今日关注 - 商务部决定对原产于欧盟的进口相关猪肉及猪副产品实施临时反倾销措施 采用保证金形式 因国内产业受到实质损害 [1] - 证监会就《公开募集证券投资基金销售费用管理规定》公开征求意见 合理调降公募基金认购费、申购费、销售服务费率水平 降低投资者成本 明确公募基金赎回费全额计入基金财产 鼓励长期持有 对持有期限超过一年的股票型基金、混合型基金、债券型基金不再计提销售服务费 [1] 宏观经济 - 金融监管总局印发《保险公司资本保证金管理办法》 要求保险公司选择两家（含）以上商业银行作为资本保证金存放银行 资本保证金存款存期不得短于一年 每笔存款金额不得低于2000万元（或等额外币） [2] - 中国人民银行会同多部门起草《反洗钱特别预防措施管理办法（征求意见稿）》 现向社会公开征求意见 旨在预防洗钱、恐怖融资及大规模杀伤性武器扩散融资活动 规范反洗钱特别预防措施 [2] - 深圳市住建局和央行深圳市分行调整购房政策 自9月6日起 符合商品住房购买条件的居民家庭在罗湖区、龙岗区、光明区等范围内购买商品住房不限套数 盐田、大鹏新区取消购房资格审核 除福田、南山、宝安区新安街道外 其他区域企事业单位购房不再审核购房资格 房贷利率不再区分首套二套 由银行自主确定 [2] - 夏粮收购以来累计投放夏粮收购贷款1140亿元 支持企业收购粮油1620亿斤 保障夏粮收购平稳运行 [3] - 国铁集团优化对儿童、残疾军人、伤残人民警察、残疾消防救援人员等旅客购票优惠措施 优惠下限为公布票价的4折 优惠车票9月6日开始发售 [3] 投资要闻 - 上证指数报3812.51点 上涨1.24% 成交额9790.62亿 深证成指报12590.56点 上涨3.89% 成交额13255.97亿 创业板指报2958.18点 上涨6.55% 成交额6760.85亿 全市场超4800只个股上涨 下跌个股不足500只 两市成交额2.3万亿 较上个交易日缩量2396亿 固态电池、光伏、CPO、第三代半导体等板块涨幅居前 银行、乳业等少数板块下跌 [4] - 证监会同意公募基金行业机构投资者直销服务平台正式启动运行 FISP平台是证监会授权中国结算公司建设并运营的行业性服务平台 基金管理人、基金托管人应当接入FISP平台 并可借助FISP平台开展基金直销业务 [4] - 上交所对174起拉抬打压、虚假申报等证券异常交易行为采取自律监管措施 对*ST亚振等异常波动风险警示股票以及天普股份等严重异常波动股票进行重点监控 [4] - A股调整后两融余额大幅缩水 截至9月4日两融余额为2.2795万亿元 较9月3日减少103.17亿元 是8月以来相邻两日减少金额最多的一天 [4] 公司动向 - 贵州茅台控股股东茅台集团获得农业银行不超27亿元增持贷款承诺函 增持计划自9月5日起6个月内进行 拟增持金额不低于30亿元且不高于33亿元 [6] - 特斯拉董事会为首席执行官埃隆·马斯克提出新薪酬方案 可能为马斯克带来创纪录的万亿美元报酬 该计划将奖励与业绩目标挂钩 授予马斯克最多12%的特斯拉股票 如果公司达到8.6万亿美元的目标市值 这些股票价值将约为1.03万亿美元 该计划要求在未来十年内将特斯拉估值提高近八倍 即约7.5万亿美元 [6] - 吉利汽车独立股东以95.14%高票率通过极氪智能科技有限公司私有化议案 吉利汽车高管称吉利和极氪的"大合并"交割工作有望在2025年底前完成 [6] - 桃李面包官方账号就"桃李蛋月烧"月饼电梯广告争议发文道歉 表示后续宣发正式由年轻人接管 [6] - 百利天恒自主研发的全球首创EGFR×HER3双抗ADC药物iza-bren被纳入优先审评程序 [6] - 旷达科技公告株洲市国资委将成为公司实际控制人 公司股票9月8日开市起复牌 [7] 国际动态 - 美股三大指数集体收跌 道琼斯指数跌0.48% 标普500指数跌0.32% 纳斯达克综合指数跌0.03% 大型科技股多数下跌 英伟达、微软跌超2% 亚马逊跌超1% 苹果跌0.04% 谷歌涨逾1% 特斯拉涨超3% 芯片股多数上涨 博通涨超9% 美光科技涨超5% 阿斯麦涨超3% 中概股多数上涨 纳斯达克中国金龙指数涨1.16% 房多多涨超32% 百度、阿里巴巴涨超3% 京东涨超1% 蔚来跌超2% 理想汽车跌超1% [8] - 国际金价走高 现货黄金涨1.15% 报3586美元/盎司 再创新高 盘中一度突破3600美元/盎司 COMEX黄金期货涨0.92% 报3639.8美元/盎司 创历史新高 COMEX白银期货涨0.22% 报41.51美元/盎司 [8] - 俄罗斯总统普京表示俄罗斯将相应地对等实施对华免签政策 作为对中国试行免签政策的回应 [8] - 泰国自豪泰党党首阿努廷在国会下议院投票中获得过半数支持 将出任新任总理 [8] - 美国总统特朗普签署多项行政令 其中包括允许国防部在官方场合使用"战争部"称号 [9]

