党建引领发展 - 杭州银行北京分行党委构建"四位一体"学习体系，2024年开展党的二十大专题学习活动超百场，27份党纪学习教育"路线图"清晰勾勒纪律红线 [3] - 2025年持续举办专题读书班深化作风建设，通过3次党委班子专题读书班、59次支部集中学习、32次书记专题纪律党课强化政治根基 [4] - 基层党组织建设标准化，围绕"1133"人力资源规划深化党管人才机制，塑造结构合理、素质出众的员工队伍 [4] 业务战略与创新 - 科创金融实施"做早、做小、做专"策略，创新知识产权质押、股权融资产品，建立科创企业成长性评价模型 [9] - 绿色金融支持北京城市副中心及冬奥项目，推出碳排放配额质押贷款、"绿色+供应链"金融模式助力"双碳"目标 [9] - 普惠金融建立长效机制，针对先进制造业、外贸小微推出"云税贷""政采贷"，通过"连续贷+灵活贷"机制缓解融资难题 [9] 数字化转型与场景融合 - 数字金融融入智慧政务、园区、校园、医疗场景，打造"互联网+政务+金融"服务平台，提供一站式解决方案 [10] - 零售金融推进"五位一体"战略，个性化资产配置方案覆盖股票、基金、保险，配套高端医疗及教育规划增值服务 [12] - 小微金融实施全流程管理，依托北京金融大数据平台推出线上化结算产品，提升服务覆盖面与质效 [13] 风险管理与合规建设 - 创新行业风险监测模型，实施"名单制+限额管理"降低不良率，升级反洗钱监测系统引入AI技术实现自动预警 [14] - 强化管理层合规意识，自上而下营造合规文化，2025年实现案件风险"零发生" [14] 战略规划与资源倾斜 - 信贷资源靶向输送至制造业、绿色产业、中小企业，聚焦北京"两区"建设和"2441"高精尖产业体系 [12] - 金融市场业务构建"同业筑基、托管突破、代销提速"闭环模式，通过党建结对共建优化业务流程 [13] - 推进访客拓客与数字化管理工程，建立"客户分层+渠道分类+产品分群"体系提升服务效率 [13]

绿色金融发展 - 公司两款产品入围2025"好品金融"名单，包括"碳融通"系列贷款和新一代互联网综合服务平台，分别属于绿色金融和数字金融创新产品 [1] - 公司将绿色金融确立为核心引擎，设立绿色金融工作专班，制定发展战略并启动"绿色金融管理系统"建设 [2] - "碳融通"系列产品整合为四类：绿色新建重点项目贷款、产业绿色转型贷款、绿色配套贷款和特色绿色贷款，包含碳排放权质押等特色产品 [2] - 公司落地东营首笔碳排放权质押贷款和排污权质押贷款，并向中海(东营)石化发放1.6亿元可持续发展挂钩贷款 [3] - 截至5月末，公司绿色贷款余额80.3亿元，较年初新增5.8亿元，上年同比增幅达223% [3] 数字金融创新 - 公司推进数字化转型，明确"2+3+4"总体工作思路，打造新一代互联网综合服务平台 [4] - 平台基于大数据技术构建客户标签体系，实现精细化管理，并采用组件化设计实现多渠道标准化对接 [4] - 平台构建智能风控体系，通过多要素模型实时监控交易行为，并引入亲情圈、视频银行等创新功能 [4][5] - 平台支持社保缴费、话费、水电暖燃气费等生活缴费，客户数较上线前新增19.18万户，月活跃用户24.88万，活跃率27.68% [5] 普惠金融服务 - 公司推出"城市新伙伴"新市民金融服务品牌，围绕高频消费场景推出16项便民举措 [6] - 针对老年客户实施适老化改造，开设绿色服务窗口，推出大字体手机银行APP等 [6] - 公司推进"精品社区银行"建设，2024年对接社区党群服务中心454个，开展党建共建等活动 [7] - 公司与海河社区共建"银社邻聚里"金融服务驿站，提供"家门口"的多层次金融服务 [7] 战略布局与成效 - 公司深度融入地方经济发展，在绿色金融、数字金融、普惠金融等领域持续深耕 [1] - 截至5月末，公司支持黄河流域高质量发展贷款余额达373.7亿元，较年初增加22.6亿元 [3] - 公司通过金融创新构建高质量发展新格局，实现竞争力与服务效能的双提升 [7]

