奖项荣誉 - 汇丰连续第三年荣获《欧洲货币》"粤港澳大湾区最佳国际银行"奖项 [1] 战略投资与设施建设 - 公司投资超40亿元人民币在深圳前海建成新办公大楼"HyQ前坊" [4] - 全球规模最大的培训中心在广州南沙正式投入使用 [4] - 在香港ICC环球贸易广场99楼设立吉尼斯认证的"最高楼层银行"财富中心 [11] - 在香港西九龙高铁站设立首家零售银行网点并实现一周七天营业 [10] 业务优势与网络布局 - 业务网络覆盖全球57个国家和地区 涵盖全球90%贸易和资本流 [18] - 在26个国家和地区设立"中资企业海外服务部" 服务超1600家中资企业 [18] - 拥有全球客户经理团队和粤港澳及海外业务联动机制 [4][18] 跨境金融服务创新 - 升级"跨境理财通"服务 提供超500种涵盖低至中高风险的投资产品 [11] - 推出香港居民代理见证开户和手机开户服务 [11] - 推出"汇享成双1+1"服务 实现内地与香港账户一体化管理 [11] - 推出数字化大湾区"五通"服务（账户通/付款通/服务通/信贷通/贸易通） [14] 财富管理业务拓展 - QDII境外投资额度在银行同业保持首位 [13] - 提供多币种基金/货币市场基金及债券产品等跨境理财通投资标的 [13] - 在珠三角加速布局汇丰人寿/保险经纪/环球私人银行业务 [5] - 整合保险/医疗资源通过数字化平台提供全方位服务 [10] 企业跨境金融支持 - 为出海企业提供贸易融资/资金管理/外汇管理/并购/债务资本市场服务 [18] - 通过保函/供应链融资/信用证等产品协助企业获取营运资金 [18] - 推出总额30亿美元的新经济信贷基金支持科技创新企业 [14] - 推出跨境电商服务方案提供开户/结算/汇兑/融资等综合解决方案 [14] 重点发展领域 - 关注跨境金融服务需求增长 包括消费/养老/子女教育等场景 [7] - 把握中资企业出海机遇 重点支持新能源/电动车/高新技术产业 [7][17] - 深化与东南亚/中东贸易走廊的经贸往来服务 [8] - 布局绿色金融 支持新能源/电动汽车/生物制药等新兴产业 [8] 典型案例 - 作为全球独家协调行协助亿纬锂能完成36.5亿港元多币种银团贷款 [15]

编者按： 时代之笔擘画新章，金融活水润泽实体。在金融"五篇大文章"铺就的壮阔画卷中，证券业正以创新之墨 挥毫作答。这是服务国家战略的使命担当，更是深化金融供给侧改革的生动实践。证券业以"国之大 者"为经，以"民之关切"做纬，让金融血脉与实体经济同频共振，奏响中国式现代化的资本强音。证券 时报联合中国证券业协会，推出"做好'五篇大文章' 证券业作答进行时"系列专栏， 本篇为系列报道之 三十九，敬请垂注。 近几年，普惠金融作为金融"五篇大文章"之一被反复强调，体现了我国金融工作以人民为中心的价值取向。 "普惠金融对于缩小城乡、区域、群体间的金融资源差距具有重要作用。"世纪证券党委书记、董事长李剑峰接 受证券时报记者专访时表示，依托深圳前海作为"特区中的特区"政策和区位优势，世纪证券正通过科技赋能、 产品创新与业务协同，探索普惠金融实践路径，推动财富管理从"交易驱动"转向"价值创造"，为行业提供差异 化发展样本。 强化一体协同 随着居民财富管理需求升级，投资者从追求高收益转向风险收益平衡，更重视资产保值与合理增值，资产配置 多元化的需求日益强烈。世纪证券相关负责人表示，该公司坚持"以客户为中心"，根据客户需求提供不 ...

