中国绿色金融发展现状与成就 - 中国绿色信贷规模全球第一，绿色债券和绿色保险市场规模居全球前列 [3] - 建成全球最大、最完整的新能源产业链 [3] - 政策强力引导是绿色信贷增长主因，2013年起多部门陆续出台系列政策，2021年后中国人民银行推出激励工具并在MPA中提高绿色信贷考核分值 [3] - 商业银行通过调整产业支持政策、提升绿色低碳认知和推动产品创新助力绿色信贷发展 [3] 绿色信贷存在的问题与改进方向 - 绿色信贷资金集中于基础设施绿色升级和绿色清洁能源，其他绿色领域支持不足，需拓展覆盖范围 [4] - 需加强绿色信贷与专项贷款的衔接，支持高碳行业绿色低碳转型 [4] - 基层银行能力建设不足，部分银行基层员工和中小型农商行对绿色金融认知不足 [4] - 需推动绿色信贷与银证、银保等其他金融工具结合，强化绿色金融生态体系 [4] 绿色金融国际标准与话语权 - 各国对"绿色"定义和标准存在差异，需遵循求同存异原则，识别高度共识的经济活动或项目类别以推动国际共同标准 [5] - 中国应充分利用在G20可持续金融工作组和ISO国际标准化组织中的地位，积极参与全球可持续金融标准制定 [5] - 建议关注标准出台后的实际应用效果，推动更多国家采纳和应用这些标准，如东盟国家、巴西等 [5] 绿色保险的发展与挑战 - 绿色保险在助推绿色低碳发展、加强环境保护和提供风险保障方面作用独特，但面临数据积累不足和有效供给欠缺等问题 [6] - 绿色保险此前发展受限于标准体系局限、行业认知不足和数据及方法论缺失 [6] - 绿色保险定义和标准过于狭窄，曾几乎等同于"环境污染责任险"这一单一险种 [7] - 保险行业对绿色保险内涵理解碎片化，缺乏系统性认知，尚未充分意识到多元化绿色保险产品潜力 [7] - 绿色保险缺乏历史数据和经验积累，传统风险评估方法学难以适应新型复杂风险 [7] ESG信息披露与监管建议 - 部分上市公司ESG报告内容流于形式，存在借ESG"外衣"过度包装和提供不准确信息的问题 [8] - 建议将ESG信息明确纳入证券虚假陈述民事赔偿的法律责任范围，提高上市公司披露审慎性 [8] - 建议引入第三方专业评估模式，由独立机构评价ESG报告是否符合国内外标准 [8] - 推动ESG实践和披露领先的上市公司更紧密对接国际主流ESG准则框架，提升报告国际可比性与认可度 [9]

党建引领发展 - 杭州银行北京分行党委构建"四位一体"学习体系，2024年开展党的二十大专题学习活动超百场，27份党纪学习教育"路线图"清晰勾勒纪律红线 [3] - 2025年持续举办专题读书班深化作风建设，通过3次党委班子专题读书班、59次支部集中学习、32次书记专题纪律党课强化政治根基 [4] - 基层党组织建设标准化，围绕"1133"人力资源规划深化党管人才机制，塑造结构合理、素质出众的员工队伍 [4] 业务战略与创新 - 科创金融实施"做早、做小、做专"策略，创新知识产权质押、股权融资产品，建立科创企业成长性评价模型 [9] - 绿色金融支持北京城市副中心及冬奥项目，推出碳排放配额质押贷款、"绿色+供应链"金融模式助力"双碳"目标 [9] - 普惠金融建立长效机制，针对先进制造业、外贸小微推出"云税贷""政采贷"，通过"连续贷+灵活贷"机制缓解融资难题 [9] 数字化转型与场景融合 - 数字金融融入智慧政务、园区、校园、医疗场景，打造"互联网+政务+金融"服务平台，提供一站式解决方案 [10] - 零售金融推进"五位一体"战略，个性化资产配置方案覆盖股票、基金、保险，配套高端医疗及教育规划增值服务 [12] - 小微金融实施全流程管理，依托北京金融大数据平台推出线上化结算产品，提升服务覆盖面与质效 [13] 风险管理与合规建设 - 创新行业风险监测模型，实施"名单制+限额管理"降低不良率，升级反洗钱监测系统引入AI技术实现自动预警 [14] - 强化管理层合规意识，自上而下营造合规文化，2025年实现案件风险"零发生" [14] 战略规划与资源倾斜 - 信贷资源靶向输送至制造业、绿色产业、中小企业，聚焦北京"两区"建设和"2441"高精尖产业体系 [12] - 金融市场业务构建"同业筑基、托管突破、代销提速"闭环模式，通过党建结对共建优化业务流程 [13] - 推进访客拓客与数字化管理工程，建立"客户分层+渠道分类+产品分群"体系提升服务效率 [13]

