搭建了全品类、全策略的财富管理产品体系 [2] - 公司正加快数字化转型，客户关系管理系统与财富管理系统不断迭代升级，以数字化技术洞察客户需求 [2] 市场观点与展望 - 汇添富基金首席投资顾问在报告中引导投资者树立科学投资理念，并长期看好中国经济基本面 [1] - 邮储银行未来将持续整合专业资源，为客户提供更优质、专业的金融服务，助力资产稳健增值 [2]

核心观点 - 市场监管总局修订发布《商业银行收费行为执法指南》 旨在通过细化禁止性规定、压实银行主体责任及构建双重监管体系 整治贷款流程中的违规收费乱象 以降低企业融资负担并推动银行提升服务质效 [1][3][4] 监管政策的具体禁止性规定 - 禁止虚构银团贷款收费 明确同一家商业银行分支机构间组成内部联贷但不符合银团贷款特征却收取相关费用的行为 属于只收费不服务 [1] - 禁止在收取贷款利息后另收承诺费 指南认定对已按约定实际发放信贷资金 不再因资金准备产生成本而收取承诺费的行为 属于收取不合理费用 [1][2] - 禁止强制服务与无需求收费 包括强制开通网银服务并收费、向企业推销无需求的AI顾问服务并收费 以及为企业开具无实际需求的保函、贷款承诺函并收费 [3] 银团贷款收费体系与过往案例 - 银团贷款服务收费主要包括安排费、承诺费、代理费、参加费四类 收取标准均参照协议约定 [2] - 过往存在承诺费高昂的案例 例如某银行曾向某企业发放4亿元贷款 收取的承诺费高达3600万元 [2] 对银行主体责任的要求与影响 - 要求商业银行严格落实《中小企业划型标准规定》 通过企业声明、第三方数据等方式核对企业划型 确保对小微企业的收费减免政策落实到位 [3] - 银行需为未予减免的收费提供佐证材料 指南将银行的合规责任从“不违规”推进到“证明自己合规” 以从源头压实主体责任 [3] - 指南细化了违规收费认定标准 旨在有效遏制隐性收费与成本转嫁行为 这些额外支出此前往往会侵蚀小微企业的利润空间 [3] 监管体系构建与行业长期影响 - 指南构建了“执法惩戒+正向引导”的双重监管体系 处罚机制明确差异化考量因素 如对主动退还违规收费的银行可从轻或减轻处罚 对拒不整改的则从重处罚 [4] - 重申“依法合规、平等自愿、息费分离、质价相符”的收费原则 其中明确禁止银行以“息转费”形式虚增中间业务收入 [4] - 业内人士认为 指南短期内可能导致银行收费减少并增加合规管理成本 但长远将倒逼银行摒弃对虚增中收和‘通道费’的路径依赖 转而通过提升金融服务的专业性、个性化和效率来创造价值与获得收益 [4]

银行调整代销基金风险等级概况 - 建设银行、民生银行、邮储银行、中信银行等多家银行近期纷纷上调部分代销公募基金产品的风险等级 [1] - 建设银行调整87款公募基金产品，其中32款由R2中低风险调整至R3中风险，55款由R3中风险上调至R4中高风险 [1] - 民生银行调整8款产品，包括7只债券型基金和1只混合型基金，均由较低风险调整为中等风险 [1] 调整原因与监管背景 - 调整是强化投资者适当性管理的主动行为，旨在切实履行适当性义务和保护投资者权益 [1][3] - 调整基于监管合规要求，银行必须动态审视并准确揭示产品风险 [3] - 调整也基于对当前市场波动的现实考量，部分权益类基金因底层资产波动加剧、持仓集中度高等原因，其净值波动性和流动性风险有所显现 [3] 调整趋势与行业影响 - 银行上调风险等级是落实监管要求的必然行动，预计将会有越来越多的银行跟进调整，并成为一种常态化的行业趋势 [3] - 中信银行在年内已进行第四次代销产品风险评级调整，此前分别于5月9日、6月23日以及9月16日发布过相关公告 [2] - 动态评估并调整产品风险等级预计将成为银行代销业务的标准化流程 [3] 对投资者的提示与操作建议 - 银行提示客户，调整后风险承受能力评估等级可能与产品风险等级不匹配，需及时关注 [1] - 投资者可通过银行网银、手机APP、热线或营业网点核实持有情况，并结合自身风险承受能力审慎做出投资决定 [2] - 如投资者对调整存在异议或其风险承受能力与调整后的产品风险等级不匹配，可自主决定产品赎回 [2]

