银行年终奖理财营销活动概览 - 多家银行针对年终奖发放季推出专项理财服务，提供存款、理财、基金、保险、贵金属等多样化产品供投资者选择，风险等级以稳健型为主 [1] - 交通银行App推出“年终奖好去处”专题，其“年终奖专项理财”页面展示十余款不同期限的“2R稳健型”理财产品，“年终奖优选保险”页面展示6款保险产品，包括2款个人养老金保险 [1] - 邮储银行App开设年终奖理财专栏，主推3款低风险或中低风险产品，期限设计灵活，涵盖每日可赎、持有7天后每日可赎、持有99天后每日可赎三种类型，其中后两款产品成立以来年化收益率超过4% [2] 银行的资产配置建议与战略动机 - 建设银行广东省分行提出年终奖“四笔钱”智慧分法建议：10%-20%用于日常开销与应急，适配活期理财或货币基金；5%-10%用于风险保障，配置保险；40%-60%作为确定性目标储备，投向定期存款等稳健产品；10%-20%闲置资金可参与资本市场投资 [6] - 银行年终奖营销向综合产品服务转型，本质是低利率环境下对客户综合财富管理需求的响应，旨在延长客户资产停留时长、提升交叉持有率，助力AUM稳定增长与客户黏性强化 [6] - 年终奖属于集中性、稳定性较强的闲置资金，契合当前银行优化负债结构、缓解息差承压的需求，且该时点客户资产配置意愿提升，能高效实现业务增量 [9] 银行的资产提升计划与激励措施 - 国有大行和股份行为提升资金留存度，纷纷推出资产提升计划，通过赠积分、赠微信立减金、砸金蛋等方式吸引用户 [7] - 建设银行北京分行推出资产提升月月赢计划，月均资产提升1万-5万元（不含）可得10元微信立减金，提升20万-50万元（不含）可得150元微信立减金，有机会至高领取4000元微信立减金 [7] - 农业银行安徽省分行推出活动，当月日均AUM较2025年12月提升1万-3万元（不含），达标权益为1800金穗；提升3万-5万元（不含），权益为2800金穗；提升5万-10万元（不含），权益为3800金穗，金穗可用于兑换立减金或礼品 [8] - 浙商银行总行推出“财富节节高”活动，对于上月月日均资产小于20万元的用户，资产提升最高可得168元微信立减金或84000个零售积分；对于资产大于或等于20万元的用户，最高可得518元微信立减金或259000个零售积分 [8] - 光大银行为薪资代发客户推出活动，月日均资产较2025年12月提升1万元或5千元以上可参与砸金蛋赢取消消费立减金 [8] 行业背景与战略意义 - 商业银行积极推进资产提升计划，与行业传统营销旺季“开门红”的整体背景密切相关，核心目标是冲刺各项业务指标 [9] - 该行动以每月日均金融资产为核心考核指标，通过针对性营销举措，重点聚焦有效客户及高净值客户群体，旨在持续扩大优质客户规模，提升客户综合贡献度 [9] - 类似活动有助于银行补充增量负债资金、充实存款储备、扩大资产规模，同时带动理财、保险等中间业务增长，提升客户活跃度和留存率，降低获客成本 [9] 对投资者的理性建议 - 投资者应首先明确资金的具体用途与可投资期限，短期消费或应急备用部分适宜配置货币基金等高流动性产品，长期闲置资金可考虑定期存款等以争取更稳健收益 [10] - 投资前应客观评估个人真实风险承受能力，通过正规渠道风险测评明确适合自身的风险等级，倾向稳健的投资者应以中低风险等级产品为主 [10] - 年终奖投资应结合个人或家庭现有的资产结构、负债情况以及其他理财目标进行通盘规划，避免过度集中于某一类资产 [10] - 投资者需理性辨别营销信息，清晰理解“业绩比较基准”等指标仅为参考而非收益承诺，务必仔细阅读产品条款，重点关注起息时间、投资周期、赎回规则及费用说明 [11] - 年终奖理财需先明确资金使用时间与风险承受能力，短期要用的钱优先选流动性强的短期固收理财，中长期闲置资金可少量配置“固收+”产品，但需摸清底层资产与机构投研能力 [11] - 投资者应选择持牌金融机构的合规产品，并留意费率与赎回规则，将年终奖配置纳入整体财务规划，不跟风购买爆款产品 [11]

