会议核心观点 - 银行业需增强发展韧性、提升经营活力，并赋能实体经济高质量发展 [2][4][6] 增强发展韧性与风险防控 - 银行业需统筹发展与安全，完善全面风险管理体系，实现风险管理的全覆盖与主动经营升级 [3] - 需准确识别并防范信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、合规风险、信息科技风险等各类风险 [3] - 需加强消费信贷、小微贷款等重点领域风险管控，构建与房地产发展新模式相适应的融资制度，助力化解地方政府债务风险 [3] - 需加大不良资产处置力度，丰富处置资源与渠道以提高处置质效 [3] - 需夯实资本管理，通过多渠道补充资本、研究新型资本工具以加强资本实力 [4] - 需加强资本约束，推动资金、资产、资本平衡协调发展，提升资本使用效率与内生动力 [4] - 需调整业务结构，探索轻资本、数字化发展路径，提升轻资产与轻资本业务比重 [4] 提升经营活力与差异化发展 - 银行业需识变应变，坚持创新引领，主动调整战略布局和经营策略，提升产品与金融服务质效 [4] - 银行业需坚守“以客户为中心”，推动特色化经营，并有序发展数字金融 [4] - 各类型商业银行需依托自身资源禀赋推动特色化经营、差异化发展，构筑多元有序的金融生态 [5] - 国有大型商业银行应稳中求进、做优做强，加快数字化转型，发挥综合化经营优势，提升国际化经营能力 [5] - 全国性股份制商业银行应聚焦细分领域与重点区域进行错位竞争，用专业为客户创造价值 [5] - 中小银行应坚守市场定位，发挥地缘人缘优势，服务地方经济、中小企业与乡村振兴，着力打造科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融等特色领域 [5] 赋能实体经济与高质量发展 - 银行业需深度融入经济高质量发展大局，提升经济金融适配性，构建投资于物与投资于人并重、融资期限与产业发展匹配、国内市场与国际市场联动的金融服务新模式 [6] - 需做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章” [6] - 需高效服务现代化产业体系发展，因地制宜服务新质生产力，优化金融供给，建立多样化、专业性、特色化金融产品服务体系，推动传统产业升级并支持新兴产业与未来产业 [6] - 需积极支持构建新发展格局，全力支持扩大内需战略，强化重大项目资金供给，助推消费扩容升级，满足合理消费融资需求，加强金融服务与消费场景融合 [6] 行业协会角色与行动 - 中国银行业协会立足“助力监管 服务行业”，与行业同责共担、同题共答、同向发力 [7] - 协会今年以来围绕金融“五篇大文章”、利率管理、合规与风险治理等重点领域，通过专题培训、跨省调研、发布行业研究报告等形式推动行业能力建设与实践经验共享 [7] - 协会下一步将继续发挥引领与桥梁纽带作用，加强研究宣传，提升会员服务质效，助推银行业高质量发展 [7]

文章核心观点 - 中国银行枣庄分行通过提供定制化跨境金融服务，特别是推广跨境人民币结算和贸易便利化试点，有效帮助当地外贸企业规避汇率风险、提升资金效率并降低运营成本，从而支持企业“走出去”和地方经济发展 [1][2][3] 银行服务举措与成效 - 枣庄中行助力一家枣庄进出口公司于2022年9月成功入选首批贸易外汇收支便利化试点，通过优化单证审核大幅简化业务流程，节省了企业时间和人力成本 [2] - 针对企业结算货币以欧元、美元为主易受汇率波动影响的问题，该行于2025年初协助其与境外客户完成首笔跨境人民币交易，截至新闻发布时已通过该行办理人民币结算12笔，交易金额达600余万元，锁定了利润并加快了资金周转 [2] - 该行为企业签约跨境汇入汇款直入账产品，以保障收款时效并优化外汇存款收益，同时上线电子审单及企业网银跨境汇款等服务，使企业能便捷线上办理业务，降低了时间与沟通成本 [2] 企业背景与受益情况 - 该枣庄进出口公司是山东省制造业单项冠军示范企业及中国外贸出口先导指数样本企业，凭借自主研发工艺生产上万种产品，应用于高铁、核电等领域，销售覆盖40余个国家和地区，出口额居当地前列 [1] - 企业反馈，使用跨境人民币结算帮助其避开汇率波动风险，并将业务办理时间从3天压缩到1天，资金回笼速度加快 [1] 银行整体业务发展与荣誉 - 立足枣庄“强工兴产、转型突围”等战略，枣庄中行持续加大金融支持力度，并于2025年4月荣获枣庄市委、市政府颁发的“服务枣庄发展突出贡献奖” [3] - 截至2025年11月末，该行对公贷款余额较年初增长16.84亿元，已批未放贷款108.66亿元，审批中贷款10.05亿元，储备项目57.74亿元 [3] 未来规划 - 中国银行枣庄分行计划继续发挥全球化网络优势，丰富跨境金融产品与服务，精准对接企业“走出去”和“引进来”需求，以融入双循环新发展格局，支持枣庄市对外开放与现代化建设 [3]