近几年，普惠金融作为金融"五篇大文章"之一被反复强调，体现了我国金融工作以人民为中心的价值取 向。 "普惠金融对于缩小城乡、区域、群体间的金融资源差距具有重要作用。"世纪证券党委书记、董事长李 剑峰接受证券时报记者专访时表示，依托深圳前海作为"特区中的特区"政策和区位优势，世纪证券正通 过科技赋能、产品创新与业务协同，探索普惠金融实践路径，推动财富管理从"交易驱动"转向"价值创 造"，为行业提供差异化发展样本。 强化一体协同 随着居民财富管理需求升级，投资者从追求高收益转向风险收益平衡，更重视资产保值与合理增值，资 产配置多元化的需求日益强烈。世纪证券相关负责人表示，该公司坚持"以客户为中心"，根据客户需求 提供不同的金融解决方案；同时，根据市场变化提升专业能力水平，优化金融产品布局，满足广大居民 差异化的财富管理需求。 为此，世纪证券进一步深化各业务条线协同机制建设，整合内外部资源，建立合理合规的利益分配机 制，充分调动一线业务人员积极性，打通跨业务协作的"最后一步"，使专业资产配置服务更高效、精准 触达投资者。随着服务效能的不断提高，客户黏性逐渐增加，世纪证券帮助客户实现从追求高收益到财 富保值增值的转变 ...

核心观点 - 京东供应链金融科技以金融+科技双轮驱动 切入国家补贴 国产算力 跨境贸易三大新兴场景 通过全链路金融服务破解企业融资难题 为产业链整体升级注入新动能[1] 国家补贴政策场景 - 依托消费金融+供应链金融协同模式 构建需求激活供给保障闭环 成为政策与市场间的转换器[2] - 供给端推出京保贝 订货贷 货押贷等产品 解决企业垫资规模大 结算周期长痛点 实现从采购到销售全链条资金覆盖[2] - 消费端通过白条免息+国补叠加降低用户决策门槛 白条分期支付国补订单占比超60% 开通白条用户下单量为未开通者的4倍[2] - 在深圳某手机经销商免息购机比例跃升至75% 高端家电品类增速显著 实现一份资金两份动能[2] 产品利率与效率 - 京保贝提供首贷年化利率低至3.8% 实现分钟级放款效率[3] - 货押贷与订货贷首贷利率降至5% 凭借不搬货不挪仓动态质押技术 3小时内完成审批放款[3] - 企业金采服务推出单户千元礼包 含首单折上立减及专属优惠券 搭配先采购后付款灵活账期[3] - 京小贷新客享利率5折优惠 7×24小时随借随还提升资金灵活性[3] 国产算力场景 - 将货押贷服务扩展至服务器领域 推出入仓即可贷模式 精准服务国产算力企业[4] - 服务国产算力领军企业百信信息技术 通过货押贷将额度提升至1亿元 有效盘活库存资金[4] - 累计服务近20家国产算力企业 助力突破资金瓶颈巩固行业地位[4] - 通过金融+仓储+物流一体化服务优化供应链管理效率 推动国产算力产业链固链强链稳链[4] 跨境贸易场景 - 跨境物流货押贷产品上线 预计2026年为境外客户提供高达10亿美元规模融资支持[5] - 全球购覆盖超100个国家和地区 京东工业进入泰国越南匈牙利等多国市场[5] - 京东物流海外仓覆盖全球23个国家和地区 管理面积超130万平方米[5] - 推进金采跨境工业产品 为出海企业提供更长账期更低成本采购融资服务[5] 业务规模与影响 - 截至2025年6月 年度融资金额超5000亿元[6] - 服务大型企业3000余家 中小企业超200万家[6] - 展现出平台企业独特价值 不仅是交易场域更是政策红利与市场需求之间的转换器[6]

业务突破 - 兴业银行南宁分行为印度尼西亚新材料公司发放出口买方信贷融资7.129亿元 支持印尼新能源项目建设 [1] - 该业务是兴业银行首笔独立承贷的出口买方信贷业务 [1] - 采用出口买方信贷模式 由中信保承保 以项目未来经营收益作为还款来源 [1] 战略方向 - 推动跨境金融与绿色金融深度融合 提升企业在国内外ESG表现 [1] - 紧密结合区域产业特色 持续加大对外向型经济的金融支持力度 [1] - 把握中国—东盟合作机遇 探索"跨境+产业"融合发展新路径 [2] 服务模式 - 为境内新材料公司印尼新能源项目组建融资工作专班 量身定制跨境金融服务方案 [1] - 业务模式契合境外项目"融资+建设+运营"一体化需求 缓解企业资金压力 [1] - 加强跨境金融服务能力建设 推动境外项目融资落地和产业链出海 [2]

