政策核心内容 - 财政部、央行、金融监管总局联合发布通知，通过延长实施期限、扩大支持范围、拓展贴息领域、提高贴息标准等措施，旨在提振消费、扩大内需，降低居民个人消费信贷成本 [1] - 政策首次将信用卡分期业务纳入财政贴息支持范围，符合条件的客户可享受**1%**的财政贴息，年度累计贴息上限为每人**3000元**（包含个人消费贷款和信用卡账单分期） [1] 公司业务举措 - 交通银行信用卡中心成为业内首批落地账单分期贴息的金融机构，迅速响应国家政策 [1] - 公司将信用卡账单分期贴息与已有的“惠民贷”产品贴息形成互补，前者更聚焦餐饮、购物、出行等日常高频消费场景，共同构建更完善的金融惠民服务网络 [1] - 公司通过“买单吧”APP、客服热线等官方渠道全面上线贴息服务，涵盖签约、补签及查询功能，确保客户便捷享受 [2] - 持卡人通过“买单吧”APP办理账单分期时可一键签约完成贴息申请，补贴资金自动抵扣分期利息，并在每月账单中清晰列示，实现“申办即签约、消费享补贴” [2] 公司战略与生态 - 公司将消费场景与分期服务深度绑定，打造“消费即分期、分期享贴息”的体验闭环，依托“最红星期五”、“贺新春”等特色活动激发消费热情 [2] - 客户在消费后可便捷办理账单分期，并同步叠加财政贴息与分期专属福利，以降低融资成本 [2] - 公司从消费场景触达到还款全流程管理，构建起完整的惠民服务生态，旨在激发市场活力，助力消费业态繁荣 [2] - 此次率先落地账单分期贴息，是公司长期坚持“金融为民”理念、服务实体经济的实践 [3] - 未来公司将继续精准落地各项惠民金融政策，深耕消费金融领域，优化产品与服务，为消费升级保驾护航 [3]

公司业务战略与成效 - 公司通过“提振消费扩内需，消费金融在行动”专项活动，打造“信贷+场景+支付+衍生服务”的消费金融全链条综合服务体系，旨在推动消费扩容与投资增效 [1] - 公司依托“建行生活”平台承接政府消费券9.57亿元，成功拉动地方消费44.8亿元，惠及近76万消费者，并推动合作商户销售额显著攀升 [1] - 公司通过“银行搭台、政企联动、市民受益”的生态模式，将政府消费券发放、商户数字化转型与消费者实惠紧密串联 [1] 金融科技与运营优化 - 公司为促进“以旧换新”政策落地，引入OCR图像识别技术以简化信息填报流程，并新增11家本土银行绑卡支付及打通微信支付渠道以降低支付门槛 [2] - 公司构建了“事前宣导、事中支持、事后保障”的全周期服务闭环，通过大数据风控模型精准拦截“代领套券”和“虚假交易”，并辅以专属客服保障 [2] 信贷投放与业务规模 - 公司在设备更新领域已实现3000余家重点客户对接全覆盖，并累计投放贷款超50亿元 [2] - 公司在服务消费与养老领域投放贷款500亿元，同时个人消费贷款投放也达到500亿元 [2] - 公司信用卡消费交易额超过1300亿元，新能源汽车分期交易额超过23亿元 [2] - 2025年，公司个人住房贷款发放额达到214亿元，以助力房地产市场平稳运行与民生改善 [2]

