公司与监管机构达成协议 - 美国消费者金融保护局与MoneyLion公司就一项指控达成和解协议 [1] - 该指控由上一届政府提出 指控公司收取非法和过高费用 [1] 指控的具体内容 - 指控涉及公司此前实施的收费行为 [1] - 指控称这些收费为非法且过高 [1]

阿通社10月10日消息，阿联酋总统穆罕默德颁布2025年第6号联邦法令，该法令涉及中央银行、金融机 构及保险活动的监管，旨在维护国家货币的稳定，促进和保护金融体系的稳定，并确保审慎管理中央银 行的外汇储备。该法令明确了阿联酋中央银行的主要职能，包括制定和实施货币政策，根据国际标准组 织和监督持牌金融活动，并颁布适当的法规和标准，以确保审慎有效的金融实践。中央银行还负责管理 外汇储备以覆盖货币基础，支持可持续融资实践并整合治理原则，监测和分析监管风险，以及开发和监 督金融市场基础设施。 ...

居民储蓄趋势与金融监管背景 - 经济波动与疫情反复导致民众对收入稳定性及就业前景担忧，将资金存入银行成为规避风险的首选策略[1] - 中国居民存款总额攀升至227.21万亿元，使中国稳居全球存款规模首位[1] - 存款人数激增促使中国人民银行加大对金融交易，尤其是大额存取款业务的监管力度[1] 个人存取款新规内容与市场反应 - 央行新规要求商业银行对个人存款超过5万元人民币的交易，需询问资金来源和用途并登记客户个人信息[4] - 若核实发现资金去向或来源存在疑点，相关部门将启动介入调查程序[4] - 新制度引发部分储户不满，认为其财产数额和流向属个人隐私，银行无权过多干涉[3] 新规调整的动因与具体措施 - 调整动因包括原5万元标准显著增加基层银行工作量，带来庞大信息录入压力[8] - 为平衡监管效能与运营效率，部分地区上调登记门槛，如河北省提高至10万元，浙江省30万元，深圳市20万元[8] - 调整也体现了对储户隐私权的进一步保护，以更人性化方式回应储户关切[8] - 从监管效果看，单纯5万元登记制度对精心策划的违法行为作用可能有限[8] 数字人民币的战略角色与优势 - 央行未来将依靠数字人民币战略更有效打击洗钱、电信诈骗等行为[9] - 数字人民币试点已在多个城市铺开，作为法定货币由央行信用背书，安全性有高度保障[9] - 数字人民币具备高度可追溯性，每笔流转留下清晰痕迹，使追踪资金流向成为可能[9] - 数字人民币在脱离网络环境下仍能完成支付，大大拓展了应用场景并为监管提供更灵活手段[9]

时任中国光大银行股份有限公司杭州分行运营管理部总经理孙某对光大银行杭州分行违反账户管理规定 负有责任。 中国经济网北京10月13日讯 中国人民银行网站近日公布的浙江省分行行政处罚决定信息公示表（浙银 罚决字〔2025〕80-84,86-88号）显示，中国光大银行股份有限公司杭州分行（以下简称"光大银行杭州 分行"）存在9项违法行为，一是违反金融统计管理规定；二是违反账户管理规定；三是违反商户管理规 定；四是违反反假货币业务管理规定；五是占压财政存款或者资金；六是违反信用信息采集、提供、查 询及相关管理规定；七是未按规定履行客户身份识别义务；八是未按规定报送大额交易报告或可疑交易 报告；九是与身份不明的客户进行交易。 时任中国光大银行股份有限公司杭州分行零售信贷部总经理辛某对光大银行杭州分行违反信用信息采 集、提供、查询及相关管理规定负有责任。 时任中国光大银行股份有限公司杭州分行数字金融部收单业务产品经理阮某森对光大银行杭州分行违反 商户管理规定负有责任。 时任中国光大银行股份有限公司杭州分行数字金融部总经理、数字金融部/云生活业务部总经理滕某尊 对光大银行杭州分未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告负有责 ...

