活动概况 - “2025香蜜湖财富管理周”于2025年10月21日至25日在深圳福田会展中心举办 [1] - 活动由中共深圳市委金融委员会等部门指导，深圳市财富管理协会主办，是深圳打造国际财富管理中心的年度标志性活动 [1] - 活动邀请全国银行理财、保险资管、基金、券商、信托、风投创投、期货等财富管理机构及产业资本代表超900人次参与 [1] 全国资管行业规模与格局 - 全国信托、理财、保险三类机构共计135家，包括信托公司67家，理财公司32家，保险资管公司36家 [3] - 三类机构合计受托管理资产规模超过百万亿元，较年初增幅接近6%，同比增幅超过15% [3] - 截至2024年末，全国资产管理总规模约为163万亿元 [7] - 银行理财和保险资管是服务国家战略和实体经济的主要资金来源，截至2025年二季度，银行理财存续规模30.67万亿元，保险资金运用余额36.23万亿元，两类合计规模占大资管规模约四成 [5] 深圳财富管理市场地位 - 深圳财富管理生态蓬勃发展，截至目前深圳辖内机构财富管理规模超过31万亿元，接近香港、新加坡水平 [4] - 深圳资产管理规模达31万亿元，位列国内大中城市第三，仅次于北京48万亿元和上海44万亿元 [7] - 从全球视野来看，深圳的财富管理体量已与香港35万亿港元、新加坡6万亿新元处于相当水平 [7] - 在细分领域，深圳证券业资产管理规模达17.72万亿元，居全国第二 [7] 福田区财富管理集聚效应 - 福田是深圳的金融中心，各类财富管理机构管理资产规模超过18万亿元，占全市规模约60% [4] - 香蜜湖新金融中心正在加速成型，旨在打造全球金融资源集聚的高地 [4] 重要项目与资金动向 - 深圳市、福田区共同招引建行AIC基金落地福田区，现场完成70亿元AIC母基金的签约，该基金为全国第一只AIC母基金，并有望成为全国规模最大的AIC基金 [6] - 该基金将投资于深圳“20+8”产业基金、产业链链主CVC基金等子基金，与深圳市“20+8”产业基金错位、补位投资 [6] - 中长期资金加速落地，六支银行AIC基金、两只百亿级私募证券基金布局深圳 [4] - 深圳市财富管理协会成立一年多来，助力湾区财富管理规模实现2万亿元增长 [9] 行业发展重点与方向 - 金融机构需在深化改革、转型升级进程中主动作为，为经济社会各领域发展提供优质金融资源和金融服务 [3] - 行业需赋能新质生产力蓬勃发展，让科技金融成为最亮底色，充分发挥资本市场枢纽功能 [4] - 行业应聚焦于深港协同，让深港携手成为财富管理行业最响亮的品牌 [4] - 深圳在新能源汽车、新型储能、低空经济等战略性新兴产业和未来产业的精准布局，为理财和保险机构发挥财富管理优势提供了广阔舞台 [5] 协会成果与活动 - 深圳市财富管理协会举办财富管理领域破壁交流活动逾90场，实现5100余人次财富管理领域机构代表在深集聚 [9] - 活动当天发布了深圳首部财富管理白皮书——《2025深圳国际财富管理中心洞察报告》 [7]

中国财富管理市场发展阶段与竞争焦点 - 市场从高速增长期进入高质量发展深水区，从增量驱动转向存量优化 [1][3] - 市场竞争焦点从产品数量转向对客户价值的长期兑现能力 [1][3] - 客户风险偏好分化明显，年轻群体偏好权益类与主题投资，中老年群体注重稳健收益与现金流 [3] - 各机构投研能力与数字化水平差距迅速拉大，头部机构优势凸显，中小机构面临更多压力 [3] 客户需求新特点与透明度要求 - 需求呈现年轻化与数字化，90后、95后客户投资决策习惯依赖移动端、社交媒体和即时数据 [4] - 需求目标化与规划化，更多客户围绕子女教育、养老、置业等具体目标进行资产配置 [4] - 价值观多元化，部分客户在收益之外更关注可持续发展、社会责任等因素 [4] - 产品透明度是大众第一需求，客户要求清楚产品的投资逻辑、底层资产、风险分布和费用构成 [2][3][4] - 披露方式需从静态走向动态，从结果披露走向过程披露 [2][4] 提升透明度的具体措施 - 以图表和情景演算展示不同市场条件下组合表现，实现投资路径可视化 [5] - 明确管理费、交易费、托管费等成本，让客户理解为价值付费 [5] - 通过压力测试让客户预先感知可能的波动区间，实现风险情景可视化 [5] 未来行业核心竞争力与AI技术影响 - 核心竞争力集中在投研一体化能力、客户需求洞察力、科技驱动的交付能力 [6] - AI技术推动财富管理从以产品为中心转向以客户目标为中心 [2][6] - 智能投顾可自动进行组合调整，AI客服实现7×24小时全渠道响应，AI投研助手处理海量数据 [6] - 未来模式取决于数据能力、场景能力与投顾能力的融合 [2][6] 中小银行财富管理业务发展策略 - 突围方法非与大行硬碰硬，而是找到自身护城河，如深耕本地经济圈，与核心产业链绑定 [6] - 聚焦中产家庭、城镇新居民、返乡创业者等尚未被充分服务的细分客群 [6] - 采用核心+卫星产品策略，核心部分保障底仓收益，卫星部分提升组合弹性和差异化 [7] - 机会在于用专业与温度打穿细分市场，而非在价格战中消耗自己 [8] 绿色金融与破解洗绿风险 - 破解洗绿风险关键在于利用金融科技构建可量化、可验证的绿色识别与评估体系 [2][9] - 需用数据和科技把减碳绩效做实、做细、做可追溯 [2][9] - 银行可依靠多源数据+科技手段构建高碳敞口识别模型，整合财务数据、碳排放系数、卫星遥感等数据 [9] - 设立行业基准排放值，计算企业相对分位数，对排放显著高于均值的企业重点关注 [9] 绿色项目风险评估与贷后管理 - 建议采用双评分+双轨制模式，双评分是商业可行性评分与减排效益评分并行 [10] - 审批流程设置双轨渠道，符合绿色清单的企业走快速审批，不符合的需专家评审和现场核查 [10] - 贷后管理应将碳减排KPI与融资利率挂钩，企业完成减碳目标可获得利率优惠，未完成则加收利差 [10] - 只有让减碳绩效直接影响融资成本，才能将绿色金融理念转化为可持续市场行为 [10] 供应链绿色评估与数据缺失应对 - 在数据不全情况下，银行可利用核心企业的绿色标准反推上下游表现 [11] - 可通过替代数据弥补空白，如电、水、气、热用量账单，物流运输记录，海关数据等 [11] - 区块链技术可将供应链环保数据上链存证，确保数据不可篡改和可追溯 [11] - 可采用分阶段授信+数据完善奖励方式，初期提供部分额度，要求企业补齐数据后提升额度并降低利率 [12] 五篇大文章的差异化实施方案 - 银行应结合区域经济结构制定差异化方案，一地一策、一群一策 [13] - 在农业大省优先发展乡村振兴与绿色农业，在制造业基地突出科技金融与绿色金融结合，在老龄化程度高地区重点发展养老金融 [13] - 科技金融在农村信贷风控中可利用卫星遥感监测农作物长势，结合气象数据和物联网设备信息提前判断风险 [13] - 真正的普惠是基于当地产业与人群特征重新设计金融方案，而非把城市产品简单下沉到县域 [13] 2025年理财市场展望与投资方向 - 理财市场将在净值化洗礼中走向成熟，净值化是帮助客户回归长期主义的必经之路 [14] - 市场机遇包括利率下行促使客户增加权益类等资产配置、绿色科技等新主题投资机会、监管鼓励理财资金支持实体经济 [14] - 挑战包括净值化转型加快导致产品波动加大和客户教育压力上升，头部机构优势导致中小机构竞争压力加大，国际市场波动可能冲击产品净值 [15] - 2025年市场规模稳中有升，结构优化，固收类产品占比下降，混合类、权益类、另类资产占比提升 [15] 低利率时代资产配置策略 - 低利率时代真正的稀缺品是稳定现金流与长期增长并存的资产，客户从追求刚兑收益转向追求风险与回报的平衡 [15] - 值得关注的投资方向包括高股息与红利增长类资产、绿色能源与科技创新主题、基础设施REITs、精选私募股权、全球优质资产配置 [16] - 资产配置应重点考量现金流的确定性与防御性、投资的精准性和风险管理，遵循核心+卫星策略 [16] - 穿越低利率周期的关键是用稳定现金流锁定安全边际，再用精选的成长资产获取超额收益 [16]

