信贷总量与结构 - 6月末人民币各项贷款余额12.08万亿元，同比增长7.3%，增速比一季度末高2.2个百分点，为近10个月来最高 [1][2] - 住户贷款余额同比增长6%，其中个人住房贷款余额同比增长7.5%，增速比一季度末高4个百分点，呈逐月提升态势 [2] - 普惠小微贷款余额同比增长13.9%，制造业中长期贷款余额同比增长15.3%，信息传输、软件和信息技术服务业中长期贷款余额同比增长41.1% [2] 社会融资规模 - 上半年北京社会融资规模增量为14177.2亿元，比上年同期多8829.8亿元 [1][3] - 北京金融机构对实体经济发放的人民币贷款增加5380.4亿元，在社会融资规模增量中占比38%，同比多增4011亿元 [3] - 北京地方政府债券净融资1352.7亿元，同比多增704.5亿元 [3] 存款情况 - 6月末人民币各项存款余额25.54万亿元，同比增长2.4%，比年初增加9838亿元，同比多增777.1亿元 [3] - 住户存款余额同比增长9.5%，非金融企业存款余额同比增长6.5%，增速比一季度末高2.4个百分点 [3] 金融“五篇大文章”支持 - 科技金融方面，6月末北京辖内银行发放科技创新和技术改造相关贷款余额670亿元，向3200多家科技型中小企业发放首贷 [5] - 绿色金融方面，6月末北京市绿色贷款余额近2.4万亿元，较年初增长2143亿元，占同期各项贷款增加额的比重为38.7% [2][5] - 普惠金融方面，6月末全市普惠小微贷款余额同比增长13.9%，涉农贷款余额同比增长9.6%，创业担保贷款余额131.3亿元，同比增长51.2% [5] 养老与消费金融 - 辖内银行新发放符合政策支持的服务消费重点领域和养老产业贷款超80亿元，已申报再贷款超20亿元 [6] - 截至6月末，发放符合政策支持的贷款80.4亿元，贷款加权平均利率约3%，支持市场主体近3000户 [6] 跨境贸易便利化 - 北京地区30家试点银行为优质企业累计办理便利化业务超15万笔，金额达1760亿美元 [7] - 政策覆盖能源、农产品、汽车、高新技术等重点行业的国有、民营和外资企业，以及高校、医院、科研院所等机构 [7] 国债销售与国库服务 - 北京地区国债销量连续多年保持全国第一，居民认购热情高 [1][9] - 储蓄国债由40家银行约13万个银行网点承办，部分银行支持网上银行或手机银行购买 [9]

研究背景 - 2026年是新一轮《金融科技发展规划》的开端之年，金融科技市场将从"业技融合"迈入"数字金融"和"科技场景"建设阶段 [1] - 研究聚焦生成式AI、多模态技术、区块链、量子计算等前沿技术对金融服务生态的影响 [1] - 采用专家深访与B端调研相结合的方式，分析金融机构对前沿技术实用性、科技场景服务能力及生产模式迭代的观点 [1] 报告目的 - 帮助产业和资本追踪中国金融科技行业前沿实践，前瞻性布局未来市场发展机会 [2] - 发布《2026年中国金融科技（FinTech）行业发展洞察报告》，征集金融机构和金融科技服务商参与 [2] - 探讨国内金融科技市场发展趋势，挖掘金融机构科技需求 [2] 研究内容 - 分析新一代政策背景下金融机构对数智化场景建设、前沿技术应用与数据要素价值挖掘的需求 [3] - 聚焦科技金融、普惠金融、数字金融等场景，挖掘潜在增长点 [3] - 梳理金融科技行业主流趋势，发掘实践要点 [3] - 分析科技迭代和数智场景建设对金融机构五大场景（科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融）的赋能效用 [3][7] 研究方法 - 采用专家访谈与B端调研相结合的方式 [3] - 选取具备良好实践成效和典型标杆意义的案例，入围【iResearch：中国金融科技行业卓越服务商】 [4] - 通过专家深访提炼核心观点，以"专家名片+专家观点"形式呈现 [4] 参与价值 - 入选报告卓越实践案例，提升品牌知名度和行业影响力 [6] - 报告通过艾瑞网官网和公众号发布，并有多家媒体渠道传播 [6] - 受邀参加银行数字化领域相关活动，与业内甲方、专家、投资机构深度交流 [6] 目标企业 - 金融行业客户：银行、保险、证券、消费金融、供应链金融、第三方支付等已开展金融科技实践的机构 [9] - 科技服务商：上市或非上市公司，包括金融科技子公司及技术公司 [9] 时间安排 - 厂商征集时间：2025年8月30日至2025年12月15日 [10][11] - 企业访谈和市场调研时间：2025年9月1日至2025年12月15日 [11] - 报告发布时间：2026年1月 [11]

