政策核心内容 - 中国人民银行宣布实施一次性信用修复政策，旨在应对新冠疫情后续影响，支持信用受损但积极还款的个人高效便捷重塑信用 [1] - 政策适用于2020年1月1日至2025年12月31日期间发生的、单笔金额不超过1万元人民币的个人逾期信息，个人在2026年3月31日（含）前足额偿还债务的，央行征信系统将不予展示该逾期记录 [2] 政策影响与行业意义 - 政策为失信个人提供容错纠正机会，有助于改善社会公众信用状况，激发微观主体活力，为经济高质量发展注入内生动力 [3] - 政策有助于金融机构更精准识别个人信用状况，提升普惠金融服务质效，并强化社会履约守信意识，构建诚信社会 [3] - 政策通过“免申即享”便捷模式修复信用，预计将激活规模可观的潜在信贷客户，对居民信贷业务形成结构性拉动 [4] - 一些曾因小额逾期影响房贷申请的客户有望重新获得准入，从而带动住房信贷需求，为银行零售业务提供新的增长点 [4] - 政策有利于重塑银行与客户的关系，使客户更珍视自身信用，银行能更好满足客户合理融资需求，打造良好信用生态 [5] 银行业响应与行动 - 银行业金融机构迅速响应，表示将持续做好政策的宣传和落地工作 [1] - 农业银行在政策发布当日率先发布客户关注问题解答，进行答疑和政策宣讲 [3] - 国家开发银行、工商银行、中国银行、建设银行、交通银行等多家银行在12月23日至24日先后发布政策答疑，助力政策落地执行 [3] 行业面临的挑战与应对 - 短期内，银行面临风控模型快速调整的压力，需将新修复规则无缝嵌入审批流程，并防范历史记录变化可能产生的次生风险 [7] - 银行需确保所有客户还款信息及时、完整、准确上报征信系统，并对原有依赖历史逾期数据的风控模型进行重构，避免误判修复客户风险等级 [7] - 中长期看，银行需构建针对修复客群的专属评估模型，整合更多行为与场景数据，这需要增加技术投入和管理成本 [7] - 银行需做好客户精细分层，实施差异化服务 [7] - 如何做好客户教育及相关知识普及是当前面临的挑战，需引导客户通过官方渠道确认修复状态，并警惕部分客户为享受政策而集中还款、再借新债的道德风险 [8]

银行业并购金融创新趋势 - 临近年末银行业在并购金融领域的创新步伐提速 一批标志性“首单”项目密集落地 [1] - 北京银行发放湖南省首笔数字人民币科技企业并购贷款 [1] - 浦发银行苏州分行落地全国首单火电持有型不动产ABS项目并购融资 [1] 银行业战略重心转变 - 今年以来多家银行首次针对并购金融领域举办了系列高规格论坛与闭门研讨会 [1] - 银行业的战略重心正从过往的个案操作转向系统性的生态构建与市场布局 [1] - 银行围绕产业升级与自身转型展开更为深远和全面的战略竞逐 [1]

