人口老龄化趋势与政策背景 - 全球面临前所未有的人口老龄化浪潮，正重塑各国经济和社会结构，可能导致经济增长潜力减弱、社会保障压力加剧 [2] - 中国2024年65岁以上人口占比达15.6%（2023年为15.2%），每年新增65岁以上老人4000-5000万，老龄化速度超出预期 [13] - 中国平均寿命78岁（比全球高2.4-2.5岁），每10年平均寿命增加2.7年，老龄化叠加少子化趋势明显，人口出生率下降曲线比日本更陡峭 [13][14] 养老金融产品设计 - 养老规划核心风险在于现金流稳定性而非资产规模，产品设计需聚焦长期确定安全的现金流 [3] - 差异化产品方案包括：按投保年龄设计多种缴费期限（3/5/10/15/20年缴或缴至退休）、终身保障型寿险、退休一次性领取的"两全"产品 [3][5] - 大都会人寿开发360Future家庭养老解决方案，覆盖养老前（身心健康）、养老中（医疗护理/居家安全）、养老后（精神愉悦）三阶段 [11] 技术应用与需求识别 - 大都会人寿开发专业化养老准备在线测评工具，支持按城市/家庭情况/收入/税况等多维度分析，生成备老清单并与产品精准匹配 [6] - 居家养老智慧化解决方案已实现睡眠监测、跌倒紧急救助等闭环服务，覆盖安全健康到日常陪伴需求 [16] - 客户需求分析需建立在深度信任基础上，通过养老沙龙等体验式营销增强70/80后对养老服务的具象化认知 [8] 中国式养老特点与市场策略 - 典型特征表现为"老得快"（年增600万老龄人口）、"老得久"（寿命增速超全球）、少子化加速三重压力 [13][14] - 90%中国人选择居家养老，市场需求集中在健康管理/医疗照护/居家安全/生活服务/文化娱乐五大领域 [15] - 公司定位中产家庭，通过链接医疗机构/科技公司/居家安全服务商等资源，提供"产品+服务+体验"一体化方案 [15] 养老规划核心原则 - 长期稳定现金流比资产积累更重要（参考日本案例中资产无法变现问题） [18] - 需动态调整规划以应对通胀/收入变化/家庭结构变迁，低收入群体侧重远期需求，中高收入群体需平衡现金流储备与刚性服务配置 [18][19] - 养老服务具有滞后性，需提前布局健康护理和居家养老方案，尤其高等收入人群应注重资产与现金流的转化机制 [19]

扎实做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融"五篇大文章"，《实施意见》提 出，科技金融统筹运用股权、债权、保险等手段，助力构建产业创新业态，支持海南省争创区域科技创 新中心，打造科技开放合作、科技创新和科技体制改革"三个高地"。绿色金融加大对ESG（环境、社会 和治理）表现良好企业的融资支持，继续实施企业上市"尖峰岭"行动计划，支持发展第三方治理模式， 为国家生态文明试验区建设提供高质量金融供给。普惠金融完善多层次、广覆盖、可持续的体系，优化 中小微企业、民营企业、乡村振兴、稳定外贸和社会民生等领域的产品服务供给。养老金融完善适老服 务设施配置，建设多层次多支柱养老保险体系，强化银发经济和康养产业发展金融支持。数字金融加快 推进金融机构数字化转型，健全数字金融治理体系，支持海南省数字经济高质量发展。 《实施意见》明确，建立海南省做好金融"五篇大文章"工作协调联动机制，加强信息交流和政策沟 通，形成全省做好金融"五篇大文章"工作合力。 海南日报讯（海南日报全媒体记者 王培琳）近日，中国人民银行海南省分行、国家金融监督管理 总局海南监管局、中国证监会海南监管局、海南省地方金融管理局、海南省发展和改革 ...

养老金融发展背景 - 我国人口老龄化加速发展，银发经济成为重要关注领域，养老金融是应对老龄化、支持银发经济的关键手段[1] - 当前三大金融需求凸显：养老金长期保值增值、适老化金融服务、养老产业投融资需求[1] - 金融机构需从资金供给、服务场景与产业生态三个维度构建养老金融立体化发展格局[1] 养老金金融发展策略 - 构建三支柱协同发展体系：夯实第一支柱基础功能，支持基本养老保险全国统筹深化，优化投资运营管理[2] - 激活第二支柱市场活力，聚焦企业年金、职业年金扩面，为中小企业定制综合方案，推动账户衔接转换机制[2] - 培育第三支柱创新生态，丰富税延型养老保险、养老目标基金等产品矩阵，探索"账户制+场景化"服务模式[2] 养老服务金融创新方向 - 围绕健康管理到长期照护全场景需求，构建"金融服务+生态赋能"闭环体系[3] - 覆盖多元养老场景产品创新：居家养老推出组合产品，社区养老开发"时间银行"积分金融化产品，机构养老提供一站式服务[3] - 科技赋能服务生态：搭建养老金融大数据平台，开发适老化金融APP，推动AI风控应用[3] - 跨界生态合作：与医疗机构、养老服务运营商等共建"金融+养老+健康"生态圈[3] 养老产业金融支持体系 - 针对养老产业特征构建多层次金融支持体系：创新债权融资工具如专项债券，股权融资如设立政府引导基金，探索资产证券化如REITs[4] - 产业链金融精准滴灌：为老年教育、适老化改造等领域提供专属金融方案，支持企业研发与并购[4] - 建设风险缓释与退出机制：设立风险补偿基金，建立项目评估与退出标准，探索"保险+期货"模式[4] 养老金融发展原则 - 需实现"养老"和"金融"深度融合，秉持"养老为根本、金融为手段"原则[5] - 金融服务养老需以拓宽老年收入渠道、提升生活品质为首要目标，同时理性认知金融功能边界[5] - 需构建财政、金融、产业等多维度政策协同机制，金融仅是解决养老问题的关键工具之一[5]

