生态文明建设战略框架 - 国家生态文明建设战略与省域资源禀赋深度融合 形成省级立法+地方标准+区域协同制度创新链 [2] - 率先出台江苏省生态环境监测条例和江苏省生物多样性保护条例等地方性法规 将生态文明建设纳入法治化轨道 [2] - 建立生态文明建设领导小组统筹机制 出台江苏省生态文明建设规划等纲领性文件 形成党政领导干部责任制体系 [2] 空间布局与产业协同 - 科学划定生态保护红线 城镇开发边界和生态空间管控区域 促进绿色空间 生产空间与生活空间精准匹配 [3] - 打造长江绿色生态廊道 太湖明珠 美丽海湾等七大生态区域 形成差异化生态空间格局 [3] - 苏南推动工业园区循环化改造提升资源利用效率 苏中苏北打造江淮生态经济区和沿海生态走廊 [3] 科技创新与制度创新 - 建立揭榜挂帅技术攻关机制 推进生态环境治理体系和治理能力现代化 [3] - 通过生态环境损害赔偿和绿岛等制度创新 激励企业主动减排 实现治理从末端管控向源头防控转型 [3] 财政投入与市场机制 - 近十年全省财政累计投入生态环境与保护治理资金超过3800亿元 [4] - 创新环保贷 环基贷等绿色金融产品 2024年绿色信贷余额突破3.5万亿元 [4] - 碳市场交易量居全国前列 [4] 生态产品价值实现 - 建立生态系统生产总值（GEP）核算体系和生态银行机制 将太湖生态岛等生态资源转化为经济价值 [5] - 通过生态修复与保护 太湖生态岛生态环境质量显著改善 带动旅游业及相关产业发展 [5] 区域协同治理 - 建立长三角生态环保协作小组 设立41个跨界断面水质联合监测与污染协同处置机制 [5][6] - 与上海 浙江 安徽建立跨区域生态补偿机制 显著提升跨界河流水质 [5][6] - 南京都市圈生态基础设施跨域共建取得突破 推动区域生态保护一体化 [6] 产业结构转型 - 累计关停化工企业超过5000家 化工园区数量从54个压减至29个 [6] - 近5年累计整治散乱污企业5.8万家 腾退工业用地23万亩 [6] - 常州市通过工业园区循环化改造 推动传统产业向绿色低碳高效转型 [6] 新兴产业发展 - 推动制造业高端化 智能化 绿色化发展 常州动力电池 盐城海上风电等产业集群实现全生命周期绿色管理 [6] - 2024年高新技术产业产值占规上工业比重首次超过50% 工业战略性新兴产业占比达41.8% [6] - 制造业高质量发展指数连续5年全国第一 新三样产品出口规模保持全国第一 [6] 公众参与机制 - 推出环境圆桌会议 生态损害赔偿公众评议等共治机制 环境信访总量连续7年下降 [7] - 通过无锡碳普惠平台 苏州生态存折等实践 引导公众践行绿色低碳生活 [7]

核心观点 - 南京银行通过专项贷款 绿色金融产品创新和生态圈合作 全面支持江苏省"无废城市"建设 累计投放资金超200亿元 实现固体废物减量化 资源化和无害化处理[1][2][5] 绿色信贷投放 - 向环保公司发放3800万元项目贷款专项支持磷化渣危险废弃物资源综合利用项目[1] - 为再生资源公司定制2亿元银团授信 支持建设废金属破碎生产线 实现年处理废金属30万吨[2] - 为建筑垃圾资源化利用项目提供1亿元授信 实现年处理建筑垃圾 废石料 河沙超180万吨 并创造近80个就业岗位[2] 绿色产品创新 - 创新"鑫动绿色"金融产品体系 包括固废贷 环保贷 环基贷三大场景[3] - 环保贷业务已投放40笔 累计金额近3亿元 位列合作银行前列[3] - 通过环保贷风险分担产品为环保公司提供1000万元流动资金贷款 支持废有机溶剂危险废弃物处理技术[3] 绿色债务融资 - 截至6月末累计投放绿色债务融资工具近200亿元 重点支持能源结构优化和生态环境保护[4] - 落地全国首单公募绿色资产支持票据 全国首单碳中和资产支持商业票据及江苏省首单绿色资产支持商业票据[4] 生态圈建设 - 2022年与江苏省生态环境厅签署战略协议 发布《"无废城市"综合金融服务方案》[5] - 联合开展"无废城市"培训及产融对接活动 深化政银企合作模式[5] - 未来将持续加强绿色信贷投放 创新服务模式 配置更多资源至绿色低碳转型领域[5]

