在全球贸易数字化浪潮下，跨境电商正成为中国外贸增长的核心驱动力。然而，资金周转慢、融资渠道窄、数据与金融服务脱节等痛点，始终制约着中小跨 境电商企业的发展。近日，河南掌金数据服务有限公司（简称"河南掌金"）凭借"科技+数据+金融"创新模式，为行业提供了一站式解决方案，引发广泛关 注。 跨境电商的"资金之困"：传统模式难破局 当前，跨境电商企业普遍面临三大资金难题： 进口采购垫资压力大：天猫国际、京东国际等平台卖家需提前垫付大额采购资金，账期长达3-6个月； 1. 进口电商信用贷：数据即信用 针对天猫国际、京东国际等平台卖家，河南掌金通过对接平台交易数据、物流信息、海关报关数据，结合AI风控模型，实现"无抵押、纯信用"贷款。企业最 快24小时即可获得最高500万元授信，资金成本较传统贷款降低15%-20%。 2. 进口代采垫资：产业链级资金支持 为进口贸易商提供"委托代采+资金垫付"服务，河南掌金通过区块链技术实现采购订单、物流单据的全程存证，确保资金流向透明可追溯。某美妆进口商表 示："原本需要自筹1000万元采购货款，现在通过掌金代采垫资，资金占用减少60%，旺季备货效率提升3倍。" 货物质押融资难：保税仓 ...

公司业务布局与战略 - 公司立足资源禀赋并植根本土发展 其遍布城乡的营业网点及全面赋能的线上渠道构成了服务客户的基础 [2] - 公司致力于打造面向全球的国际合作布局 通过与中资银行境外分支机构、全球系统重要性银行及境外金融市场核心区域银行合作实现 [2] - 公司业务助力构建“一带一路”立体互联互通网络 具体通过境外项目融资、跨境银团、跨境担保等方式实现 [2] 个人客户跨境服务 - 公司为个人客户提供外币储蓄、国际汇款、结售汇、外币兑换和外币携带证开具等服务 [2] - 除美元外币理财外 公司携手星展银行对大湾区客户推出跨境理财通（南向通）服务 以助力客户实现资产全球配置的多元化需求 [2] 企业客户跨境服务 - 公司为企业客户提供全天候的跨境结算、融资、汇兑等服务 [2] 数字货币桥应用进展 - 2024年以来 公司成功接入多边央行数字货币桥 [2] - 目前数字货币桥已广泛服务于金融、制造、零售、建筑、批发、货运及贵金属加工等多个行业 [2] - 数字货币桥凭借秒级到账、全程可溯等优势 有效助力公司境外业务发展 [2]

证券日报网讯 1月5日，邮储银行在互动平台回答投资者提问时表示，我行立足资源禀赋，植根本土发 展，遍布城乡的营业网点及全面赋能的线上渠道，为个人和企业客户提供完备的跨境服务。面向个人客 户，我行提供外币储蓄、国际汇款、结售汇、外币兑换和外币携带证开具等服务，除美元外币理财之 外，携手星展银行对大湾区客户推出跨境理财通（南向通）服务，助力客户实现资产全球配置的多元化 需求。面向企业客户，提供全天候的跨境结算、融资、汇兑等服务，通过与中资银行境外分支机构、全 球系统重要性银行、境外金融市场核心区域银行的业务合作，打造面向全球的国际合作布局，并通过境 外项目融资、跨境银团、跨境担保等助力构建"一带一路"立体互联互通网络。2024年以来，我行成功接 入多边央行数字货币桥，目前数字货币桥已广泛服务于金融、制造、零售、建筑、批发、货运及贵金属 加工等多个行业，凭借秒级到账、全程可溯等优势，有效助力我行境外业务发展。关于我行经营发展及 业务详情，请关注我行官网，以及我行发布的定期报告及相关公告。 （编辑 楚丽君） ...

