转自：新华财经 中国银行内蒙古分行聚焦小微科创企业，不断优化服务模式，以更实金融举措助力内蒙古自治区经济高 质量发展。 聚焦重点领域 聚力科创金融 围绕制造业、科技创新、绿色转型及内蒙古自治区8大特色产业集群，创新产品和服务，中国银行内蒙 古分行为科创企业提供精准金融支持，助力区域经济高质量发展。加大"科创贷""知惠贷"等线上产品推 广力度，并优化线下《科创企业专项授信服务方案》，对专精特新、高新技术、科技型中小企业分层提 供300万至1000万元信用贷款额度，贷款期限最长三年；下发科创企业清单，逐户对接营销，截至2025 年11月末，已贷款支持小微科创企业500户，贷款余额30.18亿元，较年初新增98户、4.59亿元，科创企 业授信覆盖率提升2.25个百分点。 聚焦产品创新 聚力特色金融服务方案 某高端装备制造企业，是一家专精特新"小巨人"企业，由于产能扩张关键期，亟需资金支持生产线建 设。面对科技型企业轻资产、高风险、高成长性特点，该行突破传统抵押思维，创新授信模式，对该企 业实施纯信用贷款发放，采取差异化风控措施-创始人连带担保，即借款人实际控制人及其配偶、股东 及其配偶提供个人连带责任保证担保。最终 ...

文章核心观点 - 广东中行将科技金融作为全行高质量发展的重要着力点，通过制度、产品、风险分担机制创新，破解科创企业融资难题，并构建覆盖企业全生命周期的金融服务体系，同时以开放姿态联动多方生态伙伴共建科技金融生态，以金融力量赋能新质生产力发展 [1][3][4][8][10] 战略定位与时代背景 - 建设科技强国与加快高水平科技自立自强是国家重要战略部署，粤港澳大湾区正加快建设国际科技创新中心，广东肩负建设科技强省重任 [1] - 科技创新是驱动经济高质量发展的核心引擎，新质生产力的培育壮大需要金融“活水”的精准滴灌 [1] - 广东中行持续深耕科技金融，将其定为全行高质量发展的重要着力点 [1] 破解早期融资难题 - 科创企业尤其是早期创新企业具有“轻资产、缺抵押、研发周期长、市场风险高”特性，面临“最初一公里”融资困境 [3] - 以生物医药行业为例，广东中行为广州某新药研究公司、东莞某医疗科技公司提供精准资金支持，专项用于科研人员薪酬及研发技术费用支出，加速技术突破 [3] - 公司从制度保障、产品创新、风险共担三个维度协同发力，搭建“敢贷、愿贷、能贷、会贷”的金融支撑体系 [4] - 在制度保障层面，率先建立适配科技金融特点的尽职免责机制，适当提高科技型企业贷款不良容忍度，并将科技金融纳入服务实体经济核心考核指标，设置专项费用鼓励业务拓展 [4] - 在产品创新方面，针对早期科创企业融资需求“短、小、频、急”的特点，推出“科创贷”“知惠贷”等线上融资产品，实现全流程数字化办理，最快当日响应 [4] - 创新推出“中银科创研发贷”，目前已实现多家企业研发用途贷款投放，投放金额合计超1亿元 [4] - 在中试环节，佛山中行创新推出“中试贷”，以中试合约、知识产权、技术实力为核心授信依据，为广东某半导体技术研究院芯片中试线批复4亿元授信支持，同时为其上下游18家企业提供1.65亿元授信支持 [5] 业务规模与覆盖情况 - 截至最新，广东中行科技金融授信余额超2700亿元，服务2万户科技型企业，授信覆盖率约28% [5] - 国家技术创新示范企业、制造业单项冠军、专精特新“小巨人”企业3类客群授信覆盖率超50% [5] - “专精特新”中小企业、创新型中小企业、高新技术企业3类客群授信覆盖率超30% [5] - 科技型中小企业覆盖率约27% [5] 全生命周期金融服务体系 - 科创企业在不同发展阶段需求差异化，需要金融服务的动态适配与全流程陪伴 [6] - 公司构建了覆盖“初创期—成长期—成熟期—上市期”的全生命周期金融服务体系，助力企业打通“研发—转化—产业化”全链路 [6] - 在组织架构上，搭建“总—分—支”立体式服务组织体系，在省分行设立独立一级科技金融服务中心，在5家二级机构设立二级科技金融中心，在全省科技型企业聚集区内设立34家科技支行 [6] - 在产品矩阵上，实现全阶段精准匹配服务，针对成熟期、转型期的科技型大中企业推出“科技金融专属授信模式”“中银创新积分贷”“专精特新贷”“知识产权质押融资”等业务 [7] - “中银创新积分贷”以创新积分制指标体系为基础，统合商业银行和投资银行分析视角，结合人工智能与专家经验，对科技型企业信用风险及成长潜力进行量化评价并匹配信贷服务 [7] - 针对成熟期企业，依托中银集团全球化布局及“商行+投行”全牌照优势，提供IPO、再融资、并购重组等综合服务，并凭借“一点接入、全球响应”平台优势支持企业跨境发展 [7] 共建科创生态圈 - 科技金融高质量发展需要政府、科研机构、产业主体、投资机构、保险机构、担保机构等多方力量协同发力 [8] - 公司以“中银科创生态伙伴计划”为核心纽带，构建“政银企投研”协同共生的科创生态圈，推动“科技—产业—金融”深度融合 [8] - 深化政银企合作，先后与广东省科技厅、工信厅、知识产权局、股权交易中心等建立战略合作关系，与主要龙头企业分别组建产业投资基金 [9] - 与专业投资机构深度联动，在2025年大湾区科学论坛科技金融分论坛上，将与粤科金融集团发布“中银粤科投贷通”产品并签署合作备忘录，打破传统“信贷+直投”割裂模式，为种子期至成长期企业提供“股权融资+债权融资”联动服务 [9] - 联动保险机构为企业科技创新保驾护航，例如联合中国人保推出《“中试保融通”综合金融服务方案》，以1000亿元银行金融支持与1000亿元保险保障的“双千亿”布局，创新“银保联动”与“保—贷—补”协同机制 [9] - 与生态伙伴共同探索“投、贷、担”一体化授信业务，例如东莞中行与东莞市科创资本投资管理有限公司、东莞市科创融资担保有限公司合作，以股权投资金额、银行信用直贷、批量担保融资按2:1:1核定额度为科技企业提供资金支持 [10] 论坛参与与生态构建 - 12月7日，由粤港澳三地政府主办的大湾区科学论坛首设科技金融分论坛，广东中行将作为承办单位，旨在汇聚政、产、学、研、金等多方力量，共筑科技金融生态 [1][9]

