作为金融"五篇大文章"之首，科技金融成为浦发银行等商业银行近年来发力数智化转型的主赛道。 一个最近的案例是，今年3月，该支行与一家去年12月成立的人工智能机器人领域企业对接信贷，5月份 贷款就批下来了。 "这家公司没有财务报表，没有流水，没有收入，没有利润，产品现在在验证阶段，但在很多项目上已 经取得实质性进展，我们给了他一笔信用贷款，额度300万元，不要抵押，不要担保，支持它做大。"在 张明看来，该支行重点支持初创期、成长期的中小微硬科技企业，支行也和创业机构、创业团队一样， 以错位竞争探索金融创新支持科技领域良性发展的有效路径。 今年6月初起，中国银行业协会开展"加快培育新质生产力 促进经济高质量发展"主题成果媒体调研活 动。6月24日，张明在浦发银行西安分行硬科技支行科技会客厅介绍一家高新技术企业成果。该会客厅 占地90平方米，分区展示先进制造、集成电路、航空航天、新能源、生物医药等领域服务企业成果。中 青报·中青网记者 朱彩云/摄 中国青年报客户端西安6月24日电（中青报·中青网记者 朱彩云）3年的时间，落地陕西西安高新区的一 家商业银行支行已服务500多家中小科技企业。前者是全国首个硬科技创新示范区 ...

长三角征信链平台应用成效 - 交通银行上海市分行通过"长三角征信链"平台累计发起征信查询3.4万笔 发放贷款924户 累计放贷38亿元 有效服务中小微企业融资需求 [1] - 平台整合企业资质 抵押与查封 涉诉和负面信息等29项内容 突破传统征信局限 提升金融机构对企业信用评估效率 [1] - 区块链技术实现长三角城市征信数据互联互通 支持"数据高效流转 风险及时预警 客户体验优化"的普惠金融目标 [2] 征信数据多维应用案例 - 平台"资质认证"信息精准识别高新技术与专精特新双资质企业 帮助交行启用科技金融绿色通道 审批时效显著提升 [1] - "资产负债表"信息显示企业销贷比达1.8（超行业警戒值） 交行据此设定销贷比≤1.5并增加担保的授信条件 平衡融资需求与风险控制 [1] - "负面信息"（涉诉 欠费逾期）和"环保处罚"数据成为银行风险识别关键工具 辅助完善授信方案 [2] 平台功能与服务升级 - 平台提供多维度企业信用画像 涵盖资质认证 财务数据等非传统征信维度 推动银企精准对接 [1][2] - 交行上海市分行持续优化上链征信信息质量 扩大服务范围 目前已培育出战略级科技金融客户 [1]

科技金融 - 公司将资源精准配置至科技创新前沿领域，打造全链条服务，深化科创金融港建设，促进"科技-产业-金融"良性循环[2] - 2024年7月作为主承销商助力发行15亿元"数字经济"科技创新公司债券，2025年5月发行深交所首只证券公司科技创新公司债券[2] 绿色金融 - 将ESG因素纳入投资决策，完善ESG管理体系，发布年度ESG报告披露环保和社会责任实践[3] - 截至2024年底作为主承销商发行绿色债券4只（总规模52.1亿元）、可持续挂钩债券1只（7亿元），绿色股权融资规模6.95亿元[3] - 2024年10月创设全市场首个电力能源信用债篮子，12月获准参与碳排放权交易[4] - 通过策略会、研讨会及发布《氢电耦合发展报告》等研究成果服务绿色低碳产业[4] 普惠金融 - 打造财富智慧平台，发展"炼金锦囊"和"超级网格"特色业务，丰富固收类及ETF套利类产品[5] - 在江西遂川等帮扶县开展金融知识培训，提升乡村人才金融素养[6] - 开展投资者教育活动如青年夜校课程和绿色金融儿童课堂[6] 养老金融 - 推出"长城炼金术"APP长辈版模式，增加视觉无障碍和语音助手功能[7] - 通过社区讲座普及养老理财知识，引导老年投资者树立正确理念[7] 数字金融 - 制定《金融科技"十四五"规划》，明确"科技与业务共创"战略定位[8] - 迭代优化"长城炼金术"APP，运用AI技术提升交易、投顾服务体验[8] - 上线智能投研系统如长城如炬研究服务平台，御城智慧合规风控系统实现流程智能化[8] - 自研"智源AI中心"获2023金融科技发展奖三等奖，"战略管理数字化平台"入选2024数字化转型最佳案例[9] - 截至2024年底科技发明专利数量进入行业前十[9]

