组织架构与任期安排 - 中东和北非金融行动特别工作组宣布阿联酋将出任该组织2026年主席 [1] - 巴林将于2027年接任阿联酋的主席职位 [1] 核心工作重点与战略方向 - 阿联酋任期内将重点推动第三轮互评准备工作 [1] - 工作重点包括完善治理框架以及深化国际合作 [1] - 将加强对虚拟资产、金融科技、人工智能和实益所有权透明度等新型金融风险的监管 [1] 预期影响与成员国共识 - 成员国普遍认为阿联酋的履职将有助于提升区域反洗钱和反恐融资能力 [1] - 成员国认为此举将有助于区域标准更好对接国际标准 [1]

2025年支付行业监管处罚情况与趋势 - 2025年对支付机构而言是持续严监管的一年，多家机构因多项违规被罚没超千万元 [1] - 2026年中国人民银行工作会议提出将从严实施支付机构穿透式监管和支付业务功能监管，持续打击涉诈涉赌资金链，并强化虚拟货币相关活动的监管执法，预示监管将更加严格 [1][6] 主要被罚机构及罚没详情 - **合利宝支付**：因违反清算管理、支付受理终端、商户管理和账户管理四项规定，被警告、通报批评，罚款6279.97万元，没收违法所得1208.02万元，罚没合计7487.99万元，为2025年行业最大罚单 [1][2] - **汇元银通**：因预付卡在未签约商户使用、支付接口管理不规范、违规非同名划转、未落实实名制与账户限额管理等违规行为，被警告，没收违法所得1144.35万元，罚款1287.07万元，罚没共计2431.42万元 [2] - **中通支付**：因存在未按规定建立网络接口制度、未按规定办理账户间转账、未履行客户尽职调查等10项违规，被警告、通报批评，罚没金额合计1894.52万元 [3] - **雅酷时空**：因未落实交易信息要求、支付接口管理不规范、违规提供T+0结算、违规非同名划转、未落实外包管理等多项违规，被警告，罚没共计1199.24万元 [4] - **汇聚支付**：因违反特约商户管理、支付账户管理、清算管理等规定，被警告、通报批评，没收违法所得180.94万元，罚款880.84万元，罚没共计1061.78万元 [4] 违规行为主要类型与风险 - 被重罚机构多为收单机构，违法违规类型多样，主要集中在预付卡、收单业务经营、商户管理以及支付通道管理上存在漏洞 [1][6] - 具体违规行为包括违反商户管理规定、清算管理规定、未履行客户身份识别义务、未保存客户身份资料和交易记录、与身份不明客户进行交易等 [7] - 这些漏洞容易引发信用卡套现、洗钱等风险，是监管整治的高压地带和支付机构被罚的重灾区 [1][6] - 信用卡取现手续费与商户手续费存在巨大价差，使得套现成为部分第三方支付机构的收入来源，导致其频繁被罚 [7] 监管处罚特点与趋势分析 - 监管呈现“双罚制”特点，在处罚机构的同时也对相关责任人进行处罚，例如合利宝支付责任人赵某生被罚92.5万元，汇元银通副总经理尹某被罚15万元 [2] - 罚单金额通常与违规性质成正比，监管对支付业务全链条进行覆盖，并对系统性风险漏洞持零容忍态度，机构违规成本持续提高 [3][8] - 从严从重处罚背后通常伴随两类情形：一是机构为“累犯型”机构，二是罚单中所涉违规事项较多，违法收入少却被巨额罚款的案例多见 [7] - 随着《非银行支付机构监督管理条例》实施，监管部门将进一步有效遏制支付行业违法行为，严厉打击行业乱象 [6][8] 行业影响与机构应对方向 - 支付行业尤其是收单领域的从严管理已成为大势所趋 [7] - 支付机构需要直面行业变局，紧守合规发展的行业底线，加强各业务条线合规化建设 [8] - 未来，支付机构需要从顶层制度严密支付安全及反洗钱风控“防护网”，以合规为基石，做好商户与用户的风险管理 [7]

