反洗钱宣传活动 - 民生银行潍坊寿光支行于7月16日走进中央华府社区开展反洗钱宣传活动 主题为"提高全民认识 有效打击洗钱犯罪" [1] - 活动形式包括设立宣传咨询台 悬挂横幅 摆放展板 发放《反洗钱知识手册》《防范洗钱犯罪指南》等资料 现场解答疑问 [1] - 工作人员向居民讲解洗钱犯罪的危害 常见手段 识别和防范方法 帮助树立金融安全意识 [1] 宣传效果与反馈 - 活动获得社区居民积极响应和广泛好评 居民表示加深了对洗钱犯罪的认识并掌握基本防范技巧 [3] - 一位居民反馈意识到洗钱可能发生在身边 表示将更加注意账户安全 不随意出租出借银行卡 [3] 线上线下结合宣传 - 公司通过微信公众号 朋友圈转发 短视频平台等线上渠道发布反洗钱知识科普内容 扩大宣传覆盖面 [3] - 线上宣传内容包括典型案例解析 防范技巧 法律法规解读 形式多样内容丰富 [3] 未来计划 - 公司将持续推进反洗钱宣传常态化 制度化 结合不同群体需求开展形式多样的宣传活动 [3] - 目标为提升公众金融安全意识和风险防范能力 构建安全健康有序的金融环境 [3]

金融欺诈威胁与应对 - 金融欺诈行为正在全球和亚太地区迅速升级，犯罪分子手段日益复杂，金融机构和企业需重新思考识别、应对和防止诈骗的策略[1] - 线上研讨会将探讨威胁格局的主要趋势，包括复杂欺诈手法、防御策略及真实案例，为合规、风险管理和技术工作提供启示[1] 研讨会信息 - 会议日期为2025年8月7日北京时间下午4点，语言为英文，由LSEG风险情报业务的东南亚市场客户成功经理Rose Marie Sixta主持[3] - 会议将提供实时参与和回放两种参与方式[2][5] World-Check产品优势 - World-Check数据库25年来持续为金融机构提供准确可靠的KYC、反洗钱、反恐融资等合规信息，被全球大型公司广泛使用[6][8] - 数据库包含超过400万条高度结构化的记录，覆盖政治敏感人物、国有实体、全球制裁名单等关键领域[15][19] - 产品融合全球情报、专业知识和前沿技术，帮助客户识别隐藏的金融系统风险[8] 数据来源与技术支持 - 全球数百名专业研究人员从可靠来源（如政府记录、媒体搜索）收集信息，遵循严格研究指南[10] - 提供本地部署、云端或第三方解决方案等多种数据传送方式，可与各类工作流筛查平台无缝融合[11] - 数据经过完整结构化、聚合和去重处理，提升筛查效率[11]

银行大额取现监管政策 - 银行对5万元以上大额现金取款需询问用途 主要目的为遏制洗钱行为及预防电信诈骗 [1][3] - 根据《反洗钱法》第20条 银行需向央行反洗钱系统报备大额交易 但仅涉及金额和来源信息 不含用途细节 [3] - 针对老年储户群体 银行通过询问取款用途可及时识别并阻断电信诈骗 保护存款安全 [3] 储户应对银行询问的法律依据 - 储户可援引《商业银行法》第29条 强调银行无权过问存款具体用途 要求立即办理业务 [5] - 若银行坚持询问 储户可要求对方出示书面法律依据 并引用《反洗钱法》第3条申明资金合法性 [6][8] - 遭遇拖延或阻挠时 储户可依据银保监会规范金融服务通知 声明银行无正当理由拒绝存取款 保留投诉权利 [8] 储户维权操作指引 - 建议采用手机录音留存证据 录音前需声明交易合法性及投诉意图 注意保持语气平稳 [10] - 需保存银行回执单 记录柜员工号及时间等关键信息 作为后续投诉依据 [10]

湖南多地农商行调整ATM他行卡取款服务 - 沅江农商银行宣布自7月25日起自助设备0:00-6:00不支持他行卡取款[1] - 湘潭农商行于7月23日实施相同调整措施[6] - 目前未发现大型商业银行发布类似公告[6] 调整背后的行业动因 - 多家湖南农商行集中调整与反洗钱、反电诈监管要求升级有关[2] - 基层金融机构ATM设备成为电诈分子资金转移的主要渠道[7] - 可能存在近期爆发不法分子凌晨取款案例触发风控系统的因素[2] 电诈资金取现操作模式 - 电诈分子通过"职业取款人"在深夜时段流窜乡镇ATM取款[7] - 取款人使用境外加密软件与上游单线联系并获取高额佣金[7] - 典型案例显示涉案人员夜间驾驶机动车换乘电动车进行取款[7] 服务调整具体内容 - 沅江农商行将支持他行卡取款时段调整为6:01-23:59[5] - 调整理由为优化跨行取款服务体验和提升资金使用便利性[3] - 公告强调调整结合了监管要求和市场反馈[3]

