邮储银行2024年组织架构 - 截至2024年末总行共设39个一级部门，分为6大板块：个人金融、公司金融、资金资管、风险管理、信息科技和综合支撑板块 [1] - 个人金融板块新增财富管理部，资金资管板块撤销资产管理部，其他部门保持稳定 [1] 总行部门详细构成 - **个人金融板块**：包含8个部门，涵盖个人金融、财富管理、消费信贷、信用卡、数字人民币及三农金融等业务 [2] - **公司金融板块**：下设4个部门，涉及普惠金融、交易银行和投行业务，其中公司金融部与三农业务协同 [2] - **资金资管板块**：精简为3个部门，包括金融同业、金融市场和托管业务 [2] - **风险管理板块**：6个部门覆盖全面风控，授信审批与三农风险管理结合 [2] - **信息科技板块**：4个部门聚焦金融科技研发与数据运营 [3] - **综合支撑板块**：11个部门负责战略、财务、人力等后勤职能，部分部门如资产负债管理设有三农专项中心 [3] 分支机构与员工情况 - 全国布局36家一级分行、324家二级分行及超7500家支行网点 [3] - 控股3家子公司：中邮消费金融、中邮理财和中邮邮惠万家银行 [3] - 员工总数197631人，合同制占比92.4%，女性员工比例达59.38% [3] 相关行业研究主题 - 包含国有大行、股份行、城商行及农商行2024年业绩横向对比 [11] - 其他国有大行组织架构及经营数据专题（如农行、中行等） [12]

浙江省城商行概况 - 浙江省共有13家城市商业银行，分布在宁波（3家）、台州（3家）、金华（2家）等地级市，衢州、丽水和舟山尚无城商行 [1] - 宁波银行和杭州银行已在A股上市，泰隆银行和稠州银行前三大股东均为民营单位，台州银行第一大股东为招商银行 [2] - 13家城商行前三大股东以地方国资、民企为主，持股比例集中在10%-20%区间 [3] 资产情况 - 宁波银行总资产3.13万亿元居首，杭州银行2.11万亿元次之，温州银行5053.86亿元排第三，其余10家均低于5000亿元 [4][5] - 13家城商行总资产均正增长，东海银行增速最高达37.19%，温州银行增速最低仅1% [6] - 贷款占总资产比例：民泰银行最高（68.91%），宁波银行（47.23%）和杭州银行（44.38%）最低 [7] 负债情况 - 负债规模排序与总资产一致，存款为核心负债来源 [8] - 存款占负债比：东海银行最高（92.92%），台州银行（90.20%），宁波银行（63.52%）和杭州银行（64.39%）最低 [9][11] 营业收入 - 宁波银行666.31亿元营收居首，杭州银行383.81亿元次之，泰隆/台州/稠州银行超100亿元，东海银行仅3.75亿元 [12][13] - 利息净收入为主要来源：民泰银行占比88.06%，泰隆/台州/金华银行超80% [14] - 投资净收入占比超20%的包括宁波银行、嘉兴银行和湖州银行 [14] 利润表现 - 宁波银行净利润272.21亿元最高，杭州银行169.83亿元次之，泰隆银行53.23亿元 [15][16] - 稠州银行（-23.83%）、民泰银行（-15.20%）和台州银行（-1.05%）净利润负增长 [19] 资产质量 - 7家不良率低于1%，宁波银行和杭州银行均为0.76%，东海银行最高达1.29% [20][23] - 拨备覆盖率：杭州银行541.45%最高，民泰银行134.27%最低 [21][23] - 净息差：泰隆银行3.71%居首，绍兴银行1.23%最低 [23][24]