2025年金融机构处罚总体情况 - 2025年金融机构共收到8328张罚单，同比减少8.41%，但合计罚没金额达30.65亿元，同比增加27.55% [1] - 从监管机构看，国家金融监督管理总局开罚单5368张，罚没19.16亿元；央行开罚单2003张，罚没9.08亿元；证监会开罚单685张，罚没1.46亿元；外管局开罚单185张，罚没8849.12万元 [2] - 从月度分布看，12月、1月、7月为罚单数量小高峰，9月、12月等月份罚没金额较多 [4] 不同类型机构处罚情况 - 银行机构收到5313张罚单，同比减少8.88%，但罚没金额达24.61亿元，同比大增40.63% [7] - 保险机构收到2166张罚单，同比减少5.5%，罚没金额3.25亿元，同比减少3.56% [7] - 券商收到195张罚单，数量同比减少42.98%，但罚没金额同比大增56.69% [7] - 其他机构中，期货公司、私募、基金、信托、理财公司、保险资管、券商资管分别收到148张、364张、19张、19张、7张、13张、2张罚单 [7] 大额罚单与典型案例 - 2025年共有8张罚单罚没金额超过5000万元，最大单笔罚单金额为9790万元，处罚对象为中国银行 [11][13] - 大额罚单涉及的违规行为多集中于贷款、同业、票据、理财等业务管理不审慎，以及违反反洗钱法 [13] - 典型案例一：大连金州联丰村镇银行因严重违规被吊销金融许可证，成为史上最严厉的银行机构处罚，该行已进入破产程序 [14] - 典型案例二：某国有出资银行行长吴某因受贿、挪用公款、违法发放贷款等罪，涉案金额巨大，被判处死刑缓期执行 [15][16][17] - 典型案例三：重庆三峡银行因虚增普惠金融服务数据、内控管理不到位等多项违规，被罚没890万元，多名高管被处以取消任职资格或终身禁业的重罚 [18][19][20] 2025年金融合规特点 - 银行违规主要集中在信贷业务、反洗钱业务、内控制度不健全三大领域，信贷业务罚单数量最多 [21][22] - 保险业被罚最多的违规行为是财务/业务数据不真实，此外虚构中介业务套费、不当竞争与销售乱象也是重点领域 [23] - 券商违规主要集中于证券从业人员违规、投行业务违规、证券经纪业务违规、公司治理与内部控制违规四大领域 [24][25] - 违反反洗钱法相关罚单有1349张，同比大增188.25%，被罚对象以银行、保险、券商、期货公司为主 [26] - 与数据相关的罚单有554张，同比增加44.65%，违规行为包括数据不真实、报送不合规等，保险和银行业此类罚单最多 [27] 金融机构处罚排名 - 除六大行外，华夏银行、民生银行、广发银行、恒丰银行等股份制银行的罚没金额也进入前十 [28] - 非银机构中，罚没金额排名第一的是东海证券，合计被罚没6000万元；中国人民财产保险以2875.68万元排第二；中国太平洋财产保险以2186.3万元排第三 [30]