文章核心观点 - 金融政策与资金支持正深度融入亳州中医药产业链 推动该千年药都从传统药材种植向全产业链及“中医药+”新业态转型 成为乡村产业振兴的新引擎 [1][2][7] 金融政策支持 - 2025年人民银行安徽省分行等7部门联合印发《金融支持“乡村产业振兴共同发展计划”实施方案》 指导亳州市分行聚焦中医药特色产业发展 [1] - 人民银行亳州市分行引导金融机构实行“一链一策” 设立“一市一品”支农支小再贷款专项额度10亿元 [2] - 截至8月末 “乡村产业振兴共同发展计划”项下签署中长期战略合作协议243户 授信14.9亿元 累计发放贷款12.4亿元 惠及124户主体 [2] 产业链金融实践 - 药都农商行为徐高流合作社办理3年期70万元贷款授信 并为其上下游合作商提供总额350万元的流动资金支持 形成协同发展 [3] - 金融机构构建覆盖“育种-种植-购销-加工-销售”全环节的金融服务体系 推出知惠贷、药农贷、善营贷、中药材兴商贷等专项信贷产品 [4] - 中国银行亳州分行为药商提供“中药材兴商贷”20万元 产品具有利率低、放款快特点 精准匹配“短、频、急”融资需求 [4] 金融科技与平台建设 - 药都农商行成立全省首家“数字普惠金融研究院” 研发“数字普惠金融平台”和完善“金农信e链”供应链融资系统 [5] - 通过供应链系统 中联物流园的282户存药客户获得3.95亿元授信 有效盘活了中药材存货的金融价值 [6] “中医药+”新业态发展 - 邮储银行利辛县支行为利辛县康养中心项目提供3.5亿元、20年的银团贷款 邮储银行亳州市分行向华佗百草园景区发放贷款4.2亿元 [7] - 华佗百草园占地逾千亩 打造“中医药+康养+旅游+研学”一体化体验式基地 邮储银行亳州市分行为其运营主体提供4.2亿元、15年的资金支持 [7][8]

