招商银行信用卡产品推广 - 饿了么联名卡焕新上市 达标可免费领取超级吃货年卡及60元外卖券包 [1] - 星巴克联名卡新户达标可领取6杯星巴克咖啡或定制杯一个(颜色随机) [3] - 美团联名卡新户达标可领取88.88元美团消费立减券等多选一好礼 [4] - 星座守护卡新户达标可领取品牌拉杆箱等多选一好礼 [5] - 京东联名卡新户达标可领取京东PLUS会员年卡 [7] - 宝可梦粉丝卡新户达标可领取创意甜简杯等多选一好礼 [8] 持卡人权益 - 周三5折起享美食优惠 [11] - 积分可兑换缤纷好礼 [11] 已持卡人服务 - 已持卡人可加办信用卡 额度与已持卡共享且不享有新户礼 [12][13] 其他服务渠道 - 可通过招商银行App官方微信办理支付、理财、借钱等业务 [16]

公司基本信息 - 公司成立于1987年，2002年4月在上海证券交易所上市，2006年9月在香港联交所上市[37] - 公司法定代表人是缪建民，授权代表为王良、彭家文，董事会秘书为彭家文[36] - 公司注册及办公地址在中国广东省深圳市福田区深南大道7088号，邮编518040，联系电话+86 755 8319 8888 [34][36] - A股在上海证券交易所上市，股票简称招商银行，代码600036；H股在香港联交所上市，简称招商银行，代码03968；境内优先股在上海证券交易所上市，简称招银优1，代码360028 [35] - 国内会计师事务所是安永华明会计师事务所，国际会计师事务所是安永会计师事务所[35] - 中国内地法律顾问是北京市君合（深圳）律师事务所，香港法律顾问是史密夫斐尔律师事务所[35] - A股股票登记处是中国证券登记结算有限责任公司上海分公司，H股股票登记及过户处是香港中央证券登记有限公司[37] - 指定的内地信息披露媒体有《中国证券报》《证券时报》《上海证券报》及上海证券交易所网站、公司网站；香港信息披露媒体有香港交易及结算所有限公司网站、公司网站[37] - 公司向客户提供批发及零售银行产品和服务，以及自营及代客进行资金业务[38] - 公司战略愿景是成为「创新驱动、模式领先、特色鲜明的最佳价值创造银行」[38] 董事会相关信息 - 公司董事会建议派发2024年度普通股现金股息，每股现金分红2.000元（含税），2024年度不实施资本公积金转增股本[6] - 公司第十二届董事会第四十八次会议于2025年3月25日在深圳蛇口培训中心召开，应参董事14名，实参14名，8名监事列席[6] 财务审计信息 - 安永华明和安永分别对公司按中国会计准则和国际财务报告会计准则编制的2024年度财务报告审计，出具标准无保留意见报告[6] 整体财务数据关键指标变化 - 2024年归属本行普通股股东的平均净资产收益率（ROAE）达14.49%[7] - 2024年末公司总资产突破12万亿元，存款突破9万亿元，较上年末增速均大于10%[7] - 2024年末公司不良贷款率、拨备覆盖率保持在上市银行较优水平[7] - 2024年末公司客户融资总量（FPA）余额突破6万亿元[8] - 2024年科技、绿色、普惠、制造业等重点领域贷款余额占整体贷款比重进一步提升[8] - 2024年公司存款付息成本保持在上市银行较优水平[8] - 2024年公司成本收入比稳步下降[8] - 2024年总资突破12万亿元，客户存款总额突破9万亿元[19] - 2024年不良贷款率为0.95%，与上年末持平；拨备覆盖率为411.98%，贷款拨备率为3.92%[19] - 2024年实现营业净收入3371.21亿元，归属本行股东净利润1483.91亿元，同比增长1.22%[19] - 2024年高级法下核心一级资本充足率较上年末提升1.13个百分点，达14.86%，总资本充足率达19.05%[19] - 2024年非息收入占比为37.33%，同比提升0.64个百分点[19] - 按一级资本排名，公司位列全球银行1000强榜单第10位[19] - 2024年公司市值重回万亿水平[19] - ROAA和ROAE分别为1.28%、14.49% [20] - 2024年明晟ESG评级为最高等级的“AAA”级[20] - 2024年公司品牌价值266.44亿美元，位列“全球银行品牌价值500强”第10位[42] - 2024年公司按一级资本规模在“世界银行1000强”中名列全球第10位，较上年晋升一位[42] - 