可持续金融亚太区域圆桌会议 - 联合国环境规划署金融倡议组织在苏州召开"可持续金融亚太区域圆桌会议"，聚焦推动亚太地区可持续金融发展，涵盖实体经济转型、金融监管与政策发展、气候风险和机遇、可持续信息披露等多方面议题 [1] - 会议汇聚30余国监管机构、金融机构及国际组织代表，共同探索金融助力可持续发展的创新路径 [1] - 江苏银行作为UNEP FI银行理事会中东亚地区理事代表受邀出席，党委副书记、行长袁军发表主旨演讲 [1] 可持续金融全球共识 - 应对气候变化与生态危机已成为全球共同使命，可持续金融发展大势不可逆转 [2] - 中国以"五篇大文章"为核心的金融战略与联合国可持续发展目标及负责任银行原则高度契合，致力于实现经济外部性的内生化与价值化 [2] - 中国已有29家银行签署PRB，总资产占全球PRB签署机构总资产的30% [2] 江苏银行可持续金融实践 - 公司构建"识别影响-设定目标-披露进展"的管理闭环，将宏观战略任务分解落实到具体行动 [2] - 自主研发碳核算系统，完成全集团"范围三"的碳排放核算 [2] - 连续三年发布PRB自评估报告，聘请国际知名会计师事务所开展独立鉴证 [2] 江苏银行绿色金融体系 - 公司构建以ESG和PRB"双轮驱动"的可持续金融集团化发展战略 [3] - 形成以特色化经营、精细化风控、低碳化运营、专业化研究、体系化信披为"五大支柱"的可持续金融发展体系 [3] - 创新推出"ESG低排贷"、"绿电贷"、"绿色工厂贷"等产品，落地全省首单"环基贷"、全省最大单"水权贷" [3] 江苏银行绿色金融成果 - 全行绿色融资规模已突破6500亿元 [3] - 未来将进一步深化负责任银行建设，构建集团化、专业化、国际化的可持续金融服务体系 [3] - 目标是为全社会绿色低碳转型提供高质量金融供给，共建人与自然和谐共生的美丽家园 [3]

战略规划与治理框架 - 公司连续第四年发布绿色金融专题报告，构建"治理—战略—风险管理—指标与目标"的TCFD框架信息披露体系 [1] - 以PRB与ESG双重引领战略体系推动经营发展，与联合国SDGs及《巴黎协定》目标一致，并发布"绿色金融大文章三年规划" [2] - 监管与市场认可度高，2024年获江苏省绿色低碳发展效果优秀银行机构称号，MSCI ESG评级提升至BBB（城商行最高），Wind ESG评级达A（上市银行前茅） [2] 业务发展与创新 - 绿色投融资规模达5509亿元（同比+22 4%），绿色贷款余额3635亿元（占比17 3%，同比+26 7%） [3] - 创新"生态 能源 转型"三大金融服务方案，推出"绿色工厂贷""环基贷"等产品，落地全球首例重力储能项目及江苏省首单钢铁企业转型贷款 [3] - 集团化协同推进绿色债券 零售 租赁等业务，发行全国城商行首单CGT认证绿色金融债及全球首单可持续发展玉兰债 [3] 研究能力与标准制定 - 打造"苏银绿研"品牌，围绕新型电力系统 新能源汽车等产业举办专题沙龙，建立产业专家顾问机制 [4] - 参与央行可持续金融研究组，完成转型金融 生物多样性金融等14项课题，制定《江苏省转型融资主体认定评价标准》等5项行业标准 [4] 国际合作与责任实践 - 作为UNEP FI银行理事会中东亚理事代表，参与新加坡 蒙古绿色金融合作项目及全球圆桌峰会 [5] - 与UNEP FI签署可持续金融能力建设合作意向书，PRB实践入选2024年全球十大优秀案例 [6] 风险管理体系 - 将气候风险纳入全面风险管理，首次引入碳在险价值（CVaR）和隐含升温（ITR）量化指标 [7] - 运用Merton模型开展转型风险压力测试，建立ESG风险全流程管理制度，覆盖识别 分类 贷后预警等环节 [7]