国有大行资本补充获批进展 - 国家金融监督管理总局近期批复同意中国银行、建设银行和交通银行增加注册资本 [2] - 中国银行注册资本增加278.25亿元人民币，由2943.88亿元变更为3222.12亿元 [3] - 建设银行注册资本增加115.89亿元人民币，由2500.11亿元变更为2616.00亿元 [3] - 交通银行注册资本增加141.01亿元人民币，由742.63亿元变更为883.64亿元 [3] 资本补充的政策背景与实施路径 - 2024年9月，国家金融监督管理总局局长李云泽透露，计划对6家大型商业银行增加核心一级资本，按照“统筹推进、分期分批、一行一策”思路有序实施 [3] - 2025年3月，政府工作报告提出拟发行5000亿元特别国债支持国有大型商业银行补充资本 [3] - 2025年3月30日，中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行公告拟通过向特定对象发行A股股票募集资金合计5200亿元，用于补充核心一级资本 [4] - 建设银行和中国银行的发行对象为财政部，交通银行的发行对象为财政部、中国烟草和双维投资，邮储银行的发行对象为财政部、中国移动集团及中国船舶集团 [4] 资本补充对银行经营的影响 - 增加注册资本将提升大型银行服务实体经济的能力，夯实其抵御风险的屏障 [2][7] - 充足的资本是银行发挥服务实体经济“主力军”作用、扩大信贷供给的基础，也是其担当维护金融稳定“压舱石”角色、抵御各类风险的根本保障 [5] - 本次增资有助于增强银行长期可持续盈利能力 [7] - 通过外部融资方式注资，有助于增强银行的信贷投放能力，加大对实体经济的支持力度 [7] 商业银行资本监管要求 - 《商业银行资本管理办法》规定，商业银行核心一级资本充足率不得低于5%，一级资本充足率不得低于6%，资本充足率不得低于8% [6] - 商业银行还需在最低资本要求之上计提储备资本（风险加权资产的2.5%，由核心一级资本满足）和逆周期资本 [6] - 系统重要性银行需额外计提附加资本，若同时被认定为国内和全球系统重要性银行，附加资本要求采用二者孰高原则确定 [6] - 截至三季度末，中国银行、建设银行和交通银行的核心一级资本充足率分别为12.58%、14.36%和11.37%，均明显优于其各自的监管“红线”（分别为9%、9%和8.5%） [6]

核心观点 - 中国银行内蒙古分行通过聚焦重点领域、创新金融产品与服务模式，为小微科创企业提供精准金融支持，以助力内蒙古自治区经济高质量发展 [1][2][4] 重点支持领域与客群 - 公司业务聚焦于制造业、科技创新、绿色转型及内蒙古自治区8大特色产业集群 [2] - 对专精特新、高新技术、科技型中小企业分层提供300万至1000万元信用贷款额度，贷款期限最长三年 [2] - 截至2025年11月末，已贷款支持小微科创企业500户，贷款余额30.18亿元，较年初新增98户、4.59亿元，科创企业授信覆盖率提升2.25个百分点 [2] 产品与服务创新 - 加大“科创贷”、“知惠贷”等线上产品推广力度，并优化线下《科创企业专项授信服务方案》 [2] - 为一家专精特新“小巨人”高端装备制造企业突破传统抵押思维，实施纯信用贷款发放，核定800万元流动资金额度，并实行2.7%的优惠利率 [3] - 落地全区首笔“取水权”质押贷款（“取水贷”）700万元，创新“取水权质押+双边登记”模式，将企业持有的9.698万立方米取水权纳入质押范围 [4] - 针对节水企业，与节水协会合作推广“节水贷”，目前已发放65户、贷款金额1.9亿元 [4] 风险控制与担保模式 - 针对科技型企业轻资产特点，采取差异化风控措施，如要求创始人连带担保，即借款人实际控制人及其配偶、股东及其配偶提供个人连带责任保证担保 [3] 综合服务措施 - 为科创企业提供优惠利率、延长贷款期限、信用贷款以及灵活还款方式等措施 [4] - 为内蒙古水利项目提供一站式金融服务 [4]

