近些年，国内老百姓都喜欢把钱存在银行里面。资料显示：2025年一季度，全国居民新增存款9.22万亿元。居民们爱存钱的原因是，当前不确定因素有很 多，大家存钱就是为了应对失业、疾病等不时之需。此外，现在股票、基金、银行理财产品等高收益品种的风险较大，弄不好会亏损本金，还不如老老实实 把钱存在银行里面，至少本金和利息是有保障的。 而面对老百姓存钱热情越来越高涨，有业内人士提出，现在银行出台4大新规，不懂可能会吃亏。它们分别是：①存款利率一降再降；②存款利率出现倒 挂；③大额存单越来越少；④存款保险制度升级。让我们一起来了解一下： 新规一：存款利率在持续下跌 现如今，银行各档存款利率在持续下跌。前些年，3年期存款利率是3.05%，现在已经跌到了1.8%，跌幅超过40%。如果之前你把10万元存入银行3年定存， 平均每年能拿到3050元利息，而现在就只能拿到1800元利息，每年的存款利息足足少了1250元。而受到存款利率下降影响最大有两类人群：①平时爱存钱的 中老年群体；②想依靠存款利息生存的群体。 导致现在存款利率持续下跌的原因主要有三个：首先，央行希望老百姓把存款拿出来，用于投资和消费，这样可以加快经济复苏步伐。再 ...

银行业调整趋势 - 银行存款利率持续下降 国有银行各档存款利率已跌破2%大关 [1] - 中小银行破产解散数量激增 2024年有195家中小银行宣布解散 创近十年新高 [1] - 储户存款安全性受到影响 需关注存款保险标识并分散存款 [11] 存款新规变化 - 大额取现难度增加 提取10万元以上现金需提前3个工作日预约 较过去大幅延长 [4][6] - 银行要求提供资金用途信息 如购房 买车 装修等 以打击洗钱等不法行为 [6] - 紧急情况可通过绿色通道或转账方式解决大额取现需求 [6] 利率倒挂现象 - 部分银行出现存款利率倒挂 建设银行三年期定存年利率1.9% 五年期仅1.55% [9] - 工商银行三年期定存年利率1.85% 五年期1.55% [9] - 银行上调三年期利率以吸引存款 建议储户优先选择三年期定存 [9] 中小银行风险 - 中小银行通过高息揽存 部分村镇银行三年期存款利率高达2.7% 远超国有银行1.9% [13] - 高息存款可能伴随高风险 需警惕中小银行投资高收益项目失败的风险 [13] - 建议单家银行存款本息不超过50万以保障资金安全 [11][13] 资产配置建议 - 保守型投资者可购买股份制银行大额存单 兼顾安全性和收益性 [13] - 激进型投资者可进行多元化配置 40%资金存股份制银行 30%买债券基金 30%买分红银行股 [13] - 多元化配置可降低投资风险同时实现收益最大化 [13]

中小银行迅速跟进存款降息 - 多家中小银行在5月20日后快速下调存款利率，包括上海银行、宁波银行、江苏银行、北京银行等 [1] - 上海银行调整后一年期、两年期、三年期、五年期整存整取定存利率分别为1.15%、1.2%、1.25%、1.3% [2] - 宁波银行调整后三个月、六个月、一年、两年、三年、五年期整存整取挂牌利率分别为0.8%、1.05%、1.25%、1.3%、1.55%、1.6% [2] - 新安银行于5月23日调整储蓄存款产品利率，两年期利率为2.35%，三年期为2.20% [4] 中小银行降息原因分析 - 中小银行面临严峻的净息差压力，需降低负债成本以缓解压力 [1][2] - 政策传导机制驱动中小银行快速跟进，避免存贷利差过度收窄 [3] - 5月20日一年期LPR和五年期以上LPR分别下调10个基点，降至3%、3.5%，推动中小银行加速调整 [3] - 中小银行缺乏优质贷款客户，资产业务开展困难，高息揽储动力不足 [3] 存款利率倒挂现象 - 新安银行调整后两年期利率(2.35%)高于三年期利率(2.20%) [4] - 利率倒挂原因包括长期限利率压降空间更大、银行平衡存款付息成本与流动性需求 [4] - 中小银行通过利率倒挂优化负债结构，缩短负债平均到期时间，增加重定价机动性 [4][5] - 短期存款成本较低且流动性更强，能更好匹配中小银行的短期贷款需求 [5] 中小银行负债管理策略 - 中小银行更倾向于吸收短期资金，避免锁定高成本长期负债 [5] - 通过精细化定价策略平衡流动性与盈利能力 [3] - 调整长期限存款利率以压降高成本长期存款占比 [5] - 依赖短期存款优化资产负债期限匹配，降低期限错配风险 [5]

