宁波银行上海分行发展概况 - 公司于2007年5月18日在上海成立，专注服务实体经济、中小企业和个人客户，采用"门当户对"经营策略 [1] - 经过18年发展，已形成科技金融、普惠服务、数字转型三大业务支柱，成为长三角金融生态重要参与者 [1] 科技金融业务 - 设立科创审批中心和百人专家团队，提供全生命周期服务：初创期推"科技贷""人才贷"，成长期推"成长贷""伙伴贷"，成熟期提供并购贷款和债券承销 [2] - 2024年累计为1140家科技型企业发放贷款461亿元 [2] - "波波知了"平台服务587家央企及上市公司，助力工业产值提升 [3] 普惠金融业务 - 针对小微企业推出"快审快贷""转贷融""结算贷"等产品，实现线上全流程自动化审批 [5] - 累计服务超1.5万户小微企业，2024年发放普惠贷款超200亿元 [5] - 创新无还本续贷服务，累计为418户企业办理18亿元续贷，节省融资成本超1亿元 [5] 数字金融转型 - 打造"财资大管家"平台，包含10大场景500多项功能，服务1000+集团企业及政府机构，年交易量1.5万亿元 [7] - "外汇金管家"和"票据好管家"平台提供跨境结算、汇率避险等一站式服务 [7] - "美好生活"平台联合商户发放29万张优惠券，覆盖38万市民 [7] 战略布局与社会责任 - 服务上海自贸区和长三角一体化，2024年为263家企业提供11亿美元跨境融资 [8] - 重点支持民营经济，提供融资、结算、理财等综合服务 [8] - 布局养老金融，提供个人/商业养老金产品，优化适老服务设施 [9] 未来发展规划 - 聚焦"专业化、数字化、平台化、国际化"四大战略方向 [12] - 计划深化科创金融支持、加速数字化转型、拓展跨境金融合作 [12] - 抓住上海国际金融中心建设机遇，服务浦东引领区发展 [12]

行业概况 - 截至2024年末民营银行数量达19家，成为服务个人消费金融和中小微企业的重要力量 [2] - 行业总资产规模达21459.3亿元，同比增长9.49%，其中5家头部银行资产总额接近1.5万亿元 [4][5] - 微众银行以6517.76亿元总资产位居行业第一，同比增长21.70% [4][5] 经营数据 - 19家银行2024年总营收934.23亿元，同比仅增长1.88%，其中仅10家实现营收正增长 [5] - 微众银行营收381.28亿元、净利润109.03亿元均为行业最高，网商银行以213.14亿元营收位列第二 [4] - 行业净利润分化明显，亿联银行亏损5.90亿元，而锡商银行等中小银行保持盈利 [4] 差异化竞争策略 - 微众银行通过手语专家团队服务听障客户，累计发放贷款超10亿元 [6] - 网商银行推出"电商通"产品，覆盖40多个平台，每3个电商商家就有1个使用 [7] - 众邦银行涉农贷款余额63.59亿元，同比增长44.42%，并通过直播带货实现近千万元农产品销售额 [11] 数字化转型 - 网商银行科技人才占比67%，微众和苏商银行科技人员占比均超50% [9] - 微众银行累计专利申请超4000件，单日交易峰值突破14亿笔，户均IT运维成本仅2元 [9] - AI应用快速落地，微众银行建成大模型日均调用超4万次，开发221个AI应用场景 [10] 普惠金融实践 - 众邦银行普惠型涉农小微企业贷款余额18.38亿元，增幅25.66% [11] - 微众银行为贫困地区贡献增值税超29亿元，乡村振兴重点县超3亿元 [12] - 行业持续通过金融扶贫、特色产业支持等方式强化普惠属性 [11][12]

