广东消费市场表现 - 广东省上半年社会消费品零售总额同比增长3.5%，增速较一季度加快1.0个百分点 [2][3] - 按消费类型分，商品零售增长3.6%，餐饮收入增长2.7% [3] - 广东居民人均消费支出18434元，同比增长4.9%，八大类消费支出中七类实现增长，教育文化娱乐和其他用品及服务支出增速最高，分别达14.6%和16.6% [3] 消费金融政策支持 - 广东省发布《提振消费专项行动实施方案》，提出强化信贷支持，鼓励金融机构加大个人消费贷款投放力度，提高额度并延长期限 [4] - 深圳和广州在《2025中国消费金融指数》中表现突出，市场需求分项指标分别排名全国第1和第2 [5] 中邮消费金融业务实践 - 公司与"饿了么"合作发放青年客群贷款累计7.1亿元，通过"焕新节"活动服务139万客户并发放贷款超1100万元 [6] - 联合广东银联推出"家电以旧换新"专属优惠，累计发放贷款超330万元 [6] - 针对应届毕业生推出15天免息券和"毕业无忧大礼包"专项活动 [7] 普惠金融风控与融资管理 - 消费金融行业一季度不良贷款转让额达143.8亿元，仅次于股份制银行 [8] - 公司优化信贷资产结构，强化自营平台与股东协同，建立贷前贷中贷后风险管理闭环 [8][9] - 负债端构建多元化融资体系，包括同业借款、资产证券化等，并发行金融债券筹集低成本资金 [9] 行业发展趋势 - 消费金融行业进入从速度转向质量的关键阶段，需平衡市场机遇与风险控制 [9]

核心观点 - 九江银行在江西省吉安市安福县创新推出"竹票"机制 授予当地合作社40万元意向授信额度 破解竹农融资难和变现慢问题 为竹产业振兴注入金融活水 [1][3] - 该机制是全省首张生态产品价值实现机制的创新成果 为竹资源丰富地区提供可复制推广的绿色金融解决方案 标志着九江银行在普惠金融和乡村振兴战略实践上迈出新步伐 [3] 行业背景 - 安福县拥有45万亩竹林和5846万根立竹存量 是江西省重点竹产区和竹制品基地 [3] - 竹产业面临生产周期长和传统融资渠道窄等问题 制约产业升级和竹农增收 [3] 金融创新机制 - "竹票"机制赋予持票人收益分红权 并可凭票向金融机构申请融资 打通资源变资产、资产变资金的转化通道 [3] - 该机制通过盘活沉睡的绿色资产 有效融入吉安市普惠金融改革试验区建设 [3] 公司战略部署 - 九江银行将以竹票发行为契机 持续深耕普惠金融和绿色金融领域 [3] - 公司立足区域特色产业禀赋 创新金融产品与服务模式 使金融活水更精准浸润田间地头 为区域经济发展贡献更多金融力量 [3]

普惠金融业务发展 - 聚焦民营小微和三农重点领域 加大信贷投放支持力度 [1] - 运用链群交易e贷 集群商户e贷 兴农e贷等创新信贷产品拓宽融资渠道 [1] - 截至2025年6月末普惠贷款余额较年初增加3.23亿元 [1] 乡村振兴战略实施 - 推进一县一特色涉农方案 打造特色场景覆盖六堡茶 生猪养殖 水果种植等重点产业集群 [2] - 截至6月末实现一县一特色场景拓户25户 涉农贷款较年初增加1.37亿元 [2] - 兴农通App新增用户超5500户 提供便捷高效线上金融服务渠道 [2] 金融服务拓展措施 - 开展千企万户大走访 普惠金融拓户增量暨青年先锋行活动深入基层 [1] - 组织普惠服务队加大行业协会 农贸市场 涉农企业和农户走访力度 [2] - 搭建银企精准对接桥梁 解决融资难融资慢问题 [1]

业务突破 - 工行钦州港科技支行成功办理首笔金额54万元的票据经纪业务，标志着钦州分行在深化普惠金融服务方面取得实质性突破 [1] - 该业务为应对普惠客户集中贴现需求提供了高效解决方案 [1] - 截至6月末，该行普惠金融贷款余额18.73亿元，较年初新增2.55亿元，增量位居当地同业前列 [1] 业务落地 - 该行迅速响应票据经纪业务试点推广，积极组织客户经理学习业务流程并深入挖掘目标客户 [1] - 通过精准宣讲业务核心优势与特色服务，有效引导客户参与试点 [1] - 组建专业团队多次上门对接，实施全流程跟踪管理，实现"当日办结" [1] - 相关部门协同发力，与上级总分行建立高效沟通机制，快速完成客户准入手续 [1] 电子化办理 - 票据经纪业务允许客户通过网银委托工行向他行办理票据贴现，提供更多便利 [2] - 该行积极推动机构业务与公司业务、普惠业务的融合互动 [2] - 针对新客户登记、票据委托等环节材料要求高的问题，强化部门与网点联动，客户经理主动上门指导 [2] - 审核环节同步开通加急通道，依托全流程电子化操作显著压缩业务办理时间 [2] 业务价值 - 首笔业务成功落地有效缓解客户融资压力，为增强客户黏性与区域票据业务发展注入新动能 [2] - 钦州分行将聚焦区域重点产业，持续深化普惠金融服务内涵 [2] - 积极探索业务创新和票据产品组合创新，为当地企业提供更便捷、优质的金融支持 [2]

