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北京银行(601169)
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“大象股”也疯狂!这个板块密集新高
证券时报网· 2025-04-24 19:03
银行股市场表现 - 本月共有9只银行股盘中突破历史新高,包括工农中建四大国有银行及交通银行等5只国有大行,以及北京银行、上海银行等4只城商行 [1][2] - 创新高个股年内涨幅显著,上海银行涨15.52%,工农中建四大行涨幅均超6% [2] - 银行板块4月24日逆市上涨1.16%,中国银行、农业银行、工商银行单日涨幅分别达2.1%、2%、1.83% [2] - 农业银行、宁波银行、中信银行近5日主力资金净流入超1亿元,工商银行等获净流入超6000万元 [2] 业绩改善趋势 - 已披露年报的36只银行股中,33股2024年归母净利润同比增长,报喜比例超90% [4] - 浦发银行净利润同比增23.31%,为2020年以来首次转正,主要受益于信贷增量创新高、存款付息率下降19bps等因素 [4] - 第四季度行业归母净利润合计4817.83亿元,同比增长5.66%,青岛银行等9股单季增速超10% [4] - 兴业银行、交通银行等4股全年净利润增速由负转正 [5] - 已披露一季报的5家银行中,常熟银行等4股净利润同比增长,平安银行小幅下降 [5] 高股息特征 - 29只银行股2024年合计现金分红3578.44亿元,工商银行、建设银行、招商银行单家分红超500亿元 [6] - 全行业2024年累计分红达6161.26亿元,超越2023年的6133.5亿元创历史新高,12股分红超百亿元 [6] - 工商银行全年分红1097.73亿元连续九年增长,每10股派1.646元 [6] - 宁波银行2024年分红同比增50%至59.43亿元,杭州银行、浦发银行增幅超25% [7] 机构观点 - 广发证券认为银行股对指数稳定作用显著,建议关注消费及内需相关型银行 [3] 相关ETF - 恒生红利ETF(159726)跟踪恒生中国内地企业高股息率指数,近五日上涨2.10% [9]
上市城商行2024业绩盘点!郑州银行营收同比降超5%,北京银行净利排名被宁波银行超越
新浪财经· 2025-04-24 08:40
随着2024年报的持续披露,17家A股上市城商行中,已有14家成绩单"浮出水面"。 郑州银行营收同比降5.78%, 从资产质量情况看,截至去年末,10家银行不良贷款率有所下降,其他则与上年持平。其 中,郑州银行不良贷款率最高,为1.79%。此外,在拨备覆盖率上,北京银行和郑州银行位 居后两位,分别为208.75%、182.99%,虽已达标但仍存提升空间。 业绩快报整理 2024年,江苏银行营业收入继续位列上述14家银行榜首,实现营业收入808.15亿元;北京银 行、宁波银行排名次之,营收均超过600亿元;上海银行、南京银行位居第四位、第五位, 均超过500亿元。 同时,上述银行中仅厦门银行去年营收未及100亿元,为57.61亿元。不过,该行在2023年增 速为负,去年实现了正向增长。 而在14家上市城商行中,仅1家营业收入为负增长,即郑州银行,降幅为5.78%,同时,该 行营收座次亦降至第十一位。 年报显示,郑州银行去年实现利息净收入103.65亿元,较上年同比下降13.75亿元,降幅 11.71%,占营业收入80.49%。其中,业务规模调整导致利息净收入增加10.43亿元,收益率 或成本率变动导致利息净收入 ...
霍学文执掌北京银行三年考:“水晶球”能否驱动数字化转型?