金融服务高质量发展案例 - 山东工行"以金融活水高质高效推进科技创新与设备更新贷款"案例入围金融服务高质量发展突出贡献案例名单 [1] - "智投齐鲁 共赢未来——工银股权投资助力科技创新企业加速跑"案例入围"金融直达基层加速跑"典型案例名单 [1] - "海洋碳汇预期收益权质押项目贷款""齐鲁兴农贷""养老产业普惠服务——工行银发产业云""基于开放银行和数字人民币智能合约的智慧助农服务平台"分别入围"五篇大文章"绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融创新产品名单 [1] 新质生产力发展 - 山东工行聚焦科技创新、智能制造等新质生产力关键领域，战略新兴产业贷款余额突破2000亿元，排名同业首位 [2] - 推出"科创e贷""积分贷""科创研发贷"等创新场景，开展千企万户大走访、科技型企业"金益求精"、"微光成炬"等专项活动 [3] - 以"设备购置绿色贷"精准匹配工业技改需求，对于1亿元以下需求简化手续 [3] 股权投资赋能科技创新 - 山东工行累计赴14个地市，为355个项目集中审核贷款资料，审批额度超1695亿元，累计投放项目279个，放款金额超600亿元 [4] - 济南工融国惠股权投资基金正式注册，总规模10亿元，重点投向高端制造、集成电路、新能源、新材料、新一代信息技术等战略性新兴产业 [4] - 与多家企业签署意向协议，提供股权融资、上市辅导、科创信贷等多元化支持方案 [5] 绿色金融创新 - 海洋碳汇预期收益权质押贷款将海水养殖贝类等产生的碳减排量远期收益权作为质押物，丰富了企业融资渠道 [6] - 为"乳山市乳山湾牡蛎融合发展示范区项目"发放5000万元海洋碳汇预期收益权质押贷款，每年可实现固碳7.7万吨 [7] 普惠金融服务 - "齐鲁兴农贷"覆盖农业"种、养、工、贸、服"全领域，贷款余额超过63亿元，较年初增加17亿元，增幅超过38% [8] - 通过兴农通APP或手机银行可直接提交融资申请，线上风控模型和授信模型测算客户融资额度 [8] - 结合地方特色产业，持续丰富"齐鲁兴农贷"产品体系，拓展卫星遥感技术在农业场景的应用 [8] 养老金融服务 - "银发产业云"提供养老补贴发放、养老机构管理、医疗、护理、康养、就餐、照护等多项服务 [9] - 已在济南某知名养老机构成功上线全国首个银发产业云项目，计划2025年新增产业云客户43家 [9] - 平台包括民政管理端、养老机构端和个人端，提升养老机构运营效率和服务质量 [9] 数字金融创新 - "基于开放银行和数字人民币智能合约的智慧助农服务平台"提供支付、结算、清分、融资一体化服务 [10] - 数字人民币实现资金实时支付灵活流转，通过智能合约实现资金的定向支付，提高资金流转的可控性 [11] - 该项目荣获工总行数字人民币场景创新大赛一等奖 [11]

以下文章来源于RimeData 来觅数据 ，作者来觅研究院 导读：在全球经济数字化转型的浪潮中，数字金融已成为金融领域变革与创新的核心驱动力。自中央金融工作会议将数字金融列为需重点 做好的"五篇大文章"之一，其战略地位愈发凸显。准确把握数字金融的定义、梳理其历史沿革，并深入剖析在一级市场中的定位与发展历 程，对于理解金融体系变革、把握市场机遇、制定合理政策具有重要意义。 01 数字金融由来 数字经济作为国民经济的重要组成部分，其定义与范畴在《数字经济及其核心产业统计分类2021》和《工业重点行业领域设备更新和技术改造指南》中得 到了明确界定。根据该分类标准，数字经济可分为数字产业化和产业数字化两大板块。数字金融既是金融机构服务、赋能数字经济的过程，也是数字经济 反哺改造金融机构的方式。产业数字化与数字产业化在金融领域的应用呈现出明显的差异化特征，产业数字化主要表现为金融机构利用物联网、大数据等 技术对传统业务流程的改造，而数字产业化则体现在金融科技企业的产品创新上。二者共同推动数字金融生态的多元化发展。 数字金融的发展经历三个主要阶段：萌芽期（1990-2000年）20 世纪 90 年代，互联网技术在全球迅速 ...

