为贯彻落实中央金融工作会议精神，支持做好 科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文 章 ， 2025 年 4 月 15 日，中国人民银行会同金融监管总局、中国证监会、国家外汇局联合印发《金融"五篇大 文章"总体统计制度（试行）》（以下简称《制度》）。《制度》重点对金融"五篇大文章"领域的统计对象及范 围、统计指标及口径、统计认定标准、数据采集、共享及发布、部门分工等作出统一规定，要求银行业、证券 业、保险业金融机构以及金融基础设施机构，有序推进数据报送。 Wind金融"五篇大文章"专题数据库近日全面上线 ，基于央行《制度》细则，打造五维合规数据引擎，助力金 融机构快速构建监管报送基线 能力。金融"五篇大文章"专题数据库提供科技金 融、绿色金融、普惠金融、养老 金融及数字金融的主题标签、细分标签、判断依据等数据，覆盖 6000 万 + 存续企业，同时覆盖 A 股、新三 板、四板、港股中资股、中概股、债券、资产支持证券、公募基金、私募基金、信托产品、资管产品、银行理 财等53万金融产品。 三大核心优势 助力合规报送与高效决策 1. 全量覆盖超 6000 万家企业 Wind 按照《制度》及相关文件对 ...

公司发展历程 - 南京银行镇江分行成立11周年，资产规模达700亿元，服务客户超20万户，获得10余项市级以上行业首创和近180项内外部荣誉 [1] - 投行业务市场份额连续7年（2018-2024年）保持领先，成功发行全国首单公募保障房资产支持票据和全国首单"数字人民币"资产担保债务融资工具 [4] - 连续4年（2020-2023年）荣获镇江市"金融服务贡献奖"，获得"2024年度镇江市高质量发展综合奖"，连续4年（2021-2024年）获人民银行政策执行"A类"机构称号 [5] 党建引领与企业文化 - 持续深化党业融合，开展"鑫先锋、强担当，高质量发展挑大梁"专项行动 [3] - 全行累计献血4万余毫升，组织员工开展植树活动，拓展金融知识进校园，举办金融反诈和健康讲座 [4] - 获得"全国巾帼文明岗""江苏省工人先锋号""江苏省金融系统最美职工之家"等荣誉 [5] 科技金融创新 - 创新"投贷联动科技金融服务直通车"，为初创期科技企业提供股权与债权结合的融资方案，已服务超600家科创企业，发放88亿元科技贷款 [6][7] - 建立"知鑫服务直通车"知识产权质押融资体系，与专业机构合作评估专利、商标、著作权等无形资产 [7] - 举办40场政银企对接会、项目路演等活动，带动新能源汽车产业链等技术升级和产能扩张 [7] 绿色金融实践 - 发放江苏省首笔"产品碳足迹挂钩贷款"，开创"减碳即省钱"的绿色金融新模式 [9] - 绿色信贷余额年增20%，构建覆盖节能减排、清洁能源、资源循环利用等领域的绿色信贷体系 [10] - 组建专业绿色金融团队，加强与政府部门、环保组织合作，推动绿色金融政策制定和实施 [10] 普惠金融服务 - 普惠金融贷款增速达24%，"鑫转贷"产品累计服务近200户客户，转贷总金额超14亿元 [11] - 推出"苏农贷""农村承包土地的经营权抵押贷款"等产品，实现线上化操作，十分钟到账 [11][12] - 针对制造业、科技、农业等领域小微企业提供个性化金融解决方案，降低融资门槛和成本 [12] 养老金融服务 - 创新"五个一"适老服务标准，设立7家省级适老网点，11家网点均设有"尊老关怀窗口" [13] - 提供老花镜、放大镜、轮椅等适老设备，设置无障碍通道和低位服务设施 [13] - 开展金融宣教活动，通过案例讲解和情景演练普及防诈骗知识 [14] 数字金融创新 - "鑫e伴"企业服务平台孵化30多个场景金融项目，包括智慧校园、政务民生、智慧商铺等 [15] - 应用RPA流程机器人，使客户月度对账时间从3天缩短至2小时 [16] - 落地全国首单"数字人民币"资产担保债务融资工具，放款效率提升80% [17] 未来发展战略 - 锚定"产业强市"战略，聚焦"四群八链"与"876创新工程"，打造国内一流的区域综合金融服务商 [19] - 从首家网点扩展到11家智慧支行，从传统信贷发展到"投贷联动"等创新模式 [19]