文章核心观点 - 全球货币秩序加速重构 中国资产正迎来新一轮价值重估 推动财富管理行业深刻变革 [1] - 行业从“卖产品”转向“做服务” 买方投顾模式蓬勃发展 [2] - 全球配置重要性凸显 科技助力提供更普惠金融服务 [3] 宏观环境与市场趋势 - DeepSeek等技术突破和制造业升级韧性共同构筑中国市场的独特吸引力 推动全球资金流向再平衡 [1] - 沪深港通、债券通、互换通、跨境理财通等政策接连出台 为资金与服务跨境流动与融合提供便利 [2][3] - 中国普惠金融事业从“有没有”阶段进入“好不好”阶段 进入高质量发展新阶段 [3] 行业模式转型 - 财富管理行业核心作用愈发凸显 居民财富配置经历巨大变迁 [1] - 买方投顾模式奠定坚实基础 中金财富买方投顾保有规模于今年7月站上千亿台阶 近期再次突破1200亿 [2] - 为应对低利率时代焦虑 需从情感接纳、预先规划、专业同行三个角度做准备 [2] 全球资产配置 - 信息不对称与缺乏适当投资工具是投资者进行全球化配置时的主要问题 [2] - 投资者拥有更多产品选择、更广参与渠道、更便捷投资工具 但稀缺一站式体系化服务框架 [3] - 公司依托全球网络布局与深度研究覆盖 致力于通过全球化视野成为客户全球配置同行伙伴 [3] 金融科技与普惠金融 - AI时代科技将打破限制 通过新形式提供更普惠金融服务 [3] - 普惠金融高质量发展新阶段需加强投资者教育以提升金融素养 也需要低门槛、高流动性投资理财产品 [3]

大会概况与行业活动 - 全球财富管理论坛·2025上海苏河湾大会于10月18日至19日在上海展览中心举办，设置全体大会、国际对话、平行闭门会及多场主题演讲 [1] - 该论坛已成为展示金融开放与创新活力的重要窗口及推动国际金融领域对话合作的重要桥梁 [1] 金融科技与人工智能发展 - “上海AI-FI实验室”在大会期间成立，旨在推动人工智能技术与金融行业的深度融合，开展“AI+金融”领域关键问题研究 [1] - 实验室的设立是布局金融科技前沿生态的重要步骤，标志着“AI+金融”创新实践迈出实质性步伐 [1] 区域金融业绩与产业规模 - 今年上半年，静安全区实现金融服务业增加值288.17亿元，产业规模和发展增速均稳居上海市前列 [1] 外资机构投资与市场信心 - 外资机构对中国市场信心增强，反映出制度型开放红利持续释放与营商环境优化 [2] - 管理资产规模超千亿美元的范达集团全资控股的范达私募，以及淡明资本全资子公司淡明私募先后完成私募基金管理人登记备案，持续加码布局中国市场 [2] 产业投资与基金布局 - 静安整合国资基金业务，揭牌成立上海静安资本投资运营有限公司，加大对战略性新兴产业和未来产业的投资与培育 [2] - 联合欧莱雅、上海数据集团等产业龙头，凯辉基金、国方创新等知名管理人，设立美妆健康、区块链等产业赛道专项基金，构筑区域基金投资矩阵 [2] 金融服务创新与实体支持 - 静安在区行政服务中心设立融资服务综合窗口，揭牌融资服务中心 [3] - 联动境外投资项目许可咨询服务点与“一站式”出海服务中心，揭牌全市首个跨境金融服务中心 [3]

资金外流规模与趋势 - 法国客户投资卢森堡寿险产品的金额在2024年激增58%至138亿欧元，创历史新高[1] - 资金流向卢森堡的趋势自选举周期启动以来“几乎没有中断”，经纪人无需主动推广即可源源不断获得客户[1] - 财富管理公司斯卡拉财富管理的资产多数已不在法国，而是流向卢森堡的寿险合同，且趋势正在迅速加速[5] - 除卢森堡外，一笔“规模惊人”的资金正在涌入瑞士，瑞士因其传统避险属性持续吸引投资者开设证券账户[6] 资金外流动因 - 法国政治动荡对经济预期造成持续侵蚀，马克龙提前举行议会选举后，其推进亲商政策的能力已严重受限[4] - 