核心观点 - 华夏银行在2025年成为全国性股份制商业银行中受罚最严重的机构，全年累计罚没金额达1.2亿元，远超同业，并创下多项行业第一的负面记录 [1][5][21] - 公司的违规问题具有系统性、广泛性和严重性，涉及信贷、数据治理、反洗钱、内控及理财子公司运营等多个核心领域，反映出其公司治理、制度流程及合规文化存在根本性缺陷 [8][19][30] 罚没数据全景 - **总罚没金额与行业地位**：2025年全年累计罚没金额超过1.2亿元，在12家全国性股份制银行中位居第一，收到罚单超过60张 [5][23] - **同业对比**：其他股份制银行罚没金额均未超过1亿元，如广发银行约9863.57万元、恒丰银行约8045万元、民生银行约7566.86万元 [5][21] - **单月及季度集中度**：仅2025年9月份罚没金额就达到9276万元，占股份制银行三季度总罚没金额的38.97% [5][21] 总行层面重大罚单 - **最大单笔罚单**：2025年9月5日，国家金融监管总局因贷款、票据、同业业务管理不审慎及EAST数据漏报/错报等问题，对华夏银行开出8725万元罚单，此为当年银行业最大单笔罚单 [3][5][25] - **央行罚单**：2025年11月26日，中国人民银行因违反账户管理、清算管理、收单业务、反洗钱等十项违规，对华夏银行罚没1380.96万元（含没收违法所得15.46万元，罚款1365.5万元） [3][6][25] - **理财子公司罚单**：2025年9月12日，华夏理财因投资运作不规范、系统管控不到位、监管数据报送不合规被罚款1200万元，该罚单占2024年全行业理财公司处罚总额的38% [3][6][27] 分支机构处罚情况 - **分支机构总罚金**：各分支机构2025年累计收到罚单金额约1799.97万元，违规问题主要集中在信贷管理领域 [3][25] - **主要分行罚单示例**： - 深圳分行：1月26日因违规开展不良资产转让业务、内部控制有效性不足、信贷资产分类不审慎等被罚560万元 [4][15][26] - 温州分行：8月27日因贷款“三查”不到位、信贷资金被挪用、违规发放借名贷款被罚170万元 [7][15][26] - 宁波分行：3月14日因存款、贷款及票据业务管理不审慎被罚125万元 [7][15][26] - 其他：长治分行罚25万元、济宁分行罚40万元、信用卡中心重庆分中心罚50万元 [7][15][26] 主要违规领域深度分析 - **信贷业务违规**：问题呈现普遍性、严重性和反复性，是全系统共性问题，具体包括贷款“三查”严重不到位、信贷资金被挪用、违规发放贷款、资产质量分类不审慎等 [9][10][16] - **数据治理与EAST系统问题**：存在18项具体违法违规行为，包括严重的数据漏报（如贸易融资、债券投资等业务数据）和数据错报（如分户账与总账比对不一致），反映出数据治理能力严重不足 [12][13][17] - **反洗钱与合规管理缺陷**：存在未履行客户身份识别、未保存客户资料、未报送可疑交易报告、与身份不明客户交易等多项反洗钱违规，法律合规部负责人自身被罚，显示合规管理体系系统性失效 [14][17][34] - **内部控制失效**：深圳分行罚单明确指出“内部控制有效性不足”，表明银行缺乏对风险的基本防控能力 [15][17][36] 公司治理与系统性反思 - **治理结构缺陷**：董事会、高管层在核心业务风险管理上存在失职，总行层面数据治理体系有重大缺陷 [19][38] - **制度流程漏洞**：信贷“三查”、反洗钱、数据质量控制等基本制度要么不健全，要么执行不力 [19][38] - **监督与激励机制问题**：内部审计与合规监督机制缺失，同时可能存在过度追求业务规模而忽视风控的不当激励，导致基层违规操作 [19][38][39] 经营与市场影响 - **财务表现**：巨额罚单及合规整改压力下，公司2025年前三季度营业收入648.81亿元，同比下降8.79%，归母净利润179.82亿元，同比下降2.86%，出现营收净利“双降” [20][40] - **市场反应**：事件引发市场对其信用评级和股价的负面反应，并可能引发股份制银行板块的整体价值重估 [20][40] - **监管趋势**：案例反映了中国金融监管向“常态化、穿透式监管”及“双罚制”（同时处罚机构与个人）的深刻转变 [20][39]

