财务数据关键指标变化 - 2020年公司集团实现营业收入1818.07亿元，同比增长2.29%[6] - 2020年公司实现归属于母公司股东的净利润343.09亿元，同比下降36.25%[6] - 2020年公司平均总资产收益率和加权平均净资产收益率分别为0.51%、6.81%[6] - 2020年公司不良贷款率1.82%，比上年末上升0.26个百分点[6] - 2020年公司拨备覆盖率和贷款拨备率分别为139.38%、2.53%[6] - 2020年公司贷款拨备计提同比增长26.52%，贷款拨备消耗同比增长31.77%[6] - 2020年度利润分配预案为以利润分配股权登记日公司总股本为基数，向全体股东每10股派发现金股利人民币2.13元（含税）[2] - 2020年集团营业收入1818.07亿元，同比增长2.29%，拨备前利润总额1313.22亿元，增长2.81%，归母净利润343.09亿元，下降36.25%[12] - 年末集团总资产6.95万亿元，同比增长4.02%，各项贷款总额3.85万亿元，增长10.50%[12] - 2020年为客户合计减费让利超73亿元，为22.68万户信用卡客户办理延期还款，减免息费12.91亿元，为5.07万信用卡客户提供征信保护[12] - 年末对公贷款总额22409.38亿元，对公存款总额29453.02亿元，境内有余额对公存款客户138.81万户，同比增长6.99%，境内有余额对公一般贷款客户9706户，增长7.53%[13] - 年末同业资产规模3059.42亿元，同比减少18.12%，同业负债规模（含同业存单）18395.33亿元，减少0.15%[13] - 年末主动负债占比回落9.1个百分点，对公负债平均成本下降15BP（不含香港地区）[13] - 2020年营业收入181,807百万元，同比增长2.29%[31] - 2020年利息净收入135,224百万元，同比增长10.81%[31] - 2020年归属本行股东的净利润34,309百万元，同比下降36.25%[31] - 2020年末资产总额6,950,233百万元，同比增长4.02%[32] - 2020年末发放贷款和垫款总额3,853,931百万元，同比增长10.50%[32] - 2020年末负债总额6,408,985百万元，同比增长4.19%[32] - 2020年末吸收存款总额3,728,174百万元，同比增长3.44%[32] - 2020年不良贷款率1.82%，较上年上升0.26个百分点[32] - 2020年拨备覆盖率139.38%，较上年下降16.12个百分点[32] - 2020年末资本净额707,472百万元，同比增长5.01%[32] - 2020年12月31日流动性比例（汇总人民币）为49.72%，2019年为54.06%，2018年为51.64%[34] - 2020年12月31日流动性覆盖率为128.37%，2019年为133.66%，2018年为121.13%[34] - 2020年12月31日净稳定资金比例为104.57%，2019年为104.30%，2018年为106.06%[34] - 2020年12月31日杠杆率为6.93%，2019年为6.87%，2018年为6.04%[34] - 2020年12月31日单一最大客户贷款比例为1.63%，2019年为2.67%，2018年为1.78%[34] - 2020年12月31日最大十家客户贷款比例为9.73%，2019年为12.31%，2018年为12.53%[34] - 2020年12月31日正常类贷款迁徙率为4.94%，2019年为3.19%，2018年为3.40%[36] - 2020年12月31日关注类贷款迁徙率为30.60%，2019年为14.12%，2018年为21.83%[36] - 2020年12月31次级类贷款迁徙率为89.49%，2019年为46.56%，2018年为38.51%[36] - 2020年12月31可疑类贷款迁徙率为56.75%，2019年为38.93%，2018年为29.14%[36] - 公司实现营业收入1818.07亿元，同比增加40.62亿元，增幅2.29%[42][45] - 归属本行股东净利润343.09亿元，同比减少195.10亿元，降幅36.25%[42] - 集团资产总额69502.33亿元，比上年末增加2683.92亿元，增幅4.02%[42] - 发放贷款和垫款总额38539.31亿元，比上年末增加3663.30亿元，增幅10.50%[42] - 负债总额64089.85亿元，比上年末增加2579.73亿元，增幅4.19%[42] - 吸收存款总额37281.74亿元，比上年末增加1240.86亿元，增幅3.44%[42] - 不良贷款总额700.49亿元，比上年末增加156.15亿元，增幅28.69%[42] - 不良贷款率1.82%，比上年末上升0.26个百分点[42] - 利息净收入1352.24亿元，同比增加131.90亿元，增幅10.81%[47] - 净息差为2.14%，与上年同期持平[47] - 2020年公司利息收入2865.93亿元，同比增加117.78亿元，增幅4.29%[51] - 2020年发放贷款和垫款利息收入2003.51亿元，同比增加142.06亿元，增幅7.63%[51] - 2020年金融投资利息收入644.02亿元，同比增加1.43亿元，增幅0.22%[52] - 2020年存拆放同业及其他金融机构款项和买入返售金融资产利息收入96.94亿元，同比减少31.11亿元，降幅24.30%[53] - 2020年公司利息支出1513.69亿元，同比减少14.12亿元，降幅0.92%[55] - 2020年吸收存款利息支出847.67亿元，同比增加52.42亿元，增幅6.59%[55] - 2020年同业及其他金融机构存拆入款项和卖出回购金融资产款利息支出296.83亿元，同比减少51.75亿元，降幅14.85%[56] - 2020年已发行债券利息支出243.30亿元，同比减少8.01亿元，降幅3.19%[57] - 2020年非利息净收入465.83亿元，同比减少91.28亿元，降幅16.38%[59] - 2020年手续费及佣金净收入276.64亿元，同比减少5.40亿元，降幅1.91%[61] - 手续费及佣金收入为331.13亿元，同比增长0.55%；手续费及佣金支出为54.49亿元，同比增长15.23%；手续费及佣金净收入为276.64亿元，同比下降1.91%[62] - 其他非利息净收入为189.19亿元，同比减少85.88亿元，降幅31.22%[63] - 营运支出为504.85亿元，同比增加4.69亿元，增幅0.94%；成本收入比为26.64%，同比下降0.50个百分点[65] - 信用减值损失为929.88亿元，同比增加301.81亿元，增幅48.05%[67] - 所得税费用为16.04亿元，同比减少82.10亿元，降幅83.66%[69] - 资产总额为69502.33亿元，比上年末增加2683.92亿元，增幅4.02%[70] - 发放贷款和垫款总额为38539.31亿元，比上年末增加3663.30亿元，增幅10.50%，占资产总额的55.45%，比上年末上升3.25个百分点[72] - 金融投资总额为21085.59亿元，比上年末减少617.83亿元，降幅2.85%，占资产总额的30.34%，比上年末下降2.14个百分点[73] - 银行卡服务手续费收入为114.69亿元，同比增长4.79%；代理业务手续费收入为84.34亿元，同比增长9.98%[62] - 