公司高管变动 - 中银基金于12月11日公告，刘信群自12月10日起出任公司董事长及法定代表人 [1] - 前任董事长章砚于今年6月因工作调整离任，此后职务由总经理张家文代理 [1] - 章砚任职近8年期间，公司公募基金管理规模从2018年的4011亿元增长至2024年的6187亿元 [1] - 新任董事长刘信群来自中国银行体系，曾任中国银行深圳市分行行长等职，2025年加入中银基金任党委书记、董事 [1] 公司股权与行业背景 - 中银基金目前由中国银行直接控股，持股比例为83.5% [1] - 近期多家银行系基金公司（如招商基金、华泰柏瑞基金）的新任核心管理人员也大多来自其大股东银行体系 [1] 资产管理规模与结构 - 截至2025年三季度末，中银基金管理总规模为7003.64亿元，共有306只基金 [2] - 公司固收类产品占绝对优势，债券型基金规模2672.40亿元，货币型基金规模3767.12亿元，两者合计占比接近总规模的九成 [2] - 权益类产品规模相对薄弱，股票型基金规模仅为35.96亿元，混合型基金规模为237.15亿元 [2] 公司财务表现 - 根据中国银行半年报，中银基金今年上半年实现净利润4.20亿元，同比增长16.99% [3]

行业核心观点 - 银行业正经历从“规模扩张”向“质量深耕”的深刻转型，年末密集推出信用卡及消费贷优惠的核心动因是在存量博弈阶段通过精准让利激活沉睡账户、撬动大宗消费，进而稳定收入来源、优化资产质量 [2] - 银行与金融机构联合天猫、京东、抖音等多平台渠道推出“利率折扣”、“消费立减”、“抽奖”等活动，优惠范围从传统电商延伸至短视频平台等多个购物场景，共同激发用户消费潜力 [2] - 银行与拥有庞大活跃用户和丰富消费场景的平台合作是轻资产扩张的最优解，无需自建流量池即可快速嵌入真实交易场景，实现从经营自身APP到经营用户全生命周期的转变 [4] - 这种渠道收缩、场景扩张的反差标志着银行业数字化营销进入新阶段，从过去大促补贴换流量的粗放模式，转变为更强调场景匹配与精准运营 [5] - 金融机构加码消费贷既有政策驱动，也有自身经营逻辑的迫切需求，在资产荒持续、对公贷款需求疲软的背景下，消费贷资本占用低、风险权重下调，成为银行优化信贷结构、稳住净息差的重要抓手 [7] 信用卡业务优惠活动 - 中国银行推出多项双十二信用卡优惠：淘宝、天猫消费满200元减10元，满2000元享30-88元随机减；京东商城满1500元减20元，满5000元随机减50-88元（至高188元）；抖音平台满66元随机减2-20元，满1000元随机立减18-68元 [3] - 浙商银行推出“红动双十二”活动，用户在支付宝、美团、微信等平台消费单笔最高立减300元；其“周一惠生活”活动，每周一使用信用卡进行美团外卖或打车可享5-20元随机优惠，还能以9.9元享受洗车服务；同时推出“地下城与勇士联名卡”、“车主信用卡”等特色产品 [3] - 西安银行面向信用卡客户推出支付宝绑定消费优惠：通过盒马鲜生APP或淘宝天猫APP消费满188元，即有机会享至高66元随机立减，活动期间每人每周限3笔，每日限前150名 [4] - 贵州银行信用卡覆盖多平台消费场景：淘宝天猫、京东消费满200元减20元、满500元减50元；美团平台美食、外卖类消费及京东外卖、京东平台消费，满30元随机减2-5元、满100元随机减6-15元；每周五至周日，在美团、淘票票买电影票满30元可享3-8.8元随机立减；在抖音APP消费满88元享3-20元随机立减 [4] - 从银行“双十二”信用卡活动可见，联手多家平台推出“满减”活动是其主要优惠方向 [4] 消费贷业务优惠与政策 - 建信消费金融推出“建信福贷年终送好礼”活动：即日起至12月31日，新客户激活借款额度可享5天免息券，借款达标且持有满10天的客户可获得微信立减金、京东E卡、话费充值券、免息券等多元权益，最高可得288元随机礼券 [6] - 招联消费金融与中国联通APP合作创新打造“联通白条”产品，适配话费缴费、终端分期、预防停机等多种通信场景，并以“国补+满减+免息分期”的补贴形式，围绕热门手机机型、新型AI硬件等开展“分期购机0利息”促消费活动 [6] - 国家层面贴息政策为消费金融注入动力：根据《个人消费贷款财政贴息政策实施方案》，在2025年9月1日至2026年8月31日期间，居民个人用于消费的贷款可享年贴息比例1个百分点的优惠，最高不超过贷款合同利率的50% [7] - 贴息范围涵盖单笔5万元以下日常消费，以及单笔5万元及以上的家用汽车、文化旅游等重点领域消费 [7]