核心观点 - 中国银行重庆市分行通过其青年突击队，在消费金融服务领域进行创新与深耕，重点围绕新能源汽车、住房安居等场景，以专业服务和精准支持激发消费活力，旨在为区域经济发展注入动能，并助力重庆培育建设国际消费中心城市 [1][11] 业务场景与策略 - 公司聚焦新能源汽车消费场景，通过深度合作将金融服务嵌入绿色消费全链条，例如沙坪坝支行青年突击队在2025年累计完成新能源车分期投放超2000笔 [3] - 公司在住房与汽车消费领域推行“一站式”服务和高效流程，例如九龙坡支行青年突击队在楼盘设驻点，并与车企打通贷链，实现“当天购车、当天放款” [3] - 公司针对特定客群（如代发薪、教师、部队、医院等）提供上门服务和驻点服务，以精准对接需求，例如南岸学府路支行青年突击队短短数日办结40余笔消费贷款，渝中长江路支行针对部队、医院客群开展驻点服务50余次 [5][8] - 公司在产业园区推行高效服务模式，例如高新分行综保区支行青年突击队深耕西永微电子园，创造5分钟“极速”放款体验 [5] - 公司通过“客群分层+个性化方案”、“厅堂+外拓”等模式，为不同客户群体提供定制化服务和金融知识普及，例如长寿支行、璧山支行和江津支行的相关实践 [6] 业务成果与数据 - 在住房相关贷款方面，巴南支行青年突击队今年已完成贷款签约160余笔，投放近1亿元 [5] - 在非住房消费贷款方面，永川汇龙支行青年突击队聚焦家电、文旅消费，发放贷款超700万元 [8] - 丰都支行青年突击队通过设立“移动服务站”，服务非住房消费客户约120户 [8] - 南岸支行青年突击手江彦今年以来累计投放公积金房贷超2500万元 [8] - 綦江、合川、万州支行青年突击队通过上门服务、精准推介，累计发放消费贷款数百万元 [9] 服务创新与未来方向 - 公司强调以创新优化服务流程，以数字技术延伸金融场景，持续深耕消费金融一线 [11] - 公司积极落实财政贴息政策，并走进车展、家装会等消费一线场景直接触达客户，例如渝北支行青年突击队的做法 [8] - 公司致力于提供全周期服务与纾困方案，例如铜梁支行青年突击队兼顾住房贷款全周期服务与逾期纾困，并为老年客户提供上门服务 [8] - 公司员工通过专业服务搭建银企桥梁，例如江北支行青年突击手黄舒冲走进企业推广“中银E贷” [8]

监管政策动态 - 中国人民银行召开2026年信贷市场工作会议 提出进一步完善金融“五篇大文章”各项机制 落实好结构性货币政策工具增量政策 加强与财政政策协同 大力发展科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融 并特别强调强化消费领域金融支持 [2] - 国家金融监督管理总局上海监管局核准了吴克担任上海华瑞银行董事长的任职资格 [3] - 凉山农村商业银行因多项违规行为被国家金融监督管理总局罚款120万元 违规事由包括重大关联交易未按规定审批、绩效考评指标和机制不合规导致存贷款虚增、个人贷款贷后管理不到位及部分贷款资金被挪用 [3] 银行业务与资产处置 - 哈尔滨银行在债权转让过程中采用了新模式 部分约定转让价款设置了收款条件 需依赖银行对标的债权的后续清收结果进行兑现 [3] - 业内人士分析认为 中小银行批量处置不良资产或出于改善资产结构和提升资产质量的考虑 而附条件债权转让模式未来可能被不良资产处置行业更多采用 [3] 支付机构与公司动态 - 中国人民银行上海市分行同意上海付费通支付服务有限公司进行高管变更 马俊杰变更为副总经理 林洁诚变更为合规风控负责人 原相关人员不再担任相应职务 [4] - 付费通成立于2003年 于2011年5月首批获得人民银行颁发的《支付业务许可证》 其主要股东上海易翼信息科技有限公司为拼多多关联企业 [5]

公司战略与投资 - 公司拟受让上海通联金融服务有限公司相关公司部分股权[2] - 此次股权受让的核心目的是基于双方在金融科技、支付服务、银行数字化解决方案领域的业务协同[2] - 此举旨在进一步完善公司在支付清算、消费金融等场景的技术与服务能力[2] 合作与业务关系澄清 - 截至目前，公司与HashKey不存在业务合作[2] - 公司与HashKey不存在股权合作[2] - 公司与HashKey不存在其他任何形式的合作关系[2]

