证券时报记者 程丹 孙璐璐 贺觉渊 6月18日，2025陆家嘴论坛开幕。 6月18日，金融监管总局局长李云泽在2025陆家嘴论坛上发表主题演讲。来看具体内容： 开放合作是中国金融改革发展的强大动力 李云泽表示，开放合作是金融发展的时代主题，当今世界"你中有我，我中有你"的格局更加凸显，只有开放合 作才能带来全球经济金融共同发展，开放合作是中国金融改革发展的强大动力。 支 持外资机构在理财投资、资产配置、保险规划等领域加大布局 外资机构是中国现代金融体系建设的重要参与者和积极贡献者 李云泽表示，目前，全球前50大银行有42家在华设有机构，40家最大的保险公司近半数已进入中国，八成全 国性银行通过引入境外战略投资者，有效提升了公司治理效能和经营管理水平。中、外资机构优势互补，竞合 发展，丰富了机构类型和产品服务，更好满足了多样化的金融需求。实践证明，外资机构是引资、引智、引技 的重要桥梁和纽带，是中国现代金融体系建设的重要参与者和积极贡献者。 经济全球化势不可挡 扩大金融开放势在必行 李云泽表示，当前跨境金融蓬勃发展，金融市场互联互通，放眼未来，经济全球化势不可挡，扩大金融开放势 在必行，各国应该顺应大势，共同维 ...

融监管总局局长李云泽6月18日在陆家嘴论坛上表示，银发经济方兴未艾，养老金融大有可为。中国老 龄化进程加快，预计2035年60岁以上人口将突破4个亿，银发经济的规模有望达到30万亿元。(证券时 报) ...

中央金融工作会议明确要求做好"科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融"五篇大文章。央行《金融"五篇大文章"总体统计制度》的 出台，更对金融机构识别相关企业、精准配置资源、强化风险管理提出了迫切要求。 全球企业库重磅升级：首创"五篇大文章"企业分类识别体系 万得（Wind）全球企业库依托覆盖超1.2亿家企业的全维度数据（工商、司法、知识产权、经营动态等），深度结合政策与行业研究， 行业首发"五篇大 文章"产业标签体系 。该体系通过 三级置信度（严、较严、宽）科学分级 ，为金融机构提供 精准识别、动态管理目标企业的一站式解决方案 ，直击政策 落地核心痛点。 | 小米科技有限责任公司 | | | | 0 | | 企业教据浏览器 | 全部功能 数据API | | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | | | | 企业标签 | | | | × | | | | 11 | 企业标签(9) | | | | | 的触 | | | 法定 | 計港上市 1810.HK | 投资机构小米科技 | | 小米系 小微企业 | | | | | 甲波 | 民营企业 | 私人 ...

人口老龄化趋势与政策背景 - 全球面临前所未有的人口老龄化浪潮，正重塑各国经济和社会结构，可能导致经济增长潜力减弱、社会保障压力加剧 [2] - 中国2024年65岁以上人口占比达15.6%（2023年为15.2%），每年新增65岁以上老人4000-5000万，老龄化速度超出预期 [13] - 中国平均寿命78岁（比全球高2.4-2.5岁），每10年平均寿命增加2.7年，老龄化叠加少子化趋势明显，人口出生率下降曲线比日本更陡峭 [13][14] 养老金融产品设计 - 养老规划核心风险在于现金流稳定性而非资产规模，产品设计需聚焦长期确定安全的现金流 [3] - 差异化产品方案包括：按投保年龄设计多种缴费期限（3/5/10/15/20年缴或缴至退休）、终身保障型寿险、退休一次性领取的"两全"产品 [3][5] - 大都会人寿开发360Future家庭养老解决方案，覆盖养老前（身心健康）、养老中（医疗护理/居家安全）、养老后（精神愉悦）三阶段 [11] 技术应用与需求识别 - 大都会人寿开发专业化养老准备在线测评工具，支持按城市/家庭情况/收入/税况等多维度分析，生成备老清单并与产品精准匹配 [6] - 居家养老智慧化解决方案已实现睡眠监测、跌倒紧急救助等闭环服务，覆盖安全健康到日常陪伴需求 [16] - 客户需求分析需建立在深度信任基础上，通过养老沙龙等体验式营销增强70/80后对养老服务的具象化认知 [8] 中国式养老特点与市场策略 - 典型特征表现为"老得快"（年增600万老龄人口）、"老得久"（寿命增速超全球）、少子化加速三重压力 [13][14] - 90%中国人选择居家养老，市场需求集中在健康管理/医疗照护/居家安全/生活服务/文化娱乐五大领域 [15] - 公司定位中产家庭，通过链接医疗机构/科技公司/居家安全服务商等资源，提供"产品+服务+体验"一体化方案 [15] 养老规划核心原则 - 长期稳定现金流比资产积累更重要（参考日本案例中资产无法变现问题） [18] - 需动态调整规划以应对通胀/收入变化/家庭结构变迁，低收入群体侧重远期需求，中高收入群体需平衡现金流储备与刚性服务配置 [18][19] - 养老服务具有滞后性，需提前布局健康护理和居家养老方案，尤其高等收入人群应注重资产与现金流的转化机制 [19]

