财务业绩表现 - 前三季度营业收入5508.76亿元，同比增长1.97% [1] - 前三季度归属于母公司股东净利润2208.59亿元，同比增长3.03% [1] - 第三季度单季营业收入1809.39亿元，同比增长4.36%，单季净利润813.49亿元，同比增长3.66%，增速均高于前三季度累计水平 [4] - 利息净收入4273.08亿元，受净息差收窄影响同比下降2.40% [1] - 手续费及佣金净收入698.77亿元，同比增长13.34%，成为拉动营收改善的重要动力 [1][3] 资产负债与息差 - 截至9月末总资产48.14万亿元，较上年末增长11.33%，总负债44.96万亿元，较上年末增长12.01% [1] - 贷款总额26.99万亿元，较上年末增长8.36%，吸收存款余额32.07万亿元，较上年末增长5.82% [1] - 三季度末净息差为1.30%，较上年下降12个基点，但降幅同比收窄 [3] - 资产端贷款收息率延续下行趋势，负债端付息成本因存款重定价等因素将下降，例如2026年一季度到期的3年期存款重定价后利率至少下降135个基点 [4] 非息业务与资本市场表现 - 非利息收入快速增长，手续费及佣金净收入显著高于营收整体增速，得益于把握财富管理、消费金融等机遇 [3] - 截至10月30日，公司总市值2.74万亿元，在国有四大行中居首位，领先工商银行1688亿元 [2] - 今年以来A股股价涨幅已超过57%，成为市场表现最佳的银行股 [2] 县域金融与乡村振兴 - 截至9月末县域贷款余额10.90万亿元，在境内贷款中占比超过40%，较上年末新增1.04万亿元，增速10.57% [7] - 粮食和重要农产品保供相关领域贷款余额1.25万亿元，增速高达25.1%，乡村产业贷款、农户贷款增速也在20%以上 [7] 重点业务领域发展 - 科技贷款余额超4.7万亿元，发行200亿元科技创新债券 [8] - 绿色贷款余额5.8万亿元，发行660亿元绿色金融债，发行规模居可比同业首位 [8] - 普惠贷款余额4.33万亿元，新增7311亿元，普惠型小微企业有贷客户数523万户，新增65万户 [8] - 个人手机银行月活客户数2.71亿户，新增2120万户，互联网高频场景数6.41万个 [8]

10月30日，人民银行上海总部召开2025年第四季度新闻发布会暨上海金融"五篇大文章"专场发布会。人 民银行上海总部副主任苏赟表示："下阶段，我们将会同相关部门，顺应上海经济社会高质量发展的战 略需要、阶段特征和结构特点，深化金融供给侧结构性改革，会同相关部门共同推动上海市金融'五篇 大文章'工作向纵深发展，与上海'五个中心'建设实现同题共答、同频共振、同向发力。" 当前，在推进金融"五篇大文章"过程中，整个行业也存在一些共性挑战。申万宏源证券总经理张剑在回 答中国证券报记者提问时表示："公司将从若干方面进行突破，其中针对科技金融、绿色金融领域早期 项目覆盖不足问题，将强化投研、投资、投行服务能力，提升对前沿技术路线、科研团队创新能力的前 瞻性判断，扩大硬科技早期项目储备，同时争取政策支持，参与信用增进基金设立，优化风险准备金计 提机制，降低早期投资风险；针对普惠金融'最后一公里'难题，将联合征信机构、大数据服务机构搭建 中小企业评估体系，从经营管理、技术研发、知识产权等维度动态刻画企业信用画像，创新风险定价与 增信机制，降低中小企业直接融资成本，打通直接融资与间接融资服务链条。" 展望下阶段，苏赟称，人民银 ...

