私募行业转型与政策背景 - 中央金融工作会议提出"五篇大文章"，科技金融被置于首位，要求金融体系全方位支持科创企业成长 [2] - 证监会发布《关于资本市场做好金融"五篇大文章"的实施意见》，强调科技金融等五大领域 [2] - 私募行业正经历从"服务资本"向"服务科创"的历史性转型 [1] - 私募行业自2014年实施登记备案制度后高速发展，2025年一季度出现备案数量与规模双升 [2] 私募行业规范与发展 - "规范发展"成为行业主题词，体现在国务院层级法规和自律规则中 [2] - 2023年发布《私募投资基金监督管理条例》，2024年发布《私募证券投资基金运作指引》，涵盖管理人公司管理、产品运营等 [2] - 新"国九条"明确提出支持私募证券投资基金和私募资管业务稳健发展 [3] 私募行业与科技创新 - AI、量子计算等技术爆发推动中国资本市场"科技叙事"逻辑清晰化 [3] - 私募机构与科创企业紧密联动重塑行业竞争逻辑，科技主题私募和量化私募作用凸显 [3] - 私募行业需为社会经济注入更多动能以推动高质量发展 [3] 星耀领航计划 - 计划设立专业奖项、科创奖项和ESG奖项三大评价体系，发掘私募行业服务科技创新的"领航者" [1] - 评选分为"产品+投顾+投资"三大方向，公平公正公开地遴选优秀私募管理人和产品 [3] - 专业奖项分六大组别（股票多头、指数增强等），按"私募金牛奖"标准评选 [4] - 科创领航奖项以科创投资、技术赋能为主要评选逻辑，设科创投资类和科技赋能类明星奖 [4] - 守正发展奖项作为ESG奖项评选，关注管理人社会贡献 [4] 中国银河证券战略布局 - 公司以"家国情怀"服务国家战略，平衡功能性与营利性，打造现代一流投行 [5] - 整合外部资源（中投生态圈、银河朋友圈）与内部资源（5家子公司、37家分公司、460家营业部），形成"银河力量" [6] - 服务国家战略工作连续三年在中投系统评定为"好" [6] - 机构客户群体超5200家，银河星耀管理人俱乐部为核心品牌，提供交易、投研等一站式服务 [6] - "星耀领航计划"是与中国证券报合作的里程碑，旨在打造最具影响力的科创类私募赋能平台 [7]

中国人民银行设立服务消费与养老再贷款 - 中国人民银行设立5000亿元服务消费与养老再贷款，重点支持住宿餐饮、文体娱乐、教育等服务消费领域和养老产业[1] - 湖南金融机构迅速响应政策，中信银行长沙分行为长沙市某中药有限公司发放500万元纯信用贷款，期限1年，利率3.53%[1] - 建设银行湖南省分行为湖南某酒店管理有限公司发放1000万元贷款，期限1年，利率2.8%[1] 湖南省养老金融服务发展 - 中国人民银行湖南省分行联合九部门出台《关于大力发展养老金融服务湖南银发经济高质量发展的通知》，实施四大行动[1] - 四大行动包括老有所享产业金融赋能、老有所得金融保障、老有所安基础金融服务提质、老有所依养老金融环境优化[1] - 政策旨在引导金融机构加大养老金融资源投入，提升金融服务质效[1] 湖南省下一步工作计划 - 中国人民银行湖南省分行将与相关部门建立工作对接机制，加强政策宣讲和融资对接[2] - 重点推动服务消费和养老再贷款在湖南扩面增量，支持扩大服务消费供给[2] - 目标是通过金融支持助力全省经济高质量发展[2]