科技金融支持 - 重庆农商行科技型企业贷款余额超过800亿元 支持科技型企业超过4000户 [1] - 推出科技成长贷、医药研发贷、江渝上市贷等系列信贷产品 满足不同类型科技型企业融资需求 [1] - 重点调降科技创新、先进制造业等领域企业客户贷款利率定价 降低融资成本 [1] 并购贷款业务 - 积极响应国家科技企业并购贷款试点政策 成立工作专班制定方案 [2] - 为某在渝央企发放2.2亿元并购贷款 支持其跨区域发展战略布局 [2] - 提供充足资金和灵活还款方式 助力企业获取关键技术、人才和市场资源 [3] 全生命周期服务 - 构建覆盖科技型企业初创期、成长期、成熟期的全生命周期服务体系 [3] - 聚焦全市"33618"现代产业集群体系 支持企业通过并购重组提升技术水平 [3] - 发挥地方法人银行决策半径短、审批效率高、响应速度快优势 [3]

科技金融政策与机制 - 中国人民银行河北省分行联合河北省科学技术厅建立"双牵头"工作机制，覆盖省内9个部门和省市县三级机构，形成"1+N"政策体系 [2] - 河北已印发科技金融政策文件10余份，开展银企对接活动上百场，发放科技型企业贷款突破万亿元 [2] - "一池两新万企"行动、"金融活水助力科技企业腾飞"专题活动等大型品牌活动为科技企业融资提供高端化平台 [2] 银行业金融机构创新实践 - 农业银行秦皇岛分行发放省内首笔知识产权质押贷款，创新推出数据知识产权贷款产品 [3] - 北京银行石家庄分行发放河北省首单千万级数据知识产权质押贷款1000万元，以"冀路畅达"网络货运平台数据集为质押物 [3] - 工商银行唐山分行发放全省首笔"机器人AI贷"500万元，调用企业研发日志数字化记录作为风控依据 [7] 多元化资金投入与基金运作 - 河北省科技投资引导基金以28.85亿元母基金为杠杆，撬动社会资本构建三级联动体系，设立子基金37只，总规模达204亿元 [4] - 基金投资项目161项，其中15家企业成功上市，1家成长为独角兽企业 [4] - 冀中能源集团发行河北省首单数字人民币科创债券，规模10亿元，期限5年，发行利率3.74%创集团新低 [4] 科技保险创新与特色案例 - 中国大地保险河北分公司落地全国首单科技投资研发转化损失保险，覆盖宜明昂科肿瘤创新药项目全链条风险 [5] - 创新保险模式实现"投资机构投保、双主体受益"，项目失败后可双向赔付 [5] 区域特色科技金融发展 - 雄安新区分行打造科技金融试验田，设立示范性科技支行和特色网点，争取设立雄安创新发展奖励资金 [6] - 张家口建立科技金融创新实践基地，提供全生命周期金融服务 [6] - 沧州市分行推动科技创新再贷款落地，6家银行为凯意新材料提供8亿元银团贷款，贴息后融资成本降低1.5% [8] 产业链与供应链金融支持 - 保定市分行利用长城供应链金融平台推动核心企业上下游协同发展，线上融资累计4.96亿元 [7] - 唐山市银行业金融机构与机器人企业签约信贷金额达20亿元，投放8.31亿元，企业研发周期平均缩短9个月，专利申报量同比增长120% [7]