文章核心观点 - 2025年秋招季金融科技人才市场存在显著的结构性矛盾，即“用人端招不到、求职端找不到” [1] - 不同金融机构的招聘策略和侧重点各异，但普遍面临复合型人才短缺的挑战 [2][3][4] - 人才供需错配的核心在于培养体系偏差，应届生普遍缺乏将技术应用于金融实战场景的能力 [6] - 行业人才标准正在重塑，从单纯的技术“码农”转向懂业务的“金融算法师”，认证和实战项目经历的重要性凸显 [8][9] - 企业、高校和认证机构正通过多种方式主动弥合人才鸿沟，竞争已超越薪资比拼，进入能力标准、培养体系的全方位较量 [11][12] 金融机构招聘动态 - 国有大行科技岗招聘活跃，工商银行总行“人工智能+”专项招聘20人，农业银行总行科技机构计划招聘491人 [2] - 银行科技岗年薪呈现“稳健溢价”，国有大行均值25-35万元，股份制银行可达30-40万元，但完善培养体系是加分项 [2] - 券商聚焦量化与AI领域，广发证券量化岗扩招30%，但懂低延迟系统设计的候选人不足10% [3] - 券商业内薪资分化极端，头部量化和AI研究员年薪50-120万元，中小券商金融科技产品岗年薪仅20-30万元 [3] - 保险行业急补科技人才，中国人寿127个金融科技岗占校招半壁江山，智能核保等岗位需求同比增长50% [3] - 保险科技岗具有行业特色，如众安保险算法岗数量翻倍，太平洋财险数据安全岗年薪达40万元，较传统岗高一倍 [4] - 互联网金融公司以高薪吸引人才，蚂蚁集团跨境支付架构师年薪50-80万附加期权，腾讯金融科技AI算法岗首年总包61万元 [4] 人才供需矛盾与错配 - 66.4%的金融机构急需人工智能人才，66%需要大数据人才，但84.2%的企业将“缺乏相关工作经验”列为最大招聘难点 [6] - 结构性矛盾表现为应届生“要么懂代码不懂金融，要么懂金融不会建模”，难以将技术落地到信贷等具体业务场景 [6] - 75%的国内金融科技硕士项目由经管类学院开设，课程偏重理论，缺乏实战场景，导致学生知识与应用脱节 [6] - 秋招市场“冰火两重天”，头部机构用百万年薪抢人，中小机构年薪预算约20万，难以竞争，导致有“野心”的候选人流向大城市 [7] - 56%的求职者期待企业内部培训，但超半数中小机构缺乏完善培养体系，陷入“招不到/留不住”的恶性循环 [7] 新兴领域与技能需求 - 跨境业务和合规科技成为新增长点，微众银行数据合规工程师岗位需求同比增长80% [5] - 招银网络科技的跨境金融技术岗要求海外留学背景，年薪比同级别国内业务岗高20% [5] - 合规科技领域，熟悉隐私计算、AI审计的人才需求增长50%，互联网银行数据合规岗年薪达50万元 [9] - 跨境金融领域，掌握SWIFT系统和国际反洗钱规则的复合型人才稀缺，香港公司薪资较内地高40% [9] - 金融垂类大模型领域，能进行行业数据清洗、模型微调的人才，30%受访企业明确表示“高薪急聘” [9] 解决方案与未来趋势 - 上海推出的特许全球金融科技师（CGFT）认证已累计培训4万人，2000余人持证，20余家银行券商将其作为招聘参考 [8] - 认证是获得面试的敲门砖，但录取关键仍看实战项目经历表现 [8] - 企业主动弥合鸿沟，如工商银行设置“校企联合培养期”，广发证券通过赛事选拔并提供定制化培训，宁愿花6个月培养懂业务的人 [11] - 高校调整培养方案，上海交大要求理工科背景学生必修《金融市场学》并安排实习，中央财经大学联合蚂蚁集团开设实战营 [11] - 应届生求职偏好显示，国有大行或股份制大行的金融科技岗是首选，因其能接触更广泛业务项目和数据，为未来职业发展建立坚实平台 [11]

