文章核心观点 上海市金融监管局发布《上海银行业保险业养老金融高质量发展行动方案》，围绕六大方面提出20条具体举措，旨在构建具有上海特色的多层次养老金融体系，推动行业高质量发展 [1] 服务多层次养老保障体系建设 - 同步支持基本养老保险、企业（职业）年金和个人养老金三大支柱建设，要求银行保险机构优化服务环境并提升基本养老保险经办和资金管理安全水平 [2] - 加大对企业年金、职业年金业务的资源投入，完善服务流程和投资者教育 [2] - 通过“账户扩容+产品创新”双轨并行，推动个人养老金账户数量和资金规模稳步增长，并积极探索商业养老金融改革 [2] 满足养老产业融资与风险保障需求 - 指导银行机构围绕健康养老、设施建设及产业链上下游创新信贷模式，合理配置中长期资金以提升融资精准性 [3] - 指导保险机构通过股权投资、REITs等方式为养老产业提供长期稳定资金支持，并支持信托、金融租赁、理财机构开展相关业务 [3] - 不断完善养老产业保险保障体系，针对不同银发场景优化保险产品服务，增强养老服务业风险抵御能力 [3] 丰富产品供给与提升老年群体服务体验 - 要求银行保险机构推出综合养老金融解决方案，推动服务从单一产品向综合生态转变，形成覆盖全生命周期的产品谱系 [3] - 鼓励保险机构优化精算模型，创新商业养老保险产品，开发具有长期领取功能的产品并适度提升流动性 [3] - 通过优化网点布局、完善适老设施、提升线上平台友好度及加强消费者权益保护，提升老年群体金融服务的便利性、安全性和获得感 [3] 健全金融机构内部治理与架构 - 完善银行保险机构内部治理和组织保障，鼓励设立养老金融特色部门或机制，提前布局养老金融科技、养老社区建设等领域 [4] - 加强养老金融专业人才培养以提升综合服务能力 [4] - 通过健全风险管控体系、强化效能评估和加速数字化转型，推动养老金融从制度建设向高效运行转变 [4] 加强业务监管与构建协作机制 - 进一步细化养老金融监管规则，压实金融机构主体责任，加强产品适配性管理和市场秩序治理 [4] - 重点防范以“养老金融”为名的非法金融活动，强化涉老非法集资犯罪打击和防非教育宣传，维护老年群体合法权益 [4] - 构建政府、监管部门、金融机构和行业组织等多方参与的协作机制，加强政策协同、推动创新试点、探索建立上海养老金融联盟和发展监测评估机制 [4]

浦发银行APP战略升级 - 浦发银行与同花顺合作，对浦发银行APP进行焕新升级，旨在使其超越传统金融工具，成为用户的生活伙伴 [12] - 升级的核心目标是让金融服务更智能、更专业，并融入用户生活的各个方面 [2][12][14] 财富管理服务升级 - 财富服务全面升级，致力于提供更智能、更专业的投资体验 [2][14] - 构建多元财富生态服务，包括财富互动社区和特色产品专区两大板块 [3][15] - 财富互动社区旨在帮助用户在市场波动中把握投资方向 [4][15] - 特色产品专区精准呈现产品信息，以辅助用户快速决策，专区数量超过20个 [4][5][15][16] - 与超过58家生态机构联合，为用户提供实时市场资讯和精选机构策略 [5][16] - 特色产品包括“指数最前线”、“灵活+”、“积存金”、“热点直击”、“金榜好理”、“靠浦精选”等 [5][16] 养老金融服务生态 - 提供全方位的养老金融服务，旨在让关爱更长久、更安心 [6][17] - 构建全面的养老生态服务，核心是养老金融专区 [7][18] - 养老金融专区一体化展示四类养老资产，并集成多项适老生态服务，以提升养老生活品质 [7][18] - 集成的适老生态服务包括养老社区、悦享健康（含电子社保卡、健康管家）、乐惠生活（含网点服务、生活缴费）等 [8][20]