行业监管动态 - 加纳政府宣布加强黄金行业监管新措施以准备接受金融行动特别工作组反洗钱制度审查[1] - 黄金贸易改革是加纳准备接受西非政府间反洗钱行动小组第二次反洗钱/打击资助恐怖主义评估的核心内容 评估将于2026年开展[1] - 加财政部警告若未能达到全球标准将面临被列入金融行动特别工作组灰名单风险[1] 行业经济地位 - 黄金产业是加纳经济支柱 占2025年上半年出口总额64% 对GDP贡献率约7%[1] - 2019年至2023年加纳非法出口黄金超过229吨 价值超114亿美元[1] - 2022年走私黄金达60吨 使加纳成为继马里之后非洲走私量第二高国家[1] 国际合作与支持 - 英国政府表示将对加纳黄金改革议程提供坚定支持[2] - 英国-加纳黄金计划及经济与有组织犯罪办公室在推进金融调查和打击违法活动方面作出重要贡献[2] 行业治理措施 - 加财政部敦促金融机构、监管机构和安全机构共同制定联合行动计划[1] - 有效监管措施将保障国家收入并提升加纳作为负责任黄金中心的声誉[1]

公司活动 - 工银安盛人寿烟台中支于8月10日上午在龙口市兰高镇大集开展防范非法集资金融宣传活动[1] - 公司工作人员向摊位摊主和过往群众发放折页并面对面讲解防范非法集资、反洗钱及防范电信诈骗等知识[3] - 现场摊主和群众积极参与 活动有效提升了群众对非法金融行为的判断力和金融知识理解深度[3] 社会反响与后续计划 - 本次活动获得现场群众一致好评[8] - 公司计划继续深入农村和集市以扩大基层金融知识宣传覆盖面[8] - 后续行动旨在强化村民金融风险防范意识并筑牢乡村金融安全防线[8]

活动背景与组织 - 深圳经济特区金融学会反洗钱专业委员会联合深圳市公安局福田分局举办"普及《反洗钱法》助力金融安全"主题宣传活动 [2] - 活动以新修订《中华人民共和国反洗钱法》实施为契机 贯彻落实深圳市"金融为民"暖心工程要求 [2] 参与机构与规模 - 凝聚银行、证券、保险等行业金融机构力量 共有15家会员单位联合开展现场宣传 [3] - 参与单位包括招商证券、鹏华基金、北京银行深圳分行、博时基金、大成基金、东莞银行深圳分行、鼎和财产保险公司、恒丰银行深圳分行、交通银行深圳分行、平安银行深圳分行、平安证券、浦发银行深圳分行、申万宏源证券深圳分公司、平安财产保险、中金财富证券 [3] - 活动吸引近800名市民参与 现场发放宣传折页3000余份 [6] 宣传形式与内容 - 会员单位通过标语横幅、折页手册和警示案例展板等形式提供反洗钱反电诈知识科普 [6] - 设立"以案说法"现场讲座环节 福田分局警官讲解电信诈骗洗钱常见套路及防护方法 [8] - 设置"互动游园会"环节 包含知识快问快答、标语拼图、沙包投掷等创意游戏提升参与度 [12] - 通过游戏方式传递反洗钱知识 增强市民记忆效果 [14] 活动成效与社会影响 - 活动助力社会公众树立"警惕洗钱犯罪 不做犯罪工具人"的防范意识 [16] - 寓教于乐形式有效争取社会公众对反洗钱反电诈工作的理解与支持 [14] - 为提升反洗钱防线战斗力、保障金融安全持续贡献力量 [16]