交易收入净额为42.12亿元，同比下降53.55%；投资性证券净收益为133.94亿元，同比下降15.73%[64] - 2020年末集团债券合计1714.54亿元，政府债券占比56.23%，政策性银行债券占比5.29%，银行及非银行金融机构债券占比14.31%，企业债券占比24.17%[75] - 2020年末集团存拆放同业及其他金融机构款项和买入返售金融资产合计2954.56亿元，较上年末减少720.88亿元，降幅19.61%，占资产总额的4.25%，较上年末下降1.25个百分点[77] - 2020年末集团负债总额为64089.85亿元，较上年末增加2579.73亿元，增幅4.19%[79] - 2020年末集团吸收存款总额37281.74亿元，较上年末增加1240.86亿元，增幅3.44%，公司存款占比79.44%，个人存款占比20.35%，其他存款占比0.21%[81] - 2020年末集团同业及其他金融机构存拆入款项和卖出回购金融资产款为11350.39亿元，较上年末减少1297.20亿元，降幅10.26%[83] - 2020年末集团已发行债券9578.80亿元，较上年末增加1406.55亿元，增幅17.21%[84] - 2020年末集团股东权益总额5412.48亿元，较上年末增加104.19亿元，增幅1.96%，归属本行股东权益总额5295.37亿元，较上年末增加106.92亿元，增幅2.06%[85] - 2020年末未使用的信用卡额度4789.80亿元，较2019年末增长8.85%；银行承兑汇票4035.32亿元，较2019年末下降25.63%[87] - 2020年末开出保函1588.89亿元，较2019年末下降0.24%；开出信用证1163.33亿元，较2019年末下降15.06%[87] - 2020年末不可撤销贷款承诺130.16亿元，较2019年末下降72.07%；资本性支出承诺157.75亿元，较2019年末下降48.22%[87] - 公司各项存款总额在9家全国性股份制商业银行中的市场份额为11.54%，各项贷款总额市场份额为12.72%[88] - 集团关注类贷款总额1146.76亿元，较上年末增加113.91亿元，增幅11.03%，占比2.98%，较上年末上升0.02个百分点[89] - 集团不良贷款总额700.49亿元，较上年末增加156.15亿元，增幅28.69%，不良贷款率1.82%，较上年末上升0.26个百分点[89] - 集团公司贷款（含票据贴现）总额22448.56亿元，较上年末增加1701.79亿元，占比58.25%，较上年末下降1.24个百分点[91] - 集团个人贷款总额16090.75亿元，较上年末增加1961.51亿元，占比41.75%，较上年末上升1.24个百分点[91] - 集团公司不良贷款（含票据贴现）总额385.85亿元，较上年末增加103.02亿元，不良贷款率1.72%，较上年末上升0.36个百分点[91] - 集团个人不良贷款总额314.64亿元，较上年末增加53.13亿元，不良贷款率1.96%，较上年末上升0.11个百分点[91] - 集团租赁和商务服务业贷款总额4859.82亿元，较上年末增长430.99亿元[93] - 集团制造业贷款总额3003.23亿元，较上年末增长162.68亿元[93] - 集团房地产贷款总额4390.32亿元，较上年末下降371.67亿元，占比较上年末下降2.27个百分点[93] - 2020年末公司贷款和垫款总额3853.931亿元，不良贷款总额70.049亿元，不良贷款率1.82%；2019年末贷款和垫款总额3487.601亿元，不良贷款总额54.434亿元，不良贷款率1.56%[94][96][98] - 2020年末长江三角洲、环渤海、西部地区贷款总额居前，分别为9283.37亿元、6181.01亿元、5709.98亿元，占比分别为24.09%、16.04%、14.81%[95] - 2020年末不良贷款主要集中在总部、中部、环渤海地区，总额分别为207.96亿元、124.55亿元、100.09亿元，合计占比61.76%[95] - 2020年末总部不良贷款比上年末增加51.67

公司基本信息 - 公司法定中文名称为中国民生银行股份有限公司，法定代表人是高迎欣，首次注册日期为1996年2月7日，变更注册日期为2007年11月20日[9][13] 利润分配情况 - 2020年上半年公司不进行利润分配或资本公积转增股本[2] 公司战略与业务推进 - 2020年公司梳理改革转型六大攻坚战并细化安排，业务转型和管理提升工作推进顺利[7] - 公司以提高发展质量和效益为目标，统筹推进疫情防控和经营发展工作[22] - 公司加大实体经济支持力度，强化中小微企业金融服务，加大制造业、扶贫贷款投放等[22] - 公司稳步推进改革转型任务，落实《中国民生银行改革转型暨三年发展规划整体实施方案（2018–2020）》[22] - 公司坚定落实民企战略，推进四个板块体系化落地，提升小微金融服务质效[22] - 公司加强科技与业务协同，落实《中国民生银行科技金融战略发展规划（2019–2022年）》，发展多项业务[23] - 公司建立“以客户为中心”的一体化服务体系，推进交叉销售和业务协同体系建设[24] - 公司强化综合管理和精细化管理，推动资产负债规模增长、结构优化，稳定提升净息差等[24] - 公司强化洗钱风险管理体系，推进问题资产专业化经营管理工作机制[25] - 公司推进组织效能提升工作，重塑人力资源管理六大体系[25] - 报告期内公司经营效益保持平稳，业务发展稳中有进，围绕三大战略定位实施总体工作部署[26] - 公司制定《中国民生银行改革转型暨三年发展规划整体实施方案（2018–2020）》，明确三大战略定位[168] - 2020年是公司改革转型和三年发展规划决胜收官之年[168] - 公司做民营企业的银行，聚焦优质大中型民企等，提升对民企客户综合金融服务能力[168] 财务数据关键指标变化 - 2020年1 - 6月利息净收入为551.56亿元，较2019年1 - 6月的455.23亿元增长21.16%[14] - 2020年1 - 6月营业收入为967.59亿元，较2019年1 - 6月的870.83亿元增长11.11%[14] - 2020年1 - 6月所得税前利润为330.83亿元，较2019年1 - 6月的384.23亿元下降13.90%[14] - 2020年1 - 6月归属母公司股东的净利润为284.53亿元，较2019年1 - 6月的316.23亿元下降10.02%[14] - 2020年1 - 6月经营活动产生的现金流量净额为1139.92亿元，较2019年1 - 6月的617.28亿元增长84.67%[14] - 2020年基本每股收益为0.61元，较2019年的0.72元下降15.28%[14] - 2020年平均总资产收益率（年化）为0.83%，较2019年的1.04%下降0.21个百分点[14] - 2020年加权平均净资产收益率（年化）为11.48%，较2019年的14.86%下降3.38个百分点[14] - 2020年成本收入比为20.31%，较2019年的21.12%下降0.81个百分点[14] - 2020年6月30日资产总额7142.641亿元，较上年度末增长6.90%[18] - 2020年6月30日发放贷款和垫款总额3798.459亿元，较上年度末增长8.91%[18] - 2020年6月30日负债总额6603.764亿元，较上年度末增长7.36%[18] - 