会议核心规划 - 审议通过河南省国民经济和社会发展第十五个五年规划的建议 [1] - 提出突出抓好15项重点工作任务 [1] 产业发展战略 - 推动实体经济高质量发展，建设现代化产业体系 [2] - 坚持智能化、绿色化、融合化发展方向 [2] - 做好“原字号”、“老字号”、“新字号”、“外字号”强产业大文章 [2] - 建设制造强省、数智强省，构建以先进制造业为骨干的现代化产业体系 [2] 重点任务方向 - 一体推进教育科技人才发展，因地制宜发展新质生产力 [1] - 促进实体经济和数智经济深度融合，促进现代服务业与先进制造业融合发展 [2] - 深化产业园区改革发展，推动金融高质量发展 [1][2] - 构建现代化基础设施体系，推动内外贸一体化发展 [1] - 把文旅产业培育成为支柱产业 [1]

行业规模与全球地位 - 银行业总资产近470万亿元，位居世界第一 [1] - 股票、债券市场规模位居世界第二 [1] - 外汇储备规模连续20年位居世界第一 [1] - 全球前50大银行有43家在华设立机构 [1] - 全球40家最大的保险公司半数已进入中国 [1] 金融服务实体经济 - 在"十四五"时期坚持支持性的货币政策立场 [1] - 金融服务实体经济质效大幅提升 [1] - 5年来银行业保险业通过信贷、债券、股权等方式为实体经济提供新增资金170万亿元 [1] 资本市场与科技创新 - 资本市场服务科技创新跑出加速度 [1] - 目前A股科技板块市值占比超过四分之一 [1]

行业规模与全球地位 - 截至今年6月末，中国银行业总资产近470万亿元，位居世界第一 [1] - 股票、债券市场规模位居世界第二，外汇储备规模连续20年位居世界第一 [1] - 5年来，银行业保险业为实体经济提供新增资金170万亿元 [1] 金融服务实体经济质效 - 交易所市场股债融资合计达到57.5万亿元，直接融资比重稳中有升 [1] - 批发零售、住宿餐饮等消费服务行业贷款余额增长80% [1] - 5年来，科技型中小企业贷款、普惠小微、绿色贷款年均增速超过20% [2] 支持科技创新与重点领域 - 资本市场服务科技创新能力提升，目前A股科技板块市值占比超过四分之一 [2] - 金融业精准支持国家重大战略、经济社会发展的重点领域和薄弱环节 [2] - “十四五”期间新增核准13家外资控股证券基金期货机构来华展业兴业 [2] 金融市场高水平开放 - 证券、基金、期货等金融机构的外资持股比例限制全面取消 [2] - 7月末，境外机构和个人持有境内股票、债券、存贷款超过10万亿元 [2] - 外资持有A股市值3.4万亿元，269家企业境外上市 [2] - 全球前50大银行有43家在华设立机构，40家最大的保险公司半数已进入中国 [2] 金融体系稳健性与抗风险能力 - 不良贷款、资本充足、偿付能力等主要监管指标均处于“健康区间” [3] - 5年来处置不良资产较“十三五”时期增加超40% [3] - “十四五”期间，A股市场韧性和抗风险能力明显增强，上证综指年化波动率15.9%，较“十三五”下降2.8个百分点 [3]

活动概述 - 2025企业家博鳌论坛系列活动将于12月2日-5日在海南博鳌举办[2] - 作为论坛系列活动之一，数字金融安全发展大会将于12月4日下午举办[2] 主办与参与方 - 活动由新华社品牌工作办公室、新华网主办[2] - 中金金融认证中心有限公司（CFCA）携手金融机构、科技企业及学界力量参加本次大会[2] - 现场将邀请监管机构领导、行业协会及学术单位专家、银行业资深从业者，以及金融科技、数字安全等领域头部企业负责人到场参与[2] 会议主题与焦点 - 会议立足"金融强国"战略与新质生产力发展要求[2] - 以"数聚新势 智汇金融"为主题[2] - 聚焦金融科技突破、数字安全、数字金融创新、金融高质量发展等核心命题[2] - 致力于凝聚业界共识，推动实践落地，为中国式现代化贡献"博鳌智慧"[2] 会议亮点与议程 - 《2025数字银行调查报告》将正式发布[2] - 基于报告数据综合评定的测评成果同步揭晓[2] - 会议安排包括重磅战略合作签约、新一代安全技术首发等环节[2]