扎实做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融"五篇大文章"，《实施意见》提 出，科技金融统筹运用股权、债权、保险等手段，助力构建产业创新业态，支持海南省争创区域科技创 新中心，打造科技开放合作、科技创新和科技体制改革"三个高地"。绿色金融加大对ESG（环境、社会 和治理）表现良好企业的融资支持，继续实施企业上市"尖峰岭"行动计划，支持发展第三方治理模式， 为国家生态文明试验区建设提供高质量金融供给。普惠金融完善多层次、广覆盖、可持续的体系，优化 中小微企业、民营企业、乡村振兴、稳定外贸和社会民生等领域的产品服务供给。养老金融完善适老服 务设施配置，建设多层次多支柱养老保险体系，强化银发经济和康养产业发展金融支持。数字金融加快 推进金融机构数字化转型，健全数字金融治理体系，支持海南省数字经济高质量发展。 《实施意见》明确，建立海南省做好金融"五篇大文章"工作协调联动机制，加强信息交流和政策沟 通，形成全省做好金融"五篇大文章"工作合力。 海南日报讯（海南日报全媒体记者 王培琳）近日，中国人民银行海南省分行、国家金融监督管理 总局海南监管局、中国证监会海南监管局、海南省地方金融管理局、海南省发展和改革 ...

养老金融发展背景 - 我国人口老龄化加速发展，银发经济成为重要关注领域，养老金融是应对老龄化、支持银发经济的关键手段[1] - 当前三大金融需求凸显：养老金长期保值增值、适老化金融服务、养老产业投融资需求[1] - 金融机构需从资金供给、服务场景与产业生态三个维度构建养老金融立体化发展格局[1] 养老金金融发展策略 - 构建三支柱协同发展体系：夯实第一支柱基础功能，支持基本养老保险全国统筹深化，优化投资运营管理[2] - 激活第二支柱市场活力，聚焦企业年金、职业年金扩面，为中小企业定制综合方案，推动账户衔接转换机制[2] - 培育第三支柱创新生态，丰富税延型养老保险、养老目标基金等产品矩阵，探索"账户制+场景化"服务模式[2] 养老服务金融创新方向 - 围绕健康管理到长期照护全场景需求，构建"金融服务+生态赋能"闭环体系[3] - 覆盖多元养老场景产品创新：居家养老推出组合产品，社区养老开发"时间银行"积分金融化产品，机构养老提供一站式服务[3] - 科技赋能服务生态：搭建养老金融大数据平台，开发适老化金融APP，推动AI风控应用[3] - 跨界生态合作：与医疗机构、养老服务运营商等共建"金融+养老+健康"生态圈[3] 养老产业金融支持体系 - 针对养老产业特征构建多层次金融支持体系：创新债权融资工具如专项债券，股权融资如设立政府引导基金，探索资产证券化如REITs[4] - 产业链金融精准滴灌：为老年教育、适老化改造等领域提供专属金融方案，支持企业研发与并购[4] - 建设风险缓释与退出机制：设立风险补偿基金，建立项目评估与退出标准，探索"保险+期货"模式[4] 养老金融发展原则 - 需实现"养老"和"金融"深度融合，秉持"养老为根本、金融为手段"原则[5] - 金融服务养老需以拓宽老年收入渠道、提升生活品质为首要目标，同时理性认知金融功能边界[5] - 需构建财政、金融、产业等多维度政策协同机制，金融仅是解决养老问题的关键工具之一[5]