银行卡被锁取款问题解决方案 - 当持卡人或其亲朋好友连续输错密码导致银行卡被锁时，可通过三种途径解决：柜台办理、手机银行办理或拨打客服电话重置密码[1] - 银行优先建议持卡人前往柜台办理解锁，因老年人可能不熟悉手机银行操作，且柜台办理效率更高[2] - 通过手机银行重置密码需等待解锁时间，而柜台办理可一步到位完成解锁和取款[2] 银行针对老年客户的特殊服务措施 - 对于旅居海外的老年持卡人，可通过手机银行视频营业厅办理密码挂失[3] - 因病住院但意识清醒的持卡人可申请银行上门服务，通过人脸识别和签字完成密码重置[4] - 意识不清醒的持卡人亲属可凭医院结账证明和欠费单，由银行直接将资金转入医院账户[5] 老龄化社会下的银行服务优化方向 - 老年客户因记错密码导致银行卡被锁的情况日益增多，需针对性解决方案[3] - 银行需提升服务"温度"，在特殊情况下简化流程（如免除点头/张嘴验证）[4] - 银行应加强特殊状况处理能力，如快速核实资料并提供上门解锁服务[5] 行业现状与应对策略 - 股份制银行透露实际操作中常遇到老年人不熟悉手机银行操作的问题[2] - 工商银行已建立针对病患客户的上门服务机制[4] - 交通银行推出视频营业厅服务解决海外客户密码问题[3]

战略合作 - 全球资产配置专家协会（iGAAS协会）与全球金融专业人士协会（GIFP协会）联合授权认证的FPP®养老规划师认证与中南财经政法大学金融学院达成战略合作，共同推动FPP®认证项目在中国大陆地区的专业化、规范化发展 [1] - 双方将依托各自优势资源，构建专业化、国际化的养老金融人才培养体系，为行业输送高素质专业人才 [1] - iGAAS中国致力于国际金融认证的本土化推广，拥有丰富的行业资源和成熟的认证体系，中南财经政法大学金融学院拥有深厚的财经学科积淀和卓越的金融教育实力 [3] 合作意义 - 此次合作是中南财经政法大学金融学院服务国家战略、深化产教融合的重要举措，旨在培养兼具国际视野与本土智慧的养老金融精英 [4] - iGAAS中国选择中南财经政法大学金融学院作为合作伙伴，看中其深厚的学术底蕴与社会责任感，期待共同树立养老规划师认证的行业标杆 [4] - 未来双方将持续深化合作，探索更多创新模式，为应对老龄化社会挑战、促进金融与民生融合发展注入新动能 [4] FPP®认证项目 - FPP®养老规划师由iGAAS协会与GIFP协会联合授权认证，是全球养老金融领域的专业资质之一，致力于培养能够为个人及家庭提供全方位养老财务规划的专业人才 [5] - FPP®认证项目通过"国际标准+本土化应用"的培养模式，为从业者提供职业晋升的权威背书 [4] - 随着中国老龄化进程加速，养老规划师已成为金融行业的紧缺人才 [4] 课程内容 - 老龄化趋势下的养老产业分析占比20% [6] - 养老规划解决方案全流程解析占比35% [6] - 养老金配置工具解析占比35% [6] - 养老规划实务操作解析占比10% [6] 适合对象 - 私人养老顾问 [6] - 养老规划师 [6] - 养老团队负责人 [6] - 培训师/讲师 [6] - 对养老规划有兴趣或有意从事相关职业的人员 [6]

日本养老金制度改革法案 - 日本政府敲定养老金制度改革法案 主要内容是扩大小时工等加入厚生养老金 [1] - 法案废除小时工加入厚生养老金的年收入门槛（原为106万日元以上 约合人民币5万元以上） [1] - 改革将增加小时工未来领取的养老金金额 此前许多小时工为免交保费控制工作时间使年收入不超过106万日元 [1] - 中小企业负担将增加 因员工保费原本由企业和员工各承担一半 [1] - 法案还包括对工作的老年人扩充养老金发放以及上调高收入群体保费 [1]