法国政府计划对富裕阶层常用的控股公司架构征税，对约2万名年收入超过25万欧元的高收入者开征一次性附加税，并对年营业额超过30亿欧元的约400家大企业征收利润“附加税”[5] - 法国社会党党团负责人表示将“投入全部精力”对法国极高财富个人征税，这一政策趋势已引发富裕阶层恐慌[5] - 影响高净值人士迁移决策的前两大因素为“商业机会与财务稳定”和“税收激励”，“政治/社会/个人稳定”位列第三[7] 行业与公司动态 - 卢森堡寿险是一种结构类似年金的长期储蓄工具，最低准入金额为25万欧元，其吸引力在于丰富的产品类型和多样的投资标的选择，以及政治与金融稳定性[1][5] - 卢森堡保险与再保险协会统计数据显示法国资金持续流入[1] - 家族办公室观察到，去年六月关于卢森堡的咨询量翻了一番，此后每当出现新的政治波动，咨询量就会再次攀升[5] - 将资产存放于卢森堡本身在税务上无显著优势，法国居民仍需就利息收入在法国申报，但能带来“心理上的优势”[7] 高净值人群迁移趋势 - 欧洲整体面临高净值人口净流出压力，法国预计净流出800人，而意大利和瑞士将成为欧洲主要受益国，预计净流入3600人和3000人[8] - 在1980年至2010年间大量法国人迁居瑞士，马克龙2017年当选后该趋势曾显著放缓，但如今迁移潮再度兴起[7] - 对许多高净值人士而言，税收虽是担忧因素之一，但更关键的是瑞士所能提供的稳定性[7]

核心观点 - 财富管理行业正经历从“卖产品”向“做服务”的深刻变革 [1][3] - 公司作为行业高质量践行者，其买方投顾模式得到验证，保有规模突破1200亿元 [2][3] - 公司通过发布“5A配置模型”、深化买方投顾内涵、推动AI普惠及全球化布局，构建了以客户为中心的专业服务体系 [4][5][10][14] 买方投顾业务规模与成效 - 买方投顾保有规模于近期突破1200亿元，并在2025年7月首次站上千亿台阶 [2][3] - 代表性产品“中国50”自2019年发布至今，累计为客户创造收益超过101亿元 [3] - “中国50”为98%以上配置客户取得正收益，52%老客户在波动市场中仍选择追加，客户平均持有时长约2.5年 [3] - 买方投顾服务体系包括“中国50”、“微50”、“公募50”、“股票50”、“ETF50”等 [3] 核心配置方法论 - 公司发布历经六年打磨的“5A配置模型”，作为底层核心资产配置能力 [2][4] - 模型涵盖五个维度：Appetite（客户偏好）、Asset（资产配置）、Attribution（策略归因）、Alpha（深挖超额）、Assessment（风险评估） [4] - 模型目标是在不同资产与策略间寻找更优风险收益比，实现长期稳健胜利 [4] - “中国50”采用“白盒化”管理方式，基于科学的组合管理逻辑 [4] 资产供给与全球化布局 - 为应对低利率时代（货币基金收益率普遍降至1%），公司在权益、另类、全球资产方向构建了9大类11000多条策略线 [6] - 国际投管中心资产管理规模已达22亿美元，在全权委托专户业务领域树立专业标杆 [6] - 国际业务致力于解决投资者全球配置中的“信息不对称”与“缺乏称心投资工具”痛点 [7] - 公司发挥“桥梁”作用，帮助国际投资者参与中国资本市场，并助力中国机构链接全球资源 [7] 交易业务与创新服务 - 交易业务向以客户为中心转型，提出“交易也是买方投顾” [8][9] - 5大类、19项创新交易服务已累计覆盖超40万人次客户，签约资产超2200亿元 [9] - “ETF50”服务累计签约客户超7万人次，累计跟买金额近100亿元，签约客户ETF保有金额同比实现近三倍增长 [9] - 打造“AI+投顾”服务体系，覆盖股票诊断、账户检视、波段交易、热点投资四大高频场景 [9] AI技术应用与普惠金融 - 作为首批实现DeepSeek私有化部署的券商，公司通过投顾平台E-Space、RITAS与中金财富APP展示AI深度应用 [10] - E-Space推出投顾助手智能体与AI托管助手，提升服务精准性并降低沟通成本 [11] - RITAS平台作为“智能配置导航仪”，可在30秒内基于全市场数万只产品为客户定制投资方案 [12] - 中金财富APP 12.0版本上线，包括AI首页、黄金专区、同屏交易等功能，并推出具有金融大模型能力的AI数字人Jinn [12] - 公司与研究机构合作开展财富管理与金融健康专题研究，并将发布金融健康白皮书及自测工具 [13]