小微企业金融支持 - 小微企业是经济新动能培育的重要源泉 在稳定经济大盘 促进就业增加 激发创新活力等方面发挥重要作用 [1] - 2025年上半年 普惠型小微贷款呈现"量增 价降 质优"态势 贷款增速高于各项贷款平均增速2 08个百分点 新发放贷款加权平均利率较年初下降32Bp 不良率低于容忍度计划值 [1] - 公司构建普惠金融2 0模式 打造多层次普惠金融体系 标准化产品贷款余额达1500亿元 [2] 产品与服务创新 - 推出"科创贷""科技人才贷""惠民兴村贷""惠易贷"等产品矩阵 满足小微企业差异化需求 [2] - 开发区域特色专属方案 如华为 习酒 三一重工供应链产品及义乌"商城E贷" [2] - 打造"信贷+"服务模式 提供结算 财务咨询 汇率避险等综合金融服务 [2] 乡村振兴服务 - 普惠型涉农贷款及涉农贷款余额较年初均增长超9% [3] - 推出"惠农贷""菠萝贷""葡萄贷"等特色农业产品 累计为"百千万工程"投放贷款3100亿元 2025年新增700亿元 [3] - 肇庆分行运用"乡村E贷"构建"科技+金融+产业"闭环 创新"政银担"模式及供应链金融 助力170亩玉米基地增产 [4] 协调工作机制 - 制定《支持小微企业融资协调工作机制行动方案》 聚焦顶层设计 机制完善 能力建设 服务提升四大维度 [6] - 累计走访小微企业超12万户 为"推荐清单"企业授信1100亿元 [6]

普惠金融体系发展态势 - 普惠小微贷款余额4.08万亿元 同比增长13.9% 高于各项贷款增速4.1个百分点 [1] - 民营经济贷款余额7.02万亿元 同比增长8.0% 季度环比回升1.2个百分点 [1] - 普惠小微贷款授信户数达457.94万户 较年初新增24.36万户 用信户数362.26万户 较年初新增37.42万户 [3] 民营经济主体地位与支持措施 - 民营经济增加值7.98万亿元 占GDP比重58.2% 对GDP贡献率64.1% [1] - 民营经济主体突破1400万户 89家企业入围2024年中国民营企业500强 数量全国第二 [1] - 620家县域重点企业银行综合授信4970亿元 贷款余额2479亿元 [2] - 转贷基金首期资金池20亿元到位 累计开展转贷业务23笔 金额11.03亿元 [2] 普惠金融服务覆盖面提升 - 个体工商户和小微企业主经营性贷款授信户数367.72万户 占所有经营主体比重26.16% 较2024年末增加1.33个百分点 [3] - 主要涉农金融机构走访"苏农贷"客户5.8万户 累计用信1.3万户 金额147亿元 [4] - 粮食重点领域贷款余额1.01万亿元 同比增长19% [4] 民生领域金融支持 - 富民创业贷款余额43.12亿元 [4] - 脱贫人口小额信贷56.8亿元 惠及13.7万户低收入群体 [4] 政策与创新举措 - 出台《关于优化金融服务 促进民营经济发展壮大的意见》推动民营经济金融服务 [1] - 建立县域重点企业白名单名录库 指导商业银行加大金融支持 [2] - 开展"民企最满意银行"评选活动激励金融机构 [2] - 依托全省征信平台实现信用精准画像和征信助融 [3]

