核心财务表现 - 截至报告期末资产总额7768921亿元 较上年末减少46048亿元 降幅059% [1] - 2025年上半年实现营业收入72384亿元 同比增加5257亿元 增幅783% [1] - 归属于公司股东净利润21380亿元 同比下降487% [1] AI技术应用进展 - AI智能体平台新增78个细分应用场景 半年增量接近2024年全年80个场景总量 [1] - 大模型日均调用量较2024年底增长3倍 应用于授信尽调/零售营销/远程坐席/业务运营/知识问答等领域 [1][2] - 授信尽调场景大模型辅助生成风险分析报告 覆盖80%新增授信业务 [2] - 手机银行APP机器人智慧问答解决率提升16% [2] - 将大模型深入研发全流程 覆盖需求/开发/质检/测试/运维全领域 [2] 数字化基础设施 - 马坡数据中心二期建成4000个标准机柜 采用高效水冷技术和蓄冷罐节能技术 为首家采用该技术的全国股份制商业银行 [3] - 完成5000个标准机柜异地数据中心规划 [3] - 6月完成生产环境大规模灾备切换压力测试 [3] 经营管理数字化 - "数出一门"专项工作深化 通过指标体系/加工口径/数据源治理提升总分行决策质量 [3] - 全行级重大数字化项目11个 包括对公信贷端到端旅程优化/员工统一渠道平台/小微客群数字化营销体系建设项目 [4] - 民生e家平台服务中小微企业近3万家 上半年完善人事薪税/财资管理/费控报销等八大核心功能 [4]

银行风险识别案例 - 民生银行汕头潮南支行通过精准识别客户交易行为 发现账户存在频繁快进快出及多陌生人交易的特征 [2] - 工作人员确认客户使用"金荣中国"APP投资伦敦黄金 该平台宣称高收益和国资背景 客户已投入1万多元资金 [2] - 经核查发现APP制作粗糙 黄金行情与正规市场严重不符 且资金通过个人陌生账户收付 未与平台直接划转 [2] 诈骗平台特征 - 该APP被反诈中心认定为典型虚假投资理财诈骗平台 诈骗分子多位于境外 追款难度极大 [2] - 非法金融活动常以专业形象、国资背景和高回报承诺为伪装实施诈骗 [3] - 平台资金流向异常 未与宣称的投资标的产生直接关联 [2] 风险防控机制 - 银行遵循"了解你的客户"原则 成功拦截客户后续投资资金 [2] - 建立警银联动机制 反诈中心协同银行进行客户劝导和风险提示 [2] - 金融机构需持续提升对新型诈骗模式的识别能力 履行资金安全守护职责 [3] 案例启示 - 金融科技快速发展背景下 非法金融活动形态持续演变 [3] - 银行一线员工作为金融风险守门人 需将风险拦截在资金实际损失发生前 [3] - 该案例凸显银行风险识别体系在保护客户资产方面的重要价值 [2][3]

财政贴息政策执行期与范围 - 政策执行期为2025年9月1日至2026年8月31日 [1] - 贴息范围涵盖个人消费贷款中实际用于消费且银行可识别交易信息的部分 不含信用卡业务 [1] - 单笔5万元以下消费及5万元以上重点领域消费（家用汽车 养老生育 教育培训 文化旅游 家居家装 电子产品 健康医疗）可享受贴息 [1] 财政贴息标准 - 年贴息比例为1个百分点且不超过贷款合同利率的50% [2] - 贴息计算基数为符合条件的消费汇总金额 单笔5万元以上消费以5万元为贴息上限 [2] - 每位客户累计贴息上限为3000元 其中单笔5万元以下消费累计贴息上限为1000元 [2] 财政贴息规则 - 客户需通过手机银行APP签署贴息协议 授权银行获取贷款发放账户交易信息 [3] - 未签署协议则无法享受贴息政策 [4] - 银行通过系统识别或人工审核方式认定符合要求的消费交易 [5] - 贴息金额每日计算并在收取贷款利息时直接扣减 银行有权追回未经审核通过的贴息资金 [6] 业务办理与安全保障 - 银行不收取任何贴息业务办理费用 [7] - 提醒客户防范诈骗 仅通过官方渠道办理业务 [7]

新增房贷利率政策 - 上海新增商业性个人住房贷款利率不再区分首套和二套 利率水平根据市场利率定价自律机制要求、银行经营状况及客户风险状况等因素确定 [2] - 2025年第二季度全国新发放商业性个人住房贷款加权平均利率为3.09% 较上一季度下降2个基点 [2] - 上海二套房房贷申请最低利率可达3.09% 与首套房贷利率持平 [3] 存量房贷利率调整规则 - 存量房贷利率加点值高于上季度全国新发放房贷利率平均加点值加30基点以上的 可申请调整加点值 [4][10] - 重新约定的加点值不低于上季度全国新发放房贷利率平均加点值加30基点 [4][10] - 具体加点值根据市场供求、客户资信情况、贷款担保变化等因素确定 [7][11] 存量房贷利率调整实施 - 以8月20日发布的5年期以上LPR 3.5%为基准 存量利率3.45%的二套房贷款可申请降至3.36% [5][6] - 自9月1日起借款人可通过手机银行或线下贷款服务行申请调整利率加点值 [7][12] - 利率调整不收取任何费用 审核通过后新利率加点值即日生效 [7][13] 银行执行情况 - 包括工商银行、中国银行、农业银行、建设银行等23家银行上海市分行已发布利率调整公告 [1] - 工商银行上海市分行明确9月1日起启动调整工作 并提供全市29个贷款服务行联系方式及咨询时间 [12][15][17]