金融"五篇大文章"政策指引 - 国务院办公厅印发《关于做好金融"五篇大文章"的指导意见》，细化重点领域和着力点，金融机构需将其作为重要使命 [1] - 公司以"综合金融+医疗养老"双轮并行、科技驱动的战略优势，全方位提升金融服务质效，助力经济社会高质量发展 [1] 养老金融战略布局 - 公司聚焦养老三大支柱（基本养老保险、企业年金、个人养老金），确立多维度战略布局，满足长者财富管理、健康保障、品质养老需求 [3] - 在第一支柱领域，公司通过平安养老险参与国家基本养老保险基金投资管理 [3] - 在第二支柱领域，数字化企业年金平台服务2.7万家企业、513万个人客户，管理近5000亿元受托资产 [3] - 在第三支柱领域，推出税延型养老保险及低门槛产品，形成"双轮驱动"，并发布个人养老金产品"平安盛世优享" [3] 养老四大服务平台 - 公司构建"投资+保险+医疗+养老"四大平台：投资平台涵盖证券、信托、资管等多元资产配置能力 [4] - 保险平台推出差异化年金及"保险+医疗/健康/养老"创新产品 [4] - 医疗养老平台依托平安健康和北大医疗集团，提供"四到服务"（到线、到店、到家、到企），覆盖75城超19万客户 [4] - 家庭医生服务体系7×24小时运作，养老管家服务满足多元化需求 [4] 养老金融生态构建 - 公司通过"保险+服务"闭环降低医疗养老成本，整合供应方资源提升性价比 [5] - 采用"赋能+监督"模式：赋能供应商增量客群，监督服务流程标准化（如康复护理、适老化改造等） [5] AI科技驱动数字化转型 - 公司构建"953"科技底座：9大数据库日均处理超10亿条数据，覆盖2.4亿金融客户 [7] - 5大实验室（微表情、智能图像等）推动技术探索，3大科技公司深化AI应用 [7] - 金融医养大模型积累3.2万亿文本语料、75亿图片语料，语音/语言/视觉模型准确率领先 [7] - 2024年AI驱动金融销售1364亿元，医疗AI辅助诊疗覆盖2000种疾病（准确率95%），养老AI助手服务257万客户（解答准确率95%） [7] AI赋能主业成效 - 2025年Q1AI坐席服务量4.5亿次，覆盖80%客服总量，降低人工成本 [8] - 寿险智能核保实现93%秒级处理，闪赔占比56%，复效提升12% [8] - 产险反欺诈智能化减损34.2亿元（同比+14%） [8]

银发助餐数字化解决方案 - 张家港农商银行与民政局合作构建"政府主导+金融赋能"协同机制，通过数字金融解决传统助餐的资金监管和跨区域用餐难题 [1] - 助餐系统覆盖全市所有助餐点，已完成25个社区助餐点智能化升级，累计服务超1.1万人次，助餐金额突破30万元 [1] - 以市民卡为载体实现三大创新：资金全流程监管、跨点位通享服务、补贴系统化支撑 [1] 资金监管体系创新 - 银行构建穿透式监管体系，实现"专户存管—定向消费—实时对账"全流程管理 [1] - 预存资金实时冻结，消费后实时划转至运营方账户，运营方账户均开立在张家港农商银行 [1] - 该系统显著提升对账效率，保障资金安全 [1] 跨区域助餐服务网络 - 打破行政区域壁垒，构建全市助餐服务"一张网"，老人可在任一社区助餐点自由用餐 [2] - 案例显示75岁老人通过市民卡实现全市通用助餐服务，解决子女轮换居住时的用餐难题 [2] 补贴管理优化 - 系统升级后实名消费数据更系统化规范化，便于市级财政和区镇补贴的结算管理 [2] - 提升政务管理服务透明度，优化补贴发放流程 [2] 金融科技投入与品牌建设 - 银行投入专项研发资金自主研发核心模块，搭建"市民卡+云平台+移动终端"服务矩阵 [2] - 形成可复制的"金融助老"解决方案，拓展市民卡应用场景 [2] - 项目显著提升银行在本地专属客群的品牌影响力 [2] 未来发展规划 - 公司将以省联社"3741"战略为指引，持续探索养老金融与社区服务深度融合 [3] - 计划扩大"智享银龄餐"服务覆盖范围，强化"百姓银行"的使命担当 [3] - 目标是通过金融创新实现"老有颐养"的社会愿景 [3]