小微企业融资现状 - 小微企业在经济发展中扮演重要市场主体角色，但常面临季节性资金短缺问题，融资需求迫切[1] 平安普惠的服务模式 - 公司采用非传统金融机构的审批流程，基于企业经营流水数据进行快速审批，将经营流水数据视为企业"健康指标"以评估真实经营状况和还款能力[1] - 通过金融科技和数据分析能力精准评估风险，为企业量身定制融资方案[1] - 大幅简化纸质流程，借助数字化手段实现线上申请、审核和签约，显著提升效率[1] 客户案例成效 - 某本地食品厂在采购高峰季节通过平安普惠快速获得资金，顺利采购原材料并把握销售旺季，实现销售额大幅增长[1] - 企业主反馈方案贴合实际需求且无附加费用，专业服务帮助解决实际问题[2] 公司战略定位 - 以"专业，让融资更容易"为使命，通过科技赋能和服务创新持续优化融资流程[2] - 致力于提高服务效率并降低融资成本，为小微企业提供便捷、高效、贴心的金融服务[2] - 未来将继续发挥优势助力更多小微企业破解融资难题[2]

核心观点 - 全国首笔零散工业废水指标数据挂钩贷款在东莞落地 海新公司获得5000万元授信额度 利率优惠与环保指标动态挂钩[1] - 创新金融产品"零散工业废水指标数据挂钩贷"建立"环保越好 成本越低"激励机制 通过央行再贷款和风险补偿白名单降低企业财务负担[2] - 华保公司作为废水处理企业获得100万元贷款及20基点利率优惠 资金用于技术升级和工艺优化[3] 金融创新模式 - 首创"治理模式+管理法规+融资产品+再贷款支持"四位一体的金融赋能"东莞模式"[2] - 银行通过零散工业废水管理平台实时获取企业废水产生和处理数据[2] - 融资支持模式包含央行再贷款 指标数据挂钩贷产品 风险补偿三大要素[3] 企业案例 - 海新公司月均产生废水3000吨 通过自建设施和委托处理实现达标排放[1] - 华保公司年废水处理量达8.5万吨 获得20基点阶段性利率优惠[3] - 利率优惠节省的资金被投入技术升级和工艺优化[3] 行业影响 - 东莞已建成6家零散工业废水处理单位 服务近2万家企业[2] - 集中处理模式解决小规模工业废水污染问题 推动水环境质量提升[2] - 模式将惠及更多中小微企业 促进绿色金融与普惠金融融合发展[3]

金融支持科技创新 - 人民银行福建省分行通过科技创新和技术改造再贷款激励措施推动专项行动 包括支持大规模设备更新和消费品以旧换新以及"科创兴闽'银'领开篇"等 [1] - 6月末福建省技改项目对接成功率全国第三 贷款签约金额1184亿元 发放贷款380亿元 [1] - 科技贷款余额1.21万亿元 同比增长11% 增速高于各项贷款6.24个百分点 获贷企业超3万户 同比增加3114户 [1] - 科技型中小企业贷款余额555.89亿元 同比增长24% [1] 绿色金融发展 - 福建省金融系统创新推出标准化"福林票" 6月末涉林贷款余额1662.32亿元 同比增长15.30% 惠及林业经营主体44.4万户 [1] - 累计发放碳减排贷款372亿元 支持750个绿色项目 绿色贷款余额1.27万亿元 较年初增长12.99% 增速高于各项贷款10.18个百分点 [2] 普惠金融推进 - 6月末县域重点产业链贷款余额5336.89亿元 新增560.71亿元 惠及链上企业3.41万家 [2] - 乡村振兴贷累计投放124.35亿元 加权平均利率3.89% [2] - 普惠小微贷款和涉农贷款余额同比分别增长8.53%和5.66% 增速分别高于各项贷款3.77和0.9个百分点 [2] 养老金融探索 - 6月末养老产业贷款余额57.14亿元 同比增长49.07% 增速显著但规模较小 [2] 数字金融拓展 - 数字人民币场景全覆盖 累计开立数字钱包1230.51万个 交易金额5594.44亿元 [3] - "金服云"平台收录760万户企业信用信息超亿条 为48万家经营主体解决融资需求67万笔 金额1.05万亿元 [3] - 数字经济产业贷款余额2173.05亿元 同比增长12.8% [3]