2024年公司位列《财富》世界500强第179名，连续十三年登榜[42] - 2024年公司在“2024中国年度最佳雇主”评选中获三项大奖，连续十四年入围10强并首次获第1名[42] - 2024年营业净收入337,121百万元，较2023年减少0.58%；税前利润178,652百万元，增长1.15%；归属本行股东净利润148,391百万元，增长1.22%[43] - 2024年末资产总额12,152,036百万元，较上年末增长10.19%；负债总额10,918,561百万元，增长9.81%；归属本行股东权益1,226,014百万元，增长13.90%[43] - 2024年归属本行股东的平均总资产收益率为1.28%，较2023年下降0.11个百分点[45] - 2024年净息差1.86%，较2023年下降0.17个百分点；净利息收益率1.98%，下降0.17个百分点[45] - 2024年末核心一级资本充足率14.86%，较上年末上升1.13个百分点；一级资本充足率17.48%，上升1.47个百分点；资本充足率19.05%，上升1.17个百分点[45] - 2024年不良贷款率0.95%，与2023年持平；拨备覆盖率411.98%，下降25.72个百分点[45] - 2024年公司实现营业净收入3371.21亿元，同比下降0.58%；归属本行股东净利润1483.91亿元，同比增长1.22%[47][49] - 截至报告期末，集团资产总额121520.36亿元，较上年末增长10.19%；贷款和垫款总额68883.15亿元，较上年末增长5.83%[47][49] - 报告期末，不良贷款余额656.10亿元，较上年末增加40.31亿元；不良贷款率0.95%，与上年末持平[50] - 报告期内，集团实现税前利润1786.52亿元，同比增长1.15%，实际所得税税率16.28%，同比增加0.08个百分点[51] - 2024年净利息收入2112.77亿元，同比下降1.58%；非利息净收入1258.44亿元，同比增长1.15%[49] - 报告期内，集团利息收入3742.71亿元，同比下降0.36%，贷款和垫款利息收入2605.73亿元，同比下降2.86%[54][55] - 集团投资利息收入849.24亿元，同比增长5.06%，投资平均收益率3.08%，同比下降14个基点[57] - 存拆放同业和其他金融机构款项利息收入190.76亿元，同比增长15.21%，平均收益率2.80%，同比持平[58] - 截至报告期末，集团权重法下核心一级资本充足率12.43%，一级资本充足率14.63%，资本充足率15.73%[46] - 2024年成本收入比31.92%，较2023年的32.97%有所下降[47] - 报告期内公司利息支出1629.94亿元，同比增长1.28%[59] - 客户存款利息支出1308.24亿元，同比增长1.56%[60] - 同业和其他金融机构存拆放款项利息支出196.29亿元，同比下降1.19%[62] - 应付债券利息支出76.56亿元，同比下降1.61%[63] - 报告期内公司净利息收入2112.77亿元，同比下降1.58%[64] - 生息资产平均收益率3.50%，同比下降26个基点；计息负债平均成本率1.64%，同比下降9个基点[65] - 净利息收益率1.98%，同比下降17个基点；净利差1.86%，同比下降17个基点[65] - 2024年第四季度公司净利息收益率1.94%，环比下降3个基点；净利差1.83%，环比下降2个基点[68] - 报告期公司实现非利息净收入1258.44亿元，同比增长1.15%[69] - 净手续费及佣金收入720.94亿元，同比下降14.28%[69] - 其他非利息净收入537.50亿元，同比增长33.37%，其中投资净收益272.48亿元，同比增长38.31%，公允价值变动净收益60.85亿元，同比增长229.63%，汇兑净收益40.26亿元，同比下降2.57%，其他业务净收入137.59亿元，同比增长13.27%[70] - 手续费及佣金收入810.40亿元，同比下降12.70%，净手续费及佣金收入720.94亿元，同比下降14.28%，非利息净收入总额1258.44亿元，同比增长1.15%[71] - 