大会核心成果 - 2025青岛创投风投大会成功举办，从“创投风投盛会”升级为“金融行业盛会”，汇聚百余位国内外知名金融机构、创投风投机构高管和专家学者 [1] - 现场揭牌及签约项目投资金额超450亿元，资本动能强劲 [1][3] - 大会为期1天，采用“1场主论坛+5个平行论坛”的紧凑布局，并组织10个优质项目同台路演 [8] 重大项目与战略合作 - 青岛市政府与中国邮政储蓄银行、中国国新控股、汇丰银行（中国）、东亚银行（中国）4家机构签署战略合作协议 [3] - 中国邮政储蓄银行在战略合作期内为青岛市提供5000亿元人民币意向融资支持 [3] - 保险资金私募证券投资基金试点成功落地，阳光恒益（青岛）私募基金管理有限公司揭牌，发起设立总规模200亿元的私募证券投资基金，青岛成为全国第5个拥有该类基金的城市 [3] 基金发展行动计划 - 发布《发挥基金引领作用促进高质量发展行动方案（2025-2027年）》，青岛将构建“3+N”政府引导基金体系，吸引社会资本打造规模不低于3000亿元的基金矩阵 [5] - 明确阶段性目标：力争三年引入长期资本、耐心资本合计不低于150亿元，到2027年市政府引导基金在投规模达到1500亿元 [5] 行业趋势洞察 - 发布《2025年中国创投风投行业白皮书》，预计2025年全球风险投资总额将接近4400亿美元 [6] - 生成式人工智能成为最具吸引力的投资领域，智能及高端制造、人工智能与大数据、生物科技是三大热点领域 [6] - 中国创投风投行业未来发展将沿着深度垂直化、国际化重构、生态系统化三条主线展开 [6] 前沿议题探讨 - 大会邀请黄奇帆、屠光绍、尹艳林、陈文辉、李礼辉等行业领军人物作主题演讲 [7] - 议题聚焦金融开放与投资新机遇、ESG金融改革、AI技术变革下的金融与科技、企业并购与资本市场新机遇、全球产业重塑下的货币新格局 [8] - 中央财经委员会办公室原副主任尹艳林提出五点建议，包括鼓励金融与科技协同创新、深化金融机构与监管体系改革、扩大对外开放等 [7]

科技驱动金融业变革 - 以智能化、绿色化、数字化为特征的新技术革命正推动金融业进入全新时代，人工智能、大数据、区块链等技术深度广泛应用，全方位重塑行业底层逻辑并拓展服务边界[1] - 生成式AI等人工智能技术深度渗透至智能投研、风险控制、合规检查及客户服务等各个业务流程，智能系统替代人工完成重复性工作[1] - 智能投顾从“小众工具”发展为“财富管理标配”，渗透率超过60%，全球智能投顾管理规模在2024年达到1.8万亿美元[1] - 大数据分析使客户信用风险评估更精准，信贷审批效率更高，全球数字支付用户突破45亿，移动银行月活用户达32亿[1] - 区块链技术确保交易真实可靠，其在跨境支付、供应链金融、数字资产交易等领域的应用不断深化[1] 金融强国建设战略建议 - 金融与科技深度融合趋势不可逆转，建设金融强国需引领和顺应金融新业态、新趋势，拥抱创新是推动金融现代化的战略选择[2] - 鼓励在市场化法治化轨道上推进金融创新发展，既要鼓励金融机构创新，也要鼓励科技公司创新，支持协同合作并持续增加研发投入[2] - 面对新趋势和低利率市场环境，需完善金融机构特别是国有大银行的定位，改革评价体系，完善激励考核机制以增强创新能力[3] - 监管部门需转变监管理念，坚持按业务逻辑而非机构类型进行监管，从机构资质监管转向规范业务行业监管，实现“相同活动、相同风险、相同监管”[3] - 通过扩大对外开放提高金融资源配置效率和能力，对标国际高标准经贸规则，提升跨境投融资便利化水平，并积极拥抱如稳定币等新业态[3] 金融业态融合与风险防控 - 金融必须守好服务实体经济本分，推动金融“五篇大文章”之间的融合、各金融业态之间的融合以及金融与实体的融合[4] - 推进金融机构科技化和科技公司金融化，将拓宽金融服务领域和范围，加强金融与科技、电商、物流等领域融合以创造更多综合性服务场景[4] - 坚持把防控风险作为金融工作的永恒主题，金融新业态在带来机遇的同时也带来数据安全和隐私保护等挑战[4] - 金融机构需严格落实相关政策法规，加强数据安全合规监管，并建立适应新业态的监管体系，实行穿透式监管，加强监管科技[4] - 需制定科学合理的监管政策，在促进金融创新和防范金融风险之间找到平衡，以推动行业高质量发展[4]