踏浪前行风正劲，行稳致远启新程！新浪财经"金融新启航"年度专题重磅启动，重点聚焦提振消费、科 技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融等领域，全景式呈现金融业以稳健发展之笔在时代 答卷上镌刻的民生温度与发展深度，勾勒中国金融业高质量发展的全景图谱。 我们期待与每一位关注金融发展的人士携手同行，共同见证金融行业在新征程上乘风破浪、扬帆启航， 书写属于这个时代的辉煌篇章！ 当历史的指针划过2025年的刻度盘，中国金融业在时代的壮阔浪潮中扬起新的风帆，开启又一段波澜壮 阔的航程。 回望来时路，金融业一路栉风沐雨，在岁月的淬炼中破茧成蝶，于变革的激流中勇立潮头，在创新的沃 土上深耕不辍。作为经济运行的 "血脉" 与发展的 "引擎"，金融业始终以赤诚之心服务国家发展大局： 在服务国家重大战略的前沿阵地，在支持实体经济提质增效的主战场，在推动科技创新攀登高峰的赛道 上，处处可见金融力量的蓬勃涌动。无论是为小微企业纾困解难、注入源头活水，还是为重大基础设施 建设搭建资金桥梁、筑牢发展根基，金融的脉络始终与经济社会的发展同频共振，成为推动时代巨轮破 浪前行的核心动能。 展望新征程，时代浪潮正以更磅礴的力量奔涌向前，金融 ...

随着经济发展环境和人口老龄化程度的不断深化，针对个人养老金的优惠政策也应同步调整和优化，形 成与经济社会发展相协调的政策机制。一是升级税收优惠模式。从目前EET模式（缴费免税、投资免 税、领取征税）向TEE模式（缴费征税、投资免税、领取免税）延伸转变，以降低广大中低收入群体的 税收负担，激励更多群众积极参与个人养老金计划。这种模式的调整不仅能够提高中低收入群体的参与 意愿，还能够促进社会财富的积累和公平分配，助力共同富裕建设。此外，通过这种模式的调整，还能 够在投资收益、养老金领取等阶段避免重复征税，由此提升优惠政策对参与者的吸引力和实施效果。二 是实施差异化补贴政策。对农民、非正规就业或灵活就业者等提供政府补贴，补贴幅度可控制在5%— 10%，进一步提升参与率、扩大覆盖面。同时，实施差异化政策还能够增强政府补贴政策对中低收入群 体的精准支持和促进社会公平。例如，对农民，补贴可用于农业生产和生活改善；对灵活就业者，补贴 可用于职业培训创业等。此外，个人养老金参与人数的上涨也会整体提升社会保障规模和水平，从而增 强社会的稳定性。 （二）增强个人养老金账户的灵活性 加强政策支持 优化制度设计 （一）建立税收优惠政 ...

2024年12月，中国人民银行等九部门联合印发《关于金融支持中国式养老事业服务银发经济高质量发展 的指导意见》，明确2028年和2035年养老金融发展的阶段性目标，从支持不同人群养老金融需求、拓宽 银发经济融资渠道、健全金融保障体系、夯实金融服务基础、构建长效机制五方面提出16项重点举措； 2025年3月，国务院办公厅印发《关于做好金融"五篇大文章"的指导意见》，提出健全应对人口老龄化 的养老金融体系，为养老金融落地提供了根本遵循。当前，我国60后、70后群体正加速步入老龄化阶 段。该群体是改革开放红利的直接受益者，不仅积累了可观的财富，更对养老生活品质提出了更高要 求。随着人口老龄化趋势加剧，老年群体的财富潜力与多元化需求为金融创新提供了广阔空间。将这一 潜力转化为社会发展的新动能，不仅关乎老年群体的福祉，更与家庭稳定、代际关系优化以及社会资源 高效配置紧密相连。 首先，老年群体的需求满足是养老金融发展的核心驱动力。在少子化与家庭结构变迁的背景下，传统居 家养老模式逐渐式微，社会化养老成为必然选择。老年群体对医疗保健、康复护理等健康服务的需求持 续攀升，健康管理已成为刚性诉求。与此同时，老年人退休后既有时间 ...