会议背景与核心主题 - 第二十届21世纪金融年会于11月22日在北京召开，主题为“重塑金融韧性 穿越利率周期” [1] - 会议旨在凝聚行业智慧，探讨金融如何有效助力经济社会发展，为金融业在新周期中坚定方向、增强韧性、实现可持续发展提供思路 [1] - 金融行业正从“房地产-金融-地方政府基建”的旧三角循环转向“科技-金融-产业”的新三角循环 [4] 金融支持重点领域发展 - 科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融是当前金融业重点推进的“五篇大文章” [1] - 科技、绿色、普惠、养老产业、数字经济产业贷款比重不断提升 [13] 监管与政策进展 - 外汇展业改革银行总数达到26家，初步实现了为企业减负、为银行增效、为监管提质的目标 [18] - 绿色保险和保险资金投资可撬动社会资本参与气候适应性与韧性投融资协同发展 [6] 银行业发展原则与方向 - 银行业应坚持“五要五不”原则，着力提升经济金融适配性，投资于物与投资于人并重，专注主业、完善治理、错位发展，共同构筑多元有序、健康持续的金融生态 [26] - 重塑资产负债表，穿越利率周期，是自我革命的过程，也是行业重生的新起点 [29] 金融科技与AI应用 - 金融大模型将走向专业化、轻量化、合规化，大模型不是量化交易的终点，而将成为智能金融新纪元的起点 [35] - 金融行业的深度AI应用大有可为，前期可能需要大量投入，但后期产生的价值巨大 [39] - 银行业AI基础设施落地的关键命题是兼顾运行安全与成本效率 [44] - 对于中小银行而言，发展AI应用的主要挑战之一是控成本，不会盲目卷入“千卡集群”和超大模型的军备竞赛，而是强化顶层设计，谋定而后动 [50] - 未来的AI+金融需要更加普惠、更有温度，让更多人享受到技术带来的便利 [54]

会议基本信息 - 会议名称为“第二十届21世纪金融年会” [1] - 会议定于2025年11月22日在北京召开 [1] - 会议由南方财经全媒体集团指导、21世纪经济报道主办 [1] 会议背景与目标 - 会议在“十五五”规划擘画蓝图的关键节点举行 [1] - 旨在凝聚行业智慧、探寻金融发展新路径 [1] - 目标为通过交流凝聚共识，探索破解难题，共绘高质量发展新篇章 [2]

会议背景与主题 - 2025（第十一届）湾区金融年会在深圳举行，核心主题为“AI新浪潮　金融新生态”，旨在探讨AI与金融的融合趋势及金融高质量发展的“湾区方案”[2] - 会议汇聚顶尖专家学者与行业领袖，作为2025深圳国际金融大会平行论坛，同步联动第十九届深圳国际金融博览会[2] - 人工智能被视为驱动经济转型的重要引擎，粤港澳大湾区被寄予在智能技术变革中走在前列的期望[2] 经济与金融宏观转型 - 中国经济已从“短缺经济”全面进入“过剩经济”，在220个细分领域面临供给全面过剩的新常态[4] - 政策焦点需从扩大供给转向有效管理过剩经济和扩张内需，供给端的核心任务是结构调整与产业升级[4] - 消费扩张依赖于居民收入增长，收入增长依赖于就业稳定，而就业稳定的关键在于发展好占市场主体的民营经济[4] 现代金融体系与资本市场改革 - 金融高质量服务实体经济的内涵包括满足企业融资和居民部门日益多元化的金融需求，特别是为高净值客户提供财富管理、家族信托等复杂金融服务以留住存量财富[5] - 发展以资本市场为基础的现代金融体系是实现多重目标的核心枢纽，资本市场能为高科技企业提供全生命周期融资支持，并为居民提供多样化资产[5] - 必须推进“三端改革”：资产端通过注册制等改革引入更多优质公司；资金端引导社保、保险等中长期资金入市；制度端核心是转向“保护投资者利益”，通过严厉法律惩戒维护市场透明度[5] 人工智能驱动金融变革 - 新一代人工智能技术正重构金融运营逻辑、重塑服务模式，驱动社会生产力从传统模式转向高效精准的自动化流程，并实现从“经验决策”到“数据决策”的智慧进化[8] - 企业把握竞争优势需做好三方面工作：丰富高质量专业垂域数据并完善智能化体系；拓展存量、新增、AI原生三大应用场景；重视防范AI安全风险并深化AI伦理治理[9] - 平安集团“平安脑”智能引擎已有近6万个智能体，其中90%由各岗位员工自主开发，AI应用已覆盖客服、贷款审核等场景，80%的客服工作由机器人替代[9] 公益金融的发展与前景 - 公益金融被定义为强调社会责任与价值创造的新金融形态，是未来各大金融机构的“标配”，大湾区是其天然的试验场[12] - 国内年捐赠额约1500亿元，与美国5500多亿美元规模存在巨大差距，且过去80%的善款在银行中未有效保值增值，公益金融可助力将收益率从2%-3%提升至6%左右[13] - 未来金融生态需要大型机构和中小机构共同践行金融向善，社会问题背后蕴藏着巨大的“善意经济”蓝海，率先建立服务这片蓝海的金融基础设施将在未来竞争中占据优势[13] 大湾区科技金融赋能研究 - 《大湾区科技金融赋能新质生产力研究报告》指出，大湾区已初步形成覆盖科技型企业全生命周期的多层次、多元化金融支持体系，但面临早期资本供给不足、跨境协同存在制度壁垒等结构性挑战[15] - 报告建议强化顶层设计与市场驱动的双轮协调，构建全生命周期资本供给体系，深化注册制改革，并探索建立跨市场互联互通机制[16] - 需深化跨境金融试点改革，完善耐心资本引导机制，加强金融科技赋能与数据治理，促进银行、证券、保险等金融机构形成服务合力[16] AI与金融融合的实践与挑战 - 金融行业是受AI赋能最为显著的行业之一，AI已从技术概念进入金融业务深水区，成为推动行业高质量发展的关键力量[17] - 腾讯强调AI与金融融合须服务于实体经济和国计民生，在金融业务关键环节AI提供辅助参考不能代替人做决策，且流程要可回溯、逻辑要透明以守住金融安全底线[18] - 招商银行提出“AI first”理念推动服务与经营升级；微众银行战略升级为“AI原生银行”，AI从风控、营销、运营三方面重塑数字普惠金融竞争力；AI在财富管理领域有助于实现资产配置方案的个性化及服务从“被动响应”转向“主动陪伴”[19][20] - 金融机构应打造“灯塔项目”以点带面推动AI能力建设，良好的IT数字化基础是AI顺利落地的关键，未来推动数据合规使用、防范技术风险、加强人才培育是核心议题[20][21]