集团经营费用1176.50亿元，同比下降2.76%，其中员工费用680.88亿元，同比下降3.21%，其他经营费用495.62亿元，同比下降2.13%，成本收入比31.92%，同比下降1.05个百分点[73] - 集团信用减值损失399.76亿元，同比下降3.15%，其中贷款和垫款信用减值损失436.08亿元，同比减少30.27亿元，金融投资信用减值损失 -24.00亿元，同比减少21.82亿元，应收同业和其他金融机构款项信用减值损失13.71亿元，同比增加43.06亿元[75][77] - 截至报告期末，集团资产总额121520.36亿元，较上年末增长10.19%[78] - 贷款和垫款总额68883.15亿元，较上年末增长5.83%，贷款和垫款总额占资产总额的比例为56.68%，较上年末下降2.34个百分点[82] - 截至报告期末，集团负债总额109185.61亿元，较上年末增长9.81%[95] - 截至2024年末，集团客户存款总额90,965.87亿元，较上年末增长11.54%，占负债总额83.31%[97] - 报告期内，集团活期存款日均余额占客户存款日均余额比例为50.34%，同比下降6.74个百分点[99] - 截至2024年末，集团归属本行股东权益12,260.14亿元，较上年末增长13.90%[100] - 截至2024年末，集团不良贷款余额656.10亿元，较上年末增加40.31亿元，不良贷款率0.95%，与上年末持平[103] - 2024年末，集团正常类贷款6,733,625百万元，占比97.76%；关注类贷款89,080百万元，占比1.29%[102] - 2024年末，集团次级类贷款16,872百万元，占比0.25%；可疑类贷款23,054百万元，占比0.33%；损失类贷款25,684百万元，占比0.37%[102] - 2024年末集团贷款和垫款总额6888.315亿元，不良贷款率0.95%；2023年末总额6508.865亿元，不良贷款率0.95%[108] - 2024年末公司贷款和垫款总额6547.720亿元，不良贷款率0.93%；2023年末总额6166.345亿元，不良贷款率0.93%[110] - 2024年末集团总行贷款和垫款金额982.386亿元，占总额14.26%，不良贷款率1.85%；2023年末金额973.646亿元，占比14.96%，不良贷款率1.85%[112] - 2024年末长江三角洲地区贷款和垫款金额1544.721亿元，占总额22.42%，不良贷款率0.89%；2023年末金额1441.147亿元，占比22.14%，不良贷款率0.73%[112] - 2024年末环渤海地区贷款和垫款金额998.754亿元，占总额14.50%，不良贷款率0.59%；2023年末金额930.205亿元，占比14.29%，不良贷款率0.62%[112] - 2024年末珠江三角洲及海西地区贷款和垫款金额1256.355亿元，占总额18.24%，不良贷款率0.75%；2023年末金额1186.286亿元，占比18.23%，不良贷款率0.67%[112] - 2024年末东北地区贷款和垫款金额173.569亿元，占总额2.52%，不良贷款率1.73%；2023年末金额168.929亿元，占比2.60%，不良贷款率1.10%[112] - 2024年末中部地区贷款和垫款金额740.872亿元，占总额10.76%，不良贷款率0.76%；2023年末金额686.673亿元，占比10.55%，不良贷款率0.95%[112] - 2024年末西部地区贷款和垫款金额753.564亿元，占总额10.94%，不良贷款率0.66%；2023年末金额686.701亿元，占比10.55%，不良贷款率0.85%[112] - 2024年末贷款和垫款总额6888.315亿元，不良贷款65.61亿元，不良贷款率0.95%；2023年末总额6508.865亿元，不良贷款61.579亿元，不良贷款率0.95%[114] - 2024年末信用、保证、抵押、质押贷款较上年末分别增长8.03%、6.14%、6.10%、19.79%[115] - 2024年末最大单一借款人贷款总额243.20亿元，占高级法下资本净额1.85%；前十大单一借款人贷款总额1435.90亿元，占高级法下资本净额10.95%，占贷款总额2.08%[116] - 2024年末逾期贷款918.75亿元，较上年末增加98.92亿元，占比1.33%，较上年末上升0.0