2020年6月30日吸收存款总额3902.802亿元，较上年度末增长8.29%[18] - 2020年6月30日不良贷款率1.69%，较上年度末上升0.13个百分点[18] - 2020年6月30日拨备覆盖率152.25%，较上年度末下降3.25个百分点[18] - 2020年6月30日核心一级资本充足率8.24%，较上年度末下降0.65个百分点[18] - 2020年6月30日流动性比例（汇总人民币）为55.41%[19] - 报告期内公司实现营业收入967.59亿元，同比增加96.76亿元，增幅11.11%；净利润284.53亿元，同比下降10.02%[27][32][33] - 净息差2.11%，同比提高0.11个百分点；成本收入比20.31%，同比下降0.81个百分点[27] - 截至报告期末，公司资产总额71426.41亿元，比上年末增加4608.00亿元，增幅6.90%；负债总额66037.64亿元，比上年末增加4527.52亿元，增幅7.36%[28] - 发放贷款和垫款总额37984.59亿元，比上年末增加3108.58亿元，增幅8.91%；储蓄存款总额8190.93亿元，比上年末增加1007.30亿元，增幅14.02%[28] - 截至报告期末，小微贷款总额4740.74亿元，比上年末增长6.64%，其中普惠型小微贷款总额4250.84亿元[29] - 报告期内，战略民企客户存款日均4841.85亿元，比上年增长34.55%；贷款总额5661.79亿元，比上年末增长29.72%[30] - 截至报告期末，直销银行客户数3223.64万户，比上年末增加303.34万户；管理金融资产1180.31亿元，比上年末增加81.99亿元[30] - 报告期内，附属机构实现净利润8.08亿元，其中归属母公司股东净利润4.88亿元，同比增长6.32%[30] - 截至报告期末，不良贷款余额642.56亿元，比上年末增加98.22亿元；不良贷款率1.69%，比上年末上升0.13个百分点[31] - 拨备覆盖率152.25%，比上年末下降3.25个百分点；贷款拨备率2.58%，比上年末上升0.15个百分点[31] - 报告期内公司实现利息净收入551.56亿元，同比增加96.33亿元，增幅21.16%，还原收益后同口径增幅14.51%[35] - 公司净息差为2.11%，同比上升0.11个百分点[35] - 2020年1 - 6月生息资产平均余额6405.29亿元，利息收入（还原口径）140.263亿元，平均收益率4.38%；2019年同期平均余额5864.912亿元，利息收入131.264亿元，平均收益率4.48%[36] - 2020年1 - 6月付息负债平均余额6289.62亿元，利息支出78.518亿元，成本率2.50%；2019年同期平均余额5645.807亿元，利息支出77.345亿元，成本率2.74%[36] - 2020年1 - 6月利息收入（还原口径）变化中，规模因素使利息收入增加15.473亿元，利率因素使利息收入减少6.474亿元，净增8.999亿元[38] - 2020年1 - 6月利息支出变化中，规模因素使利息支出增加8.453亿元，利率因素使利息支出减少7.280亿元，净增1.173亿元[38] - 报告期内公司实现利息收入1336.74亿元，同比增加108.06亿元，增幅8.79%[39] - 报告期内公司发放贷款和垫款利息收入899.99亿元，同比增加119.60亿元，增幅15.33%[40] - 报告期内公司投资利息收入321.43亿元，同比增加2.18亿元，增幅0.68%[40] - 报告期内存拆放同业及其他金融机构款项和买入返售金融资产利息收入55.71亿元，同比减少15.79亿元，降幅22.08%[40] - 报告期内集团利息支出785.18亿元，同比增加11.73亿元，增幅1.52%[42] - 吸收存款利息支出432.92亿元，同比增加38.11亿元，增幅9.65%[42] - 同业及其他金融机构存拆入款项和卖出回购金融资产款利息支出170.20亿元，同比减少11.00亿元，降幅6.07%[43] - 已发行债券利息支出120.47亿元，同比减少4.25亿元，降幅3.41%[44] - 向央行和其他金融机构借款及其他利息支出61.59亿元，同比减少11.13亿元，降幅15.31%[44] - 报告期内集团实现非利息净收入416.03亿元，同比增加0.43亿元，增幅0.10%[45] - 手续费及佣金净收入284.26亿元，同比增加11.44亿元，增幅4.19%[47] - 其他非利息净收入131.77亿元，同比减少11.01亿元，降幅7.71%[48] - 报告期内集团营运支出206.59亿元，同比增加14.35亿元，增幅7.46%；成本收入比20.31%，同比下降0.81个百分点[50] - 截至报告期末，集团资产总额71426.41亿元，比上年末增加4608.00亿元，增幅6.90%[55] - 截至2020年6月30日，公司贷款和垫款2284720（单位未提及），占比60.15%；个人贷款和垫款1513739（单位未提及），占比39.85%[58] - 2020年6月30日，个人贷款和垫款中，小微企业贷款484557百万元，占比32.01%；信用卡透支457537百万元，占比30.23%；住房贷款475133百万元，占比31.39%；其他96512百万元，占比6.37%[59] - 截至报告期末，集团交易和银行账簿投资净额为23429.63亿元，比上年末增加1586.58亿元，增幅7.26%，在资产总额中占比为32.80%，比上年末上升0.11个百分点[60] - 截至报告期末，集团存拆放同业及其他金融机构款项和买入返售金融资产余额合计3411.61亿元，比上年末减少263.83亿元，降幅7.18%；在资产总额中占比为4.78%，比上年末下降0.72个百分点[63] - 截至报告期末，集团负债总额为66037.64亿元，比上年末增加4527.52亿元，增幅7.36%[65] - 2020年6月30日，集团负债中吸收存款3936314百万元，占比59.61%；同业及其他金融机构存拆入款项和卖出回购金融资产款1392196百万元，占比21.08%；已发行债券772691百万元，占比11.70%；向中央银行及其他金融机构借款388424百万元，占比5.88%；其他114139百万元，占比1.73%[65] - 截至报告期末，集团吸收存款总额（不含应计利息）为39028.02亿元，比上年末增加2987.14亿元，增幅8.29%[66] - 从客户结构看，吸收存款中公司存款占比78.80%，个人存款占比20.99%，其他存款占比0.21%；从期限结构看，活期存款占比37.92%，定期存款占比61.87%，其他存款占比0.21%[66] - 截至报告期末，集团所持面值最大的十只金融债券合计面值42470百万元，减值准备11.53百万元[62] - 2020年6月30日，衍生金融工具中，汇率类衍生合约名义金额1888661百万元，公允价值资产8112百万元，负债 - 8251百万元；利率类衍生合约名义金额1735134百万元，公允价值资产1856百万元，负债 - 1654百万元；贵金属类衍生合约名义金额54365百万元，公允价值资产1263百万元，负债 - 4211百万元；其他名义金额4728百万元，公允价值资产51百万元，负债 - 54百万元[64] - 截至报告期末，集团同业及其他金融机构存拆入款项和卖出回购金融资产款为13921.96亿元，比上年末增加1274.37亿元，增幅10.08%[67] - 