信用卡行业“停发潮”与战略调整 - 2025年末，信用卡市场调整加剧，浙江农商联合银行等多家农商行宣布停止发行丰收京东联名信用卡等产品，联名信用卡成为此轮“停发潮”的主要对象 [1] - 行业调整压力已全面传导至中小银行体系，武汉农商银行、昆山农商行、江阴农商行、北京农商银行等均在年内相继停止发行各类联名信用卡 [5] - 全国性大行同步进行大规模产品清理，2025年以来建设银行、邮储银行、中信银行等多家大型银行已累计停发超百款信用卡，联名卡占比相当大 [6] 银行停发信用卡的具体案例与原因 - 农业银行在2025年5月至11月间，因业务调整停发了包括只此青绿信用卡、哆啦A梦信用卡、车主白金信用卡优享版、陕西西凤酒联名信用卡、四川乡村旅游信用卡等至少18款产品 [7] - 中国银行于2025年7月16日公告，因业务调整自8月31日起停止发行长城中升信用卡等24款产品，4月17日亦停发中银安利至尊卡等7款产品 [7] - 浦发银行于2025年11月3日公告，因业务策略调整自12月18日起停止发行浦发魔J信用卡（银联版）等18款产品，3月6日已停发浦发苏宁易购联名信用卡等14款联名卡 [7] - 停发原因多为“业务策略调整”、“提升服务质量”、“合作到期”及“信用卡产品策略调整” [6][7] - 专家分析指出，银行停发联名卡多因合作授权到期且双方无意续约，且停发产品多为发行量少、活跃度低的低效卡种，是清理睡眠卡、集中资源提升经营效率的举措 [8] 行业规模收缩与监管背景 - 央行数据显示，截至2025年第三季度末，全国信用卡和借贷合一卡数量为7.07亿张，较上季度减少800万张，较去年末减少2000万张，较2022年的历史峰值8.07亿张减少1亿张，已连续下滑12个季度 [11] - 监管政策是推动行业“清卡瘦身”的关键力量，《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》于2024年7月1日全面实施，要求长期睡眠信用卡比率不得超过20%，并不得以发卡量等作为主要考核指标 [11] - 多家上市银行信用卡规模下滑，截至2025年6月末，工商银行信用卡累计发卡量1.48亿张，较上年末减少200万张；交通银行境内行信用卡在册卡量6010万张，较上年末减少291万张；邮储银行信用卡结存卡量3858万张，较上年末减少140万张 [12] - 信用卡交易额亦呈现萎缩，中信银行2025年上半年交易额为10854亿元，同比下降12.54%，平安银行交易额约9898亿元，跌幅超过16.8% [12] 运营模式与组织架构深度调整 - 银行信用卡中心“退场”进程提速，2025年以来交通银行已陆续注销了56家信用卡分中心，民生银行关停华北、东北等多地分中心，广发银行终止昌吉、牡丹江分中心运营 [14] - 交通银行副行长解释，此举系将信用卡业务模式由集中直接经营改为分行属地经营，以更好满足客户一体化、综合金融服务的需要 [15] - 独立信用卡App整合步伐加快，北京农商银行“凤凰信用卡”App功能于2025年3月底迁移至手机银行，中国银行“缤纷生活”App功能于9月底宣布将陆续并入中国银行App并逐步关停 [15] - 渠道整合是银行降本增效的务实选择，因维持独立App的技术研发与运营维护成本在经济上已不具备优势 [15] 行业转型的未来方向 - 行业竞争核心从“发卡量”比拼转向通过科技赋能、客群深耕与生态构建实现可持续价值创造 [1] - 未来信用卡业务将聚焦三大转型方向：一是全域场景整合，构建覆盖“食住行游购娱医”的自营消费生态；二是科技赋能升级，推动虚拟卡与实体卡融合，优化数字化体验与智能风控；三是客群分层深耕，针对不同用户群体提供差异化服务，实现从“规模发卡”向“价值创造”的转变 [16] - 行业正彻底告别“跑马圈地”的粗放扩张时代，迈向以客户为中心、以消费需求为导向的“精耕细作”高质量发展阶段 [12][16]