公司2025年经营业绩 - 2025年公司营业收入1726.2亿元，同比增长1.1% [1] - 2025年末公司总资产达1.8万亿元，较年初增长11.7% [1] - 2025年末公司管理投资资产规模为2.5万亿元，较年初增长4% [1] 金融“五篇大文章”业务进展 - 科技保险保费收入同比增长17.2%，科技领域存量投资规模较年初增长39% [1] - 绿色保险保费收入同比增长18.2%，绿色领域存量投资规模较年初增长20% [1] - 农业保险保费收入同比增长17.7% [1] - 年金管理资产余额近7000亿元，个人养老金保险保费收入同比增长41.5% [1] - 粤港澳大湾区存量投资规模较年初增长26.6%，实现保费收入超500亿元，承保三地跨境车同比增长5.6% [1] - “一带一路”沿线业务保费收入同比增长15.3% [1] 公司2026年发展目标与主线 - 公司2026年工作会议提出目标任务，聚焦坚决贯彻党中央决策部署、统筹发展和安全、强化主责主业核心功能、苦练内功提质增效、纵深推进全面从严治党 [2] - 公司2026年将以“防风险、强管理、促发展、保安全”为主线，推动集团在“十五五”开局之年实现高质量发展新突破 [2]

公司2025年经营业绩 - 2025年公司营业收入为1726.2亿元，同比增长1.1% [2] - 2025年末公司总资产达1.8万亿元，较年初增长11.7% [2] - 2025年末公司管理投资资产规模为2.5万亿元，较年初增长4% [2] 金融“五篇大文章”业务表现 - 科技保险保费收入同比增长17.2%，科技领域存量投资规模较年初增长39% [2] - 绿色保险保费收入同比增长18.2%，绿色领域存量投资规模较年初增长20% [2] - 农业保险保费收入同比增长17.7% [2] - 年金管理资产余额近7000亿元，个人养老金保险保费收入同比增长41.5% [2] - 粤港澳大湾区存量投资规模较年初增长26.6%，实现保费收入超500亿元，承保三地跨境车同比增长5.6% [2] - “一带一路”沿线业务保费收入同比增长15.3% [2] 公司2026年工作规划 - 2026年工作主线为“防风险、强管理、促发展、保安全” [3] - 2026年目标任务聚焦坚决贯彻党中央决策部署、统筹发展和安全、强化主责主业核心功能、苦练内功提质增效、纵深推进全面从严治党 [3] - 2026年目标是在“十五五”开局之年实现高质量发展新突破 [3]

公司2025年财务与经营业绩 - 公司2025年营业收入为1726.2亿元，同比增长1.1% [1] - 公司年末总资产达1.8万亿元，较年初增长11.7% [1] - 公司管理投资资产规模为2.5万亿元，较年初增长4% [1] - 公司净利润在2025年实现大幅增长 [1] 公司战略业务板块表现 - 科技保险保费收入同比增长17.2%，科技领域存量投资规模较年初增长39% [1] - 绿色保险保费收入同比增长18.2%，绿色领域存量投资规模较年初增长20% [1] - 农业保险保费收入同比增长17.7% [1] - 年金管理资产余额近7000亿元，个人养老金保险保费收入同比增长41.5% [1] - 公司上线了50个大模型应用 [1] 公司区域市场发展 - 公司在大湾区存量投资规模较年初增长26.6%，并在该区域实现保费收入超500亿元 [1] - 公司承保的三地跨境车业务同比增长5.6% [1]

核心监管政策与市场规范 - 推行“报行合一”政策，规范非车险业务费率与费用管理，压缩非理性竞争，是行业市场化规范的关键举措 [1] - 实施“分级分类监管”，优化监管权限配置，形成差异化监管格局，提升监管精准度与效率 [1] - 强化“合规监管”，通过高管被罚、行政处罚（如恒大人寿案例）彰显监管力度，是行业健康发展的底线保障 [1] - 出台“万能险新规”，针对结算利率、资金运用、销售行为进行专项规范，剑指该业务存在的非理性竞争与风险隐患 [1] - 加强“中介监管”，专项规范保险经纪、代理等机构，重点打击虚假宣传、误导销售、违规返佣等乱象 [2] - 开展“行业反腐”，聚焦高管履职、采购招标、资金运用等关键领域的腐败与利益输送问题，以完善公司治理 [2] - 多地保险行业协会发布公约或倡议抵制“反内卷”，如广东、福建、安徽、河北等地 [2] 人身险与健康保障产品 - “分红险”是市场主流寿险产品，新增占比超四成，反映人身险市场产品结构核心特征 [1] - “健康险”获政策支持扩面，商业保险创新药目录落地，是民生保障体系的重要补充和行业增长核心引擎 [1] - “长护险”制度全面实施，参保覆盖1.9亿人，填补长期护理保障缺口 [1] - “个人养老金”制度实施一周年，截至2025年12月26日，保险公司累计推出相关保险类产品达463只，覆盖专属商业养老保险、年金险等多类型 [1][2] - 推动“医保商保衔接”，实现保障责任互补、数据互通，完善多层次医疗保障体系 [1] 财产险与新兴风险保障 - “新能源车险”保费同比增长41.44%，行业探索独立经营模式，是车险转型核心方向 [1] - “普惠保险”产品如家财险、学幼险等扩容，覆盖更广群体，助力保险服务下沉 [1] - “绿色保险”响应“双碳”政策，聚焦环保、新能源等领域风险保障 [1] - “科技保险”适配科技创新需求，为技术研发、成果转化提供风险保障 [1] - “数据安全保险”精准适配企业数据泄露、网络攻击等新兴风险，提供损失补偿与应急处置支持 [2] - “巨灾保险”针对地震、洪水、台风等巨灾事件，以政策性引导、市场化运作构建风险分散机制 [2] - “航天保险共保体”由多家保险机构联合组建，为航天产业研发、试验与商业化应用提供稳定风险保障 [2] 资金运用与资产管理 - “险资长期投资试点”提升权益投资活跃度，聚焦多行业优质资产，为资本市场注入长期资金 [1] - “保险资管”作为险资运作核心主体，衔接资金运用与实体需求，是行业“资负联动”的关键环节 [1] - “资产负债管理”是险企风险管控核心内容，适配预定利率调整等市场变化，保障长期稳健经营 [1] - “保险金信托”规模突破3000亿元，财富传承功能凸显，满足高净值客户综合金融需求 [1] - “偿付能力（充足率）”是监管持续强化的核心指标，用于衡量行业风险抵御能力 [1] 行业战略布局与创新 - “养老金融”是头部险企核心布局，包含养老社区（入住率超八成并实现盈利），契合人口老龄化趋势 [1] - “保险科技（AI+保险）”赋能承保、理赔、服务全流程，科技公司密集上市推动行业数字化、智能化转型 [1] - “跨境保险”领域，友邦、安联等外资险企加码中国市场，推动跨境医疗保障创新，体现行业对外开放成果 [1] 市场秩序与风险防控 - 打击“非法代理退保（保险黑灰产）”，作为监管重点打击的金融“黑灰产”，直接维护消费者权益与行业秩序 [1]

行业营销动态 - 2025年进入倒计时，保险市场掀起税优保险产品的营销热潮，相关宣传如“省税神器”等在社交平台、短视频App及代理人朋友圈广泛传播 [1][3] - 营销热潮背后，存在将税收优惠等同于“高收益”、夸大节税金额等话术猫腻 [1] 税优保险产品类型与基本规则 - 目前提供税收优惠的保险产品主要有两类：个人养老金保险和税优健康险 [3] - 个人养老金保险每年缴费上限为1.2万元，缴费可在个人所得税中税前扣除，适用人群为16周岁以上、未达退休年龄且参加基本养老保险的劳动者 [3] - 税优健康险每年缴费扣除限额为2400元（每月200元），适用人群更广泛，不限社保参保情况，但保障范围和报销比例有明确限制 [3] 节税效果与实际限制 - 节税效果与投保人的个人所得税税率直接相关，税率越高，可退税金额越大 [4] - 以税优健康险为例，若个人所得税税率为3%，节税金额为72元；税率为10%，节税金额为240元；税率达45%时，节税金额为1080元 [4] - 个人养老金在领取时，需对领取金额单独按3%的税率缴纳个人所得税 [4] - 税优健康险资金一般不锁定至退休，部分产品可通过退保获取现金价值，但可能有损失本金的风险 [4] - 个人养老金通常需达到法定退休年龄或符合特定条件（如完全丧失劳动能力）方可领取，是一种强制长期储蓄 [4] 营销话术中的收益误导 - 部分营销将税收优惠金额包装成产品高收益，例如宣称产品“复利4.06%”，并将每年节税1080元算入收益 [5] - 这种高收益宣传是将个税抵扣部分算入产品收益，并非基于现金价值增长的传统计算方式 [6] - 