文 | 银行螺丝钉 （转载请注明出处） 那么，具体该怎么操作？有哪些方式，可以省下一些钱呢？ 针对大家的这些疑问，螺丝钉也通过直播课，进行了讲解。 直播课的详细内容，可以点击文章查看：《 必学：个税汇算清缴即将截止，如何操作享优惠？｜第389期精品课程 》 到2025年6月30日，2024年度的「个税汇算清缴」就要截止啦～ 在这之前，我们可以重新申报一下，上一年度缴纳的个税，多退少补。 看到有的朋友分享，说自己已经退回了几千块钱。 还没有办理的朋友，可以抓紧时间，在「个人所得税」APP上操作下哦。 长按识别下面二维码，添加 @课程小助手 微信，回复「 0610 」即可观看直播回放。（提示：回复后可以耐心等待几秒哦～） 今天这篇文章，也用精华长图的方式，帮大家汇总了直播里的主要内容。 vin( 银行螺丝钉 个税汇算清缴:有机会退一笔钱 在「个人所得税」APP上,重新申报一下上一年度缴纳的个税, 多退少补。 时间:3月1日-6月30日 每年要交的个税,是怎么算的? 应纳税所得额 速算扣除数 要交的税 对应税率 个人所得税率表 科所得额(万 14 4 < x ≤ 30 47 < x ≤ ht 66 < x ≤ 96 ...

养老保险缴费分配机制 - 单位缴纳的养老保险费记入基本养老保险统筹基金而非职工个人账户 [1] - 统筹基金用于支付基础养老金和过渡性养老金等体现社会共济功能的项目 [1] - 职工个人缴纳部分全额记入个人账户用于计发个人账户养老金 [1] 养老保险制度设计原则 - 采用社会统筹与个人账户相结合的双轨模式 [1] - 单位缴费部分侧重社会公平与风险共担功能 [1] - 个人缴费部分实行多缴多得的激励机制强化个人权益 [1]

养老保险缴费机制 - 单位缴纳的养老保险费用记入基本养老保险统筹基金而非职工个人账户 体现社会公平与共济功能 [1] - 职工个人缴纳部分记入个人账户 用于计发个人账户养老金 遵循多缴多得的激励原则 [1] - 基本养老保险采用社会统筹与个人账户相结合的模式 统筹基金支付基础养老金和过渡性养老金等 [1] 法律依据 - 《中华人民共和国社会保险法》明确规定用人单位和职工缴费的不同流向 强化制度规范性 [1]

企业年金基金规模与收益 - 截至2025年一季度末，企业年金积累基金规模达3.73万亿元，同比增长13.48% [1][2] - 投资资产净值3.70万亿元，近三年累计收益率7.46% [1][2] - 固定收益类资产金额5293.04亿元，近三年累计收益率10.54% [2] - 含权益类资产金额3.17万亿元，近三年累计收益率7.06% [2] 政策调整与长期考核 - 人社部首次公布"近三年累计收益率"，计算方法为时间加权法，区间为2022年4月1日至2025年3月31日 [2] - 六部门联合印发《实施方案》，提出加快出台企(职)业年金基金三年以上长周期业绩考核指导意见 [1] - 政策推动养老金管理从"短期考核"向"长期价值"转型，强化长期投资逻辑 [3] - 社保基金将建立五年以上考核机制，年金基金建立三年以上考核机制 [6] 长期投资影响 - 长周期考核可减少年金基金短期业绩压力，提升收益稳定性与抗风险能力 [1] - 对资本市场可降低短期交易波动，增强市场稳定性 [1] - 引导资金流向科技创新、绿色产业等长期增长领域，支持实体经济 [1] - 推动价值投资理念，促进资本市场从"投机"向"投资"转型 [1] 年金基金现状 - 全国16.82万家企业建立企业年金，参加职工3290.81万人 [2] - 年金基金是我国养老保障体系"第二支柱"，具有明显长期资金属性 [4] - 制约年金基金扩大A股投资规模的"堵点"包括短期考核问题、市场化运作水平不高、覆盖面有限 [4] 政策推进 - 监管部门持续推动打通长期资金入市"堵点"，去年9月已印发相关指导意见 [4] - 《实施方案》提出公募基金、保险资金、养老金等全面建立三年以上长周期考核 [5] - 人社部表示将在确保基金安全前提下，更加注重中长期收益，健全长周期考核机制 [5]