科技金融发展 - 济南夫驰科技获济阳农商银行980万元"知识产权质押贷"解决资金短缺问题[7] - 全省农商银行科技企业贷款余额1396亿元 较年初增257亿元(增幅22.56%) 户数达1.28万户[8] - 省联社推出专项方案 重点支持济南科创金融改革试验区建设 促进"科技-产业-金融"循环[8] 绿色金融布局 - 烟台农商银行为中节能公司开辟绿色审批通道 创新"绿色产业贷"等10余款产品[9] - 全省农商银行绿色贷款规模达817.2亿元 覆盖6.54万户企业[10] - 碳减排货币政策工具运用成效显著 绿色贷款占比实现逐年提升目标[10] 普惠金融实践 - 济南寨而头村首创"金融+健康"融合场景 移动服务队月均上门超600次[11][12] - 全省小微企业贷款余额11205.6亿元 个体工商户贷款2402.1亿元[13] - 农村普惠服务点达2.49万个 累计代发惠民补贴34亿笔3500亿元[13] 养老金融服务 - 东营农商银行实施三项适老工程 累计上门服务120余次[14] - 全省推出5款"养老系列贷"产品 贷款余额179.3亿元[15] - 4644家网点完成无障碍改造 配备血压计等适老设施[15] 数字金融创新 - 临沂乡村振兴平台促成线上贷款351亿元 办理便民服务103万次[16][17] - 线上贷款产品达10款 余额1280.3亿元 智慧营销系统实现精准匹配[17] - 数字化转型方案聚焦五大领域 构建"五位一体"服务体系[16]

加密资产与稳定币发展历程 - 比特币首次与法定货币兑换发生在2010年5月22日，兑换比率为1比特币=0.0025美元 [1] - 以太坊区块链2013年推出，改进比特币的工作量证明机制为权益证明法，并引入智能合约和ERC20协议标准 [1] - USDT于2015年2月上线，成为首个与美元1:1挂钩的稳定币，运行已超10年 [3] - 2018年USDC推出，旨在解决USDT储备透明度问题 [4] 加密资产与货币属性 - 比特币等加密资产因总量锁定且价格波动剧烈，无法满足货币价值尺度要求，本质是新型资产而非货币 [2] - 法币稳定币具有货币属性，类似于金本位制纸币，但与法定货币支付清算体系存在差异 [4] - 稳定币运行完全绕开银行和SWIFT，形成全球化7x24小时支付清算体系 [5] 监管动态与市场影响 - 2025年美国通过《稳定币创新法案》，香港《稳定币条例草案》生效，推动全球稳定币监管进程 [6] - 监管要求稳定币需足额法币储备、独立托管、禁止信贷投放和利息支付，强化支付功能弱化投资收益 [7] - 截至2025年4月，美元稳定币市值突破2400亿美元，占全球法币稳定币99%以上 [8] - 2024年稳定币结算量达27.6万亿美元，超越Visa和Mastercard规模 [8] 战略竞争与行业趋势 - 美国将加密资产挖矿和交易纳入国家战略，支持美元稳定币以增强国债需求和美元影响力 [9] - 美元稳定币发展催生NFT、RWA等数字资产通证化及DeFi生态扩张 [5] - 香港推动Web3.0和港币稳定币发展，监管法规处于全球领先地位 [11] 技术演进与货币形态 - 货币形态必然向无形化、数字化发展，最终表现为智能账户或钱包 [10] - 数字人民币需突破M0定位，借鉴稳定币技术提升跨境支付效率以应对美元稳定币竞争 [11] - 中国在数字身份认证领域的突破可为数字货币发展提供差异化优势 [12] 行业参与者与创新 - Tether公司发行USDT，但储备透明度和监管问题长期存在争议 [3][4] - Circle与Coinbase合作推出USDC，强调合规性和透明度 [4] - 传统金融机构和科技公司加速布局稳定币领域，形成多元化竞争格局 [5]

