普惠金融战略实施 - 公司通过数字化手段重构服务模式 将普惠金融从政策概念转化为主动战略 贯穿产品-服务-实体三个层面 [1] - 线上渠道2025年上半年受理咨询44.83万人次 科技有效打破信息壁垒与时空限制 [2] - 构建覆盖全风险等级(R1-R5)和多种策略的财富产品货架 数量超万只 包括货基、纯债、混合基金、指数ETF及科创板等特色产品 [2] 数字化服务与产品创新 - 历时4年打造"智造+"智能投顾体系 通过20余款创新产品将机构级量化交易能力转化为普通投资者工具 [3] - AI智能网格通过算法自动设定买卖区间 累计服务逾40万客户 2025年以来为客户创造收益超4亿元 [3] - 对超2200只公募基金实施费率优惠 其中214只养老FOF实现申购零费率 降低参与门槛和长期成本 [2] 买方投顾模式转型 - 推动传统佣金模式向以客户需求为中心的买方投顾转型 客户账户长期增值作为服务核心 [4] - 针对配置型、交易型、理财需求三类客群精准施策 通过"研投顾"平台提供千人千面定制方案 [4] - 买方投顾客户签约资产规模超1200亿元 累计服务客户超65万户 [4] 投资者教育与金融普惠 - 2024年以来开展线上线下投教活动2144场 触达超1001万人次 [4] - 针对"一老一少一乡村"开展精准投教 覆盖1.2万名学生、1.1万人次老年人和1200位村民 [5] - 通过"走出去"方式抹平金融认知的城乡鸿沟和年龄断层 [5] 中小企业金融服务 - 2018年至今为超200家专精特新"小巨人"企业提供全生命周期服务 涵盖IPO、增发、可转债等多类融资工具 [6] - 2020年以来作为主承销商助力3家企业发行5期中小微企业支持债券 累计融资规模达23亿元 [6] - 2024年作为主承销商发行10亿元碳中和绿色乡村振兴公司债 票面利率低至2.48% 认购倍数达5.25倍 [7] 产业赋能与可持续发展 - 通过"绿色+乡村振兴"双目标债券支持欠发达地区新能源产业 激活产业造血能力并防止返贫 [7] - 形成金融-产业-民生正向循环 为金融服务实体经济提供新思路和模式 [7] - 未来将持续提升专业能力 将普惠金融拓展至更广阔群体和领域 [7]

公司融资与经营 - 山东某食品有限公司获得兴业银行济南分行1000万元普惠贷款用于采购中秋旺季原材料[1] - 公司为省级专精特新和国家高新技术企业 产品覆盖全国主要大中城市[1] - 缺乏土地房产抵押物导致融资渠道受阻 面临错过中秋销售黄金期风险[1] 银行金融服务 - 兴业银行济南分行通过线上绿色审批通道提供纯信用贷款[1][2] - 采用"纯信用 高效率 线上化"普惠服务模式解决企业资金链堵点[2] - 金融服务支持食品企业做大做强 助力地方经济发展[2] 行业产销特征 - 2025年中秋佳节临近 月饼糕点等传统食品进入产销旺季[1] - 企业在中秋节前夕接到大量食品订单 需集中采购面粉糖类油料等原材料[1] - 金融支持为中秋"舌尖经济"保驾护航[2]

业务动态 - 兴业银行乌鲁木齐分行为新疆某荣耀终端经销商授信500万元"兴速贷（荣耀终端经销商专属）"业务 这是该行首笔此类贷款落地[1] - 被授信企业主营计算机软硬件批发零售 电子产品销售及技术服务 自成立起即与荣耀合作[1] - 企业因2025年三季度及年末营销旺季面临资金压力 需融资备货[1] 产品特点 - "兴速贷（荣耀终端经销商专属）"为全线上化操作 无需抵质押物 支持随借随还 审批放款快速[2] - 该产品是兴业银行针对产业链上下游经销商定制的专属线上融资产品[2] - 银行通过"金融+科技"实现普惠金融量增面扩 提供贷款申请 审批 放款全流程线上服务[2] 经营数据 - 截至2025年8月末 兴业银行乌鲁木齐分行普惠型小微企业贷款余额超38亿元[2] - 同期该行普惠型小微企业客户数近1800户[2] 战略方向 - 银行积极探索体制机制建设和金融产品创新 服务供应链上下游小微企业客户[2] - 未来将持续优化小微企业金融服务 为区域民营及小微企业发展提供金融支持[3] - 银行坚守"金融为民"初心 致力于提升普惠金融服务效能[3]

