6月7日，广东电视台新闻频道《正点播报》，以"卢俊卿《赢在下半场》公益演讲深圳开讲-创新前沿， 深圳民企高质量发展成全国样本"为题，报道了卢俊卿此次深圳公益演讲。在这场以"告别悲壮、拥抱从 容"为主线的思想盛宴中，卢俊卿结合深圳"创新之都"的独特基因，为民企下半场发展开出"健康革命、 财富跃迁、传承觉醒"三大战略良方，引发强烈共鸣。 深圳，作为中国改革开放的前沿阵地，民营经济发展成果斐然。2024年地区生产总值达3.68万亿元，民 营企业数量超260万家、增长10万户以上，在这座被誉为"民营经济第一城"的城市，最具代表的"特 产"就是企业家。 作为改革开放后第一批创业者，卢俊卿深耕民营经济30余年，从四川广元农村走向全球，成功打造了服 务近600万企业家的天九共享资源共享平台，见证并参与了中国民营经济的蓬勃发展。他指出："我们中 国的民营经济，现在正式进入更全球化、更细分化、更专业化的下半场。对于广大民营企业家来说，很 多都已年过半百，怎样才能更好地活下去，并且活得更有意义，是我们举办此次活动想要表达的核心含 义。" 从北京到深圳，卢俊卿的演讲不仅是一场思想启迪，更是一份由亲历者书写的民企穿越周期的行动指 南 ...

近日，施罗德投资香港退休业务总监刘以浩发文称，随着人们迈进退休生活，他们的关注点通常主要围 绕着创造被动收入及保障资金。虽然这些优先事项无疑很重要，但它们并不尽能描绘退休财务保障的全 貌。在人生旅程的这一部分，"管理财富以捕捉增长"的概念往往被忽视，但它对于解决港人对退休财务 保障的最大担忧至关重要。 根据最新的施罗德投资香港退休调查，最受关注的退休议题包括：医疗费用高于预期(76%)、通胀降低 资产价值(73%)，以及寿命长于预期因此太早花光退休储蓄(67%)。 施罗德投资认为，保持投资，以捕捉潜在资本增长而不是让财富于银行存款一直停滞在固定数字，这对 于对抗"长寿风险"和管理上涨的生活开支至关重要，尤其是在考虑到医疗保健费用的情况下。将部分财 富投入流动资产类别也很重要，因为可以随时出售或转换这些资产，为意外的医疗费用或其他紧急情况 提供应急钱。 由于没有一个单一市场或资产类别会持续跑赢大市，因此投资于各种资产类别(如股票、债券及另类投 资)和不同的地区，可以在分散风险的同时捕捉潜在资金增长。采用灵活的资产配置方法且风险相对较 低的投资产品可以有效支持这种投资策略。 施罗德投资指，总结来说，在管理退休财富 ...

邮储银行"让美好发生"第三季活动 - 公司在全国范围内开展"美好生活"主题营销活动 通过黄金投资 健康运动 商圈消费等创新形式将金融服务融入百姓生活场景 [1] - 活动包含黄金投资峰会 健康主题金融服务 小绿卡消费优惠 "金融外卖"上门服务等多元化内容 [1][2][5][8][10][12] 黄金投资业务创新 - 河北省分行举办黄金投资峰会 设置"黄金趋势预言家"互动区吸引客户参与金价预测游戏 [2] - 特邀理财专家采用"财富管理三阶段"理论 通过趣味故事讲解黄金投资理念和手段 现场互动效果显著 [5] - 活动强化"买黄金到邮储"的品牌认知 客户反馈专业可靠 [5] 健康场景金融服务 - 南京市分行打造五大运动场景(三对三篮球赛 江心洲骑行 象山湖徒步等) 将金融活动与全民健身结合 [5][8] - 推出运动消费数字人民币专项补贴 创新"健康管理+财富规划"综合服务方案 [8] - 金融服务嵌入健康生活全场景 实现"看得见 摸得着 用得好"的效果 [8] 消费金融创新 - 福建省推出小绿卡消费优惠 包含"满50 01减50" 观影5折 加油立减等促销活动 [10] - 年轻消费者反馈优惠力度大 95后客户表示省下的钱可额外消费 [10] - 宁波分行开展"金融外卖"服务 客户经理上门提供信贷 信用卡等产品套餐 [12] 民营企业服务 - 宁波分行将活动与"民营经济金融服务月"结合 推动金融产品精准触达企业 [12] - 与银联合作推出"以旧换新"补贴 覆盖汽车 家电等大宗消费 获小微企业主好评 [12] - 企业主反馈设备更新资金解决方案及时有效 解决经营痛点 [12]