公司战略与业务进展 - 公司举办“2025中金财富1018发布会”围绕宏观研究、买方投顾、全球配置、金融科技、普惠金融五大核心议题展开探讨[1] - 公司在行业率先发力买方投顾转型并形成“中国50”“微50”等服务体系其买方投顾保有规模于今年7月站上千亿元台阶并于近期再次突破1200亿元[1] - 公司为应对低利率时代配置难题在权益资产、另类资产、全球资产三个方向构建了9大类11000多条不同策略线[2] - 公司积极推动交易业务向以客户为中心的模式转型探索“交易也是买方投顾”深度融合研究资讯、多品种交易等五大支柱服务构建体系化交易能力[2] - 公司打造“AI+投顾”服务体系助力为不同交易需求的客户提供专业投顾服务[2] - 公司国际财富管理依托全球网络与深度研究致力于通过全球化视野成为客户全球配置的伙伴[3] 行业趋势与宏观环境 - DeepSeek等技术突破和制造业升级韧性共同构筑中国市场的独特吸引力推动全球资金流向再平衡[1] - 宏观环境变化正驱动财富管理行业从“卖产品”向“做服务”转型买方投顾模式迎来发展机遇[1] - 随着沪深港通、跨境理财通等不断出台投资者在投资中国或全球布局时拥有更多产品选择、更广渠道和更便捷工具[3] - 2025年以来AI科技创新迈入爆发期其广泛应用正加速开启产业智能化新纪元财富管理行业站在转型关键路口[3] - 行业举办圆桌论坛深入探讨“AI如何改变财富管理客户体验”等话题[3]

行业活动与平台 - 全球财富管理论坛·2025上海苏河湾大会在上海展览中心友谊会堂举办，活动设置全体大会、国际对话、平行闭门会以及多场主题演讲及论坛 [1] - 论坛集聚百余名国内外重量级嘉宾，围绕数字驱动时代的世界变化、技术红利与财富创造、时代变革下的全球金融合作、全球投资展望与创新趋势等议题展开深入探讨 [1] - 该论坛是静安区与全球财富管理论坛再次合作打造的高端资管对话沟通平台 [1] 区域金融表现 - 静安区今年上半年实现金融服务业增加值288.17亿元，产业规模和发展增速均稳居全市前列 [1] 金融科技创新 - 大会期间成立“上海AI-FI实验室”，旨在推动人工智能技术与金融行业的深度融合 [1] - 实验室围绕“AI+金融”领域的关键问题开展研究，促进金融领域技术创新与应用落地 [1] - 实验室的设立是静安布局金融科技前沿生态的重要一步，标志着上海在“AI+金融”的创新实践上迈出实质性步伐 [1]

港股IPO市场概况 - 今年以来港股IPO融资额达到1829.17亿港元，相比去年同期的555.81亿港元增长229% [5] - 港股上市后定增和配股募资规模分别达到2610.65亿港元和2126.74亿港元，同比增长270%和570% [5] - 目前有超过200家企业正在排队等待港股IPO [5] 国际投行业务扩张与招聘 - 高盛正扩大香港团队招聘，招聘步伐较12至18个月前加快，同时在印度、孟买等地也在招兵买马 [3] - 摩根大通亚太企业银行部门人员截至今年7月已增长20%，是原2025年增长目标的两倍，并计划明年再增加员工人数20% [4] - 国际长线资金对港股IPO的兴趣和热情创下自2021年以来的新高 [3] 中资投行竞争优势 - 头部中资券商和瑞银因实行境内外投行团队一体化，可对内地投行人才进行调配，人手相对宽裕 [2][6] - 瑞银通过实现对瑞银证券全资控股，进一步优化中国在岸投行业务，增强跨境业务能力 [6] - 境内外投行一体化的中资券商在港股IPO火爆背景下优势明显，可提供IPO、再融资、跨境发债、国际并购等综合化服务 [6] 财富管理业务发展 - 中外资投行在香港加大财富管理业务布局，以捕捉中国内地家庭储蓄几年间大增55万亿元带来的跨境资产配置需求 [7] - 中金公司在港的财富管理团队由7年前约30人扩展至超过150人，包括70名客户经理，并计划继续扩大团队 [7] - 瑞银协同其财富管理优势，为客户提供对投资行为、最新趋势以及潜在需求的深度洞察 [7]