南方都市报· 2025-04-23 15:11
文章核心观点 北京银行董事长霍学文提出2025年进入全面数字化经营阶段,回顾其掌舵三年业绩有亮点也有不足,合规问题频发,数字化转型和AI战略面临挑战 [2][15][20] 分组1:战略规划 - 董事长霍学文称经过三年数字化转型,北京银行进入2.0阶段,2025年将进入全面数字化经营阶段 [2] - 2022年初霍学文提出打造基于上市公司、拟上市公司的全生态服务体系,提升“商行 + 投行 + 私行”一体化服务能力,打造新零售战略体系,加快零售盈利贡献达50%目标迈进 [10] - 2024年8月霍学文提出形成“多水晶球一体化数字化管理体系”,今年业绩发布会称七大水晶球上线提升管理和产品竞争力 [15][17] - 今年2月初北京银行全面启动“All in AI”战略,携手华为实现DeepSeek全栈国产化金融应用,打造“人工智能驱动的商业银行” [18] 分组2:经营业绩 单个年度(2024年) - 实现营业收入699.17亿元,同比增长4.81%;归属于母公司股东的净利润258.31亿元,同比增长0.81% [2] - 资产总额达4.22万亿元,较年初增长12.61%;贷款和垫款本金总额达2.21万亿元,较年初增长9.65% [2] 三年跨度(2021 - 2024年) - 营业收入从662.75亿元增至699.17亿元,三年增长约5.49% [7] - 归母净利润从222.26亿元增至258.31亿元,三年增长约16.2% [7] - 加权平均净资产收益率从10.29%降至8.65%,自2018年以来一直在下滑通道 [7] - 净息差从1.83%降至1.47% [7] - 不良贷款率从1.44%降至1.31%,资产质量改善,但“可疑类”与“损失类”贷款余额上升,与其他头部城商行相比不占优势 [7] - 拨备覆盖率从210.22%降至208.75%,风险抵御能力相对稳定,同业表现平平 [8] - 资产总额从3.06万亿元增至4.22万亿元,增幅37.9% [8] - 零售收入提升明显,但利息净收入占营业收入比重高,2024年超7成,依赖传统信贷盈利模式,服务创新力不足 [10] 分组3:合规问题 - 霍学文治下约3年,北京银行总行和各地分支机构因各类违规操作受罚超5000万元,暴露出内部治理和风险管理机制短板 [14] - 2023 - 2025年期间,石家庄、衢州、上海、乌鲁木齐等分行及总行因违反反洗钱、存贷款业务、报表数据不实等多项规定被处罚 [13][14] 分组4:行业竞争与挑战 - 近年来北京银行多个关键指标被赶超,营业收入被江苏银行超过,利润被江苏银行、宁波银行超过,除资产总额外均落后于江苏银行 [19] - 银行AI化、智能银行等概念不新鲜,至少14家全国性银行公开AI战略与应用布局,超百个应用落地,北京银行数字化转型和AI战略面临挑战 [18]
领航差异化发展:北京银行的深度求索
21世纪经济报道· 2025-04-23 08:25
公司战略与差异化发展 - 公司以科技金融、绿色金融、文化金融为核心差异化发展路径,构建"特色银行"优势布局[3] - 2024年科技金融贷款增速40.52%,绿色金融贷款余额增幅43.11%,文化金融贷款增幅32.39%[3] - 提出"专精特新第一行"战略,服务专精特新客户突破2万户,贷款余额1068亿元[5] 科技金融发展 - 2009年设立首家科技型中小企业信贷专营支行,2022年提出"专精特新第一行"战略[5] - 构建"1+18+N"科技金融专营架构,推出"领航AI贷""科创e贷"等创新产品[6] - 累计为5万家科技型中小微企业提供超1.2万亿元信贷支持,覆盖北京市73%国家级专精特新"小巨人"企业[5] 绿色金融布局 - 2021年成立绿色金融专职团队,推出"无废贷""节水贷"等创新产品[9] - 2024年绿色金融贷款余额2103.5亿元,增幅43.11%[9] - 设立ESG管理室,部署20项重点工作,打造"ESG领先银行"[10] 文化金融成果 - 2006年启动文化金融战略,连续十四年支持北京国际电影节[2] - 2024年文化金融贷款余额1166.38亿元,增幅32.39%,市场份额居北京地区首位[11] - 