存款利率倒挂现象变化 - 招商银行一年期与五年期存款利率倒挂已消失，目前"灵动存"1年期、5年期年利率均为1.30% [2] - 招商银行仍存在2年期(1.4%)与3年期(1.25%)存款利率倒挂 [3] - 中小银行如新疆库尔勒富民村镇银行仍存在1年期(2%)、2年期(2.05%)与5年期(1.95%)利率倒挂 [5] - 怀仁农商行、朔州农商行、陵川县联社等中小银行中短期限存款利率也存在不同程度倒挂 [5] 银行降息潮与利率调整 - 六大国有大行及招商银行将活期利率下调5个基点，定存1-5年期产品挂牌利率分别下调至0.95%-1.3% [7] - 股份制商业银行如中信、兴业等加入降息，1-5年期存款利率普遍为1.15%-1.35% [8] - 民生银行1年期与2年期存款利率持平(1.15%)，与5年期(1.35%)利差仅20BP [9] - 邮储银行1年期存款利率为0.98%，略高于其他大行的0.95% [8] 银行负债管理与行业趋势 - 银行通过精细化定价策略引导储户"存短期"，以应对净息差收窄压力 [1] - 一季度商业银行净息差降至1.43%，处于历史较低水平 [9] - 存款利率下调幅度大于LPR降幅，预计对银行息差影响为7BP，对利润影响为6% [11] - 2024年存款流向理财和债基导致银行一般性存款仅新增17万亿元，较非银债权少9万亿元 [11] 中小银行利率走势 - 中小银行1年期存款利率或将陆续下调，与长期限利率接近，倒挂现象可能逐步消失 [6] - 存款降息呈现"大行先行、中小行跟进"的节奏 [6] - 部分银行阶段性上调的一年期存款利率将随开门红结束恢复原有水平 [7]

银行业存款利率趋势 - 全国性商业银行保持存款挂牌利率不变但下调特色存款利率，中小商业银行加速补降，19家民营银行年内已调降存款利率40余次 [2] - 2023年全国性商业银行存款挂牌利率密集下调3次，5年期整存整取利率从年初2 65%降至年底2%，一年下降65个基点 [3] - 2024年大行存款利率全面降至"1"字头，中小银行利率处于"3"字头，但中小银行去年四季度加速降息后部分银行在今年1月逆势上调利率 [5] - 5月7日央行宣布将通过利率自律机制引导商业银行降低存款利率，政策利率下调0 1个百分点，预示新一轮全面降息潮 [8] 存款特种兵现象变化 - 跨省存款现象因利率差缩小而失去吸引力，储户认为往返交通成本无法覆盖利差收益 [1] - 2023年中小银行与民营银行存款利率仍处"4"字头，与全国性银行利差催热跨省存款现象，但2024年利差缩窄至"3"字头 [3][5] - 实际操作中跨省存款开户难度大，银行要求本地生活痕迹证明或现金存入定期存折 [6] 存款利率结构变化 - 存款利率阶梯式分布（民营银行＞村镇银行＞农商行＞城商行＞股份行＞国有行）逐渐模糊 [7] - 长短期存款利率普遍倒挂，如2年期利率2 55%高于3年期2 50%，1年期2 0%高于5年期1 95% [9] - 民营银行与农商行、城商行利差收窄，例如福建华通银行3个月至5年期利率下调至1 30%-2 90%区间 [8] 银行理财市场动态 - 截至2025年一季度末银行理财存续规模29 14万亿元同比增9 41%，投资者数量1 26亿同比增6 73% [10] - 4月银行理财规模回升至30 8万亿元，接近2022年"赎回潮"前水平，加权平均年化收益率2 70% [10] - 理财增长驱动力包括股债跷跷板效应、定期存款到期迁移及银行力推收益基准2 50%-3%的新产品 [11]

低利率时代，"存五年不如存一年"愈发常见。 作为商业银行最为普遍的揽储工具，一直以来，定期存款以保本保息等特点受到储户们的欢迎。在此前，定期存款的期限越久，往往银行设置的年化利率越高，这 也意味着，储户将获得更多的利息收入。 然而，随着银行业息差向窄、经营承压，去年以来，存款利率历经几番下调后已进入"1"时代。更值得关注的是，定期存款存得越久、拿得越多的"铁律"也不再适 用。 5月12日，天津银行发布调整海鸥存及幸福存单产品利率的公告显示，5月13日起，该行海鸥存产品2年期、3年期、5年期年化利率分别为1.8%、2%、1.75%，其 中，2年期海鸥存年化利率较未调整前上调5个基点，3年期、5年期则分别较调整前下调5个、30个基点。 券商中国记者对比发现，5年期海鸥存产品的年利率不仅下调幅度较大，且下调后年化利率已低于同产品的2年期利率。 中小银行利率倒挂 | 产品名称 | 产品期限 | 起存金额 | | 产品利率 | | --- | --- | --- | --- | --- | | | | | 调整前 | 调整后 | | 海鸥存 | 3个月 | 1万元 | 1.35% | 1.35% | | | 6个月 | ...