安徽省16地市经济指标分析 一、人口数量情况 - 2024年末安徽省常住人口6123万人，较2023年增加2万人 [3] - 合肥常住人口突破1000万（1000.2万人），增量最大（+14.9万人）；阜阳（804.1万人）和宿州（522.5万人）人口下降明显，分别减少4.3万和3.8万人 [3] - 铜陵人口最少（130.2万人），池州和黄山人口均不足140万 [3] - 人口增长分化显著：芜湖增长4.1万人，而六安、亳州等地减少超3万人 [4][5] 二、GDP总量及人均GDP GDP总量 - 2024年安徽省GDP达5.06万亿元，同比增长5.8% [5] - 合肥GDP1.35万亿元居首，占全省26.7%；芜湖（5120.5亿元）和滁州（4034.4亿元）首次突破5000亿和4000亿 [6] - 阜阳（3609.8亿元）和安庆（3156亿元）进入3000亿梯队，黄山GDP最低（1134亿元） [6][7] 人均GDP - 全省人均GDP8.27万元，合肥最高（13.61万元），芜湖（13.56万元）、马鞍山（12.68万元）、铜陵（10.18万元）超10万元 [8][9] - 阜阳人均GDP最低（4.48万元），宿州（4.69万元）不足5万元 [9][10] 三、财政收入 - 全省一般公共预算收入4041.2亿元，合肥以955.01亿元领先，占全省23.6% [11] - 芜湖（426.76亿元）和滁州（307.1亿元）分列二三位，黄山（85.2亿元）和池州（96.3亿元）不足百亿 [11][12] 四、居民收入 城镇居民收入 - 马鞍山城镇居民人均可支配收入6.56万元居首，合肥6.27万元次之，芜湖、宣城、铜陵超5万元 [12] 农村居民收入 - 马鞍山农村居民收入3.5万元第一，芜湖3.36万元第二，合肥3.33万元第三 [13] - 宿州农村收入最低（1.94万元），另有3市不足2万元 [14][15]

河北省城商行概况 - 河北省共有11家城商行，与11个地级市一一对应，每家银行均未上市且前十大股东中均有当地政府资本[1][2] - 保定银行和衡水银行2024年年报未公开，分析仅覆盖其余9家[3] 股东结构 - 河北银行前三大股东为国家能源集团资本控股(19.02%)、百悦投资集团(8.39%)、河北港口集团(8.19%)[2] - 衡水银行地方政府持股比例最高，衡水市财政局和桃城区财政局合计持股50.47%[2] 资产规模 - 2024年末河北银行总资产5696亿元居首，张家口银行(3576.03亿元)、唐山银行(3522.99亿元)分列二三位[4][5] - 沧州银行总资产增速达15.76%最高，廊坊银行是唯一负增长(-1.98%)[6] - 贷款占比普遍超50%，沧州银行最高(58.88%)，承德银行最低(41.07%)[6] 负债结构 - 负债规模排序与资产一致，存款占比普遍超80%，邢台银行最高(91.63%)[7][8][9] - 沧州银行存款增速14.3%领先，廊坊银行增速仅1.15%[8] 营收表现 - 河北银行营收137.25亿元居首，张家口银行(76.52亿元)次之[10][12] - 邢台银行营收增速82.58%最快，廊坊银行下滑20.62%[12] - 利息净收入占比普遍超70%，廊坊银行达93.52%[13] 盈利能力 - 唐山银行净利润33.93亿元反超河北银行(21.96亿元)[14][18] - 廊坊银行净利润暴跌57.86%，邯郸银行增速29.82%最佳[18][19] 资产质量 - 唐山银行不良率0.82%最低且拨备覆盖率639.69%最高，廊坊银行不良率2.44%最差[20][21][23] - 张家口银行净息差2.15%居首，邯郸银行仅1.09%[23]

江苏省13地市2024年经济指标分析 一、人口数量情况 - 2024年末江苏省常住人口为8526万人，与2023年末持平 [2] - 苏州是常住人口最多的地市，达1298.70万人，南京以957.70万人排第二，徐州901.00万人排第三 [2] - 镇江常住人口最少，为322.80万人 [3] - 13个地级市中有5个2024年末常住人口较2023年下降 [4] - 泰州人口下降最多，减少3.30万人，苏州增加最多，增加2.90万人 [6] 二、国内生产总值（GDP）情况 GDP总量 - 2024年江苏省GDP总量达13.70万亿元，同比增长5.80%，全国排名第二 [7] - 苏州GDP最高，达2.67万亿元，南京1.85万亿元排第二，无锡1.63万亿元排第三 [7] - 连云港GDP最低，为4663.13亿元，宿迁4801.85亿元 [7] - 苏州GDP增长最多，增加2073.61亿元 [8] 人均GDP - 2024年江苏全省人均GDP达16.07万元 [8] - 无锡人均GDP最高，达21.68万元，苏州20.60万元排第二，常州20.10万元排第三 [9] - 宿迁人均GDP最低，为9.64万元 [10] - 13市中12市人均GDP超过10万元 [9] 三、财政收入情况 - 2024年江苏省一般公共预算收入首次超万亿元，达10038.2亿元 [10] - 苏州一般公共预算收入最高，达2459.10亿元，南京1596.02亿元排第二，无锡1201.56亿元排第三 [11] - 连云港一般公共预算收入最低，为287.07亿元 [12] - 13市中除南京外12市2024年收入较2023年增长 [13] 四、居民可支配收入情况 居民人均可支配收入 - 2024年江苏居民人均可支配收入为55415元，城镇居民66173元，农村居民32414元 [15] - 苏州居民人均可支配收入最高，达7.75万元，南京7.52万元排第二，无锡7.22万元排第三 [16] - 宿迁居民人均可支配收入最低，为3.47万元 [16] - 苏州居民收入增长最多，增加3448元 [17] 城镇居民人均可支配收入 - 苏州城镇居民人均可支配收入最高，达8.66万元，南京8.00万元排第二，无锡8.00万元排第三 [17] - 宿迁城镇居民人均可支配收入最低，为4.08万元 [18] 农村居民人均可支配收入 - 苏州农村居民人均可支配收入最高，达4.89万元，无锡4.00万元排第二，南京4.00万元排第三 [19] - 连云港农村居民人均可支配收入最低，为2.61万元 [20]

