产品发布背景 - 为应对人口老龄化，公司推出平安御享天年养老年金保险，旨在为长者提供确定的、持续的、稳定的年金保障 [1] 产品特点 - 投保年龄覆盖54-80周岁女性及59-80周岁男性，专为临退休和已退休人群设计 [2] - 提供趸交、3年交、6年交三种缴费方式，最快首年即可领取养老金 [2] - 养老金可年领或月领，最高领取至105周岁保单周年日 [3] - 产品包含身故保障和满期金，支持指定受益人实现财富传承 [4] 产品收益示例 - 55岁女性趸交30万元案例：首年可领取6480元(2.16%保费)，每年固定领取6480元 [4] - 保险期满生存可领取306480元满期金 [4] - 身故保险金可定向传承给指定受益人 [4] 公司战略 - 公司将依托"综合金融+医疗养老"战略布局，持续丰富养老产品供给 [4] - 深化"保险+服务"模式，为应对人口老龄化提供保险解决方案 [4]

行业趋势 - FOF投资管理行业正加速迈向多元化竞争与差异化发展 [1] - 行业从早期"产品拼盘式"向多资产、多策略、全周期模式转型 [3] 公司策略 - 国金资配团队以风险溢价与因子投资理念为核心推动组合构建创新 [3] - 团队聚焦绝对收益来源实现与分散化配置完善投资框架 [3] - 团队研究股、债、商品、海外资产、另类资产与策略提供差异化回报 [3] 产品表现 - 国金资配团队旗下某FOF型产品2024年度收益排名券商资管产品（FOF类）第8 [3] - 团队近两年屡获金牛奖、英华奖等殊荣 [3] 客户需求 - 团队以绝对收益为纲使用全天候配置策略降低市场波动影响 [5] - 团队通过"固收+"FOF型业务发挥多资产组合与低相关分散化配置优势 [5] - 客户逐渐认识到多资产低相关分散化配置的投资性价比优势 [5] 养老金融 - FOF投资在养老金融领域具有独特优势 [7] - 海外养老金账户中FOF占比达40%以上 [7] - 我国目标日期型FOF公募基金规模约239亿具有广阔上升空间 [7] - FOF投资的资产配置与分散投资理念契合养老金融特点 [7]

2025陆家嘴论坛聚焦金融开放 李云泽：支持外资机构参与更多金融业务试点 封面新闻记者 戴云 6月18日，2025陆家嘴论坛在上海开幕，本届论坛以"全球经济变局中的金融开放合作与高质量发展"为主题。金融监管总局局长李云泽在开幕式上表示， 将大力复制推广自贸区、自贸港扩大制度型开放的经验做法，支持外资机构参与更多金融业务试点。对标国际高标准经贸协议中金融领域相关规则，探索 在更宽领域、更大幅度上加大开放力度。 "开放合作是金融发展的时代主题。"李云泽表示，改革开放以来，中国金融业综合实力增强，中外资机构优势互补，共同推动了金融市场的丰富与发展。 目前，全球前50大银行有42家在华设有机构，40家最大的保险公司近半数已进入中国。八成全国性银行通过引入境外战略投资者，提升了公司治理效能和 经营管理水平。 如何合力构建金融高水平开放新格局？李云泽表示，将持续优化外资营商环境，加快推进金融领域法治建设，健全与外资机构常态化沟通机制。同时，积 极参与制定和维护国际金融监管规则，继续推动国际金融监管改革，加强多边和双边金融监管协调，促进跨境监管和危机管理合作。 李云泽特别提到，上海是中国金融高水平开放的窗口。论坛期间，将与 ...

个人养老金理财产品扩容 - 截至2025年5月27日，6家理财公司发行的个人养老金理财产品总数达35只，工银理财、中银理财、建信理财、农银理财、中邮理财和贝莱德建信理财分别发行11只、9只、2只、7只、4只和2只 [1] - 产品类型包括6只混合类和29只固定收益类，相比2023年2月首批7只（6只固收+1只混合）显著扩容，目前更新至第八批 [1] - 中银理财新增2只每日开放的固收类产品，风险等级为二级（中低）和三级（中），投资端适配长期养老资金特点，重点配置高等级信用债并适度布局权益资产 [1] 市场规模与增长 - 截至2024年12月末，6家理财公司个人养老金理财产品累计销售金额超90亿元，19家销售银行为投资者开立账户超98万个 [2] - 2024年7月数据显示19家商业银行代销23只产品，投资者累计购买金额47亿元，下半年规模增长近50% [2] 全品类养老金融产品动态 - 截至2025年6月17日，个人养老金产品总数达1033款，含35款理财、466款储蓄、235款保险和297款基金 [3] - 对比2025年3月数据，保险/基金/理财类产品3个月内分别增加43款、20款和5款 [3] - 平安人寿等险企推出新款养老年金保险，支持最高80岁投保且首年可领取养老金 [3] - 广发基金等机构发行养老目标日期基金，采用定制化资产配置策略匹配退休需求 [4] 产品服务优化方向 - 中银理财计划从销售渠道拓展、全生命周期策略适配（积累期/退休后）、养老场景融合三方面提升服务能力 [2] - 施罗德交银理财提出养老理财三原则：明确目标（低风险复利）、长期坚持（定投+打底）、专款专用 [4][5] 行业发展趋势 - 专家建议养老金融产品需平衡创新与监管，以稳健性和长期性为核心，避免过度追求高收益 [5] - 需完善法律法规和动态监测机制，加强投资者教育并建立风险缓释措施（如收益平滑基金） [6]

