文章核心观点 工商银行2024年业绩有增有减，整体保持稳中求进态势，在服务实体、价值创造、防控风险等方面取得进展 [1] 业绩表现 - 利息净收入6374.05亿元，同比减少2.7% [1] - 营业收入7861.26亿元，同比减少2.52% [1] - 归属于母公司股东的净利润3658.63亿元，同比增加0.51% [1] - 基本每股收益0.98元，拟每10股派发1.646元现金股息（含税） [1] - 全年净利润3669.46亿元，同比增长0.5% [1] - 年末不良贷款率1.34%，下降2个基点 [1] - 拨备覆盖率214.91%，上升0.94个百分点 [1] - 资本充足率上升至19.39% [1] - A、H股股价（不复权）年度涨幅分别达44.8%、36.4% [1] 服务实体 - 境内人民币贷款、债券投资均新增2.3万亿元，助推经济回升向好 [2] - 投向制造业、战略性新兴产业、绿色发展等领域贷款增速分别为13.7%、16.7%、19.1% [2] - “专精特新”小巨人企业有贷户覆盖率提升3个百分点 [2] - 普惠贷款、涉农贷款增速分别为29.9%和21.9% [2] - 个人消费贷款增长28.3%，个人经营性贷款增长24.6% [2] - 个人养老金开户数和缴存额居市场领先地位 [2] 价值创造 - 同业中率先发布企业级千亿金融大模型，赋能20多类业务、200余个场景 [3] - 2024年金融科技投入占营业收入的3.63%，金融科技人员占全行员工的8.6% [3] - 首家推出面向金融基础设施客户的服务方案，丰富金融合作生态 [3] - 成立自由贸易账户（FT）分账核算单元总部，助力人民币国际化 [3] - 以净营收和EVA为锚点精简考核体系 [3] 防控风险 - 在公司治理层面整合设立风险内控委员会，加快智能化风控平台建设 [4] - 强化总行对大额风险客户的直营直管，收敛重点领域风险敞口 [4] - 借鉴“五大监管”理念，提升集团管理穿透性和有效性 [4]

文章核心观点 商业银行升级财富管理体系势在必行，但面临环境复杂收益承压、专业供给尚需精进、数智赋能支撑不足等挑战，可从大客群、大平台、大生态“三个大”着手，打造“全量 + 数智 + 协同”的大财富管理体系 [1] 商业银行升级财富管理体系的必要性 - 客户需求升级，存量居民财富增加使管理需求从“被动储蓄”转向“主动增值”，收入增速换挡使居民增加财产性收入需求更迫切，房地产投资属性弱化催生“去房产化”配置趋势 [2][3] - 内在转型需要，利差收窄等背景下商业银行面临规模和营收双重压力，财富管理服务能优化经营和盈利模式，是国有大行使命责任 [3] - 动能转换引导，国家资产负债表“换锚”，家庭资产配置结构需重新审视，商业银行可引导家庭资产配置跟随国家经济动能转换 [4][5] 商业银行财富管理体系建设面临的挑战 - 环境复杂收益承压，地缘冲突等使全球经济增长放缓，国内银行理财产品投资收益中枢下降，权益市场波动加大，资产配置难度提高 [6] - 专业能力尚需提升，财富管理需提供以客户为中心的综合解决方案，商业银行在基础设施、服务范围、人才队伍、解决方案等方面能力有待提升 [6][7] - 数智赋能支撑有限，人工智能技术虽提供可能，但数字化应用场景不丰富，对长尾客户智能化理财服务少，投资理财领域大模型技术内容质量待提升 [7] 打造大财富管理体系的方法 - 大客群，瞄准全量客户，建设财富管理分群服务体系，提供全生命周期专业服务，工商银行已形成全量客户分类模式并提供差异化解决方案 [9][10] - 大平台，以数智赋能为抓手，打造涵盖多领域的大财富管理平台，工商银行搭建开放式财富社区、创新建设金融平台等，提升服务广度、深度与专业度 [10] - 大生态，商业银行作为生态中枢，对内衔接 C 端和 B 端需求，打通价值生态链，对外与资管等机构合作，构建产品货架和服务体系，实现价值共振 [11]

