个人养老金制度与投教活动 - 2025年是个人养老金制度全面实施的关键一年 公司积极响应中国证券基金业协会"一司一省一高校"专项投教活动号召 在协会指导下开展养老投资知识普及 [1] - 公司于2025年7月2日受邀为西藏拉萨高新区管委会 国有企业党员骨干及西藏大学师生代表举行为期一天的金融讲座 内容涵盖财经知识普及与金融素养提升 [1] 讲座核心内容 - 宏观策略部总监孙振围绕"全球化大变局下的中国宏观经济形势分析"和"买方视角下的价值投资实践"两大主题进行讲解 结合国内外投资环境分析 [3] - 专题讲解"基金行业话养老"主题 涵盖个人养老金基本情况 税延政策 基金规模等核心内容 以通俗方式解读政策与投资要点 [3] - 对比分析理财资金 私募资金 保险资金近年规模变化 展示居民新增存款结构 公募基金发展情况及万得全A等权指数长期回报率等历史数据 [3] 活动效果与社会责任 - 讲座互动环节反响热烈 参会人员高度评价通过数据与案例解析宏观市场 金融市场运行逻辑的方式 帮助理解基金产品风险收益特性 [5] - 西藏大学师生反馈金融理论与实际投资场景的结合使复杂概念通俗化 对专业理解与职业发展具有实操价值 [5] - 公司长期将社会责任融入发展基因 持续投入资源开展多元化公益活动 未来计划在科技金融 绿色金融 普惠金融等领域结合专业优势创造长期价值 [7] 参会规模与覆盖范围 - 活动吸引拉萨高新区多个部门(柳梧街道办 热玛岗街道办 经发局等)党员业务骨干及西藏大学师生共计50余人参与 [5]

政策导向与市场机遇 - 中国人民银行上海市分行等十部门联合印发《上海养老金融服务银发经济高质量发展的工作方案》，要求金融机构聚焦老龄群体提供多样化养老金融服务，支持备老群体做好养老资金储备和财富规划 [1] - 老年群体金融需求日益多样化和个性化，银行提供适老化金融服务既是社会责任体现，也是拓展业务领域、提升市场竞争力的重要契机 [1] 硬件设施改造 - 银行网点需全面推进适老化改造，包括建设无障碍坡道、设置"等候专区""服务专区""弹性窗口"或"爱心专座"，并配备老花镜、放大镜、医药箱、轮椅等便捷设施 [1] - 在养老金领取等业务集中办理时段，需调增柜台数量和服务人员配备以减少老年人等待时间 [1] 服务优化与产品创新 - 银行需开发简单、灵活、易于理解的专属金融产品以满足老年客户多元化养老需求 [2] - 对行动不便、书写困难或视听障碍的老年客户，在合规前提下提供上门服务，并做好录音录像和客户资料留存 [2] 数字化适老化改造 - 银行应开发"关怀模式""长辈模式"的手机App、智能终端及门户网站，简化操作流程，放大字体，增加语音提示等功能 [2] - 为愿意尝试智能设备的老年客户提供技术咨询，并规范个人信息收集与使用以保障安全性 [2] 金融知识普及 - 银行需深入街道、社区、养老院等老年人高频活动场所，以通俗易懂形式讲解金融知识，重点宣传防范金融诈骗和个人信息保护 [3] - 通过曝光典型违规案例强化正面引导和警示教育，协助老年人提升风险识别和自我保护能力 [3]

全球主权财富基金资产排名 - 阿联酋主权财富和公共养老金资产总额达2 49万亿美元（约合9 17万亿迪拉姆）位居全球第三 [1] - 美国以12 12万亿美元位居榜首 中国以3 36万亿美元位居第二 [1] - 阿联酋成为中东地区最大的主权投资者（SOI）资产持有者 [1]

个人养老金投资 - 投资个人养老金可为养老增添保障并享受个税递延优惠 [1] - 个人养老金账户开通及5大品种投资方法可通过限时免费课程学习 [2] 课程福利 - 添加课程小助手回复"养老金"可领取课程及配套笔记、思维导图 [3] - 点击原文链接可免费学习大额家庭资产配置课程 [4]

消费市场表现 - 1-5月社会消费品零售总额同比增长5.0%，5月当月同比增长6.4%，增速比上月加快1.3个百分点，反映提振消费专项行动和以旧换新政策的效果 [1] - 5月全国居民消费价格(CPI)同比下降0.1%，环比下降0.2%，显示消费内生动能仍需增强 [1] 短期提振消费措施 - 建议扩大以旧换新政策覆盖范围，加强对中西部地区的倾斜，鼓励城乡结合部和农村地区参与，并拓展支持品类 [1] - 消费券应设定3个月左右有效期，分阶段分批次发放，聚焦家电、家装、汽车等大宗消费领域以提升时效性 [1] 长期消费促进机制 - 个人所得税改革可通过降低中低收入人群税率来增加可支配收入，因其消费倾向较高能有效促进消费 [2] - 优化增值税分配机制可增强地方政府促消费动机，直接拉动地方消费增长 [2] - 提高养老金替代率有助于释放消费潜力，建议通过税收优惠扩大个人养老金账户缴存规模，并配套医疗健康等服务 [2] 政策配套建议 - 需完善养老金融产品管理人激励机制，提升产品稳健性和收益率 [2] - 鼓励企业开发与个人养老金账户关联的服务，增加市场供给和创新 [2]