武汉打造全国科技金融中心行动方案 - 武汉市政府发布《武汉市推动科技金融高质量发展加快建设全国科技金融中心行动方案》，提出到2027年末基本建成与科技创新发展相适应的科技金融服务体系 [1][4] - 目标包括设立股权投资基金规模3000亿元以上，培育"金种子""银种子"企业500家以上 [4] - 方案部署实施"五大行动"共20项具体措施，包括耐心资本培育、科技信贷提质、多层次资本市场建设等 [4] 资本市场发展现状 - 2024年武汉新增境内外上市公司8家，涵盖国产数据库、智能汽车AI芯片等新兴产业，诞生四个"全国第一股" [2] - 当前全市在辅在审企业35家，为后续批量上市打下基础 [2] - 已有12家企业发行科技创新债券172亿元，储备110余家意向发债企业 [4] 科创板机遇 - 武汉将抢抓科创板第五套标准重启机遇，助力优质未盈利科创企业上市 [3] - 禾元生物正在交易所审核，将首批受益于新政 [3] - 培育1家辅导企业和6家"金种子"后备企业，为科创板储备资源 [3] 境外上市布局 - 13家企业拟境外上市，包括大众口腔、沃德通、翰思艾泰、芯擎科技等 [3] - 支持科技型企业利用港交所"科企专线"赴港上市 [3] - 大众口腔已完成证监会备案，拟赴港交所上市 [2] 金融服务创新 - 与深交所合作建设培育通、科融通等服务系统，提供线上上市辅导 [3] - 推出"共赢贷""贷款+认股权证"等创新业务 [4] - 对科技型企业控股型并购交易给予最高80%的并购贷款支持 [4] 保险与担保支持 - 高水平建设东湖科技保险创新示范区，被列入国家七部门科技金融重点事项 [5][6] - 提升科技保险服务覆盖面，强化政府性融资担保支持 [5]

科技金融发展现状 - 我国科技金融体系建设形成"顶层设计—政策落地—基层创新"三级推进格局，实现从"单点突破"到"系统布局"的跨越 [1] - 政策支持呈现"精准滴灌"特征，2024年国家金融监管总局和人民银行等七部门出台政策矩阵，覆盖信贷、债券、创投等多渠道 [2] - 银行业科技金融服务创新显著，一季度末科技型中小企业贷款余额3.33万亿元，同比增长24%，增速高于各项贷款17.1个百分点 [2] - 资本市场枢纽功能增强，科创板、创业板、北交所形成错位发展格局，注册制改革提升包容性 [3] - 创业投资市场聚焦"投早、投小、投长期、投硬科技"，认股权确权转让等创新业务持续突破 [3] "十五五"时期挑战 - 制度设计与政策供给系统化不足，部门政策目标存在偏差 [4] - 金融工具创新滞后，间接融资体系与科技企业"轻资产、高风险"特性错配 [4] - 资本市场生态未形成良性循环，"耐心资本"供给不足 [4] 科技金融体系建设路径 - 政策协同需推动财政贴息、科技创新再贷款、产业政策工具形成合力 [5] - 市场主导需激发金融机构优化信用评估模型，政府引导基金通过"让利"机制降低社会资本风险顾虑 [5] - 培育耐心资本需放宽社保基金、保险资金投资限制，建立"容错免责+阶梯式退出"机制 [5] - 政策层面需形成覆盖"基础研究—成果转化—产业化"全链条的支持框架 [6] - 市场层面需构建"天使投资—风险投资—并购基金—上市融资"融资工具矩阵 [6] - 生态层面需推动融资服务从"经验审批"向"数据驱动"转型 [6] 科技金融服务支柱 - 货币政策需深化利率市场化改革，运用差别化准备金率、专项信贷等工具精准降低融资成本 [7] - 财政政策需优化半导体、新能源等重点领域支出结构，强化研发费用加计扣除等税收优惠 [7] - 商业银行需创新信用评估与知识产权估值体系，推广"投贷联动"试点 [8] - 证券机构应构建从天使投资至IPO的全链条服务，开发科创专项债等产品 [8] - 保险机构需开发专属科技保险产品，建立风险共担机制 [8] - 信贷产品需针对科技企业特性，发展知识产权质押贷款与信用贷款 [9] - 科技保险应构建专属体系，开发覆盖知识产权全链条的保险产品 [9] - 债券与股权工具需支持独角兽企业发行创新债券，推动知识产权证券化 [9] 可持续发展根基 - 需建立健全科技金融标准体系与统计制度，构建信息共享平台 [10] - 完善法律法规体系，加强新型基础设施建设 [10] - 健全产学研用协同创新机制，形成资源共享、风险共担的良性循环 [10] - 强化风险防范体系，优化风险分担机制，设立专项风险补偿基金 [10]