乡村振兴金融服务 - 农行山东分行打造五大乡村振兴示范区，包括潍坊示范区（服务"三个模式"）、临沂示范区（革命老区振兴）、东营示范区（黄河流域生态保护）、菏泽示范区（粮食安全与脱贫攻坚）、烟台示范区（海洋经济高质量发展）[1][2] - 创新推出"粮农e贷""金蒜贷""石榴e贷""强村兴果贷"等专属产品，采用信用、担保、抵押多种方式支持农业产业，连续五年获全省乡村振兴考核最高等级"优秀"[1][2] - 相关案例获评2025"好品金融"典型案例，包括"金融服务高质量发展突出贡献案例""金融直达基层加速跑典型案例"等[1] 绿色金融与普惠金融 - 绿色信贷余额达3178亿元（较年初增450亿元），增速16.5%，占各项贷款比例超25%，打造"绿绘齐鲁360金融服务体系"支持绿色低碳发展[3] - 普惠贷款余额1837亿元（年增252亿元），服务小微有贷客户28.5万户，推出"微捷贷""链捷贷""抵押e贷"等全线产品，获省金监局小微企业服务评价"一级"[3] 养老金融与社会民生 - 发放社保卡2300余万张，服务60岁以上老年客户1200余万户，个人养老金客户220余万户，前5月投放养老产业贷款16亿元[5] - 创新"养老e贷""养老机构贷款"，线下设置适老化网点设施如"爱心座椅""爱心窗口"[5] 银政企合作与项目支持 - 为力高（山东）新能源提供2500万元融资支持，通过绿色审批通道缩短流程[7][9] - "金融直达基层加速跑"活动实现项目对接率100%，审批用时平均缩短30%，投放率居同业前列[9] 战略定位与发展方向 - 定位为服务乡村振兴领军银行、实体经济主力银行、齐鲁百姓口碑银行，聚焦"好品金融"和金融"五篇大文章"[9]

绿色金融发展 - 公司两款产品入围2025"好品金融"名单，包括"碳融通"系列贷款和新一代互联网综合服务平台，分别属于绿色金融和数字金融创新产品 [1] - 公司将绿色金融确立为核心引擎，设立绿色金融工作专班，制定发展战略并启动"绿色金融管理系统"建设 [2] - "碳融通"系列产品整合为四类：绿色新建重点项目贷款、产业绿色转型贷款、绿色配套贷款和特色绿色贷款，包含碳排放权质押等特色产品 [2] - 公司落地东营首笔碳排放权质押贷款和排污权质押贷款，并向中海(东营)石化发放1.6亿元可持续发展挂钩贷款 [3] - 截至5月末，公司绿色贷款余额80.3亿元，较年初新增5.8亿元，上年同比增幅达223% [3] 数字金融创新 - 公司推进数字化转型，明确"2+3+4"总体工作思路，打造新一代互联网综合服务平台 [4] - 平台基于大数据技术构建客户标签体系，实现精细化管理，并采用组件化设计实现多渠道标准化对接 [4] - 平台构建智能风控体系，通过多要素模型实时监控交易行为，并引入亲情圈、视频银行等创新功能 [4][5] - 平台支持社保缴费、话费、水电暖燃气费等生活缴费，客户数较上线前新增19.18万户，月活跃用户24.88万，活跃率27.68% [5] 普惠金融服务 - 公司推出"城市新伙伴"新市民金融服务品牌，围绕高频消费场景推出16项便民举措 [6] - 针对老年客户实施适老化改造，开设绿色服务窗口，推出大字体手机银行APP等 [6] - 公司推进"精品社区银行"建设，2024年对接社区党群服务中心454个，开展党建共建等活动 [7] - 公司与海河社区共建"银社邻聚里"金融服务驿站，提供"家门口"的多层次金融服务 [7] 战略布局与成效 - 公司深度融入地方经济发展，在绿色金融、数字金融、普惠金融等领域持续深耕 [1] - 截至5月末，公司支持黄河流域高质量发展贷款余额达373.7亿元，较年初增加22.6亿元 [3] - 公司通过金融创新构建高质量发展新格局，实现竞争力与服务效能的双提升 [7]