行业政策与转型方向 - 中国证监会印发《推动公募基金高质量发展行动方案》，标志着行业进入以回报为导向、高质量转型新阶段，强调"五个坚持"原则[1][3] - 行业从"重规模"转向"重回报"，构建"回报增-资金进-市场稳"良性循环，需优化产品供给与客户需求匹配[5] - 公募基金需根植金融工作的政治性、人民性，服务国家战略与居民财富管理双重使命[4] 行业规模与现状 - 截至2024年末公募基金资产净值达32.83万亿元，较上年显著增长，投资者数量稳步上升[4] - 行业面临居民财富需求增长、资本市场改革深化与金融科技发展的机遇，但需解决产品服务透明度、投资者获得感等问题[4] 创新实践与战略布局 - 公募基金推出科创新能源ETF、双创主题基金、公募REITs等产品，支持科技企业、中小企业和区域产业发展[7] - 宝盈基金布局芯片、AI、低空经济、6G等战略性新兴产业主题产品，助力科技自立自强[7] - 数智化转型加速，人工智能、大数据与资管融合推进"资管工业化"，提升投研效率与产品稳定性[8] 能力建设与风险管理 - 投研体系需构建宏观-行业-企业的立体网络，结合AI提升科技金融、绿色金融等领域研判能力[10] - 产品创新紧扣"五篇大文章"，开发普惠金融低门槛产品、养老金融生命周期基金等差异化方案[10] - 建立全流程智能化风控体系，通过金融科技搭建风险大数据平台，强化合规文化建设[10] 公司战略与行业定位 - 公募基金需以专业能力为纽带，精准对接实体经济需求，融入中国式现代化经济体系建设[9][11] - 宝盈基金聚焦"平台化、一体化、多策略"投研升级，强化投资者权益保护与安全底线[11]

2025基金高质量发展大会 - 大会由新浪财经主办，汇聚学术界专家、公私募基金领军人物、券商领袖及首席经济学家等业界翘楚，共话基金行业高质量发展新路径 [1] - 宝盈基金总经理杨凯出席会议并作主题演讲 [1] 公募基金发展方向 - 公募基金需以专业能力为基石，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融"五篇大文章" [3] - 需精进投研体系升级与产品创新，建立以投资者为中心的价值框架，增强投资者获得感 [3] - 需精进风险管理，构建覆盖全业务流程的风险监测与预警机制，强化合规文化 [3] 投研体系与产品创新 - 投研端需构建覆盖宏观经济、行业赛道、企业微观的立体化研究网络，引入人工智能与大数据技术提升效率与前瞻性 [4] - 产品创新需紧扣"五篇大文章"，如普惠金融开发低门槛高流动性产品，养老金融设计生命周期基金 [4] - 需提升投研团队专业能力和协同效率，以长期稳健业绩提高投资者回报 [4] 风险管理体系 - 需构建"全流程、智能化、文化驱动"的风险管理体系，嵌入投研、交易、运营等环节 [4] - 通过金融科技搭建风险大数据平台，实现风险信号智能识别与预警响应 [4] - 强化合规文化建设，通过常态化培训与警示教育融入员工日常，形成全员防控氛围 [4] 宝盈基金发展策略 - 围绕高质量发展核心任务，推动"平台化、一体化、多策略"投研体系升级 [5] - 提升产品管理能力，助力居民财富管理，保护投资者权益，筑牢安全底线 [5] - 深化内部沉淀，强化自我革新，拓展外部视野，夯实核心竞争力 [5] - 以专业能力对接实体经济发展需求，融入中国式现代化与现代化经济体系建设 [5]

2025年5月17日至18日，2025清华五道口全球金融论坛在深圳隆重召开。作为本届论坛的重要专题之 一，主题论坛十一以"人口老龄化的机遇与挑战"为题，聚焦全球养老金融体系建设，深入探讨人口结构 变化带来的深层影响，以及政策引导与市场机制协同下的制度应对路径。 本场论坛由清华大学五道口金融学院研究员、中国保险与养老金融研究中心主任、金融MBA教育中心主 任魏晨阳主持，并以圆桌讨论的形式展开。 论坛全程以英文进行，吸引了来自不同国家和地区的专家学者积极参与。 图为会议现场 本场论坛邀请了四位海内外嘉宾参与讨论，分别是：日本央行前行长、日本青山学院大学杰出客座教 授白川方明，原中国保险监督管理委员会党委副书记、副主席周延礼，清华五道口养老金融50人论坛 秘书长、中国人民大学公共管理学院、劳动人事学院原院长董克用，以及欧洲保险业联合会前主席塞 尔吉奥·巴比诺特。四位专家围绕养老金制度改革、人口结构变化对金融体系的影响、以及应对全球 老龄化趋势的跨国经验进行了深入研讨与交流。 魏晨阳 清华大学五道口金融学院研究员 日本青山学院大学杰出客座教授 中国保险与养老金融研究中心主任 金融MBA教育中心主任 论坛伊始，主持人魏 ...