事件缘起 - 两名客户经理因在面馆接受贷款客户支付的6元干扣面被认定为"违规接受客户宴请"，处罚金额合计7000元（核减绩效3000元/人+管理责任人1000元）[2] - 该事件引发网络热议并使涡阳农商行"出圈"[3] 公司概况 - 前身为涡阳农村信用合作联社，2014年改制为涡阳农商行，定位服务"三农"、中小微企业及县域经济[6] - 注册资本7.62亿元但实收资本达9.53亿元，股东总数1869户（法人24户/自然人1845户），法人股东持股占比64.69%[7] - 最大法人股东为安徽涡河建工集团第五工程有限公司（持股9.34%），最大自然人股东耿萍萍持股1.39%[8] - 营业网点49家（全在涡阳县），员工558人，本科以上学历占比56.27%，高管平均税后年薪44.4万元[8][9] - 员工人均现金薪酬约40万元/年（总薪酬支出2.23亿元/558人）[11] 经营表现 - 2024年总资产309.23亿元（+9.94%），营收8.04亿元（+14.37%），净利润1.49亿元（+11.19%）[13] - 不良贷款率3.86%（同比+29BP），拨备覆盖率158.89%（同比-4.91个百分点）[15] - 存款总额269.31亿元占负债92.66%，净息差2.64%[17] - 近五年资产与营收持续增长，但2020/2022年净利润出现负增长[15]

民营银行十年发展概况 - 自2014年首批试点启动以来，中国民营银行已发展至19家，主要互联网企业如腾讯（微众银行）、阿里（网商银行）、小米（新网银行）、360（金城银行）等均参与其中 [1] - 截至2024年末，19家民营银行中总资产规模最大的是深圳前海微众银行（6517.76亿元），同比增长21.70%，其规模相当于A股上市银行第32位的郑州银行水平 [4] - 浙江网商银行以4710.35亿元总资产排名第二，规模接近西安银行；江苏苏商银行、武汉众邦银行和四川新网银行总资产均超1000亿元 [4] 民营银行股东结构 - 主要民营银行前三大股东持股集中度高，例如微众银行第一大股东腾讯持股32.73%，网商银行第一大股东蚂蚁集团持股30%，金城银行第一大股东360持股30% [2] - 部分银行出现国有资本介入：南昌金控受让正邦集团持有的江西裕民银行30%股份；合肥三家国企合计受让安徽新安银行超51%股份，可能导致其民营属性变更 [3][4] 资产规模与增速 - 2024年总资产增速分化明显：微众银行（21.70%）、裕民银行（21.40%）、苏商银行（17.92%）增速领先；吉林亿联银行（-21.15%）、湖南三湘银行（-10.46%）出现显著负增长 [6] - 安徽新安银行总资产规模最小（201.85亿元），仅为微众银行的3%；天津金城银行等6家银行总资产超500亿元 [4][5] 经营业绩表现 - 微众银行2024年营收381.28亿元（相当于A股银行第22位的杭州银行），净利润109.03亿元（约为网商银行的3.44倍），两项指标均居首位 [6][8] - 网商银行营收213.14亿元（成都银行水平），净利润31.66亿元；苏商银行净利润11.58亿元排名第三 [6][8] - 上海华瑞银行营收增速达41.31%，梅州客商银行增速20.20%；9家银行营收负增长，吉林亿联银行亏损5.90亿元 [7][8] 行业格局对比 - 头部效应显著：微众银行和网商银行合计总资产占19家民营银行的62.5%，净利润占比达79.3% [4][6][8] - 尾部银行生存压力大：辽宁振兴银行、福建华通银行等4家净利润不足1亿元，安徽新安银行营收仅2.52亿元（微众银行的0.66%） [6][7][8]