洗钱犯罪的危害 - 洗钱犯罪危害经济体系稳定 造成经济扭曲和经济秩序混乱 [4] - 洗钱为贩毒 恐怖活动 走私 贪污 诈骗 涉税等犯罪活动提供资金支持 [4] - 洗钱犯罪给银行及其他金融机构带来巨大风险 损害金融体系信誉 [3] - 洗钱导致资金外流 影响国家外汇储备和税收 危及国家经济安全 [3] 反洗钱法律框架演进 - 《中华人民共和国刑法》第191条规定洗钱罪构成要件和刑罚 第312条规定掩饰隐瞒犯罪所得收益罪 第349条规定窝藏转移隐瞒毒品毒赃罪 共同构成广义洗钱罪法律基础 [6] - 《刑法修正案（十一）》删除"明知"和"协助"术语 将"自洗钱"纳入打击范围 取消罚金刑限额 [7] - 《关于办理洗钱刑事案件适用法律若干问题的解释》明确自洗钱和他洗钱犯罪认定标准 明确洗钱罪"情节严重"认定标准 明确七种具体掩饰隐瞒情形 [7] 司法打击力度强化 - 2023年起诉洗钱罪2971人 是2019年近20倍 [5] - 2024年上半年起诉洗钱罪1391人 同比上升28.4% [5] - 司法机关建立"一案双查"机制 加强协作配合 提高办案质效 [8] - 国家通过完善法律规制 加大罚金刑判处执行力度 依法追缴违法所得等措施打击洗钱犯罪 [8] 洗钱行为认定标准 - 通过典当租赁买卖投资拍卖购买金融产品等方式转移转换犯罪所得 [16] - 通过与现金密集型场所经营收入相混合方式转移转换犯罪所得 [16] - 通过虚构交易虚设债权债务虚假担保虚报收入等方式转移转换犯罪所得 [16] - 通过买卖彩票奖券储值卡黄金等贵金属方式转换犯罪所得 [16] - 通过赌博方式将犯罪所得转换为赌博收益 [16] - 通过虚拟资产交易金融资产兑换方式转移转换犯罪所得 [16] - 以其他方式转移转换犯罪所得及其收益 [15]

黄金价格与洗钱风险 - 现货黄金价格突破3500美元/盎司创历史新高 [1] - 黄金因高价值、便携性、易变现和不记名特征被用于洗钱活动 [1][2] - 黄金产业链环节繁多导致交易金额与真实成交量可能存在偏差且追踪资金困难 [1] 司法案例与监管要求 - 最高人民法院和最高人民检察院公布利用黄金交易洗钱的典型案例 珠宝店店主因协助销售涉诈资金购买的黄金首饰被查处 [2] - 反洗钱法明确贵金属交易商属于特定非金融机构 需履行客户身份识别、大额交易报告和可疑交易上报义务 [2] - 中国人民银行要求购买10万元以上实物黄金需向中国反洗钱监测分析中心提交报告 [2] 虚拟货币洗钱手法 - 犯罪分子通过OKEX等交易平台用涉诈资金购买虚拟货币并转移至指定账户 [3] - 虚拟货币洗钱通过混币服务、跨链桥和链上兑换等手段切断资金来源线索 [5] - 虚拟货币具有匿名性、全球流通性和去中心化特征 易绕过外汇管制和反洗钱监测 [4][6] 行业监管挑战 - 黄金一旦熔化重铸或零售后来源追踪极难 洗钱者通过拆分交易、虚假贸易等方式操作 [4] - 线上黄金交易平台存在主体资格不明、交易可溯源难等问题 [6] - 虚拟货币交易通过钱包地址进行且无须实名认证 可隐藏真实身份 [6] 风控与合规措施 - 金融机构需坚持身份识别在前交易办理在后 通过实地查访等方式核实客户信息 [6] - 建议采用虚拟货币反洗钱反恐怖融资技术 加强与合规科技公司合作开展监测预警 [6] - 需建立智能化反洗钱风控体系 加强员工培训并拥抱AI等先进技术 [7]

核心活动内容 - 民生银行济宁兖州支行进入润德某教育公司开展"保障金融权益 助力美好生活"主题金融知识宣传活动 [1] - 通过发放宣传单和讲座形式讲解存款保险知识、电信诈骗特点及真实案例 [1] - 重点揭露虚假征信、网络贷款、刷单返利、冒充电商物流客服、裸聊敲诈等新型诈骗手法 [1] - 引导教职工安装国家反诈中心App 并强调"不听、不信、不转账"防范原则 [1] 活动成效 - 提升教职工对洗钱危害和反洗钱工作必要性的认知 [1] - 增强企业员工反诈识别能力与风险防范意识 [1] - 扩大反诈宣传教育覆盖面并营造社会防范氛围 [1] 公司战略举措 - 长期深入社区、学校、企业等人口聚集地开展金融知识宣教 [2] - 持续为重点人群提供金融知识服务以提升消费者权益保护意识 [2] - 计划创新宣传方式并拓宽渠道 打造综合高效的金融教育宣传体系 [2]