稳定币监管政策进展 - 香港金融管理局将于下周公布"稳定币发行人发牌制度"摘要说明 详细说明牌照申请具体安排 [1] - 《稳定币条例》将于8月1日生效 生效后向香港公众推广无牌稳定币属违法行为 [3] - 香港金融管理局已就监管和反洗钱两份指引征询市场意见 计划7月底公布最终指引 反洗钱要求将更严谨 [5] 市场现状与问题 - 数十家机构接触香港金融管理局 多数仅停留在愿景层面 缺乏具体方案和风险管理能力 [2] - 部分上市公司借稳定币概念炒作股价 香港金融管理局预计初期仅批出数个牌照 [2] - 已出现借推销数码资产和稳定币进行诈骗的行为 香港金融管理局提醒公众警惕无牌推广 [3] 监管思路与国际动态 - 香港金融管理局采取"先严后稳再适度放松"策略 初期严格监管有利于行业长期健康发展 [5] - 国际清算银行指出稳定币未通过货币单一性、弹性和完整性三项关键测试 存在金融稳定风险 [4] - 稳定币跨境使用场景下的洗钱风险是国际监管共同关注焦点 香港将强化反洗钱要求 [4][5] 行业发展建议 - 缺乏技术和风控经验的机构应与其他持牌发行商合作 提供应用场景而非成为发行主体 [2] - 香港金融管理局强调稳定币业务短期盈利贡献存在不确定性 呼吁投资者保持冷静 [2]

监管态势与罚单概况 - 2025年上半年银行业共收到1010张罚单，罚没总金额约7.44亿元，较去年同期上升 [1][2] - 1月份罚单数量最多（254张，占比近三成），罚没金额最高（2.87亿元，占比近四成） [2] - 农商银行罚单数量（322张）和金额（2.2亿元）均居首，国有大行（259张/1.74亿元）和股份制银行（149张/1.63亿元）紧随其后 [2] - 千万元级罚单7张（股份制银行占4席），百万元级罚单140张（农商银行为主） [3] 个人追责与处罚类型 - 上半年1675名银行从业人员被罚，46人被终身禁业 [1][4] - 个人处罚形式包括罚款（827人）、警告（1046人）、禁业（106人）及取消董监高资格（8人） [5] - 典型案例：佛山农商行因贷款违规被罚880万元，上海农商行因信贷违规被罚860万元 [3] - "双罚制"强化追责，区分管理人员、直接责任人和经办人员责任 [6] 主要违规领域分析 - 信贷业务违规占比近半数，涉及贷款管理不到位、贷后管理缺失及资金挪用 [7] - 消费贷违规案例增多，东莞银行因产品合规漏洞被罚425万元，襄阳农商行因管理不到位被罚185万元 [8] - 反洗钱和账户管理违规突出，140张罚单涉及账户管理规定，龙湾农商行因客户身份识别问题被罚133万元 [8][9] 监管趋势与行业影响 - 监管从"严"向"精"转变，强调数据安全、反洗钱合规及监管数据报送 [9][10] - 新《反洗钱法》实施，强化客户尽职调查和可疑交易报告义务 [9] - 金融机构需优化合规体系，调整业务结构并提升信息披露透明度 [10]

文章核心观点 - 香港金管局对稳定币市场采取审慎监管态度，旨在通过严格且循序渐进的发牌制度引导市场有序健康发展，避免概念炒作和泡沫风险 [1][2][5] 稳定币牌照发放与监管框架 - 已有数十家机构接触香港金管局表达对稳定币牌照的兴趣，但初期只会发放数个牌照 [1][2] - 金管局将于下周公布"稳定币发行人发牌制度"的摘要说明，阐述接受和处理牌照申请的安排 [1] - 争取在7月底正式发布《稳定币条例》下的监管和反洗钱两份指引，预期最终定稿与咨询草稿不会有太大调整 [1][5] - 《稳定币条例》将于8月1日生效，生效后向香港公众宣传推广任何无牌稳定币均属违法 [3] 当前市场存在的问题与风险 - 市场讨论过度概念化，许多机构仅提出提升跨境支付效率等愿景，但缺乏实际应用场景和可行方案 [2] - 部分能提供应用场景的机构，本身缺乏发行稳定币的技术和风险管理能力 [2] - 市场出现过度亢奋情绪，一些上市公司宣称开拓稳定币业务后股价应声上涨，交易量大增，存在泡沫化趋势 [2] - 已出现借推销数码资产和稳定币进行的诈骗行径，导致民众蒙受损失 [3] 监管策略与行业发展路径 - 监管遵循"先严、走稳，后适度放松"的原则，认为这比起步过松再收拾乱局更有利于市场持续健康发展 [5] - 在反洗钱方面将订立更严谨的要求，以减低稳定币成为洗钱工具的风险，特别是在跨境使用场景中 [4][5] - 国际清算银行在最新年度经济报告中强调了防范稳定币洗钱风险的重要性 [4] - 对于缺乏技术或风险管控能力的机构，建议其与其他稳定币发行机构合作提供应用场景，而非作为发行主体 [2] - 即使取得牌照，基于稳步发展的考虑和初期资源投入，对公司短期盈利的贡献存在不确定性 [3]