零售业务业绩表现 - 招商银行2024年零售业务营收1968.35亿元，同比微增1.29%，是唯一实现营收正增长的银行 [1][5] - 其他银行零售业务营收均下滑，降幅最大的是渤海银行(-45.04%)和平安银行(-25.9%) [1][5] - 零售业务利润全线下降，招商银行降幅最小(-9.28%)，渤海银行从盈利4.72亿元转为亏损27.87亿元 [1][5] - 银行零售业务萎靡主要受利率下行、息差收窄、减费让利等因素影响 [4][6] 零售贷款不良率 - 仅兴业银行(-0.07个百分点)和浙商银行(-0.13个百分点)零售贷款不良率同比下降 [3][11] - 招商银行零售贷款不良率最低(0.96%)，渤海银行最高(4.15%)且增幅最大(+1.9个百分点) [2][11] - 渤海银行消费贷不良率暴增至12.37%，显示其风控体系存在问题 [3][12][13] 零售AUM表现 - 招商银行零售AUM达15万亿元，增速12.05%，在股份行中遥遥领先 [7][8] - 中信银行零售AUM增速较高(10.62%)，规模达4.69万亿元 [8] - 招商银行非存款AUM占比最高(74.38%)，显示其财富管理转型深度领先 [8] - 股份行非存款AUM占比普遍高于国有大行，主要因商业模式和客户结构差异 [9] 私人银行业务 - 招商银行私行客户数最多(16.91万户)，同比增长13.61% [9] - 浙商银行私行客户数增速最高(近20%)，达1.45万户 [10] 零售业务发展战略 - 兴业银行强调深耕存量客户，测算显示存量客户利润贡献是新客户的16倍 [15] - 招商银行计划拓展大学生、亲子服务、跨境客户和养老金融等新客群 [15] - 平安银行推进零售转型，减少对外部中介依赖，同时加强对公业务布局 [16]

2025年第一季度中国债券市场回顾 - 2025年第一季度熊猫债发行规模达416亿元，同比减少38.28% [4] - 2024年熊猫债发行总规模突破2000亿大关，达2082.5亿元 [4] - 2025年第一季度中国境内信用债发行量约3.77万亿元，同比下降12.61% [6] - 境外投资者中国国债持有率在2025年1月降至5.93%，2月仅增长10亿元人民币 [6] - 沪深交易所开展债务重组类置换业务，推动信用债市场风险管理 [6] 债券承销机构排名 - 中国债券承销前三：中国银行(5.918%)、中信银行(5.675%)、兴业银行(5.297%) [7] - 中国企业债与公司债前三：中信证券(13.450%)、中信建投(9.988%)、原国泰君安证券(8.053%) [7] - 中国NAFMII债券前三：中信银行(8.286%)、兴业银行(7.238%)、中国银行(6.574%) [7] - 离岸人民币债券前三：东方汇理银行(12.248%)、汇丰银行(7.117%)、渣打银行(5.021%) [7] - 中国离岸债券(除点心债)前三：原国泰君安证券(4.688%)、中金公司(4.568%)、中信银行(4.227%) [7] - 中国离岸债券(全部货币)前三：中金公司(4.777%)、中国民生银行(4.373%)、原国泰君安证券(4.128%) [7] 同业存单与地方政府债 - 2025年一季度商业银行同业存单发行量约8.35万亿元，同比上涨11.97% [10] - 2025年一季度地方政府债发行量约2.66万亿元，同比上涨78.26% [12] - 专项债发行约2.28万亿元，一般债发行约0.38万亿元 [12] - 2024年末地方政府专项债务限额增至35.52万亿元 [12] 离岸债市动态 - 2025年一季度中资企业离岸债券(除存单)发行量超4014亿人民币，同比增长35.36% [16] - 功夫债发行超300亿美元(约2192亿人民币)，同比增长122.20% [16] - 点心债发行量达1757亿人民币，同比下降7.91% [16]