金融与科技融合趋势 - 金融与科技深度融合趋势已不可逆转，是金融新业态和新趋势 [1] - 人工智能、大数据、区块链等新技术在金融业深度广泛应用，生成式AI已渗透至智能投研、风险控制、合规检查及客户服务等各个业务流程 [1] - 金融业国际化趋势明显，跨境投融资活动增加，金融产品和服务国际化程度提高 [1] 金融现代化发展方向 - 智能化、绿色化、数字化、国际化是金融现代化的时代潮流 [1] - 金融“五篇大文章”高度契合行业发展时代特征，行业成为推动全球金融变革的重要力量 [1] - 金融现代化是金融强国建设的核心内涵，拥抱创新和把握趋势是战略选择 [1] 推动创新的建议 - 建议持续增加研发投入，加强新技术应用，以推动金融产品和服务创新 [2] - 鼓励金融机构和科技公司各自创新，并支持二者协同合作创新 [1][2] - 通过扩大对外开放提升金融资源配置效率和能力，增强国际竞争力和规则影响力，需对标国际高标准经贸协议规则并精简限制性措施 [2] 行业改革方向 - 面对新趋势和低利率环境，需完善金融机构特别是国有大银行的定位，融合商业性、政策性、方向性要求，改革评价体系和激励考核机制 [2] - 监管部门需转变理念和模式，坚持按业务逻辑而非机构类型监管，从机构资质监管转向规范业务行业监管，实现“相同活动、相同风险、相同监管” [2] 风险防控与监管 - 防控风险是金融工作永恒主题，需坚守底线并稳中求进 [3] - 金融新业态带来数据安全和隐私保护等挑战，金融机构需严格落实政策法规，加强数据安全合规监管 [3] - 需建立适应新业态的监管体系，实行穿透式监管并加强监管科技，以提升金融监管能力 [3]

会议核心主题 - 会议主题为科技赋能·开放共融：金融新业态与新趋势 关系经济高质量发展和中国式现代化进程 [3] 金融科技与数字化转型 - 金融机构加速推进数字化转型 目标到2027年实现主要金融机构数字化率超85% [3] - 数字金融业态覆盖支付、信贷、投资、保险、征信等业务 数字支付全球领先 [3] - 移动支付平台用户数超过10亿 普及率居全球首位 2024年中国个人手机银行用户使用比例达88% 93%的企业开通企业网银 [3] - 数字人民币试点扩至17省 雄安新区数字人民币发薪覆盖率超80% [3] 金融国际化与开放进展 - 离岸人民币债券发行规模创新高 粤港澳大湾区跨境理财通规模实现突破 跨境保险通、债券通南向交易等新政落地 [4] - 上海国际金融中心建设顺利推进 数字人民币国际运营中心已正式开业 跨境支付中人民币占比有望进一步上升 [4] - 通过扩大对外开放提高金融资源配置效率和能力 增强国际竞争力和规则影响力 [4] - 专家普遍赞同先在香港进行离岸人民币稳定币试点 并探索在境内开展试点 [4]

金融体制改革与监管深化 - 金融体制改革全面深化，金融强国建设迈出坚实步伐 [1] - 扎实推进金融监管体制改革，5年来发布各类规制171件 [21] - 对41家重点机构实施提级监管，同时下放112家中小保险机构监管权限 [21][22] - 系统构建全方位、立体式的综合惩防体系，坚决破除造假"生态圈" [13] - 完善股份减持、量化交易、融券等相关监管规则 [13] 防范化解金融风险 - 防范化解金融风险攻坚战取得重要阶段性成效，重点地区"一省一策"形成改革化险方案 [3] - 农信社改革蹄疾步稳，过半省份组建省级法人机构，清退违法违规股东3600多个 [3] - 批不法金融集团得到依法处置 [3] - 截至今年6月末，与2023年初相比，融资平台数量下降超过60%，金融债务规模下降超过5% [6] - 