华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 卢梦雪 北京报道 近期，多家中小银行大幅下调存款利率，开启新一轮存款利率下调行动。不仅三年期、五年期存款利率倒挂的现 象更为明显，还有银行出现了一年期存款利率高于五年期的罕见现象。 新疆库尔勒富民村镇银行公告显示，该行调整后的一年期存款利率为2.0%，高于五年期存款利率1.95%，在市场 上引起强烈反响。 在业内人士看来，上述现象是商业银行精细化管理存款付息成本、对被动负债主动管理的表现。中小银行积极提 升自主定价能力，短期内或提高其资产负债管理和流动性管理的难度，但也会成为其推进业务升级的动力。 长短期限利率"倒挂"现象愈发常见 5月12日，新疆库尔勒富民村镇银行的一则公告，引起了市场的高度关注。该行公告显示，自当日起调整部分人民 币个人存款挂牌利率，其一年期、二年期存款利率分别为2%、2.05%，三年期、五年期存款利率则均为1.95%，一 年期存款利率已高于五年期存款。 在年初招商银行出现"存5年不如存1年"的罕见现象后，银行存款利率的极致倒挂现象再度出现在中小银行身上， 引起市场关注。 近年来，随着银行净息差压力的逐步增大，"降低负债成本"成为 ...

// 今日关注 // 1、全国首家大型上市房企司法重整案诞生，金科股份司法重整取得重要阶段性成果 2、多家中小银行下调存款利率，有银行出现存款利率"倒挂"现象 3、苹果渠道官方调价，苹果iPhone 16 Pro Max所有容量版本降价160美元 4、华兰股份等多家公司拟遭重要股东减持股份 // 宏观预警 // 1、外交部：愿同拉美国家共同维护多边贸易体制 外交部在回答美国滥施关税相关问题时表示，中方始终坚决反对美方滥施所谓"对等关税"，采取了有力 法律措施开展坚决斗争；中方将坚决维护自身发展利益，捍卫国际公平正义，维护国际经贸秩序；愿同 拉美国家加强沟通和协调，共同努力维护多边主义，维护多边贸易体制。 // 中国股票预警 // 1、股价暴涨450%后遭遇"精准"套现，山东墨龙股东大手笔减持1.36亿股 三连板"妖股"山东墨龙一则公告打破了公司股价连板之路，智梦控股及其一致行动人三天合计减持公司 股份占总股本的比例达到17%。国内某券商投资顾问指出，涉及到因预期或者小道消息股价暴涨的股 票，散户要谨慎，因为没有消息优势，如果预期企业重组，应提前埋伏买入，而不是追涨。 2、经纬辉开：两股东拟合计减持不超3%股份 ...

近期，存款利率的持续下调引发了广大储户的关注。自去年10月以来，国有大行再次下调存款挂牌利率，随之而来的便是新一轮的存款"降息潮"。尤其在 五一前后，不少银行纷纷下调存款利率，许多储户开始感叹："去过几家银行网点，几乎找不到利率超过2%的存款产品了。"那么，这一变化到底会对居 民的存款产生什么影响呢？特别是存款利率倒挂现象，又是如何形成的呢？让我们一起来深入了解。 01、存款利率进入"1时代" 根据《金融时报》的报道，自4月以来，已有超过20家商业银行下调了定期存款挂牌利率。随着这些调整的逐步实施，银行存款利率全面迈向"1时代"。不 仅是大型国有银行，许多村镇银行和民营银行也纷纷加入了降息的行列。例如，清徐农商银行在调整后，1年期、2年期、3年期、5年期的整存整取利率分 别为1.6%、1.7%、1.9%和1.9%。而罗平兴福村镇银行的存款利率也大幅下调，3个月、6个月、1年期、2年期、3年期和5年期的定期存款利率，分别由 1.45%、1.55%、1.75%、1.50%、1.95%、2.25%下降至1.10%、1.30%、1.45%、1.45%、1.90%、1.95%。这意味着，现在存银行一万元，即使是存一年， ...