人事变动 - 宁敏辞去中银证券董事长、董事及董事会相关委员会职务，因工作调动回归中行总行任行政事业机构部总经理 [1] - 中国银行总行资产负债管理部总经理周权将接任中银证券董事长 [1] - 宁敏原定任期至2025年6月第二届董事会届满，辞职后不在公司及控股子公司任职 [3] 高管背景与贡献 - 宁敏拥有复合金融从业经历，曾任职于银行、基金、证券及监管机构，2014年12月加入中银证券，2022年11月起任董事长 [5] - 任职期间推动公司ROE年均跑赢行业0.76个百分点，净利润排名持续高于净资产排名，剪刀差曾连续四年位列行业前三 [5] - 主导公司2018年申报IPO并于2020年2月上市，发行阶段中签率创行业新低，上市后股价表现突出 [8] 公司经营表现 - 2017-2021年全行业仅10家券商连续三年净利润增速跑赢市场，中银证券为其中之一 [6] - 近三年连续两年净利润增速跑赢行业10个百分点的上市券商共8家，中银证券位列其中 [6] - 资管业务规模居行业前列，非货公募基金管理规模排名券商资管前2，债券主承销稳居第一梯队 [6] 行业地位与特色 - 中银证券是唯一具有国有大行背景的境内券商，过去十年取得关键发展 [5] - 打造科技金融特色投行，上市后奠定"行稳致远"发展基调 [8] - 女性高管稀缺背景下，宁敏作为少数券商女性掌门人，曾推动上市公司董事会多元化发展 [10]

贷款业务增长 - 2024年末各项贷款余额超1200亿元 新增超110亿元 增速居四大国有银行首位 [1] - 2024年累计投放人民币非贴贷款超670亿元 [3] 房地产金融支持 - 对接地方政府5个房地产白名单项目 实现审批和资金投放双重领先 [2] - 全力助推大连市首批配售型保障性住房项目 投放85笔金额超2800万元 [2] - 开发数字购房凭证应用系统 累计发放超2500笔总额达22亿元 [4] - 在辽事通APP上线"购房券"平台 截至5月底申领住房补贴超7000万元 [4] 小微企业支持 - 为超3200户小微企业及个体工商户提供超40亿元信贷支持 [2] - 2024年累计投放普惠贷款接近190亿元 [3] 重点领域金融布局 - 科技金融：2024年投放科技企业贷款超190亿元 支持大连重工装备并购项目 [3] - 绿色金融：2024年投放绿色贷款近50亿元 [3] - 养老金融：个人养老金开户数居地区四行首位 服务17家头部养老机构 [3] 创新金融服务 - 发放大连地区首笔上市公司股票回购增持贷款2800万元（辽渔集团） [2] - 推出面向"三农"的信贷产品 支持樱桃种植、浮筏养殖等特色产业 [3]

金融支持科技企业发展现状 - 一季度科技型中小企业本外币贷款余额达3.33万亿元 同比增长24% 增速比各项贷款高17.1个百分点 [1] - 银行服务从单纯依赖财务报表转向创新化方案 通过集团协同生态提供多渠道金融服务 [1] - 金融机构重点支持尚未实现规模产业化的硬科技初创企业 设计适配产品助力科研成果转化 [1][3] 北京地区科技金融发展特点 - 北京凭借高校资源密集和科技企业集中优势 成为银行服务硬科技的核心区域 [4] - 多家银行选择北京作为科技成果转化贷的先行试点地区 [4] - 中信银行调整信贷逻辑 弱化财务指标评估 强化科研成果 科研能力 团队背景等要素 [4] 银行服务模式创新 - 中信银行推出科技成果转化贷产品 为鑫华储提供500万元授信 支持专利质押增信方式 [6] - 银行突破传统担保限制 接受纯信用或实控人担保等类信用方式 [4] - 服务范围从信贷扩展到综合金融 整合证券 信托 保险 资管 基金等牌照资源 [5][7] 科技企业融资痛点与突破 - 硬科技企业面临"死亡之谷"挑战 资金来源是成果转化主要障碍 [3] - 华视诺维等企业技术领先但缺乏银行授信认可 融资结构过度依赖股权 [2][3] - 银行理财子公司通过债券 非标债权 ABS 可转债等工具满足企业多元化需求 [7] 典型案例分析 - 华视诺维研发脉络膜上腔给药装置 技术领先但面临融资瓶颈 [2][3] - 鑫华储作为国家自然科学基金成果转化代表 技术潜力大但尚未产生销售收入 [5][6]