洗钱类犯罪案件数据 - 2020年至2024年检察机关起诉掩饰、隐瞒犯罪所得罪案件达23.02万件 [1] - 同期人民法院审结一审案件22.09万件 [1] 新型犯罪手段识别 - 虚拟货币成为转移犯罪资金的新型手段 [2][3] - 大额黄金交易被用于犯罪所得转移 [5][6] - 废品回收行业存在长期隐匿犯罪所得行为 [9][11] 司法实践标准 - 上游犯罪未裁判不影响本罪认定 [12][13] - 需综合考察行为人主观明知内容及帮助方式 [16][17] - 需准确界分掩饰隐瞒犯罪所得罪与帮信罪 [16][17] 量刑考量因素 - 法院综合考量被告人在犯罪链条中的地位作用 [20][21] - 认罪认罚和退缴违法获利表现影响量刑 [21] - 典型案例显示刑期范围在二年至六年不等 [3][5][9][21]

案件数量与司法动态 - 2020年至2024年检察机关起诉掩饰、隐瞒犯罪所得罪案件23.02万件，人民法院审结一审案件22.09万件 [2] - 最高人民法院与最高人民检察院联合发布司法解释并遴选6个典型案例，旨在提升社会反洗钱意识 [2] 犯罪手段与行业特征 - 虚拟货币成为转移犯罪资金的新手段，案例中三人因利用虚拟货币协助转移资金被判有期徒刑并处罚金 [3] - 大额黄金交易被用于掩盖犯罪所得，案例中涉案人因配合黄金交易转移资金被判有期徒刑三年六个月并处罚金5万元 [6] - 废品回收行业存在利用从业便利实施销赃行为，案例中涉案人因销售来源不明铺路钢板被判有期徒刑六年 [9][11] 司法认定与法律适用 - 上游犯罪未裁判不影响本罪认定，案例中非法采砂上游犯罪未结案但转移海砂行为仍被认定构成犯罪 [12] - 需严格区分掩饰、隐瞒犯罪所得罪与帮助信息网络犯罪活动罪，案例中通过综合考察主观明知内容及帮助方式改判罪名 [15][16] - 法院综合考量被告人在犯罪链条地位、认罪态度及退缴获利情况量刑，案例中两名被告人各被判有期徒刑二年并处罚金1万元 [18]

司法解释核心内容 - 最高人民法院和最高人民检察院发布《关于办理掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益刑事案件适用法律若干问题的解释》，共12条，自2025年8月26日起施行 [1][3] - 该解释针对掩饰、隐瞒犯罪所得罪（掩隐罪），这是实践中案件数量最大的洗钱类犯罪，与电信网络诈骗、网络赌博等上游犯罪密切关联 [1][3] - 解释进一步严密刑事法网，规定"其他方法"包括任何足以掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的行为手段，如居间介绍买卖，收受，持有，使用，加工，提供资金账户，将财产转换为现金、金融票据、有价证券，通过转账或其他支付结算方式转移资金，跨境转移资产等 [5] - 解释强调严格认定主观明知，修改完善明知的审查判断规则，强调严格依法认定明知、慎用推定，防止不当扩大刑事打击面 [5] - 在涉银行卡案件中，要切实防止不考虑犯罪主观要件，仅因转款、套现、取现行为可疑即一律认定为掩隐罪的"一刀切"做法 [6] - 对位于犯罪链条末端，行为人受他人指使，使用本人银行卡实施转账、套现、取现行为的，行为人很难明知是犯罪所得，认定为掩隐罪要特别慎重 [7] 定罪量刑标准调整 - 解释对掩隐罪的加重处罚标准（判处三到七年有期徒刑）作了进一步优化，区分上游犯罪类型分别设置了五十万元和五百万元的数额标准 [8] - 对于上游犯罪为非法采矿罪的，掩隐罪的加重处罚标准定为五百万元，而对于上游犯罪为其他犯罪的，加重处罚标准为五十万元 [10] - 这一调整有效解决上下游量刑均衡的问题，防止出现上下游量刑不协调甚至倒挂的突出问题 [10][12] - 解释还进一步明确了依法从宽处罚的情形，增加"积极配合司法机关追查上游犯罪起较大作用的"从轻处罚条款，引导行为人积极配合司法机关追赃挽损 [12] - 对于未成年人、在校学生群体实施掩隐犯罪的，应当给予更大幅度的从宽处理，根据案件具体情况，依法撤销案件、不起诉或者免予刑事处罚 [12] 司法实践与典型案例 - 2020年至2024年，检察机关起诉掩饰、隐瞒犯罪所得罪23.02万件，人民法院审结一审案件22.09万件 [14] - 司法实践中，一些犯罪分子收到电信网络诈骗资金后立即安排人员在金店大额刷卡购买金条、首饰等黄金制品，然后运送出境或出售变现，通过匿名交易迅速实现资金转移、转换 [15] - 广东饶平县人民法院审理的一起典型案例中，被告人詹某某作为珠宝店店主，在明知他人使用犯罪所得（电信诈骗资金）大额购买黄金首饰的情况下，仍继续配合完成交易，收到购金款共计600余万元，涉及91名诈骗被害人 [17][19] - 法院认定詹某某行为构成掩饰、隐瞒犯罪所得罪且情节严重，判处其有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币五万元 [21] - 詹某某被抓获后积极协助追查犯罪，挽回被害人损失500余万元 [17] - 以黄金为代表的贵金属具有高价值、便携性、易变现、不记名等特征，我国《反洗钱法》明确规定从事规定金额以上贵金属、宝石现货交易的交易商属于"特定非金融机构"，必须履行客户身份识别、大额交易报告、可疑交易上报等义务 [23]