行业背景与时代机遇 - 2005年中国汽车产量达570万辆成为全球第二大汽车生产国但车险定价仍依赖粗放式"吨位论英雄"模式[1] - 中国GDP跃居世界第二城镇化率突破60%中产阶层规模达4亿推动风险形态从财产损失向健康焦虑和财富传承演变[1] - 中国入世后向全球开放保险市场国际巨头涌入而2004年末国内保险行业总资产仅1.1万亿元人民币相当于一家中大型国际险企规模[3] 公司创立与治理结构 - 阳光财险于2005年7月开业采用纯市场化创业模式创业团队自筹资金历时8个月跨17省谈判389家企业最终锁定5大股东各出资2亿元[4] - 公司独创"股权分散无实控人"架构打破一股独大模式为敏捷决策和治理透明奠定基础[4] - 创始人张维功以"打造受人尊重的百年企业"为目标强调股东需认同"现代企业制度"理念[3][4] 业务创新与增长表现 - 阳光财险成立23个月实现盈利阳光人寿成立6年实现盈利公司5年内跻身中国企业500强[5][6] - 创新推出"红黄蓝"车险定价模式通过对车辆和驾驶员细分实现精准风险定价[6] - 2009年研发中国财险业首张"车险生命表"后升级为"车险智能生命表"实现一人一车一价[7] - 开创"伙伴行动"风险减量模式从风险承担者转变为风险管理服务商[7] - 阳光人寿设计"三五七"产品体系通过三层递进结构解决伤残亡、健康养老、子女教育及资产传承需求[7] 社会价值与实践 - 实施员工父母赡养津贴制度自2010年起惠及超7万名员工父母缓解"421"家庭结构下的赡养焦虑[8] - 2024年为科创企业提供风险保障413亿元绿色投资金额超200亿元为绿色产业提供保障近16万亿元支付赔款52亿元[9] - 2024年普惠保险风险保障达33.6万亿元支付赔款60.6亿元[9] - 养老金融领域开发养老年金、税优健康险等产品并构建机构养老及居家养老服务体系[10] 发展定位与行业影响 - 公司从单一财险公司发展为综合金融集团其成长轨迹反映中国保险业在时代浪潮中的演进[11] - 行业需应对老龄化、双碳目标、共同富裕等命题呼唤具备创新韧劲和社会担当的实践者[11]

核心观点 - 证监会优化香港互认基金审核安排 旨在更好服务两地居民跨境投资理财需求 强化中小投资者保护 推动业务平稳发展 [1][2] 审核安排优化 - 提升客地销售比例上限后 部分香港互认基金内地销售规模有所增长 其中机构投资者申购占比较高 [1] - 注册审核将重点支持零售型产品发展 更好满足广大中小投资者投资需求 [1] - 申报前一年内每季度末资产规模原则上均不低于2亿元人民币 [1] - 对借助不正常手段短期做大的产品暂不受理新增注册申请 [1] 合规风控要求 - 境内基金管理人需强化对境外子公司合规风控管理 [2] - 在港子公司产品存在问题的 将对境内管理人监管分类评价予以扣分 [2] - 对合规风控能力较弱或监管分类评价为C类的管理人 其境外子公司产品实施审慎注册 [2] 产品投资要求 - 拟提高组合投资与分散风险要求 进一步提高投资地域分散度 [2] - 兼顾产品类型分布 满足内地中小投资者多元化投资需求 [2] - 对以低等级信用债为主要投资方向的产品实施审慎注册 [2] 后续实施计划 - 将按审核安排稳妥有序推进产品注册 [2] - 同步做好政策实施效果评估 根据市场情况及时完善 [2]

普惠金融业务发展 - 普惠型小微企业贷款较年初增加近6亿元 [1] - 涉农贷款较年初增长近7亿元 [1] - 通过专项额度精准直达目标领域 实行单列管理和优先保障机制 [1] 金融科技与乡村振兴 - 布局12家"兴农通"农村普惠金融服务点 覆盖福绵等村镇区域 [2] - "兴农通"App在玉林吸引超3万户客户 [2] - 创新"兴农e贷""种植e贷""养殖e贷"等线上信贷产品 支持沙田柚种植和生猪养殖等特色农业 [2] 产品创新与供应链金融 - 推出"链群交易e贷""集群商户e贷""信抵e贷"等区域特色创新产品 [3] - 联合玉林市农业信贷融资担保有限公司推出广西首个"标准仓单贷"项目 采用仓单质押担保模式 [3] - 累计发放"标准仓单贷"超7000万元 解决涉农企业存货融资难题 [3]