相关算法甚至基于最高档45%的个人所得税税率，将退税金额与保单现金价值简单相加得出高收益率，但未讲清适用条件 [6] - 若纳税人收入较低、适用税率低（如3%），则实际节税金额很小（每年72元），此类宣传混淆了政策性退税与产品本身的金融回报，虚增了内部收益率（IRR） [6] 产品定位与适用人群分析 - 税优健康险属于“即期税优”模式，直接减少当期应纳税所得额，适用于有医保且希望补充商业医疗保障的人群 [7] - 个人养老金采用税延模式，每年最高12000元缴费可税前扣除，投资收益暂不征税，领取时按3%税率计税，更适合有长期养老储备需求、当前税率高于未来预期税率的中高收入群体 [7] - 若已有充足医疗保障且处于低税率档，税优健康险的节税价值有限；若年收入较高、适用20%以上税率，且缺乏商业医疗保障，则税优健康险更具性价比 [7] - 税优健康险以家庭为单位投保时，由税率较高的一方作为投保人，可以享受到更高的税收优惠 [8] 消费者选购核心建议 - 消费者应优先评估自身保障缺口与税务状况，将节税视为附加优惠或加分项，而非购买的主要或唯一理由 [1][7][8] - 选购时需穿透“节税话术”，重点审视保险责任、免赔额、报销范围、续保条件等核心条款，避免为微弱节税牺牲保障质量 [7] - 保险的核心功能是提供风险保障，应首先评估最需要的是健康保障还是养老储蓄，税优健康险主要用于补充医疗、护理等健康保障，个人养老金保险则侧重于长期养老规划 [8] - 投保前务必仔细阅读合同条款，重点关注保障范围、免责条款、理赔条件、现金价值表等，对于销售人员承诺的内容，要以条款为准 [8] - 应选择正规投保渠道，如保险公司官方渠道、持有合法执照的保险代理人或信誉良好的保险经纪平台，并警惕不明链接或非正规渠道的推销 [8]

行业营销现象 - 临近个人所得税汇算清缴窗口期，税优健康险和个人养老金保险的营销升温，社交媒体上出现“退税神器”、“每年能省6480元”等口号 [1] - 将税收优惠即时反馈机制转化为短期利益，有效提升了销售转化率 [2] - 市场存在将税收优惠直接折算为“产品收益率”的流行话术，业内专家指出此类宣传存在混淆概念的误导性 [2] 产品收益与税收优惠辨析 - 部分销售人员以年缴2400元的税优健康险为例，对适用45%税率的投保人宣称每年可退税1080元，并将其与保单现金价值增长合并，宣称年化收益率可达10%以上 [3] - 专家指出，将最高税率退税额与保单现金价值增长相加得出“综合收益率”，混淆了“税收优惠”与“金融投资回报”这两个概念 [3] - 退税是政府给予的即时税收减免，并非保险公司通过资金运作产生的长期投资回报，且高收益率的前提是投保人适用最高边际税率，并不适用于广大中低收入人群 [3] - 如果单看带有储蓄账户的税优健康险产品，其长期内部收益率通常围绕产品预定利率波动，长期IRR多在2%以下，与主流普通储蓄型保险相比竞争力并不突出 [4] 税收优惠机制与目标客群 - 税优保险产品的节税金额高度依赖于投保人的个人所得税适用税率，收入越高，适用的税率越高，节税金额就越多 [5] - 税优健康险每年最高可享2400元税前扣除，对于适用3%税率的纳税人年节税额仅为72元，而适用45%税率的高净值人群年节税可达1080元 [5] - 个人养老金每年最高可享12000元税前扣除，采用“税延模式”，缴费时享受税前扣除、投资环节免税、领取环节需按3%税率单独计税 [5] - 对于当前税率仅为3%或10%的普通工薪阶层而言，参与个人养老金并享受递延纳税优惠，其吸引力相对有限 [6] - 税优健康险和个人养老金作为有效的税收优化工具，对中高净值客群具有天然吸引力，有望成为保险公司撬动中高净值市场的“标准入口” [6] 产品核心价值与政策导向 - 税优健康险的核心政策导向是“补充基础保障”，旨在通过税收激励引导公众主动规划未来的健康和养老风险 [7] - 税优健康险的核心价值在于其政策驱动的“普惠性”，已扩展至医疗保险、长期护理保险、疾病保险三大类，其最突出的政策突破是“允许带病投保”和“保证续保” [7] - 个人养老金保险产品的核心价值为“长期资金积累”，收益直接决定了养老金账户的最终积累规模和未来的领取水平 [8] - 