司法保障新质生产力发展的角色 - 司法对新质生产力发展的保障是全方位的，在保护科技人才、科技创新、产业发展等诸多方面均发挥着重要作用 [1] - 法治为科技创新和金融变革提供规则引领和制度保障，科技企业在发展的不同阶段都需要金融支持和服务 [2] - 法院依法保护企业这一创新核心主体，维护公平竞争秩序，加强知识产权全链条司法保护，严格落实侵权惩罚性赔偿制度，提高侵权代价，严厉打击恶意侵权行为 [2] 北京金融法院的具体实践与成效 - 通过"以审判树规则，以协同促治理"，明确市场规则、稳定市场预期、防范化解风险，塑造有利于科技创新的金融法治环境 [3] - 针对科技创新企业融资难、融资贵问题，法院明确裁判规则，将约定畸高投资回报的变相高利、明股实债等现象的实质依法查明，为科创企业减负 [3] - 协同北京市工商联创建优化营商环境工作室机制，采用"活封活扣+市场精准评估+企业全力自救+投融资天使他救"的纠纷解决模式，办理案件212件，涉案标的311亿元，帮助50余家民营企业纾困解难，保障10余万职工就业 [3] 当前法治短板与前瞻性探索 - 规则的前瞻性与适应性有待加强，金融创新在数字金融和跨境金融领域的新架构、新产品、新业态层出不穷，数据跨境传输、虚拟资产监管等前沿问题亟待明确法律规则 [4] - 随着金融市场制度型开放的深入，涉外金融合同效力审查、跨境投融资规范适用等需进一步融通国内外规则 [4] - 组建10个专业政策调研团队，围绕金融"五篇大文章"、新质生产力发展等金融重点领域精研政策，开展调研工作50余次，汇聚各类问题64个，对新股发行承销环节违法违规行为、上市公司退市难题等问题进行法律研判 [4] 支持科技金融高质量发展的举措 - 构建专业审判与研究体系，与金融协同单位共同聚焦金融科技合规标准、数据资产等前沿问题开展研究 [7] - 创新金融纠纷解决机制，推出"双轨双平台"纠纷解决机制、"庭审百问"要素化审理模式等与资本市场发展相匹配的审判执行机制 [7] - 深化协同治理与规则指引，与金融监管部门、行业协会协作发布行业标准和典型案例，并与北京国际大数据交易所合作开展数据资产入表、数据资产金融创新等法律问题研究 [7] 平衡金融创新与风险防范 - 坚持"实质重于形式"，以"多维度监管"思维替代简单形式审查，在司法审判中深入探究交易的经济实质和真实目的，核查相关主体是否从事核心金融职能 [8] - 强化司法与监管的"政策协同"，与"一行一总局一会一局"等金融管理部门建立常态化信息共享、风险会商和政策协同机制，对普遍性、苗头性问题及时研究解决 [9] - 统筹发展与安全，坚持法治前瞻与包容审慎，对金融创新产品、新金融业态服务进行精准裁判，确保金融创新在市场化法治化轨道上稳妥有序推进 [9]

郑州银行股份有限公司（以下简称"本行"）及董事会全体成员保证公告内容的真实、准确、完整，没有 虚假记载、误导性陈述或重大遗漏。 重要内容提示： 1. 本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本行《2025年第三季度报告》（以下简称"本 报告"）内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的 法律责任。 登录新浪财经APP 搜索【信披】查看更多考评等级 证券代码：002936证券简称：郑州银行公告编号：2025-042 2. 本报告所载财务资料按照中国企业会计准则编制，除特别注明外，为本行及所属子公司河南九鼎金融 租赁股份有限公司、扶沟郑银村镇银行股份有限公司、新密郑银村镇银行股份有限公司、浚县郑银村镇 银行股份有限公司、确山郑银村镇银行股份有限公司及新郑郑银村镇银行股份有限公司（以下统称"本 集团"或"本行"）的合并报表数据。 3. 本行法定代表人、董事长赵飞先生，行长李红女士，主管会计工作负责人张厚林先生及会计机构负责 人付强先生声明并保证本报告中财务信息的真实、准确、完整。 4. 本行本季度财务报告未经审计。 一、主要财务数据 （一）主要会计数据和财务指标 报告 ...