截至报告期末，集团已发行债券7726.91亿元，比上年末减少445.34亿元，降幅5.45%[68] - 截至报告期末，集团股东权益总额5388.77亿元，比上年末增加80.48亿元，增幅1.52%，其中，归属于母公司股东权益总额5274.17亿元，比上年末增加85.72亿元，增幅1.65%[69] - 截至2020年6月30日，公司各项存款总额在9家全国性股份制商业银行中的市场份额为12.68%，各项贷款总额市场份额为13.27%[72] - 截至2020年6月30日，公司贷款和垫款总额37984.59亿元，其中公司贷款和垫款22847.20亿元，占比60.15%，个人贷款和垫款15137.39亿元，占比39.85%[73] - 2020年6月30日，公司贷款投放中总部金额540.056亿元，占比14.22%；长江三角洲地区912.732亿元，占比24.03%等[74] - 2020年6月30日，公司信用贷款879.910亿元，占比23.17%；保证贷款683.038亿元，占比17.98%等[75] - 2020年6月30日，公司银行承兑汇票余额5741.75亿元，较2019年末增长5.82%；未使用的信用卡额度4619.85亿元，增长4.99%等[71]

利润分配 - 2019年度利润分配预案为每10股派发现金股利人民币3.70元（含税）[3] 集团整体财务数据关键指标变化 - 2019年民生银行集团实现归属于母公司股东的净利润538.19亿元，同比增长6.94% [12] - 2019年民生银行集团实现营业收入1777.45亿元，同比增长15.30% [12] - 2019年民生银行集团净息差2.11%，同比提高0.24个百分点 [12] - 2019年民生银行集团成本收入比27.14%，同比下降3.44个百分点 [12] - 2019年末，民生银行集团不良贷款率1.56%，比上年末下降0.20个百分点 [12] - 2019年末表内总资产达6.68万亿元，总负债达6.15万亿元[22] - 2019年末银行资本充足率达到13.27%，创历史最好水平[22] - 2019年利息净收入979.43亿元，较2018年的766.8亿元增长27.73%[41] - 2019年非利息净收入798.02亿元，较2018年的774.81亿元增长3.00%[41] - 2019年营业收入1777.45亿元，较2018年的1541.61亿元增长15.30%[41] - 2019年贷款和垫款减值损失608.5亿元，较2018年的436.11亿元增长39.53%[41] - 2019年归属于母公司股东的所得税前利润647.38亿元，较2018年的587.85亿元增长10.13%[41] - 2019年净利润538.19亿元，较2018年的503.27亿元增长6.94%[41] - 2019年基本每股收益1.22元，较2018年的1.14元增长7.02%[41] - 2019年平均总资产收益率0.87%，较2018年的0.85%增加0.02个百分点[41] - 2019年加权平均净资产收益率12.40%，较2018年的12.94%减少0.54个百分点[41] - 2019年净息差（重述）2.11%，较2018年的1.87%增加0.24个百分点[41] - 2019年末资产总额6681841百万元，较上年度末增长11.46%[43] - 2019年末发放贷款和垫款总额3487601百万元，较上年度末增长14.10%[43] - 2019年末负债总额6151012百万元，较上年度末增长10.55%[43] - 2019年末吸收存款总额3604088百万元，较上年度末增长13.79%[43] - 2019年末股东权益总额518845百万元，较上年度末增长23.51%[43] - 2019年不良贷款率1.56%，较上年度末下降0.20个百分点[43] - 2019年拨备覆盖率155.50%，较上年度末上升21.45个百分点[43] - 2019年核心一级资本充足率8.89%，较上年度末下降0.04个百分点[43] - 2019年一级资本充足率10.28%，较上年度末上升1.12个百分点[43] - 2019年流动性比例（汇总人民币）为54.06%，高于标准值[44] - 集团实现归母净利润538.19亿元，同比增加34.92亿元，增幅6.94%[53][59] - 集团实现拨备前所得税前利润1277.29亿元，同比增加226.24亿元，增幅21.53%[53] - 集团实现营业收入1777.45亿元，同比增加235.84亿元，增幅15.30%[53] - 集团总资产规模66818.41亿元，比上年末增加6870.19亿元，增幅11.46%[53] - 集团不良贷款余额544.34亿元，比上年末增加5.68亿元，增幅1.05%；不良贷款率1.56%，比上年末下降0.20个百分点[57] - 集团拨备覆盖率155.50%，比上年末提高21.45个百分点；贷款拨备率2.43%，比上年末提高0.07个百分点[57] - 集团资本净额6737.41亿元，比上年末增加1264.60亿元，增幅23.11%；资本充足率达13.17%，比上年末提高1.42个百分点[58] - 2019年公司营业收入1777.45亿元，同比增长15.30%，其中利息净收入979.43亿元，同比增长27.73%，非利息净收入798.02亿元，同比增长3.00%[60][61] - 2019年公司营运支出500.16亿元，同比增长1.96%；信用减值损失628.07亿元，同比增长35.73%；其他资产减值损失1.84亿元，同比增长300.00%[60] - 2019年公司所得税前利润647.38亿元，同比增长10.13%；净利润549.24亿元，同比增长9.13%[60] - 2019年归属母公司股东的净利润538.19亿元，同比增长6.94%；归属非控制性权益损益1.105亿元，同比增长36733.33%[60] - 2019年利息收入2507.24亿元，其中发放贷款和垫款利息收入1620.54亿元，投资利息收入642.59亿元[61] - 2019年利息支出1527.81亿元，同比下降3.71%[61] - 2019年手续费及佣金净收入522.95亿元，同比增长8.65%；其他非利息净收入275.07亿元，同比下降6.28%[61] - 2019年公司净息差为2.11%，同比上升0.24个百分点[62] - 2019年生息资产平均余额58323.03亿元，平均收益率4.56%；付息负债平均余额56799.31亿元，平均成本率2.69%[63][65] - 2019年公司净利差为1.87%，同比上升0.23个百分点[65] - 公司实现利息收入2507.24亿元，同比增加153.77亿元，增幅6.53%[68] - 公司发放贷款和垫款利息收入1620.54亿元，同比增加146.67亿元，增幅9.95%[68] - 公司利息支出为1527.81亿元，同比减少58.86亿元，降幅3.71%[72] - 公司非利息净收入798.02亿元，同比增加23.21亿元，增幅3.00%，剔除相关收益后同口径增14.65%[76] - 公司手续费及佣金净收入522.95亿元，同比增加41.64亿元，增幅8.65%[78] - 公司其他非利息净收入275.07亿元，同比减少18.43亿元，降幅6.28%，剔除相关收益后同口径增幅50.32%[79] - 公司营运支出为500.16亿元，同比增加9.60亿元，增幅1.96%；成本收入比为27.14%，同比下降3.44个百分点[81] - 