自2025年9月1日起，个人养老金领取条件进一步放宽，达到领取基本养老金年龄、完全丧失劳动能力等情形可申请领取 [8] 消费者决策建议 - 消费者应避免“为了填满额度而买保险”的非理性资产配置行为，这可能导致保障错配，忽视了更紧迫的基础风险保障 [9] - 科学的做法是优先根据自身健康状况、家庭责任、生命周期阶段来评估保障缺口，再判断税优产品是否能有效弥补这些缺口 [9] - 中国家庭的养老和健康保障普遍存在较大缺口，在预算允许的情况下，鼓励消费者尽可能利用免税额度具有合理性和价值 [9] 政策前景展望 - 税收政策存在动态调整的可能性，理性态度应是将当前的税收优惠视为“锦上添花”的额外福利，而非决策的核心依据 [10] - 随着中国人口老龄化加速，国家正在积极推动第三支柱建设，长期来看将继续加大对个人养老金的政策支持 [10] - 政府可能通过进一步提高免税额度、优化政策设计等措施，推动个人养老金产品的普及和发展 [10]

税优保险产品年末营销趋热 - 临近年末，保险行业以“个税节税”为卖点的保险产品营销活动增多，不少保险代理人在社交平台进行推广 [1] - 目前可实现个人所得税节税的保险产品主要有两类：税优健康险每年最高可享2400元抵税额度，个人养老金保险产品每年最高可享12000元抵税额度 [1] 税优保险产品的功能与销售话术 - 保险销售人员在推介时极力强调“节税+提供保险保障”的双重功能，将高收益作为核心卖点，宣称“最高收益率可达10%以上” [1][2] - 税优健康险主要包括医疗险、护理险等，护理险一般2400元起投；个人养老金保险产品包括养老年金险、两全保险等 [2] - 税优保险的节税效果与投保人的个人所得税税率直接相关，税率越高，可退税金额越大 [2] - 个人所得税税率为3%时，个人养老金保险、税优健康险的可退税金额分别为360元、72元 [2] - 个人所得税税率为10%时，个人养老金保险、税优健康险的可退税金额分别为1200元、240元 [2] 产品领取规则与潜在风险 - 个人养老金保险产品需达到法定退休年龄方可提取，提取时需缴纳3%的个人所得税 [3] - 税优健康险在领取方面虽无年龄限制且暂不征税，但若投保人提前退保领取现金价值，尤其是在投保初期现金价值较低时，可能存在本金损失的风险 [3] - 税优健康险可提供保险保障，例如在被保险人达到需要护理条件时，保险公司可一次性给付护理金 [3] - 在18岁至60岁期间，按已交保费的160%和现金价值两者取大给付 [3] - 61岁时按已交保费的120%、现金价值的120%、基本保额三者取大给付 [3] 销售误导：将税优金额包装为产品收益 - 高收益成为保险销售人员推介税优保险的一大卖点，其宣称的高收益往往是将个税抵扣金额计入收益后计算得出，并非传统意义上保险产品的收益 [1][4] - 销售人员通过特定计算方式得出高收益率，例如以年收入20万元的30岁客户连续10年每年投保2400元税优健康险为例，到第10年现金价值为24562元，折合年化单利5.08% [4] - 计算出的收益率与个人所得税税率和持有时间挂钩，有代理人宣称“最高收益率可达10%以上” [4] - 若个人所得税税率为3%，则复利收益率为0.96% [4] - 若个人所得税税率为10%，则复利收益率为2.31% [4] - 若个人所得税税率为最高档45%，则复利收益率为11.03% [4] - 另有销售人员将节税比例直接宣称为收益率，例如每年投入2400元，按20%税率每年可退税480元，便声称“相当于每年收益率为20%” [5] - 业内专家指出，退税是政府给予的税收减免，并非保险公司提供的投资利息，将税优金额摊进年化收益会虚增内部收益率，混淆了“税收筹划收益”与“金融投资收益”，构成销售误导 [5] 产品本质与监管环境 - 税优健康险产品多数属于保障型，设计初衷在于提供健康保障而非高额投资回报，例如税优医疗险主要覆盖住院医疗费用、特定门诊治疗费用等 [6] - 个人养老金保险产品作为第三支柱养老金融产品，资金需锁定至退休后领取，具有养老储蓄功能 [6] - 监管部门持续加强对金融产品销售误导的整治，今年7月金融监管总局印发的《金融机构产品适当性管理办法》明确禁止在销售过程中进行虚假、误导性宣传，包括混淆产品类型、违规承诺保本保收益、夸大产品收益或保障范围等 [6] 对消费者的建议与行业观点 - 业内人士认为，保险产品的核心价值在于其提供的健康或养老保障功能，节税应被视为一个加分项，而非作出购买决定的唯一依据 [1][6] - 建议消费者在购买时回归保险本源，以自身保障需求为出发点，仔细研读保险条款，了解保障范围、免责条款、缴费期限、领取条件等核心信息，并结合长期财务状况作出选择 [7]