营销电话骚扰问题 - 多位招行信用卡用户反映频繁接到营销电话 包括凌晨三点的越洋电话 [1][5][6] - 有持卡人35天内接到13个营销电话 作家和博主也公开投诉骚扰问题 [4][5] - 客服承认使用机器人外呼系统 但未明确说明具体营销频率 [7] 用户投诉与法律风险 - 2024年招行信用卡业务投诉量达5.51万件 同比增长89% [7] - 律师指出未经同意的营销电话可能违反《治安管理处罚法》 构成骚扰行为 [7] - 监管部门可采取警告 罚款 责令停止等处罚措施 [7] 营销策略与用户反馈 - 客服在用户投诉时仍进行反向营销 强调"1.7折优惠"和"2.76%年化利率" [1] - 部分用户因不堪骚扰选择注销信用卡 [5] - 公司需平衡营销效果与用户体验以维护品牌声誉 [7]

银行无卡现金类业务调整趋势 - 招商银行将于2025年4月9日起停止ATM扫码存款服务 后续仅支持持卡办理存款业务 [2] - 近一年超30家银行调整无卡存取款业务 包括工商银行、交通银行、中信银行等国有大行及股份行率先行动 中小银行如20余家农商行于2023年底跟进取消"预约取款""扫码取款"等功能 [3] - 行业调整主因包括风险管控需求（如身份验证漏洞、洗钱监控难度增加）及降本增效考虑（ATM系统维护与风控运营成本） [3][6] 业务调整的具体措施与限制 - 招商银行当前ATM扫码取款单日限额2万元 扫码存款单日累计限额3万元（单笔1万元） [4] - 交通银行于2022年5月停止个人手机银行无卡取款预约服务 中信银行同期关闭现金自助设备授权码取款功能 [3] 用户反馈与市场现状 - 无卡存取款用户以年轻人为主 但实体卡用户（尤其老年人）仍占多数 部分用户因便利性反对取消扫码功能 [4] - 行业数据显示无卡存取款业务量较小 调整对整体服务影响有限 技术层面因身份验证安全性不足成为调整关键因素 [4][6] 专家观点与未来预测 - 扫码/刷脸取款虽便捷 但存在收款人与账户持有者关系确认漏洞 预约取款因时间差增加风险 [5] - 行业预计更多银行将跟进调整 未来存取款业务需强化身份验证与时空统一原则 [6]

增速与同业对比 - 2024年末总资产达12.15万亿元，同比增长10.19%，营业收入3374.88亿元（同比下降0.48%），净利润1495.59亿元（同比增1.05%），盈利能力在营收下滑背景下仍保持增长[2] - 总资产增速10.19%显著高于六大行（最高8.64%），净利润规模虽低于四大行但ROA达1.29%，是交通银行/邮储银行的2倍以上[6][8] - 净息差1.98%虽跌破2%，仍高出六大行50BP，净利差1.86%保持行业领先[8][10] 资产质量分析 - 不良贷款率0.95%持平2023年，拨备覆盖率411.98%虽较2021年峰值下降71.89个百分点，仍远高于六大行（最高299.6%）[11][14] - 个人贷款不良率上升7BP至0.96%，且个人贷款占比达52.91%，零售风险敞口扩大[13][16] - 关注类贷款占比1.29%（同比+19BP），逾期贷款占比1.33%（同比+7BP），形成38BP的逾期不良剪刀差[17] 零售业务表现 - 零售金融营收占比58.32%创新高，但利润占比从56.57%降至50.74%，呈现增收不增利现象[22][24] - 零售战略主体地位未变，但不良率上升与利润占比下滑显示风险积累加速[20][24] 整体评价 - 2024年呈现"稳、进、好"特征，ROE14.49%和ROA1.29%维持行业标杆水平[8][25] - 隐忧包括营收连续两年负增长、零售不良率与逾期率双升、关注类贷款占比持续攀升[25][17]

银行无卡存取款业务调整趋势 - 招商银行将于4月9日起停止ATM扫码存款服务 客户需持卡办理存款业务 [1] - 近一年来超50家银行机构宣布停止无卡存款 取款 扫描取款等各类业务 [3] 国有大行调整动态 - 工商银行于去年4月17日暂停个人手机银行无卡取现功能 保留扫码取现和插卡取现 [4] - 交通银行将于2024年5月24日停止个人手机银行预约取款服务 保留有卡取款和扫码取款 [4] 股份行与城商行跟进情况 - 民生银行去年6月7日起停止手机银行ATM无卡取现 现金机具同步取消该功能 [5] - 兴业银行去年7月10日起停止手机银行ATM扫描取款服务 [5] - 栖霞农商银行 莱州农商银行等中小银行去年12月1日起取消自助设备无卡取款功能 [6] 业务调整驱动因素 - 移动支付普及导致现金使用频率降低 无卡功能使用率下降 [6] - 扫码存款等无卡业务身份验证安全性较低 银行需加强风险管理 [7] - 无卡业务总体需求少 业务量小 调整后客户可通过其他方式办理 [7][8] 行业影响与未来方向 - 银行通过调整无卡业务强化风险管理并降低运营成本 [8] - 金融科技推动银行数字化转型 优化ATM功能与服务模式 [8] - 客户对无卡业务收紧存在不便反馈 但银行认为影响可控 [9]