AI行业转向应用价值 - AI行业从追求模型性能转向关注应用价值，性能不再是终点[3] - 中国已有超500个大模型通过备案，进入"伍佰时代"[4] - 金融行业成为AI应用的重点领域，信息密度高且场景丰富[5][6] 金融AI应用场景 - 华为推出"盘古金融大模型"，蚂蚁集团发布"AntFinGLM"并部署于AI金融管家"蚂小财"[5] - AI可识别投资者情绪波动，预判股票价格[7] - AI能学习市场套路，给出操作建议[8] - AI可快速处理交易数据，识别隐藏风险点[9] - 应用场景包括智能投研、舆情监测、客户服务、交易辅助等[9] AFAC2025金融智能创新大赛 - 大赛由北京大学、复旦大学等20余家机构联合发起，50+位专家担任评委[11] - 采用真实业务数据+典型场景任务模式，累计参赛人数超3万[11] - 设置百万奖金池，优秀选手可获得企业校招offer/面试直通权益[13] - 优秀项目可获得创投名师辅导、政府/产业投资资源对接[14] 大赛赛题设置 - 挑战组赛道包括基金产品长周期申赎预测、多源文件长下文一致性校验等[16] - 基金预测赛题要求权衡预测准确率、模型效率和不同时间跨度适应性[18] - 文档一致性校验赛题旨在打造"AI合规官"，解决保险行业文档审核痛点[19] - 长思维链压缩赛题要求AI在保持判断力的同时提高推理效率[20] - 初创组赛道不设限，鼓励创意与开发能力[21] 金融AI创新方向 - 新质生产力方向关注AI如何真正进入产业[22] - 普惠金融方向关注技术如何服务传统金融难触达群体[22] - 金融数据要素方向关注数据融合与价值释放[22] - 养老金融方向关注如何用AI服务多样化养老需求，2025年全球养老资产将达53万亿美元[22]

转自：新华财经 上海是全国老龄化程度最深、步伐最快的城市，在社会各界积极应对人口老龄化的进程中，养老金融不仅是灌溉产业发展的"金融活水"，更是串联起老年市 民晚年幸福生活的"金融链条"。近年来，农行上海市分行深入践行"金融为民"理念、服务"大城养老"难题，在助力政府构建养老公共服务体系、服务上海老 年市民幸福生活、浇灌"银发经济"中书写养老金融大文章。 养老金融服务的温度，体现在银行网点一个个细微之处。农行上海市分行将网点"适老化改造"作为一场必须打赢的硬仗。6月13日，农行上海新市南路支行 以"上海农行首家养老金融特色社区银行"的全新定位在虹口区正式亮相。 据介绍，新市南路支行此次转型以"普惠化、特色化、体系化、智能化、亲民化"为建设目标，突出以养老金融为核心的社区服务特色，创新打造集"金融+财 富""金融+惠民""金融+公益""金融+党建"于一体的综合服务体系。在优化基础金融服务水平、提供老年居民专项金融服务的基础上，新市南路支行还创新打 造了"银龄学堂""财富茶话会""智慧养老体验中心""反诈联盟"等特色场景和活动，并积极参与社区公益和精神文明建设，深度融入周边社区生活，满足居民 基础金融需求。 此外， ...

