数字化转型战略与成效 - 公司于2022年启动数字化转型三年行动规划，旨在推动跨越式发展 [2] - 2025年起数字化转型进入2.0阶段，即全面数字化经营阶段，标志为以客户为中心、以价值创造为导向、以人工智能为动力 [24] - 转型成果通过一体化科技管理平台"京征程"体现，该平台整合19类科技管理工具，优化300余个管理节点，沉淀上千个科技管理指标 [27] 零售业务数字化运营 - 公司零售客户数突破3200万户，服务该客群的核心是数字化运营体系框架CPCT²R [3] - 手机银行作为线上主渠道，客户数已近2000万，月活跃用户突破750万，涵盖百余项金融服务 [4] - 线下运营依托"掌上银行家"及数字化运营方法论DSC²R，实现数据驱动商机挖掘与服务 [5] 对公业务与风险管理数字化 - 对公业务构建了由75个物理系统组成的数字金融科技服务能力体系，全面覆盖存、贷、付等核心场景 [6] - 风险管理领域打造"冒烟指数"预警体系，包含300余个预警信号规则，覆盖贷前、贷中、贷后全生命周期 [6] - 普惠金融通过"小巨人"平台实现线上申请、自动审批、极速放款，高效支持中小微企业 [6] 人工智能战略与应用 - 公司于2025年2月提出"All in AI"战略，全面推动人工智能与业务深度融合 [12] - 构建"智算资源－模型赋能－应用落地"的AI全链路，建成统一智能算力平台以实现动态调配 [14] - 人工智能平台已累计支持全行几十个重大项目，完成近250个业务项目交付，重点突破"AI+营销"、"AI+风控"等关键场景 [15] 数字人民币业务创新 - 作为首批接入数研所2.5层的商业银行，公司已具备数币钱包运营、收单、智能合约等五大基础能力 [8] - 在预付资金监管领域推出首款商超类"数字人民币美通卡"，通过智能合约保障消费者资金安全 [10] - 正加速推动数币业务与传统业务深度融合，向"全生态、全场景、全渠道、全产品"的"数币银行"迈进 [10] 技术基础与治理机制 - 2023年提出数字化转型"三大战役"，即统一数据底座、统一金融操作系统和统一风控平台，以破解数据孤岛等问题 [19] - 2024年提出"新三大战役"，即大零售、大运营和大科技，侧重于业务体系化发展和市场竞争力提升 [21] - 2022年升级金融科技管理委员会（金科委），作为推动全行数字化转型的核心决策和协调机构 [22]

数字化转型战略与成效 - 公司于2022年启动数字化转型三年行动规划，旨在推动跨越式发展 [1] - 2025年起数字化转型进入2.0阶段，即全面数字化经营阶段，标志包括以客户为中心、以价值创造为导向、以人工智能为动力 [10] - 数字化转型1.0阶段沉淀了"一张蓝图、三大机制、六大统筹、五个完全"的重大项目管理机制 [9] 零售业务数字化运营 - 公司零售客户数突破3200万户，手机银行客户数近2000万，月活用户突破750万 [2] - 建立CPCT R数字化运营体系框架，通过数字化手段将合适产品经合适渠道提供给不同客群 [2] - 线下运营采用"掌上银行家"工具，运用DSC R方法论（炼数据、定策略、出商机、配渠道、速迭代） [2] 对公业务数字化能力 - 构建由75个物理系统组成的数字金融科技服务能力体系，覆盖存、贷、付等核心场景 [3] - 依托人工智能与大数据打造"冒烟指数"预警体系，包含300余个预警信号规则，覆盖贷前、贷中、贷后全生命周期 [3] - "小巨人"一站式普惠金融平台实现线上申请、自动审批、极速放款，为中小微企业提供高效支持 [3] 数字人民币业务创新 - 作为首批接入数研所2.5层的商业银行，具备数币钱包运营、收单、智能合约、营销和硬钱包五大基础能力 [4] - 推出首款商超类"数字人民币美通卡"，通过智能合约实现"一笔一核、依约划转"的预付资金监管 [4] - 加速推动数币业务与传统业务深度融合，向"全生态、全场景、全渠道、全产品"的"数币银行"迈进 [4] 人工智能战略与应用 - 2025年2月提出"All in AI"战略，全面推动人工智能与业务深度融合 [5] - 构建"智算资源－模型赋能－应用落地"的AI全链路，建成统一智能算力平台，实现算力动态调配 [6] - 人工智能平台累计支持全行几十个重大项目，完成近250个业务项目交付，重点突破AI+营销、风控、客服、运营等场景 [8] 技术基础与治理机制 - 2023年提出数字化转型"三大战役"：统一数据底座、统一金融操作系统和统一风控平台 [9] - 2024年提出"新三大战役"：大零售、大运营和大科技，侧重于业务体系化发展和市场竞争力提升 [9] - 2022年升级金融科技管理委员会（金科委），作为推动全行数字化转型的核心引擎 [9] 科技管理平台建设 - 一体化科技管理平台"京征程"上线，整合19类科技管理工具，优化300余个管理节点，沉淀上千个科技管理指标 [11] - 平台通过"制度流程化、流程系统化、管理可视化"，实现从项目规划、资源调配到成效评估的全流程数字化管控 [11]