农发行桐梓县支行始终坚决履行金融机构反洗钱义务，积极承担社会责任。未来，该行将持续创新宣传方式，拓 宽宣传覆盖面，不断提升反洗钱宣传的针对性和有效性，为构建安全、诚信的金融市场环境贡献政策性金融力 量。 （潘昱舟） 本次活动突破传统宣传模式，充分发挥支行营业网点的阵地优势。通过展示"筑牢反洗钱防线，净化贵金属宝石市 场环境"等醒目标语、摆放图文并茂的宣传展板、设立专门的宣传咨询台、向办理业务的客户及过往群众发放反洗 钱知识折页等多种形式，营造了浓厚的宣传氛围。该行工作人员主动担当宣讲员，用通俗易懂的语言，结合真实 案例，向公众详细讲解了洗钱活动的危害性、常见手段以及在贵金属、宝石交易中可能存在的风险点，强调了配 合进行客户身份识别、审慎报告大额和可疑交易不仅是法律赋予的义务，更是保护自身权益、维护行业健康发展 的关键举措。 活动现场气氛热烈，吸引了众多群众驻足聆听和咨询，特别是部分对贵金属、宝石投资感兴趣的消费者和周边相 关行业经营者，就如何识别可疑交易、履行法定义务等问题与工作人员进行了深入交流。大家纷纷表示，通过此 次宣传增强了对洗钱行为的辨识能力和防范意识，了解了自身在反洗钱工作中的责任，今后将主动配合 ...

洗钱犯罪的危害 - 洗钱犯罪对社会带来四种直接危害 包括危害经济体系稳定造成经济扭曲和经济秩序混乱[4] 为其他严重犯罪活动输血 成为贩毒 恐怖活动 走私 贪污 诈骗 涉税等犯罪活动的伴生物[4] 给银行及其他金融机构带来巨大风险 损害金融体系的信誉[3] 导致资金外流 影响国家外汇储备和税收 危及国家经济安全[3] 反洗钱法律框架 - 中华人民共和国刑法第191条规定洗钱罪构成要件和刑罚 第312条规定掩饰 隐瞒犯罪所得收益罪 第349条规定窝藏 转移 隐瞒毒品 毒赃罪 共同构成对洗钱犯罪进行刑事打击的法律基础[6] - 刑法修正案（十一）对洗钱罪刑法条文作重大修改 删除原刑法条文中的明知和协助等术语 将自洗钱纳入打击范围 同时取消罚金刑限额[7] - 关于办理洗钱刑事案件适用法律若干问题的解释明确自洗钱 他洗钱犯罪的认定标准 以及他洗钱犯罪主观认识的审查认定标准 明确洗钱罪情节严重的认定标准 明确以其他方法掩饰 隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的七种具体情形 明确洗钱罪与掩饰 隐瞒犯罪所得 犯罪所得收益罪等罪的竞合处罚原则[7] 反洗钱执法成效 - 全国检察机关2023年共起诉洗钱罪2971人 是2019年起诉洗钱罪人数的近20倍 2024年上半年起诉洗钱罪1391人 同比上升28.4% 对洗钱犯罪的打击力度持续加大[5] - 司法机关通过建立一案双查机制 加强协作配合等措施 提高办案质效 形成惩治洗钱犯罪合力[8] 反洗钱防范措施 - 个人应保护好自己的证件 银行卡 证券账户等 不要转借他人使用[11] - 不要向他人透露个人金融信息 财产状况等基本信息 不要随意在网络上留下个人金融信息[11] - 不要相信所谓高额回报投资项目 选择合法的金融机构 了解投资项目的风险和收益特征[11] - 不要委托不熟悉的人或中介代办 亲自办理金融业务 发现可能涉嫌洗钱的行为和个人 立即向公安机关举报[11]

公司活动 - 民生银行济南千佛山支行在暑假期间组织"反洗钱知识进社区"宣传活动，吸引100余名社区居民参与 [1] - 活动通过宣传折页、漫画案例和通俗语言讲解，内容涵盖虚假投资洗钱、第三方支付转移资金、出租出借银行卡风险等主题 [1] - 现场发放100余份反洗钱宣传折页，包含法律法规解读和防范技巧科普 [1] 社区影响 - 活动使居民认识到洗钱风险就在身边，提升了金融安全意识 [1] - 居民反馈将注意保护身份证和银行卡信息，并提醒家人防范 [1] - 活动在参与者心中树立了"守好钱袋子"的理念 [1] 未来计划 - 民生银行济南千佛山支行计划持续开展类似宣传活动 [1] - 目标是将反洗钱意识推广到更多家庭，构建社区金融安全防护网 [1]