核心观点 - 报告核心观点为“十四五”期间中国金融业实现了规模与质量的显著双提升，为迈向高质量金融新纪元奠定了坚实基础，并基于此提出了“十五五”期间五大重点投资赛道[1][2][9] 金融业整体成就 - 中国金融业综合实力实现跨越式发展，银行业保险业总资产超过500万亿元，五年来年均增长9%，全球最大信贷和第二大保险市场地位更加稳固[10] - 截至2025年6月末，中国银行业总资产近470万亿元，位居世界第一；股票、债券市场规模位居世界第二；外汇储备规模连续20年位居世界第一[9] - 金融结构持续优化，截至2025年8月A股市场总市值首次突破100万亿元，直接融资比重达到31.6%，较“十三五”末提升2.8个百分点[11] 金融服务实体经济质效 - 信贷支持结构优化，“十四五”期间科技型中小企业贷款、普惠小微贷款、绿色贷款年均增速均超过20%[14] - 截至2025年6月末，高新技术企业贷款余额近19万亿元，年均增速超20%；制造业中长期贷款年均增长21.7%；普惠型小微企业贷款余额36万亿元，是“十三五”末的2.3倍，利率下降2个百分点[14] - 资本市场服务科技创新能力增强，A股科技板块市值占比超过1/4，市值前50名公司中科技企业从“十三五”末的18家提升至当前的24家[15] - 上市公司投资功能显著增强，五年来通过分红、回购合计达到10.6万亿元，比“十三五”增长超过八成，相当于同期股票IPO和再融资金额的2.07倍[15] 金融风险防控与监管体系 - 金融风险化解成效显著，高风险机构数量和高风险资产规模较峰值大幅压降，相当一部分省份已实现高风险中小机构动态清零[16] - 房地产风险防控方面，通过城市房地产融资协调机制，“白名单”项目贷款超过7万亿元，支持近2000万套住房建设交付[18] - 地方债务风险防控方面，截至2025年6月末融资平台数量较2023年初下降超过60%，金融债务规模下降超过50%[18] - 监管力度显著提升，“十四五”以来证监会累计作出行政处罚2214份，罚没414亿元，较“十三五”分别增长58%和30%[19] 金融改革开放新格局 - 金融业制度型开放深化，全面取消行业机构外资持股比例限制，“十四五”期间新增核准13家外资控股证券基金期货机构来华展业[20] - 外资持有A股市值达3.4万亿元，269家企业实现境外上市，境外机构和个人持有境内股票、债券、存贷款超过10万亿元[20] - 人民币国际化取得进展，人民币已成为我国对外收支第一大结算货币、全球前三大贸易融资货币和支付货币[20] - 外汇领域便利化提升，“十四五”以来办理贸易外汇收支便利化业务近4.6万亿美元，为跨境电商等办理业务超过56亿笔[21] 投资策略建议 - 建议关注五大重点赛道：金融科技、资本市场服务、绿色金融、科技金融和跨境金融[2][25][26] - 金融科技领域关注移动支付、数字人民币产业链投资机会[2][25] - 资本市场服务领域关注券商、资管、金融信息服务行业，特别是龙头券商在注册制改革中的优势[2][26] - 绿色金融领域前景广阔，“十四五”期间绿色贷款年均增速超过20%，预计“十五五”期间将继续保持高速增长[2][26] - 科技金融领域关注科创金融、知识产权金融等新兴领域，以及银行科技贷款、科技保险、创业投资等赛道[2][26] - 跨境金融领域随着人民币国际化和资本市场双向开放，跨境支付、外汇避险、离岸金融等业务有望快速增长[2][26]

海南EF账户业务发展现状 - 海南自由贸易港多功能自由贸易账户自2024年5月6日上线以来，已成为跨境金融基础设施的核心，承担打通境内外资金循环的关键使命[3] - 截至2025年9月，全省共开立EF账户超过480个，已完成超1700亿元跨境资金流动的结算，资金往来覆盖全球61个国家和地区[3] - 2025年上半年，海南自贸港新增EF账户273个，其中适用于自贸港内机构的EFE账户新增131个，EF账户发生业务量已达到折合人民币918亿元[5] - 截至2025年7月28日，海南自贸港已有10家银行试点开展EF账户业务[5] EF账户的功能与优势 - EF账户支持本外币一体化，可同时兼容美元、欧元、日元等多个可自由兑换的外汇币种，并使用离岸汇率结算[5] - 企业可通过EF账户实现线上“无感式”、“一站式”办理跨境结算，无需线下逐笔单据审核，支付指令发出后资金可快速、安全到达境外收款账户[4] - 使用EF账户大幅提升了结算效率，以往需1至2个工作日完成的工作，如今2小时到3小时即可办结[4] - 企业可结合业务实需，选择使用境内一般账户的在岸汇率或EF账户的离岸汇率，以有效管理汇率风险并节约财务成本[5] EF账户的规则与分类 - EF账户资金划转遵循“一线放开、二线按照跨境管理、同名账户跨二线有限渗透”原则[4] - “一线放开”指资金在EF账户与境外账户、OSA账户、NRA账户之间可依法自由划转，开户行凭客户指令或银行间电文办理[4] - 根据使用对象不同，EF账户分为四类：EFE账户对应自贸港内注册机构、EFN账户对应境外机构、EFF账户对应境外个人、EFU账户对应境内外金融机构[4]

