公司动态 - 人保财险第六次亮相SNEC第十八届国际太阳能光伏与智慧能源（上海）大会暨展览会 展示光伏保险服务、新能源产业链风险保障及绿色金融等领域最新探索与成果 [1] - 公司围绕光伏产业全生命周期风险管理推出覆盖上游原料采购、中游制造销售、下游电站建设运维等不同场景的风险保障服务 [1] - 全新开发储能系统长期质量与效能保证保险、分布式光伏电站发电收入损失保险、光伏售电信用补偿保险等产品在展会重点推广 [1] 业务数据 - 2024年累计为海上风电、光伏发电、新型储能、氢能等清洁能源项目提供风险保障4万亿元 [2] - 持续领跑绿色保险市场 推动绿色保险数智化转型 [2] 技术应用 - 依托卫星遥感、大数据风控模型与区块链技术提升风险识别与管理能力 [2] - 为光伏电站发电效率评估、气象灾害预警等场景提供数智支持 [2] 战略规划 - 未来将在人保集团统一部署下持续加强科技赋能和产品创新 [2] - 围绕"保险+风险减量服务+科技"新商业模式深化清洁能源领域实践探索 [2] - 推动绿色保险产品供给改革 提升保险服务"含绿量"与"含科量" [2] - 以专业保险力量护航"双碳"目标落地 [2]

中国太保产险创新气象灾害风险管理 - 公司发布行业首创"太保云枢"气象灾害风险一体化解决方案，构建"全程保-灾前防-临灾减-灾中救-灾后赔"全流程管理体系，通过科技赋能提升应对能力 [1] - 保险业在气候风险应对中具有双重价值：灾后经济补偿+通过创新产品服务推动全社会防灾减灾能力提升，体现经济减震器和社会稳定器作用 [1] 绿色保险定义与发展演进 - 绿色保险定义为融入环保意识的保险经营活动，涵盖环境治理/绿色产业运行/绿色消费等领域的风险保障与资金支持 [2] - 发展历程从单一环境污染责任保险拓展至气候风险适应/绿色产业培育/绿色消费引导等多维度，内涵持续深化 [2] - 2024年国家层面出台《金融支持绿色低碳发展指导意见》《绿色保险高质量发展指导意见》，地方层面形成差异化政策布局 [3] 行业实践与创新案例 - 中国人寿创新五大生态系统碳汇产品，运用卫星遥感技术覆盖森林/海洋/湿地碳汇保障，2024年绿色保险风险保障超18万亿元，绿色投资存量5350亿元 [4] - 平安产险构建节能降碳/清洁能源等产品体系，2024年底绿色保险产品超50个，绿色贷款余额1577.62亿元 [5] - 国际实践聚焦六大方向：制定净零目标/优化承保组合/加大绿色投资/创新激励机制/强化气候风险管理/践行绿色运营 [5] 行业发展瓶颈与突破路径 - 当前面临市场需求不足/产品同质化/技术支撑薄弱/政策依赖度高四大挑战，企业认知不足导致投保积极性低 [6] - 突破路径包括：产品创新差异化+加强市场培育宣传，全价值链渗透绿色理念（如理赔环节应用远程图像识别技术） [7] - 需构建多方协作机制，通过数据共享/标准制定/经验交流提升转型效率 [7]

高管团队建设 - 申能财险高管团队扩容，近期获批两位副总经理李静和周厚钬，形成"一正四副"核心架构 [1][2] - 李静为教授级高级工程师兼首席数字官，周厚钬为高级经济师，团队呈现"太保系"背景，总经理盛亚峰等多人曾任职中国太保 [3] - 高管团队组建需2-3年成熟周期，目前已完成配置但需时间完善内部制度与企业文化 [4] 公司背景与经营表现 - 公司前身为天安财险，2024年通过"新设承接+破产"机制受让其保险业务，注册资本100亿元，国资股东控股（申能集团持股50%） [3][5] - 2024年一季度实现净利润0.83亿元，保险业务收入40.76亿元，综合成本率从105.33%降至99.34% [5][7] - 2024年高管薪酬总额638.7万元，最高年薪222.26万元 [8] 战略定位与业务发展 - 定位为绿色财产保险企业，依托股东申能集团在能源领域优势，开发国内首个LNG气源质量责任保险产品 [9][10] - 绿色保险面临产品创新难、数据不足等挑战，但政策支持力度大（如国家金融监管总局推动绿色金融方案） [9][10] - 行业认为需加强数据共享、人才培养及政策补贴以推动绿色保险发展 [10] 行业视角 - 公司成立标志我国问题金融机构处置模式创新，实现风险隔离与保单持有人权益保障 [3] - 非上市财险行业2024年整体回暖，公司首年净利润-24.58亿元引发关注 [5] - 综合成本率优化依赖精准定价、核保核赔及业务结构调整 [7][8]

绿色保险行业概述 - 绿色保险又称生态保险，是市场经济条件下进行环境风险管理的基本手段，最具代表性的是环境污染责任保险，以企业污染事故对第三方造成的损害赔偿责任为标的 [3] - 绿色保险产品体系包括三大类：绿色保险产品（涵盖污染环境、绿色资源、绿色产业等9个类别）、绿色保险服务（含风险管理、无害化处理等3类）、保险资金的绿色应用（普惠金融支持绿色项目）[4] - 行业功能体现在促使企业加强环境风险管理、减少污染事故、快速应对事故及补偿受害者权益 [3] 行业发展历程 - 我国绿色保险始于2007年环境责任保险试点，2013年明确强制保险企业范围，2016年首次在绿色金融体系指导意见中单设篇章 [5] - 2021年国务院强调发挥保险费率调节机制作用，2024年金融监管总局提出到2027年完善政策支持体系的目标 [5][7] 政策体系 - 中央层面构建"科技、绿色、普惠、养老、数字"五篇金融大文章框架，2024年出台《推动绿色保险高质量发展指导意见》，要求绿色保险风险保障和投资增速高于行业整体 [7][10] - 标准化建设加速：2023年保险行业协会发布《绿色保险分类指引》，国家标准委牵头制定绿色金融术语等11项基础标准 [10] - 地方试点特色突出，如北京要求金融机构5-10年内绿色业务占比超50% [10] 市场现状 - 2023年行业保费收入2297亿元（占行业总保费4.5%），累计保额709万亿元，赔付额1214.6亿元，产品数量超3600个 [13][15] - 头部险企2024年保额：中国人保184万亿元、中国太保147万亿元、中国人寿18万亿元、阳光保险16万亿元 [17] - 保险资金绿色投资规模显著，如中国平安1247亿元绿色投资、中国人寿5350亿元绿色投资存量 [20] 企业格局 - 差异化布局特征明显：中国太保主导环境污染责任险（147万亿元保额）、中国平安创新新能源车险（586亿元保费）、中国人保聚焦清洁能源（承保1159万辆新能源车）[19][20][22] - 科技赋能案例：众安在线运用大数据开发绿色农业保险，中国再保险构建绿色再保险风险分担体系 [19] - 细分领域突破：阳光保险探索碳汇保险（8万亿元保额），新华保险发展绿色债券信用增级服务（2900亿元保障额度）[19][20] 发展趋势 - 法规体系完善方向：修订《保险法》纳入绿色条款，建立跨部门数据交换机制，实施保费补助/税收优惠等激励措施 [26] - 产品创新路径：提升传统产品"含绿量"（如财产险加入环境损失条款），重点开发交通/建筑/生态领域专属产品 [27] - 资金运用机制：监管层拟试点绿色债权优先受偿，险企需制定"双碳"投资路线图并建立ESG风险管理体系 [28]