公司信用减值损失628.07亿元，同比增加165.33亿元，增幅35.73%[83] - 规模因素使利息收入（还原口径）增加101.50亿元，利率因素使其减少68600万元，合计增加94.64亿元[67] - 规模因素使利息支出增加35.62亿元，利率因素使其减少94.48亿元，合计减少58.86亿元[67] - 2019年发放贷款和垫款608.5亿元，较2018年的436.11亿元增长39.53%[84] - 2019年集团所得税费用为98.14亿元，同比增加13.59亿元，增幅16.07%[85] - 截至2019年末，集团资产总额为66818.41亿元，比上年末增加6870.19亿元，增幅11.46%[86] - 截至2019年末，发放贷款和垫款总额为34876.01亿元，比上年末增加4308.55亿元，增幅14.10%，占资产总额的52.20%，比上年末上升1.21个百分点[88] - 2019年公司贷款和垫款2074.677亿元，占比59.49%；个人贷款和垫款1412.924亿元，占比40.51%[89] - 截至2019年末，交易和银行账簿投资净额为21843.05亿元，比上年末增加2142.88亿元，增幅10.88%，占资产总额的32.69%，比上年末下降0.17个百分点[91] - 2019年以摊余成本计量的金融资产1143.079亿元，占交易和银行账簿投资净额的52.33%[92] - 截至2019年末，所持面值最大的十只金融债券合计面值379.3亿元，减值准备9.18亿元[93] - 截至2019年末，存拆放同业及其他金融机构款项和买入返售金融资产余额合计3675.44亿元，比上年末增加296.75亿元，增幅8.78%，占资产总额的5.50%，比上年末下降0.14个百分点[94] - 2019年各项资产合计628.07亿元，较2018年的462.74亿元增长35.73%[84] - 截至报告期末，集团负债总额为61510.12亿元，比上年末增加5871.91亿元，增幅10.55%[96] - 集团吸收存款总额（不含应计利息）为36040.88亿元，比上年末增加4367.96亿元，增幅13.79%[97] - 集团同业及其他金融机构存拆入款项和卖出回购金融资产款为12647.59亿元，比上年末增加832.12亿元，增幅7.04%[99] - 集团已发行债券8172.25亿元，比上年末增加1427.02亿元，增幅21.16%[100] - 集团股东权益总额5308.29亿元，比上年末增加998.28亿元，增幅23.16%，其中归属母公司股东权益总额5188.45亿元，比上年末增加987.71亿元，增幅23.51%[101] - 银行承兑汇票2019年末余额542571百万元，较2018年末增加4.66%[103] - 未使用的信用卡额度2019年末为440038百万元，较2018年末增长90.45%[103] - 开出保函2019年末余额159266百万元，较2018年末增加16.37%[103] - 开出信用证2019年末余额136952百万元，较2018年末增加20.97%[103] - 公司各项存款总额在9家全国性股份制商业银行中的市场份额为12.91%，各项贷款总额市场份额为13.08%[104] - 2019年末发放贷款和垫款总额3487.601亿元，2018年末为3056.746亿元[105][106][107][111] - 2019年末公司贷款和垫款2074.677亿元，占比59.49%；个人贷款和垫款1412.924亿元，占比40.51%[105] - 2019年末前十大贷款客户贷款总额合计829.08亿元，占发放贷款和垫款总额的2.39%[108] - 2019年末单一最大客户贷款比例为2.67%，最大十家客户贷款比例为12.31%[110] - 2019年末不良贷款率1.56%，比上年末下降0.20个百分点[111] - 2019年末正常类贷款迁徙率3.19%，关注类贷款迁徙率14.12%，次级类贷款迁徙率46.56%，可疑类贷款迁徙率38.93%[112] - 2019年末重组贷款总额168.60亿元，占比0.48%，比上年末减少21.18亿元，下降0.14个百分点[113][114] - 2019年末逾期贷款总额705.47亿元，占比2.02%，比上年末减少85.82亿元，下降0.57个百分点[113][114] - 2019年末抵债资产99.78亿元，减值准备1.12亿元[115] - 贷款行业集中在房地产业、租赁和商务服务业、制造业，2019年末金额分别为476.199亿元、442.883亿元、284.055亿元，占比分别为13.66%、12.70%、8.14%[105] - 2019年末贷款减值准备期末余额846.47亿元，较2018年末的722.08亿元有所增加[116] - 截至报告期末，集团不良贷款余额544.34亿元，比上年末增加5.68亿元，增幅1.05%[118] - 2019年末公司贷款和垫款不良贷款金额282.83亿元，占比51.96%；个人贷款和垫款不良贷款金额261.51亿元，占比48.04%[118] - 2019年末总部不良贷款金额156.29亿元，占比28.71%；中部地区不良贷款金额134.66亿元，占比24.74%[119] - 2019年末集团核心一级资本净额4550.88亿元，一级资本净额5259.59亿元，总资本净额6737.41亿元[121] - 2019年末集团核心一级资本充足率8.89%，一级资本充足率10.28%，资本充足率13.17%[121] - 报告

财报审议与基本信息 - 2019年中期报告于8月30日由公司第七届董事会第十八次会议审议通过，应到董事15名，现场出席7名，电话连线出席8名，应列席监事9名，实际列席9名[3] - 公司法定代表人是洪崎，授权代表是解植春，董事会秘书是白丹[25] - 公司联系地址是中国北京市西城区复兴门内大街2号民生银行大厦，注册地址相同[25] - 公司选定的信息披露报纸为《中国证券报》《上海证券报》《证券时报》[25] 公司战略与转型 - 公司战略定位为成为民营企业的银行、科技金融的银行、综合服务的银行[21] - 公司战略目标是以客户为中心，向数字化、轻型化、综合化的标杆银行转变，实现公司价值提升[21] - 2018年4月27日公司董事会审议通过改革转型暨三年发展规划整体实施方案，2019年改革转型继续深化落地[22] - 公司业务转型方面，公司业务深化民企战略落地，零售业务聚焦战略重点加强能力建设，金融市场聚焦同业客群经营[23] - 公司管理转型方面，加强体制机制建设，提升中后台精细化管理能力，在多方面取得突破[24] - 公司积极响应政策，围绕三大战略定位和经营策略推进改革，经营效益稳步提升[36] - 公司推进改革转型任务落地，加大转型推进力度[34] - 公司落实民企战略，推进四个板块体系化落地，提升小微金融服务质效[35] - 公司加强科技与业务协同，发展多项业务提升智能服务能力[35] - 公司建立“以客户为中心”的一体化服务体系，完善交叉销售营销机制[35] - 公司强化综合管理和精细化管理，提升优质信贷资产增量占比等[35] - 公司提升全面风险管理能力，建立全面风险管理体系等[35] - 公司聚焦“民营企业的银行、科技金融的银行、综合化服务的银行”战略定位，加强母子公司联动，提升集团经营水平和综合化服务能力[152] - 公司制定《中国民生银行改革转型暨三年发展规划整体实施方案》，未来三年致力于成为特色鲜明、价值成长、持续创新的标杆性银行，明确三大战略定位[168] - 