文章核心观点 - 韩国金融监管机构正计划加强对100万韩元以下加密货币转账的监管 以打击日益猖獗的利用小额交易进行的洗钱等非法金融活动 核心举措是扩大“旅行规则”的适用范围并考虑引入账户冻结等新措施 [1][2][3][7] 监管政策动向 - 韩国金融情报院牵头成立工作组 旨在修订《特定金融交易信息报告和使用法》以加强监管 [2][5] - 监管焦点是收紧对虚拟资产服务提供商的管控 并使国内法规与国际反洗钱金融行动特别工作组的准则接轨 [5] - 监管机构承认现行已实施20多年的反洗钱制度未能跟上跨境数字犯罪和虚拟资产蓬勃发展的步伐 [6] 具体监管措施 - 计划将“旅行规则”适用范围扩大至价值100万韩元或以下的虚拟资产转账 要求交易所收集并共享所有转账的发送方和接收方信息 [1][3] - “旅行规则”类似于加密货币实名制 要求交易所在存取款时验证并记录用户姓名和钱包地址等详细信息 [3] - 工作组正考虑引入账户暂停制度 允许当局临时冻结涉嫌与严重犯罪相关的账户 以防止资金在调查开始前转移 [7] - 拟议的修订还将把反洗钱义务延伸至可能参与复杂金融交易的律师和会计师等特定专业人士 [8] 监管背景与动因 - 监管机构指出“化整为零”手法的使用日益增多 即将大额资金拆分成多笔小额转账以规避报告门槛 [4] - 犯罪分子已将活动转向低价值交易以绕过现有对大额转账的监控 [4] - 金融当局将这些模式与逃税、毒品贩运以及非法资金向海外转移联系起来 [4]

新《反洗钱法》核心修订与监管趋势 - 新法监管理念更突出“风险为本”原则，并与趋严的个人信息保护法治环境高度契合[2] - 新法对期货公司反洗钱工作提出了新要求与新挑战，需结合期货行业业务特性和风险特征，从消费者权益保护视角切入[2] - 金融机构必须建立健全与自身业务规模、风险状况相匹配的反洗钱内部控制体系[2] 期货公司反洗钱履职的具体要求 - 需完善客户身份识别机制、强化可疑交易监测系统、优化风险评估模型、加强员工反洗钱培训[2] - 在数字化转型背景下，需重点关注新技术带来的洗钱风险，如深度伪造、合成身份等[2] - 应建立跨部门协作机制，将反洗钱要求嵌入业务流程各环节，同时加强与监管部门沟通以把握动态[2] 廉洁从业合规体系建设 - 需从顶层设计入手，深入分析《期货经营机构及其工作人员廉洁从业实施细则》中的“红线清单”[3] - 需针对期货业务场景中的廉政风险与预防措施进行全面系统讲解，涵盖从制度设计到具体操作的全流程[3] - 应建立健全常态化廉洁教育机制，通过定期培训、案例警示、廉政谈话等形式持续强化员工意识[3] 合规与廉洁文化的重要性 - 员工违规行为会带来法律风险、经济后果、职业影响，并损害企业声誉和市场竞争力[3] - 廉洁从业不仅是合规要求，更是企业文化的重要组成部分，需融入企业核心价值观[4] - 践行中国特色金融文化“五要五不”要求、学习先进事迹、传承红色基因需与合规文化、风险文化紧密融合[4] 公司具体举措与未来方向 - 公司开展专项培训以提升全体员工反洗钱意识和合规廉洁从业水平，全体员工通过线上线下方式参加[1] - 培训是公司深入贯彻落实监管要求、强化合规文化建设、打造‘清廉建行’品牌的重要举措[4] - 未来公司将继续秉持“合规创造价值”理念，不断完善合规管理体系，强化全员合规意识，筑牢风险防控底线[5]