2025年重点行业景气度展望 - 11张图展示2025年重点行业景气度变化趋势，聚焦《政府工作报告》提出的发展方向 [1] - 机构观点指出美国经济"例外"状态可能结束，需关注全球市场联动效应 [1] 宏观经济政策与数据 - 货币政策执行报告显示2024年四季度政策将兼顾内外平衡，择机调整 [3] - 2025年1-2月中国经济数据呈现政策支撑下的平稳开局，但进出口受关税冲击影响尚未完全显现 [3] - 春节消费对1月物价形成拉动，2月出现季节性回落 [3][3] - 美国通胀维持"低烧"状态，2月CPI数据预示美联储可能重启宽松政策 [3][4] - 美联储3月议息会议提出"通胀暂时论2.0"，非农就业数据连续两月显示美国劳动力市场进入"新常态" [4] 资本市场动态 - A股3月底面临关税落地压力，整体以稳为主 [6] - 海外资产波动加剧导致3月下旬国内股债市场震荡 [7] - 债市3月回调空间受限，短债配置价值凸显；固收+产品2月性价比优于纯债 [8] - 权益市场3月中性偏多，科技板块长期价值重估 [8] - 黄金突破3000美元目标位，美股经历"黑色星期一"后需重新评估 [8] 重点行业分析 - 新能源行业上网电价市场化改革落地，差价结算机制稳定收益预期 [11] - 房地产3月呈现分化：新房反弹乏力，仅热点城市二手房维持强势 [11] - AI企业DeepSeek的创新为经济变革提供新动能 [11] - 春节消费整体平稳复苏，电影行业表现尤为亮眼 [11] 新型城镇化建设 - 城乡融合领域存在基础设施补短板、要素市场化改革等机遇 [12] - 区域一体化聚焦交通互联、产业协同和公共服务均等化 [13] - 人口市民化需解决户籍制度、社会保障等关键挑战 [14] - 产业协同化呈现跨区域产业链整合趋势，智能制造和数字经济成主要驱动力 [15] 区域经济规划 - 2025年全国各省经济增速目标普遍锚定5%左右，体现稳中求进总基调 [16]

政策发布与目标 - 金融监管总局、科技部、国家发展改革委联合发布《银行业保险业科技金融高质量发展实施方案》，提出20条具体举措，旨在未来5年内为科技创新重点领域提供精准、高效的金融保障 [1] 科技信贷投放 - 要求银行业金融机构加大科技型企业信用贷款和中长期贷款投放，灵活设置利率和利息偿付方式，对现金流回收周期较长的流动资金贷款可延长期限至5年 [2] - 2024年2月修订的《流动资金贷款管理办法》明确贷款期限原则上不超过3年，特殊情况下不超过5年 [3] - 截至2024年末，四大国有银行战略性新兴贷款余额增速均超15%，建设银行和中国银行增速超过26% [3] - 农业银行2024年计划单列信贷规模、优化政策体系，确保更多金融资源流向科技型企业；建设银行将持续深化科技金融综合服务体系，优化专属信贷产品 [3] 科技金融政策试点 - 推进金融资产投资公司（AIC）股权投资试点，扩大至符合条件的地区，支持商业银行设立AIC [4] - 深化保险资金长期投资改革试点，支持保险公司设立私募证券基金投资股市并长期持有 [4] - 开展科技企业并购贷款试点，扩大试点范围，支持"链主"企业产业整合 [4] - 开展知识产权金融生态综合试点，发展知识产权金融业务，扩大内部评估试点 [4] - 截至2024年2月末，5家国有大行AIC已覆盖18个试点城市，签约金额超3500亿元 [5] - 招商银行正在研究论证设立AIC公司 [6] 资金来源与债券融资 - 鼓励银行为科技型企业发行科创票据、资产支持票据等提供承销服务 [6] - 支持银行保险机构、资产管理机构加大科创类债券投资配置力度，推动保险机构投资证券化产品 [6] 金融服务机制建设 - 优化内部考核机制，提高科技金融指标在绩效考核中的占比，提高科技型企业贷款不良容忍度 [6] - 强化数字赋能，鼓励金融机构研发数字化工具，提升企业识别和风险防控能力 [6] - 多部门协同合作，促进企业信息共享，解决科技金融服务实际问题 [7] - 地方科技、发展改革部门可通过贷款贴息、保费补偿等措施引导金融服务科技创新 [7]