核心业绩表现 - 截至2025年6月末，公司资产规模达10.61万亿元，存款余额同比增长6.10%，归属于母公司股东净利润431.41亿元，同比增长0.21%，增速由负转正 [2] - 净息差为1.75%，显著高于行业平均水平1.42%，一般性存款付息率同比下降30个基点，同业存款付息率下降54个基点 [2] - 营业收入1,104.58亿元，同比下降2.29%，但降幅较一季度收窄1.29个百分点，利息净收入737.55亿元，同比下降1.52% [4] 资产质量与风险控制 - 不良贷款余额634.93亿元，较上年末增加20.16亿元，不良贷款率1.08%，较上年末上升0.01个百分点，与一季度持平 [4] - 关注贷款率和逾期贷款率分别为1.66%和1.53%，较年初下降0.05和0.06个百分点，拨备覆盖率228.54% [4] - 房地产、地方政府融资平台、信用卡新发生不良同比分别下降46%、100%和7.5%，减值计提同比下降12.19%，业务管理费下降0.22% [4] 五篇大文章战略推进 - 科技金融客户34.42万户，较上年末增长6.07%，融资余额2.01万亿元，增长14.18%，贷款余额1.11万亿元，增长14.73%，不良率0.97% [5] - 绿色金融客户8.65万户，增长20.36%，融资余额2.43万亿元，增长10.71%，贷款余额10,756.26亿元，增长15.61%，不良率0.57% [5] - 普惠小微贷款余额5,849.32亿元，增长5.22%，新发放平均利率3.07%，兴业普惠平台注册用户50.06万户，增长30.20%，累计解决融资需求4,415.50亿元 [6] - 60周岁及以上客户1,086.43万户，增长6.75%，综合金融资产超1.11万亿元，增长6.73%，个人养老金开户数719.14万户 [6] - 手机银行月活用户数同比增长8.40%，绿色金融业务系统录入4.9万户企业碳账户和518.72万户个人碳账户 [7] 核心能力建设 - 各项存款余额5.87万亿元，增长6.10%，企金和零售存款均实现大幅增长，付息率逐步下降 [8] - 手续费及佣金净收入同比增长2.59%，非金融企业债务融资工具承销规模市场排名第二，境外债券承销规模位列中资股份制商业银行第一 [8] - 零售客户数达1.12亿户，增长1.63%，双金客户和私行客户分别增长8.34%和9.40%，企金客户数160.08万户，增长4.26% [9] - 转型投行FPA达3.26万亿元，增长7.55%，兴银理财管理规模保持市场第二，兴业基金和兴业信托管理规模快速增长 [10] - 推进风控数字化转型，构筑研究+业务+风险三位一体研究赋能机制 [10]

