核心观点 - 滨海农商银行通过"客户生命周期营销建模规划"在新客获取、存量提升、老客挽留三大领域取得显著成效，为普惠金融注入强劲动能 [1] - 公司以量化指标和创新机制推动服务下沉，构建客户留存的"防护网"，彰显"以客户为中心"理念 [1] - 未来公司将持续优化客群生态，深化普惠金融服务实体经济的实践 [2] 新客获取策略 - 普惠部精准锁定五大客群实施"靶向营销"，实现新客增长多点开花 [1] - 通过科学筛选客群和创新营销机制，推动普惠金融服务下沉 [1] 老客挽留成果 - 上半年成功挽回近三年流失客户1261户 [1] - 预计年末流失率较上年下降3.26%，体现"存量就是增量"的经营理念 [1] 运营机制创新 - 建立日常营销"10131"准则，以量化指标推动服务下沉 [1] - 3月起开展"流失挽回"活动，按序时考核激活沉睡客户 [1] - 二季度推出流失率双线考核机制，通过目标倒逼服务提质 [1] 未来发展方向 - 持续优化客群生态，提升普惠金融服务实体经济的深度与广度 [2] - 通过机制创新与考核升级，强化金融惠民实践 [2]

普惠金融景气指数 - 2025年6月普惠金融景气指数达49.03点 较5月上升0.07点 融资端回暖 金融对实体经济支持力度稳固 [1] - 经营端小微企业压力仍存 活力指数微涨0.06点 企业发展信心向好 [1] 融资景气度 - 6月融资景气度指数54.47点 环比上升0.53点 稳就业稳经济政策落地改善社会预期 带动信贷需求释放 [1] - 季节性消费需求集中释放支撑信贷 贷款利率持续低位运行 [1] 经营景气度 - 6月经营景气度指数47.96点 较5月微降0.04点 小微企业经营绩效指数下降0.23点 [1] - 分行业九大行业呈4升5降趋势 批发零售业 信息服务业 房地产业 社会服务业景气度回暖 [1] - 农林牧渔业 工业 建筑业 交通运输业 住宿餐饮业景气度下降 [1] 区域表现 - 七大区域经营景气度3升4降 华北45.72点 华中46.39点 西南47.51点 三地指数上升 [2] 行业驱动因素 - 批发零售业和社会服务业受益年中促销及消费刺激政策 活动更活跃 [1] - 信息服务业自1月起保持稳中有升态势 [1] 指数编制背景 - 普惠金融景气指数由中国经济信息社 中国银行业协会 建设银行 中国中小企业协会联合推出 [2] - 工商银行 邮储银行 招商银行 江苏银行 浙江农商联合银行 上海农商银行参与编制 新华指数研究院运营 [2]

八仙茶产业概况 - 八仙茶产于福建省诏安县，因种植于八仙山下得名，当地被誉为"中国海峡硒都"和"中国八仙茶之乡" [1] - 诏安县地理条件优越，日照充足，高山云雾缭绕，土壤富含硒元素，为茶叶品质提供天然优势 [1] - 目前八仙茶种植面积达4.25万亩，年产值超12亿元，形成40多个专业生产村和80多家加工企业的产业规模 [1] 茶农生产情况 - 2023年因天气晴朗居多，八仙茶品质优于往年，茶青价格上涨直接提升茶农收入 [1] - 茶农面临化肥、农药等生产资料的资金周转压力，需短期融资支持 [1] - 农行诏安支行通过"富民贷"产品，3天内完成20万元贷款发放，解决茶农胡武聪资金需求 [1] 茶叶加工环节 - 茶叶加工厂需完成摊晾、摇青、炒制、揉捻、烘干、筛选等完整工序 [2] - 设备更新和人工成本上涨导致资金压力，例如胡舜权茶厂曾因30万元资金缺口面临经营困难 [2] - 农行通过"农担贷"产品提供30万元贷款，该客户与农行保持7年合作关系，贷款额度从8万元提升至30万元 [2] 金融支持措施 - 农行诏安支行针对茶产业推出"惠农e贷"等普惠金融产品，覆盖种植、加工、销售全链条 [2] - 采取主动上门服务模式，组建专门金融服务小队，最快3天完成贷款审批发放 [1][2] - 金融支持推动八仙茶从农产品升级为年产值12亿元的富民产业，实现"绿叶子"到"金叶子"的转化 [2]