支持上海国际金融中心建设行动方案 - 提出做实"五篇大文章"以提高金融服务实体经济质效 [1] - 强调提升科技金融工作质效并探索适合科技企业的金融服务模式 [1] - 支持上海在依法合规和风险可控前提下为科技创新提供更好金融服务 [1] 科技金融发展 - 鼓励在沪金融机构开展碳金融相关业务 [1] - 支持上海参与国际碳金融定价权竞争 [1] - 目标打造上海成为国际绿色金融枢纽 [1] 其他金融领域发展 - 提出大力发展普惠金融、养老金融和数字金融 [1]

全球金融治理 - 国际货币体系向多极化发展，欧元在全球外汇储备中占比约20%，人民币成为全球第三大支付货币和贸易融资货币[6][7] - SDR作为超主权国际货币面临政治共识不足和市场流动性不足的挑战，需优化分配发行机制和扩大使用范围[8] - 跨境支付体系向多元化发展，中国已建成多渠道人民币跨境支付清算网络，新兴技术如区块链重塑支付体系[9][10] 资本市场改革 - 科创板将推出"1+6"改革措施，包括设置科创成长层和重启未盈利企业上市，支持人工智能等前沿领域[27] - 2024年A股上市公司研发投入达1.88万亿元，占全社会研发投入一半以上，拥有全国1/3专利数量[24] - 私募股权创投基金参与投资了90%的科创板和北交所上市公司，发挥"孵化器"作用[24] 金融开放合作 - 外资银行保险机构在华总资产超7万亿元，外资保险公司市场份额从2013年4%提升至9%[36] - 中国绿色信贷规模全球第一，预计2030年碳达峰资金需求超25万亿元[38] - 中国中等收入群体扩大带动财富管理需求，信托理财保险资管规模年均增速8%[39] 科技创新支持 - 新一代信息技术行业上市公司近5年营收复合增长率达12.5%，新材料行业达17.9%[25] - 将推出数据中心REITs，支持科技企业利用知识产权等新型资产开展证券化融资[28] - 推动社保基金、保险资金参与私募股权投资，拓宽科技创新资金来源[28]

政策背景与行业现状 - 中国人民银行推出5000亿元服务消费与养老再贷款政策 旨在缓解养老产业融资难融资贵问题 [1][2] - 养老产业普遍面临投资周期长 盈利水平低 民营机构规模小 信用资质不高 缺乏抵押物等融资困境 [1][3] - 政策通过向金融机构提供低成本资金 引导银行发放优惠利率贷款 降低养老机构融资成本 [3][4] 政策落地与实施案例 - 工商银行濮阳分行落地全市首笔300万元"龙都养老贷" [1] - 潮州农商行发放500万元专项贷款 为民营养老机构提供专属信贷支持 [2] - 贷款资金用于扩建经营场地 适老化改造 优化服务品质等需求 [2] 资金投向与支持领域 - 设施建设领域：支持社区养老服务中心建设 护理型床位改建 智慧化适老改造 [4] - 设备采购领域：医疗康复器械 安全监测系统 助老机器人等智能化设备 [4] - 运营支持领域：解决日常流动资金需求 提升服务连续性 [4] - 创新服务领域：培育居家养老上门服务 医养结合型机构等新型业态 [4] 银行服务创新方向 - 建立专业服务机制 探索养老金融事业部 制定差异化审批流程 [5] - 创新金融产品 开发期限长 成本适宜的专项产品体系 [5][6] - 强化风险管理 完善贷前贷中贷后管理机制 建立动态监测 [6] - 搭建服务生态圈 与政府 行业协会 同业机构等紧密合作 [6] 行业影响与发展前景 - 政策有助于稳定银行净息差 同时降低养老产业融资成本 [1] - 将鼓励更多社会资本投入养老服务机构建设 扩大普惠养老服务供给 [3] - 银行业需进一步创新商业模式 以支持智能养老产业发展 [4]