核心观点 - 兴业银行厦门分行通过创新绿色金融、普惠金融和金融消费者保护教育等举措 将金融服务深度融入城市生活和民生场景 践行金融为民理念 提升全民金融素养和风险防范能力 [1][2][5] 绿色金融与城市文旅融合 - 推出"漫步山海 兴享生活"绿色行动 在厦门山海健康步道打造10个特色打卡点 通过发放碳积分奖励和联动沿线商户优惠方式 将城市文旅、绿色出行与金融福利深度融合 [2] - 市民通过"兴动山海"平台每完成一次打卡可获得150g碳积分 累计打卡可获得额外奖励 积分可兑换微信立减金 实现绿色出行有收获 [2] - 平台设置"赚取碳点"专区 将金融消费者权益保护知识问答融入其中 让市民在享受优惠同时提升金融素养 [2] 青少年金融教育体系 - 创新打造"阵地+流动"立体化金融教育体系 构建固定阵地打基础、流动服务扩覆盖的双轮驱动模式 [2] - 2022年9月创建厦门市首家省级金融教育示范基地 配备八大功能区 融合AR VR 智能交互等科技手段 以可视化沉浸式方式呈现金融知识 [3] - 2023年9月在厦门大学翔安校区挂牌成立全市首家校园金融教育基地 将金融教育深度融入高校育人体系 [3] - 2024年5月基地升级 增设诈骗案例警示区 多媒体教育区 互动实训区 并组建学生志愿者构成的兴反诈宣防队 [3] - 推出流动服务车 集柜面服务 消保宣教 惠民驿站于一体 搭载智能柜台 移动PAD及反诈宣传物料 深入乡村学校社区企业商圈开展送金融知识上门行动 [3] - 截至2025年6月末 金融教育示范基地累计接待社会公众超3万人次 其中青少年占比超30% [3] - 流动服务车累计开展送金融知识上门服务419次 为三农 新市民及一老一少等群体提供上门服务超2万人次 青少年群体占比约10% [3] 全媒体金融消保宣传 - 联合本地金融机构打造全媒体宣传栏目《金融消保鹭先行》 整合全市金融机构典型案例 活动素材和专家资源 [4] - 每期围绕一个热点主题 通过情景演绎 专家坐诊 金融高管面对面等形式 用通俗语言讲透金融风险传递金融知识 [4] - 节目每月固定时段在厦门卫视播出 并通过视频号 公众号等新媒体平台推送 实现大小屏联动精准触达更多群体 [4] 金融服务创新与城市融合 - 推动金融服务从柜台之内走向生活之中 从单向输出迈向多元共治 在服务民生赋能城市守护安全中彰显金融担当 [1] - 将金融服务嵌入市民日常运动 消费 学习场景 用碳积分记录低碳足迹 提供可感可触可兑换的实在福利 [2] - 持续深化绿色金融 普惠金融 消保教育的融合创新 让金融更有温度更接地气更可感知 为市民美好生活保驾护航 [5]

业务发展亮点 - 推出"钱到家"和"农闪贷"等数字化创新产品以提升服务效能 [1] - 普惠型小微企业贷款投放169.18亿元 较上年同期增长16.2亿元 [1] - 普惠型小微企业贷款余额达411.98亿元 实现11.72%增速 [1] 定价策略与成本优化 - 当年投放贷款平均定价为5.83% 较上年下降0.87个百分点 [1] - 持续降低小微企业融资成本 [1] 农村金融布局 - 涉农贷款余额达322.104亿元 [1] - 农户贷款业务余额为165.322亿元 [1] - 业务覆盖黑龙江省11个地市及6大农垦管局绝大多数农村市场 [1] - 扩展至省外成都、重庆、沈阳、天津、大连地区部分农村 [1] 战略成效 - 通过差异化、批量化服务精准对接小微和"三农"需求 [1] - 既缓解融资难题又拓展客户群体并增强客户黏性 [1] - 在践行社会责任的同时开辟新的业务增长点与盈利空间 [1]

业务发展亮点 - 推出"钱到家"和"农闪贷"等数字化创新产品以提升服务效能 [1] - 普惠型小微企业贷款投放169.18亿元 较上年同期增长16.2亿元 [1] - 通过差异化、批量化服务精准对接小微和"三农"需求 [1] 贷款业务表现 - 普惠型小微企业贷款余额达411.98亿元 同比增长11.72% [1] - 当年投放贷款平均定价5.83% 较上年下降0.87个百分点 [1] - 涉农贷款余额322.104亿元 其中农户贷款业务余额165.322亿元 [1] 市场覆盖与战略成效 - 服务覆盖黑龙江省11个地市及6大农垦管局绝大多数农村市场 [1] - 业务扩展至省外成都、重庆、沈阳、天津、大连地区部分农村 [1] - 在践行社会责任的同时开辟新的业务增长点与盈利空间 [1]