2019年是加快推进改革转型和三年发展规划有效落地的关键一年[168] - 公司坚持以提高发展质量和效益为核心，坚持“轻资本、优负债、调结构、促协同、保质量”总体经营策略[169] 财务数据关键指标变化 - 2019年1 - 6月利息净收入455.23亿元，较2018年同期增长34.39%[27] - 2019年1 - 6月营业收入870.83亿元，较2018年同期增长17.23%[27] - 2019年1 - 6月归属母公司股东净利润316.23亿元，较2018年同期增长6.77%[27] - 2019年6月30日资产总额63406.58亿元，较2018年末增长5.77%[31] - 2019年6月30日发放贷款和垫款总额31839.61亿元，较2018年末增长4.16%[31] - 2019年6月30日吸收存款总额34275.15亿元，较2018年末增长8.22%[31] - 2019年6月30日不良贷款率1.75%，较2018年末下降0.01个百分点[31] - 2019年6月30日拨备覆盖率142.27%，较2018年末上升8.22个百分点[31] - 2019年6月30日资本充足率12.81%，较2018年末上升1.06个百分点[31] - 2018年12月31日流动性比例（汇总人民币）为51.86%[32] - 集团实现归母净利润316.23亿元，同比增加20.05亿元，增幅6.77%；营业收入870.83亿元，同比增加127.96亿元，增幅17.23%；净息差2.00%，同比提高0.23个百分点[37] - 年化平均总资产收益率1.04%，同比上升0.04个百分点；年化加权平均净资产收益率14.86%，同比下降0.95个百分点；基本每股收益0.72元，同比增加0.04元；归母普通股股东每股净资产9.76元，比上年末增加0.39元[37] - 报告期内成本收入比21.12%，同比下降3.23个百分点[37] - 集团成功发行400亿元二级资本债和400亿元无固定期限资本债券；资本净额6233.88亿元，比上年末增长761.07亿元，增幅13.91%；资本充足率达12.81%，比上年末提高1.06个百分点[38] - 集团总资产规模63406.58亿元，比上年末增加3458.36亿元，增幅5.77%；各项贷款总额31839.61亿元，比上年末增加1272.15亿元，增幅4.16%[38] - 集团总负债规模58519.86亿元，比上年末增加2881.65亿元，增幅5.18%；各项存款总额34275.15亿元，比上年末增加2602.23亿元，增幅8.22%[38] - 集团不良贷款余额556.49亿元，比上年末增加17.83亿元，增幅3.31%；不良贷款率1.75%，比上年末下降0.01个百分点；拨备覆盖率142.27%，比上年末提高8.22个百分点；贷款拨备率2.49%，比上年末提高0.13个百分点[41] - 2019年1 - 6月公司实现利息净收入455.23亿元，同比增加116.49亿元，增幅34.39%，还原后同口径增幅15.82%[45] - 2019年1 - 6月公司净息差为2.00%，同比上升0.23个百分点[45] - 2019年1 - 6月公司利息收入1228.68亿元，同比增长7.66%；利息支出773.45亿元，同比下降3.62%[44] - 2019年1 - 6月公司非利息净收入415.60亿元，同比增长2.84%[44] - 2019年1 - 6月公司手续费及佣金净收入272.82亿元，同比增长12.15%[44] - 2019年1 - 6月发放贷款和垫款平均余额29379.80亿元，利息收入780.39亿元，平均收益率5.31%[46] - 2019年1 - 6月吸收存款平均余额32892.61亿元，利息支出394.81亿元，平均成本率2.40%[46] - 2019年1 - 6月规模和利率因素使利息收入（还原口径）净增44.57亿元[48] - 2019年1 - 6月规模和利率因素使利息支出净减29.07亿元[48] - 2019年1 - 6月规模和利率因素使利息净收入（还原口径）净增73.64亿元[48] - 报告期内公司利息收入1228.68亿元，同比增加87.42亿元，增幅7.66%[49] - 发放贷款和垫款利息收入780.39亿元，同比增加71.90亿元，增幅10.15%[50] - 利息支出773.45亿元，同比减少29.07亿元，降幅3.62%[52] - 非利息净收入415.60亿元，同比增加11.47亿元，增幅2.84%，剔除相关收益后同口径增幅19.59%[55] - 手续费及佣金净收入272.82亿元，同比增加29.55亿元，增幅12.15%[57] - 其他非利息净收入142.78亿元，同比减少18.08亿元，降幅11.24%，剔除相关收益后同口径增幅72.75%[58] - 营运支出192.24亿元，同比增加3.54亿元，增幅1.88%，成本收入比为21.12%，同比下降3.23个百分点[60] - 信用减值损失293.13亿元，同比增加97.36亿元，增幅49.73%[62] - 所得税费用64.55亿元，同比增加4.22亿元，增幅6.99%[64] - 报告期末公司资产总额为63406.58亿元，比上年末增加3458.36亿元，增幅5.77%[64] - 截至报告期末，公司发放贷款和垫款总额为31,839.61亿元，较上年末增加1,272.15亿元，增幅4.16%，占资产总额的50.22%[66] - 公司贷款和垫款为1,892,395百万元，占发放贷款和垫款总额的59.44%；个人贷款和垫款为1,291,566百万元，占比40.56%[67] - 个人贷款和垫款中，小微企业贷款434,607百万元，占比33.65%；信用卡透支417,040百万元，占比32.29%；住房贷款351,747百万元，占比27.23%；其他88,172百万元，占比6.83%[68] - 截至报告期末，公司交易和银行账簿投资净额为21,787.62亿元，较上年末增加2,087.45亿元，增幅10.60%，占资产总额的34.36%，较上年末上升1.50个百分点[68] - 交易和银行账簿投资中，以摊余成本计量的金融资产1,203,632百万元，占比55.24%；以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产498,062百万元，占比22.86%；以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产477,068百万元，占比21.90%[69] - 公司所持金融债券中，面值最大的十只金融债券面值合计33,357百万元，年利率合计6.80%[70] - 截至报告期末，公司存拆放同业及其他金融机构款项和买入返售金融资产余额合计3,391.12亿元，较上年末增加12.43亿元，增幅0.37%，占资产总额的5.35%，较上年末下降0.29个百分点[70] - 汇率类衍生合约中，货币掉期合约名义金额1,212,982百万元，资产5,407百万元，负债5,774百万元；货币期权合约名义金额222,031百万元，资产1,038百万元，负债748百万元；货币远期合约名义金额73,378百万元，资产485百万元，负债429百万元[71] - 利率掉期合约名义金额1,903,022百万元，资产1,360百万元，负债978百万元；贵金属类衍生合约名义金额140,883百万元，资产17,888百万元，负债2,272百万元；信用类衍生合约名义金额1,382百万元，资产5百万元[71] - 