核心观点 - 山东省农村信用社联合社的"慧农通"产品获评"好品金融——数字金融"产品，成为以高质量金融服务推动乡村振兴的标杆实践 [1] - "慧农通"通过数字化赋能农产品交易全链条，打通农户与收购商的金融堵点 [1] - 该产品实现了从"手工时代"到"数字时代"的跨越，做到交易可追溯、结算零时差、风控智能化 [2] - 平台已覆盖全省140万用户，累计交易48万笔、28亿元，为收购双方节省了手续费和运营成本 [5] 产品创新 - 以手机银行为入口构建农产品线上收购服务闭环，支持农户一键生成专属收款码，收购商可扫码下单、批量结算 [3] - 提供"支付+管理+融资"一体化服务，包括政务信息、进销存管理、贷款授信等功能 [3] - 无设备投入、零交易手续费，推动农商银行服务从"人力帮工"转向"数字赋能" [3] - 新增微信便捷入口、智能交易撮合等多元化服务，强化金融科技应用 [4] 解决痛点 - 破解农产品交易中结算效率低、缺少专用工具等痛点，如"白条"频发、赊账模式普遍等问题 [2] - 缩短结算时间，避免业务纠纷，从田间地头到数字云端打通农村金融服务"最后一公里" [5] - 通过推广电子支付和数字化交易，大幅减少传统现金和凭证印制、运输等环节的能源消耗 [4] 社会效益 - 显著降低碳排放，助力实现绿色金融目标 [4] - 系统积累的海量交易流水数据为涉农贷款提供精准征信支撑，提升贷款审批效率和风险控制能力 [4] - 推动农产品销售全链条标准化发展，促进农民增收和市场竞争力提升 [4] - 是山东金融系统深化服务实体经济的缩影，彰显了以场景化服务破解"三农"难题的担当 [5]

报告行业投资评级 未提及 报告的核心观点 - 数字金融战略地位凸显，其发展经历萌芽期、模式创新期和融合发展期，政策为其在一级市场发展提供指引和保障 [3][4][5] - 我国数字经济发展成效显著，已构建支撑框架，商业银行、保险机构、创投基金等合力支持数字金融发展 [6] - 数字金融催生出新商业模式和业态，市场规模增长迅猛，未来将持续扩容，呈现政策精准引导、资本加速集聚、市场规模跃迁的特征 [11][13][16] 根据相关目录分别进行总结 数字金融由来 - 数字金融是金融机构服务、赋能数字经济及数字经济反哺改造金融机构的方式，产业数字化和数字产业化应用有差异，共同推动生态多元化发展 [4] - 发展经历三个阶段：1990 - 2000 年萌芽期，金融机构初步触网；2000 - 2015 年模式创新期，移动互联网等技术推动创新融资模式涌现；2016 年至今融合发展期，新兴数字技术与金融加速融合，2024 年香港金管局发行稳定币推动发展 [4][5] - 政策方面，2023 年央行规划推动新兴技术应用，促进合作；2025 年证监会意见保障产品规范发展，构建双引擎平台提升效率 [5] 数字金融发展现状 - 数字经济重构全球经济增长范式，2024 年我国数字经济核心产业增加值占 GDP 比重达 10%，数据要素市场化配置深化，交易规模突破 1600 亿元，同比增长 30%以上 [6] - 我国形成监管、金融机构、创投基金协作新模式，构建多层次支撑框架，科技创新再贷款规模提升、利率下调，数据要素市场建设有规划，跨境数据流动有突破 [6] - 商业银行是主力军，如工商银行数字金融贷款多、移动端月活高，创新推广数字人民币，通过模式嵌入融资服务、解决融资难题 [7] - 保险机构提供全周期风险保障与资源整合，推出网络安全保险，输出自研技术，提供资本支持 [7] - 2025 年 1 - 5 月数字经济融资事件 362 起，同比减少 5.73%，融资金额 185.20 亿元，同比减少 47.68%，早期融资事件数量占比 48.89%，金额占 29.57%，资本倾向后期项目 [8] - 私募股权和创投基金赋能转向生态重构，建立新型投后管理模式，如深创投设立基金、共建平台，缩短孵化周期 [9][10] - 数字经济技术改造传统金融，重构流程、提高效率，催生新业态，如数字人民币交易额破 3.2 万亿元，稳定币市值超 2500 亿美元 [11] - 中国数字金融 2023 年市场规模 6.86 万亿元，2025 年预计突破 10 万亿元，2030 年有望达 20 万亿元，未来年增速约 19%，行业进入“规范 + 创新”阶段 [11] 展望 - 政策精准引导，2024 年七部门方案聚焦数据治理等，明确 2027 年建成适配金融体系；2025 年要点推进数据整合共享，“东数西算”优化配置，预计 2030 年数据要素市场规模达 8 万亿元 [13] - 资本向技术底层与跨境场景聚集，技术底层是核心，中国推动跨境支付变革，头部企业吸引资本重注 [13] - 数字金融未来将呈现政策精准引导、资本加速集聚、市场规模跃迁特征，从萌芽迈向快速成长阶段，有望重塑金融行业格局 [13][16]