洗钱风险案例 - 大学生李某因参与8折游戏币充值优惠活动 使用犯罪分子提供的电信网络诈骗违法所得资金充值 成为洗钱帮凶[3][4] - 大学生小王被高薪招聘诱惑 代购化妆品并用自己的银行卡取现15万元采购款 获得1500元报酬后涉案[5][6] - 大学生小美参与刷单兼职 提供银行卡信息并接收5000元转账进行虚假交易 实际为洗钱犯罪团伙转移非法资金[7][9] 洗钱定义与法律条款 - 洗钱是掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益来源和性质 使其形式合法化的犯罪行为[12] - 根据中华人民共和国刑法第一百九十一条 洗钱罪包括提供资金账户、转换财产形式、转移资金、跨境转移资产及其他掩饰方法 可处五年以下有期徒刑或拘役 情节严重的处五年以上十年以下有期徒刑[13][14] 风险防范措施 - 选择安全可靠的金融机构并配合客户尽职调查[15] - 不出租或出借身份证件、账户、银行卡、U盾及支付二维码[15] - 不用自己账户替他人转账或提现 举报洗钱活动以维护校园环境[15]

消费金融行业 - 个人消费贷款财政贴息政策于2025年9月1日至2026年8月31日期间实施 贴息范围包括单笔5万元以下消费及5万元以上重点领域消费 单笔5万元以上消费按5万元额度为上限贴息 [2] 养老金行业 - 个人养老金新增三种领取情形 包括12个月内医保相关自付费用超过当地人均可支配收入 2年内领取失业保险金累计达12个月 正在领取城乡最低生活保障金 [3] 房地产行业 - 房地产从业机构反洗钱管理办法9月实施 要求机构依法履行反洗钱义务 接受监督管理 不得从事或便利洗钱活动 [4] 人力资源行业 - 用人单位与劳动者约定不缴纳社会保险费的约定无效 劳动者可因此解除劳动合同并要求经济补偿 用人单位补缴后可就社会保险费补偿款要求返还 [5] 人工智能行业 - 人工智能生成合成内容标识办法9月施行 要求服务主体履行标识责任 规范内容制作传播各环节标识行为 禁止恶意删除篡改伪造隐匿标识 [6] 教育行业 - 2025年秋季学期起免除公办幼儿园学前一年保育教育费 标准按地方政府批准收费标准执行（不含伙食费住宿费杂费等） [7] 零售行业 - 吉林省9月1日起实施境外旅客购物离境退税政策 对符合条件的商品退还增值税 [8] 制造业 - 电动自行车新国标9月实施 修改近200个指标条目 塑料重量占比限制在整车重量5.5%以下 严格限制电动机最高转速 增加低速运行时转矩限值指标 [9]

洗钱犯罪的危害 - 洗钱犯罪危害经济体系稳定 造成经济扭曲和经济秩序混乱 [4] - 洗钱为贩毒 恐怖活动 走私 贪污 诈骗 涉税等严重犯罪活动提供资金支持 [4] - 洗钱犯罪给银行及其他金融机构带来巨大风险 损害金融体系信誉 [3] - 洗钱导致资金外流 影响国家外汇储备和税收 危及国家经济安全 [3] 反洗钱法律框架演进 - 刑法第191条规定洗钱罪构成要件和刑罚 第312条规定掩饰 隐瞒犯罪所得收益罪 第349条规定窝藏 转移 隐瞒毒品 毒赃罪 共同构成打击洗钱犯罪的法律基础 [6] - 刑法修正案（十一）删除"明知"和"协助"术语 将"自洗钱"纳入打击范围 取消罚金刑限额 [7] - 新司法解释明确"自洗钱"和"他洗钱"犯罪认定标准 明确"情节严重"认定标准 明确七种"其他方法"具体情形 [7] 执法力度与成效 - 2023年起诉洗钱罪2971人 是2019年近20倍 [5] - 2024年上半年起诉洗钱罪1391人 同比上升28.4% [5] - 检察机关建立"一案双查"机制 加强协作配合 提高办案质效 [8] 洗钱行为认定标准 - 通过典当 租赁 买卖 投资 拍卖 购买金融产品等方式转移 转换犯罪所得 [16] - 通过与现金密集型场所经营收入相混合的方式转移 转换犯罪所得 [16] - 通过虚构交易 虚设债权债务 虚假担保 虚报收入等方式转移 转换犯罪所得 [16] - 通过买卖彩票 奖券 储值卡 黄金等贵金属方式转换犯罪所得 [16] - 通过赌博方式将犯罪所得转换为赌博收益 [16] - 通过虚拟资产交易 金融资产兑换方式转移 转换犯罪所得 [16] - 以其他方式转移 转换犯罪所得及其收益 [15] 个人防范措施 - 不转借身份证件 银行卡给他人使用 [11] - 不透露个人金融信息和财产状况 不在网络留下金融信息 [11] - 不相信"高额回报"投资项目 [11] - 不委托不熟悉的人代办金融业务 [11] - 选择合法金融机构 了解投资风险 亲自办理业务 [11] - 发现涉嫌洗钱行为立即向公安机关举报 [11]