政策发布 - 上海金融监管局于1月22日印发了《上海银行业保险业养老金融高质量发展行动方案》[1] 保险体系发展目标 - 政策旨在逐步健全与养老产业高质量发展相适应的保险保障体系[1] - 要求针对产业发展特点和要求，进一步优化产品和服务供给，扩大保障范围，丰富保障责任，提高保障水平[1] 产品与服务创新方向 - 鼓励保险机构针对不同的银发场景，开发满足养老生态的多样化需求[1] - 鼓励开发针对养老设施、养老业态的责任保险[1] - 发展老年助餐、助浴等业态责任保险[1] - 丰富面向老年群体在体育运动、文娱活动、出行旅游、老年大学等领域的人身意外伤害保险、责任保险和财产保险[1] - 为家庭养老床位、居家养老上门服务等在内的养老服务模式提供包括养老服务机构综合责任保险等各类保险产品[1] 对保险机构的支持与鼓励 - 支持保险机构发展养老机构综合性保险[1] - 鼓励保险机构提供专业化风险减量服务，协助提升安全生产管理水平[1]

文章核心观点 - 上海金融监管局印发《上海银行业保险业养老金融高质量发展行动方案》，围绕六大方面提出20条举措，旨在构建具有上海特色的多层次养老金融体系，推动“十五五”时期上海地区养老金融高质量发展 [1] 服务多层次养老保障体系建设 - 同步支持基本养老保险、企业（职业）年金和个人养老金三大支柱建设 [1] - 要求银行保险机构优化服务环境，提升基本养老保险经办和资金管理安全水平 [1] - 加大对企业年金、职业年金业务的资源投入，完善服务流程和投资者教育 [1] - 通过“账户扩容+产品创新”双轨并行，推动个人养老金账户数量和资金规模稳步增长，并积极探索商业养老金融改革 [1] 满足养老产业融资和风险保障需求 - 指导银行机构围绕健康养老、养老设施建设及产业链上下游，创新信贷模式、合理配置中长期资金，提升融资精准性 [2] - 指导保险机构通过股权投资、REITs等方式，为养老产业提供长期稳定资金支持 [2] - 支持信托机构开展定制化服务和不动产信托业务，鼓励金融租赁公司开展养老服务业融资租赁业务，支持理财机构投资与养老特征相匹配的长期优质资产 [2] - 不断完善养老产业保险保障体系，针对不同银发场景优化保险产品服务，增强养老服务业风险抵御能力 [2] 丰富养老金融产品供给，提升老年群体服务体验 - 要求银行保险机构推出综合养老金融解决方案，推动服务从单一产品向综合服务生态转变 [2] - 聚焦老年群体实际需求，形成覆盖养老准备、财富积累、消费支付和风险保障的全生命周期产品谱系 [2] - 鼓励保险机构优化精算模型，创新商业养老保险产品，开发具有长期领取功能的产品，适度提升产品流动性 [2] - 通过优化网点布局、完善适老设施、提升线上平台友好度，加强老年金融消费者权益保护，提升服务的便利性、安全性和获得感 [2] 健全内部治理架构 - 完善银行保险机构内部治理和组织保障，鼓励设立养老金融特色部门或机制，提前布局养老金融科技、养老社区建设等领域 [3] - 加强养老金融专业人才培养，提升综合服务能力 [3] - 通过健全风险管控体系、强化效能评估和加速数字化转型，推动养老金融从制度建设向高效运行转变 [3] 加强和改进业务监管 - 进一步细化养老金融监管规则，压实金融机构主体责任，加强养老金融产品适配性管理和市场秩序治理 [3] - 重点防范以“养老金融”为名的非法金融活动，强化涉老非法集资犯罪打击和防非教育宣传，维护老年群体合法权益，推动养老金融回归保障本源 [3] 构建协作机制 - 构建政府、监管部门、金融机构和行业组织等多方参与、多元联动的协作机制 [3] - 通过加强政策协同、推动创新试点、探索建立上海养老金融联盟和养老金融发展动态监测与评估机制，总结可复制、可推广的实践经验，营造良好生态，提升上海养老金融的示范引领作用 [3] 后续落实方向 - 上海金融监管局将引导辖内银行保险机构结合上海“十五五”发展规划要求，合力落实《行动方案》20条政策举措 [4] - 发挥金融优势，创新服务模式，强化科技赋能，做深做精各类养老金融业务，抓住先行先试契机，试制度、测压力、探新路，推动上海地区养老金融高质量发展 [4]