演讲核心观点 - 银行需转变传统债权人思维，从交易型关系转向伙伴型关系，致力于成为企业穿越周期的战略同盟军 [2][6] - 公司坚持回归服务实体经济本源，将自身发展深度嵌入实体经济脉络，以金融力量助推现代化产业体系建设 [2][7] - 公司致力于成为经济价值与社会价值同频共振的“不一样、有特色、想得起、记得住、用得上、受尊敬的银行” [2][7] “十五五”时期发展机遇 - 发展动能面临根本性转变，传统优势减弱，人才、数据、制度红利优势加快积累，需抢占科技发展制高点 [4] - 产业升级存在系统性机遇，表现为传统产业数智化改造、战略性新兴产业集群发展、未来产业前瞻布局“三线并进” [5] - 必须加快构建以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局，以自身发展的确定性应对外部不确定性 [4] 金融服务实体经济实践 - 在科技金融领域，打造“专精特新第一行”，截至9月末科技金融贷款余额4377亿元，较年初增长20%，服务专精特新企业超2.9万户 [8] - 在绿色金融领域，截至9月末绿色金融贷款余额2655亿元，较年初增长26.20% [8] - 在普惠金融领域，截至9月末普惠型小微企业贷款余额2608亿元，较年初增377亿元，增速17% [8] - 在养老金融领域，北京地区个人养老金账户开户数超129万户，市场份额保持第一；数字人民币场景交易额突破400亿元 [8] 特色产业金融布局 - 聚焦清洁能源、汽车、高端装备制造等十大产业赛道，建立“一行一策”服务方案 [9] - 通过GBIC²组合金融服务方案，累计为“十大赛道”企业提供金融支持超7000亿元，服务客户4400余户 [9] 数字化转型与生态构建 - 连续三年每年推进一场数字化转型“三大战役”，推进20项科技重大项目，今年践行“All in AI”理念，建成“1213”AI体系 [10] - 确立“链主带动、全链贯通”的服务逻辑，围绕产、供、销全生命周期提供一体化服务，解决金融服务“断点”与“堵点” [11] - 坚定做“耐心资本”和“产业的粘合剂”，通过股债结合构建“科技-产业-金融”良性循环，联合多方打造“生态伙伴圈” [11]

板块整体表现 - 11月26日城商行板块整体下跌0.59%，表现弱于上证指数（下跌0.15%）但弱于深证成指（上涨1.02%）[1] - 板块内个股表现分化，10只个股上涨，10只个股下跌，其中南京银行以1.29%的跌幅领跌[1][2] 个股价格与成交表现 - 苏州银行涨幅最大，为0.97%，收盘价8.30元，成交额4.06亿元[1] - 南京银行跌幅最大，为1.29%，收盘价11.49元，成交额5.92亿元[2] - 北京银行成交额最高，达10.00亿元，跌幅为0.87%[2] - 江苏银行成交额达12.38亿元，跌幅为0.74%[2] 板块资金流向 - 城商行板块主力资金净流出1.47亿元，游资资金净流出472.93万元，散户资金净流入1.52亿元[2] - 南京银行主力资金净流入2755.93万元，占比4.66%，但散户资金净流出5068.65万元，占比8.57%[3] - 齐鲁银行主力净流入2479.60万元，占比8.41%，为板块内主力净占比最高的个股之一[3] - 苏州银行尽管股价上涨，但主力资金净流出3127.10万元，占比7.70%[3]

证券代码：601169 证券简称：北京银行 公告编号：2025-056 优先股代码：360018 优先股简称：北银优 1 北京银行股份有限公司 关于赎回优先股的第三次提示性公告 本公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗 漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。 北京银行股份有限公司（以下简称"本行"）于 2015 年 12 月 11 日非公开发行 0.49 亿股优先股（以下简称"本次优先股"），发行规 模为人民币 49 亿元，优先股简称"北银优 1"，优先股代码为 360018。 经本行董事会审议通过，并报国家金融监督管理总局北京监管局审核 无异议，本行拟于 2025 年 12 月 11 日全额赎回本次优先股，现将有 关赎回事宜提示如下： 一、赎回规模 本行拟赎回全部 0.49 亿股本次优先股，每股面值人民币 100 元， 总规模人民币 49 亿元。 2025 年本次优先股派息日，即 2025 年 12 月 11 日。 四、付款时间及方法 本行于 2025 年 12 月 11 日向本次优先股股东支付其所持有的优 先股票面金额和 2024 年 12 月 11 ...