国金证券（600109）作为国内市场指数机构的"正规军"，于近期研发编制了"五篇大文章"系列指数，涵 盖科技金融指数、绿色金融指数、普惠金融指数、养老金融指数以及数字金融指数，并在金融终端发 布。该系列指数紧密围绕金融"五篇大文章"的指导意见，为机构投资者提供了精准聚焦政策的指数策略 工具。 "五篇大文章"最早于2023年中央金融工作会议提出，涵盖科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、 数字金融五大领域，旨在推动金融高质量发展并服务实体经济。国金指数基于对政策导向的理解以及精 细化的国金行业分类体系技术底座（该行业分类系统及方法于2024年11月获国家发明专利授权），构建 了"五篇大文章"系列指数样本，力图精准刻画政策脉络并赋能投资者资产配置。 据了解，国金科技金融指数聚焦电子信息、航空航天、人工智能等高新技术产业，精准赋能战略性新兴 产业与未来产业布局。国金绿色金融指数专注环境治理及清洁能源领域，跟踪高排放行业绿色低碳转型 与可再生能源建设。国金普惠金融指数关注居民普遍广泛的服务和福利需求，覆盖农林牧渔、家用电 器、食品饮料、医药医疗、美容护理、服装服饰、家居家具等行业板块。国金养老金融指数聚焦银行、 保 ...

ESG治理与金融战略 - 公司以ESG治理为核心引擎，紧扣科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融协同发展主线，深度融入长三角一体化与现代化产业体系建设大局 [6] - 公司制定《绿色金融行动方案(2022-2025年)》和《绿色金融综合服务方案》，建立跨部门绿色金融工作协调机制和研究小组 [10] - 公司绿色金融荣获安徽省金融"五篇大文章"劳动竞赛一等奖 [11] 科技金融 - 公司搭建并完善全行科技金融管理架构，制定科技金融生态圈建设指导意见 [7] - 截至2024年末，公司发行200亿元科创主题金融债券，为新能源汽车产业客户发放贷款余额228.75亿元，同比增长40.75% [9] - 科技型企业贷款增速超过35%，创近5年新高 [27] 绿色金融 - 截至2024年末，公司绿色贷款余额1158.8亿元，较年初增长40.6% [12] - 公司绿色金融荣获安徽省金融"五篇大文章"劳动竞赛一等奖 [11] 普惠金融 - 截至2024年末，公司普惠小微企业贷款余额1543.99亿元，较年初增长18.3%，服务客户数26.7万户 [14] - 公司拓展柜台债业务客户数至5,205户 [14] 养老金融 - 公司关注老年群体金融需求，引入多样化的养老理财产品 [14] - 截至2024年末，公司建成并通过验收的"长春花"特色银行网点102家，安徽省内407家支行实现适老化服务全覆盖 [15] - 公司为近65万户代发养老金150亿元 [15] 数字金融 - 公司建立金融科技发展领导小组，编制《金融科技战略规划(2023-2025年)及2035年远景目标》 [16] - 2024年公司科技投入13.9亿元，占营业收入比重首超4% [18] - 公司"城商行基于分类分级的数据安全体系建设实践"项目荣获2023年度金融科技发展奖三等奖 [18] 公司业务发展 - 截至2024年末，公司贷款余额5187亿元，增幅10.9%，有效户较年初新增800户 [26] - 供应链金融投放量按年增幅70%，供应链核心企业有效户较年初增长119户，增幅54% [27] - 融信通业务规模突破1300亿元 [27] 个人业务发展 - 互联网自营贷款"徽享薪易贷"新增贷款额53.31亿元 [28] - 投放徽农振兴贷约3000笔，投放金额近10亿元 [29] - 累计下调存量房贷执行利率客户20余万户 [29] 金融科技与风险管理 - 公司构建与数字银行建设相适应的企业级架构和科技治理体系，持续开展数据中台建设 [30] - 公司以信用风险"全流程风控"数字化为主线完善全面风险管理体系 [31] - 公司重构操作风险管理机制，提升风险防控体系的智能化、精准化、实时化水平 [32] 省外分行发展与人才建设 - 公司印发《2024年度省外分行提升工程任务清单》，明确以交易银行、投资银行、托管等轻资本业务为转型方向 [35] - 公司持续优化人才管理机制，推动人才队伍复合化、专业化、综合化 [34]