金融总量增长 - 社会融资规模增速连续25个季度高于全国并于今年5月迈上25万亿元台阶 [1] - 本外币贷款余额增速连续20个季度高于全国并于去年11月突破15万亿元 [1] - 新发放企业贷款加权平均利率下降1.06个百分点，普惠小微企业贷款利率下降1.82个百分点 [1] 资本市场发展 - 实施上市培育计划，上市后备资源库企业达3556家，上市公司总数达430家 [1] - 境内上市公司总市值达4.8万亿元，其中8家公司市值超千亿元 [1] - 区域性股权市场累计为8662家挂牌企业融资2464.19亿元，交易所债券余额突破万亿元 [1] 资金引入与运用 - 吸引保险资金入鲁规模超5800亿元，投向重大战略、重点领域和薄弱环节 [1] - 与中央金融机构合作对接重点项目，争取资金8644.45亿元 [2] - 通过“金融直达基层加速跑”活动为16市8765个项目投放资金5888.69亿元 [2] 重点领域金融支持 - 累计为外资外贸企业提供金融支持超1.95万亿元 [2] - 精准对接343个文旅项目并提供融资378亿元以助力扩内需、促消费 [2] - 开展个体工商户“育苗”行动，累计为1.51万户个体工商户发放贷款58.7亿元 [2] 金融服务机制创新 - 建立省市县三级民企金融直连服务机制，为7842家企业解决融资1791.58亿元 [2] - 济南科创金融改革试验区科创企业贷款余额达3039.78亿元，较获批前增长176.7% [2] - 济南试验区高新技术产业产值占规上工业产值比重达68.68%，较获批前提高13.98个百分点 [2] 金融改革试验区成果 - 青岛财富管理金融综合试验区探索形成100余项改革创新成果 [2] - 临沂普惠金融服务乡村振兴改革试验区的美德积分金融转化等经验在全国推广 [2] - 各金融机构积极践行金融文化要求，创新产品和服务，提升“好品金融”影响力 [3]