交易所市场债券违约率保持在1%左右的较低水平 [13] - 私募基金风险整治扎实推进，约7000家僵尸机构完成出清，"伪私募"等增量风险基本得到遏制 [13] 资本市场发展与开放 - 资本市场健康稳定发展的态势持续形成并不断巩固，坚持市场化法治化国际化方向 [1][9] - 截至今年8月底，各类中长期资金合计持有A股流通市值约21.4万亿元，较"十三五"末增长32% [9] - "十四五"时期共207家公司平稳退市，严格出清"害群之马""空壳僵尸" [9] - 新增核准13家外资控股证券基金期货机构来华展业兴业，外资持有A股市值3.4万亿元，269家企业境外上市 [9] - 接续推出"科创十六条""科创板八条""并购六条"等举措 [9] 金融服务实体经济 - 坚持推动经济高质量发展，从源头上促进金融稳定 [6] - 为"十四五"102项重大工程项目提供充足资金支持，基础设施贷款余额54.5万亿元，较"十三五"末增长62% [15] - 高新技术企业贷款余额近19万亿元，年均增速超20% [15] - 去年以来牵头建立支持小微企业融资协调工作机制，发放贷款22万亿元 [15] - 发放脱贫人口小额信贷近4000亿元 [16] - 为保障性住房等"三大工程"提供资金支持超1.6万亿元 [3] 外汇市场开放与人民币国际化 - 外汇领域稳步推进高水平开放，推进贸易收支便利化、跨境贸易投资高水平开放改革落地见效 [1][18] - "十四五"以来办理相关业务近4.6万亿美元 [18] - 2024年我国跨境收支规模为14万亿美元，较2020年增长64%，交易量41万亿美元、较2020年增长37% [11] - 截至今年6月末，已有703家银行和115家非银机构参与到银行间外汇市场中，其中包含296家外资机构 [11] - 人民币在跨境贸易中的占比由16%上升到近30% [11] - 7月末境外机构和个人持有境内股票、债券、存款超过10万亿元 [26] - 和32个国家和地区的中央银行或货币当局签订有双边本币互换协议，人民币已成为我国对外收支第一大结算货币、全球前三大贸易融资货币和支付货币 [26] 惠民金融与保险改革 - 优化调整首付比、房贷利率等多项政策并降低存量房贷利率，每年可为超过5000万户家庭减少利息支出约3000亿元 [6] - 上线金融消保服务平台和产品查询平台，方便消费者"掌上查、指尖办" [22] - 推动车险综合改革，寿险公司2024年以来压降成本3500亿元 [22]

金融体制改革与监管深化 - 金融体制改革全面深化，金融强国建设迈出坚实步伐 [1] - 5年来发布各类规制171件，对41家重点机构实施提级监管，同时下放112家中小保险机构监管权限 [21][22] - 系统构建全方位、立体式的综合惩防体系，坚决破除造假"生态圈"，完善股份减持、量化交易、融券等相关监管规则 [13] 资本市场发展与开放 - 资本市场健康稳定发展的态势持续形成并不断巩固 [1] - 截至今年8月底，各类中长期资金合计持有A股流通市值约21.4万亿元，较"十三五"末增长32% [9] - "十四五"时期共207家公司平稳退市，新增核准13家外资控股证券基金期货机构来华展业，外资持有A股市值3.4万亿元，269家企业境外上市 [9] - 接续推出"科创十六条"、"科创板八条"、"并购六条"等举措，严格出清"害群之马"、"空壳僵尸" [9] 金融服务实体经济 - 为"十四五"102项重大工程项目提供充足资金支持，基础设施贷款余额54.5万亿元，较"十三五"末增长62% [15] - 高新技术企业贷款余额近19万亿元，年均增速超20% [15] - 去年以来牵头建立支持小微企业融资协调工作机制，发放贷款22万亿元 [15] - 发放脱贫人口小额信贷近4000亿元 [16] 房地产金融与风险化解 - 为保障性住房等"三大工程"提供资金支持超1.6万亿元 [3] - 