产品发布与活动概况 - 福建省市场监管局 中国银行福建省分行等五家机构联合举办知识产权金融服务"知惠行"专项活动暨"高新知融贷"产品发布会 汇集100多名金融机构 高校院所及科技企业代表参与[1] - "高新知融贷"是福建地区知识产权金融专属产品 依托知识产权质押模式针对科技型企业设计 最高可提供1000万元贷款额度[1] - 该产品填补福州高新区区域内专属知识产权融资产品空白 为科技企业开辟新融资渠道 通过政银合作整合政策与金融资源[1] 企业合作与融资案例 - 永福汇能等10家企业与中国银行闽侯分行完成首批"高新知融贷"授信意向签约[2] - 华达智纺通过知识产权融资实现发展 计划将资金投入智能纺纱实验室建设和数字化转型[2] - 该企业曾用200万元技改投入实现接近3600万元新设备的效能提升 此次贷款将助力进一步智能化升级[2] 知识产权资本化创新 - 活动现场举行专利评估注册增资先行试点企业颁证仪式 鼓励企业将知识产权评估后纳入注册资本金[2] - 福州高新区知翊科技 福州华界科技等作为首批试点单位获颁证书[2] - 标志福州高新区在推动知识产权由"智产"向"实资"转化迈出实质性一步[2] 银行支持与业务成果 - 中国银行福建省分行聚焦科技型企业融资难点 创新知识产权质押模式 依托"小微速贷 科创贷""知惠贷"等产品协同发展[3] - 截至8月末该行累计为1973个科技型企业提供460.57亿元信贷支持[3] - 下阶段将加快落实《专利转化运用专项行动方案（2023—2025年）》要求 深化政银企信息共享强化融资精准对接[4]

公司业务规模与成果 - 截至2024年11月末，服务科技企业客群近万户，为近4000户科技企业提供授信支持，科技金融余额超1000亿元 [1] - 设立科技金融中心直接对接北京市重点科技型企业，并在支行层面设立科创中心支行，挂牌成立10家科技金融特色网点 [2] - 通过“中银科创+”系列活动联动综合经营公司及市场头部投资机构，累计为300余家科创企业提供全链条综合金融服务 [6] 全生命周期金融服务体系 - 打造从天使轮到上市的全生命周期、“商投私”一体化的综合金融服务体系，以服务科技企业、科研院所、企业家及高新技术人才 [2] - 针对初创期科技企业匹配科创贷、知惠贷等特色产品，针对成长期企业推出专属授信服务高效满足2亿元以下融资需求，针对成熟期企业提供高质量跨境金融服务 [4] - 在提供传统信贷支持的同时，为科技企业对接投资机构助力获取股权融资，实现金融资源与产业资源深度融合 [4] 具体服务案例与授信创新 - 以易控智驾为例，使用科创企业独特授信逻辑进行评估并提供信贷支持，有效降低企业综合融资成本，助力其国内外市场拓展 [3] - 不断完善授信审批思路，为科创企业提供有竞争力的授信方案，例如针对成长期企业简化审批流程、设置绿色通道 [4] 生态圈建设与战略合作 - 与北京市科学技术委员会、中关村科技园区管理委员会完成战略合作签约，围绕基金设立、产品创新等多方面开展创新试点合作 [5] - 围绕“政、研、园、企、投、所、链”建立科技金融生态朋友圈，连续两年作为战略合作伙伴支持HICOOL全球创业大赛并推出专属产品“HICOOL贷” [6] - 举办“服务战略性新兴产业‘中银科创+’直通车”撮合会，邀请央国企投资平台、创业孵育协会、君联资本等机构专业人士，为50家参会企业提供一站式服务 [5]