数字人民币试点进展与用户应用 - 数字人民币通过手机号等唯一身份标识开通钱包 满足无银行账户用户的支付需求[1] - 北京冬奥会期间数字人民币支付成为金融服务亮点 提升消费者支付体验[1][3] - 用户可使用软钱包手机应用或兑换硬钱包（如卡式、手环形态）进行支付[5][6] 冬奥会场景应用与支付便利性 - 冬奥会红线内区域仅支持VISA和人民币现金（含数字人民币） 无法使用微信支付宝[3] - 数字人民币为外国友人提供支付选择 红线内外商户均支持使用[3][4] - 用户通过"贴一贴"功能绑定硬钱包与软钱包 实现余额查询便捷操作[3] 试点规模与交易数据 - 数字人民币试点形成"10+1"格局 覆盖10个地区及冬奥场景[5] - 截至2021年底试点场景超808.51万个 交易金额达875.65亿元[5] - 试点验证了技术设计稳定性、产品易用性及场景适用性[5] 技术特性与支付优势 - 数字人民币具有法偿性 为国家法定货币且安全等级最高[4][6] - 支持不依赖银行账户的价值转移和离线交易 具备"支付即结算"特性[6] - 可控匿名设计保护个人隐私 满足小额匿名支付需求[5][6] 普惠金融与数字经济推动 - 数字人民币降低金融服务门槛 农村地区用户无需银行账户即可享受支付服务[7][8] - 助力数字经济发展 提高零售支付便捷性及安全性[7] - "支付即结算"和低成本特性提升企业资金周转效率 降低支付成本[8] 未来发展规划 - 央行将继续推进数字人民币研发试点 深化零售交易、生活缴费等场景应用[8] - 重点服务实体经济与百姓生活 激发产业各方积极性[8]

近日，辽宁振兴银行、北京中关村银行先后公告称停止办理存取款、零钱兑换、残损币兑换、 ATM存取款等现金业务，引发广泛关注。银行数字化转型的大趋势下，停办人民币现金业务是否合 理？对此，2月21日，人民银行、银保监会联合召开银行业金融机构人民币现金服务工作座谈会，会议 明确指出，"凡设有实体网点的商业银行、农信社等机构必须办理人民币现金存取业务"。辽宁振兴银 行、北京中关村银行2月22日均表示"将继续开展现金收付业务"。 有网点的商业银行须办理人民币现金存取业务 北京中关村银行此前发布公告称，将于2022年4月1日起停办现金收付业务，停办渠道包括营业网点 柜面和ATM机自助渠道。辽宁振兴银行也曾公告称，将于2022年3月1日起停办柜面现金存取款、零钱 兑换、残损币兑换、自助设备存取款等现金业务。 谈及停办现金收付业务的原因，中关村银行称，"随着其加快数字化转型步伐、不断加大线上业务 发展力度，为了给客户提供更加便捷、高效的金融服务"。业内人士普遍认为，上述银行停办现金收付 业务，除了数字化转型外，也与银行降低成本的考虑有关。 个别银行停办人民币现金业务，引发监管部门高度关注。中国人民银行副行长范一飞在人民银行、 ...

近日，多家银行及其理财子公司对理财产品相关费率予以不同程度的下调，下调种类以固定管理 费、销售服务费等为主，也涉及托管费、赎回费等，部分费率甚至调整至0。 接受《经济参考报》记者采访的业内人士表示，在产品发行量减缓和收益欠佳的背景下，多机构下 调理财产品相关费率意在抢夺客户，是一种竞争手段，与此同时，降低产品费率也是减费让利的一种方 式，更能体现普惠金融方向。专家也表示，投资理财产品应综合考虑产品整体情况和个人实际需求，不 建议将费率高低作为选择的关键因素。 银行理财费率战打响 记者梳理发现，近期多家银行及其理财子公司下调理财产品相关费率，下调项目以固定管理费、销 售服务费为主。下调的金融机构包括国有大行、股份制银行及其理财子公司和城商行等多个类型。 固定管理费方面，南京银行子公司南银理财公告称，自2022年以来，对部分理财产品的费率进行了 优惠。以"南银理财珠联璧合致远平衡ESG主题（最低持有364天）"为例，2月7日至6月30日期间，固定 管理费由0.8%/年降低至0.4%/年。 销售服务费方面，中银理财发布公告称，于2022年3月2日至2023年3月28日对"中银理财'稳富'固收 增强（封闭式）2022 ...