数字人民币业务发展 - 邮储银行东莞市分行累计开立个人钱包超30万个、对公钱包近2800个，数币流通交易金额突破3亿元 [1] - 数字人民币应用覆盖政务、医疗、信贷、消费等多个领域 [1] - 公司以场景建设为核心，推动数字人民币在政务、医疗、金融等领域的深度应用 [1] 数字人民币应用场景 - 已落地党费缴纳、绿色G贴票据贴现、数币缴税、医院缴费、纯信用数字人民币贷款、数字人民币信用卡还款和智能合约场景 [1] - 正在加速推进公积金数币场景建设，未来将支持公积金缴存、提取和贷款全流程数字化 [1] 数字人民币推广活动 - 新用户通过美团APP首绑邮储数币钱包可享20元消费红包 [2] - 使用数币支付满20元可获随机红包（最高18.88元） [2] - 邀请好友开通数币钱包，双方可瓜分16.88元红包 [2] 数字人民币生态建设 - 公司通过创新场景和惠民服务构建覆盖多领域的数币生态圈 [2] - 数字人民币业务助力区域经济高质量发展，成为"数字引擎" [2]

科技金融 - 公司依托资产端与负债端双向赋能，搭建"科技-产业-金融"协同发展循环，重点投资人工智能、高端装备、生物医药等战略性新兴产业 [3] - 在苏州为高新技术企业高管及核心研发人员定制意外健康保险产品，截至2025年一季度末累计为7.9万名科创企业员工提供574.5亿元保险保障 [4] 绿色金融 - 构建绿色投资、保险、运营、办公、采购"五个绿色"双碳体系，截至2025年一季度绿色领域投资规模达173.18亿元（同比+13%） [5] - 创新开发绿色产业及出行场景专属保险产品，累计提供绿色保险保额69.97亿元 [5] - 通过"建信e保"智能服务平台减少纸质材料使用，降低碳排放 [6] 养老金融 - "悦享金生"养老服务生态覆盖全国19省28城的30家旅居基地，推出22款养老保险产品 [7][8] - "健康树"服务生态包含7大类24项模块，聚焦老年健康管理全链条需求 [7] - 在全国评选30家养老金融特色中支推动适老服务落地 [8] 普惠金融 - 参与城市"惠民保"建设，截至2025年一季度累计为170.57万市民提供4.88万亿元保额 [9] - 针对小微企业与新市民提供167亿元专属保险保障，覆盖5.7万人次 [9] - 乡村领域打造40座"健康小屋"，为50万乡村客群提供378亿元保险保额 [10] 数字金融 - 在陕西太白鳌山滑雪场实现滑雪保险与门票购买的数字化无感融合 [11] - 2025年一季度通过建行生活、学保卡等数字化场景为2.76万客户提供444.54亿元保额 [12] - 推进数据治理、AI赋能等"七大体系"建设，加速业务线上化转型 [12]

乡村振兴金融政策 - 国家金融监督管理总局发布《通知》提出深化"三农"金融体制机制改革、增强重点领域金融供给、改善服务质效等要求 [1] - 要求构建层次分明、优势互补、有序竞争的农村金融服务机构体系 [2] - 政策性金融、国有大行、中小银行需协同构建多层次差异化服务体系 [4] 政策性银行支持 - 农发行作为唯一农业政策性银行，提供利率优惠、资金充足、期限长的贷款产品 [2] - 截至2025年3月末累计投放农地类贷款1046.9亿元支持高标准农田建设 [2] - 2025年将全力保障粮油收储资金供应，巩固粮食收储主渠道地位 [5][6] 国有大行举措 - 建设银行2024年涉农贷款余额3.33万亿元，同比增2513.19亿元（+8.16%） [3] - 邮储银行涉农贷款余额2.29万亿元，占贷款总额超25%，增速高于全行平均 [3] - 农业银行定位"乡村振兴领军银行"，县域客户经理达5.5万名，"粮农e贷"产品支持粮食全产业链贷款余额9945亿元（2024年新增1499亿元） [3][6] 中小银行实践 - 龙港农商银行累计走访农户3.68万户，发放涉农贷款133.29亿元 [3] - 北京农商银行涉农贷款余额2024年同比增长19.96%，创历史增量新高 [3] - 乐清农商银行创新"补贴确权即放款"模式，发放春耕贷款4.56亿元支持139户种粮大户 [6] 粮食安全金融保障 - 工商银行2024年涉农贷款新增近8000亿元，联合启动粮食安全行动 [6] - 瑞安农商银行建立助耕贷款绿色通道，实现1个工作日内办结，并提供无还本续贷支持 [6] - 金融机构需聚焦粮食生产、加工、运输全产业链信贷需求，配合千亿斤产能提升工程 [7] 数字金融应用 - 数字化手段降低交易成本，推动普惠金融发展，解决农村信用评级不足问题 [8] - 广西农业企业通过"银税互动"获邮储银行400万元、柳州银行200万元信用贷款 [8] - 农业银行推出"农银e贷"等数字化产品，深化大数据运用优化服务流程 [9]