优化调整首付比、房贷利率等多项政策并降低存量房贷利率，每年可为超过5000万户家庭减少利息支出约3000亿元 [6] - 截至今年6月末，与2023年初相比，融资平台数量下降超过60%，金融债务规模下降超过5% [6] 金融风险防范与处置 - 防范化解金融风险攻坚战取得重要阶段性成效，重点地区"一省一策"形成改革化险方案 [3] - 农信社改革蹄疾步稳，过半省份组建省级法人机构，清退违法违规股东3600多个，一批不法金融集团得到依法处置 [3] - 交易所市场债券违约率保持在1%左右的较低水平，私募基金风险整治扎实推进，约7000家僵尸机构完成出清，"伪私募"等增量风险基本得到遏制 [13] 外汇市场与人民币国际化 - 外汇领域稳步推进高水平开放 [1] - 2024年我国跨境收支规模为14万亿美元，较2020年增长64%，2024年交易量41万亿美元，较2020年增长37% [11] - 人民币在跨境贸易中的占比由16%上升到近30% [11] - 截至今年6月末，已经有703家银行和115家非银机构参与到银行间外汇市场中，其中包含296家外资机构 [11] - "十四五"以来办理贸易收支便利化、跨境贸易投资高水平开放相关业务近4.6万亿美元 [18] - 丰富跨境金融服务平台应用场景，累计协助办理企业近16万家，付汇已超过2.4万亿美元，外汇展业改革试点银行已纳入优质客户超过2.3万家 [19] - 7月末境外机构和个人持有境内股票、债券、存款超过10万亿元，和32个国家和地区的中央银行或货币当局签订有双边本币互换协议 [26] - 人民币已成为我国对外收支第一大结算货币，全球前三大贸易融资货币和支付货币，在上海设立银行间市场交易报告库、数字人民币国际运营中心等 [26]

行业综合实力 - 截至今年6月末，中国银行业总资产近470万亿元，位居世界第一 [1] - 股票、债券市场规模位居世界第二，外汇储备规模连续20年位居世界第一 [1] - 绿色信贷余额达42.39万亿元，数字支付普及率为86% [1] 行业深化改革 - 金融业改革开放向纵深突破，多层次、广覆盖、差异化的金融机构体系日益完善 [2] - 监管质效全面跃升，法治建设搭起"四梁八柱"，五大监管体系网络织牢织密 [2] - 中小金融机构减量提质，城商行改革重组有序实施，机构高质量发展扎实推进 [3] 服务实体经济 - 5年间，银行业保险业累计为实体经济新增资金170万亿元 [2] - 货币政策坚持支持性立场，中国特色现代货币政策框架初步成形 [2] - 重点领域靶向滴灌，用金融"增量"与"提质"为创新发展、产业升级赋能 [2] 行业风险防控 - 重点地区"一省一策"形成改革化险方案，高风险金融资产的规模大幅下降 [3] - 重拳整治金融乱象，一批不法金融集团得到依法处置，坚决遏制脱实向虚 [3] - 房地产、地方政府债务等重点领域风险总体可控，金融体系韧性持续增强 [3] 行业开放格局 - 境外机构和个人持有境内股票、债券、存贷款超10万亿元，熊猫债发行突破万亿元 [3] - 人民币已跻身全球前三大贸易融资与支付货币，国际地位稳步上升 [3] - 上海人民币资产配置与风险管理中心功能强化，香港离岸人民币枢纽地位巩固 [3]

金融体制改革与风险化解 - 金融体制改革全面深化，金融强国建设迈出坚实步伐 [1] - 防范化解金融风险攻坚取得重要阶段性成效，重点地区形成“一省一策”改革化险方案 [3] - 清退违法违规股东3600多个，依法处置一批不法金融集团 [3] - 农信社改革蹄疾步稳，过半省份已组建省级法人机构 [3] - 融资平台数量较2023年初下降超过60%，金融债务规模下降超过5% [6] - 5年来发布各类规制171件，对41家重点机构实施提级监管，同时下放112家中小保险机构监管权限 [21][22] 资本市场发展与监管 - 资本市场健康稳定发展态势持续形成并不断巩固 [1] - 坚持市场化法治化国际化方向，截至今年8月底各类中长期资金合计持有A股流通市值约21.4万亿元，较“十三五”末增长32% [9] - 