文章核心观点 - 2024年第四季度互联网金融平台基本面稳中向好，行业估值性价比凸显 [1] 行业现状 - 2024年第四季度互联网金融平台基本面延续稳中向好趋势，体现在健康质量、温和增长新增放款量和进一步提升的盈利 [1] - 三季度后大部分平台完成对23年风险小高峰的消化，贷款质量保持稳健且不再刻意收缩放款，“量”“质”同步特点明显 [1] - 良好的质量为盈利的环比提升打下基础 [1] 政策影响 - 4月3日《助贷新规》出台，对头部平台是正面影响，或加速长尾小平台的出清 [1] 估值情况 - 互金行业估值近期受“对等关税”冲击大幅回落，但高关税不影响依托消费内需的互金行业 [1] - 结合行业稳健基本面和友好政策环境，行业估值性价比凸显 [1]

长按即可参与 A股三大指数今日集体下跌，截至收盘，沪指跌0.46%，深成指跌0.97%，创业板指跌1.15%，沪深 两市全天成交额1.22万亿，较上个交易日放量1026亿，个股跌多涨少，全市场超4000只个股下跌。 盘面上热点较为杂乱，黄金板块逆势走强，资金午后回流算力板块，杭钢股份涨停，一起来看今天 热点。 01 百亿上市公司暴雷！ 今天互联网金融概念股汇金科技一字20cm跌停，也一度冲上雪球热股榜第一！ | | | 雪矿拽股 | | | | --- | --- | --- | --- | --- | | | 股票 | | ETF | | | 热搜榜▼ | 飙升榜 | 热评榜 | 自选榜 | 组合热股榜 | | 发现热门股票 | | | | 1小时 24小时 | | 1 汇金科技 | | | -20.00% | 加自选 | | SZ300561 1.11万热度 | | | | | | 2 建设银行 | | | +1.06% | 已添加 | | SH601939 9912热度 | | | | | | | | 雪球热点 #四大行定增,财政部出资约5000亿# | | × | | 3 美的集团 | | | +3. ...

网贷行业现状与问题 - 互联网金融快速发展使网络贷款成为便捷融资渠道，但高利率、隐形费用和套路问题日益凸显，给消费者带来沉重负担[1] - 网贷行业经历多轮严监管后仍存在隐蔽套路，尤其是逾期催收环节暴力催收、骚扰电话屡禁不止[2] - 网贷广告以低门槛、快速放款为噱头无孔不入，诱导消费者盲目借贷，加剧行业乱象蔓延[2] 网贷广告泛滥现象 - 网贷广告通过"最高可借20万""零抵押""最快一分钟到账"等话术在短视频、APP开屏等场景高频出现[4] - 广告刻意隐瞒实际利率和还款风险，宣称年化利率7.2%起但实际利率普遍达20%以上[5] - 场景化营销将借款服务嵌入购物、旅游等消费场景，具有极强欺骗性和诱惑性[23] 用户画像与借贷行为 - 网贷主要客群为中低收入长尾人群，因收入不稳定或信用不足难以获得传统金融机构信贷[5] - 用户多始于超前消费（如买手机）或投资（如摆地摊），对高利率缺乏概念导致债务累积[5][6] - 西南证券数据显示消金公司产品年化利率15%-20%及以上的贷款占比超八成，资金成本高企[7] 高息陷阱与违规操作 - 平台加收手续费、服务费使综合借贷成本高达38%（如贷前收取18%费用+20%年利率）[11] - 部分平台强制获取通讯录、定位等敏感权限作为借款条件，存在信息泄露风险[9] - 针对信用差用户，线下业务人员提供"帮扶手段"并收取高昂服务费[10] 催收乱象与产业链 - 逾期用户面临短信轰炸、电话骚扰、爆通讯录等暴力催收手段，导致失业等严重后果[12][13] - 消费金融产业链包括银行、消金公司、互金平台及催收机构等，催收机构合作数量普遍超10家[15][17] - 催收乱象催生"反催收"产业链，提供延期还款、电话托管等服务并收取月费500元[17] 监管政策与行业规范 - 2020年起强化非持牌机构经营限制，推动消费金融业务向持牌机构集中[18] - 2024年发布《互联网金融个人网络消费信贷贷后催收风控指引》，明确不得向联系人催收等规范[21] - 中国互金协会倡议禁止以低门槛、低利率进行诱导宣传，要求关键条款醒目展示[25] 行业数据与经营表现 - 2024年三季报显示互金平台盈利强劲：奇富科技净利润18亿元，信也科技6.24亿元，乐信3.10亿元[17] - 消金公司平均不良贷款率2.14%，显著高于信用卡逾期半年未偿信贷总额占比1.13%[24]