政策导向与行业机遇 - 国家金融监督管理总局与中国人民银行联合发布《银行业保险业普惠金融高质量发展实施方案》，提出对脱贫地区普惠金融发展的新要求，为保险业参与普惠金融带来新机遇 [1] - 保险机构通过产业扶持、医疗援助、教育支持、保险保障等方式带动脱贫地区农民增收和农业增效 [1] 公司实践案例：产业帮扶 - 中国人寿寿险黑龙江省分公司在勃利县抢垦乡福利村建立绿色生态豆油加工厂，利用闲置房产节省5万元以上翻新成本，并注入20万元启动资金 [2][3] - 加工厂2023年6月投产，每日消耗2700斤大豆，产出300余斤豆油和2200余斤豆饼，实现产值近200万元，累计收益20余万元 [3] - 计划扩大生产规模，形成豆油加工、大豆供应、养殖业联动的完整产业链 [3] 公司整体帮扶成效 - 中国人寿寿险公司承接1445个帮扶点工作，购买帮扶农产品3100余万元 [4] - 通过"政策性保险+商业保险"融合框架，2024年涉农保险承保186.58万人，提供人身保险保障超1万亿元 [5] 普惠金融战略方向 - 公司提出"四个坚持"深化普惠金融实践：人民至上、守正创新、系统思维、长期主义，旨在提升普惠金融的深度、速度、厚度和温度 [6] 民生保障举措 - 在重庆市城口县为特困人员提供保险理赔案例：通过特困人员保险和惠民济困保解决医疗费用缺口2.69万元 [4][5] - 公司持续完善农村保险保障体系，防范因病返贫风险 [5]

普惠贷款增长 - 截至2025年6月末较年初新增普惠贷款3 23亿元[1] 业务结构优化 - 聚焦普惠小微客户拓户扩面开展"工银普惠行""千企万户大走访"等活动[1] - 坚持"零售+普惠"联动拓展首贷户 个体工商户 农户 新市民等客群[1] - 打造集群商户e贷 兴农e贷等特色场景推进种植e贷 交易e贷等产品[1] 精准投放策略 - 围绕工业园区等重点区域走访核心企业和上下游企业[1] - 实施"一行一市场""一县一特色"方案扩大普惠客户覆盖面[1] 风险防控措施 - 强化贷前准入调查和贷后管理逐户制定风险化解措施[2] - 组建支行清收团队逐户明确不良贷款清收方案[2] - 加强普惠下沉网点客户经理培训提升风控综合能力[2]

山东省金融"五篇大文章"高质量发展实施方案核心观点 - 山东省发布《方案》推动科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五大领域高质量发展，目标到2027年建立多层次、广覆盖、可持续的金融服务体系 [1][13] - 关键量化目标：科技型中小企业贷款和绿色贷款年均增速不低于20%，每年新增普惠领域"首贷户"不少于10万户，养老产业和数字经济贷款增速高于平均水平 [1][13] - 计划打造"好品金融"服务品牌，优化政金企对接渠道，提升直接融资比重并培育长期资本 [1][13] 科技金融领域 - 推出"鲁科贷、鲁科担、鲁科保、鲁科投、鲁科融"特色品牌，推广创新积分贷、知识产权质押贷款等产品 [2][14] - 支持发行科技创新债券，加快发展私募股权和创业投资基金，重点投向早期、小型、长期及硬科技项目 [2][14] - 推进济南市科创金融改革试验区建设，发挥示范作用 [2][14] 绿色金融领域 - 要求金融机构推出1-2个特色绿色金融产品，发展碳减排挂钩贷款、环境污染责任保险等创新工具 [3][14] - 扩大绿色信贷供给，鼓励发行碳中和债券、蓝色债券和转型债券，建设绿色转型重点项目库 [3][14] - 将企业碳减排情况纳入贷款定价参考要素，落实碳减排政策工具 [3][14] 普惠金融领域 - 加强民营和小微企业贷款长效机制，增加首贷、信用贷和中长期贷款投放 [3][14] - 建设临沂市普惠金融服务乡村振兴改革试验区，推广农业设施抵押贷款和美德积分金融转化机制 [3][14] - 聚焦粮食安全、种业振兴等乡村振兴领域，健全农业保险体系和政府性融资担保功能 [3][14] 养老金融领域 - 全面实施个人养老金制度，推进商业养老金业务试点 [4][14] - 引导金融机构开发适配养老产业的金融服务模式，定制老年人专属产品 [4][14] - 推动银行网点适老化改造，完善线上服务适老功能 [4][14] 数字金融领域 - 加快金融机构数字化转型，推动金融与公共数据共享应用 [4][15] - 探索数据产权质押融资模式，推进"无证明之省"建设和电子证照应用 [4][15] - 扩大济南、青岛数字人民币试点成效，推广金融科技创新监管工具 [15] 政策与资源保障 - 争取8000亿元科技创新再贷款额度落地山东，提供1.5%中央财政贴息支持 [5][15] - 综合运用政府引导基金、股权投资、贴息奖补等方式撬动金融资源 [6][15] - 完善科融信平台、碳金融数字服务平台等基础设施，推进"信易贷"和"银税互动" [6][15] 组织与实施机制 - 将"五篇大文章"列为金融机构"一把手"工程，打造专业支行和特色网点 [6][15] - 建立动态项目库入库标准，试点科技金融机构建设指引和转型金融标准 [15] - 培育"好品金融"品牌，推广典型案例形成"一地创新、各地复用"效应 [7][17]