衍生金融工具合计名义金额26,206百万元，资产10,221百万元[71] - 截至报告期末，集团负债总额为58519.86亿元，比上年末增加2881.65亿元，增幅5.18%[72] - 截至报告期末，集团吸收存款总额（不含应计利息）为34275.15亿元，比上年末增加2602.23亿元，增幅8.22%[73] - 截至报告期末，集团同业及其他金融机构存拆入款项和卖出回购金融资产款为11945.43亿元，比上年末增加129.96亿元，增幅1.10%[74] - 截至报告期末，集团已发行债券7193.23亿元，比上年末增加448.00亿元，增幅6.64%[75] - 截至报告期末，集团股东权益总额4886.72亿元，比上年末增加576.71亿元，增幅13.38%[76] - 截至报告期末，归属母公司股东权益总额4773.33亿元，比上年末增加572.59亿元，增幅13.63%[76] - 截至2019年6月30日，银行承兑汇票余额5604.53亿元，较2018年12月31日增长8.11%[78] - 截至2019年6月30日，开出信用证余额1335.43亿元，较2018年12月31日增长17.96%[78] - 截至2019年6月30日，未使用的信用卡额度3684.06亿元，较2018年12月31日增长59.45%[78] - 截至报告期末，公司各项存款总额在9家全国性股份制商业银行中的市场份额为12.76%，各项贷款总额市场份额为12.77%[79] - 2018年末公司贷款和垫款总额3056.746亿元，2019年6月30日为3183.961亿元，个人贷款和垫款占比从40.26%变为40.56%，公司贷款和垫款占比从59.74%变为59.44%[80] - 2018年末总部贷款金额415.349亿元占比13.59%，2019年6月30日为439.512亿元占比13.80%；长江三角洲地区2018年末720.860亿元占比23.58%，2019年6月30日为762.745亿元占比23.96%等[81] - 2018年末信用贷款725.263亿元占比23.72%，2019年6月30日为705.838亿元占比22.17%；保证贷款2018年末627.501亿元占比20.53%，2019年6月30日为593.897亿元占比18.65%等[82] - 截至报告期末，集团前十大贷款客户贷款总额合计641.08亿元，占发放贷款和垫款总额的2.01%[84] - 2019年6月30日单一最大客户贷款比例为1.64%，最大十家客户贷款比例为10.28%；2018年12月31日分别为1.78%和12.53%；2017年12月31日分别为2.69%和12.04%[86] - 截至报告期末，集团不良贷款率1.75%，比上年末下降0.01个百分点，正常贷款占比98.25%，不良贷款金额5

会议与战略规划 - 2019年3月29日本公司第七屆董事會第十四次會議審議通過本年度報告，會議應到董事15名，現場出席7名，電話連線出席8名，應列席監事8名，實際列席8名[3] - 2017年末公司董事會審定《改革轉型暨三年發展規劃方案》，確定「民營企業的銀行、科技金融的銀行、綜合服務的銀行」戰略定位[32] - 2018年4月27日，公司董事会审议通过改革转型暨三年发展规划整体实施方案[47] - 董事会通过《中国民生银行改革转型暨三年发展规划整体实施方案》，明确未来三年发展战略等[61] - 公司战略定位为成为民营企业的银行、科技金融的银行、综合服务的银行[46] - 公司战略目标是以客户为中心，向数字化、轻型化、综合化的标杆银行转变，实现公司价值提升[46] - 公司于2015年6月启动凤凰计划，2017年底30个项目全面完成并达成预期效果[47] 利润分配 - 2018年利潤分配預案為以利潤分配股權登記日本公司總股本為基數，向全體股東每10股派發現金股利人民幣3.45元（含稅），需經股東大會審議通過[3] 宏观经济环境 - 2018年中国经济增速从2017年的6.8%下降到6.6%[32] 财务数据关键指标变化 - 2018年本集團營業收入突破1500億元，達到1541.61億元[32] - 2018年歸屬於母公司的淨利潤突破500億元，達到503.27億元[32] - 2018年集团归属母公司股东净利润首次突破500亿元，银行营业收入首次突破1500亿元，境内外各项存款日均首次突破3万亿元，年末各项贷款余额首次突破3万亿元[40] - 2018年集团加权平均净资产收益率（ROAE）为12.94%，平均总资产收益率（ROA）为0.85%，每股收益1.14元，每股净资产9.37元[40] - 2018年利息净收入766.8亿元，较上年减少11.41%[55] - 2018年非利息净收入774.81亿元，较上年增长39.87%[55] - 2018年营业收入1541.61亿元，较上年增长8.60%[55] - 2018年归属母公司股东的净利润503.27亿元，较上年增长1.03%[55] - 2018年经营活动产生的现金流量净额为 - 3954.98亿元，两期为负[55] - 2018年基本每股收益1.14元，较上年增长0.88%[55] - 2018年平均总资产收益率0.85%，较上年下降0.01个百分点[55] - 2018年加权平均净资产收益率12.94%，较上年下降1.09个百分点[55] - 2018年成本收入比30.58%，较上年下降1.66个百分点[55] - 2018年净息差1.73%，较上年增长0.23个百分点[55] - 2018年末资产总额为599.4822亿元，较上年度末的590.2086亿元增长1.57%[57] - 2018年末发放贷款和垫款总额为305.6746亿元，较上年度末的280.4307亿元增长9.00%[57] - 2018年末负债总额为556.3821亿元，较上年度末的551.2274亿元增长0.94%[57] - 2018年末吸收存款总额为316.7292亿元，较上年度末的296.6311亿元增长6.78%[57] - 2018年末股本为4.3782亿元，较上年度末的3.6485亿元增长20.00%[57] - 2018年末不良贷款率为1.76%，较上年度末的1.71%增加0.05个百分点[57] - 2018年末拨备覆盖率为134.05%，较上年度末的155.61%减少21.56个百分点[57] - 2018年末贷款拨备率为2.36%，较上年度末的2.66%减少0.30个百分点[57] - 2018年末流动性比例汇总人民币为51.64%，高于标准值25%[58] - 2018年还原口径利息净收入979.42亿元，同比增长13.16%[57] - 集团实现归属于母公司股东的净利润503.27亿元，同比增长5.14亿元，增幅1.03%[65] - 营业收入1541.61亿元，同比增长122.14亿元，增幅8.60%[65] - 净息差1.73%，同比提升0.23个百分点[65] - 加权平均净资产收益率12.94%，同比下降1.09个百分点[65] - 平均总资产收益率0.85%，同比下降0.01个百分点[65] - 基本每股收益达到1.14元，同比增长0.01元[65] - 归属于母公司普通股股东每股净资产达到9.37元，比上年末增长0.94元[65] - 集团成本收入比30.58%，同比下降1.66个百分点[65] - 报告期末集团总资产规模59,948.22亿元，较上年末增长927.36亿元，增幅1.57%[66] - 