上银基金管理有限公司关于上银消费机遇混合型发起式证券投资基金新增上海银行为销售机构的公 告 根据上银基金管理有限公司（以下简称"本公司"）与上海银行股份有限公司(以下简称"上海银行")签署 的销售协议和相关业务准备情况，自2025年12月25日起，上海银行将开始销售本公司旗下部分基金。 一、适用基金范围 ■ 注：在遵守基金合同、招募说明书及相关业务公告的前提下，销售机构办理各项基金销售业务的具体日 期、时间、流程、业务类型及费率优惠活动（如有）以销售机构的安排和规定为准。 二、投资者可通过以下途径咨询有关详情 1、上海银行股份有限公司 客户服务电话：021-60231999 风险提示：本基金管理人承诺以诚实信用、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产，但不保证基金一定盈 利，也不保证最低收益。基金投资有风险，投资者在做出投资决策之前，请认真阅读基金合同、招募说 明书（更新）和基金产品资料概要（更新）等法律文件，充分认识基金的风险收益特征和产品特性，认 真考虑基金存在的各项风险因素，并根据自身的投资目的、投资期限、投资经验、资产状况等因素充分 考虑自身的风险承受能力，在了解产品情况及销售适当性意见的基础上，理性判断并 ...

会议强调，联席会议各成员单位要深入贯彻落实党中央、国务院部署，准确把握当前的形势和重点任 务，各司其职，加强协调，共同做好下一阶段各项反洗钱重点工作。要进一步提高认识，精心组织，做 好迎接反洗钱国际评估各项关键环节工作。要抓好反洗钱战略的贯彻落实，切实提升国家反洗钱、反恐 怖融资、防扩散融资体系的整体效能。要持续健全基于风险的反洗钱监管体系，提升义务机构反洗钱履 职有效性。要继续保持对洗钱活动及其上游犯罪的高压态势。要加强宣传，提升社会共识，为反洗钱工 作的深入推进营造客观、理性、健康的社会舆论环境。 中新网12月24日电据中国人民银行网站消息，2025年12月24日，反洗钱工作部际联席会议第十二次全体 会议召开。 会议认为，第十一次反洗钱工作部际联席会议(以下简称联席会议)以来，在党中央、国务院正确领导 下，在联席会议各成员单位紧密协作下，反洗钱法律制度体系大幅完善，反洗钱监管效能稳步提升，打 击治理洗钱违法犯罪效果显著，反洗钱国际合作深化拓展，反洗钱评估工作扎实推进。 （文章来源：中国新闻网） ...

反洗钱工作部际联席会议召开 - 会议于12月24日召开，由中国人民银行党委书记、行长潘功胜出席并讲话，副行长宣昌能主持，中央政法委、最高人民法院、最高人民检察院、司法部、市场监管总局、国家外汇局等多部门高级官员出席会议 [1] - 会议总结了自第十一次联席会议以来的工作成果，包括反洗钱法律制度体系大幅完善、监管效能稳步提升、打击治理效果显著、国际合作深化拓展以及评估工作扎实推进 [1] 下一阶段重点工作部署 - 会议要求各成员单位深入贯彻落实党中央、国务院部署，准确把握形势任务，各司其职，加强协调 [2] - 需精心组织，做好迎接反洗钱国际评估各项关键环节工作 [2] - 要抓好反洗钱战略贯彻落实，提升国家反洗钱、反恐怖融资、防扩散融资体系的整体效能 [2] - 将持续健全基于风险的反洗钱监管体系，提升义务机构反洗钱履职有效性 [2] - 将继续保持对洗钱活动及其上游犯罪的高压态势 [2] - 将加强宣传，提升社会共识，为反洗钱工作营造客观、理性、健康的社会舆论环境 [2] 会议参与情况 - 最高人民法院、最高人民检察院、外交部、公安部、司法部、市场监管总局有关负责同志在会上作了交流发言 [2] - 联席会议22个成员单位有关部门负责同志参加会议，中央政法委、中央金融办、国务院办公厅有关负责同志应邀参会 [2]

政策发布 - 中国人民银行等八部门联合发布《关于金融支持加快西部陆海新通道建设的意见》[1] 政策核心内容 - 提出规范金融秩序，充分发挥沿线省（区、市）外汇管理协同监管作用[1] - 深化跨区域、跨部门外汇执法合作，加强全链条外汇业务监管[1] - 严厉打击逃汇、非法套汇、非法买卖外汇等外汇违法违规活动[1] - 加强反洗钱、反恐怖融资跨区域合作[1] - 坚决防止借通道金融支持政策进行违法违规活动[1]