持续优化外资营商环境。加快推进金融领域法治建设，有效维护金融市场公平秩序，积极营造透明稳定 可预期的政策环境。健全与外资机构常态化沟通机制，深入了解实际需求，着力解决难点堵点问题。根 据外资机构业务特点和风险特征，及时优化相关政策，让外资机构在更加友好包容的环境中各展所长、 健康发展。 新华财经上海6月18日电 6月18日，国家金融监督管理总局局长李云泽在2025年陆家嘴论坛开幕式上围 绕"坚定不移推动金融高水平开放谱写互利共赢新篇章"作主题演讲。 李云泽表示，开放合作是金融发展的时代主题。据其透露，目前，全球前50大银行有42家在华设有机 构，40家最大的保险公司近半数已进入中国。八成全国性银行通过引入境外战略投资者，提升了公司治 理效能和经营管理水平。目前，外资银行和保险机构总资产超过7万亿元，各项业务保持良好增长态 势。例如，外资保险公司保费占国内市场份额，已从2013年的4%提升至目前的9%。外资银行衍生品业 务在国内市场占比近五分之一。同时，中资机构也在70多个国家和地区广泛展业，有力促进了双边贸易 和相互投资。 "放眼未来，经济全球化势不可挡，扩大金融开放势在必行，各国应顺应大势、携手并进，共同维 ...

金融监管总局将坚决贯彻党中央国务院的决策部署，进一步拓展金融开放的广度和深度，为高质量发展注入更多的动力和活力。 科技方面，李云泽提出，当前中国在科技前沿领域不断突破，航空航天、量子科技、人工智能等创新成果层出不穷，成为全球最活跃的创新高 地之一。近年来，一些国际投资机构投资中国科创企业获得丰厚回报，越来越多的投资者日益看好中国科技发展潜力金融监管，总局正在大力 推进金融资产投资公司股权投资，对企业并购贷款等相关试点，不断探索科技金融发展的新路径。与此同时，科技也在赋能金融变革，中国数 字金融市场快速发展，规模稳居世界首位。"我们欢迎外资机构深度参与中国科技金融数字金融的实践，促进科技产业金融良性循环，低碳转 型需求旺盛，绿色金融动能强劲，中国坚定不移推进双碳目标，建成了全球最大最完整的新能源产业链。" 绿色金融方面，李云泽介绍道，目前中国绿色信贷规模全球第一，绿色债券、绿色保险市场规模居全球前列，预计2030年实现碳排放目标，资 金需求将超25万亿，绿色金融发展空间仍然十分广阔，近几年外资机构陆续将ESG评级体系，气候风险管理等工具引入中国，为中国绿色金融 发展提供了有益借鉴。我们支持外资机构广泛参与中国绿 ...

养老行业趋势 - 养老模式从依赖式养老转向自主型养老和享受型养老，强调个人独立性和精神享受 [1] - 青年养老院以社交化、年轻化服务吸引年轻群体提前体验养老生活 [1] - 越来越多人通过理财、保险等方式主动规划养老方案 [1] 富德生命人寿康养品牌 - 公司推出"美好生活"康养品牌，聚焦全生命周期养老需求，提供"保险保障+养老服务"融合模式 [2] - 品牌通过"一个载体、两项服务"提供居家养老解决方案，包括适老化改造和管家服务 [2][3] - 客户体验中心作为载体，帮助客户感知养老文化和康养理念 [2] 适老化改造服务 - 带回家的设施包括平缓高低落差、浴室改造、增加适老设施等，客户可根据投保金额兑换服务包 [3] - 带回家的服务通过一键呼叫"富德管家"，提供生活协助、文娱直播、健康随访等服务 [3] - 服务团队提供专业评估和安装，案例中客户兑换了防滑洗澡凳、马桶扶手架等设备 [4][5] 产品案例 - 客户李女士购买30万元趸交养老年金保险，配套居家适老化改造服务 [4] - 改造服务显著提升老人如厕独立性和安全性，获得客户高度评价 [4][5] - 产品设计兼顾金融保障和养老服务，实现"一份规划守护三代人"愿景 [5][6] 品牌价值 - 康养品牌帮助老年人实现从"养老"到"享老"的跨越，提升生活品质 [2][5] - 产品成为连接三代人的情感纽带，体现长期保障和社会责任 [6]