中央汇金控股或重仓的9家A股银行概况 - 9家银行全部进入A股上市公司2025年1季报净利润排名50强，持股比例高、稳定性强、盈利性好 [1] - 公司延续"市场化运营+国家使命"双重定位，成为中国金融业中流砥柱和国家经济安全战略载体 [21] 中国投资有限责任公司控股的银行 中国工商银行 - 全球资产规模最大商业银行，国内银行业领先地位，网点布局庞大且业务体系全面 [3] - 国际业务覆盖49个国家和地区，深耕普惠金融与科技创新 [3] - 2025年1季报净利润841.56亿元，排名第1 [3] 中国建设银行 - 基础设施融资、住房金融和金融科技领域领先，支持国内固定资产投资和城镇化进程 [5] - 探索数字人民币应用，旗下建信金科为银行系金融科技子公司典范 [5] - 2025年1季报净利润833.51亿元，排名第2 [5] 中国农业银行 - 农村金融领域独特优势，服务网络覆盖全国所有县域 [7] - 依托5万多家网点构建城乡联动服务体系，乡村振兴贷款余额长期居首 [7] - 2025年1季报净利润719.31亿元，排名第3 [7] 中国银行 - 中国全球化历史最悠久银行，外汇业务和跨境金融服务标杆 [9] - 全球60多个国家和地区设分支机构，人民币国际化和"一带一路"金融服务重要平台 [9] - 2025年1季报净利润543.64亿元，排名第4 [9] 光大银行 - 主营存贷款、结算、票据承兑等传统业务，拓展至理财、消费金融等领域 [11] - 2025年1季报净利润124.6亿元，排名第24 [11] 中央汇金资产管理有限责任公司重仓的银行 中信银行 - 依托中信集团综合金融平台，央企和大型国企客户资源垄断性优势 [13] - 投行业务（债券承销、并购贷款）行业前三，供应链金融和跨境结算领先 [13] - 2025年1季报净利润195.09亿元，排名第15 [13] - 中央汇金持股2.671亿股（占流通股0.48%），股东排名第7 [13] 浦发银行 - 基建和科技金融领域市占率领先，推出"科技快速贷"等产品 [15] - 跨境金融产品创新（如FT账户融资）具先发优势 [15] - 2025年1季报净利润175.98亿元，排名第16 [15] - 中央汇金持股3.872亿股（占流通股1.32%），股东排名第10 [15] 宁波银行 - 业务涵盖公司银行、零售公司、财富管理等12个利润中心 [17] - 在16个城市设有分行 [17] - 2025年1季报净利润74.17亿元，排名第35 [17] - 中央汇金持股7549.64万股（占流通股1.14%），股东排名第10 [17] 华夏银行 - 主营存贷款、结算、票据承兑等货币金融服务 [19] - 2025年1季报净利润50.63亿元，排名第50 [19] - 中央汇金持股1.634亿股（占流通股1.03%），股东排名第9 [19]