核心财务表现 - 营业收入723.84亿元 同比增长7.83% [1] - 归属于股东净利润213.80亿元 同比下降4.87% [1] - 拟实施中期分红每10股派发现金股利1.36元 [2] 资产负债规模 - 资产总额7.77万亿元 较上年末下降0.59% [1] - 发放贷款和垫款总额4.47万亿元 较上年末增长0.44% [1] - 吸收存款总额4.31万亿元 较上年末增长1.46% [1] - 负债总额70666.09亿元 较上年末下降917.92亿元 降幅1.28% [1] 资产质量指标 - 不良贷款总额660.52亿元 较上年末增加4.42亿元 [1] - 不良贷款率1.48% 较上年末上升0.01个百分点 [1] - 拨备覆盖率145.06% 较上年末上升3.12个百分点 [1] 房地产相关业务 - 房地产业务授信余额3906.53亿元 较上年末减少45.11亿元 [2] - 房地产业不良贷款余额115.86亿元 较上年末减少51.12亿元 [2] - 房地产业不良贷款率3.48% 较上年末下降1.53个百分点 [2]

公司财务表现 - 民生加银基金资产总额24.86亿元 [1] - 民生加银基金净资产19.59亿元 [1] - 公司资产管理总规模2139.88亿元 [1] 业务规模增长 - 资产管理总规模较上年末增长15.31% [1]

财务表现 - 公司报告期末资产总额90.78亿元，净资产87.40亿元 [1] - 报告期内实现净利润5.31亿元 [1] - 理财产品规模达11,380.84亿元，较上年末增长12.05% [1]

核心财务表现 - 报告期内公司实现营业收入723.84亿元，同比增长7.83%，其中利息净收入492.03亿元（增幅1.28%），非利息净收入231.81亿元（增幅25.00%）[17][56][60] - 归属于股东净利润213.80亿元，同比下降4.87%，主要因加大不良资产处置力度[17][56] - 净息差1.39%，同比上升1个基点，生息资产日均规模71,224.47亿元，同比增长579.32亿元[17][57] - 中期利润分配方案为每10股派发现金1.36元，总计派息约59.54亿元，占净利润比例29.95%[1][87][88] 资产负债结构 - 资产总额77,689.21亿元，较上年末下降0.59%，其中发放贷款和垫款总额44,698.74亿元（增幅0.44%），占总资产比例57.54%[16][65] - 负债总额70,666.09亿元，下降1.28%，其中吸收存款43,110.02亿元（增幅1.46%），个人存款占比31.96%[16][70] - 金融投资总额23,373.88亿元，下降2.02%，同业资产3,426.15亿元，下降10.11%[66][67] - 股东权益7,023.12亿元，增长6.97%，其中归属于股东权益6,885.44亿元[74] 资产质量与风险 - 不良贷款总额660.52亿元，较上年末增加4.42亿元，不良贷款率1.48%，上升0.01个百分点[18] - 拨备覆盖率145.06%，上升3.12个百分点，信用减值损失260.39亿元，同比增加26.70%[18][62] - 流动性覆盖率155.16%，净稳定资金比例106.68%，付息负债成本率1.93%[73] 战略业务发展（五篇大文章） - 科技金融：服务科技型企业12.19万户，"专精特新"客户2.80万户，"易创E贷"获数字普惠金融创新成果[19][20] - 绿色金融：绿色信贷余额3,264.85亿元，增长9.63%，发行100亿元绿色金融债券[21][22] - 普惠金融：普惠型小微企业贷款余额6,667.51亿元（增幅0.61%），户数48.29万户，不良率1.52%[23][24] - 养老金融：个人养老金账户245.50万户（增长6.94%），企业年金账户27.82万户（增长9.23%）[25][26] - 数字金融：零售线上用户12,449.44万户（增长3.18%），对公线上用户419.97万户（增长4.13%）[27][28] 业务板块表现 - 公司银行业务：公司存款29,191.08亿元（下降0.48%），一般公司贷款26,100.65亿元（增长5.96%），国际结算量2,007.01亿美元（增长14.18%）[29][32] - 零售银行业务：管理零售客户总资产31,539.76亿元（增长7.05%），私人银行客户资产9,680.44亿元（增长11.79%），零售客户数13,952.08万户[36][37] - 资金业务：债券资产规模1.99万亿元，托管规模12.66万亿元（增长3.26%），黄金交易量居交易所做市前列[48][49] - 境外业务：香港分行资产2,369.33亿港元（增长11.83%），伦敦分行新增贷款1.55亿美元[52][54] 运营与风控 - 成本收入比28.53%，业务及管理费206.57亿元，同比微增0.42%[3][61] - 构建数字化风控体系，优化按揭评分模型和反欺诈系统，升级消费信贷智能风控[44] - 完善同业客户授信集中管理，强化市场风险限额管控，债券投资信用资质保持优良[51] 公司治理与股东结构 - 普通股股东总数299,397户，其中A股282,460户，H股16,937户，优先股股东56户[10][11] - 第九届董事会审议通过半年度报告及利润分配方案，新任副行长李稳狮任职资格获监管核准[78][77]

财务表现 - 公司实现营收723.84亿元 同比增长7.83% [1] - 归母净利润213.8亿元 同比下降4.87% [1] - 扣非净利润215.07亿元 同比下降4.37% [1] 股东回报 - 基本每股收益0.45元 [1] - 拟每10股派发现金股利人民币1.36元（含税） [1]

公司融资与担保安排 - 全资子公司企业通信和通信技术分别向民生银行北京分行申请5000万元综合授信额度 [2] - 公司提供连带责任保证担保 担保期限为债务履行期限届满之日起三年 [2] - 公司及子公司对外担保总额为10000万元 占2024年经审计净资产的5.27% [2]