文章核心观点 - 上海金融监管局发布《上海银行业保险业养老金融高质量发展行动方案》 围绕六大方面提出20条举措 旨在构建具有上海特色的多层次养老金融体系 推动养老金融高质量发展 [1] 服务多层次养老保障体系建设 - 要求银行保险机构升级基本养老保险服务 提升经办和资金管理安全水平 [1] - 加大对企业年金 职业年金业务的资源投入 完善服务流程和投资者教育 [1] - 通过“账户扩容+产品创新”双轨并行 推动个人养老金账户数量和资金规模稳步增长 [1] - 积极探索商业养老金融改革 [1] 服务养老产业融资和风险保障需求 - 指导银行机构围绕健康养老 养老设施建设及产业链上下游创新信贷模式 合理配置中长期资金 提升融资精准性 [2] - 指导保险机构通过股权投资 REITs等方式为养老产业提供长期稳定资金支持 [2] - 支持信托机构开展相关定制化服务和不动产信托业务 [2] - 鼓励金融租赁公司开展养老服务业融资租赁等金融业务 [2] - 支持理财机构投资与养老特征相匹配的长期优质资产 [2] - 不断完善养老产业保险保障体系 针对不同银发场景优化保险产品服务 增强养老服务业风险抵御能力 [2] 满足老年群体金融需求和服务体验 - 健全养老财富产品体系 探索商业养老保险产品创新 提升老年群体金融服务体验 [2] - 银行保险机构需设计适合老年客户的养老金融产品 推出适合不同年龄层 风险偏好 财富状况的综合解决方案 [2] - 保险机构需根据上海市场需求和产品定位开发具备上海地区特色的养老金融产品 [2] - 定制化研发符合银发群体需求特征 操作界面友好 风险收益适配的金融产品 [2] - 构建更为严谨的营销管控体系 规范宣传话术与销售行为 严格履行风险告知义务 [2] 健全养老金融业务内部治理架构 - 完善银行保险机构内部治理和组织保障 鼓励设立养老金融特色部门或机制 [3] - 提前布局养老金融科技 养老社区建设等多个领域 [3] - 加强养老金融专业人才培养 提升综合服务能力 [3] - 通过健全风险管控体系 强化效能评估和加速数字化转型 推动养老金融从制度建设向高效运行转变 [3] 加强和改进养老金融业务监管 - 严格落实养老金融监管职责 深化市场秩序治理 维护老年群体金融权益 [3] - 重点防范以“养老金融”为名的非法金融活动 强化涉老非法集资犯罪打击和防非教育宣传 [3] - 切实维护老年群体合法权益 推动养老金融回归保障本源 [3] 构建多方参与 多元联动的协作机制 - 加强政策协同 推动创新试点 [3] - 探索建立上海养老金融联盟和养老金融发展动态监测与评估机制 [3] - 总结可复制 可推广的实践经验 营造养老金融创新发展的良好生态 [3] - 持续提升上海养老金融的示范引领作用 [3] 后续落实方向 - 引导辖内各银行保险机构结合上海“十五五”发展规划要求 合力落实《行动方案》20条政策举措 [4] - 发挥金融优势 创新服务模式 强化科技赋能 做深做精各类养老金融业务 [4] - 抓住先行先试契机 试制度 测压力 探新路 推动上海地区养老金融高质量发展 [4]