截至今年6月末，中国银行业总资产近470万亿元，位居世界第一；股票、债券市场规模位居世界第二； 外汇储备规模连续20年位居世界第一。我国在绿色金融、普惠金融、数字金融等方面走在世界前列，基 本建成多渠道、广覆盖、安全高效的人民币跨境支付清算网络，移动支付处于国际领先水平…… 今年是"十四五"规划的收官之年。5年来，在党中央坚强领导下，我国金融事业取得新的重大成就，金 融强国建设迈出坚实步伐。金融体制改革全面深化，顶层设计更加完善，我国金融治理体系和治理能力 现代化迈上新台阶；种类齐全、竞争充分的金融机构、市场、产品体系更加健全，金融服务的质量、效 率、普惠性大幅提升；重点领域金融风险有序化解，守住了不发生系统性金融风险的底线；金融对外开 放步伐加快，我国金融业的国际竞争力和影响力显著增强。 全力做好金融"五篇大文章" 服务实体经济能力不断增强 ——融资总量合理增长，结构持续优化。 银行业保险业总资产超过500万亿元，5年来年均增长9%，全球最大信贷和第二大保险市场地位更加稳 固；全球1000强银行中，143家中资银行上榜，排名前10位的银行中我国占据6席，我国金融体系不断壮 大，为经济社会长期稳定健康发展提供 ...

中国经济面临的挑战 - 房地产市场长期扩张导致高房价，掏空三代人财富，形成大规模房奴群体，限制消费能力 [1] - 贫富差距扩大导致高收入群体高消费，普通民众低消费，由大多数普通消费者驱动的经济面临消费力不足 [1] - 楼市和股市持续下跌造成居民资产缩水，引发对经济未来的担忧 [1] 经济复苏的政策关键 - 经济复苏关键在于促进内需和拉动消费 [3] - 当务之急是加快收入分配制度改革，提高居民收入水平以激发信心 [3] - 需加大改革开放力度，深化国企改革，引入竞争机制，扩大市场准入以推动创新 [5] 结构性改革方向 - 加强金融监管，提高金融服务质量和效率，防范金融风险 [5] - 推动科技创新和转型升级，优化调整经济结构 [5] - 政府需制定符合人民期待的政策，坚定推动改革和发展以把握新机遇 [6]

监管执法动态 - 国家金融监督管理总局北京监管局对多家商业银行开出罚单 主要违法违规行为涉及贷款“三查”失职 [1] - “十四五”期间 金融管理部门累计处罚机构2万家次 处罚责任人3.6万人次 罚没金额达210亿元人民币 [1] - 金融管理部门全面推进“五大监管” 包括机构监管、行为监管、功能监管、穿透式监管和持续监管 监管效能显著增强 [3] 贷款“三查”制度解析 - 贷款“三查”是银行信贷全流程管理制度 具体包括贷前调查、贷中审查和贷后检查 旨在确保信贷资金安全 [1] - 银行在贷前调查中通过对企业“体检”评估其盈利能力、营运能力和偿债能力 以此决定贷款决策和定价 [1] - 贷款发放后 银行需监测贷款流向以防止资金被挪用 从而降低信用风险 [1] 失职行为的影响与风险 - 银行疏于贷前调查可能导致逆向选择 信贷资金流向高风险或产能过剩行业与企业 威胁资金安全 [2] - 银行疏于贷后检查可能引发道德风险 借款人将资金投向高风险领域 项目失败导致的信贷损失主要由银行承担 [2] - 信贷资金安全直接关系到存款安全与金融稳定 因银行发放贷款的资金主要来源于储户存款 [2] 监管趋势与制度建设 - 金融管理部门把握实质风险 推进分级分类监管 坚持高风险高强度、低风险低强度的监管原则 [3] - 行业重要法律修订取得进展 《中华人民共和国银行业监督管理法（修订草案）》已获原则通过 保险法修订亦在加快推进 [3] - 未来监管将聚焦影响金融稳定的“关键事”、造成重大金融风险的“关键人”和破坏市场秩序的“关键行为” [3]

监管处罚总体情况 - 2025年前三季度银行业共收到997张罚单，合计罚没金额达9.81亿元 [1][3] - 从监管层级看，国家金融监督管理总局机关开出14张罚单但平均单张罚单金额逾千万元，合计处罚金额达3.15亿元，监管局本级罚没2.94亿元，监管分局本级罚没3.72亿元 [3] - 分季度看，三季度为处罚高峰季，罚单数量372张，罚没金额飙升至5.38亿元，而一季度和二季度罚没金额分别为2.99亿元和1.43亿元 [4] - 与2024年同期相比，2025年前三季度罚单数量和罚没金额呈现"量额双降"，2024年同期为1533张罚单和11.81亿元 [4] 信贷业务违规详情 - 信贷业务违规是处罚重灾区，相关罚单数量占总罚单量的比重接近六成 [6] - 多家银行因信贷违规收到千万级罚单，例如华夏银行被罚没8725万元，广发银行被罚6670万元，恒丰银行被罚6150万元 [8] - 具体违规案例包括浙商银行上海分行因多项信贷违规被罚1680万元，中国进出口银行因超授信发放贷款等问题被罚1810万元 [7] - 违规原因包括贷款审批权力寻租、不良资产真实性核查力度加大、以及市场竞争加剧导致风险管控放松 [9] 其他业务违规情况 - 理财业务存在违规问题，如工商银行私人银行部因理财资金违规投资于高风险金融产品及限制性领域等问题被罚款950万元 [11] - 信用卡业务存在审核不严和资金用途管控不力问题，中国银行云南省分行因信用卡透支资金用途管控不力被处罚金355万元 [12] 行业监管趋势与内控要求 - 监管态势持续"严"字当头，强调"长牙带刺"和"零容忍"，穿透式监管已全面常态化 [1] - 专家分析认为罚单数量与规模下降印证了监管成效显现，监管模式转向以高质量和精准为核心 [5] - 行业需完善内控机制，摒弃"重业务拓展、轻风控合规"的倾向，构建全员合规体系以应对强监管 [10][13]