金融服务高质量发展案例 - 山东工行"以金融活水高质高效推进科技创新与设备更新贷款"案例入围金融服务高质量发展突出贡献案例名单 [1] - "智投齐鲁 共赢未来——工银股权投资助力科技创新企业加速跑"案例入围"金融直达基层加速跑"典型案例名单 [1] - "海洋碳汇预期收益权质押项目贷款""齐鲁兴农贷""养老产业普惠服务——工行银发产业云""基于开放银行和数字人民币智能合约的智慧助农服务平台"分别入围"五篇大文章"绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融创新产品名单 [1] 新质生产力发展 - 山东工行聚焦科技创新、智能制造等新质生产力关键领域，战略新兴产业贷款余额突破2000亿元，排名同业首位 [2] - 推出"科创e贷""积分贷""科创研发贷"等创新场景，开展千企万户大走访、科技型企业"金益求精"、"微光成炬"等专项活动 [3] - 以"设备购置绿色贷"精准匹配工业技改需求，对于1亿元以下需求简化手续 [3] 股权投资赋能科技创新 - 山东工行累计赴14个地市，为355个项目集中审核贷款资料，审批额度超1695亿元，累计投放项目279个，放款金额超600亿元 [4] - 济南工融国惠股权投资基金正式注册，总规模10亿元，重点投向高端制造、集成电路、新能源、新材料、新一代信息技术等战略性新兴产业 [4] - 与多家企业签署意向协议，提供股权融资、上市辅导、科创信贷等多元化支持方案 [5] 绿色金融创新 - 海洋碳汇预期收益权质押贷款将海水养殖贝类等产生的碳减排量远期收益权作为质押物，丰富了企业融资渠道 [6] - 为"乳山市乳山湾牡蛎融合发展示范区项目"发放5000万元海洋碳汇预期收益权质押贷款，每年可实现固碳7.7万吨 [7] 普惠金融服务 - "齐鲁兴农贷"覆盖农业"种、养、工、贸、服"全领域，贷款余额超过63亿元，较年初增加17亿元，增幅超过38% [8] - 通过兴农通APP或手机银行可直接提交融资申请，线上风控模型和授信模型测算客户融资额度 [8] - 结合地方特色产业，持续丰富"齐鲁兴农贷"产品体系，拓展卫星遥感技术在农业场景的应用 [8] 养老金融服务 - "银发产业云"提供养老补贴发放、养老机构管理、医疗、护理、康养、就餐、照护等多项服务 [9] - 已在济南某知名养老机构成功上线全国首个银发产业云项目，计划2025年新增产业云客户43家 [9] - 平台包括民政管理端、养老机构端和个人端，提升养老机构运营效率和服务质量 [9] 数字金融创新 - "基于开放银行和数字人民币智能合约的智慧助农服务平台"提供支付、结算、清分、融资一体化服务 [10] - 数字人民币实现资金实时支付灵活流转，通过智能合约实现资金的定向支付，提高资金流转的可控性 [11] - 该项目荣获工总行数字人民币场景创新大赛一等奖 [11]

活动背景与目标 - 2025年是"十四五"规划收官之年 徐州向"万亿俱乐部"城市目标迈进 金融业将通过案例征集活动助力区域金融中心建设 [1] - 活动由徐州金融监管分局 人民银行徐州市分行 新华日报社联合主办 为期6个月（2025年5-10月）旨在系统展示金融业"十四五"成就 为"十五五"规划提供经验 [1] - 活动强化金融机构社会责任感 提升徐州金融业在长三角及全国影响力 推动金融机构与公众深度互动 [1] 征集范围 征集对象 - 金融机构：银行 保险 证券 基金等机构 重点征集创新服务案例 数字化转型成果 风险防控实践 [2] - 政府及行业协会：地方金融监管部门 金融协会等 提供政策创新 跨领域协作治理案例 [3] 领域方向 - 服务实体经济：供应链金融 制造业专项贷款 科技金融产品 [4] - 普惠金融：新市民金融服务 农村信用体系建设 小微金融产品创新 [5] - 数字化转型：数字人民币应用场景 智能风控系统 区块链技术实践 [6] - 绿色金融：碳金融产品 绿色信贷项目 ESG投资案例 [7] - 治理模式创新：金融纠纷多元化解 跨部门数据共享平台 消费者权益保护模式 [8] 案例要求 - 普惠性：项目需覆盖广泛群众群体 [9] - 实效性：需近年实施且数据可量化 成效可感知 [10] - 创新性：体现政策 技术或模式创新 具有推广价值 [11] - 规范性：符合国家政策导向 依法依规实施 [12] 评审与展示机制 - 成立专家评审组（人行 高校 行业协会代表）从创新性 实效性 可推广性等维度综合评定 [13] - 精选案例通过成果展 专题报道等多渠道展示 [13] 参与方式 - 单位自荐：提交3000字以内文字材料 含项目背景 实施举措 创新亮点及社会效益 [14] - 专家学者及媒体推荐：需附推荐理由 [15] 活动流程 - 初选期（5-6月）：申报材料筛选 确定初选名单 [16] - 宣传报道期（6-7月）：实地核查重点案例 初选案例通过新华日报社交汇点新闻App展示 [16] - 收官终审期（8-9月）：专家委员会综合评审 确定最终入选案例并汇编成果 [16] - 宣传发布期（9-10月）：举办金融服务高质量发展交流暨优秀案例发布仪式 [16]