新华网北京3月7日电（柴峥）2022年全国两会期间，全国人大代表、四川天府银行行长黄毅在接受 新华网采访时表示，天府银行作为中国第一家跨区域在省会设立分行的二级城市商业银行，在大力推进 普惠金融的道路上，将不断优化服务、加大产品创新，在服务中小微企业的同时加大探索金融与产业融 合力度。 探索创新服务 为中小企输血 黄毅介绍，在普惠金融领域，天府银行工作的重点之一是优化信贷资源配置。主要体现在三方面： 一是全年信贷资源主要向小微业务进行倾斜，规划信贷资源不低于80%投向小微业务领域。二是细分小 微企业市场，积极推动单户授信总额500万元及以下的小微企业贷款业务的拓展。三是根据小微企业发 展阶段、经营周期、资金需求特点，个性化地设置贷款期限和还款方式，量身定做还款计划。 对于中小微企业融资难、融资贵等问题，天府银行也一直在探索新的路径与方法。黄毅表示："要 做到高质量、精细化地服务小微企业，需要更'聪明'的金融服务，让银行的数字化转型与产业端有效深 度融合，嵌入产业链每个环节，乃至触达到最末端的小商户。" 黄毅指出，2021年以来，天府银行创新搭建了"产业＋金融+科技"平台，将金融服务全面嵌入到细 分行业及其产业 ...

全面推进乡村振兴是"三农"工作重心的历史性转移，而金融在乡村振兴战略实施过程中可发挥重要 作用。近期发布的《中共中央 国务院关于做好2022年全面推进乡村振兴重点工作的意见》（下称《意 见》）在加大政策保障和体制机制创新力度部分，单列"强化乡村振兴金融服务"。与此同时，四川、吉 林等地也出台地方性文件，聚焦金融支持乡村振兴。 张晓峰表示，一直以来，农村基础设施建设资金由各级财政、政策性银行为供给主体，以引导社会 资本参与为辅，"支持各类金融机构探索农业农村基础设施中长期信贷模式"的提法，则将商业银行、保 险和证券业等市场化机构也包含在内。这一改革内容的贯彻实施，将对加快农业农村基础设施建设、提 升产业效率、增加县域居民收入，从而全面推进乡村振兴起到重要作用。 中国人民大学中国普惠金融研究院研究员张晓峰表示，在脱贫攻坚任务完成后，我国"三农"工作由 部分领域重点工作推进到乡村全面振兴，由此经济与社会发展的金融需求将持续增大，《意见》将金融 服务单列，提出"强化乡村振兴金融服务"，这是加强金融体系对乡村全面振兴的适应性、普惠性的必然 要求。 与此同时，在地方层面，2月21日，四川银保监局联合省内五部门印发金融支持 ...

政策背景与目标 - 银保监会与人民银行联合发布《关于加强新市民金融服务工作的通知》 旨在针对新市民在创业 就业等重点领域的金融需求 鼓励银行保险机构衔接现有支持政策 提升金融服务均等性和便利度 [1] - 新市民定义为因创业就业 子女上学 投靠子女等原因迁入城镇常住但未获当地户籍或获户籍不满3年的群体 包括进城务工人员 新就业大中专毕业生等 规模约3亿人 [1] - 该群体是金融需求旺盛的重要客群 对开辟金融服务新蓝海和加快金融供给侧结构性改革具有重要意义 [1] 当前服务挑战 - 新市民金融服务存在不足 部分群体难以以合适价格获得合适金融服务 主要因居住时间短 缺乏有效抵押物 导致金融机构难以识别信用等级 [2] - 新市民个人金融需求额度较小且分散 金融机构出于成本收益考虑难以有效覆盖其需求 [2] - 金融机构需通过信息技术手段多维度科学评估新市民信用水平 以优化信贷产品并满足合理购房需求 [2] 金融机构应对策略 - 金融机构尤其是中小银行和消费金融公司需将新市民作为重要服务对象 纳入发展战略 通过设立专项额度 加大内部激励提升新市民客户占比 [3] - 应对新市民开户 结算 担保等费用实施减免 在商业可持续基础上加大减费让利力度 [3] - 借助数字化技术降低对抵质押物依赖 将期限灵活 费率适中的金融产品嵌入新市民工作和生活场景 并建立完善新市民数据库以支撑信贷风控 [3] 基础设施与监管支持 - 需完善信用基础设施 加快建设全国性信用信息共享平台和区域性大数据平台 并免费向金融机构开放以降低服务成本 [4] - 应发挥市场化征信机构作用 探索推出新市民征信产品 为金融服务提供支撑 [4] - 监管部门需完善政策措施以打消金融机构顾虑 激发其创新产品和服务能动性 并鼓励有能力的消费金融公司扩大对个体工商户等新市民群体的服务 [4]