战略执行与业务发展 - 公司积极服务实体经济和国家战略，重点拓展科技、绿色、普惠、养老、数字金融等“五篇大文章” [6] - 科技金融方面，公司打造“五强”特色支撑体系，健全“1+16+100”科技金融专业化组织体系 [6] - 绿色金融方面，公司建立以绿色贷款为主，结合各类特色产品和行业解决方案的绿色金融产品谱系 [6] - 普惠金融方面，公司持续优化“3+1+N”系列线上化产品，提升普惠线上化业务拓展和风险管理能力 [6] - 养老金融方面，公司推出“和光颐享”品牌，报告期末累计提供养老金融产品900余只，养老金融专区服务客户288.20万人次 [6] - 数字金融方面，公司利用大数据、云计算、人工智能等技术推动业务全流程线上化、移动化、智能化 [6] - 公司优化资产负债管理，资产端聚焦重点领域，负债端坚持动态量价平衡策略，对公存款深化综合经营，零售存款通过四项引擎驱动 [7][8] - 公司夯实客户基础，践行“分群、分层、分级”经营理念，针对不同客群匹配差异化营销策略 [8] - 公司着力培育经营特色，打造“阳光科创”、“阳光财富”、“云缴费”、“阳光交银”、“阳光投行”、“阳光金市”等特色业务 [9] - 报告期末，公司理财产品管理规模达1.89万亿元，供应链客户19,928户，前三季度债券承销3,165.41亿元，发放并购贷款239.25亿元 [9] - 报告期末，公司实现对公综合融资规模5.50万亿元，零售资产管理规模3.15万亿元，同业金融交易额2.63万亿元 [9] - 公司坚守合规底线，加强全面风险管控，强化重点领域金融风险防控，推进特殊资产经营管理专业化转型 [10] - 公司加快数字化转型，运用数据要素和数字技术改造传统生产力，系统部署人工智能创新运用 [10] 主要财务与经营业绩 - 报告期末，集团资产总额72,177.17亿元，较上年末增长3.72%，其中贷款和垫款本金总额40,269.43亿元，较上年末增长2.37% [16] - 报告期末，集团负债总额66,128.58亿元，较上年末增长3.83%，其中存款余额41,846.94亿元，较上年末增长3.69% [16] - 2025年1-9月，集团实现净利润372.78亿元，同比下降3.40%，实现营业收入942.70亿元，同比下降7.94% [16] - 2025年1-9月，集团利息净收入为688.81亿元，同比下降5.11%，手续费及佣金净收入为155.02亿元，同比增长2.18% [16] - 2025年1-9月，集团加权平均净资产收益率为8.83%，同比下降0.83个百分点 [16] - 2025年1-9月，集团营业支出为472.92亿元，同比下降13.77%，其中业务及管理费支出264.03亿元，同比下降6.51%，信用减值损失支出188.38亿元，同比下降23.41% [16] - 报告期末，集团不良贷款余额507.12亿元，较上年末增加14.60亿元，不良贷款率1.26%，较上年末上升0.01个百分点 [17] - 报告期末，集团拨备覆盖率为168.92%，较上年末下降11.67个百分点 [17] - 报告期末，集团资本充足率13.65%，一级资本充足率11.70%，核心一级资本充足率9.65%，均符合监管要求，杠杆率7.20%，较上年末下降0.08个百分点 [17] 业务条线经营亮点 - 公司金融业务扎实推进金融“五篇大文章”，服务民营企业、先进制造业、战略性新兴产业等重点领域，深化“分群、分层、分级”经营理念 [18] - 零售金融业务着力打造领先的数字化零售银行，深化核心策略，推进负债端“量价效”协同高质量发展，落实资产端金融惠民利民举措 [19] - 零售金融业务深入推进财富管理转型，打造“阳光财富”特色品牌，创新推出“7+”固收+理财产品体系，云缴费平台巩固行业领先优势 [19] - 金融市场业务加强宏观形势研判，以“稳配置、活交易、增代客、强风控”为发展主线，提升金融资源配置效率 [20] - 金融市场业务大力推进同业客户综合经营，加快分层分群服务体系建设，做大托管规模，做响“光大托管”品牌 [20] 资本与股东动态 - 公司于2025年9月18日完成400亿元无固定期限资本债券发行，前5年票面利率2.29%，募集资金用于补充其他一级资本 [29] - 控股股东光大集团为传递信心，于2025年9月11日通过集中竞价方式增持公司A股股份13,970,000股，占总股本0.02%，增持金额51,660,999元 [29] - 报告期末，香港中央结算（代理人）有限公司代表H股投资者持有5,238,820,070股H股 [22] - 报告期末，香港中央结算有限公司以名义持有人身份持有公司A股合计1,083,884,966股 [23] 董事会决议与关联交易 - 公司第九届董事会第三十三次会议于2025年10月30日召开，审议通过了2025年第三季度报告等多项议案 [33][35] - 董事会审议通过了为多家关联法人核定授信额度等关联交易议案，部分议案尚需股东大会批准 [40][42][44][51] - 关联交易包括为光大证券核定115亿元综合授信额度，为光大控股核定约18.68亿元非承诺性循环贷款等 [51][55][56][57] - 过去12个月及拟与光大集团及其下属企业发生的关联交易总额约153.1595亿元 [53]