政治引领与金融业务融合 - 公司深入贯彻落实习近平新时代中国特色社会主义思想，将党的领导与金融业务各环节有机融合，服务民众与实体经济，践行绿色发展理念 [1] - 公司认真学习习近平总书记关于金融工作的重要论述，围绕服务实体经济、防范金融风险、深化金融改革三项任务，集中精力解决制约高质量发展的"五大薄弱环节" [2] - 公司通过加强基层党组织建设，将"三基建设""三化管理"融入经营管理中心工作，压实各级党员干部全面从严治党责任和班子成员"一岗双责" [2] 党建与业务协同发展 - 公司创新党建业务融合模式，建立党组织前置研究企业重大事项决策机制，实施党建工作与经营业绩交互考核体系 [3] - 打造"党员四亮"标识，构建"承诺-践诺-验诺-传诺"价值传递链，在与某科技园区开展的"红色合伙人"党建共建活动中促成多笔科技企业贷款 [3] - 公司充分利用北京红色教育资源组织党员学习，举办金融政策法规和业务知识培训班，提高金融服务实体经济的能力 [3] 高质量发展新格局 - 公司构建"制度性创新-组织性嵌入-价值性引领"三位一体的党业融合机制，通过政治性引领方向、人民性锚定需求、创新性激发活力、绿色性塑造特色 [4] - 公司将"数据要素×科技创新"作为突破口，建立"政策制度供给-技术工具创新-组织机制变革"三位一体的新型服务生态，设计覆盖北京全域1万余家专精特新企业的梯度培育体系 [5] - 自主研发数字化风控中台，实现全市40类公共数据要素的"隔空调用"，使生产关系适配效率提升40% [5] 绿色金融创新实践 - 公司将绿色金融作为战略支点，创新打造"政策引领-科技赋能-生态协同"三位一体发展体系，搭建全国首个政企联动的碳账户系统 [6] - 突破性布局氢能、碳捕集等前沿领域，构建"信贷+基金+理财"立体化产品矩阵，建立环境效益与信贷审批联动机制 [6] - 创新全网点绿色运营模式，实现经济效益与社会效益有机统一 [6] 金融风险防控 - 公司创新构建技术赋能、制度创新、党建引领的"三维筑盾"联防体系，通过区块链技术重塑供应链金融信任机制，以人工智能算法优化风险预警机制 [7] - 建立"党建穿透式监管"机制，形成覆盖200余个风险节点的智能防控网络，使风险预警响应速度大幅提升 [7] - 公司不良贷款率连续五年低于行业均值 [7]

科技金融发展 - 济南夫驰科技获济阳农商银行980万元"知识产权质押贷"解决资金短缺问题[7] - 全省农商银行科技企业贷款余额1396亿元 较年初增257亿元(增幅22.56%) 户数达1.28万户[8] - 省联社推出专项方案 重点支持济南科创金融改革试验区建设 促进"科技-产业-金融"循环[8] 绿色金融布局 - 烟台农商银行为中节能公司开辟绿色审批通道 创新"绿色产业贷"等10余款产品[9] - 全省农商银行绿色贷款规模达817.2亿元 覆盖6.54万户企业[10] - 碳减排货币政策工具运用成效显著 绿色贷款占比实现逐年提升目标[10] 普惠金融实践 - 济南寨而头村首创"金融+健康"融合场景 移动服务队月均上门超600次[11][12] - 全省小微企业贷款余额11205.6亿元 个体工商户贷款2402.1亿元[13] - 农村普惠服务点达2.49万个 累计代发惠民补贴34亿笔3500亿元[13] 养老金融服务 - 东营农商银行实施三项适老工程 累计上门服务120余次[14] - 全省推出5款"养老系列贷"产品 贷款余额179.3亿元[15] - 4644家网点完成无障碍改造 配备血压计等适老设施[15] 数字金融创新 - 临沂乡村振兴平台促成线上贷款351亿元 办理便民服务103万次[16][17] - 线上贷款产品达10款 余额1280.3亿元 智慧营销系统实现精准匹配[17] - 数字化转型方案聚焦五大领域 构建"五位一体"服务体系[16]