中国人民银行2026年信贷市场工作会议核心部署 - 会议总结2025年工作并部署2026年重点 明确将进一步完善金融“五篇大文章”各项机制 落实好结构性货币政策工具增量政策 加强与财政政策协同 大力发展科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融 强化消费领域金融支持 建设多层次金融服务体系 着力支持扩大内需、科技创新、中小微企业等重点领域 [1] 结构性货币政策工具的具体措施与协同 - 2026年1月15日 中国人民银行宣布下调各类结构性货币政策工具利率0.25个百分点 增加支农支小再贷款额度5000亿元 将科技创新和技术改造再贷款额度增至1.2万亿元等八项政策措施 [1] - 央行明确将发挥货币政策总量和结构双重功能 加快落地结构性工具 引导金融机构支持重点领域 同时加强与财政政策协同发力 放大政策激励效能 [2] - 2026年1月20日 财政部连续发布5项政策文件 对个人消费贷款、设备更新贷款、中小微企业贷款、服务业经营主体贷款贴息政策以及民间投资专项担保计划进行优化实施与部署 旨在加力提振消费、扩大内需、降低融资成本、激发民间投资活力 [2] 强化消费领域金融支持的具体举措 - 央行、商务部、金融监管总局联合印发通知 围绕商品消费、新型消费、消费场景、县域消费等领域部署多条政策措施 以丰富消费金融产品和服务 [3] - 提升服务消费重点领域金融支持效能 计划拓展服务消费与养老再贷款支持领域 待健康产业认定标准明确后将其纳入支持范围 通过再贷款优惠利率激励金融机构增加消费信贷投放 重点支持住宿餐饮、文旅体育娱乐、养老托育、家政服务等行业 [4] - 促进增强居民消费能力 继续实施创业担保贷款政策 支持重点群体就业创业和小微企业吸纳就业 支持资本市场健康稳定发展以增加居民投资渠道 规范发展消费金融 加强金融财政政策协同以降低消费领域融资成本 [4][5] - 优化消费金融基础服务 持续完善多元化支付服务体系 结合重点消费场景提升支付体验 实施一次性信用修复政策 [5] - 多家国有大行在2026年党建暨经营管理工作会议中表态 将明确信贷支持举措着力促消费扩内需 例如工商银行表示靠前服务“两重一薄”积极惠民生促消费 农业银行表示持续加大“两重”“两新”和民生、消费等领域金融支持 交通银行表示全力服务促消费惠民生 [5] 融资平台债务风险化解进展与后续安排 - 会议称将继续做好金融支持融资平台债务风险化解工作 支持地方政府推进融资平台市场化转型 引导金融机构按市场化法治化原则做好服务 [6] - 央行2026年工作会议部署稳妥化解重点领域金融风险 继续做好金融支持融资平台债务风险化解工作 稳妥有序推进融资平台退出 [6] - 截至2024年末 约有40%的融资平台通过市场化转型等方式退出了融资平台序列 [7] - 2024年末 融资平台经营性金融债务规模约为14.8万亿元 较2023年初下降25%左右 [7] - 2024年第四季度 融资平台新发行债券平均利率为2.67% 较2023年第一季度降低超过2个百分点 [7] - 下一步 央行将落实好融资平台债务风险化解各项政策 稳妥推进融资平台转型发展 引导金融机构继续做好债务接续、重组和置换 保持对重点领域、薄弱环节和重大项目的融资支持力度 [7]

政策落实与业务规模 - 自个人消费贷款财政贴息政策实施以来，公司累计为超过60万户客户提供财政贴息服务 [2] - 公司通过落实财政贴息政策，旨在扩大贷款覆盖面并满足多样化的融资需求 [2] 产品体系与场景覆盖 - 公司不断完善消费金融产品体系，实现了对家用汽车、购房装修、教育培训、文化旅游、健康医疗及日常消费等场景的全覆盖 [2] - 针对新市民、高校毕业生等重点群体，公司持续扩大消费贷款覆盖面并提升服务效率 [2] - 针对跨境消费群体，公司通过升级留学贷款及卓隽卡服务，以提升跨境金融便利性并实现金融服务的精准触达 [2] 科技赋能与成本优化 - 公司充分发挥科技赋能优势，在手机银行推出“消费贷贴息”专区 [2] - 该专区集成了贴息签约、查询、自动抵扣等功能，旨在降低居民的消费贷款成本 [2]