银行外汇展业改革实施进展 - 截至2025年9月末，参与外汇展业改革的银行总数达到26家，覆盖国有大型商业银行、全国性股份制商业银行、城市商业银行及外资银行等多种机构类型，业务范围扩展至全国 [1] - 参与银行具体包括5家大型银行、9家股份制银行、4家城商行和8家外资行 [1] - 与2025年7月的22家相比，第三季度新增4家银行，分别为工商银行、德意志银行、瑞穗银行和三菱日联银行 [2] 改革制度体系建设 - 国家外汇管理局于2023年底发布《银行外汇展业管理办法（试行）》，构建银行外汇展业通用框架 [2] - 2024年相继出台3项配套法规文件，并指导发布3项行业指引规范，形成“1＋6”银行外汇展业改革制度体系 [2] 改革成效与市场反馈 - 企业办理外汇业务实现减负，优质客户可凭指令办理，单笔汇款业务实现秒申请、分钟办，显著提升资金周转效率 [3] - 银行通过数据整合与客户分类提升服务能力，业务平均办理时间缩短一半以上，并可定制多样化便利化服务 [3] - 银行总行建立风险监测系统，监测范围和精准度显著提升，改革实施以来已向外汇局报送一系列外汇风险交易报告 [3] 未来推进方向 - 下一步将指导银行有序扩围，扩大改革覆盖面以惠及更多企业 [4] - 推动各项便利化政策融合，提升外汇管理政策系统的集成性 [4] - 推动银行探索人工智能、大数据等新技术应用，实现数据多跑路、客户少跑路、系统多工作的目标 [4]

银行优先股赎回现象 - 近期至少9家商业银行密集发布优先股赎回计划，形成一波显著的“赎回潮” [1] - 具体案例包括平安银行将于2026年3月9日赎回规模达200亿元的2亿股境内优先股，南京银行拟于2025年12月23日赎回全部发行规模为49亿元的0.49亿股“南银优1”优先股 [1] - 在历史发行的共35只银行优先股中，目前仅中国银行2只、兴业银行3只、齐鲁银行及华夏银行优先股已赎回，其余发行满5年的银行优先股尚未赎回，且只有齐鲁银行优先股是在第一个五年期期满时主动赎回 [1] 银行赎回优先股的核心动因 - 计划赎回的优先股多在至少5年前发行，彼时设置的股息率较高，随着市场利率走低，银行赎回优先股并发行更低成本的永续债等工具替换，可有效降低财务成本 [2] - 监管要求的变化以及银行自身资本结构优化的需求，也是促使银行选择赎回高成本优先股的重要原因 [2] - 在利率下行环境中，银行主动赎回优先股的动力较强，特别是固定溢价较高的优先股，因其未来付息成本高，银行赎回旧券、重新低息融资的动力更强烈 [2] 对银行资本管理策略的影响 - 短期内优先股的赎回可能会导致资本充足率有所下降，但从长远看，通过替换为更低成本的资本工具，有助于降低资金成本，提升资本使用效率 [2] - 这反映出银行业资本管理正从规模扩张转向以成本效率为核心的精益化模式，资本补充工具选择更加多元化、灵活化 [3] - 银行应根据市场情况灵活调整策略，如在市场利率低位时积极赎回高息优先股并发行低成本资本工具，以增强资本结构的灵活性和抗风险能力 [3] 对优先股投资策略的启示 - 当前对银行优先股的投资应在充分考虑“赎回风险”前提下采取防御措施 [2] - 固定溢价较高的优先股易遭遇“价值毁灭”，需重点警惕该风险，而固定溢价较低的优先股，其股息支付压力相对较小，银行赎回动力有限，安全性更高 [2] - 建议采用防御型投资策略，优先选择固定溢价较低、信用资质优异的标的，在降低赎回风险的同时获取稳定股息收益 [2]