战略布局与定位 - 公司长期秉承"根植济南、立足山东、辐射津冀豫"的战略布局，深耕齐鲁大地 [1] - 公司坚守"服务城乡居民，服务中小企业，服务地方经济"的初心使命 [1] - 公司持续做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五大领域 [1] 科技金融 - 公司推出"科创易贷"等专属产品，服务济南市61%的"专精特新"企业以及78%的"小巨人"企业 [2] - 公司建成科技支行2家，特色支行3家，科技金融中心10家 [2] - 公司创新推出科技金融特色产品11款，包括"未来星""启明星"两大系列金融解决方案 [2] - 公司与五大生态伙伴合作，生态圈内各类合作伙伴接近100家 [2] - 公司建成四个平台载体，2023年以来累计为济南市超过600家科技企业赋能 [2] - 2024年科技型企业贷款余额347亿元，较年初增长47% [3] - 2025年一季度科技型企业贷款余额达到388亿元，授信余额居山东省金融机构前列 [3] 绿色金融 - 公司将绿色金融作为重点支持领域纳入年度授信政策 [4] - 公司建立覆盖碳资产、重点政策、重点客群、环境权益、转型金融等领域的绿色产品矩阵 [4] - 公司创新推出可持续发展挂钩贷款，将贷款利率与借款人可持续发展绩效目标挂钩 [4] - 2024年绿色贷款余额351亿元，较年初增加109亿元 [5] - 公司荣膺"最佳绿色金融中小银行""2024年度绿色金融实践模范银行"等多项行业奖项 [5] - 2025年一季度绿色贷款余额达到422亿元 [5] 普惠金融 - 公司创新推出"轴承村居贷"，有效解决轴承企业生产经营中的资金周转难题 [7] - 公司在山东省城商行中率先提出并实施县域金融发展战略 [7] - 公司建立"一县多品"普惠金融特色发展模式，先后推出80余款特色产品 [7] - 公司普惠贷款规模长期保持省内城商行首位，普惠贷款占比达到20%以上 [7] 养老金融 - 公司打造"泉心财富•全心为您"的财富管理品牌，涵盖多种类产品 [8] - 公司上架中银理财类养老理财产品，销售金额近10亿元 [8] - 截至2025年一季度末，养老易贷产品余额151亿元，服务客户1025家 [8] - 公司积极参与地方智慧养老服务体系建设，打造"适老+智老"养老服务新生态 [8] - 公司建设的智慧养老服务平台项目，协助地方政府建立常清泉综合为老服务联盟 [8] 数字金融 - 公司聚焦"客户经营、管理效能、科技赋能、人才管理"四大领域，推动数字化转型 [9] - 公司完成基于湖仓一体技术的金融数据底座及应用服务体系建设项目 [9] - 公司重点打造算力基础，全面开发AI智能场景应用，孵化21个创新场景 [9]

去年遭遇业绩"断崖式"下滑，蓝海银行近日迎来开业八周年。 2023年1月份，人民银行威海市中心支行公布的行政处罚信息（威罚决字（2022）1号）显示，威海蓝海 银行因存在提供虚假的或者隐瞒重要事实的统计报表、未按规定履行客户身份识别义务、未按规定保存 客户身份资料和交易记录以及未按规定履行消费者金融信息保护义务四项违法行为，被警告并被合计处 76.66万元罚款。与此同时，时任威海蓝海银行纪委书记王卫东对该行未按规定履行客户身份识别义 务、未按规定保存客户身份资料和交易记录的违法行为负有责任，被罚款3万元。 2024年1月，蓝海银行因贷前调查不尽职、对合作机构催收管理不到位，严重违反审慎经营规则被罚款 70万元。2024年4月，国家金融监督管理总局山东监管局公示的行政处罚信息决定书（威金罚决字 〔2024〕17号）显示，威海蓝海银行股份有限公司因严禁跨地域经营监管要求落实不到位、贷后管理不 尽职，严重违反审慎经营规则，被罚款70万元。 令人费解的是，在业绩断崖式下滑的同时，蓝海银行高管团队依然享受着人均高薪。2023年，该行董监 高43人薪资总额5280万元，人均122.79万元；普通员工274人，年均薪资39 ...

普惠金融战略实施 - 工行玉林分行小微企业贷款当年累计投放超31亿元，确保稳定高效的增量信贷供给 [1] - 截至2025年6月末，涉农贷款余额总量超66亿元，比年初增加近7亿元 [2] 重点产业金融支持 - 围绕玉林各县市区重点产业，依托"交易e贷""商户e贷""兴农e贷"等特色产品，覆盖31个集群链群 [1] - 新增投放超6亿元，基本实现玉林市特色优势产业和专业市场的全覆盖 [1] "玉商回归"金融服务 - 为"玉商回归"小微企业发放贷款超6000万元，有效缓解企业融资难题 [1] - 辖内支行组建营销团队深入园区、厂区、专业市场走访，提供"普惠+"一揽子金融服务 [1] 乡村振兴金融创新 - 创新推出"兴农e贷""种植e贷""养殖e贷"等小微信贷产品，支持县域特色产业集群、中小微企业、合作社、农户等涉农群体 [2] - 有效支持当地农户荔枝、沙田柚种植、生猪养殖、中药材和香料销售等特色农业产业发展 [2] 个体工商户金融支持 - 开展个体工商户"千企万户大走访"工作，累计走访2900余次，累计发放贷款超18亿元 [2] - 重点走访玉林中药港、宏进副食品、玉林肉食、福绵服装等专业市场，助力个体工商户纾困解难 [2]