制度实施进展 - 个人养老金制度自2022年11月实施以来开户人数快速突破7000万 [1][2] - 截至10月7日产品数量达到1181只包括储蓄466只基金302只保险376只理财37只 [2] - 制度设计不断优化例如2024年9月1日起新增三类可提前领取情形并拓展申请渠道 [2] 当前面临挑战 - 制度推行中出现开户热缴存冷投资少等问题缴存率和投资程度有待提高 [3] - 居民缴存能力差异较大税收抵扣激励不足影响实际参与程度 [3] - 各类个人养老金产品存在同质化问题未体现出稀缺性和专属性 [3] 未来发展建议 - 政策优化需增强弹性如探索EET与TEE模式并行并将抵扣额度与收入水平挂钩 [4] - 需从税优驱动转向产品驱动增强产品吸引力和差异化特征研究默认投资机制 [4] - 金融机构应提升投研和投顾能力设计专属投资产品以长期锁定换取较高收益 [5]

政策支持与融资促进 - 联合财政部门推动个人消费贷款及服务业经营主体贷款贴息政策落地，与“以旧换新”补贴形成合力以降低融资成本并激发消费潜力[2] - 宿迁市通过“宿鑫行动”推动银行上门服务，走访市场主体2万户次，授信总额达293亿元，并通过“双专员”机制帮助企业融资32亿元[2] - 盐城市推出“红盐贷”专项服务，覆盖128个红色镇村，为315户企业及2.7万户个体工商户和农户提供授信97.5亿元[2] - 连云港市推广贷款申请“半分钟小程序”精简流程，并向灌南县食用菌企业以“确权+产业链”模式发放400万元农业设施抵押贷款[6] 保险保障体系发展 - 2025年上半年全省人身保险公司健康险业务保费收入达326.59亿元，赔付支出为87.24亿元[2] - “惠民保”、“长护险”、“大病保险”分别覆盖1084.37万人、6049.57万人和6843.13万人，多层次保障体系不断完善[2] - 在养老金融领域，截至2025年6月末，全省个人养老金保险保费收入13.66亿元，承保11.01万人；商业养老金账户开立8.07万户，规模达58.54亿元[4] - 建成养老社区7个，运营床位4090个[4] 金融消费者权益保护与市场秩序维护 - 牵头构建“大消保”工作格局，建立金融消费者权益保护协调机制以强化部门协同与信息共享[3] - 聚焦非法中介及“黑灰产”等乱象，通过数据建模提升打击精度，移交线索数百条，推动公安机关立案数十起，并督促机构加强内控[3] - 徐州市建立市级非法中介治理协作机制，江苏省保险行业协会发布“代理退保”黑灰产典型案例汇编以形成行业协同共治合力[3] 金融服务优化与便利性提升 - 推动金融机构完善网点无障碍设施，促进个人养老金与商业养老金协同发展[4] - 针对外籍来华人员，指导银行优化服务，包括推动外资银行接入国内主流电子支付工具、提供数字人民币钱包服务、开发双语购汇及线上预约功能，并升级网点机具以支持新旧版外国人永久居留身份证开户[4] - 持续推进金融纠纷调解服务下沉，2025年推动全省新增100个县域调解服务点，宿迁市建立“小微调解工作室”实现市县全覆盖[6] - 针对南京市新能源网约出租车投保难题，在3天内完成1123辆车续保，并推动上线专属承保业务实现“愿保尽保”[6] 金融知识普及与宣传教育 - 构建“网点+场景+线上”宣传网络，强化网点教育主阵地作用，并开展校园金融教育网格行动[5] - 溧水区联动银行保险机构与社区网格员普及知识，镇江市借助“苏超”赛事平台传播金融文化[5] - 创新宣教形式包括编制“苏韵金融安全舆图”并通过电信IPTV扩大覆盖，开展“百家社区 金融守护”行动[5] - 常州市发布八大领域风险提示海报，无锡市打造吴语金融宣传形象“福小宝”、“禧小宝”，并推出绘画读本及歌谣等作品[5]