活动概况 - 天津市于1月22日举办了养老金融学术研讨会并发布了《天津市养老金融白皮书（2026）》[1] - 该活动汇聚了京津冀沪地区的政府部门、学术机构、金融机构及养老企业等多方代表[1] - 活动旨在为区域养老金融高质量发展提供理论与实践支撑[1] 白皮书核心内容 - 《白皮书》由天津市养老服务与保障学会养老金融专业委员会和南开大学金融学院联合研究发布[5] - 研究基于天津市居民问卷调研及养老财富储备体系制度安排[5] - 研究团队创新构建了以“替代率缺口”为核心表征的“天津市居民养老财产储备风险指数”[5] - 该指数用于衡量居民真实持有的核心及扩展养老财富储备满足不同口径养老生活需求的程度[5] - 研究系统评估了天津市居民养老财富储备的风险水平 揭示了不同群体的差异化表现及潜在风险[5] 行业实践与案例 - 天津作为金融业态齐全、养老服务体系完备的城市 已在养老金融领域培育出一批涵盖银行、保险、科技企业等多元主体的创新实践[5] - 当地涌现出诸多优质标杆养老服务机构[5] - 研究团队通过实地走访和案例采集 对这些实践与经验进行了系统归纳和深度分析 为《白皮书》提供了实践支撑[5] 研讨与专家观点 - 活动邀请了董克用、吴玉韶、胡继晔等业内权威专家进行深度分享[8] - 分享主题涵盖银发经济的养老金融、“十五五”养老服务政策与实践发展展望、基于大数据和AI的养老金融等[8] - 养老领域学者、金融及产业一线实践者齐聚研讨 从理论与实操双视角为天津养老金融发展带来前沿理念与战略启示[8] 区域协同与实地调研 - 活动现场 河北省衡水市民政局以“全力构建康复器具产业发展新高地”为主题进行了推介[19] - 当日下午 京冀沪三地代表赴天津典型养老项目开展实地参访调研[19] - 天津的养老服务综合体多样化布局与服务获得与会嘉宾高度肯定[19] - 活动为推动区域养老服务经验互鉴、模式互通及提升服务质量打下了良好基础[19] 活动意义与未来展望 - 此次活动以《白皮书》发布为契机 成功搭建了多方深度对话与协同联动的交流平台[22] - 活动进一步凝聚了行业协同发展的共识[22] - 未来各方将在天津市委、市政府领导下 深化“学者赋能、金融助力、服务民生”的养老金融创新实践[22] - 目标是全力推动“津牌养老”服务体系建设提质增效 持续输出天津智慧与方案 共建养老金融新生态[22]

政策发布 - 上海金融监管局印发《上海银行业保险业养老金融高质量发展行动方案》[1] 信托行业业务创新 - 支持信托公司开展定制化的家族信托、家庭服务信托、保险金信托等服务，以整合家庭多元化财产，满足老年群体综合养老需求[1] - 支持信托公司开展不动产信托以盘活存量地产，丰富养老资金来源[1] - 继续探索新型养老服务信托、特殊需要服务信托等在养老、助老领域的应用场景[1] 金融租赁行业业务拓展 - 鼓励金融租赁公司开展养老服务业融资租赁等金融业务[1] 养老金融产品发展 - 支持养老理财等养老金融产品，投资与养老特征相匹配的长期优质资产[1]

政策发布 - 上海金融监管局于1月22日印发《上海银行业保险业养老金融高质量发展行动方案》[1] 核心要求：升级基本养老保险服务 - 银行机构需利用其网点多、渠道全、机具新、平台好等优势，优化厅堂服务环境、丰富适老服务设施、完善服务管理标准、加强高龄老人等特殊群体的人性化服务，以提升基本养老保险参保人员的服务体验[1] - 银行保险机构需坚持合规运作，搭建涵盖事前风险评估、事中实时监测、事后绩效评价的全链条风控体系，以保障基本养老金安全运营[1] 市场参与主体 - 方案支持符合条件的商业银行、保险机构、理财公司、信托公司等参与基本养老保险基金综合管理服务[1]