ESG强制信息披露与A股银行覆盖情况 - 2026年将成为ESG强制信息披露元年，A股银行ESG强信披名单迎来扩容，依据监管指引，覆盖上证180、深证100、科创50、创业板指成分股及境内外同步上市企业 [1] - 伴随指数调整，成都银行、沪农商行新晋入列，使得A股银行ESG强信披总数攀升至27家，包括6家国有银行、9家股份制银行、10家城商行及2家农商行 [1] - 这标志着超六成（共计42家）A股上市银行正式迈入ESG强信披时代，且这27家银行均已完成2024年ESG报告披露 [1] 银行业碳排放数据披露与表现 - 在27家ESG强信披银行中，除成都银行外，其余26家均已披露碳排放数据，其中16家银行碳排放总量同比下降，9家同比上升，1家国有大行、6家城商行、2家股份制银行碳排总量提升 [2] - 碳排放总量同比增幅前五的银行均为城商行：北京银行(13.88%)、南京银行(13.23%)、青岛银行(11.92%)、重庆银行(10.96%)、杭州银行(10.02%) [3][6] - 碳排放总量同比下降幅度最大的五家银行是：沪农商行(-34.52%)、中国银行(-23.74%)、建设银行(-20.65%)、渝农商行(-17.89%)、江苏银行(-8.58%) [3][4][6] - 城商行减碳幅度和披露情况参差不齐，成都银行未披露碳排放量，宁波银行首次披露无法同比，其余8家城商行中仅江苏银行和郑州银行碳排放总量同比下降 [4] ESG信息披露现存的主要问题与挑战 - 碳排放披露存在短板，范围1、范围2数据可通过第三方核算，但范围3（上下游）核算困难，国际要求披露范围3，但国内缺乏细分产品化石能源投入产出表，使用IPCC全球标准数据与国内实际偏差大 [7] - 气候风险压力测试披露不足，国内大银行仅声称“已开展”，但未披露情景设定、参数、结果及后续风险定价、资产组合调整举措 [7] - 生物多样性披露存在空白，相关国际框架无强制约束，国内标准未落地，且缺乏基线数据无法量化项目影响 [7] - 2024年披露范围3排放量的银行合计10家，较去年新增6家，但各行披露的统计口径差异较大 [8] - 金融机构温室气体范围3碳排放核算困难，原因在于信贷中流动贷款部分的行业投向多、类目分散、流动快 [8] 绿色金融与碳减排贷款发展 - 绿色信贷规模持续增长，截至2025年三季度末，本外币绿色贷款余额43.51万亿元，比年初增长17.5%，前三季度增加6.47万亿元 [9] - 碳减排支持工具累计支持金融机构发放碳减排贷款超过1.38万亿元，该工具将延续实施到2027年，支持对象从原来的21家扩展到了多家外资行和几十家地方商业银行 [11] - 在ESG强信披银行中，共有17家银行披露了2025年第三季度数据，共计向353个项目发放了61.90亿元的碳减排贷款，带动超170万吨二氧化碳当量的减排量，加权平均利率为3% [10][11] - 从规模看，2025年第三季度兴业银行碳减排贷款规模最高，超6亿元；从减排量看，招商银行带动的减排量最高，为44万吨 [10][12] - 碳减排贷款大部分投向“清洁能源”、“节能环保”和“碳减排技术”等领域 [12] 行业建议与未来方向 - 对于未披露或披露不完整的银行，建议将碳披露纳入ESG战略顶层设计，明确时间表和责任人，并根据自身规模选择合适的核算路径 [5] - 应让信披“活起来”，通过披露发现运营减排机会和信贷资产中的高碳风险，反向推动绿色信贷结构优化 [5] - 在银行信贷资产碳排放管理上，境内银行在绿色金融产品创新、地方试点上成效初显，但仅15%的系统重要性银行披露信贷资产碳排放数据，在数据质量、转型目标设定上仍有较大提升空间 [5] - 未来需加大碳减排支持工具在高排放行业绿色转型、气候投融资试点、循环经济和生物多样性保护等领域的开发设计，并关注环境权益抵质押融资产品及数字化绿色金融工具的创新 [12]