养老金融服务战略 - 公司致力于服务国家养老金融战略，打造养老金融特色网点，提升适老化服务水平，聚焦老年群体需求[1] - 公司以有温度、有深度的金融服务为目标，切实写好养老金融服务"暖心答卷"[1] 适老化设施升级 - 公司以星级网点建设为标杆，全面升级适老基础设施，包括配备轮椅、老花镜、雨伞等基础适老设施[1] - 对智能柜员机进行适老化改造，采用高对比度大字版设计，嵌入智能放大镜功能[1] - 针对老年客户高频使用的"转账汇款"功能，系统自动对金额、账号等关键信息进行加粗、标红处理，降低操作风险[1] 特殊服务措施 - 公司开辟绿色通道，对因年迈、重病住院等原因无法亲临网点的客户，启动"特事特办"流程，提供高效、安全的上门服务[1] - 充分考虑老年客户现金使用习惯，要求辖内各网点足量备存包含20元、10元、5元、1元等券别的标准化"零钱包"，确保日常零钱兑换需求得到及时满足[1] - 目前已建成养老金融旗舰网点1家、标杆网点2家、基础网点12家，形成多层次适老服务网络[1] 金融知识宣导 - 公司充分发挥营业网点宣传主阵地作用，围绕金融消费者日常生活高频场景，聚焦老年客户群体，普及金融知识获取途径和风险防范技能[2] - 网点内设立金融消费者权益保护知识宣传专区，通过易拉宝、海报、电子屏循环播放公益宣传片及风险警示案例等方式，营造浓厚的宣教氛围[2] - 厅堂服务人员利用客户等候时间，主动开展"微沙龙"式宣传，将金融知识普及巧妙融入服务流程，对风险防范意识较弱的老年客户进行重点提示和耐心讲解[2] 社区金融服务 - 公司组织青年宣传队伍深入社区开展"金融知识进社区"系列活动，注重"以案说法"，揭露养老集资诈骗、电信网络诈骗等常见"套路"、手法及其危害[2] - 为老年群体提供贴心、实用的金融知识讲解、咨询和风险提示志愿服务，有效提升老年客户的金融风险识别能力和自我保护意识[2] 未来规划 - 公司将持续深耕养老金融市场，坚守"金融为民，服务为民"初心，不断提升养老服务专业水平[2] - 为老年客群提供更贴心、更全面、更安全的金融支持，助力实现"老有所养、老有所依"的美好社会愿景[2]

英国养老金改革计划 - 英国财政大臣里夫斯预计将于7月15日在官邸发表演讲，宣布英国养老金改革计划 [1] - 改革计划包括审查企业及其员工的退休准备金 [1]

土耳其养老金政策调整 - 土耳其政府提议将最低养老金标准上调16 67%至16881里拉 [1]

消费在经济中的重要性 - 消费不仅是短期调节总需求的手段，还能引导高质效投资，只有无效的投资没有无效的消费[1] - 2024年我国消费率仅56 6%，显著低于发达国家70%-80%的常态水平[2] - 消费与经济增长密切相关，我国人均GDP1 3万美元，与发达国家差距较大，消费潜力大[2] 消费潜力与收入分配 - 发达国家在人均GDP相当于我国当前水平时消费率已达73%，远高于我国56%[3] - 收入分配体系不完善制约消费潜力释放[3] - 完善再分配可提高居民消费倾向，建议调低中低收入群体税率，年收入10-35万元个税税率降5个百分点[7][8] 消费与投资的关系 - 消费和投资互相促进，消费能带动生产、就业和投资[5] - 投资过度扩张导致边际回报下降，提振消费可引导高质效投资[5] - 高技术投资增速远高于整体固定资产投资增速，尤其是高技术服务业保持两位数增长[11] 提振消费的政策建议 - 实施消费品"以旧换新"、发放消费券，1-5月社会消费品零售总额同比增长5 0%[7] - 推动个人养老金账户税收优惠，实现存款向养老金转移，提高养老金替代率[8] - 优化增值税分配机制，建立消费地补偿机制，增强地方政府促消费积极性[12][13] 服务业开放与消费潜力 - 中国在旅行、医疗等领域存在巨额服务逆差，可借鉴制造业开放经验提升服务业效率[9] - 鼓励外资在国内办高校、医院，打破垄断定价，促进本土复制和推广[9] - 增强外企长期投资意愿，引导本土企业参与市场竞争[10] 消费的基础性作用 - 消费从需求端拉动经济增长，需求创造供给更有效直接[11] - 服务消费与生产同时发生，不可储存，消费需求反映社会生活和科技进步[11] - 地方政府将消费指标纳入考核，优化增值税分配补充地方财政[12][13]

具体来看，参加人可以通过国家社会保险公共服务平台、电子社保卡、掌上12333APP等全国统一线上 服务入口或者符合规定的商业银行开立个人养老金账户，同时要在商业银行开立个人养老金资金账户。 开通账户后，参加人可以在账户里存钱，额度不超过12000元/年，用来购买包括理财产品、储蓄存款、 商业养老保险、公募基金、国债等符合规定的金融产品。在达到相关条件后，可以申请领取个人养老 金。 两年多以来，个人养老金制度运行平稳。人社部数据显示，截至2024年11月末，已有7279万人开通个人 养老金账户。不过，在运行过程中浮现的"开户热、缴存冷"等问题仍有待进一步解决。 个人养老金为什么要实施递延纳税政策？普通人参加个人养老金"划算"吗？制度吸引力有待提升的问题 如何解决？年轻人如何规划养老投资？带着这些问题，《金融时报》记者采访了邮储银行（601658）研 究员娄飞鹏、苏商银行特约研究员薛洪言。 Q：个人养老金为什么要实施递延 纳税政策？ 近日，个人养老金相关话题引发广泛关注。 作为一项创新制度，在36城试点两年后，个人养老金制度自2024年12月15日起走向全国——在中国境内 参加城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本 ...