小微企业融资协调工作机制 - 2024年10月金融监管总局联合多部门建立支持小微企业融资协调工作机制 旨在破解科技型小微企业"轻资产 缺抵押"融资困境 通过央地协同从供需两端发力实现信贷资金"直达基层 快速便捷 利率适宜" [1] - 机制推动政府部门与金融机构建立信息共享渠道 将企业经营情况 技术实力 产业链地位等要素纳入授信体系 创新推出"数据增信""科技增信""担保增信"模式 [1][4] - 机制核心价值在于联合发改 科技 银行等部门破解信息壁垒 银行可便捷查询企业科技资质 研发投入等数据作为授信评估重要参考 解决评估片面性问题 [4] 科技型小微企业融资痛点 - 科技型企业普遍因"轻资产"特质面临融资阻碍 核心竞争力集中在技术专利等"软实力" 但传统信贷体系仍以固定资产为主要评估标准 导致即便拥有多项专利也难以获得匹配融资 [2] - 企业常陷入"有技术缺抵押 有订单缺资金"两难 如引进设备需抵押被拒 大额订单因专利无法估值难获及时授信 制约技术转化与市场扩张 [2] - 传统信贷模式中风控模型紧盯财务报表 企业专利数量 研发投入等"硬实力"被视作"软指标" 缺乏统一技术估值标准 [7] 创新融资模式案例 - 邮储银行东营市分行提出用"看技术 看订单 看前景"替代"看抵押 看报表"的新评估思路 [3] - 中国银行"知惠贷" 三门农商银行"台创·专利池贷"等产品通过专利估值可在短时间内发放数百万元信用贷款 [4] - 中国信保与进出口银行联合推出无需传统抵押的专项贷款 为企业开拓国际市场提供风险保障 [5] 创新积分制实践 - 潍坊天信散热器凭借70分以上创新积分获寿光农商银行900万"科创积分贷" 利率比常规低109个基点 [7] - 创新积分制设置3类一级指标 18个二级指标 按企业成长阶段动态调整权重 通过量化创新能力引导资源精准聚集 [7] - 寿光农商银行通过科技局获取科创积分>70分企业清单 纳入"白名单"管理 已发放5户共计2750万元科创积分贷 [8] 机制实施成效 - 青州农商银行表示协调机制有效解决信息不对称问题 银行可获取企业科技资质等关键信息 [4] - 寿光农商银行通过创新积分制实现科技企业"精准画像" 对无不良征信企业量身定制融资方案 [8] - 金融监管总局东营分局称机制使金融资源精准流向有潜力企业 下一步将深化"专班+生态共建"科技金融对接模式 [8]

文章核心观点 - 建立支持小微企业融资协调工作机制 旨在破解科技型小微企业因轻资产缺抵押导致的融资困境 通过央地协同和信息共享 将技术实力和经营前景等要素纳入授信体系 实现资金直达基层和利率适宜 [1][2][4] 机制建立背景 - 2024年10月经国务院同意 由金融监管总局和国家发展改革委联合相关部门建立该机制 [1] - 科技型小微企业普遍存在轻资产缺抵押特征 银行传统风控难以量化技术价值 [1][2] - 企业常陷入有技术缺抵押和有订单缺资金的两难境地 制约技术成果转化与市场扩张 [3] 机制运作模式 - 政府部门与金融机构建立信息共享渠道 将企业经营情况、技术实力、产业链地位和发展前景纳入授信体系 [1][4] - 通过共同会商打通信息渠道 银行可便捷查询企业科技资质和研发投入数据 [4] - 多地创新推出数据增信、科技增信和担保增信等模式 [1][4] 创新金融产品 - 中国银行知惠贷和三门农商银行台创·专利池贷 通过专业团队对核心专利科学估值 可发放数百万元信用贷款 [4] - 中国信保与进出口银行联合推出专项贷款 为企业开拓国际市场提供风险保障且无需传统抵押 [5] - 寿光农商银行推出科创积分贷 对创新积分大于70分企业提供定制融资方案 已发放5户共计2750万元 [8][9] 创新积分制实施 - 2024年8月印发《创新积分制工作指引（全国试行版）》 设置3类一级指标和18个二级指标 [8] - 按企业初创期、成长期和稳定期动态调整权重 通过量化创新能力评价引导资源精准聚集 [8] - 潍坊天信散热器有限公司凭借31项实用专利和70分以上创新积分 获得900万元贷款且利率比常规低109个基点 [6][8] 机制实施成效 - 实现银行信贷资金直达基层、快速便捷和利率适宜 并向科技等重点领域倾斜资源 [1] - 有效解决银行与企业间的信息不对称问题 改善授信评估片面性 [4] - 金融监管总局东营分局表示将继续深化机制建设 打造专班加生态共建科技金融对接模式 [9]

核心观点 - 金融监管总局联合多部门建立小微企业融资协调工作机制 旨在破解科技型小微企业因轻资产缺抵押导致的融资困境 通过信息共享和创新增信模式将技术实力等软实力转化为融资硬支撑 [1][4] - 机制推动银行改变传统以抵押物和报表为核心的风控模式 转向看技术看订单看前景的新评估体系 并通过创新积分制等工具实现精准授信和快速放款 [3][7][10] - 多地银行已落地数据增信科技增信担保增信等模式 如中国银行知惠贷三门农商银行专利池贷寿光农商银行科创积分贷 单笔授信可达数百万元 利率较常规贷款低109个基点 [4][7][11] 机制设计与创新模式 - 政府部门与金融机构建立信息共享渠道 将企业经营情况技术实力产业链地位发展前景纳入授信体系 打破抵押物崇拜 [1][4] - 创新积分制设置3类一级指标和18个二级指标 按企业成长阶段动态调整权重 70分以上企业可享受国家信贷支持政策 [10][11] - 银保合作模式如中国信保与进出口银行联合专项贷款 为企业开拓国际市场提供风险保障且无需传统抵押 [5] 银行实践与成效 - 青州农商银行通过协调机制获取企业科技资质和研发投入数据 解决信息不对称导致的评估片面性问题 [4] - 寿光农商银行将创新积分70分以上企业纳入白名单 已发放科创积分贷5户共计2750万元 为无抵押企业定制融资方案 [11] - 邮储银行东营市分行采用看技术看订单看前景替代看抵押看报表的新风控逻辑 精准服务轻资产重技术企业 [3] 企业案例与融资效果 - 潍坊天信散热器拥有31项实用专利 凭借70分以上创新积分获寿光农商银行900万元科创积分贷 审批时间仅3天 利率较常规贷款低109个基点 [7][9] - 机制帮助解决企业有技术缺抵押有订单缺资金困境 如通过专利估值发放信用贷款支持设备采购和原材料采购 [2][4]