文章核心观点 - 公司于10月18日举办2025年发布会，围绕宏观研究、买方投顾、全球配置、金融科技、普惠金融五大议题展开探讨 [1] - 公司买方投顾业务取得显著成果，保有规模突破1200亿元，并形成一套成熟的配置方法论 [2][4] - 公司积极拥抱AI技术，通过私有化部署DeepSeek等大模型，打造智能投顾工具与平台，提升服务效率与客户体验 [12][13] - 在全球配置方面，公司依托国际化布局，为投资者提供一站式全球资产配置服务，国际投管中心资产管理规模达22亿美元 [9][10] - 公司践行普惠金融使命，通过提供低门槛产品、智能投顾工具以及赋能中小企业等方式，推动财富管理服务普惠化 [17][18][19] 宏观研究与市场展望 - 从国际货币体系变迁视角分析，DeepSeek等技术突破和制造业升级韧性共同构筑中国市场的独特吸引力，推动全球资金流向再平衡 [3] 买方投顾业务发展 - 公司买方投顾保有规模于今年7月突破千亿，近期已达1200亿元 [4] - 代表性产品“中国50”自2019年发布至今，累计为客户创造收益超过101亿元，98%以上配置客户取得正收益 [4] - 52%的老客户在波动市场中仍选择追加投资，“中国50”客户平均持有时长约2.5年 [4] - 公司构建了“5A配置模型”方法论，涵盖客户偏好、资产配置、策略归因、深挖超额和风险评估五个维度 [5] - 为应对低利率时代，公司在权益、另类、全球资产三大方向上构建了9大类11000多条不同策略线 [6] 交易业务转型与创新 - 公司推动交易业务向以客户为中心转型，5大类19项创新交易服务已累计覆盖超40万人次客户，签约资产超2200亿元 [7] - “ETF50”服务累计签约客户超7万人次，累计跟买金额近100亿元，签约客户ETF保有金额同比实现近三倍增长 [7] - 公司打造“AI+投顾”服务体系，针对股票诊断、账户检视、波段交易、热点投资四大高频场景提供专业服务 [7] 全球资源配置 - 公司国际投管中心资产管理规模已达22亿美元，在全权委托专户业务领域树立起中资机构的专业标杆 [10] - 公司国际化业务围绕服务高质量“引进来”与高水平“走出去”，帮助国际投资者参与中国资本市场，同时助力中国企业链接全球资源 [10] 金融科技与AI应用 - 作为首批实现DeepSeek私有化部署的券商之一，公司致力于将专业底蕴与AI能力结合，打造一流AI智能体验 [13] - 投顾平台E-Space推出投顾助手智能体与AI托管助手两大创新功能，提升服务效率 [14] - RITAS平台引入AI技术，打造“千人千面千时”的精准服务，能在30秒内基于全市场数万只产品为客户定制投资方案 [15] - 中金财富App 12.0版本上线，包含AI首页、黄金专区、同屏交易等功能 [16] - 公司推出行业内首个具有金融大模型能力加持的AI数字人Jinn，融合了300多名研究员、近4000名顾问的经验以及数十万篇研究报告和十亿级金融数据 [16] 普惠金融实践 - 公司持续强化ETF、指数基金等被动型产品供给，为普惠金融产品提供优质底层资产 [18] - 通过智能投资顾问工具将专业资产配置逻辑转化为大众可理解的服务 [18] - 公司构建专注于“专精特新”中小企业的普惠金融服务体系“中金金禾”，全方位深度赋能中小企业 [19] - 公司与中国人民大学中国普惠金融研究院合作，将发布首本聚焦资本市场的金融健康白皮书《拥抱金融健康》，并通过金融健康自测工具帮助客户提升金融健康 [19]