司法保障新质生产力发展 - 司法通过保护科技人才、科技创新、产业发展等方面为发展新质生产力提供全方位保障 [1] - 需强化法治保障以增强规则前瞻性与适应性，并融通国内外规则以营造更具全球竞争力的金融生态 [1] 法院对科技企业的支持作用 - 法院依法保护作为创新核心主体的企业，维护公平竞争秩序并加强知识产权全链条司法保护 [2] - 通过严格落实侵权惩罚性赔偿制度，提高侵权代价，严厉打击恶意侵权行为 [2] - 加强对新兴领域重点产业法律问题研究，运用法律手段精准引导新兴产业和未来产业发展 [2] 北京金融法院的具体实践 - 采用“以审判树规则，以协同促治理”方式明确市场规则、稳定预期、防范风险 [3] - 针对融资难融资贵问题，明确裁判规则，依法处理变相高利贷和明股实债现象，为科创企业减负 [3] - 对融资租赁、商业保理等非传统融资方式依法予以保护，支持提供更丰富融资工具 [3] - 协同工商联创建优化营商环境工作室机制，采用特定纠纷解决模式，办理案件212件，涉案标的311亿元，帮助50余家民营企业纾困，保障10余万职工就业 [3] 当前法治短板与应对探索 - 金融创新在数字金融和跨境金融领域发展迅速，数据跨境传输、虚拟资产监管等前沿问题需明确法律规则 [4] - 涉外金融合同效力审查、跨境投融资规范适用等成为国家金融法治的“试金石” [4] - 组建10个专业政策调研团队，围绕金融重点领域开展调研50余次，汇聚各类问题64个 [4] - 针对新股发行承销违法违规、上市公司退市难题、政府投资基金退出难等问题进行法律研判 [4] - 依托基层立法联系点提出高质量立法修法建议，助力近十部法律法规制定修改 [5] 支持科技金融高质量发展的举措 - 构建专业审判与研究体系，与协同单位聚焦金融科技合规标准、数据资产等前沿问题 [6] - 创新金融纠纷解决机制，推出“双轨双平台”机制和“庭审百问”要素化审理模式 [6] - 深化协同治理与规则指引，与监管部门、行业协会协作发布行业标准和典型案例 [6] - 保障数据要素市场化改革，与北京国际大数据交易所合作研究数据资产入表等法律问题 [6] 平衡金融创新与风险防范 - 为金融创新提供必要的“法治容错空间”以激发市场活力，同时精准划定法律红线以防范风险 [7] - 坚持“实质重于形式”，以“多维度监管”思维深入探究交易经济实质和真实目的 [7] - 核查相关主体是否从事核心金融职能，要求具备相应金融证照并遵守监管要求 [7] - 与金融管理部门建立常态化信息共享、风险会商和政策协同机制，提升执法司法政策一致性 [8] - 对金融创新产品和业态进行精准裁判，确保其在市场化法治化轨道上稳妥推进 [8]

核心财务业绩 - 前三季度经营收入为5602.81亿元，同比增长1.44% [1] - 前三季度归属于本行股东的净利润为2573.6亿元，同比增长0.62% [1] - 公司经营收入、非利息净收入、拨备前利润、净利润均实现同比正增长 [1] 贷款业务与结构 - 截至9月末制造业贷款余额突破3.5万亿元 [1] - 截至9月末民营经济贷款余额超6.7万亿元 [1] - 9月末普惠型小微企业贷款余额3.81万亿元，较上年末增加3976.9亿元 [1] - 9月末绿色贷款余额5.89万亿元，较年初同口径增长18.38% [1] 特定领域金融服务 - 前三季度债券投资组合中科创债投资量同比增长超4倍 [1] - 公司扎实推进支持新型工业化服务方案 [1] - 公司持续支持民营经济并加大科技金融综合服务力度 [1] 资产质量与资本充足率 - 截至9月末不良贷款率为1.32%，较上年末下降0.02个百分点 [1] - 截至9月末拨备覆盖率为235.05%，较上年末上升1.45个百分点 [1] - 截至9月末资本充足率为19.24% [1] - 公司资产质量稳健，风险抵补能力充足 [1]

核心财务业绩 - 前三季度实现净利润2223亿元，同比增长3.28% [2] - 前三季度实现营业收入5508亿元，同比增长1.87% [2] - 总资产达48.1万亿元，其中发放贷款和垫款总额26.99万亿元，较上年末增长8.36% [2] 股价与市值表现 - 截至10月30日A股股价为8.06元/股，年内涨幅达50.94% [2][7] - 总市值2.74万亿元，全球银行业市值排名超过美国银行，仅次于摩根大通 [2] - 近月来持续位于A股流通市值首位 [2][7] 资产与负债详情 - 金融投资15.3万亿元，较上年末新增1.48万亿元 [2] - 全口径客户存款余额38.49万亿元，较上年末增长10.06% [5] - 境内人民币日均存款余额30.61万亿元，新增1.85万亿元，增量增速居同业首位 [5] 贷款业务构成 - 个人贷款余额9.33万亿元，新增5191亿元；对公贷款余额15.55万亿元，新增1.41万亿元 [2] - 县域贷款余额10.90万亿元，新增10417亿元，增速10.57%，高于全行平均水平 [5] - 个人消费类贷款余额1.46万亿元，新增1261亿元，增速9.4%，增量增速居同业首位 [5] 重点业务领域发展 - 科技贷款余额超4.7万亿元；制造业贷款余额3.84万亿元，增速18.4% [3] - 普惠贷款余额4.33万亿元，新增7311亿元；普惠型小微企业有贷客户数523万户 [3] - 民营企业贷款余额7.51万亿元，增速14.9%；有贷客户数836万户 [3] 客户基础与资产质量 - 个人客户总量达8.93亿户，居同业首位；对公客户超1300万户 [6] - 不良贷款率1.27%，较年初下降3个基点；逾期贷款率1.22% [6] - 逾期与不良“剪刀差”连续21个季度保持为负，资产质量稳定 [6] 数字化与科技金融 - 个人手机银行月活客户数2.71亿户，新增2120万户，增速8.5% [4] - 县域手机银行月活客户数1.25亿户，增速8.6%；互联网高频场景数6.41万个 [4] - 发行200亿元科技创新债券；承销科技创新债257亿元；设立14只AIC试点基金 [3]