AI行业转向应用价值 - AI行业从追求模型性能转向关注应用价值，性能不再是终点[3] - 中国已有超500个大模型通过备案，进入"伍佰时代"[4] - 金融行业成为AI应用的重点领域，信息密度高且场景丰富[5][6] 金融AI应用场景 - 华为推出"盘古金融大模型"，蚂蚁集团发布"AntFinGLM"并部署于AI金融管家"蚂小财"[5] - AI可识别投资者情绪波动，预判股票价格[7] - AI能学习市场套路，给出操作建议[8] - AI可快速处理交易数据，识别隐藏风险点[9] - 应用场景包括智能投研、舆情监测、客户服务、交易辅助等[9] AFAC2025金融智能创新大赛 - 大赛由北京大学、复旦大学等20余家机构联合发起，50+位专家担任评委[11] - 采用真实业务数据+典型场景任务模式，累计参赛人数超3万[11] - 设置百万奖金池，优秀选手可获得企业校招offer/面试直通权益[13] - 优秀项目可获得创投名师辅导、政府/产业投资资源对接[14] 大赛赛题设置 - 挑战组赛道包括基金产品长周期申赎预测、多源文件长下文一致性校验等[16] - 基金预测赛题要求权衡预测准确率、模型效率和不同时间跨度适应性[18] - 文档一致性校验赛题旨在打造"AI合规官"，解决保险行业文档审核痛点[19] - 长思维链压缩赛题要求AI在保持判断力的同时提高推理效率[20] - 初创组赛道不设限，鼓励创意与开发能力[21] 金融AI创新方向 - 新质生产力方向关注AI如何真正进入产业[22] - 普惠金融方向关注技术如何服务传统金融难触达群体[22] - 金融数据要素方向关注数据融合与价值释放[22] - 养老金融方向关注如何用AI服务多样化养老需求，2025年全球养老资产将达53万亿美元[22]

转自：新华财经 上海是全国老龄化程度最深、步伐最快的城市，在社会各界积极应对人口老龄化的进程中，养老金融不仅是灌溉产业发展的"金融活水"，更是串联起老年市 民晚年幸福生活的"金融链条"。近年来，农行上海市分行深入践行"金融为民"理念、服务"大城养老"难题，在助力政府构建养老公共服务体系、服务上海老 年市民幸福生活、浇灌"银发经济"中书写养老金融大文章。 养老金融服务的温度，体现在银行网点一个个细微之处。农行上海市分行将网点"适老化改造"作为一场必须打赢的硬仗。6月13日，农行上海新市南路支行 以"上海农行首家养老金融特色社区银行"的全新定位在虹口区正式亮相。 据介绍，新市南路支行此次转型以"普惠化、特色化、体系化、智能化、亲民化"为建设目标，突出以养老金融为核心的社区服务特色，创新打造集"金融+财 富""金融+惠民""金融+公益""金融+党建"于一体的综合服务体系。在优化基础金融服务水平、提供老年居民专项金融服务的基础上，新市南路支行还创新打 造了"银龄学堂""财富茶话会""智慧养老体验中心""反诈联盟"等特色场景和活动，并积极参与社区公益和精神文明建设，深度融入周边社区生活，满足居民 基础金融需求。 此外， ...

人口老龄化现状与需求 - 截至2023年底60岁及以上老年人口达2.97亿占总人口21.1% 65岁及以上人口2.17亿占比15.4% [1] - 老年群体对养老金融服务需求迫切 期望通过金融工具提升生活质量与安全感 [1] - 家庭养老金融健康指数平均得分48.56分 处于"积累期" 存在"重当下轻未来"倾向 [1] 养老金融产品开发方向 - 需设计结构简单条款易懂收益稳定资金安全的普惠性产品 解决储备意愿低工具多样性低资金投入低问题 [2] - 加强产品创新丰富种类 拓宽养老资金来源渠道 [2] - 加快线上服务平台适老化改造 推出大字体简洁界面语音提示一键求助等功能 [2] 投资者教育与服务优化 - 通过线上线下渠道普及养老金融知识 线上用社交媒体科普平台 线下进社区学校企业开展讲座培训 [2] - 线下网点设置尊老服务专区配备专业人员 提供细致咨询服务 [2] - 针对不同年龄段人群进行精准宣传 提升家庭对产品的了解与信任 [2] 风险管理与信息披露 - 强化内部风险管理体系 严格进行产品风险评估与测算 [3] - 加强信息披露 及时准确全面披露产品期限费用风险权益等关键信息 [3] - 落实客户适当性管理 了解客户年龄退休计划财务状况风险偏好 推介适配产品 [3] 行业发展前景 - 需打破"重收益轻适配"惯性思维 突破"重销售轻陪伴"传统局限 [3] - 以政策为引领以家庭需求为导向 开发贴合需求的养老金融产品 [3]