文章核心观点 中国工商银行申请“服务调用方法装置设备介质和程序产品”专利，该方法可提高应用系统可用性并避免异常调用流量进入服务提供方 [1] 公司信息 - 公司成立于1985年，位于北京市，从事货币金融服务 [2] - 企业注册资本35640625.7089万人民币，实缴资本24800000万人民币 [2] - 公司共对外投资30家企业，参与招投标项目5000次 [2] - 公司有商标信息981条，专利信息5000条，拥有行政许可76个 [2] 专利信息 - 专利名为“服务调用方法装置设备介质和程序产品”，公开号CN 119676285 A，申请日期为2024年12月 [1] - 专利提供双边服务方的服务调用方法，可应用于分布式技术领域 [1] - 该方法包括服务调用方判定请求满足策略后发送请求、服务提供方判定请求满足策略后调用服务并返回请求、服务调用方接收返回请求完成调用 [1]

文章核心观点 中国工商银行申请资源转移数额核对专利，该专利技术方案可实现资源转移数额快速准确核对，保证业务稳定性并提高安全性 [1] 公司信息 - 公司成立于1985年，位于北京市，以从事货币金融服务为主 [2] - 企业注册资本35640625.7089万人民币，实缴资本24800000万人民币 [2] - 公司共对外投资30家企业，参与招投标项目5000次 [2] - 公司财产线索方面有商标信息981条，专利信息5000条，拥有行政许可76个 [2] 专利信息 - 公司申请名为“资源转移数额核对方法、装置、电子设备及存储介质”的专利，公开号CN 119676183 A，申请日期为2024年12月 [1] - 专利方法包括获取实时数据存储系统中资源转移管理系统和监管系统的数据，筛选数据，选择需求方标识确定数额明细，核对明细得到核对结果 [1]

文章核心观点 中国工商银行申请“一种灰度路由方法、装置、设备、介质及产品”专利，该技术方案可提高资源利用效率并简化客户端灰度实现 [1] 公司信息 - 公司成立于1985年，位于北京市，以从事货币金融服务为主 [2] - 企业注册资本35640625.7089万人民币，实缴资本24800000万人民币 [2] - 公司共对外投资30家企业，参与招投标项目5000次 [2] - 公司财产线索方面有商标信息981条，专利信息5000条，拥有行政许可76个 [2] 专利信息 - 公司申请“一种灰度路由方法、装置、设备、介质及产品”专利，公开号CN 119676155 A，申请日期为2024年12月 [1] - 该方法包括接收客户端对目标产品的第一访问请求，修改请求路径，客户端基于新路径生成第二访问请求，将第二访问请求路由至灰度容器 [1] - 该技术方案可对应用程序在物理层面区分部署不同版本，精准控制请求流向，提高资源利用效率，简化客户端灰度实现 [1]

文章核心观点 泰安工商银行宁阳支行成功落地首笔70万元“农担快贷”，为县域普惠金融发展注入新动能，后续将深化合作推广业务助力乡村振兴 [1][2] 业务落地情况 - 2025年3月成功投放全县系统内首笔“农担快贷”70万元，拓宽涉农主体融资渠道 [1] 前期准备工作 - 上级行“农担快贷”业务方案下发后，迅速组织全员学习产品细则，把握政策要点及操作流程 [1] - 成立专项攻坚小组，结合县域农业产业特点制定营销策略，针对肉牛养殖、特色种植等产业链客户摸排需求 [1] - 走访乡镇政府、对接农业合作社，梳理目标客户清单 [1] 业务推进措施 - 组建专职服务团队，上门为农户提供“一对一”指导 [1] - 客户经理深入田间地头、养殖农户，现场演示系统操作，讲解产品优势并定制融资方案 [1] - 通过全流程跟进、多环节联动，完成首笔“农担快贷”投放 [1] 后续推广计划 - 联合县农业农村局召开产品推介会，扩大政策宣传覆盖面 [2] - 建立“支行+网点+村级联络员”三级服务体系，推动业务向乡镇纵深拓展 [2] - 持续深化银政担合作机制，围绕特色农业产业集群加大“农担快贷”推广力度 [2] - 优化服务流程、强化风险管控，推动普惠金融与乡村振兴深度融合 [2]