银行业信贷支持 - 截至2025年9月末，北京银行业高技术产业贷款余额突破1万亿元，近三年年均增速近20%，比同期各项贷款年均增速高10个百分点 [1] - 知识产权质押贷款余额四年来增长近3倍 [3] 保险业风险保障 - 2025年1-9月，北京保险业运用科技保险为近400万户次企业提供风险保障金额超5万亿元，保费收入同比翻一番 [1] - 在全国首创知识产权海外保险，为出口企业提供超1亿元风险保障 [3] - 指导组建全国首个商业航天共保体组织，承保火箭及卫星发射项目的整体询价和承保周期缩短20% [3] 股权投资与长期资金 - 推动金融资产投资公司股权投资试点加速落地，已储备项目30余个，意向规模近300亿元，投资覆盖航空航天、人工智能等领域 [2] - 支持保险资金长期投资改革试点稳步推进，多家险企试点获批约210亿元，落地进程近半 [2] 综合金融服务生态 - 联合成立中关村科创金融服务中心，聚合多元主体，探索推出“贷款+外部直投”等试点业务，实现对全生命周期服务 [4] - 三年来中关村科创金融服务中心受理业务近300亿元，支持对象90%以上为专精特新企业，覆盖软件信息、人工智能、生物医药、节能环保等重点赛道 [4] - 积极申建全国首批知识产权金融生态综合试点城市，丰富金融产品供给，覆盖知识产权创造、保护、运用等全生命周期 [3]

核心业绩表现 - 2025年前三季度实现营业收入36.76亿元，同比增长1.18% [2] - 2025年前三季度实现归属于上市公司股东的净利润15.72亿元，同比增长5.79% [2] - 净利润增速显著高于营收增速，反映出盈利结构优化与成本管控能力提升 [2] 财富管理业务 - 前三季度代销业务规模达43.43亿元，较年初大幅增长162.73% [2] - 理财余额244.34亿元，较年初增长14.85% [2] - 财富管理业务快速发展，成为传统存贷业务之外的新增长极，有助于提升非息收入占比 [2] 资产负债规模 - 截至2025年9月末，总资产达2212.01亿元，较年初增长1.05% [3] - 总存款1763.46亿元，较年初增长5.83% [3] - 总贷款余额1463.11亿元，较年初增长6.55% [3] 信贷结构与战略定位 - 母公司涉农及小微企业贷款余额1247.86亿元，占全部贷款的90.34% [3] - 制造业贷款余额358.67亿元，较年初增长8.1% [3] - 民营企业贷款余额852.44亿元，较年初增长7.19%，增速均超过全行贷款平均水平 [3] 资产质量与风控 - 截至9月末，不良贷款率为0.94%，与年初持平，维持在行业较低水平 [4] - 拨备覆盖率为355.05%，风险抵御能力充足 [4] - 构建“1+1+3”风险控降团队模式及专业化“百人风控团”，优化前中后三道防线架构 [4] 战略发展布局 - 围绕科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融及数字金融五大方向积极布局 [5] - 母公司绿色信贷余额52.98亿元，较年初增长21% [5] - 科技型企业贷款余额122.04亿元，较年初增长19.42% [5] 数字化进程与股东回报 - 通过引入DeepSeek等开源大模型实施本地化应用，数据币服务体系试点以来交易量超890亿元 [6] - 2025年10月首次实施中期分红，体现对股东回报的重视 [6] - 公司坚持“支农支小、做小做散”的战略定位，深耕本土，构建“生活+金融”社区循环生态 [1][4]