客户服务案例 - 工行南通三和支行理财经理为一名癌症客户联系多家医院询问化疗方案，包括南通大学附属医院、南通市第一人民医院、南通市肿瘤医院，最终建议客户在上海做化疗 [1] - 理财经理为客户制定专属养老资产配置方案，客户从他行转入35万元，并投保6.67万元工银安盛盛世相守养老年金险 [1] - 客户原资产结构100%为定期存款，理财经理重新调整配置：10%天天理财(短期流动性)、80%定期存款(中期稳定收益)、10%保险(长期安全垫) [2] 产品与服务亮点 - 工银安盛盛世相守养老年金险提供每年2%的养老年金，配套盛华年服务包括门诊预约、住院护理、出院到家、居家护工等全周期服务 [1] - 产品"医疗+养老"双属性：门诊陪同提升就医效率，住院8天专业护工节省家属成本，出院专车和居家护理助力康复 [2] - 保险产品终身现金流兜底，同时激活健康增值服务，为养老规划提供稳健补充 [2] 客户需求洞察 - 理财经理捕捉客户两大核心需求：医疗支出不确定性(需灵活资金)和养老规划缺口(疾病打乱退休计划) [1] - 客户因胃癌手术需定期化疗，子女工作繁忙常独自往返上海，对本地医疗资源有强烈咨询需求 [1] - 客户高度认可服务："你把我的命和未来都考虑到了"，认为产品完美契合其养老和医疗双重需求 [2] 行业价值启示 - 案例展示金融关怀超越资产配置，深入生命健康需求才能叩动客户心门 [2] - 老龄化时代下，银行可通过"生命关怀+专业规划"的双线服务突破同质化竞争 [2] - 财富管理的更高境界在于对生命个体的尊重与守护，而非单纯数字增长 [2]

人口老龄化与养老金融现状 - 我国人口老龄化加速到来，2030年60岁以上人口将达3.5亿，30年后家庭抚养比或将达到1:2 [3] - 83%的家庭存在养老焦虑，但超四成家庭不愿意为养老储蓄支出，中等收入家庭表现尤为明显 [1][3] - 四成家庭主动养老储蓄意识薄弱，超七成家庭养老金融年支出不足5000元 [3] 养老金融产品问题 - 个人养老金制度面临"开户热缴存冷"、对年轻人吸引力不足等问题 [4] - 养老金融产品普惠性不足，养老目标基金起投金额动辄数千元，商业养老保险年缴保费超出中低收入家庭承受范围 [4] - 产品设计复杂，说明书充斥专业术语，信息不对称问题突出 [4] - 产品灵活性不足，缴费期和领取期固定，难以应对突发资金需求 [4] 解决方案建议 - 建立全生命周期财富管理理念，消除金融产品投资顾虑，加强金融消费者权益保护 [6] - 政府应分析多层次资本市场与养老金体系协同发展机制，利用科技金融工具为养老金投资提供新增长点 [6] - 构建"长钱长投"生态，推动储蓄养老向投资养老转化，增强二、三支柱养老保险制度灵活性 [6] - 推出小额化养老产品如月投几十元的微型养老保险或基金定投计划，扩大覆盖面 [6] - 简化养老金融产品种类和条款，开发"一键式"养老投资组合，减少决策复杂性 [6]