行业监管动态 - 山东金融监管局针对个人养老金业务中"被开户""销户难""空户率偏高"等乱象开展专项行动，成为年内首个发文整治此类问题的地方监管局[1] - 监管要求金融机构加强员工培训，确保准确宣导账户规则、税收优惠、产品风险等信息，同时严禁通过赠送礼品等方式诱导开户[3] - 专项行动直指金融机构价值观重构，强调应避免"开户指标竞赛"取代"客户价值创造"[3] 市场现状分析 - 个人养老金账户开立具有唯一性，导致银行争夺客源激烈，部分员工为完成任务诱导或未经同意批量开户[2] - 开户数与实际使用率严重不匹配，表现为"三低"：缴存人数比例低、实际缴存金额比例低（相对于12000元上限）、缴存额中投资比例低[2] - 高增速开户背后反映居民配置意愿偏冷，"开户热，缴存冷"现象突出[2] 制度优化建议 - 需完善商业银行考核制度，合理设定指标并加强监管，严惩不正当揽客行为[2] - 金融机构应丰富产品种类，推出与老年旅游、健康护理等需求挂钩的特色理财产品[4] - 投资策略需分层设计，为年轻投资者提供权益类选择，为临近退休者提供固收类产品[4] - 建议优化产品流动性，适度提高领取条件灵活性，同时政策层面应增强制度普惠性[4] 行业发展方向 - 金融机构需将账户服务嵌入养老规划、健康管理等全生命周期场景，摒弃短视思维[4] - 政策设计应通过财政补贴、税收递延等方式提升中低收入群体参与度[4] - 行业需从"百米冲刺"转向"马拉松"式发展，注重长期稳健增值而非短期开户量[5]

政策文件 - 《江苏省养老金融高质量发展行动方案》由人民银行江苏省分行、江苏金融监管局、省委金融办等14部门联合印发 [1] - 方案聚焦金融服务积极应对人口老龄化国家战略，提出18项重点任务举措 [1] 重点支持领域 - 重点引导金融机构推动南京医药和养老服务业等银发经济产业集群高质量发展 [1] - 鼓励金融机构支持无锡智慧健康养老产业、常州康复辅助器产业等银发经济产业集群 [2] - 加强对老龄产业、覆盖城乡的三级养老服务网络、银发经济经营主体及产业集群、农村养老、银发消费促进行动等重点领域的金融支持 [2] 金融支持措施 - 构建多维度养老金融服务体系，加强金融机构内部管理机制建设 [2] - 为银发经济企业提供融资融智服务，包括并购贷款、供应链金融等服务 [2] - 培育银发经济龙头企业，推动产业链上下游协同发展，助力规模化、集群化、品牌化发展 [2] 养老金融产品与服务 - 推动基本养老保险基金保值增值，大力发展企业年金、职业年金，推动个人养老金发展 [2] - 鼓励保险机构大力发展商业保险年金业务，丰富养老金融财富管理业务 [2] - 鼓励金融机构创新多元化养老金融产品，提供差异化金融服务 [2] 发展目标 - 到2027年，全省建成覆盖城乡的养老金融服务网络，形成居家社区机构协调发展的养老金融服务体系 [3] - 2027年目标包括养老金融产品供给丰富，养老金融意识普遍形成，适老化服务水平全国领先，力争全省养老产业贷款增速不低于各项贷款平均增速 [3] - 到2030年，实现养老金融与银发经济深度融合，养老服务与金融支持更加协调适配，成为全国养老金融改革创新的典范 [3]

投资者关系活动基本信息 - 活动类别为特定对象调研 [2] - 参与单位为国盛证券、华安基金 [2] - 时间为2025年5月15日15:15 - 17:00 [2] - 地点在青岛银行总行6楼会议室 [2] - 接待人员为银行高管、相关部门负责人及工作人员 [2] 净息差提升情况及措施 - 2025年第一季度集团净息差（年化）1.77%，较2024年提高0.04个百分点，同比持平 [2] - 资源配置方面贯彻高质量发展战略，落实质效优先，强化存贷利差考核，实施差异化考核 [2] - 资产端优化结构，提升高收益资产比重，加大贷款投放，布局八大赛道 [2] - 负债端压降成本，优化大类负债结构，降低存款成本，提高活期和结算性存款占比 [3] 信贷投放情况及方向 - 2025年一季度末客户贷款总额3591.18亿元，比上年末增加184.28亿元，增长5.41% [3] - 对公信贷契合国家政策，布局科技金融等八大赛道，提供个性化金融服务 [3] - 零售信贷满足个人住房贷款需求，优化信贷结构，加大住房、消费、经营贷投放 [3]