中国人保 - 2024年提供风险保障3175万亿元，赔付4485亿元，理赔超1.8亿件，三项指标均居行业首位 [1] - 科技金融方面，落地全国首单中试综合保险，签发重大科技攻关保险，服务科技自立自强投资规模达327亿元 [1] - 绿色金融方面，承保新能源车1159万辆，承担绿色风险保障184万亿元，服务绿色发展投资规模1004亿元 [1] - 普惠金融方面，为5542万户次农户提供风险保障2.1万亿元，承办政策性健康险项目1442个，为9.7万家中小微企业和个体工商户提供风险保障450亿元 [1] - 养老金融方面，实现商业保险年金新单保费234亿元，管理企业年金、职业年金资产规模6457亿元 [1] - 数字金融方面，算力产业链保险方案入选工信部试点目录，储备通用AI能力超150项，日均调用超100万次，大模型产品在10余个场景落地应用 [2] 华侨城集团 - "五一"假期接待游客390万人次 [3] - 推出多样化文旅体验，如"巴蜀迷情""欢乐江城"等IP场景 [3] - 实施"星河计划"打造自主知识产权IP，新增用户超400万，总粉丝量近7000万 [3] - 联动国潮国漫IP推出"国潮文化节"，打造"迷你星球"亲子乐园等项目 [3] - 推进内部专业化整合，明确欢乐谷公司、文化公司等专业子公司职能定位 [4] 银联 - 2025年一季度银联手机Pay在澳大利亚、新西兰交易笔数同比增长4倍以上 [5] - 新西兰奥克兰公共交通银联闪付服务交易笔数实现10倍增长 [5] - 澳大利亚几乎所有POS商户和ATM受理银联支付，约九成支持"挥"手机和"拍"卡支付 [6] - 新西兰超90%的POS商户和ATM受理银联卡 [6] - 推出优惠汇率和满减优惠活动 [6] 京东集团 - 推出2000亿元出口转内销扶持计划，已有上万家企业进入采购洽谈阶段 [7] - 以旧换新服务覆盖200多个细分品类，全国超90%县域农村地区有消费者通过京东进行以旧换新 [7] - 多元线下业态为品牌提供线上线下营销及售卖一体的新兴场所 [7] 扬子江药业 - 2024年旗下工厂获评全国首批卓越级智能工厂，通过智能制造能力成熟度四级评估 [9] - 在研各类新产品100余个，自主研发的国产化药1类新药完成Ⅳ期临床试验疗效验证 [9] - 在全国建立80个中药材种植基地，落地护佑健康管理中心和生物医药产业园区 [10] 泸州老窖 - 构建1573国宝窖池群活态酿造与24代非遗技艺传承"活态双国宝"文化体系 [11] - 建立国家级固态酿造技术创新中心，打造白酒行业首个智能制造示范工厂 [11] - 构建全产业链数字化平台 [11] 中国飞鹤 - 承担40多项国家和省级科研项目，牵头研制新一代婴儿配方奶粉 [13] - 建成国内第一条脱盐乳清生产线和第一条乳铁蛋白自动化生产线 [13] - 发布全球领先的乳蛋白鲜萃提取技术 [13] - 搭建全国最大的母乳数据库之一 [14] 微众银行 - "微业贷""微粒贷"累计服务个人客户超4.2亿，中小微企业超580万家 [16] - "微业贷"覆盖30个省区市，批发零售业、制造业、建筑业贷款余额占比超70% [16] - 科技人员占全行员工总数50%以上，对外开源项目达38个 [16] - 开发超过220个AI应用，大模型日均调用超4万次 [16]