公司业务与服务模式 - 邮储银行柴桑区支行依托毗邻区福利院的区位优势，将金融服务主动延伸至老年群体，通过常态化上门服务破解其“出行难、办事难”问题 [1] - 公司建立了“院内+周边”全覆盖的适老服务台账，并组建专属服务专班，配备移动展业设备，开通“即时预约、就近上门”的绿色通道，将银行柜台“搬”到老人家中 [1] - 服务内容包括为行动不便的老人提供账户解控、信息更新等业务办理，并用通俗语言教会老人查询养老金到账，同时普及反诈知识 [1] 目标客户与市场拓展 - 公司的服务对象精准指向福利院及周边社区的高龄、独居老人，特别是老旧小区的独居、高龄长者 [1][2] - 面对视力、听力退化的老人，工作人员会放大音量、逐字讲解，并在办理业务之余帮忙调试手机字体、整理物品，在拉家常中传递金融常识 [2] - 下一步，公司将继续深耕细作适老服务，将金融便利与人文关怀持续送至更多老年客户身边 [2]

文章核心观点 - 邮储银行祥符区支行成功落地首笔“豫农担—救灾贷” 通过深化“政银担”协同机制 快速为受灾农户提供贴息贷款支持 解决了其生产资金燃眉之急 [1] 产品与服务 - 邮储银行推出“豫农担—救灾贷”产品 该产品具有政策导向性 旨在为受灾农业主体提供金融支持 [1] - 该行主动对接保险及担保公司 推动产品优化与政策落地 以加快金融暖流惠及受灾主体 [1] - 在具体案例中 银行客户经理提供上门服务 并开启绿色通道 从申请到20万元贴息贷款发放仅用时三天 [1] - 该笔贷款是邮储银行开封市分行在辖内发放的首笔“豫农担—救灾贷” [1] 客户案例与影响 - 客户为祥符区陈留镇朱庄村的郝大姐夫妇 因持续降雨导致蔬菜大棚绝收、玉米减产 面临后续农资购买与大棚维护的资金缺口 [1] - 银行在11月18日上门走访并受理申请 11月19日贷款额度审批通过 11月20日贷款发放 高效解决了客户的资金难题 [1] - 该笔贷款使客户的新一季番茄苗种植得以顺利进行 [1] 未来战略与协作 - 邮储银行表示将持续深化与保险公司、担保公司及各级农业农村部门的协作 [2] - 计划建立更加紧密的“政银担”联动机制 以全力做好辖内金融服务工作 [2]

邮储银行董事会专门委员会人员调整 - 公司于11月26日召开董事会会议，审议通过了董事会专门委员会人员组成调整议案 [2] - 此次调整涉及审计委员会、风险管理委员会等共计6个专门委员会，导致6名委员的职务发生变动 [2] - 部分职务调整自董事会决议之日起生效，其余调整需待国家金融监督管理总局核准相关董事任职资格后方可生效 [2] 具体人事变动详情 - 刘新安职务变动：不再担任董事会提名和薪酬委员会委员，转而出任审计委员会委员 [2] - 张宣波职务变动：获任董事会风险管理委员会主席 [2] - 刘瑞钢职务变动：退出审计委员会，转而出任风险管理委员会委员 [2] - 陈雪职务变动：将同时担任风险管理委员会与提名和薪酬委员会委员 [2] - 宋晓东职务变动：获任战略规划委员会及关联交易控制委员会双委员职务 [2] - 浦永灏职务变动：身兼战略规划委员会、风险管理委员会、社会责任与消费者权益保护委员会三项委员职务 [2][3]