教育培训行业创业模式 - 补习机构采用轻资产运营模式 成本低利润大 父母愿意为教育一掷千金 [12] - 在四五线城市利用清华北大等名校学生授课形成降维打击 效果显著 [7][8] - 通过方法论教学和跟踪服务打造差异化竞争力 [5][13] 餐饮行业扩张策略 - 炸鸡腿生意借助外卖平台扩大销售半径 抓住行业下沉机遇 [27][29] - 采用加盟模式和资金入股方式快速扩张规模 [30][31][32] - 通过持续优化商业模式倒逼认知升级 [33][34] 制造业职业发展路径 - 制鞋行业从质检岗位转型设计师需要系统学习工艺知识和设计技能 [46][48] - 行业快速发展期技术岗位存在巨大人才缺口 [47] - 持续深耕专业技能可实现薪资数倍增长并成为核心人才 [51][52] 认知与财富关系 - 富豪普遍具有持续学习特性 需要知识支撑商业版图扩张 [37][38] - 跨学科知识积累有助于商业思维突破 如张一鸣学习生物学 乔布斯学习编程 [39] - 认知升级通过解决问题 学习积累和社交链接实现 [54][60][73] 零售业运营优化 - 服饰零售需通过市场调研打造差异化风格 [66] - 运用故事营销和情绪价值可有效提升销售转化 [67][68] - 单一运营模式会导致业绩停滞 需持续优化经营策略 [65][69]

香港金融地位提升 - 香港正成为全球资金及人才首选，逆转此前亚洲金融中心地位被新加坡取代的担忧[1][2] - 特朗普政策推动的全球秩序重塑成为香港崛起的关键因素，包括金融与人才政策调整[3][5][6] 数字货币竞争与香港机遇 - 美国通过《稳定币统一标准保障法案》（66票赞成、32票反对）推动美元与加密货币绑定，试图维持美元霸权[9][10][11] - 香港金管局积极研发本地稳定币，联合金融科技企业打造"数字港币"平台连接内地与国际市场[17][18] - 高盛、摩根大通等国际投行加大香港数字资产业务投入，香港成为数字货币跨境流动桥头堡[20][21][22] 人才争夺战中的香港高校 - 特朗普禁令导致哈佛国际生面临签证危机，香港科技大学、中文大学通过绿色通道及专项奖学金吸纳受影响学生[23][28][29] - 香港高校借此提升国际学术影响力与科研竞争力，加速全球高端人才流入[31][33] 资金流入与保险市场热潮 - 香港基金市场外资流入创10年新高，私募及家族财富管理领域增长显著[35] - 香港保监局将分红保单演示利率上限从7%降至6.5%，引发内地客户抢购7%利率产品[38][40] - 复利效应下，100万本金60年后7%与6.5%利率收益差达1420万元，80年差100倍（7%收益2.2亿 vs 6.5%收益2200万）[42][43] 香港资产配置趋势 - 全球资金倾向保守型投资，香港因高收益与避险属性成为资金避风港[44][46] - 建议通过闭门直播课了解具体投资渠道与高稳定收益资产配置方案[49][50][51]