报告期末各项贷款总额30,567.46亿元，较上年末增长2,524.39亿元，增幅9.00%[66] - 报告期末总负债规模55,638.21亿元，较上年末增长515.47亿元，增幅0.94%[66] - 报告期末各项存款总额31,672.92亿元，较上年末增长2,009.81亿元，增幅6.78%[66] - 报告期末集团不良贷款总额538.66亿元，较上年末增长59.77亿元，增幅12.48%；不良贷款率1.76%，较上年末上升0.05个百分点[70] - 报告期集团实现归属于母公司股东净利润503.27亿元，同比增加5.14亿元，增幅1.03%[71] - 2018年营业收入154,161亿元，较2017年增长8.60%；非利息净收入77,481亿元，较2017年增长39.87%[72] - 2018年集团营业收入1541.61亿元，同比增长8.60%，其中利息净收入766.80亿元，占比49.74%，同比下降11.41%；非利息净收入774.81亿元，占比50.26%，同比增长39.87%[73] - 还原收益后2018年利息净收入979.42亿元，同比增加113.90亿元，增幅13.16%，业务规模增长促进增加4.95亿元，利率变动促进增加108.95亿元[74] - 2018年按还原口径利息净收入计算，集团净息差为1.73%，同比上升0.23个百分点[74] - 2018年发放贷款和垫款总额平均余额28472.87亿元，利息收入1473.87亿元，平均收益率5.18%，较2017年有所增长[75] - 2018年交易及银行账簿投资平均余额19507.69亿元，利息收入822.49亿元，平均收益率4.22%，平均余额较2017年减少[75] - 2018年吸收存款平均余额30659.52亿元，利息支出664.31亿元，平均成本率2.17%，较2017年上升[77] - 2018年同业及其他金融机构存放款项平均余额11370.58亿元，利息支出435.53亿元，平均成本率3.83%，平均余额较2017年减少[77] - 2018年已发行债券平均余额5489.94亿元，利息支出236.32亿元，平均成本率4.30%，较2017年上升[77] - 2018年利息收入（还原口径）变化中，发放贷款和垫款总额规模因素和利率因素共使利息收入增加209.35亿元[79] - 2018年利息支出变化中，吸收存款规模因素和利率因素共使利息支出增加141.87亿元[79] - 集团实现利息收入2353.47亿元，还原后利息收入2566.09亿元，同比增加256.99亿元，增幅11.13%[80] - 发放贷款和垫款利息收入1473.87亿元，同比增加209.35亿元，增幅16.56%[81] - 集团利息支出为1586.67亿元，同比增加143.09亿元，增幅9.91%[85] - 集团实现非利息净收入774.81亿元，剔除收益后非利息净收入562.19亿元，同比增加8.24亿元，增幅1.49%[89] - 手续费及佣金净收入481.31亿元，同比增加3.89亿元，增幅0.81%[91] - 其他非利息净收入293.50亿元，剔除收益后其他非利息净收入80.88亿元，同比增加4.35亿元，增幅5.68%[93] - 营运支出为490.56亿元，同比增加18.11亿元，增幅3.83%[95] - 集团资产减值损失463.20亿元，同比增加121.80亿元，增幅35.68%[97] - 集团所得税费用为84.55亿元，同比减少11.85亿元，降幅12.29%[98] - 集团资产总额为59948.22亿元，比上年末增长927.36亿元，增幅1.57%[99] - 截至报告期末，公司发放贷款和垫款总额为30,567.46亿元，较上年末增加2,524.39亿元，增幅9.00%，占资产总额的50.99%，较上年末上升3.48个百分点[101] - 截至报告期末，公司交易和银行账簿投资净额为19,700.17亿元，较上年末减少1,658.80亿元，降幅7.77%，占资产总额的32.86%，较上年末下降3.33个百分点[104] - 截至报告期末，公司存拆放同业及其他金融机构款项和买入返售金融资产余额合计3,378.69亿元，较上年末增加665.95亿元，增幅24.55%，占资产总额的5.64%，较上年末上升1.04个百分点[108] - 截至报告期末，集团负债总额为55638.21亿元，比上年末增加515.47亿元，增幅0.94%[110] - 截至报告期末，集团吸收存款总额（不含应计利息）为31672.92亿元，比上年末增加2009.81亿元，增幅6.78%[111] - 截至报告期末，集团同业及其他金融机构存拆入款项和卖出回购金融资产款为11815.47亿元，比上年末减少2419.68亿元，降幅17.00%[113] - 截至报告期末，集团已发行债券6745.23亿元，比上年末增加1725.96亿元，增幅34.39%[114] - 截至报告期末，集团股东权益总额4310.01亿元，比上年末增加411.89亿元，增幅10.57%[115] - 截至报告期末，归属母公司股东权益总额4200.74亿元，比上年末增加411.04亿元，增幅10.85%[115] - 截至报告期末，银行承兑汇票余额518408百万元，较上年末增长12.30%[117] - 截至报告期末，未使用的信用卡额度231054百万元，较上年末增长129.42%[117] - 截至报告期末，公司各项存款总额在9家全国性股份制商业银行中的市场份额为12.81%，比上年末下降0.33个百分点[118] - 截至报告期末，公司各项贷款总额在9家全国性股份制商业银行中的市场份额为13.14%，比上年末下降0.34个百分点[118] - 2018年末贷款和垫款总额3056.75亿元，较2017年末2804.31亿元增长9.00%[119][120][121][125] - 2018年末不良贷款率1.76%，较上年末上升0.05个百分点[125] - 截至报告期末，集团不良贷款余额538.66亿元，比上年末增加59.77亿元，增幅12.48%[131] - 2018年末集团核心一级资本充足率为8.93%，一级资本充足率为9.16%，资本充足率为11.75%；本公司核心一级资本充足率为8.87%，一级资本充足率为9.09%，资本充足率为11.71%[137] - 报告期末公司不合格二级资本工具可计入金额为90亿元[138] - 本报告期末较2018年9月末，一级资本净额增加85.18亿元，调整后的表内外资产余额增加128.89亿元，杠杆率水平提高0.11个百分点[138] - 2018年12月31日杠杆率为6.04%，一级资本净额426,550百万元，调整后的表内外资产余额7,060,882百万元[139] - 2018年贷款减值准备期初余额858.10亿元，本期计提436.11亿元，本期核销及转出584.21亿元，收回原核销贷款和垫款19.14亿元，因折现价值上升导致转回9.47亿元，汇兑损益2.41亿元[130] - 2018年末贷款减值准备期末余额722.08亿元，较2017年末的745.19亿元有所下降[130] 民营企业与小微企业业务数据关键指标变化 - 2018年累计发放民企贷款1.37万亿元，占累计发放对公贷款的66.74%，年末民营企业贷款占对公贷款比重达55%[33] - 2018年新发放人民币对公贷款利率保持可比股份制银行前列，本外币及人民币对公存款年增在股份制银行中均排名第二，年末对公客户总数位列股份制银行第一，增量位居股份制银行第二[33] - 2018年累计发放小微企业贷款4714.05亿元，年末小微企业贷款