普惠金融能够为民众带来实质性的利益，彰显金融的政治性和人民性。安粮期货深耕"保险+期货"业 务，助力"三农"发展。目前，"保险+期货"业务覆盖生猪、鸡蛋、玉米、豆粕等农产品品类，搭建企业 与产业链上游合作社、农户"互惠共赢"的桥梁，为农户抵御农产品价格波动风险提供有力支撑。比如， 牵头落地全国首单肉牛价格指数"保险+期货"项目，为利辛县664头肉牛提供为期两个月的价格保险，承 保货值达1200万元。该项目创新性地利用鸡蛋、玉米、豆粕等相关期货品种价格数据拟合肉牛价格指数 作为保险标的，将价格风险层层转移，有效对冲，提振了养殖户的生产信心，切实满足了乡村振兴多元 化的金融需求，为农业产业稳定发展注入了强劲动力。 提升创新服务水平 科学技术作为第一生产力，对国民经济的增长有着深远影响。科技金融的发展不仅能够为科技创新提供 必要的资金支持，还能推动产业升级，从而增强我国经济的内生增长动力。安粮期货紧跟时代步伐，通 过大数据分析、人工智能等技术手段，深入挖掘市场数据，为客户提供精准的市场分析、行情预测和投 资建议，助力客户把握市场机会。安粮期货自主打造了安期量化大数据平台，运用前沿的数据处理算法 与深度分析模型，将海 ...

政策核心内容 - 中国人民银行等五部门联合印发《关于金融支持广州南沙深化面向世界的粤港澳全面合作的意见》（"南沙金融30条"），聚焦创新创业和粤港澳跨境金融合作，旨在推动大湾区建设国际金融枢纽和全球科创高地 [1] - 政策定位为粤港澳金融开放的"试验田"和中国金融高水平制度型开放的"样板间"，未来南沙或成为连接国内国际双循环的重要枢纽 [1] 政策六大方向 - 完善创新创业金融服务、加强社会民生领域金融服务、发展特色金融服务、推进粤港澳金融市场互联互通、开展跨境金融创新与交流、完善金融监管机制 [2] - 三大突出亮点：立足湾区（创业创新）、协同港澳（金融服务便利化/现代化/数字化）、面向世界（高水平制度型开放） [2] 金融创新具体措施 - 鼓励广州期货交易所开发电力期货、新能源期货等绿色金融产品，支持基于碳账户的差异化金融服务 [2] - 推动区块链、人工智能与金融场景融合，建设数据算力中心和数字资产交易平台 [2] - 发展航运金融（海上保险、航运金融）支持南沙打造国际航运枢纽，赋能海洋经济 [3] 对实体经济的支持 - 强化科技创新与产业融合，重点支持"硬科技"领域（科技创新/高端制造/数字产业），升级产业链金融并吸引国际化金融人才 [3] - 推动贸易投资人民币结算便利化，鼓励银行为贸易新业态提供服务，促进跨境贸易发展 [3] - 为科技创新、高端制造、海洋产业等重点产业提供精准金融支持，加速产业集聚和升级 [3] 金融机构发展机遇 - 金融机构需聚焦跨境服务、科技赋能、绿色转型三大方向，通过产品创新和生态协同抢占新赛道 [4] - 银行应开发知识产权质押贷款、供应链金融及"贷款+外部直投"模式支持科创与高端制造 [4][5] - 证券与资管机构需布局跨境资管与投顾业务，保险业需开发跨境保险与风险管理产品 [5] 跨境金融合作 - 深化与港澳机构合作，拓展跨境人民币结算、贸易融资与资产转让业务，做大跨境理财与资管服务 [5] - 香港可发挥内地企业离岸融资中心作用，为区内企业创新转型引入国际资本 [5] - 政策便利投融资、结算、期货交易等跨境金融服务，助力中国企业"走出去" [5] 人才与生态建设 - 银行需加强国际化金融人才引进，加强与粤港澳三地院校合作培养专业人才 [6] - 人才储备与生态协同被视为政策落地的核心要素 [6]