推出"文旅e贷2.0""大视听金融助力计划"等产品,支持多部热门影视作品[11] 数字化转型进展 - 完成数字化转型1.0阶段,实现技术、业务、组织全方位升级[13] - 自研"京智"大模型,AIB平台累计提供19万次以上知识服务[13] - AI应用成效显著:坐席效率提升10%,尽调报告时间缩短至1天,同业存单询价量占比35%[14] 未来发展规划 - 打造"儿童友好型银行""伴您一生的银行"等五大特色定位[15] - 推进"All in AI"战略,构建人工智能驱动的商业银行[13] - 强化数字化能力建设,构建差异化竞争优势[15]
以差异化经营跨越周期 解析北京银行的韧性“密码”
金融时报· 2025-04-22 14:51
文章核心观点 2024年银行业面临利率下行、息差收窄挑战,北京银行凭借经营智慧和创新实践破浪前行,业绩良好且市值与品牌价值双提升,展望2025年,银行明确发展思路应对机遇与挑战 [1] 分组1:质效均衡发展 - 2024年北京银行规模、结构、质量、效益均衡发展,资产总额首破4万亿达4.22万亿元,较年初增长12.61%,存款规模达2.45万亿元,较年初增长18.34% [3] - 北京银行将信贷资源投向重点领域和薄弱环节,科技金融、绿色金融、普惠金融贷款余额分别达3642.79亿元、2103.50亿元、3106.14亿元,较上年末大幅增长40.52%、43.11%、28.30% [4] - 2024年北京银行非息净收入180.07亿元,同比增长10.06%,占比25.75%,同比上升1.22个百分点 [4] - 报告期内北京银行零售AUM达1.22万亿元,较年初增长1788亿元,增幅17.25%,创转型以来最佳业绩 [4] - 报告期内北京银行不良贷款率1.31%,较年初下降0.01个百分点 [4] 分组2:破局同质竞争 - 北京银行扎根首都金融,融入国家区域经济战略,在长三角等地展业网点超110家,2024年贷款规模占比22.9%,经营网络覆盖全国重要中心城市 [5] - 北京银行打造“五大特色银行”构筑差异化竞争优势,推出“京萤计划”儿童综合金融服务体系 [6] - 截至2024年末,北京银行服务专精特新客户突破2万户,专精特新企业贷款余额1068亿元 [6] - 截至2024年末,北京银行“英才卡”发卡量1.8万张,“英才贷”累计放款突破10亿元 [6] - 北京银行秉持“All in AI”理念,开展人工智能研发和应用,打造“人工智能驱动的商业银行” [7][8] 分组3:让AI驱动未来 - 北京银行2022年启动数字化转型实践,1.0阶段收官,迈向2.0阶段将开展“三大战役”,打造数字化经营管理体系 [9] - 北京银行秉持“All in AI”理念,自研“京智”大模型,构建新一代人工智能核心能力 [10] - 北京银行推动“AI +”场景应用落地,在远程客服领域推出AI协呼服务,提高坐席效率10%以上 [10]
中证ECPI ESG 80指数报1881.55点,前十大权重包含北京银行等
金融界· 2025-04-21 18:51
文章核心观点 4月21日上证指数低开高走,中证ECPI ESG 80指数报1881.55点,介绍该指数近期表现、编制规则、持仓等情况 [1][2] 指数表现 - 近一个月下跌2.70%,近三个月下跌0.32%,年至今下跌4.05% [2] 指数编制 - 从沪深300样本中选取ESG评分在E+以上、过去6个月波动率最低的80只证券作为指数样本,采用波动率倒数加权,以2011年06月30日为基日,以1000.0点为基点 [2] 指数持仓 十大权重 - 国泰海通(2.78%)、大秦铁路(2.15%)、长江电力(2.12%)、成都银行(2.03%)、上海银行(1.96%)、浦发银行(1.88%)、民生银行(1.79%)、农业银行(1.79%)、光大银行(1.7%)、北京银行(1.66%) [2] 市场板块 - 上海证券交易所占比73.04%、深圳证券交易所占比26.96% [2] 行业分布 - 金融占比33.86%、工业占比22.50%、原材料占比11.46%、可选消费占比7.50%、公用事业占比6.53%、主要消费占比6.23%、医药卫生占比5.90%、信息技术占比3.09%、能源占比1.60%、通信服务占比1.35% [3] 指数调整 - 样本每半年调整一次,实施时间为每年6月和12月的第二个星期五的下一交易日,权重因子随样本定期调整而调整,特殊情况下进行临时调整,样本退市时剔除,样本公司发生收购等情形参照计算与维护细则处理 [3]