文章核心观点 - 金融强国建设要求银行从传统放贷转向提供系统性、陪伴式金融服务 青岛银行作为地方金融机构 通过差异化服务精准赋能实体经济 在支持外贸、先进制造、科创与绿色产业发展中践行使命 并实现了自身服务模式的突破 [1] 青岛银行服务外贸企业 - 山东省上半年货物贸易进出口1.73万亿元人民币 列全国第五 其中青岛进出口4427亿元 占全省25.6% 青岛上半年GDP为8587.33亿元 外贸依存度接近52% [2] - 青岛银行为主营海藻生物制品的A集团制定“跨境贸易融资+跨境结算+美元活期存款”综合方案 满足其境外采购与结算需求 并提供保值增值服务 [2] - 该服务实现了从碎片化到系统化的模式突破 A集团在青岛银行累计贷款超3亿元 资金助力其与智利核心供应商签订协议并锁定原材料价格 提升供应链竞争力 [2] 青岛银行赋能先进制造业 - 在《2024先进制造业城市研究报告》中 青岛居全国第六位 属于“北方制造高地” [3] - 青岛某微电子公司从事集成电路芯片可靠性验证等业务 其获批的集成电路可靠性验证与测试分析平台项目计划建设5个实验室 购置国产设备70台套、进口设备29台套 [3] - 针对企业设备采购资金需求 青岛银行量身定制技术改造专项贷款方案 批复1000万元额度用于购置核心检测设备 [3] - 银行通过“绿色通道”简化流程 建立专门审批小组 在企业提交完整材料后仅用3个工作日完成放款 保障了采购及时性 [4] 青岛银行助力科创与绿色发展 - 对于科创企业 青岛银行通过打磨全生命周期产品体系 推出“科融信贷”“启航易贷”等分层产品 并与政府工信、科技等部门建立常态化协同机制 联合投行、担保等机构搭建合作网络 已陪伴5家青岛本土公司从初创走到上市 [6] - 2024年7月 青岛银行发放了山东省内首笔“科融信贷” 结合省科技厅、市科技局惠企政策 专门帮助“早、小”型科技企业解决融资难题 [6] - 青岛科创蓝新能源股份有限公司是国内污水源热泵技术领先企业 青岛银行为其新建清洁能源站项目制定“碳减排支持工具+项目贷款”综合方案 批复项目贷款9500万元 并协助其申请人民银行碳减排支持工具 获得低成本再贷款资金5700万元 显著降低企业融资成本 [6] - 青岛银行还依托存量公用事业客户资源 协助企业制定全省推广方案 并于今年7月举办“绿金青银共赢共创大会” 汇聚行业专家及省内主要水务、热力企业 助力区域能源结构绿色转型 [7]

中央经济工作会议精神解读与金融机构响应 - 会议为金融机构，特别是非银金融机构，提供了业务发展方向和高质量转型的指引 [1] 普惠金融与消费金融 - 会议为普惠租赁业务提供方向指引，金融机构将持续提供租赁服务，推动生产加工类中小企业释放发展潜能 [1] - 金融机构认识到小微企业需求不仅限于信贷，还包括设备采购和租赁，将努力提高服务质效以持续做好普惠金融业务 [1] - 会议将“坚持内需主导，建设强大国内市场”列为重点任务，强调“深入实施提振消费专项行动”，消费金融行业视此为核心使命 [1] - 消费金融机构致力于简化金融服务流程，将金融无缝嵌入多样消费场景，以激活更广泛群体消费活力，为构建强大国内市场贡献力量 [1] 服务国家战略与产业升级 - 会议强调“因地制宜发展新质生产力”，为金融机构高质量转型发展指明方向 [1] - 金融机构需锚定国家战略，快速响应“双碳”目标、大规模设备更新等政策部署，在低空经济、算力、半导体等战略性新兴产业深度布局 [2] - 金融机构将发挥租赁直接服务实体设备的特色优势，将资源优先配置于科技创新、先进制造及绿色转型等领域 [2] - 金融机构将依托集团及区域优势，深耕特定领域，例如支持高端船舶与海工装备的绿色智能升级，以服务海洋强国建设 [2] - 金融机构将聚焦集团基础设施投资建设、科技创新、转型升级等关键领域，优化金融资源配置，创新金融服务模式以提升服务主业的能力 [2] 金融机构内部管理与能力建设 - 金融机构将通过建立新型评价体系、创新租赁产品、提升数字化水平和专业化资产运营模式，做专做精产业金融 [2] - 金融机构提出以“减量提质”实现内涵式发展，通过持续强化风险内控，专注租赁主业，确保自身稳健经营，从而更精准高效地服务实体经济 [3] - 在全球经济格局加速演变的当下，金融机构需立足岗位深耕跨境金融服务，持续优化跨境结算、贸易融资等核心产品，同时强化跨境资金流动监测与合规管理以防范化解风险 [3] 区域发展与科技创新 - 会议提出“建设北京（京津冀）、上海（长三角）、粤港澳大湾区国际科技创新中心” [3] - 金融机构将利用区域政策优势和资源优势，例如雄安新区，在促进科技创新、服务实体经济方面重点发力，提供定制化、系统化、全周期的金融服务 [3] 总体目标与行业共识 - 针对会议提出的“更好统筹发展和安全”，非银行金融机构从业者表示未来将以更优质的金融服务助力高质量发展从“蓝图”走向“实景” [2]

核心观点 - 非银行金融机构正深入学习并贯彻中央经济工作会议精神 将金融资源精准配置于国家战略重点领域 以高质量金融服务支持实体经济 特别是普惠金融、产业升级、科技创新和区域协同发展 [1][2][5] 普惠金融与消费提振 - 金融租赁公司将持续提供设备采购和租赁服务 以释放生产加工类中小企业的发展潜能 [1] - 消费金融公司致力于简化流程并将金融嵌入多样消费场景 旨在激活更广泛群体的消费活力以扩大内需 [2] 服务产业升级与新质生产力 - 金融租赁公司计划快速响应“双碳”政策和大规模设备更新部署 并在低空经济、算力、半导体等战略性新兴产业深度布局 [2] - 金融租赁公司将发挥直接服务实体设备的优势 优先将资源配置于科技创新、先进制造及绿色转型领域 [3] - 金融租赁公司计划深耕海洋经济 支持高端船舶与海工装备的绿色智能升级以服务海洋强国建设 [3] - 财务公司将聚焦集团基础设施投资建设、科技创新、转型升级等关键领域 优化金融资源配置并创新服务模式 [3] 风险防控与稳健经营 - 金融租赁公司强调通过“减量提质”实现内涵式发展 并持续强化风险内控以确保自身稳健经营 [3] - 财务公司聚焦“防范化解风险”部署 将强化跨境资金流动监测与合规管理 [4] 区域协同与跨境服务 - 财务公司将持续优化跨境结算、贸易融资等核心产品 以助力企业打通国际产业链供应链 [4] - 作为首家疏解到雄安新区的金融机构 财务公司将利用新区政策资源优势 为集团及成员企业提供系统化、全周期金融服务以支持雄安新区高水平建设 [5]