文章核心观点 - 北京银行成立三十年来，始终将“以人民为中心”和“金融为民”作为核心理念，通过创新金融供给，深度参与首都的城市更新、文化遗产保护与活化以及民生服务，实现了金融与城市发展的共生共长 [1][2][10] 金融赋能老城保护与更新 - 公司通过提供11亿元银团贷款，支持隆福寺街区城市更新项目，该项目被列为北京市“折子工程”及“3个100”重点工程，定位为塑造老城保护典范和城市复兴标杆 [5] - 隆福寺项目在保留老建筑肌理和“京味”文化的基础上，引入现代商业与文化艺术新业态，实现了传统与时尚的共生，成为市民休闲消费热门目的地并带动周边就业 [5] - 公司从成立之初服务前门地区改建，到如今助力隆福寺、白塔寺等多个城市更新项目，系统性参与北京文化遗产的保护与转化 [9] 创新金融产品活化文物建筑 - 公司前门文创支行创新推出“文物信用贷款”，为泰安里文化艺术中心提供1000万元综合授信，实践了“文物有信用”的全新概念 [8] - 泰安里是北京唯一仿上海石库门建筑，具有重要历史价值，经活化后于2023年4月开放，成为集社交、创意、阅读、美食于一体的综合文化艺术空间 [8] - 金融支持使历史建筑从静态保护转变为“可触摸、可感知”的鲜活场景，让公众能沉浸式体验街区承载的历史 [8] 服务民生与城市发展 - 公司三十年的发展是回应北京“文化传承”与“功能升级”同频发展时代命题的生动实践，探索出以金融赋能文化遗产传承、推动城市功能升级、促进民生改善的可持续发展路径 [2] - 公司通过促进文化消费供给、支持小微企业发展、服务社区基础设施建设等举措，将服务民生作为金融工作的落脚点，切实增强人民群众的获得感与幸福感 [9] - 公司的金融服务助力让文化遗产“活”起来、城市功能“强”起来、市民生活“美”起来，隆福寺与泰安里是其与首都共生共长故事的缩影 [10]

文章核心观点 - 北京银行通过创新金融供给 探索出一条以金融赋能文化遗产传承 推动城市功能升级 促进民生改善的可持续发展路径 其三十年的发展历程是回应北京“在保护中发展 发展中保护”时代命题的生动实践 [1] - 隆福寺街区与泰安里建筑的焕新 是北京银行以金融助力文化遗产保护与城市更新的生动缩影 [1][4] 金融赋能老城更新 - 隆福寺城市更新项目被列为北京市“折子工程”及“3个100”重点工程 定位为“塑造老城保护典范 树立城市复兴标杆” [2] - 北京银行以银团贷款模式为隆福寺项目注入11亿元资金 助力项目在保留老建筑肌理与“京味”文化的基础上引入现代商业与文化艺术新业态 [2] - 改造后的隆福寺成为市民休闲消费热门目的地 带动了周边居民就业 实现了历史记忆与现代生活的和谐共生 为北京老城区更新提供了可借鉴样本 [2] 创新文物活化融资 - 泰安里是北京唯一一处仿上海石库门形式的建筑 具有重要历史价值 2023年4月其活化项目“泰安里文化艺术中心”正式对外开放 [3] - 北京银行前门文创支行创新推出“文物信用贷款” 为泰安里文化艺术中心提供1000万元综合授信 实践了“文物有信用”这一全新概念 [3] - 泰安里文化艺术中心已成为集社交 创意 阅读 美食 文化 体验于一体的综合空间 让历史成为可触摸 可沉浸的鲜活场景 [3] 公司长期战略与贡献 - 三十年来 北京银行从成立之初服务前门地区改建 到如今助力隆福寺 泰安里 白塔寺等城市更新项目 持续为北京文化遗产的系统性保护 创新性转化与可持续发展注入金融动能 [4] - 公司通过促进文化消费供给 支持小微企业发展 服务社区基础设施建设等举措 将服务民生作为金融工作的落脚点 [4] - 北京银行以金融之力让文化遗产“活”起来 让城市功能“强”起来 让市民生活“美”起来 未来将继续坚守“金融为民”初心 服务国家战略和增进民生福祉 [4]