板块整体表现 - 城商行板块在报告当日整体上涨0.99%，表现优于大盘，上证指数当日上涨0.87%，深证成指上涨1.53% [1] - 板块内多数个股收涨，南京银行以2.65%的涨幅领涨，北京银行和厦门银行分别上涨1.76%和1.59% [1] - 从资金流向看，城商行板块当日获得主力资金净流入3.66亿元，而游资和散户资金分别净流出6069.01万元和3.05亿元 [2] 领涨个股表现 - 南京银行收盘价为11.64元，上涨2.65%，成交量为45.73万手，成交额为5.26亿元 [1] - 北京银行收盘价为5.78元，上涨1.76%，成交量为251.04万手，成交额为14.40亿元 [1] - 杭州银行收盘价为15.49元，上涨1.37%，获得主力资金净流入9766.53万元，主力净占比达22.65% [1][3] 个股资金流向 - 杭州银行主力资金净流入9766.53万元，是板块内主力资金流入最多的个股，但游资和散户资金分别净流出4880.07万元和4886.47万元 [3] - 齐鲁银行主力资金净流入6731.53万元，主力净占比为22.43%，但散户资金净流出5061.55万元 [3] - 江苏银行成交额达11.32亿元，为板块内最高，主力资金净流入4280.01万元 [2][3] 其他活跃个股 - 郑州银行成交量达116.45万手，为板块内最高，股价上涨0.50%，主力资金净流入2206.95万元 [2][3] - 兰州银行成交量65.01万手，股价上涨0.42%，主力资金净流入1682.63万元，主力净占比为10.92% [2][3] - 成都银行股价微跌0.18%，但主力资金净流入2963.41万元，游资资金也净流入2345.72万元 [2][3]

综服平台上线概况 - 上海票据交易所建设运营的票据综合服务平台于11月24日投产上线，上线当日多家银行直连接入 [1] - 上线首日，工商银行等21家金融机构首批直连接入，涵盖国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、民营银行、农村商业银行等类型 [2] - 工商银行于上线当日为北方魏家峁煤电有限责任公司成功办理全市场首笔票据贴现业务 [2] 平台核心功能与定位 - 平台核心定位为构建“一站式”服务体系，通过互联网渠道将票据签发、承兑、背书、贴现及托收等全流程业务集成于统一数字化入口 [1] - 平台整合票据账户查询、贴现询价、交易撮合、信息披露等核心功能，旨在破解传统票据市场信息不对称、流程分散、效率偏低等痛点 [3] - 企业用户可实时查看贴现行情、向多家金融机构在线询价，并自主选择最优合作方完成全线上操作 [3] 平台上线初期运营数据 - 截至11月24日16:00，平台新增注册用户数量达2201户，用户访问量4581次 [2] - 金融机构发起贴现报价13笔，企业发起贴现询价50笔，金额达5132.46万元 [2] - 43家金融机构参与交易服务，94名交易员完成实名认证，发送交易报价意向信息56笔，金额211.10亿元 [2] 平台带来的主要改变 - 业务效率提升：提供几乎全市场的贴现汇总报价和线上询价功能，企业可选择最适合的贴现银行，信息不对称问题将得到解决 [4] - 便捷度提升：整合多项功能，企业可一点接入集合使用，减少各账户各软件间切换的操作成本 [4] - 创新产品孵化：为供应链票据、ABN、ABCP、有限追索等创新产品提供预留接口，将加速新产品或新模式的推广应用 [4] - 风险防控：平台数据实时接入央行及票交所系统，为反洗钱、承兑人信用状况等提供数据支持，强化风控能力 [4] 对银行业的影响 - 平台进一步扩展了银行互联网端服务场景，部分银行需升级原始贴现服务模式，通过改造系统对接平台接口，开发线上贴现、自动风控等功能 [5] - 银行需将内部系统、信贷审批流程及风控体系与平台全面对接，确保业务平稳迁移与系统稳定运行 [6] - 平台推动的定价透明化，可能压缩银行在票据贴现业务中的利润空间，银行需重新制定兼具竞争力与盈利能力的定价策略 [6] 对票据中介行业的影响 - 平台的推出将带来结构性冲击，票据中介长期依赖的“为企业寻找低价贴现渠道”的信息不对称优势，将被平台的公开比价与高效匹配功能大幅削弱 [1][5] - 因部分信息服务功能被平台替代，票据中介需积极提供增值服务，如趋势预判、策略研报等，以提升客户黏性 [5] - 在商业承兑汇票等信用风险较高领域，票据中介在信用评估、风险识别与流动性支持等方面的专业价值仍难以被完全替代 [6]

公司控股股东股权动态 - 控股股东北京华联集团投资控股有限公司于11月24日晚间解除了其股份质押 [2] - 解除质押的股份数量为1亿3710万股 [2] - 该质押解除业务在北京银行股份有限公司总行营业部办理完成 [2]