市场交易与融资融券情况 - 11月28日，邮储银行股价下跌1.90%，成交额为14.01亿元 [1] - 当日融资买入1.45亿元，融资偿还9339.47万元，实现融资净买入5153.49万元 [1] - 截至11月28日，融资融券余额合计10.13亿元，其中融资余额10.08亿元，占流通市值的0.26%，融资余额低于近一年40%分位水平 [1] - 融券方面，当日融券卖出6.35万股，卖出金额36.07万元，融券余量88.68万股，融券余额503.70万元，融券余额超过近一年70%分位水平 [1] 公司基本概况与业务结构 - 公司全称为中国邮政储蓄银行股份有限公司，成立于2007年3月6日，于2019年12月10日上市 [2] - 公司主营业务为在中国提供银行及相关金融服务，主要通过个人银行、企业银行及资金业务运营 [2] - 主营业务收入构成为：个人银行业务65.15%，公司银行业务22.71%，资金运营业务12.10%，其他业务0.04% [2] 股东结构与机构持仓变动 - 截至2025年9月30日，股东户数为14.26万，较上期减少13.09%，人均流通股为478570股，较上期增加15.29% [2] - 香港中央结算有限公司为第六大流通股东，持股5.20亿股，相比上期减少4.22亿股 [3] - 华夏上证50ETF（510050）为第七大流通股东，持股2.11亿股，相比上期减少554.09万股 [3] - 华泰柏瑞沪深300ETF（510300）为第八大流通股东，持股1.88亿股，相比上期减少918.03万股 [3] - 易方达沪深300ETF（510310）为第九大流通股东，持股1.36亿股，相比上期减少465.40万股 [3] 财务表现与分红情况 - 2025年1月至9月，公司实现归母净利润765.62亿元，同比增长0.98% [2] - A股上市后累计派发现金分红1377.96亿元，近三年累计派现773.95亿元 [3]

银行汽车消费金融业务转型 - 邮储银行推出针对北京越野新上市车型BJ40增程的专属优惠，消费者选择汽车消费贷款可享至高4500元金融补贴，车贷年化利率参考区间为0%-6%（单利），担保方式主要有抵押、信用、保证和质押 [1] - 平安银行推出年末购车最低“0息起”活动，支持线上提交申请，1万元起贷、至高100万元，贴息后新车贷款年化利率0%-10%（单利） [1] - 银行正逐步通过推出低息、高补贴、高额度、担保灵活等车贷方案抢占市场份额，以应对监管规范“高息高返”模式及抑制无序竞争 [2] 业务发展重点与战略调整 - 平安银行汽车消费金融贷款余额截至今年9月末为3003亿元，较上年末增长2.2%，1至9月个人新能源汽车贷款新发放516.73亿元，同比增长23.1% [3] - 银行零售业务呈现高竞争、高成本、高分化的特征，未来需通过聚焦场景化、数智化和特色化三大能力实现跃升 [3] - 银行汽车消费金融业务从粗放扩张向精准运营转型，建议通过场景化融合构建全周期生态，深化与车企、经销商合作，把金融服务嵌入购车全流程 [4] 提前还款规则调整趋势 - 广发银行调整个人汽车贷款提前还款违约金收取标准，第1期还款日至第12期还款日期间申请提前全部还款的，违约金比例为全部剩余本金的8% [7] - 调整提前还款规则的核心动因是平衡风险收益与客户体验，宽松的提前还款规则可增强产品吸引力，通过还款灵活性强化客户黏性 [7] - 业内人士预测未来提前还款规则可能进一步松绑，并依据客户信用评级差异化设置违约金的动态调整机制，以实现风控与客户权益的兼顾 [7]