21世纪经济报道记者张欣 北京报道 低利率时代，中国上市银行正面临显著的经营挑战。 近日，安永发布《中国上市银行 2024 年回顾及未来展望》报告，以"低利率时代的高质量发展之路"为 主题，对58家上市银行展开深度剖析。这58家银行总资产和净利润分别占全国商业银行的83%和 96%， 其经营动态与发展策略，成为洞察中国银行业的重要风向标。 报告显示，上市银行平均净息差已连续五年下滑，2024 年更是跌至1.52%，盈利空间不断压缩。在宏观 环境不确定性加剧、国际经济震荡、国内需求不足等多重压力下，银行机构积极以"加减法"破局：做 "加法"，通过拓展非息收入、补充资本实力、深耕科技金融等 "五篇大文章" 挖掘新增长点；做 "减 法"，在压降负债成本、严控运营费用、强化风险管理等方面精准施策，谋求突围之道。 上市银行净息差持续探底，五年降至1.52% 安永大中华区金融服务首席合伙人忻怡指出，2024年中国上市银行面临更加严峻复杂的经营环境。银行 业进入低利率低息差周期，同时面临宏观环境不确定性加大，国际主要经济体增长动能减弱，地缘政策 冲突持续，贸易冲突和金融市场波动加剧，国内有效需求不足，经济回稳向好基础不稳定 ...

行业整体表现 - 2024年中国58家A+H股上市银行平均净息差为1.52%，较上年下降17个基点，连续五年下降且最近三年均低于2% [1] - 受净息差收窄影响，2024年上市银行净利息收入同比下降2.20%，连续2年下降 [1] - 2025年一季度42家A股上市银行净利润同比减少1.09%，营业收入同比减少1.72%，资产总额较2024年末增长3.94% [3] 资产质量与风险管理 - 2025年一季度加权平均不良贷款率1.23%，较2024年末下降0.01个百分点，拨备覆盖率237.99%，较2024年末下降1.98个百分点 [3] 业务结构调整 - 工农中建四大行2024年末战略性新兴产业贷款余额合计超10万亿元，较上年末增长22.62% [2] - 10家股份制银行2024年末科技型企业贷款余额超4.2万亿元，较上年末增长21.93% [2] - 上市银行通过优化负债结构、控制营业费用增长、加强风险管理等措施应对挑战 [2] 科技投入与数字化转型 - 25家上市银行2024年科技投入合计1972.74亿元，与上年基本持平 [3] - 27家上市银行2024年末金融科技/信息科技人员超16.12万人，较上年末增长11.84% [3] - 上市银行加快数字金融创新，探索人工智能大模型等新技术在传统银行的应用场景 [3] 战略发展方向 - 上市银行融入国家战略，深耕"五篇大文章"，建立科技金融专营组织和专业团队，打造覆盖科技企业全生命周期的产品体系 [2][3] - 行业从"重建设"转向"重效益"，注重科技投入产出比及科技与业务联动 [3]