河套深港科技创新合作区发展现状 - 河套深港科技创新合作区包含深圳园区与香港园区，是香港北部都会区与广深港科技创新走廊的天然交汇点[1] - 截至新闻发布时，河套深圳园区已集聚超200个高端科研项目、440余家科技企业、1.5万余名科研人员[1] 园区政策与金融创新举措 - 园区首创“科汇通”试点，解决外资非企科研机构开办资金账户难题[1] - 园区设立全国首个香港高校参与建设运营的国家级知识产权国际转化试点平台[1] - 园区深化数据要素市场化改革，累计完成跨境交易115笔[1] - 园区将推动实施国家级科技金融先行先试政策，探索内地和香港创投资本共同设立创投基金，组建跨境双币早期母基金[2] - 河套深圳园区营造了与香港趋同的税负环境[2] - 中国银行深圳市分行率先试点跨境融资便利化，对境外拟上市的科技企业提供资本项下的外债登记、跨境汇款、外债资金境内支用等投债联动服务模式[2] - 中国银行对河套引入的重点高校和科研机构服务触达率超70%[2] 企业案例与竞争优势 - 中大编码有限公司首席执行官表示，乘坐跨境直通巴士30分钟即可从深圳到香港，每周有三至四天穿梭两地办公[1] - 帕普科(深圳)新材料有限公司创始人认为，河套拥有税收优惠政策、香港资金、深圳人才，并能链接东莞的制造产能，在全球范围内都具有竞争力[2]

合作签署 - 卫星化学与渣打银行（中国）有限公司于11月7日第八届中国国际进口博览会期间正式签署战略合作备忘录 [1] - 双方将建立全面战略合作关系 [1] 合作内容 - 渣打银行将围绕跨境结算、贸易融资、汇率风险管理等关键环节为卫星化学提供多元化金融服务支持 [1] - 渣打银行将为卫星化学绿色低碳发展战略提供金融助力 [1]

行业背景与挑战 - 全球经贸格局经历深刻调整，单边主义、保护主义抬头，地缘政治冲突加剧 [1] - 全球航运贸易面临成本攀升和效率瓶颈问题 [1] 航贸金融的潜力与转型 - 航贸金融在保障产业链供应链稳定畅通、提升国际贸易竞争力上展现出巨大潜力 [1] - 大数据、区块链、人工智能等新技术正推动电子提单、智能合约等创新应用落地 [1] - 航贸金融服务加速向数字化、智能化转型 [1] 公司战略与举措 - 公司深度参与上海航贸数字化平台建设，与政府机构、航运企业、交易平台及外贸企业紧密合作 [1] - 公司致力于整合航贸物流、信息流、资金流，共同构建航贸金融服务生态 [1] 具体业务方向一：跨界融合 - 围绕航贸客户需求，集成航运、贸易、金融等多维数据资源 [1] - 为电商企业提供跨境结算、融资、汇兑风险管理等一站式金融服务 [1] 具体业务方向二：数字赋能 - 运用区块链技术和人工智能技术，实现跨境汇款秒速入账 [2] - 着力解决小微企业融资难、融资贵问题 [2] 具体业务方向三：生态共建 - 联合保险、物流、电商平台等多方力量，融合金融支持、通关便利、风险防控技术 [2] - 旨在形成高效协同的生态支持体系 [2]

公司战略与举措 - 公司深度参与上海航贸数字化平台建设，与政府机构、航运企业、交易平台及外贸企业紧密合作，有效整合航贸物流、信息流、资金流，共同构建航贸金融服务生态 [1] - 公司推动跨界融合，集成航运、贸易、金融等多维数据资源，为电商企业提供跨境结算、融资、汇兑风险管理等一站式金融服务 [1] - 公司推动数字赋能，运用区块链技术和人工智能技术，实现跨境汇款秒速入账，着力解决小微企业融资难、融资贵问题 [1] - 公司推动生态共建，联合保险、物流、电商平台等多方力量，将金融支持、通关便利、风险防控技术相互融合，形成高效协同的生态支持体系 [1] 行业影响与发展 - 公司通过创新跨境金融服务，旨在助力产业链供应链稳定畅通 [1] - 公司通过一站式金融服务为全球产业链供应链稳定畅通贡献力量 [1]