支持小微企业融资协调工作机制 - 国家金融监督管理总局会同国家发展改革委牵头建立支持小微企业融资协调工作机制，从供需两端解决融资难和放贷难问题 [2] - 机制核心是在国家、省、市、区县层面建立协调工作机制，区县成立工作专班，开展企业走访、需求摸排和融资推荐，搭建银企精准对接桥梁 [3] - 合规持续经营、有真实融资需求、信用状况良好、贷款用途合规的小微企业可通过机制获得资金支持，资金直达且融资成本合适 [3] 地方落实成效 - 浙江截至6月末组织走访企业413万家，纳入推荐清单98.2万家，其中96.3万家获授信支持，累放贷款2.6万亿元 [4] - 浙江普惠型小微企业贷款总量5.5万亿元居全国首位，小微活跃经营主体融资覆盖率40%，率先推进无还本续贷和数字化信用融资模式 [4] - 福建截至2025年6月末累计走访经营主体超375万户，授信45.67万户、5452.93亿元，放款45.57万户、4558.36亿元，其中外贸企业放款6013户、363.77亿元 [4] 精准匹配需求实践 - 福建晋江经济开发区组建"网格员+银行信贷员"走访小分队，开展网格化走访对接和融资摸排，精准匹配金融产品和服务 [6] - 晋江农商银行采用订单增信融资模式为福建省霸克体育用品有限公司办理贷款500万元，缓解1200万元订单资金压力 [6] - 浙江三门农商银行针对冲锋衣产业特点推出"特色产业贷"，为浙江迅猛龙户外用品有限公司提额贷款至350万元 [7] 支持科技创新案例 - 福建省霞浦县众源机械有限公司通过知识产权质押融资服务获得中国银行640万元贷款，从评估到放款仅20天 [8] - 浙江豪联信息科技有限公司获中国农业银行温州瓯海支行"科创指数贷"300万元无抵押贷款，从申请到放款仅3个工作日 [9]

融资对接会概况 - 兰州市2025年中小企业融资对接会在兰州名城广场举办，由兰州市委金融办、兰州市工信局、兰州市市场监管局联合主办 [1] - 吸引全市50余家中小企业、金融机构及相关政府部门代表参会 [1] - 现场达成授信意向金额超8000万元，科技型企业和专精特新企业成为重点支持对象 [1] 政策与金融产品创新 - 市工信局解读2025年兰州市支持企业融资政策，中国银行针对中小企业"短频急"需求定制差异化金融产品 [3] - 推出"专精特新贷"，通过科技数据+政府白名单为企业精准画像，打通研发投入与融资额度的量化通道 [3] - 联合兰州市知识产权局打造"知惠贷"，结合专利价值评估+政策补贴贴息，提供全生命周期金融服务 [3] - 通过知识产权质押+政府专项补贴模式，中国银行与多家专精特新企业现场签约 [3] 企业融资需求与成果 - 会议收集企业融资需求5亿元，涵盖装备自动化、智能制造、绿色制造、现代农业等重点产业 [3] - 玉得气体有限责任公司、甘肃安居建设工程集团有限公司等专精特新企业代表分享技术创新成果与融资需求 [3] - 2025年上半年兰州市通过"信易贷·陇信通"平台为144户工业企业撮合融资71.33亿元 [4] 后续服务与机制优化 - 兰州市委金融办将联合中国银行开展"普惠金融进园区"系列活动，设立专属服务站 [4] - 通过政策宣讲+现场尽调+批量授信模式推动普惠金融服务下沉 [4] - 金融监管部门推动银行机构建立敢贷、愿贷、能贷、会贷机制，对中小微企业不良贷款率实行差异化考核 [4]