京东旗下支付公司年内再次被罚！近日，中国人民银行北京市分行最新公布的行政处罚决定信息显示， 支付机构网银在线（北京）支付科技有限公司（下称"网银在线"）因十项违法行为被警告，并被没收违 法所得219万元，并处罚款约743万元，罚没共计962万元。 此外，先后时任网银在线产品部门负责人、副总裁、总裁等职位的黄某，因对其中的部分违法行为负有 直接责任，被警告并处罚款33万元。 值得一提的是，这已不是网银在线年内首次收罚单，2025年2月，该公司曾被罚超100万元。 涉及10项违法行为 具体来看，本次网银在线被罚主要因十项违法行为，分别是：1.未按规定建立并落实特约商户实名制管 理制度；2.未按规定保存特约商户档案；3.支付接口管理不规范；4.未按规定建立特约商户信息共享联 防机制；5.服务协议约定不规范；6.开立单位支付账户未按规定核实法定代表人开户意愿；7.违规进行 支付账户到银行账户的非同名划转；8.未按规定开展代收业务；9.未能确保交易信息真实、完整、可追 溯；10.未按规定办理备付金业务。 从违法行为来看，网银在线涉及反洗钱管理不力、特约商户管理存在漏洞、支付接口与系统管理缺陷、 清算与账户管理违规、备付 ...

凤凰网财经讯 近日，据中国人民银行湖北省分行官网消息显示，中付支付武汉分公司因未履行尽职调查义务和有关风险管理措施，未履行对异常账户、可 疑交易的风险监测和相关处置义务等2项违规，被罚款60万元。 上述"未履行尽职调查义务和有关风险管理措施"违规行为出自金融机构反洗钱规定第九条"金融机构应当按照规定建立和实施客户身份识别制度"；"未履行 对异常账户、可疑交易的风险监测和相关处置义务"违规行为出自金融机构反洗钱规定第十一条"金融机构应当按照规定向中国反洗钱监测分析中心报告人民 币、外币大额交易和可疑交易"。 | | | | 1. 未履行尽职 调查义务和有关 | | | | --- | --- | --- | --- | --- | --- | | | 中付支付科技 | 鄂银罚决字 | 风险管理措施; | 罚款 60 万 | 中国人民银行 | | 2 | 有限公司武汉 | [2025] 15 | 2.未履行对异 | 元 | 北省分行 | | | 分公司 | 특 | 常账户、可疑交 | | | | | | | 易的风险监测和 | | | | | | | 相关处置义务。 | | | ...

行政处罚事件 - 乐刷支付科技有限公司湖北分公司因未履行尽职调查义务和有关风险管理措施被处以50万元罚款[2] - 行政处罚决定书文号为鄂银罚决字[2025]14号[2] - 作出行政处罚决定机关为中国人民银行湖北省分行[2] 违规行为性质 - 违法行为类型涉及违反金融机构反洗钱规定第九条关于客户身份识别制度的要求[2] - 具体违规内容为未按规定建立和实施客户身份识别制度[2]

银行反洗钱违规处罚情况 - 8月已有近10家银行因违反反洗钱等多项规定领罚 罚没总金额均在百万甚至千万级别 [1] - 上海银行因八项违规被警告并没收违法所得46 95万元 同时处以2874 8万元罚款 合计罚没超2900万元 为最大罚单 [1] - 上海银行总行及分行的15位时任高管被追责 个人被处罚金额在3万至14 2万元不等 [1] - 珠海华润银行因五项违规被处以警告并罚款334 75万元 4名时任高管被处罚金额在1 1万至13 5万元不等 [1] - 违规操作包括未按规定履行客户身份识别义务 未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告 违反信用信息采集规定等 [1] 反洗钱监管趋势与问题 - 机构与个人"双罚制"将合规工作与高管个人利益关联 推动银行提升内控能力 [2] - 银行反洗钱内控短板主要体现在系统落后和与实际业务结合不够紧密 [2] - 反洗钱系统与当前需求存在差距 信息上报和客户综合信息评估准确性不足 [2] - 合规意识薄弱与制度落实不到位导致反洗钱工作流于形式 [2] - 2024年1月《反洗钱法》修订实施 标志着监管进入更严格阶段 [2] 银行反洗钱改进措施与监管动向 - 银行需建立完善客户身份识别流程 准确核实客户身份 [3] - 严格保存客户身份资料和交易记录确保可追溯性 引入金融科技提升数据管理效率 [3] - 升级监测系统提高异常交易识别能力 推动合规管理与高质量发展协同融合 [3] - 加快反洗钱系统与大数据 人工智能等技术融合实现智能化监控 [3] - 8月4日三部门联合发布《征求意见稿》 要求金融机构开展客户尽职调查并登记基本信息 [3] - 对现金汇款 实物贵金属买卖等一次性交易金额超5万元的业务仍需开展尽职调查 [3]