行业趋势：长期限存款产品调整 - 村镇银行率先行动，土右旗蒙银村镇银行成为业内首家明确公告取消5年期整存整取定期存款的商业银行[1][2] - 多家银行虽未明确公告，但已在存款页面“暗中”下架5年期定期存款产品，例如昆都仑蒙银村镇银行和湖北荆门农商银行[2] - 民营银行阵营中，已有7家银行下架5年期定期存款，包括客商银行、网商银行等，其中部分银行同时下架了3年期产品[2] 产品动态：大额存单与特色存款变化 - 5年期大额存单在全国性商业银行中近乎“集体消失”，6家国有大行及多家股份行已找不到在售入口[6] - 部分城商行将5年期大额存单划入限售行列，用作“新客专享”或“私行专享”产品[6] - 不少银行的特色存款产品、大额存单最长存期已缩短至3年[6] 调整动因：净息差与负债成本管控 - 5年期存款悄然退场是银行业在净息差持续收窄巨大压力下的必然选择[7] - 上市银行三季报数据显示，银行业整体仍面临净息差收窄压力，加强负债成本管控是实现可持续经营的必由之路[8] - 银行通过下架长期存款产品优化负债结构，以应对存款定期化带来的成本上升问题[8] 市场考量：客户需求与产品性价比 - 当前5年期存款利率普遍低于3年期，对客户而言性价比较低，导致需求减弱[8] - 银行人士指出，很多客户不愿意存5年期存款，这也是银行下架该产品的原因之一[8]

存款利率全面下调 - 国有六大行和部分股份行率先下调人民币存款挂牌利率，中小银行随后跟进，银行存款利率全面步入"1字头" [1] - 城商行、村镇银行存款利率分化明显，部分银行5年期存款利率跌至1.20%，低于本行3年期存款利率和国有大行5年期存款利率，出现利率倒挂现象 [1] - 部分银行在调降后仍保有"2字头""3字头"的存款利率，与主流银行形成较大差距 [1] 城商行利率调整情况 - 上海银行3个月至5年期存款挂牌利率分别为0.70%、0.95%、1.15%、1.20%、1.25%、1.30%，与国有大行基本保持一致 [2] - 北京银行3个月至5年期存款挂牌利率分别为0.70%、0.95%、1.15%、1.20%、1.30%、1.35%，与多家股份行存款利率相同 [2] - 江苏银行、宁波银行、南京银行1年至5年期存款挂牌利率分别降至1.05%-1.45%、1.25%-1.60%、1.15%-1.35%，其中宁波银行利率处于较高水平 [2] 农商行利率调整特点 - 内蒙古农商银行3个月至5年期存款挂牌利率分别为0.85%、1.05%、1.15%、1.30%、1.60%、1.60% [2] - 三河农商银行等3个月至5年期执行利率分别为1.05%、1.25%、1.40%、1.50%、1.80%、1.85%，略高于平均水平 [3] - 河南多家农商银行设置存款金额阶梯性挂牌利率，1万元及以上存款利率普遍高于1万元以下存款利率 [3] 特色存款产品 - 湖北荆门农商银行推出"福满盈""福满存"等特色储蓄产品，5万元起存产品3个月至3年期利率为0.90%-1.65%，50万元起存产品1年至3年期利率为1.30%-1.75% [5] - 河南农商银行提供多种存款类型，包括活期、定期、通知存款等，利率根据存款金额和期限有所不同 [4] 利率倒挂现象 - 广东澄海农商银行5年期利率(1.35%)较3年期利率(1.55%)低了20个BP [6] - 广州花都稠州村镇银行5年期定存利率为1.20%，低于3年期定存利率1.75%，且2年期定存利率1.40%低于1年期定存利率1.60% [6] - 北京怀柔融兴村镇银行2年期、3年期、5年期利率均为1.20%，低于1年期利率1.35% [9] 高息存款情况 - 扶余惠民村镇银行3个月至5年期定存执行利率为1.40%-2.25%，3年期和5年期利率虽倒挂但均高于2% [10] - 雷州惠民村镇银行3个月至5年期定存执行利率为1.45%-2.75%，处于较高水平 [11] - 惠东惠民村镇银行3个月至5年期定存利率为1.60%-3.00%，最高仍达3% [11] 民营银行存款情况 - 湖南三湘银行调降后3个月至5年期定存利率为1.10%-2.05%，5年期利率低于3年期利率 [11] - 上海华瑞银行调降后3个月至5年期定存利率为1.45%-2.40%，5年期利率2.35%低于3年期利率2.40% [11]