人口老龄化现状与需求 - 截至2023年底60岁及以上老年人口达2.97亿占总人口21.1% 65岁及以上人口2.17亿占比15.4% [1] - 老年群体对养老金融服务需求迫切 期望通过金融工具提升生活质量与安全感 [1] - 家庭养老金融健康指数平均得分48.56分 处于"积累期" 存在"重当下轻未来"倾向 [1] 养老金融产品开发方向 - 需设计结构简单条款易懂收益稳定资金安全的普惠性产品 解决储备意愿低工具多样性低资金投入低问题 [2] - 加强产品创新丰富种类 拓宽养老资金来源渠道 [2] - 加快线上服务平台适老化改造 推出大字体简洁界面语音提示一键求助等功能 [2] 投资者教育与服务优化 - 通过线上线下渠道普及养老金融知识 线上用社交媒体科普平台 线下进社区学校企业开展讲座培训 [2] - 线下网点设置尊老服务专区配备专业人员 提供细致咨询服务 [2] - 针对不同年龄段人群进行精准宣传 提升家庭对产品的了解与信任 [2] 风险管理与信息披露 - 强化内部风险管理体系 严格进行产品风险评估与测算 [3] - 加强信息披露 及时准确全面披露产品期限费用风险权益等关键信息 [3] - 落实客户适当性管理 了解客户年龄退休计划财务状况风险偏好 推介适配产品 [3] 行业发展前景 - 需打破"重收益轻适配"惯性思维 突破"重销售轻陪伴"传统局限 [3] - 以政策为引领以家庭需求为导向 开发贴合需求的养老金融产品 [3]

中国养老金融发展现状与挑战 - 中国养老金融体系以三支柱为核心，但第一支柱基本社保难以满足优质退休生活需求，第二支柱企业/职业年金和第三支柱个人养老金成为关键[4] - 中国养老金资产积累与OECD国家差距显著，OECD国家个人养老金资产占GDP比例普遍超90%，中国仅约4%[4] - 国家电网湖北公司职工第三支柱个人养老金覆盖率达93%，显示自愿参与的第三支柱有较大提升空间[4] 养老金融政策不足与改进方向 - 三大支柱资金规模不足，低收入群体保障需加强，政策应扩大资金来源并推动企业年金和第三支柱发展[5] - 欠发达地区面临资金、服务和产品供给不足，需通过资源转移和财政支持改善养老金融环境[5] - 第一支柱基本养老保险依赖财政补贴，建议发行特种国债提高流动性和收益率[13] - 第二支柱覆盖人数仅7200万，建议将企业年金、职业年金与住房公积金"三金合一"扩大覆盖率[13] 保险机构在养老金融中的角色 - 寿险公司可提供长期保障和稳定现金流，将当下资产转化为未来养老现金流[7] - 保险机构正构建"保险+服务+体验"生态网络，覆盖医疗康养、居家养老等刚需服务体系[7] - 80后客户倾向灵活分阶段养老方式，75岁前更愿意"动起来"[7] 个人养老金制度优化与国际经验 - 中国个人养老金开户超7000万但有效参与度低，缴费人数和额度均偏低[8] - 当前税收递延机制对中低收入群体激励不足，部分未纳税人群因制度需缴税降低参与意愿[8] - 可借鉴国际"前端纳税、后端免税"模式或政府补贴机制，激发中低收入群体参与[8] 70/80后养老金融挑战与建议 - 70/80后面临"4-2-1"家庭结构压力，需同时承担父母养老、房贷和教育等多重负担[9] - 30-40岁群体约10%未进行任何养老财富储备，因养老意识不足和生活压力大[9] - 建议利用专业测评工具量化养老需求，通过"一张保单两代共享服务"增强养老规划认知[11] 养老金融与养老服务融合 - 养老设施设计需更贴合老年人实际需求，避免资源浪费和环境不佳问题[12] - 人工智能可提升养老服务效率，金融机构应支持创新并提供低成本资金[12] - 需加强养老资金管理风险控制，防范金融诈骗保障资金安全[12]