文章核心观点 2024年江苏银行面对存贷款利率下调等挑战，实现高质量发展，经营业绩稳健、聚焦多领域助力实体经济、零售业务领先、风险防控升级、坚持改革创新，投资价值凸显 [1] 经营业绩 - 2024年全年营收808.15亿元，同比增长8.78%，归母净利润318.43亿元，同比增长10.76% [1][2] - 截至2024年末，资产总额3.95万亿元，较上年末增长16.12%；存款余额2.12万亿元，较上年末增长12.83%；贷款余额2.10万亿元，较上年末增长10.67% [2] - 年化ROE达13.59%，年化ROA达0.91%，稳居行业第一方阵 [2] - 全年营收增速较前三季度提升2.6个百分点，净利润增速提升0.7个百分点 [3] - 2024年利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，占营收69%；非息收入248.58亿元，同比增长14.83% [3] - 截至2024年末，净息差1.86%，较2023年下降12个基点，高于行业平均且息差收窄幅度更具优势 [3] 服务实体经济 - 截至2024年末，科技贷款余额2326亿元、增速22.8%，授信支持相关企业数量列全省第一 [4] - 截至2024年末，绿色融资规模5509亿元，较上年末增长22.4%，绿色贷款占比在21家商业银行中领先 [5] - 截至2024年末，普惠小微贷款余额2105亿元，较上年末增长21.36%，涉农贷款余额超2410亿元，小微企业贷款总量和增量多年在江苏省排名第一 [5] - 个人养老金账户开立突破100万，适老网点数量在省内中小银行中领先 [6] - 截至2024年末，APP月活跃客户数超700万户，稳居城商行首位 [6] 零售业务 - 2024年末，零售AUM规模超1.42万亿元，稳居城商行首位，零售存款余额8229亿元，较上年末增长16.21%，零售贷款余额6748亿元，较上年末增长3.40% [7] - 2024年末，苏银理财子公司资产总额达57亿元，管理理财产品余额6332亿元，规模位居城商系理财子公司首位 [8] - 苏银理财连续9年位列普益标准综合理财能力排名城商系理财机构首位，跻身2024年IPE全球资管500强 [8] 风险防控 - 不良贷款率从2016年末的1.43%降至2024年末的0.89%，实现九连降 [9] - 2024年四季度末，拨备覆盖率350.10%，远超行业均值138.91个百分点 [9] - 2024年末，逾期90天以上贷款余额与不良贷款余额比例67.98%，逾期60天以上贷款余额与不良贷款余额比例84.64%，长期稳定在低位 [9] - 将“数智化”理念融入风控管理体系，依托“智慧小苏”大语言模型应用于多场景 [10] 改革创新 - 传导“One Bank”理念，推动“产品—流程—服务”全面优化，升级“苏银e链”，推出“比邻星”平台 [12] - 依托“1+3”问题导向工作机制，健全多项工作机制，激发经营活力与创新动力 [12] 投资价值 - 2024年下半年以来股价多次突破历史高点，年末报收9.82元/股，全年涨幅超56%，总市值超1800亿元，稳居上市城商行首位 [13] - 2024年大股东增持股份超15亿元，自2016年上市以来累计增持近100亿元 [13] - 目前702只主流机构产品持仓，在42家上市银行中排名前6位，四季度末在银行板块公募基金前十大重仓股中排名第二 [13] - 2024年计划分配现金股利95.54亿元，占归母净利润30%，今年1月首次实施中期分红 [14] - 截止2025年4月18日收盘，股价报收9.87元/股，股息率超5% [14]