公司概况 - 渤海银行成立于2005年末，2006年初正式对外营业，总部位于天津，2020年在香港联交所上市，股票代码为9668 HK [1] - 截至2024年末，公司总资产达1 84万亿元，同比增长6 41%，营业收入254 82亿元，同比增长1 94%，归母净利润52 56亿元，同比增长3 4% [1] - 公司员工总数13824人 [4] 股权结构 - 天津市属国企天津泰达投资控股为第一大股东，持股20 34%，渣打银行(香港)为第二大股东，持股16 26% [1] - 前十大股东还包括中海集团(11 12%)、中国宝武钢铁集团(9 49%)、国家开发投资集团(9 49%)等机构投资者 [1] 组织架构 - 总行设有32个部门，2024年新增集团客户部(绿色金融部)、网络金融部和资产保全部，取消零售风险管理部 [2] - 公司业务部下设科技金融部，财富管理与私人银行部下设养老金融部 [2] - 分支机构覆盖全国25个省份(除黑龙江等6省外)，并在香港设有境外分行，拥有1家子公司渤海理财有限责任公司 [3] 行业对比 - 在12家全国性股份制商业银行中，渤海银行与招商银行、兴业银行等并列出现在2024年业绩点评名单中 [8] - 行业分析包含国有六大行、股份行、城商行、农商行等多类型银行的经营数据对比及不良贷款分析 [8][9]

恒丰银行股权结构演变 - 前身为1987年成立的烟台住房储蓄银行，2003年改制为恒丰银行股份有限公司 [1] - 2019年前股权分散，第一大股东烟台蓝天投资控股持股20.59%，第二大股东新加坡大华银行持股13.16% [1] - 2019年中央汇金注资后持股53.95%成为最大股东，山东金资持股32.37%为第二大股东，总行迁至济南 [1] - 2024年中央汇金划转150亿股至山东金资，后者持股升至46.61%成为第一大股东，中央汇金持股40.46%退居第二，银行性质变更为山东省属国有银行 [1] 恒丰银行经营数据 - 2024年末总资产1.54万亿元，同比增长6.64% [1] - 2024年营业收入257.75亿元，同比增长1.98% [1] - 2024年归母净利润54.54亿元，同比增长5.99% [1] 组织架构与分支机构 - 总行设25个部门，分为业务管理、产品管理、风险管理、综合管理、共同资源及专营机构6大板块 [2] - 在15个省份设有分行，拥有1家子公司恒丰理财有限责任公司及5家村镇银行 [3] - 全集团员工数量12323人 [3] 行业比较数据 - 主要商业银行2024年末组织架构图包含六大行及12家股份行 [7] - 2024年业绩点评覆盖六大行、12家股份行、城商行及农商行 [9] - 行业分析主题包括五大金融资产投资公司经营数据、六大行不良贷款分析及商业银行类型研究 [10]

公司概况 - 公司前身为1993年成立于宁波的浙江商业银行，2004年重组改制并迁至杭州，成为第12家全国性股份制商业银行[1] - 2016年在港交所上市(02016 HK)，2019年在上交所上市(601916 SH)[1] - 第一大股东为浙江省金融控股有限公司(持股12 57%)，无实际控制人[1] - 前十大股东中香港中央结算(代理人)有限公司持股比例最高(21 55%)，其余股东持股均低于6%[1] 财务表现 - 2024年末总资产达3 33万亿元，同比增长5 78%[1] - 2024年营业收入676 50亿元，同比增长6 19%[1] - 2024年归母净利润151 86亿元，同比增长0 92%[1] 组织架构 - 总行设32个一级部门和1个集中采购管理中心，较2023年取消科技创新中心直属机构[2] - 分支机构覆盖全国22个省份及香港，拥有浙银金融租赁和浙银理财2家子公司[2] - 集团员工总数25226人[3] 行业对比 - 公司属于12家全国性股份制商业银行之一，与招商银行、兴业银行等并列[7] - 在股份行业绩点评中与恒丰银行、渤海银行同组出现[7]