绿色港口收费收益权ABS概述 - 绿色港口是指在规划、建设、运营全周期融入环境保护理念，通过技术创新与管理优化实现节能减排的现代化港口 [1] - 绿色港口收费收益权ABS是以港口未来装卸费、停泊费等收费权益为基础资产，通过结构化设计发行资产支持证券的融资工具 [1] - 该模式本质是将港口运营产生的未来现金流转化为可交易的金融产品，实现基础资产与原始权益人的风险隔离 [1] - 基本运作流程包括基础资产池构建、特殊目的机构(SPV)设立、信用增级体系设计、证券发行与现金流管理 [1][2] 绿色港口收费收益权ABS的优势 - 拓宽融资渠道，吸引保险、基金等多元投资者，缓解港口建设资金压力 [2] - 通过信用增级降低融资成本，提升证券市场吸引力 [2] - 实现基础资产表外剥离，优化企业资产负债结构，增强再融资能力 [2] 对实体经济的影响 - 为港口智能化改造、清洁能源设备购置、环保设施建设提供资金支持，推动基础设施升级 [2] - 引导社会资本流向港口低碳技术研发、新能源应用等领域，促进绿色产业集聚 [3] - 提高资金使用效率，港口效率提升可以降低物流成本，吸引制造业集聚，促进产业结构优化 [3] 实践应用中的问题与挑战 - 受宏观经济、贸易政策、港口竞争影响，收费现金流存在不确定性，缺乏统一风险评估标准 [3] - 当前绿色金融支持政策体系尚不完善，在ABS资金用途界定、信息披露标准等方面存在空白 [3][4] - 创新金融产品的复杂性导致投资者存在认知误区，风险偏好较低的机构对绿色ABS接受度有限 [4][5] 未来发展展望 - 借助区块链技术提升资产信息透明度，降低交易成本 [5] - 探索与碳金融工具的联动，如将港口减排量纳入碳交易体系，增强产品收益弹性 [5] - 将场景拓展至内河港口、自贸区港口等，形成多元化应用格局 [5]

主体评级结果 - 维持长城证券主体长期信用等级为AAA，评级展望稳定 [1][5] - 维持"21长城08"等16只债券信用等级为AA+ [1] - 2024年公司营业收入位列行业第30名，净利润位列第26名 [6] 公司优势 - 股东背景强大，中国华能集团下属金融类核心子公司，在资本补充、业务资源等方面获得较大支持 [7][6] - 业务资质齐全，拥有证券、期货、直接投资、基金等各类证券业务资质 [7] - 2024年净利润同比增长，收益率指标上升，盈利能力很强 [7] - 截至2025年3月末母公司口径净资本规模达251.65亿元，资本实力较强 [7] 财务表现 - 2024年营业收入40.20亿元，同比变动不大，净利润同比增长 [6] - 2024年自有资产负债率66.84%，较上年下降1.42个百分点 [10] - 截至2024年末短期债务占比59.70%，面临一定集中偿付压力 [7][11] - 2025年一季度利润总额7.24亿元，同比增长86.80% [10] 业务发展 - 财富管理业务收入22.76亿元，占总收入56.62% [6][7] - 证券投资及交易业务收入17.89亿元，同比增长24.36%，占比44.50% [6] - 投资银行业务收入2.64亿元，同比下降，主要受IPO收紧影响 [6] - 资产管理业务规模较上年末增长46.71%，主动管理类占比39.05% [8] 行业环境 - 2024年A股市场先抑后扬，三季度末指数快速上涨，交投活跃度上升 [9] - 证券公司业绩与市场高度挂钩，盈利波动性大 [9] - 行业集中度高，大型券商在资本实力、风险定价等方面具备优势 [9] - 监管持续趋严，2025年一季度处罚次数同比减少60次 [9]