事件概述 - 富国银行董事总经理茅晨月在中国被暂缓出境，涉及中方在办刑事案件 [1][3] - 事件引发华尔街金融机构集体反应，包括富国银行冻结赴华差旅、摩根大通取消行程、高盛加强在华员工监管等 [3] - 中国外交部明确表态，强调在中国境内必须遵守中国法律 [3] 涉及公司与业务 - 茅晨月掌管富国银行80%的中美跨境保理业务，上半年为小米、蔚来等企业融资超17亿美元 [5] - 茅晨月原计划与深圳某芯片材料供应商签署2.4亿美元独家保理协议，该供应商曾被美国列入"未经核实清单" [5] - 富国银行上海分行跨境保理会议暂停，导致2000万美元出口账款融资被拖延 [8] 业务模式与风险 - 茅晨月团队通过区块链和API技术将小米供应链融资周期从30天压缩至72小时 [6] - 业务可能触及中国《反洗钱法》第28条红线，或涉及技术出口审查及资金流向受制裁实体 [6] - 富国银行此前因合规问题被罚，包括2016年1.85亿美元和2020年30亿美元罚单 [8] 行业影响 - 事件引发华尔街对"合规安全"的担忧，多家金融机构调整在华业务策略 [3] - 中国央行曾警告部分外资银行借"保理资产包"向境外转移财富 [8] - 浙江纺织企业因美国保理商停摆面临现金流断裂风险 [8] 地缘政治背景 - 事件发生同期，美国司法部要求意大利扣押中国积塔半导体IT经理徐泽伟 [8] - 大国博弈背景下，金融精英成为"战略筹码" [8]

中国人民银行新规 - 中国人民银行发布《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，要求单笔或日累计金额人民币10万元以上的交易需提交大额交易报告 [2][3] - 该办法旨在预防洗钱和恐怖融资活动，并对从业机构实施分类管理 [2] - 新规将于8月1日生效，从业机构需在交易发生之日起5个工作日内提交报告 [5] 黄金市场动态 - 黄金价格近期持续上涨，部分原因与新规生效前的抢购潮有关 [9] - 黄金从保值贵金属逐渐转变为金融产品，并新增"洗钱"属性 [5] - 黄金作为通用货币的认可度高，成为大额资金流动的替代选择 [9] 银行监管趋势 - 银行对大额资金流动的监管趋严，包括冻卡、转账限制等措施 [7] - 小额转账也受到限制，仅限熟人交易，陌生人转账面临多重限制 [7] - 监管逻辑被质疑，认为限制措施未能有效解决诈骗问题 [9]

行业背景与挑战 - 国际与国内反洗钱监管趋严，FATF第五轮互评估启动且标准更严格，新《反洗钱法》明确金融机构对高风险客户的动态尽职调查义务并加大处罚力度[2] - 洗钱手法因技术迭代而更复杂隐蔽，形成攻防对抗局面，AI技术被犯罪分子利用增加了风险识别难度[3] - 案件分析面临数据维度复杂、报告编写难、专业人才短缺、技术与业务融合不足四重困境，传统人工核查效率低下[3] - 过于严格的反洗钱流程可能影响客户体验，降低误报率同时防止漏报是系统优化的重大难题[4] 人工智能在反洗钱中的应用价值 - AI推动反洗钱从被动合规向主动、智能、持续防控转型，实现风险前瞻预测、实时预警与快速阻断[6] - AI通过流程自动化释放人力，提升可疑交易识别精准度，并利用AIGC自动生成高质量分析报告以降低成本[7] - AI实现从数据动态感知到用户行为动态理解的全流程智能监控，及时捕捉潜在异常[7] - 依托大数据与AI实现客户风险画像的千人千面动态构建，降低误报和漏报率以提升客户体验[8] - AI大模型使业务专家直接参与系统建设，打通技术与业务的最后一公里[8] - AI促进业务、技术与合规三维一体的智能化闭环管理，实现人机协同决策[9] 公司战略与技术布局 - 公司在赛迪顾问报告中反洗钱领域市场份额位列第一，并已获得四项国家发明专利[1][10] - 公司AI创新聚焦三大方向：优化传统专家模型、强化决策式AI模型适应性、研发反洗钱AI智能体[1][10] - 公司采用多模态特征融合架构，对数值、类别、时间序列、图结构和文本特征统一建模，提升复杂行为识别准确率[13][14] - 公司引入基于相似度匹配的动态权重调整机制，通过向量化检索历史案例实现模型在线学习，显著提升识别精准度[17] - 公司提出双基线特征驱动方案，基于个人与群体行为基线实现参数动态优化，达成千人千面监控[18][19] - 公司布局生成式AI，打造可疑案例甄别、客户身份识别、监管发文解读等AI智能体，并构建AIGC+智能应用框架[20][21] - 公司深度融合行业知识库与大模型，强化对金融、法律等专业知识的理解，实现知识驱动与场景驱动的双轮提升[22] 公司实践案例与成效 - 公司通过AI动态调优机制将某银行反洗钱专家模型优化周期从2周缩短至2天，确保模型持续有效性[11] - 公司基于AI Agent的可疑案例甄别报告方案在某头部城商行落地，助力其反洗钱工作智能化升级与转型[21]