北京银行(601169):2024年年报业绩点评:营收增速边际改善,科技、零售特色优势延续
银河证券· 2025-04-21 13:03
报告公司投资评级 - 维持对北京银行“推荐”评级 [1] 报告的核心观点 - 2024年北京银行营收增速边际改善,科技、零售特色优势延续,业绩持续受益存贷款规模增长和非息收入增长;息差环比企稳,资产质量稳健但拨备计提力度加大;结合基本面和股价弹性,维持“推荐”评级 [4] 根据相关目录分别进行总结 业绩表现 - 2024年公司营收同比+4.81%,增速较前三季度回升;归母净利润同比+0.81%;加权平均ROE8.65%,同比-0.67pct;2024Q4营收、净利分别同比+6.99%、-3.3%,营收增速改善较多 [4] 利息收入与息差 - 2024年利息净收入同比+4.81%,2024Q4单季度同比+4.29%,较2024Q3提升近4pct;2024年净息差1.47%,同比-7BP,降幅较2023年收窄,且2024Q2以来连续3季度保持稳定 [4] 资产负债情况 - 资产端各项贷款同比+9.65%,对公贷款同比+14.43%,科技金融贷款同比+40.52%;零售贷款同比+3.23%,由经营贷和信用卡贷款拉动;负债端各项存款同比+18.21%,对公、个人存款分别同比高增12.68%、19.69% [4] 非息收入 - 2024年非息收入同比+10.06%,2024Q4单季同比+15.29%,主要由单季中收和投资业务收入拉动;中收同比-7.84%,2024Q4单季同比+68.02%;其他非息收入同比+15.39%,主要由投资业务收入同比+18.58%贡献 [4] 零售业务 - 数字化财富管理体系助力零售转型深化,零售AUM同比+17.25%;理财产品规模同比+39.4% [4] 资产质量与拨备 - 2024年末不良贷款率1.31%,关注类贷款占比1.79%,分别同比-1BP、+1BP,逾期贷款占比1.62%,同比下降10BP;2024年减值损失同比+9%,信用成本0.87%,拨备覆盖率208.75%,同比-8.03pct [4] 投资建议 - 维持“推荐”评级,2025 - 2027年BVPS分别为13.64元/14.60元/15.60元,对应当前股价PB分别为0.45X/0.42X/0.40X [4] 财务指标预测 - 2025 - 2027年营业收入增长率分别为4.91%、5.78%、6.02%;归属母公司股东净利润增长率分别为2.33%、4.54%、4.83%等 [44][45]
14家上市城商行去年业绩“谁与争锋”
21世纪经济报道· 2025-04-17 20:16
行业概况 - 14家上市城商行中已有14家披露2024年业绩,行业普遍面临信贷需求不足、营收净利承压、息差收窄的挑战,但部分银行通过地域优势和差异化经营实现亮眼增长 [1] - 头部城商行如江苏银行、北京银行、宁波银行、上海银行、南京银行2024年营收均超500亿元,虽规模不及国有大行,但营收增速表现突出 [1] - 14家城商行平均营收增速达5.31%,南京银行(11.32%)、江苏银行(8.78%)、宁波银行(8.19%)增速领先,江浙地区优质信贷资源支撑其持续增长 [2][3] 财务表现 - 营收方面:郑州银行同比下降5.78%至128.77亿元,主要因对公贷款业务(收入降至82.57亿元,占比64.12%)受房地产客户拖累 [3][4] - 净利润方面:青岛银行(20.16%)、杭州银行(18.07%)、齐鲁银行(17.77%)增速最高,山东省内两家银行形成良性竞争 [4] - 厦门银行归母净利润同比下降2.61%至25.94亿元,主因LPR下调导致息差收窄,利息净收入减少 [5][6] 资产质量 - 郑州银行不良贷款率1.79%,高于行业平均水平(城商行1.76%),拨备覆盖率182.99%虽达标但低于江苏银行(208.75%) [7][9] - 