担保事件概述 - 深圳赛格股份有限公司的控股子公司深圳市赛格地产投资股份有限公司为其控股子公司惠州市群星房地产开发有限公司的一笔人民币1.5亿元综合授信额度贷款提供了连带责任保证担保 [1] - 惠州群星因外部经营环境压力及金融机构授信政策收紧导致资金紧张，未能按期偿还贷款本息，赛格地产已履行担保代偿责任 [2] 最新履行担保责任进展 - 2025年12月21日，惠州群星未能按期支付借款利息817,358.42元，北京银行于次日从赛格地产账户划扣了该笔资金 [3] - 截至目前，赛格地产累计代偿担保资金总额为11,368,803.43元，其中包括本金7,499,951.66元和利息3,868,851.77元 [3] 被担保方基本情况 - 被担保方惠州市群星房地产开发有限公司成立于2003年5月19日，注册资本为2,300万元，主营业务为房地产开发经营、商业运营管理及房屋租赁 [4] - 该公司股权结构为：赛格地产持股88%，惠州市半岛投资有限公司持股12% [5] 对公司的影响及后续安排 - 此次履行担保责任使赛格地产对惠州群星形成了应收债权 [5] - 公司将督促惠州群星通过加快房产去化、租售并举、扩展融资渠道等方式筹集资金，以尽快向赛格地产偿还代偿款项 [5] - 公司保留采取法律措施的权利，以保护公司及投资者的利益 [5]

政策核心内容 - 中国人民银行发布通知，对金融信用信息基础数据库中符合条件的个人逾期信息作不予展示处理，旨在支持信用受损但积极还款的个人高效便捷重塑信用[1] - 政策适用对象为个人在金融信用信息基础数据库中展示的信贷逾期信息，适用时间区间为2020年1月1日至2025年12月31日期间产生的逾期信息，适用金额为单笔逾期金额不超过1万元，适用前提是个人在2026年3月31日（含）前足额偿还逾期债务[1] - 政策操作实行“免申即享”，设置政策宽限期，并为个人增加2次免费查询信用报告的次数[2] 政策实施安排 - 对于在2025年11月30日（含）前足额偿还逾期债务的个人，其相关逾期信息自2026年1月1日起不予展示[3] - 对于在2025年12月1日至2026年3月31日之间足额偿还逾期债务的个人，其相关逾期信息于次月月底前不予展示，例如2026年1月还清欠款，相关逾期信息在2月底前展示为正常还款状态[3] - 中国人民银行已会同金融机构完成了相关的技术和业务准备[1] 金融机构的准备工作 - 中国工商银行对全行网上银行、手机银行和网点智能设备的信用报告查询功能进行全面检查，确保查询功能正常，同时加强征信数据报送管理，确保客户还款信息及时、准确、完整地提供给征信系统[3] - 工商银行关注政策实施后客户风险表现，持续监测信用评分模型及相关指标有效性，及时动态完善风控模型和优化风控策略[3] - 北京银行认为该政策是帮助个人和家庭重塑信用、提升普惠金融质量的有力举措，消费者和金融机构都将从中受益[4] 政策预期影响 - 在个人层面，政策为曾经失信的个人提供容错纠正机会，有助于改善信用状况并激发微观主体活力[4] - 在金融机构层面，政策有助于金融机构更加精准地识别个人信用状况，从而提升普惠金融服务质效[4] - 在经济社会层面，政策有利于强化个人履约守信意识，发挥征信系统“守信激励、失信惩戒”的基础性作用，构建诚信社会[4]