智通财经记者 | 杜萌 "头部基金公司积极设立销售子公司，其实是一种财富转型的标志。这一方面是为拓展业务线，实现多元化发展；更重要的是通过与自身实力优势互补，协 同发展，架起基金和投资者之间的桥梁，站在买方角度为客户提供高水准财富管理服务。"某公募副总经理向智通财经表示，财富子公司可以依托自身专业 的投研能力优势，为投资者提供财富规划、财富配置等领域的服务，解决投资者在基金筛选、组合配置上的难题。 智通财经记者了解到，以中欧财富为例，该公众号在每个工作日均发送"厂长看盘"的盘后解读，并针对行情热点进行分析。在中欧财富的"基金频道"， 有"平台研选"和"自己选"两种模式，帮助投资者分析自身需求，轻松选择基金。 "财富子公司主要是提供活期+、定期、基金、组合等多种产品及基金定投等投资理财服务，聚焦互联网财富管理，致力于以金融科技服务大众，提升个人 客户购买基金的盈利体验。"中欧财富人士表示。 时隔近两年时间，易方达基金的全资子公司——易方达财富管理基金销售（广州）有限公司终于等到了证监会核准批复。2023年7月，易方达基金向证监会 提交了设立基金销售子公司的申请。 批复显示，易方达财富管理基金销售（广州）有限公司 ...

齐鲁晚报.齐鲁壹点评论员孔雨童绘画徐进 1元的冰棍、2元的矿泉水、2.5元的黄瓜……近日，因为售卖在许多景区难见的平价商品，曾少人问津甚至一度因资不抵债进入破产程序 的河南洛阳龙潭大峡谷意外走红。该景区"五一"期间接待量创历史峰值，此后客流也显著增长。 值得一提的是，话题中心的龙潭大峡谷，"平价商品"并非只是噱头，景区内相关商品已实现8年未涨价，近期又推出了"80元门票自购买 之日起一年内可多次免费入园"政策；此外，还建立了民生商品价格听证会制度，邀请游客代表参与定价，日常定期巡查商家物价，确保 透明、放心消费，旨在以高性价比服务吸引回头客——此可谓"一诚抵万计"。 近年来，国内陆续有数个4A、5A级景区关门，原本只靠风景吸引游客的策略早已非"万能钥匙"，旅游"综合情绪价值"的重要性越发凸 显，因而要更加注重游客的深度体验。龙潭大峡谷的逆袭，再次提醒行业那个早就存在的"财富密码"，哪怕不苛求处处平价，但要有对 游客、顾客根本的尊重和真诚，不能只顾当下无限度"向钱看"，更要以高质量服务、用心经营"向前看"。 看起来"价格"似乎成了关键。 当下，一些景区商品价高，虽有其天然原因——位置偏远、运输成本高，或商铺租金 ...

中国居民存款现状分析 1) 存款分布极不均衡 - 国内存款最多的个人现金储备高达100亿元 相当于286万年人均可支配收入(3.5万元/年)的积累量 [1] - 居民存款总额157万亿元 人均约11.2万元 但包含宗庆后等富豪导致数据失真 [1] - 招行数据显示2%的金葵花用户(523.57万户)持有12.22万亿元资产 户均233.48万元 而98%普通用户户均存款仅1.87万元 [7] 2) 高存款门槛人群占比极低 - 存款超50万元人群占比仅0.37% 超过95%的家庭 [5][7] - 存款调查显示86%受访者(3.7万人样本)存款不足10万元 [3] - 清华大学教授称家庭平均资产300万元可轻松拿出50万元现金的观点与实际情况不符 [3] 3) 制约存款积累的核心因素 **收入层面** - 主流人群月收入集中在3000-6000元区间 物价上涨侵蚀储蓄能力 [9] - 全国约6亿人月收入不足1000元 与网络呈现的"月入过万"普遍现象形成反差 [15] **负债压力** - 96%家庭拥有住房 其中90%通过贷款购买 77%家庭财富沉淀在房产 [11] - 1.7亿90后中90%负债 人均负债12.7万元 主要来自超前消费形成的信用债 [13] **支出结构** - 房贷还款周期长达数十年 叠加教育、医疗、养老等刚性支出 [11] - 经济增速放缓导致收入下降 收支平衡难度加大 [11] 4) 财富分布呈现显著马太效应 - 招行数据验证"2%人群掌握98%财富"的规律 [7] - 存款50万元成为划分财富阶层的显著分水岭 对应前5%家庭 [5][17]