接续推出“科创十六条”、“科创板八条”、“并购六条”等举措 [9] - “十四五”时期共207家公司平稳退市，严格出清“害群之马”、“空壳僵尸” [9] - 新增核准13家外资控股证券基金期货机构来华展业，外资持有A股市值3.4万亿元，269家企业实现境外上市 [9] - 交易所市场债券违约率保持在1%左右的较低水平 [13] - 私募基金风险整治扎实推进，约7000家僵尸机构完成出清，“伪私募”等增量风险基本得到遏制 [13] - 完善股份减持、量化交易、融券等相关监管规则，系统构建全方位立体式综合惩防体系，坚决破除造假“生态圈” [13] 金融服务实体经济 - 为“十四五”102项重大工程项目提供充足资金支持 [15] - 基础设施贷款余额达54.5万亿元，较“十三五”末增长62% [15] - 高新技术企业贷款余额近19万亿元，年均增速超过20% [15] - 去年以来牵头建立支持小微企业融资协调工作机制，发放贷款22万亿元 [15] - 发放脱贫人口小额信贷近4000亿元 [16] - 为保障性住房等“三大工程”提供资金支持超过1.6万亿元 [3] - 优化调整首付比、房贷利率等多项政策，降低存量房贷利率，每年可为超过5000万户家庭减少利息支出约3000亿元 [6] 外汇市场开放与人民币国际化 - 外汇领域稳步推进高水平开放 [1] - 2024年我国跨境收支规模为14万亿美元，较2020年增长64% [11] - 2024年外汇交易量41万亿美元，较2020年增长37% [11] - 截至今年6月末，已有703家银行和115家非银机构参与银行间外汇市场，其中包含296家外资机构 [11] - 人民币在跨境贸易中的占比由16%上升到近30% [11] - “十四五”以来办理贸易收支便利化、跨境贸易投资高水平开放相关业务近4.6万亿美元 [18] - 丰富跨境金融服务平台应用场景，累计协助办理企业近16万家，付汇已超过2.4万亿美元 [19] - 外汇展业改革试点银行已纳入中小企业、民营企业、外资企业在内的优质客户超过2.3万家 [19] - 截至7月末，境外机构和个人持有境内股票、债券、存款超过10万亿元 [26] - 和32个国家和地区的中央银行或货币当局签订双边本币互换协议 [26] - 人民币已成为我国对外收支第一大结算货币，全球前三大贸易融资货币和支付货币 [26] - 在上海设立银行间市场交易报告库、数字人民币国际运营中心等 [26] 金融监管与服务优化 - 上线金融消保服务平台和产品查询平台，方便消费者“掌上查、指尖办” [22] - 推动车险综合改革，深入开展“报行合一”，寿险公司2024年以来压降成本3500亿元 [22]

本报记者 刘琪 9月22日，国务院新闻办公室举行"高质量完成'十四五'规划"系列主题新闻发布会，介绍"十四五"时期金融业发展成就。 国家金融监督管理总局（以下简称"金融监管总局"）局长李云泽在发布会上表示，"十四五"以来，从原银保监会到金融监 管总局，认真落实党中央、国务院决策部署，深入践行金融工作的政治性、人民性，全面完成"十四五"规划的目标任务，助力 金融强国建设迈出坚实步伐。 一是行业高质量发展实现新跨越。综合实力更加雄厚。目前银行业保险业总资产超过500万亿元，5年来年均增长9%，全 球最大信贷和第二大保险市场地位更加稳固。信托、理财、保险资管机构管理资产近100万亿元，规模较"十三五"末翻了一 番。全球1000强银行中，143家中资银行上榜，前10位我国占据6席。改革开放持续深化。多层次、广覆盖、差异化的金融机构 体系日益完善。大型机构主力军和压舱石地位和作用更加突出，中小机构服务当地、特色发展取得实效。全球前50大银行有43 家在华设立机构，40家最大的保险公司半数已进入中国。金融运行总体稳健。不良贷款、资本充足、偿付能力等主要监管指标 稳中向好，均处于"健康区间"。5年来处置不良资产较"十三五" ...