核心观点 - 建行上海市分行通过创新的养老金融服务体系 从触达客户的个性化手册与特色网点 到支持产业的金融生态 实现了从标准化产品到个性化、生态化服务的升级 旨在满足超大城市老龄化需求并推动银发经济发展[1][13] 产品与服务创新 - 公司推出《流金岁月》养老金融手册 采用特大字号和色彩对比 并嵌入二维码提供语音播报功能 以弥合数字鸿沟[3] - 手册内容分为三大板块：“政策明灯”清晰梳理长护险、适老化改造补贴等政策 “财富管家”通过故事传授防诈骗与理财知识 “乐活地图”提供长者食堂、老年大学等生活与文旅信息[3][4] - 手册首页提供客户经理企业微信二维码 实现24小时在线答疑与远程操作指导 使服务突破时空限制[4] - 公司在全市16个区打造了30家“健养安”养老金融特色网点 进行适老化改造 包括无障碍通道、带扶手专座、可调节填单台及坐式智能柜员机等设施[5] - 特色网点提供上门服务 并与社区联办“银发课堂” 课程涵盖智能手机使用、防诈骗等 静安延长路支行还将课程系统化引入老年大学[5][6][8] 网点功能与社区生态构建 - 物理网点转型为社区养老综合服务枢纽 承担“知识客厅”、“资源枢纽”和“信任港湾”角色 提供超越金融的综合性关怀[5][9] - 网点通过“养老+普惠”模式发放贷款 支持街道为老服务中心升级设备 例如提升老年餐质量[8] - 网点通过“养老+科技”合作 展示并租赁智能拐杖、防跌倒监测器等适老化产品 同时支持本土科技企业[9] - 在临港新片区 公司推动设立“上海临港养老慈善信托” 募集善款专项支持社区老年文化与艺术活动[9] - “健养安”养老金融特色网点建设案例于2025年10月荣获上海金融业专项竞赛优秀案例特等奖[9] 产业金融与生态培育 - 公司聚焦养老产业创新生态 针对“大零号湾”养老科技产业园内数百家科创企业 推出“养老服务贷款”、“善营贷·科创养老专案”等特色信贷产品[10] - 截至2025年末 累计为园区内270余家企业提供信贷支持超过5亿元 缓解了小微科创企业融资难题[10] - 金融服务内涵扩展 联动集团内养老金管理公司为企业员工定制“人才年金计划” 并发行融合园区服务与银行权益的“特色龙卡”[10] - 公司正筹备设立全国首支聚焦养老硬科技的产业基金 专注于支持康复机器人、脑机接口设备等需要长期投入的前沿技术研发[11] - 该产业服务案例于2025年12月入选央视首届“CMG银发经济盛典”“数智赋能”年度标杆 标志着银发经济成长为涵盖科技、制造、服务、金融的新赛道[11] 行业趋势与战略意义 - 公司的实践表明 养老金融服务正从1.0时代的标准化、产品化 迈向2.0时代的个性化、生态化与有温度的服务[13] - 金融与人文关怀结合 成为推动社会福祉的助推器 其探索旨在实现“老有所养、老有所依、老有所乐、老有所安”的目标[13]

行业背景与政策驱动 - 天津市人口老龄化程度高，60岁及以上人口达353万人，占常住人口的25.88%，养老服务任务重，发展速度快 [1] - 行业正推动金融与养老深度融合，通过“金融赋能养老、养老反哺金融”的良性循环来破解养老难题、激活银发经济 [1] - 政银企三方合作举办项目推介会，旨在释放金融活力服务银发经济，为应对老龄化挑战提供系统高效的方案 [1] 公司战略与业务布局 - 公司是国内最早布局养老金融的银行之一，自2012年推出首个养老金融服务方案“安愉人生”以来，已深耕该领域十余年 [2] - 公司战略紧扣国家战略与民生需求，全力推动养老金金融、养老服务金融、养老产业金融三大领域协同发展 [2] - 在天津地区，公司将本地“津牌养老”品牌与自身“安愉人生”品牌有机结合，持续深耕上述三大养老金融领域 [2] 公司业务成果与数据 - 截至2025年末，公司天津分行个人养老金累计开户超过18万户 [2] - 截至同期，天津分行服务50周岁及以上客户近75万户，其综合金融资产规模达582亿元 [2] - 公司通过“认证+培训+实战”体系培养专业人才，已有37人通过总行养老金融规划师认证 [2] 公司社会活动与品牌建设 - 公司积极开展“兴业敬老公益行”活动，已组建22支公益志愿队，开展33场活动 [2] - 公益活动累计覆盖团员青年志愿者331人，服务了超过一千名银发人群，以有温度的实践助推品牌发展 [2] - 公司作为天津市养老金融专业委员会首批委员单位，通过公益实践彰显企业责任担当 [2] 公司未来展望 - 公司未来将进一步聚焦人民群众多元化养老需求，以金融活水助力实现“老有所养、老有所依、老有所乐、老有所安” [3] - 公司致力于为天津市养老金融的高质量、可持续发展贡献金融力量 [3]