文章核心观点 - 重庆市政协委员周远征提出，应紧抓金融支持西部陆海新通道建设的政策机遇，以重庆为枢纽打造东盟消费金融服务体系，通过金融创新助力西部产品出口，推动金融与产业深度融合 [1][3] 政策背景与战略意义 - 人民银行等八部门于2025年底联合印发《关于金融支持加快西部陆海新通道建设的意见》，围绕“通道带物流、物流带经贸、经贸带产业”主线，从六大方面提出21条举措，旨在发挥“融资”和“结算”两项金融核心功能 [3] - 该政策对于打造国内国际双循环、形成“陆海内外联动、东西双向互济”的对外开放新格局意义重大 [3] 重庆的区位与产业基础 - 重庆是西部陆海新通道的核心枢纽和运营组织中心，是国内消费金融发展的标杆区域，具备布局东盟跨境消费金融的先天条件 [1][3] - 2025年，重庆对东盟进出口达1326.5亿元人民币，同比增长12.6%，东盟连续稳居重庆第一大贸易伙伴，占全市外贸总值的16.6% [3] - 2025年重庆对东盟铁路、公路运输进出口分别大幅增长158.9%、157.8% [3] - 机电产品出口占比达88.8%，汽车、摩托车对东盟出口分别增长23%、29.5%，“新三样”出口增速高达73.5% [3] - 东盟是重庆市农产品出口第一大市场，2025年出口值增长82.2% [4] - 2025年，重庆在国家外汇管理局跨境金融服务平台上线10个场景，服务全市1800余家企业便利化融资、结算超过756亿美元，融资额居中西部第一、全国前五 [4] 当前面临的现实挑战 - **监管差异与协同不足**：印尼、菲律宾等国对外资参与金融行业设置股权限制，监管政策细化且调整频繁，跨境协同不健全 [4] - **资金流转存在障碍**：部分国家外汇管制严格，盈利汇回存在阻碍，部分地区高度依赖外币结算，汇率波动风险突出 [4] - **征信与风控体系薄弱**：东盟多国缺乏统一完善的信用数据库，信用卡渗透率普遍较低，大量民众缺乏正规金融服务记录 [4] 以重庆为枢纽的实施建议 - **构建特色合规支撑体系**：建议重庆市政府牵头搭建“东盟消费金融合规服务平台”，联动西部陆海新通道基金，为本地机构提供政策解读、合规培训及资金支持，并邀请东盟国家设立办事处 [4] - **围绕产业打通消费金融渠道**：结合重庆“33618”现代制造业集群，引导消费金融机构与长安汽车、重庆机电等龙头企业联动，推出适配东盟市场的“产品+金融”定制套餐（如新能源汽车分期信贷、智能家电信用消费额度）[5] - **放大财政金融联动效能**：对本地机构开发的东盟定向消费金融产品，参照重庆服务业贷款贴息政策给予补贴，降低消费者融资成本，带动重庆产品出口，并将相关产业链延伸到西部 [5] - **加强跨境协同支撑**：推动西部陆海新通道数字金融服务平台与东盟跨境结算系统、重庆国际贸易“单一窗口”对接，推广本地数字化结算工具 [5] - **争取外汇管理支持**：争取在重庆扩大跨国公司本外币一体化资金池业务试点，鼓励银行推出跨境资金池、汇率避险产品，以解决盈利汇回和汇率对冲难题 [5] - **建立跨境征信合作机制**：牵头建立“重庆－东盟跨境征信合作机制”，整合通道沿线货物流、资金流信息及东盟本地信用数据，运用AI技术优化风控模型 [5] - **搭建跨域协作与交流平台**：依托西部陆海新通道跨域协作平台，对接东盟各国监管部门，搭建本地机构交流合作平台，分享本地化运营经验，引导机构优选重庆在东盟的重点合作园区及本土企业建立合作 [6]

公司产品获奖与认可 - 北京农商银行旗下“随心花”个人消费贷款产品在2025年末荣获第十四届“金智奖”年度评选的“杰出消费金融创新实践奖” [1] - 该奖项充分肯定了公司在个人消费贷款产品领域的创新拓展，以及在发展消费金融、服务普惠客群方面的有益实践 [1] 产品核心特点与创新 - “随心花”是公司的自营个人互联网消费贷款产品，依托数字化技术，以互联网模式实现了大规模获客和自主风控能力的突破性创新 [3] - 产品以机制创新、技术创新和模式创新为核心，精准服务新市民、年轻群体等客群，满足其消费信贷需求 [3] - 产品提供高效便捷的审批流程和优质的用户体验，为客户提供了无缝衔接的金融服务，充分满足了用户的多场景消费需求 [3] 风控技术与资产质量 - 产品通过运用大数据、人工智能风控模型等先进手段，构建了精准授信与动态风险管理模型 [3] - 上述风控手段有效保障了资产质量的持续优良 [3] 公司未来发展战略 - 此次获奖既是对过去成绩的肯定，更是对未来发展的激励 [3] - 公司将继续秉持创新驱动发展的理念，以优质服务赢得客户口碑，为消费金融业务发展注入更多动力与活力，开启消费金融发展的新篇章 [3]