公司股权变动 - 12月11日，中国金石股东将股票存入中国银行(香港)，存仓市值为1988.76万港元，占公司股份比例为6.73% [1] - 11月12日，安俊杰增持中国金石2808.9888万股，每股作价为0.178港元，总金额约为500万港元 [1] - 增持后，安俊杰最新持股数目约为2808.99万股，最新持股比例增至5.61% [1]

公司股权变动 - 2023年12月11日，有股东将所持中国金石股票存入中国银行(香港)，存仓市值达1988.76万港元，占公司已发行股份的6.73% [1] - 2023年11月12日，安俊杰增持中国金石2808.9888万股，每股作价0.178港元，总金额约为500万港元 [1] - 此次增持后，安俊杰最新持股数目约为2808.99万股，持股比例达到5.61% [1]

新任行长履历与任命 - 新任行长张京伟，49岁，于2025年12月正式就任中国银行天津分行行长 [1] - 其职业生涯主要在中国银行体系内，早期长期供职于公司金融总部，担任贷后管理团队主管、公司金融部主管等职 [2] - 具备跨界资产管理经验，曾担任中银信达资产管理有限公司及中银金融资产投资有限公司副总经理，在不良资产处置和股权投资领域有见解 [2] - 2021年12月调任中国银行安徽省分行副行长，积累了地方分行管理经验，此次调任是对其能力的肯定 [2] - 此次任命源于原天津分行行长马明俊于2025年10月调任深圳分行，导致职位空缺 [2] 天津分行近期业务表现 - 在上一任行长马明俊带领下，分行近年业务发展势头良好，尤其在支持京津冀协同发展方面表现突出 [3] - 截至2025年6月末，该行京津冀协同发展贷款余额超过1100亿元，同比增长22% [3] - 信贷支持重点覆盖城市更新、轨道交通建设、仓储物流等领域 [3] 新任行长面临的发展机遇 - 天津作为京津冀协同发展的重要节点城市，金融需求旺盛 [5] - 分行在信贷投放、产业金融等方面仍有较大拓展空间 [5] - 新任行长的综合金融背景和地方管理经验，有助于分行在资产配置、公司金融等领域进一步优化 [7] - 京津冀协同发展的战略机遇为天津分行提供了广阔的业务空间 [7] 新任行长面临的核心挑战 - 当前经济环境下，银行业风险管控压力加大，需平衡业务拓展与风险防控 [5] - 银行业竞争加剧，同时面临利率市场化、金融科技冲击带来的转型压力 [7] - 监管环境趋严，风险事件频发，对分行的合规管理提出更高要求 [7] 历史案例与内控警示 - 2025年初，中国银行天津分行原行长车德宇（曾于2014年前任职）因涉嫌严重违纪违法被查，为行业敲响警钟 [6] - 其违规行为包括接受管理服务对象宴请及娱乐活动安排、违规占用公物、在人事录用中谋取私利、收受礼品礼金，以及退休后违规兼职取酬 [6] - 该案例被定性为“靠金融吃金融”的典型，反映出个别金融机构高管权力监督的缺失 [6] - 尽管是十年前发生的问题，但对当前分行管理仍有警示意义，凸显强化内控机制与确保合规经营的重要性 [6] - 在金融反腐深化的背景下，构建透明的管理体系、避免权力滥用是新任行长管理能力的重要考验 [6]