核心观点 - 农行广西分行通过深化跨境金融服务和金融创新 支持中国—东盟区域合作与实体经济发展 在绿色金融、普惠金融、数字金融等重点领域取得显著业务增长和多项创新突破 [1][2][3][4][7][8] 金融服务实体经济 - 战略性新兴产业贷款余额828.88亿元 较年初增长103.84亿元 增速达14.32% [2] - 绿色信贷余额1263.58亿元 较年初增加61.24亿元 余额规模居同业首位 [2] - 普惠型小微企业贷款余额614.36亿元 较年初增长69.04亿元 增速12.66% [2] - 县域贷款和涉农贷款分别较年初增加201.52亿元和90.83亿元 存量和增量均居同业第一 [2] 跨境金融与区域合作 - 本外币国际收支量55.19亿美元 跨境人民币结算量74.02亿元 结售汇业务量28.33亿美元 [4] - 对客贸易融资41.46亿元 边贸结算量2.79亿美元 [4] - 联合境外分行为广西企业办理国际商业转贷款10.67亿元 业务量同比增长125% [4] - 与越南多家银行合作更新边贸结算协议 拓展代理行网络 成功落地首笔边贸结算业务 [4][5] 重点项目支持 - 采用"跨境项目直接外汇贷款＋内保外贷"模式支持马来西亚350万吨钢铁项目 [7] - 累计发放1亿美元跨境贷款 办理1亿美元涉外融资性保函 超百亿元国际业务用信业务 [7] - 实现首笔人民币NRA账户离岸划转简化业务 首笔加工贸易收支轧差净额结算业务 [8] - 完成广西首笔东盟国家小币种涉外保函业务和承包工程境外购货进口信用证业务 [8] 服务能力建设 - 打造728个"农情暖域"品牌网点 设置714个爱心窗口 养老金受托资产余额113.54亿元 [3] - 实施6个信创项目包括"桂惠贷"管理系统轻云项目和分布式核心系统改造 [3] - 制定数字金融高质量发展实施方案和任务清单 [3]

资本市场建设与创新 - 推动新质生产力发展需进一步完善资本市场建设 [1] - 发达的资本市场是支撑创投行业和市场力量推动进入“无人区”技术创新的关键 [1] - 资本市场的重要功能是奖励创新 必须允许投资者获得高回报以平衡创新的高风险和低成功率 [1] - 金融更好服务实体经济需要建设一个能够与创新无缝对接的资本市场 国内仍是以银行为主体的金融体系 与美国以资本市场为主的体系不同 [2] 金融监管与服务实体经济 - 金融行业曾出现过度市场化现象 不受监管的金融创新潜藏大量风险 如P2P平台暴雷 [1] - 金融应服务实体经济 需防范过度金融化带来的制造业空心化 [1] - 各类政府引导资金在战略领域推动了超长期投资落地并发挥了重要作用 [1] 跨境金融与企业出海 - 跨境金融是未来研究重心 呼应中国企业的出海需求 [1] - 中国企业在海外业务规模扩大 但在境外遇到银行开户、手机支付、人民币兑换及跨境汇款等金融困境 [2] - 国内对出海企业的金融需求缺乏深入研究 临港新片区正着重发展离岸金融 [2] - 央行在临港新片区启动离岸贸易金融服务改革综合试点 “全球接单、境外加工、临港结算”模式有望加速实现 [2] 宏观经济与内需 - 与出口相比 更应关注内需的增长与恢复 扩大出口可作为短期对冲但长期需提升内需 [3] - 中国服务性消费占比较低 发展高端服务业是提高消费的重要抓手 [3] - 发展高端服务业是长期过程 短期内应聚焦房地产市场稳定及地方财政问题的解决 [3]