6月25日，由湖南财信金融控股集团有限公司(以下简称"财信金控")主办的"2025地方数字金融高质量发展论坛"在长沙召开。论坛以"数字赋能金融创新驱动 发展"为主题，汇集金融机构、科技企业、科研院所及政府部门代表，就金融科技治理、数据要素应用、新质生产力赋能等议题展开研讨，旨在通过数字化 技术发挥金控公司多牌照协同优势，提升综合金融服务能力。论坛同步发布了《2025地方数字金融高质量发展白皮书》，为行业探索高质量发展路径提供实 践指引与案例参考。 据主办方介绍，这是地方数字金融高质量发展论坛首次落地湖南，充分展现了湖南金融企业以数字化引擎驱动高质量发展的积极成效与创新能力，全面提升 湖南金融业的行业影响力，将有助于进一步推动金融行业与数字技术深度融合，为服务区域经济高质量发展注入强劲金融动能。(胡敏) 主旨演讲环节聚焦技术落地。平安集团首席科学家肖京解析AI在风控、营销场景的应用路径，强调垂直领域大模型与金融数据闭环价值；中关村互联网金 融研究院院长刘勇探讨数字金融创新趋势；中信金控、招商局金融科技及安永咨询代表分别分享数字金控建设、合规管理与转型实践方案。 成果发布与专题研讨 活动现场正式布了《2025地方 ...

论坛概况 - 湖南财信金融控股集团主办"2025地方数字金融高质量发展论坛"，主题为"数字赋能金融创新驱动发展"，聚焦金融科技治理、数据要素释放、新质生产力赋能等核心议题 [1] - 论坛汇聚金融机构、科技企业、科研院所及政府部门代表，旨在通过数字化技术挖掘金控公司多牌照协同优势，提升综合金融服务能力 [1] - 发布《2025地方数字金融高质量发展白皮书》，为行业提供数字金融发展路径参考 [1][4] 地方金控数字化战略 - 财信金控将数字化转型作为核心战略，组建湖南数据产业集团，计划通过"技术、业务、生态、人才、安全"模式实现质变跃升 [2] - 北京金控提出构建"技术—金融—生态"三位一体的创新模式，强调开放合作构建数字金融大生态，并建立"制度+技术+管理"风险防控体系 [2] - 地方金控公司整体处于数字化从初期向中期过渡阶段，发挥区域金融稳定器作用 [4] 数字金融技术应用 - 平安集团提出"垂直领域大模型+金融数据闭环"技术架构，应用于智能风控、精准营销等场景 [3] - 中关村互联网金融研究院探讨数字金融创新应用场景及金融机构数字化转型趋势 [3] - 中信金控分享"数字金控"建设经验，招商局金融科技提出通过数字科技强化总部管理与合规协同 [3] 白皮书核心内容 - 白皮书从金融科技治理体系、数字化基础设施建设等七大领域评估地方数字金融发展现状 [4] - 提出"技术-数据-场景-治理"四维发展框架，收录财信金控、北京金控等8家机构创新案例 [4] - 分论坛讨论数字金融赋能新质生产力、县域金融与数据资产化等议题 [4] 区域金融影响 - 论坛首次落地湖南，展示湖南金融企业以数字化驱动高质量发展的成效，提升行业影响力 [5] - 活动促进金融与数字技术深度融合，为区域经济注入金融动能 [5]