杭州银行(不良率0.76%、拨备覆盖率541.45%)和宁波银行(不良率0.76%、拨备覆盖率389.35%)资产质量最优 [9] - 重庆银行2025年一季度不良率降至1.21%,显示资产质量持续优化 [9] 战略布局 - 北京银行资产规模突破4万亿元(同比+12.61%),宁波银行达3.13万亿元,杭州银行突破2万亿元 [10] - 宁波银行聚焦汇率/利率管理,机构存款同比增长20.15%至2814亿元,零售公司存款增长16.54%至2812亿元,AUM达11282亿元(+14.3%) [11] - 北京银行提出六大创新应用方向,包括平台经营、财富经营等,计划通过数字化和金融市场业务补充息差收窄影响 [11]
北京银行股份有限公司关于董事辞任的公告
上海证券报· 2025-04-17 04:01
文章核心观点 北京银行发布董事辞任及2025年第二次临时股东大会决议公告,成苏宁因工作原因辞任董事,股东大会选举戴炜为董事、王雪松为独立董事 [1][5] 董事辞任情况 - 成苏宁因工作原因辞去北京银行董事及董事会相关专门委员会职务,辞任自辞呈送达董事会之日起生效 [1] - 成苏宁与董事会无不同意见,无相关事项需通知股东 [2] - 董事会对成苏宁的贡献表示感谢 [3] 股东大会情况 会议召开和出席情况 - 会议于2025年4月16日在北京银行总行三层新闻发布厅召开 [6] - 采用现场投票和网络投票结合方式,由董事会召集,符合相关规定 [6] - 9位在任董事、5位在任监事出席会议,董事会秘书出席,高级管理人员列席 [7][8] 议案审议情况 - 选举戴炜为董事、王雪松为独立董事的议案均获通过,为普通决议议案,经出席会议有表决权普通股股东所持表决权二分之一以上同意 [8] 律师见证情况 - 见证律师事务所为北京天达共和律师事务所,律师为傅卓婷、程静 [9] - 律师认为股东大会召集、召开、人员资格、表决程序和结果均符合规定,决议合法有效 [9]
霍学文:让“AI Banking”成为北京银行未来金融新形态
经济观察网· 2025-04-16 22:12
文章核心观点 北京银行董事长表示AI正重塑未来银行形态,该行秉持"All in AI"理念构建"三大体系",AI驱动已取得显著成效,2024年末专精特新业务提前完成目标,未来将在四方面重点开展AI应用工作 [1][2][3] 分组1:AI理念与体系构建 - 北京银行秉持"All in AI"理念,构建"大模型+通用机器学习模型"一体双擎驱动的技术体系、"AI+"场景应用体系、多方参与的生态伙伴体系 [1] - 北京银行自研百亿级参数"京智"大模型,完成DeepSeek全系列模型本地化部署,打造AIB人工智能创新平台,已累计提供19万次以上知识检索和问答服务 [1] 分组2:AI应用成效 - 远程客服领域,推出银行业首个线上化、智能化AI协呼服务,日均释放一线坐席0.5至1小时工作时间,提高坐席工作效率10%以上 [2] - 科技研发领域,提供智能能力提升研发效率约17%,建立"RPA机器人工厂"模式,累计部署自动化流程1073个,执行任务265万件,累计节省人工3500余人/月 [2] - 实现会议纪要自动生成与情绪分析,将多种AI能力嵌入新风系统,尽调报告完成时间由3天缩短至1天 [2] - 推出手机银行"i智配",覆盖客户近60万人,累计提供服务700余万次;推出AI交易员"京行小金",同业存单询价量占同期总发行量的35%;打造普惠全流程风控体系,构建智能风控模型150余个 [2] 分组3:专精特新业务情况 - 截至2024年末,北京银行专精特新企业客户突破2万户,较年初新增超6400户;专精特新企业贷款余额为1068亿元,较年初增加338亿元,提前一年完成"千亿行动"目标 [3] 分组4:未来AI应用重点工作 - 推动AI与"123456"战略布局深度融合,贯通"大风控——大资管——大协同"三大战役 [3] - 夯实AI基础能力,完善"大模型"+"小模型"基础体系,引入前沿AI技术并应对风险挑战 [3] - 深化AI赋能应用,打造"人+机器"等四种模式,让"AI Banking"成为未来金融新形态 [3] - 筑牢AI人才根基,加强AI在全行推广,让员工成为AI受益者、践行者、推广者 [3]