文章核心观点 - "十五五"时期是基本实现社会主义现代化和建设金融强国的关键阶段 需要金融体系深化改革以全面提升服务实体经济的效能[2][3] - 当前金融服务面临资金多投资难、项目多融资难的"两多两难"结构性矛盾 社会资金向有效资本转化不足[3] - "十五五"期间提升金融服务效能需实现五大突破：建设全国信用市场、提升服务新要素能力、提升服务新业态能力、提升服务整体性和适配性、形成正确服务理念[3][11] "十四五"时期金融成就总结 - 金融制度体系得到完善 中央金融工作会议明确党管金融原则 形成中央金融委员会、中国人民银行、国家金融监督管理总局和中国证监会的监管框架[6] - 金融市场规模快速扩容 截至2025年9月信贷余额超270万亿元 债券市场存量超190万亿元 股票市场市值突破100万亿元 证券化率近80%[7] - 直接融资占比提升至31.6% 较2020年末增加2.8个百分点 高科技类行业总市值占比达39% 较2020年增加近7个百分点[7] - 银行业资产规模近470万亿元 证券业资产规模近13万亿元 公募基金管理资产规模突破36万亿元 过去5年为投资者创造收益3.5万亿元[8] - 风险投资基金管理规模达14.4万亿元 过去5年支持科技初创企业超3.6万家 科创板助力500多家企业上市 累计股权融资超万亿元[9] - 成为全球第一大绿色信贷市场和第二大绿色债券市场 2024年A股披露社会责任报告企业数达2519家 占比47%[9] - 持牌外资法人金融机构超160家 外资持有境内人民币债券规模超6000亿美元 持有A股市值约3.4万亿元 占比3.2%[10] "十五五"金融服务五大突破 - 加快建设全国信用市场 当前信用贷款占比不足四成 担保贷款超六成 需推进信用数据连通和全国信用平台建设[12] - 提升金融机构信用评级能力 目前3年期AAA级与AA级企业债发行利差仅63个基点 信用定价能力待提升[13] - 提升服务新要素能力 2024年底数字经济贡献占比超40% 以海尔智家为例 其动产要素资产占比提升至16%[14] - 过去5年半导体、生物医药、人工智能、机器人等领域投资案例数占比超60% 投资金额占比近50%[14] - 提升服务新业态能力 服务消费新业态维持10%左右增长 "新三样"产品出口年均增速近30%[17] - 提升服务整体性和适配性 当前上市挂牌公司数量约5.4万家 占企业法人单位总数不足千分之二[21] - 形成完整正确的金融服务理念 需处理好金融与实体经济、功能性与盈利性、全国统一大市场与区域特色金融市场的关系[23]

金融总量增长 - 社会融资规模增速连续25个季度高于全国，并于今年5月迈上25万亿元台阶 [2] - 本外币贷款余额增速连续20个季度高于全国，于去年11月突破15万亿元 [2] - “十四五”规划的主要金融任务目标均已提前完成 [2] 融资成本与效率 - 两次批量下调存量个人住房贷款利率合计1.45个百分点，平均每位房贷客户年节省利息支出约6000元 [3] - 2025年9月新发放企业贷款加权平均利率为3.61%，较2020年末下降1.06个百分点 [3] - 2025年9月新发放个人住房贷款加权平均利率为3.05%，较2020年末下降2.2个百分点 [3] - 率先开展明示企业贷款综合融资成本试点，推动融资费用透明化以降低成本 [3] 金融服务实体经济 - 与中央金融机构合作对接，为科技创新、乡村振兴等重点领域争取资金8644.45亿元 [3] - 精准对接343个文旅项目，融资378亿元以助力扩内需、促消费 [3] - 开展个体工商户“育苗”行动，累计为1.51万户个体工商户发放贷款58.7亿元 [3] 金融改革创新 - 济南科创金融改革试验区科创企业贷款余额达3039.78亿元，较获批前增长176.7% [4] - 青岛财富管理金融综合试验区探索形成100余项改革创新成果 [4] - 恒丰银行成功实现改革重组，德邦证券、富泽保险、港信期货等金融机构落户山东 [4] 普惠金融发展 - “十四五”期间普惠型小微企业贷款增加1.27万亿元，年均增长24.69% [4] - “十四五”期间普惠型涉农贷款增加4802.36亿元，年均增长15.67% [4] - 专属养老保险、个人养老金、商业养老金三项试点全部落地，居民大病保险、长期护理保险覆盖超1亿人 [4] 资本市场成效 - 全省上市公司总数达430家，境内上市公司总市值4.8万亿元，其中8家市值超千亿 [5] - 区域性股权市场累计为8662家挂牌企业融资2464.19亿元 [5] - 辖区企业通过交易所市场股债融资1.59万亿元，较“十三五”时期增长63% [5] - 发行绿色债、科创债、公募REITs融资1469亿元 [5] - 辖区上市公司开展并购重组500余家次，涉及金额2894亿元 [5] - “十四五”期间辖区境内上市公司研发支出共计3027亿元，较“十三五”时期增长83% [5] 外汇服务与跨境融资 - 优质企业贸易收支便利化业务办理企业由2020年末的38家增至2025年9月末的4034家 [6] - 累计办理贸易便利化业务超2800亿美元，大部分业务实现网银一键完成 [6] - 推进跨国公司跨境资金集中运营，辖区备案跨国公司74家，5家企业获批高版本资金池试点 [6] 金融风险防控 - 累计处置不良贷款6866.86亿元 [7] - 行业抵御风险的资本和拨备总规模超过8726.01亿元 [7] - “十四五”期间辖区十余家高风险机构顺利“摘帽” [7]