中国人民银行发布一次性信用修复政策 - 中国人民银行于12月22日举行新闻发布会，介绍并解读一次性信用修复政策 [1][7] - 北京银行行长戴炜在会上针对客户向银行还款的注意事项回答了记者提问 [1][7] 政策适用前提与金融机构职责 - 适用该政策的前提是个人必须足额还清逾期债务 [3][9] - 根据《征信业管理条例》，金融机构需及时、准确、完整地向征信系统报送个人信贷信息 [3][9] - 政策实施后，北京银行将继续做好信贷信息报送工作，为征信系统准确识别和处理符合条件的逾期信息提供数据基础 [3][9] 对个人还款操作的具体建议 - **第一点：做好偿还金额的确认** [4][5][10] - 个人还款时需与金融机构确认金额，避免少还漏还而错过政策 [4][5][10] - 足额偿还指借款人需足额偿还历史逾期欠款并按时偿还当月应还款 [5][10] - 举例说明：若每月10日还款1000元，截至2025年12月31日有2000元逾期，则需在2026年1月10日前结清往期欠款2000元及当月应还款1000元，合计3000元 [5][10] - 实践中还需考虑借款利息、逾期罚息等其他费用以确定最终偿还金额 [6][11] - **第二点：做好还款状态的确认** [6][11] - 因第三方平台划扣延迟或银行卡状态异常可能导致金融机构未收到还款 [6][11] - 个人在足额还款后应主动向金融机构或第三方平台确认还款是否成功，避免意外影响政策适用 [6][11] - **第三点：谨防非法中介骗局** [6][11] - 遇到资金困难应提前主动联系贷款机构，按市场化、法治化原则商定解决方案 [6][11] - 不要轻信资金来源不明的非法中介，避免受虚假宣传误导，造成财产损失、信息泄露或卷入违法案件 [6][11] 政策意义与消费者行为提醒 - 该政策被视为帮助个人和家庭重塑信用、提升普惠金融质量的有力举措，将使消费者和金融机构共同受益 [6][11] - 提醒消费者应根据自身债务承受能力合理控制负债水平，避免过度透支或多头借贷，并及时足额偿还债务以积累良好信用记录 [6][11]

中国人民银行实施一次性信用修复政策 - 中国人民银行发布关于实施一次性信用修复政策的通知并举行新闻发布会 中国人民银行副行长邹澜、中国工商银行副行长赵桂德、中国人民银行征信管理局局长任咏梅、中国人民银行征信中心主任张子红、北京银行行长戴炜出席发布会 [1] 金融机构在政策下的职责与操作 - 金融机构需继续及时、准确、完整地向征信系统报送个人信贷信息 为征信系统准确识别和处理符合条件的逾期信息提供数据基础 [1] - 金融机构界定“足额偿还逾期债务”为借款人足额偿还历史逾期欠款并按时偿还当月应还款 [1] - 举例说明还款操作 以每月10日还款1000元的等额本息贷款为例 若截至2025年12月31日尚有2000元逾期欠款 则借款人需在2026年1月10日前结清往期欠款2000元及当月应还款1000元 合计3000元 实践中需考虑借款利息、逾期罚息等其他费用以确定最终金额 [2] 对个人享受政策的建议 - 建议个人做好偿还金额确认 与金融机构进行金额确认 以免少还漏还错过政策 [1] - 建议个人做好还款状态确认 在规定时间内足额偿还后 主动向金融机构或第三方互联网平台确认是否偿还成功 避免因第三方划扣延迟或账户异常等意外情况影响政策适用 [2] - 提醒个人谨防非法中介骗局 遇资金困难应主动联系贷款机构商定解决方案 不要轻信资金来源不明的非法中介 避免财产损失、信息泄露及卷入违法案件 [2] 政策意义与消费者提醒 - 该信用修复政策是帮助个人和家庭重塑信用、提升普惠金融质量的有力举措 消费者和金融机构都将受益 [3] - 提醒消费者根据自身债务承受能力合理控制负债水平 避免过度透支或多头借贷 及时足额偿还债务 积累良好信用记录 [3]

人民银行信用修复政策新闻发布会要点 - 北京银行行长戴炜在人民银行举行的信用修复政策新闻发布会上，就客户还款注意事项发表观点 [1] 个人偿还欠款操作指引 - 个人偿还欠款时需与金融机构进行最终还款金额确认，需具体考虑借款利息、逾期罚息等其他费用因素，以避免少还漏还并错过政策 [1] - 还款后需主动向金融机构或第三方互联网平台确认还款状态是否成功，以规避因第三方平台划扣延迟或银行卡账户状态异常等意外情况导致金融机构未收到款项，从而影响政策适用 [1] 风险防范与合法协商 - 用户如遇暂时资金困难，应提前主动联系贷款机构，按照市场化、法治化原则商定解决方案并调整还款安排 [1] - 需警惕市场上资金来源不明的非法中介，避免轻信其虚假宣传，以防财产损失、个人信息泄露甚至卷入“骗贷”等违法案件 [1]