核心观点 - 报告系统总结了“十四五”期间中国金融体系在资本市场制度重构、金融服务实体经济质效提升、金融开放深化及风险防控能力强化等方面取得的重大成就，并指出金融体系正从规模扩张转向质量提升 [2][3][4] - 展望“十五五”，金融领域的改革将延续市场化、法治化、国际化主线，聚焦于深化资本市场改革、坚持“以我为主”的货币政策及夯实外汇市场韧性，为金融强国建设勾勒清晰路径 [4][18][31] - 监管层通过“强监管、防风险、促改革”的政策组合拳，实现了多维度突破，并为保险资金等中长期资金入市创造了良好条件，有望为市场注入稳定活水 [3][4][30] “十四五”期间资本市场多维突破 - 资本市场基础制度得到全方位重构，国务院出台新“国九条”并配套60余项规则，股票发行注册制全面推行，207家公司实现平稳退市 [12] - 监管执法力度显著加强，“十四五”期间对财务造假、操纵市场等案件作出行政处罚2214份，罚没金额达414亿元，较“十三五”期间分别增长58%和30% [12] - 市场韧性与抗风险能力提升，上证综指年化波动率降至15.9%，较“十三五”时期下降2.8个百分点，外资持有A股市值达3.4万亿元 [13] - 市场融资功能与投资者回报机制优化，近五年交易所市场股债融资合计57.5万亿元，直接融资比重达31.6%，上市公司累计分红回购10.6万亿元，较“十三五”增长超80% [15][17] 金融体系战略转型与质效提升 - 金融业规模稳居全球前列，截至今年6月末银行业总资产近470万亿元位居世界第一，股票债券市场规模全球第二，外汇储备规模连续20年第一 [20] - 金融服务实体经济效能大幅提升，科技型中小企业贷款、普惠小微贷款、绿色贷款年均增速均超过20%，普惠型小微企业贷款余额达36万亿元，为“十三五”末的2.3倍 [20][29] - 人民币国际化取得显著进展，人民币成为我国对外收支第一大结算货币、全球第三大贸易融资与支付货币，在SDR货币篮子中权重位列第三 [23] - 重点领域风险得到有效控制，地方政府融资平台数量较2023年3月下降超60%，金融债务规模下降超50%，房地产风险化解政策每年为超5000万户家庭减少利息支出约3000亿元 [25] 保险资金入市与市场生态优化 - 保险资金入市规模显著增长，“十四五”以来保险资金投资股票和权益类基金超5.4万亿元，余额较“十三五”末增长85% [29] - 银行业保险业通过多种方式为实体经济提供新增资金170万亿元，科研技术贷款、制造业中长期贷款年均增速分别达27.2%和21.7% [29] - 监管环境持续优化及风险有效控制为保险资金创造了安全的市场环境，其长期稳定的投资风格有助于降低市场波动，吸引更多长期资金 [30] “十五五”展望与投资机会 - 资本市场发展将延续市场化法治化国际化主线，深化投融资综合改革，提升制度包容性，并加强逆周期调节与跨市场风险防控 [17][18] - 货币政策将坚持“以我为主、兼顾内外平衡”，外汇市场韧性将进一步增强，人民币在跨境贸易中使用占比已由16%升至近30% [23][24] - 建议关注“十五五”规划主题性机会及政策精准滴灌下的高成长赛道，如国产算力（GPU/服务器/光模块）、工业母机、国防军工等 [34]