文章核心观点 泰安工商银行宁阳支行紧扣工作要求，以机制创新和产品优化为抓手，为县域小微企业提供金融服务，破解融资堵点，未来将深化融资协调机制应用推动普惠金融升级 [1][2] 分组1：构建服务闭环 - 宁阳支行将落实融资协调机制作为“一把手工程”，成立专项工作组，制定实施细则，明确“三步快反”机制 [1] - 工作组整合资源，开辟“绿色审批通道”，将“白名单”客户纳入优先服务范畴，配套专项信贷额度、专属利率优惠和专人跟踪服务 [1] 分组2：开展“百企千户”攻坚 - 支行主动对接相关部门，获取三类重点名单，按行业、规模、需求分层建立“服务台账” [2] - 组建“普惠先锋队”，联合村委、商会开展“网格化”走访，通过差异化产品服务客户 [2] - 截至2025年3月，累计走访420户，对接覆盖率100%，需求转化率达35% [2] 分组3：破解融资痛点 - 支行对协调机制内小微企业执行专项优惠利率，较同期普惠贷款平均利率下调120BP，减免账户管理等费用 [2] - 针对农业企业季节性资金需求，创新“无还本续贷+线上随借随还”组合模式，缩短转贷周期至1个工作日 [2] 分组4：未来规划 - 宁阳支行将持续深化融资协调机制应用，聚焦县域“一区四园”产业布局，搭建“线上+线下”立体服务网络 [2] - 强化大数据风控和产业链金融创新，推动普惠金融从“增量扩面”向“提质增效”升级 [2]

文章核心观点 - 3月26日上证中央企业50指数下跌0.83%，报1703.71点，成交额426.83亿元，介绍其近一月、近三月及年至今表现、样本选取规则、持仓情况、持仓市场板块及行业占比、样本调整规则等 [1][2] 指数表现 - 3月26日上证指数低开震荡，上证中央企业50指数下跌0.83%，报1703.71点，成交额426.83亿元 [1] - 上证中央企业50指数近一个月上涨1.07%，近三个月下跌4.21%，年至今下跌3.45% [1] 指数样本选取 - 上证中央企业50指数从实际控制人为国务院国资委以及财政部控股的上市公司中，选取过去一年日均总市值和日均成交金额排名前50名的上市公司证券作为指数样本，以反映最具代表性的央企上市公司证券的整体表现，以2008年12月31日为基日，以1000.0点为基点 [1] 指数持仓 - 上证中央企业50指数十大权重分别为招商银行（11.96%）、长江电力（7.32%）、中信证券（5.65%）、工商银行（5.14%）、中芯国际（3.83%）、交通银行（3.75%）、农业银行（3.54%）、京沪高铁（3.52%）、中国神华（2.67%）、中国电信（2.52%） [1] - 上证中央企业50指数持仓的市场板块中，上海证券交易所占比100.00% [2] - 上证中央企业50指数持仓样本的行业中，金融占比41.11%、工业占比22.95%、公用事业占比11.82%、能源占比7.62%、通信服务占比6.74%、信息技术占比4.38%、原材料占比2.76%、房地产占比1.31%、可选消费占比1.30% [2] 指数调整规则 - 指数样本每半年调整一次，实施时间为每年6月和12月的第二个星期五的下一交易日，除非老样本因上市公司实际控制人变更导致的调整比例超过10%，原则上每次调整比例不超过10% [2] - 定期调整设置缓冲区，排名在40名之前的新样本优先进入，排名在60名之前的老样本优先保留 [2] - 权重因子随样本定期调整而调整，调整时间与指数样本定期调整实施时间相同，在下一个定期调整日前，权重因子一般固定不变，特殊情况下将对指数进行临时调整，样本退市时将其从指数样本中剔除，样本公司发生收购、合并、分拆等情形参照计算与维护细则处理 [2]

文章核心观点 中国工商银行申请交易业务处理方法专利，解决相关技术中交易业务存在收益损失的问题 [1] 公司信息 - 公司成立于1985年，位于北京市，以从事货币金融服务为主 [2] - 企业注册资本35640625.7089万人民币，实缴资本24800000万人民币 [2] - 公司共对外投资30家企业，参与招投标项目5000次 [2] - 公司财产线索方面有商标信息981条，专利信息5000条，拥有行政许可76个 [2] 专利信息 - 公司申请名为“交易业务的处理方法及其装置、程序产品、电子设备”的专利，公开号CN 119671732 A，申请日期为2024年12月 [1] - 处理方法包括构建预设数量交易策略、回测、确定投入值、判断有效性、分配交易资金并处理交易业务 [1] - 该专利解决了相关技术中无法有效管理交易策略导致交易业务易存在收益损失的问题 [1]

业绩披露 - 公司拟于2025年3月28日披露2024年度业绩[2] 业绩发布会 - 2025年3月28日17:30 - 18:30通过网络直播召开[3][4][5][6] - 网络直播地址为https://s.comein.cn/ICBC2025[5][6] - 参加人员有刘珺行长等[4] 投资者互动 - 2025年3月25日17:00前可发问题至QA@icbc.com.cn或会议时提问[2][8] - 联系人是公司投资者关系管理团队，邮箱为QA@icbc.com.cn[9] - 发布会后投资者可登录公司网站查看情况和主要内容[9]