公司战略转型 - 网商银行宣布从数字银行迈向AI银行 提出探索新310服务模式 目标成为千万小微企业的CFO [1] - 新310模式指360度全方位了解客户 提供一对一专家级服务 实现0延时实时交互 从解决快转向懂客户 [7] - 公司初心和定位不变 仍坚持科技驱动和服务小微 但业务范畴从服务电商客户扩展到农户和产业链小微 服务从信贷扩展到支付结算理财票据等 [20] 技术应用与创新 - AI银行探索聚焦信贷营销理财等客户痛点 包括稳定小微企业中大额贷款 精准营销减少打扰 降低理财收益波动 [6] - 在信贷审批领域应用DeepSeek开源模型思路 通过专家经验训练大模型 机器与人工审批额度一致率达90% [12][13] - 试水视频尽调模式 通过多模态大模型解析视频环境员工状态和经营数据 预计年底成熟 可避免因数据波动下调额度 [14][15][16] 客户服务与产品 - 公司服务6800万小微客户 约占全国小微企业和个体工商户的三分之一 [10] - AI CFO提供综合金融服务 包括AI资金大脑推送经营建议 票据管家端到端代客操作 招投标助手串起全流程并计算资金需求 [11] - 理财服务针对小微经营者需求 设计周利宝月利宝等不同周期产品 收益比存款高且灵活支取 用AI预测申赎量优化流动性配置 [11] 运营与风控 - 公司1900人中技术占比67% 贷款申请全流程零人工干预 系统根据经营状况自动给出额度 [10] - 数据获取基于客户主动授权和使用最小必要范围数据 通过ISO/IEC 27701等国际隐私认证和金融业数据安全认证 [9] - 视频尽调依赖AI判断视频真伪和提取关键信息 有安全团队防范AI造假 [17] 行业影响与竞争 - AI不是零和游戏 能给行业带增量 大小银行都能发挥各自优势并用大模型提升服务效率 [18] - 公司持续与行业分享技术做法 但未明确表示技术输出 [18]

文｜第一财经 林洁琛、陈君君 十年前，网商银行在杭州正式开业。作为中国首批民营银行之一，它把自身使命定位为 " 普惠小微 " 。十年后， AI 浪潮袭来，网商 银行 又给自己立下了一个新目标 —— 要做 千万 小微企业的 CFO 。 9 月 12 日，在 "2025 Inclusion· 外滩大会 " 上，网商银行正式宣布从数字银行迈向 AI 银行，并 提出探索 " 新 310" 服务模式。 大会间隙，第一财经在一间采访室里，与网商银行信息科技部总经理马晓航展开了一场两个小时的对 话。马晓航从 "310" 模式的演进谈起， 阐释了 AI 如何介入小微企业的日常经营；他又谈到数据安 全、行业竞争， 还 分享了团队在与 DeepSeek 大模型碰撞后产生的兴奋与思考。 马晓航毕业没多久就加入了网商银行，也是网商银行 核心 系统的首批研发者。 专业技术出身的 他身 上有 着 浓厚的工程师气质，回答问题时逻辑清晰，偶尔 也会 夹杂一些理想主义的表达 ——" 我们希 望每一家小微企业都能拥有自己的AI CFO 。 " 第一财经 ： 网商银行 为什么一定要做 " 小微AI CFO" ？ 马晓航： 中国 99% 的企业从没 ...

专题：北京公募基金高质量发展系列活动 新时代、新基金、新价值 "新时代·新基金·新价值——北京公募基金高质量发展在行动"。为深入贯彻落实国家关于加强金融消费 者权益保护、提升社会公众金融素养的政策要求，积极响应北京地区公募基金高质量发展系列活动的号 召，泰康基金主办，嘉实基金、中邮基金、国联基金、人保资产和度小满等金融机构共同参与组织了首 届"金融知识进社区"健康财富知识竞赛活动。 此次活动旨在通过寓教于乐的知识答题形式，增强社区居民的金融风险防范意识与投资理财能力，切实 履行金融机构的社会宣传主体责任。 本次知识竞赛活动内容丰富、形式新颖，分为必答题、抢答题和风险题三个环节，题目涵盖个人理财基 础知识、公募基金产品特点、非法集资识别、电信网络诈骗防范和养老金融规划等多个维度。现场还将 有来自公募基金的专业讲师团队穿插讲解知识点，结合真实案例剖析常见金融骗局，帮助居民提升辨别 能力与自我保护意识。 此次"金融知识进社区"活动，不仅有助于提升社区居民的金融素养和防非反诈意识，也体现了公募基金 行业高质量发展，积极履行社会责任、服务民生的共同追求。一直以来，公募基金管理机构坚持以投资 者为中心的服务理念，持续加强 ...