监管处罚总体情况 - 2025年前三季度银行业共收到罚单997张，合计罚没金额达9.81亿元 [1][2] - 罚单数量与金额较2024年同期显著下降，2024年同期罚单1533张，罚没金额11.81亿元，呈现"量额双降"趋势 [3] - 三季度监管力度加码，罚单数量372张，罚没金额5.38亿元，成为年内处罚高峰季，而二季度为相对低点，罚单231张，罚没金额1.43亿元 [3] 监管处罚结构分析 - 国家金融监督管理总局机关开具罚单14张，但平均单张罚单金额逾千万元，合计处罚金额3.15亿元，释放强监管信号 [2] - 监管局本级开具罚单306张，罚没金额2.94亿元；监管分局本级开具罚单677张，处罚金额3.72亿元 [2] - 信贷业务违规是处罚重灾区，相关罚单数量占总罚单量的比重接近六成 [5] 信贷业务违规详情 - 违规情形多样化，包括贷前尽职调查不到位、贷中审查不审慎、贷后资金被挪用、违规发放流动资金贷款等 [1][5] - 千万级罚单频现，例如华夏银行因贷款等业务管理不审慎被罚没8725万元，广发银行和恒丰银行分别被罚6670万元和6150万元 [6] - 政策性银行亦未能幸免，中国进出口银行因超授信发放贷款等问题被处以1810万元罚款 [5] 其他业务违规情况 - 理财业务存在"重收益、轻风控"倾向，工商银行私人银行部因理财资金违规投资于高风险领域等问题被罚款950万元 [9] - 信用卡业务合规问题突出，部分银行审核不严导致"过度授信"，中国银行云南省分行因信用卡透支资金用途管控不力被罚355万元 [10] - 违规行为还涉及保险代销业务，如隐瞒与保险合同有关的重要情况 [1] 违规原因与行业影响 - 信贷业务因涉及大量资金流转成为利益输送高风险领域，部分员工利用贷款审批权力寻租 [7] - 地产、城投等行业风险暴露导致不良贷款压力上升，监管部门对掩盖不良资产的行为处罚严格 [7] - 行业竞争加剧导致部分银行为抢占市场份额放松风险管控，出现"重业务拓展、轻风控合规"的倾向 [7][8]

"上市公司大股东之间，能够进行市值或股价对赌吗？"针对近期我国资本市场出现的一些新型的、 与股价挂钩的投资对赌协议，中国法学会证券法学研究会日前举行专题研讨认为，上市公司大股东之间 以市值或股价进行的对赌安排，不仅面临合同履行的不确定性，还会构成规避监管的手段，极易引发市 场操纵、内幕交易等多重风险，成为诱发金融风险的导火索，应明确否定其效力。监管部门应加快制度 建设，弥补制度漏洞；司法部门应统一裁判规则，发挥资本市场法治的兜底保障功能。 来国内多所知名高校、司法部门、证券监管部门的专家学者进行了深入研讨。会议提出，中国证监 会2019年发布的《首发业务若干问题解答》，规定了公司IPO时必须清理的4类对赌协议，其中包含"与 市值挂钩"类型。但该规则仅针对上市前阶段，实践中，越来越多的投资人要求公司实控人，在满足公 司上市监管要求后，通过抽屉协议、事前约定等形式，将对赌条款延续至上市后；或在上市后重新达成 对赌协议。对于这种情况，清理规则已不再发挥监管功能，信息披露规则亦不能完全覆盖，导致上市后 股价挂钩型对赌协议监管规则的缺位。 中国社会科学院学部委员、中国法学会商法学研究会副会长陈甦教授曾参与我国《民法典》 ...