文章核心观点 - 在政策引导与市场趋势双重推动下，金融机构正通过构建全场景覆盖的消费支持体系、提供利率优惠与便捷服务来精准促消费，同时政策期限延长至2026年底，旨在降低居民消费成本、提升消费意愿，并推动金融服务与消费需求深度适配，以培育消费增长的新动力 [1][4][5] 政策环境与宏观背景 - 财政部、中国人民银行、金融监管总局将个人消费贷款财政贴息政策实施期限延长至2026年年底 [1] - 中国人民银行货币政策司司长指出提振消费是2026年的重点任务，《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十五个五年规划的建议》将拉动内需明确为关键抓手 [4] - 国家通过宏观政策引导降低消费信贷成本：中国人民银行通过结构性货币政策工具鼓励信贷投放；监管部门推动LPR下行；各地政府联合金融机构发放消费补贴或贴息 [2] 消费市场表现与结构 - 2025年全年社会消费品零售总额501202亿元，比2024年增长3.7%，消费市场规模稳步扩大，结构持续优化，新的消费热点不断涌现 [2] - 未来的政策支持预计将更侧重于扩大优质消费供给，引导产业发展，尤其是养老、托育、健康、家政、文体等服务消费领域，以及绿色消费、智能消费等 [4] 金融机构的促消费举措 - 银行着力打造“全场景覆盖”的消费支持体系，涵盖购物、餐饮、出行、文旅、冰雪等多元场景 [1] - 银行推出专项低息消费贷产品，针对购车、家装等领域提供年化利率优惠；通过数字化风控实现“秒批秒贷”；动态调整额度；开展限时促销如利率折扣、免息分期 [3] - 金融机构大力发展数字消费金融，构建更精准的用户画像，减少过度授信和多头借贷，有序压降利率和费率 [1] - 金融管理部门推动在食、住、行、游、购、娱、医等场景畅通“卡、码、币”支付渠道，提升支付便利度 [1] 消费金融服务体系的参与者与趋势 - 商业银行仍是我国消费金融市场最主要的供给者，提供消费贷款、信用卡；消费金融公司着眼于中端客户；部分小贷公司、网络平台等承接底端客群 [2] - 差异化、特色化、多层次的消费金融服务体系正在形成 [2] - 中小银行可凭借“地缘优势”精准聚焦重点领域，在信贷支持上重点投向本地民生领域项目，针对新市民、家庭需求推出特色产品 [6] 未来发展方向与建议 - 推动消费信贷从总量调控向结构优化转型，合理调控住房信贷增速，提升支持服务消费、绿色消费的额度，发展场景化、小额化、短期化消费信贷 [4][5] - 建立跨部门产融协作平台，打通消费数据与金融授信链条，推动金融机构深度嵌入绿色家电、节能建筑、新能源汽车等产业链前端，提供“支付+融资+保险”一体化服务 [5] - 鼓励设立消费金融专项引导基金，重点支持养老托育、智慧医疗、体育休闲等民生服务领域创新项目，形成“政策引导—金融支持—产业落地”良性循环 [5] - 进一步发挥财政政策作用，延续“以旧换新”、新能源汽车补贴等政策，支持发展新型消费，引领健康、绿色、数字化消费潮流 [5] - 在供给侧，推出针对文旅休闲、宠物消费等的专项信贷产品；在需求侧，扩大个人消费贷款财政贴息政策的覆盖面，引导地方财政部门对中小金融机构进行贴息 [6] - 消费信贷产品需深度嵌入消费场景，如结合电商平台购物活动智能推荐分期方案，或打造“联名卡+短视频种草+积分游戏化”运营模式以提升年轻客群黏性 [6]